第55页 - 保险笔记

对比：人保无忧人生至尊版和太平福禄康瑞2018

各类不同形态的重疾险研发，满足了万千老百姓的需求，常规型与多次赔付型重疾险，依旧是保险市场的主打。太平人寿作为副部级央企，一款福禄康瑞2018，体现了央企的格调，费率在寿险老七家中有一定优势，加上疾病保障齐全，具有综合性价比高的特性。人民保险，很多年前是独霸一方的龙头企业，历史悠久，车险尤为出名，网点覆盖国内十八线小城市，寿险版块最有特色的一款为人保无忧人生至尊版，增加了现代疾病保障，特别有利于儿童与老人，加上附加医疗险组合强，健康保障无缺失。那么，哪款更值得购买呢？本期从附加医疗险组合、疾病定义、费率、顾客定位等多方面综合分析一下两款产品的差异和各自的优缺点。一、先看基本信息：共同的缺陷：均有轻疾种类凑数痕迹轻疾种类和定义本身无统一标准，各家保险公司对此轻度重疾规定有宽有松并不稀奇。也并不在重点考虑范畴内。但如出现轻疾种类重叠，几种轻症只赔一种，那么在数量上难逃凑数的痕迹，两款产品在这项保障上都有不同程度的缺失，需要稍微留意：无忧人生至尊版疾病重复：福禄康瑞2018轻症凑数更为严重：如：区别一：杠杆和交费期限不同通常来说，保障型产品支持30年交费的长处体现在三点中，依次是能够使保费豁免余下年限更长，附加住院医疗险（解决小病报销）保的更久，每年支出的费用更少。因此，无忧人生至尊版在杠杆原理设计上比福禄康瑞2018更好。就承保内容丰富程度来说，无忧人生至尊版是多次赔付重疾险，费率上有所提升是理所当然的事情，毕竟多赔总好过于单赔，因此价格只作为辅助参考：区别二：核心承保细节不同重疾方面：按照承保内容来看，人保无忧人生至尊版多次赔付肯定优于福禄康瑞2018单赔，但多次赔付的重疾险，如果分组不恰当，会提高第二赔付的难度，目前最好分组情况是是把高发癌症单独分成一组，可无忧人生至尊版的分组并不科学：现代疾病：福禄康瑞2018是常规型的重疾险，并没有添加额外或者翻倍赔付的约定，相比较起来，人保无忧人生至尊版针对“老小”部分，很人性化，针对幼儿高发的白血病采取了双赔的约定，且老年特疾额外赔付保额20%，是一个“加分项”。小结：从承担风险大的角度出发，人保无忧人生至尊版赔付的风险更大，因此在承保内容比福禄康瑞2018要强。区别三：身价保障不同 18岁前：福禄康瑞退保费；人保无忧人生至尊版在保费和现金价值取大； 18岁后：福禄康瑞赔保额；人保无忧人生至尊版在保费、保额、现价三者取大，人保这款这样的设置意味着更有利于大龄人士投保，一旦涉及身故，反正不会出现保费倒挂（所交累计保费大于保额）。区别四：医疗险组合不同附加住院医疗险----太平康悦住院医疗险不保证续保，这类型险种主要是决绝小病住院的，如果遇上慢性病，次年可能会拒保。相比之下，人保安心呵护住院医疗，保证续保3年，小病住院妥妥的，相比之下人保的更加务实。附加百万医疗险----这类险种主要应付大病医疗，太平超E保不保证续保，是个较大的“短板”，而人保的关爱百万医疗险，第一二年有审核，第三年没有，续保审核相对宽松，会更好。因此，在全面保障上，人保强于太平的医疗险组合，保障方面比较严谨，无明显漏洞。产品点评：福禄康瑞2018，如果只是看中轻重疾的话，这款产品还是很合适，毕竟性价比优势突出，但医疗险组合有所缺失，后期需要额外配置，以保障健康风险无漏洞。人保无忧人生至尊版，是一款多次赔付的重疾险，费率颇高，但好在杠杆效应好，加上增加了现代疾病的赔付设计，医疗险组合较好，非常适合有交费能力需要全面保障钟爱大品牌的人士购买。阅读全文

