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停售产品没买亏吗？这类产品值得买吗？ 保险产品更新是有一个周期的，不少人会看到类似于产品快停售的宣传，比如“且买且珍惜”、“限时3天”等等之类的标语，消费者往往会觉得不买吃亏，可能产品都没看得清楚就下单了。那么要停售产品没买亏吗？这类产品值得买吗？ 一、停售产品没买亏吗？ 停售产品是正常现象，毕竟保险产品，有新产品推出，就会有旧产品的停售，跟电子产品更新换代类似。 保险产品停售会基于两个方面的原因，我们分情况来了解下： 1、产品的停售存在不合规的问题 产品被要求停售，可能是产品的保障或产品的条款，存在不合规的问题，被监管部门要求下架。 但是有的险种，产品一旦停售了，后续就无法投保购买了，比如医疗险，医疗险是一年期的产品，如果不是保证续保的产品，产品一旦停售后就无法续保了，也就是买不了啦，这点是很影响被保险人后续的保障，可能会出现健康情况不符合导致买不了其他的保险产品了。 2、产品停售也是保险公司的销售策略 有的保险产品，保险公司卖够了一定的份额，保险公司可能就不好卖了，或者是卖的不好，保险公司也会下架。这些都是保险公司正常的销售策略，可能会被有的销售人员在产品下架之前炒作一波，但是这类保险产品需要擦亮眼睛，不要被忽悠着下单。 二、这类产品值得买吗？ 保险产品快停售之前，会有一个销售期了，这类型的产品其实跟买保险是一样的，只是说未来产品会停售。买这类型的产品之前，需要擦亮眼睛，结合自己的需求来看的。 若停售的产品符合自己需求，性价比综合来看不错的话，还是可以趁着下架之前给自己买一份的。 但是快停售的产品，不合适或没了解清楚，不要因为产品快停售了而冲动消费，这样很容易踩坑，导致买的保险与实际不符合，一旦发生了保险风险就可能赔不了。 三、写在最后 停售产品是否投保，跟买保险是一样的，还是需要结合需求来看的，若不清楚保险产品配置，可以联系专业的保险顾问来进行配置产品。 阅读全文
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2024-06-10
投保百万医疗险，只要住院就赔几百万吗？ 买保险的时候，不少人会首选百万医疗险，毕竟这类百万医疗险保障额度有上百万，价格低廉，只需要花费几百块钱，就能在罹患大病的时候，缓解高昂医疗费带来的经济压力。但是投保百万医疗险，只要住院就赔几百万吗？ 一、百万医疗险只要住院就赔几百万吗？ 首先，我们来看下百万医疗险主要是用来解决被保险人因疾病和意外导致就医产生的各项医疗费用的问题。 常见的百万医疗险保障内容包含了住院治疗费用、特殊门诊费用、门诊手术费、住院前后门急诊费；有的百万医疗险的保障还会包括质子重离子治疗费用、特定药品医疗费用等，在扣除免赔额后，按照保险公司的约定进行赔付。 但是百万医疗险属