2025-01-14

深度分析：康宁终身至尊版

希财保保险顾问

保险产品评测保险产品对比

国寿康宁系列是中国人寿的老牌产品，从第一款康宁的产品推出，至今过去了20年了，随着时间的推移，对于康宁系列险种保障责任也在不断在升级。目前推出的康宁终身至尊版，也加入了多重赔付的行列，不仅在重疾分组方面有着独特的优势，对于高发轻疾类赔付次数增多，保障功能大大增强。只是在价格、重疾间隔等内容需要留意。本文主要评测：康宁至尊版的分组、轻疾以及附加险的优势康宁至尊版需要我们留意的地方一、同类产品对比基本信息了解 1、保障全面长期意外承保长额度高康宁至尊版保80类重疾，30类轻疾，轻重疾保障全面，附加长期意外险，保障成人额度高，自驾车可双倍赔，客运交通三倍赔付。 2、重疾分组优势明显康宁至尊版重疾分2组，第一组是3种重疾，第二组是77种重疾。赔付3次，第一组是癌症、脑中风，心肌梗塞分别可以多次赔，尤其是癌症多次赔付可能性高。第二组是1次。高发重疾累计额度增加，提高了保障力。第一组是三种重大疾病：恶性肿瘤/急性心肌梗塞/脑中风后遗症。 3、轻疾不分组额度增加康宁至尊版的轻疾多重赔付且不分组，尤其在高发轻疾，比如不典型的心肌梗塞、冠状动脉介入术以及特定脑中风后遗症，不像同类产品轻疾多重赔付对此类情形会有限制，只承担一项责任。国寿的这款并没有，果真是大牌公司作风。另外康宁至尊版与国寿其他保障产品对比，有一大改变，在轻疾赔付是按保额20%，赔付额度没有限制。对高保额客户是极为有利的。 4、身故保障高龄投保不会现保费倒挂高龄投保交费往往超过保额，但是康宁至尊版在身故保障是按保额、保费、现价取大来进行赔付，保费倒挂的现象是可避免的。但是在重疾保障上有可能会出现保费倒挂的情况。按照当时下列三者的较大值给付身故保险金：1、本合同基本保险金额，2、本合同所交保费（不计利息），3、本合同现金价值 5、如E康悦系列完美搭配重疾和医疗费用双保障，这款产品可附加的如E康悦，不仅续保条件相对宽松，只要通过第一年续保，后续续保不会审核。保障全面，对癌症也每天200元的补贴。同时商业医疗报销可以抵扣免赔额。二、康宁至尊版价格、多重赔付上需要注意的地方 1、康宁至尊版价格贵的有理由市场主流的重疾险中，这款产品价格还是相对偏高的，较为考验交费能力。因此大部分人看到保费过高，直接全盘否定。但是康宁至尊版在癌症上多次赔付，高发轻疾多重赔付，获得保障更全而优秀。保险公司所承担的风险高，费率也会有增加。因此保费支出上高也是有理由的。值得关注的是：国寿康宁终身重疾险，虽然符合现代国情，但保费很高，那么预算不足的人士，很有可能只能买十来万的重疾保额，不过在大病面前，十多万的赔付显得非常杯水车薪，为了使保费预算更科学且合理化，梧桐君建议线下重疾险保额买低一点，搭配一定的线上定期重疾险，增加保额，保证人生高风险阶段有足额保障，价格很便宜。 2、重疾多重赔付间隔期长康宁至尊版的重疾多重赔付间隔期要3年，市场同类产品一般的间隔期是在一年或者180天，相对来说还是较长的。 3、附加住院医疗险部分有缺失附加医疗险无免赔，日常用的最多，小病小痛理赔，一般第二年还能续保，最担心的是发生慢性病，如癌症等，第一年赔了，第二年很可能不再续保或把上一年疾病做除外责任，其续保条款是每年要审核，其规定是：续保：经本公司同意后，向本公司交费续保保险费，本合同于保险期间届满的次日起延续有效一年。本合同可按上述方式续保至被保险人年满七十周岁后的第一个年生效对应日。本公司保留终止本合同续保的权利，产品点评：康宁至尊版的重疾分组优势下癌症可多次赔、高发轻疾重复赔是亮点，同时在轻疾额度上不同以往设限制，利于高保额客户，另外如E康悦百万医疗较好，只是重疾的间隔期较长，整体上表现优秀。其价格稍贵于市场同类重疾险，但是对于具备交费能力的客户是一款上佳的重疾险。阅读全文

2025-01-14

对比：太保金诺人生2018和长城康健人生

希财保保险顾问

保险产品评测保险产品对比

民间有句俗语是“英雄不问出处”，这句话放在保险产品中同样合适。承保内容丰富的重疾险只要适宜，对于年轻的投保人士来说并不排斥。长城人寿是一家名不见经传的保险公司，但重磅推出的康健人生返还型产品，可在约定的70、75、79岁三大年龄阶段获取满期金外，重轻疾保障不中断，加上附加住院医疗组合续保条款好，非常有市场区分度。金诺人生2018，是大名鼎鼎太保公司旗下一款性价比最高的重疾险，保150类轻重疾，保障全面，是不少有品牌溢价感投保人士中意的一款。那么，两款产品同保150类重疾险？哪款更值得购买呢？本期产品围绕附加医疗险组合、费率、疾病定义、产品属性等几个方面来综合分析一下。一、基本信息：区别一：费率与产品属性不同太保金诺人生2018，是常规型的重疾险，虽然保障很全，但很传统，市场同质感较强。长城人寿康健人生，可约定在70、75、79岁返还保费，满足了“没病保病，无病养老”的人士的投保需求，如果选择在79岁返保费的话，费率上比金诺人生2018要低，保费参考如下：区别二：轻疾定义不同轻疾定义每家公司都不一样，其种类也是五花八门，但因保监会未做统一规范，因此，用户投保时不需过于在意。但在轻症保障定义里出现了轻疾种类重叠，多项疾病只赔一次，还是需要引起留意。长城人寿康健人生轻疾保障很实际，但太保金诺人生2018出现了疾病凑数的现象，定义如下：区别三：未成年人身价保障不同因受保监会的规定，规避道德风险，对未成年人身价保障作出了一定限制，通常市场上主流重疾险，针对18岁之前的少儿身价是退保费，太保金诺人生2018也是如此。但长城康健人生设计比较人性化，18岁前身故赔2倍保费。区别四：医疗险组合不同目前主险（重疾）+附加住院医疗+百万医疗险三者结合，才能实现被保障人健康的无缝衔接，缺一不可。太保：附加医疗险组合都存在缺失，住院医疗险（解决小病住院）与百万医疗险（缓解大病医疗费）的两款产品都不保证续保，其条款如下：太保安心住院医疗续保年年审：太保乐享百万续保也同样面临年年审核处境：长城人寿：长城无百万医疗险组合，后期需单独购买，如市场上口碑与性价比突出的好医保长期医疗险、平安E生保保证续保版等险种。但长城附加住院险2007，不必担心慢性病，续保5年为一个期限，是个加分项：小结：从医疗险组合的实用性角度来看，长城人寿的附加住院险2007更加务实与实际。产品点评：顾客投保需根据自身需求，量体裁衣。康健人生即可满足大病保障，又能满足满期金返还，加之医疗险组合还尚可，是一款比较符合补充养老（返保费）和财富传承（人走了赔保额给家人）的人士投保。对比之下，太保金诺人生2018市场同质感过强，可货比三家后再作出选择。阅读全文

2025-01-14

对比：百年童佳倍和泰康养老健康有约2018

希财保保险顾问

保险产品评测保险产品对比

健康有约2018是泰康养老险公司作为企业优惠专享计划推出的产品，保100类重疾，60类轻疾，附加长期意外险，意外保障长，额度高，最高航空意外保障可达20倍。客户可自由选择。童佳倍是百年最新的重疾险，保 100种重疾分组赔5次，癌症单独一组，35种轻症不分组赔3次，另外20种中症和12种前症保障，保障全而广。区别一：产品有区分度百年童佳倍属于常规的多重赔付重疾险，中症额外赔60%，重症的险种的名称在中症疾病中也有所相同，只是严重度的区别，说明中症发生有可能会导致重症出现。增加了赔付度，提高保障。另外无长期的意外保险附加。健康有约2018版的是单次赔付重疾，可选择附加长期意外险，像国寿福至尊版附加长期意外只保到75岁，这款不仅保终身，保障额度也相当高，一般意外赔保额，自驾车、客运交通都是9倍赔付，航空意外高达19倍。需注意的是长期意外险在75岁后就所有意外只按保额赔付。区别二：投保年龄、交费价格有区别童佳倍交费最长到60岁，交费相对灵活。泰康健康有约2018最长支持到70岁投保，同样的年龄，同样保额，泰康健康有约2018相对便宜，另外交费方式可以选择交到50岁、55岁、60岁，那就更加划算。区别三：购买渠道不同健康有约2018版是和泰康养老有合作的企业员工和家属才可选择投保，一般渠道暂时无法购买到。百年童佳倍暂时没限制，联系相关公司业务员可以买到。百年童佳倍是重疾多重赔付的险种，癌症单独一组，且轻重疾保障全面，无附加长期意外险。价格稍高。购买渠道较为便捷健康有约2018版是单次赔付重疾，产品区分度很高，有保终身高额度的长期意外险可附加，性价比高，只是专属企业客户。阅读全文

2025-01-14

对比：金诺人生2018和爱守护2019

希财保保险顾问

保险产品评测保险产品对比

常规保障或全面保护，本质上都能满足老百姓对健康保险产品的需求，只是如何作出更适合自身的选择，找到性价比与竞争力兼备的重疾险最关键。金诺人生2018，太保旗下的主打重疾险，是一款常规类型保障产品，轻重疾保障很齐全，加上比王牌金佑人生A2017款费率上低不少，因此跻身于太平洋保险性价比最高的大病保险。爱守护2019，延续了天安人寿主张“让利客户”为宗旨的作风，在产品设计上独具一格，重疾采取了递增赔付约定，不仅添置了中症保障，且在合约规定内的66、77、88岁三个年龄组任选择满期金返还和，大病保障不中断，满足了“有病保病，无病养老”的用户需求。那么，两款产品对比，哪款更值得购买呢？本期将重点分析两款产品的附加医疗险组合、疾病定义差异、各自存在的短板以及产品投保特色。一、先看基本信息：相同主要短板：轻疾种类都存在“水份” 国家对轻疾并未作出统一规定，因此，种类和定义有差异属于正常现象，但爱守护2019和金诺人生2018拥有同样的短板，“多种轻疾只赔一种，难免有凑数的嫌疑”。爱守护2019轻疾种类出现重叠，其约定是：金诺人生2018也存在同样的问题，条约如下：区别一：交费期限和杠杆不同爱守护2019可最长30年交费，比金诺人生2018只能20年的交费期限更好，好处在于保费豁免余下的时间长，附加医疗险更保的更久，最关键的一点在于保费压力更小，杠杆原理更好，前者为多赔重疾，后者是单次赔付，承保责任爱守护2019更丰富，保费更低，相对来说，性价比优势更为突出：区别二：产品疾病定义和赔付不同 1、轻症方面：赔付多少-----罹患轻症，太保金诺人生2018只赔保额20%，爱守护2019赔付保额45%，算的上目前“轻疾赔付比例的标杆”了，一旦患病，爱守护2019瞬间多出了好几万赔偿金。 2、重疾和其他方面：太保金诺人生2018属于传统类型单赔重疾险，并无添加中症或者是特疾等额外赔付；但爱守护2019，市场区分度非常高，主要体现在以下四个方面：特点一：添加了中症赔付，比例高，市场上通常赔付保额50%，但它升级为保额60%；特点二：大病多赔且递增赔付，依次赔保额/1.1/1.2/1.3 /1.4/1/5倍，很有特色；特点三：重疾分组合理，把高发癌症单独列为一组，凸显了多赔的意义；特点四：恶性性肿瘤和轻症恶性肿瘤均可进行额外二次赔付，是有利的一面；但也有一定条件限制，不仅要间隔5年时间，并且一恶性肿瘤引起的复发、转移一律不能给付，条件稍显严苛一些：小结：但整体来说，在轻重疾条款优于太保金诺人生2018。区别三：身故保障不同 18岁之前身故退保费，成年后赔保额，是对身价保障一贯的做法，金诺人生2018也是如此。相比之下，爱守护2019设计更好：未成年身故：赔2倍保费，更人性化；成年后身故：在保费/保额/现价取大，意味着更有利于中老年投保，不会出现所交保费大于保额的现象（简称保费倒挂）。区别四：医疗险组合不同附加住院医疗险：太保心安怡住院医疗和天安住院医疗保障上，都存在一个相同的弊端，有“总额度限制”，是指假设保额有2万，极大可能性保20年或30年（跟随主险交费一起走），但总体额度只有2万，碰上发生糖尿病这样的慢性病，完全不够用，用一点少一点。但天安住院医疗保证续保5年，比太保安心住院医疗不保证续保更有安全感。百万医疗险：爱守护2019无百万医疗险，太保乐享2018款续保每年审核，且在医疗范围保障中保的并不全。详见参考【医疗分析：太平洋保险乐享百万医疗险2018款】。小结：两款产品不论是在附加住院医疗（解决小病医疗费用）还是在百万医疗险（缓解大病治愈医药费）上都有不同程度的缺失。区别五：产品属性和买点不同阅读全文

2025-01-14

综合分析保证续保医疗：好医保长期医疗、平安E生保续保版、乐享一生

希财保保险顾问

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百万医疗险，拥有自费药一律能报，低保费撬动高保障的特性，一跃扑进普通老百姓的心坎里，但不能续保的医疗险通常毫无安全感，因此保证续保的医疗产品尤为受重视。好医保长期医疗、平安E生保保证续保版和乐享一生百万医疗都是可保证续保的产品，堪称“业界良心”，可俗话说的好，透过细节看本质。三款产品在创新条款、医疗保障范围、免责细节、健康告知上都各有差异，单独购买哪款更划算成为了不小的难题，今日评测将综合分析下3款产品各自的优缺点。一、先看基本信息：二、3款百万医疗险最大的共同点：保证续保------三款产品都把“保证续保”的条款写进了合同中，这样的设计思路给予了顾客画了一个“安全圈”，且相同的亮点在于不会因为被保障人产生理赔而中断续保，但需要注意续保过后的审核问题。三、3款产品的不同点：（1）医疗保障范围：好医保长期医疗险和平安E生保保证续保版，对可能发生就诊费用的住院医疗、特定门诊、住院前后门诊费和门诊手术医疗费保的很全面，无缺口。但乐享一生百万医疗险没有“住院前后门诊费用”和“门诊手术医疗费用”承保。（2）健康告知：好医保健康告知十分宽松仅3条；可平安E生保保证续保版和乐享一生百万医疗健康告知环节比较复杂，细分疾病非常详细。（3）免责细节：好医保免责条款设计合理；但乐享百万一生免责条款中对于宫外孕不保，在其他百万医疗险中都提供。其次，平安平安E生保保证续保版免责合约里，对于皮肤色素沉着、痤疮治疗、红斑痤疮治疗与职业病一律不报。（4）创新条款：好医保长期医疗险针对100类重疾确诊0免赔，续保期内重疾医疗费抵充免赔额，是一大亮点；乐享百万一生同样在免赔额设计上颇有特点，5年内共享1万免赔额，不仅可家庭共保（投保人数在 2 人及以上），还能癌症O免赔，对于用户非常有利；平安平安E生保保证续保版拥有首创恶性肿瘤保费豁免的权益，一经确诊癌症，将获取万元的恶性肿瘤津贴，非常有市场区分度。三、3款产品的综合特色分析：好医保长期医疗险（综合实力最强）特点一：免责细节无不合理，健康告知宽松，承保齐全，100类重疾0免赔；特点二：从不同的年龄阶段相结合，费率综合较低；总结：保费压力小，更有利于中老年投保，承保内容全，是一款非常出众的百万医疗险。乐享百万一生（局限最多，保障最弱）特点一：投保有地域限制和年龄限制，只局限于49岁以下的北上广人群投保，且有有60日等待期；特点二：免责细节中针对宫外孕不保，且医疗保障范围有漏洞，缺少住院前后门诊和门诊手术费两大保障。特点三：提供垫付住院费用和在线智能核保，免赔额设计有亮点，可家庭共享保额。总结：投保有限制、等待期过长，医疗保障上有缺失，是一款优缺点都十分鲜明的百万医疗险，整体综合保障性最弱。平安E生保保证续保版（条款创新点好，介于两款中间）特点一：承保责任齐全，同样提供智能核保，身体有异常，可获取相应的核保结论；特点二：首创恶性肿瘤保费豁免的功能，有癌症津贴一万元；特点三：免责中对对于皮肤色素沉着、痤疮治疗、红斑痤疮治疗与职业病不保。总结：这款产品整体功能上不如好医保长期医疗，但没有乐享百万一生那么多限制。三款产品点评：消费者配置了主险重疾，但还未入手百万医疗险的前提下，可选择好医保长期医疗险；想买平安主险重疾，若想搭配附加医疗险组合，可直接选平安E生保保证续保版；在北上广投保人士，可选乐享百万一生，虽然保障功能最弱，但关键续保条款好，且一旦涉及理赔，网点有覆盖，非常快捷。支付宝蚂蚁保险分析：好医保长期医疗险阅读全文

2025-01-14

对比：恒大万年康跟健康百分百C+

希财保保险顾问

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2025-01-13

对比：平安福2019和平安守护福

希财保保险顾问

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平安福2019保100类重疾，30类轻疾，捆绑长期意外，意外最低15万保额起投，可以附加恶性肿瘤多次赔。守护福保80类重疾，30类轻疾，无长期意外保障，也可以附加恶性肿瘤多次赔。区别一：产品险种组合不同平安福2019主险和重疾保额不允许1比1，重疾赔付后，主险保额等额减少，但是主险依然有效，附加长期意外，附加住院医疗险依然有效。守护福主险和重疾保额1比1，发生重疾赔付，合同重疾终止。区别二：产品条款细节不同 1、重疾疾病种类不同平安福2019比守护福重疾多了20类，这20类都是一些罕见疾病，这种数量增加意义并不大。 2、轻疾赔付增保额不同平安福2019轻疾赔付后，主险和重疾额外增加20%，轻疾赔三次，累计增加60%；守护福轻疾赔付后，主险和重疾额外增加30%，轻疾赔付三次后，累计增加90%，其条款是： 3、产品等待期内赔付不同平安福2019等待期内出险，退还保费；守护福等待期内出险退现金价值，平安福更为人性化。区别三：产品投保要求不同平安福2019投保有最低保额要求，最低15万主险+12万重疾+15万长期意外，有的地区对保额要求更高。守护福投保有最低保费要求，年交12000起投。区别四：产品适用人群不同平安福2019险种组合好，重疾赔付后附加险依然有效，搭配平安E生保百万医疗险以后，可靠性非常高，由于是捆绑长期意外险销售，更适合交费能力强且经常开车或出差的一家支柱。平安守护福没有险种组合优势，只是少数细节稍好，特色在于有一款海外特定疾病医疗险，只有投保守护福以后才能投保，加上守护福12000起投，兼有海外医疗，适合高端人士总结：在产品可靠性上，平安福2019更胜一筹，拥有组合优势，只是捆绑长期意外；守护福保障上稍逊一点，但是有一些特色条款加上不捆绑长期意外，对意外风险相对较小客户还是比较有吸引力。阅读全文

2025-01-13

新品分析：天安人寿健康源2019重疾险

希财保保险顾问

保险产品评测保险产品对比

天安人寿的“前身”是外资合伙公司，诞生的“洋保险”在国内并未出现水土不服的局面，反之主打的重疾险不但轻重中疾病保障全面，而且还附加了满期金功能，符合了想保大病又想本金安全用户的心理。健康源2019，天安人寿新升级的明星产品，在大病分组上，仍保留了老版【癌症】单独分组的优势，新添加了恶性肿瘤二次赔付关爱金，轻中症赔付比例堪称是市场极致，加上较为完善的附加医疗险组合，保障无缺失，但依旧有一个不太如意的地方……. 那么，对于预算充足的人士来说，这款产品值得购买吗？本期将分析天安人寿健康源2019与同类产品对比优势、以及需要留意的短板。一、先看基本信息：二、天安人寿健康源2019主要优势：亮点一：杠杆原理运用好保障型健康保险，交费期限越长通常好处体现在三点上，其一保费豁免余下时间多；其二附加医疗险组合保的更久；最后一点尤为重要，这样可以把保险的杠杆效果做得更高。健康源2019，可选30年交费，其长处都体现在这三处上，但这款产品即是多赔又附带保费返还功能，因而费率比起同类产品还是非常有优势：亮点二：轻疾和中症赔付非常高通常来说市场上主流重疾险，轻疾和中症赔付比例如下： 1、轻疾赔付（往往在赔保额20%--35%区间），健康源2019直接赔保额45%； 2、中症赔付（赔付保额在50%浮动），天安健康源2019赔付保额60%。亮点三：大病分组合理，有助于大龄人士投保 1、大病分组科学：多次赔付的重疾险，分组多并不可怕，最需关注的点是要分组合理，通常来说，能把高发癌症单独列为一组的产品，是有利于凸显多赔的意义的。 2、适合大龄投保：身故与首次发生重疾，条款约定是在保额、保费、现金价值三者取大，不会出现保费倒挂【注释：所交保费累计大于保额】，可保证本金安全。亮点四：早期癌症和恶性肿瘤二次赔付癌症，位居我国是高发大病的首位，这款产品设计癌症二次赔付关爱金，是一大亮点；二、天安人寿健康源2019值得留意细节留意细节一：癌症二次赔付关爱金门槛高新加入的责任【恶性肿瘤二次赔付】，不仅间隔期长（高达5年之久），而且需满足与初次诊断不同的病理学及组织学类型的癌症，或者已缓解，后来又复发扩散的情况，提高了理赔门槛；留意细节二：自带住院津贴占保额天安人寿健康源2019自带住院津贴，本身理应是优势，但设计上却有不仅人意的三个地方：必须要满60岁、住院津贴占保额以及住院天数有90日限制，限制非常多。留意细节三：轻疾保障上的缺失：（1）隐形分组：轻症种类出现了几类疾病只赔一种的现象，有疾病重复的现象，需稍微关注，如【不典型心机梗塞】和【微创冠状动脉搭桥手术】两类只赔一个。（2）高发轻疾定义相对同类比较严格：像早期病变或极早期癌症、冠状动脉搭桥手术、不典型心肌梗塞相对同类来说比较严，还缺少了轻微脑中风的保障：留意细节四：医疗险组合有缺失附加百万医疗险和住院医疗，交费都很便宜，前者理赔门槛高（免赔额1万，应付大病医疗），而后者小病一律都赔（往往无免赔，很实用）。但健康源2019住院医疗险可保证续保5年，但是总额度限制，如保额做到1万，交费30年，只有1万的额度，完全不够用。这款产品无百万医疗险，作为重疾险的补充，后期需补上。市场保证续保的百万医疗险可参考此文↘【综合分析：好医保长期医疗、平安E生保续保版、乐享一生】三、天安人寿健康源2019定位人群天安人寿健康源2019，保至终身，有返本，可以选择在65、70、75周岁返本，加上住院医疗险，因此很适合两种人使用： 1、有经济能力的大龄人士：这款产品返本，但是交费比较贵，加上身价保障是在保费、保额、现价三者取大，保证了本金不亏，因此很适合有经济能力、既想保障又想本金不亏的人士。 2、加保额人群：用户买了较为全面的医疗险、重疾或身价保障的前提下，在之前保额不高的前提下，每年花个一千元上下，加大保额，也不失为一个好办法。产品点评：总的来说，天安健康源2019的细节短板并不影响它的市场区分度，更不影响核心保障能力，总归优势大于劣势，身故和首次罹患重疾，赔付设计非常好，特别有助于大龄人士投保，加上返保费，适合需要补充养老又想保障全面的人群。阅读全文

2025-01-13

少儿白血病额外赔：中意人寿一生安康

希财保保险顾问

保险产品评测保险产品对比

各家保险公司在重疾险上条款内容上玩出了各种花样，中意人寿推出的一生安康分为成人版和少儿版，在常规轻重疾保障外，细分人群，不同人群高发重疾可以额外赔付50%。少儿版的保障随着年龄增长可以转化为成人版保障责任。保险公司承担风险越高，那么相应的费率也会增加。本文将从费率、轻重疾保障、附加险方面分析一生安康是否真的值得入手？一生安康在特定疾病、赔付额度上的优势费率、附加险、疾病定义上需要留意的细节一、同类产品对比，了解一生安康 1、轻重疾保障全高发重疾额外赔一生安康是一款常规的重疾险，轻重疾保障全面，但是它对人群进行细分，针对男性/女性/少儿特定疾病上可以额外赔付50%，种类都是10种。同类产品对特定疾病作区分的，往往在少儿/女性疾病种类会有所减少。 10种少儿特定疾病：白血病、脑脊膜和脑恶性肿瘤、骨和关节软骨恶性肿瘤、良性脑肿瘤、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症、重型再生障碍性贫血、重症肌无力、严重心肌炎、严重川崎病、严重癫痫； 10种成人男性特定疾病：肺癌、肝癌、胃癌、食道癌、胰腺癌、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）、严重阿尔茨海默病、严重帕金森病； 10种成人女性特定疾病：肺癌、乳腺癌、子宫体癌、卵巢癌、胰腺癌、脑中风后遗症、造血干细胞移植术、终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）、严重阿尔茨海默病、严重帕金森病；此外，对于成人男女性、少儿特定疾病赔付分2种情况，一种是如果首次发病重大疾病不属于特定疾病范围，在间隔1年后，确诊的属于特定疾病范围仍旧是会有额外的50%赔付。 2、轻疾赔付额度有30% 轻疾赔付额度都还是有看得见的到手金额，一生安康的这款产品额度有30%，基本上与市场同类齐平。二、需要留意的地方 1、轻疾疾病有凑数嫌疑轻疾疾病虽然不分组可以赔到3次，但是在轻疾疾病定义中，可以发现高发型的轻疾:不典型的心肌梗塞、冠状动脉介入术、轻微脑中风的疾病定义下都有条件限制，理赔了其中一项，就不承担其他项的责任。 2、需要补充医疗附加险对于被保人健康无忧的方案，是需要重疾+无免赔额的医疗险+百万医疗险，不仅小病保险无忧，还要有应对高额医疗费用报销问题。中意人寿一生安康并没有看到合适的附加险，需要额外购买补充。 3、费率并不便宜一生安康轻重疾保障和其他重疾险的保障内容并无突出的亮点，主要对高发重疾细分人群额外赔付，但是费率要高于其他同类产品。三、中意人寿保险公司介绍：中意人寿保险是一家中外合资企业，于2002年组建成立，由意大利忠利保险和中国石油天然气集团合资，公司目前注册资本33亿元人民币，公司经营区域覆盖14个省、市，有北京、上海、广东、江苏、深圳、辽宁、四川、陕西、山东、黑龙江、湖北、河南、浙江、福建等，网点覆盖面积还比较广泛，对于日常保全，比如修改联系方式、办理保全、保单贷款或理赔，都要方便的多，即使身边没有服务人员，有问题，可以很方便去当地网点处理。产品点评：一生安康的轻重疾保障全面，对高发疾病中癌症有细分人群和种类，额外赔50%，轻疾疾病理赔门槛高，多重赔付的意义不大。在同类产品中，价格还是相对偏高，投保时需要补充医疗险。阅读全文

2025-01-13

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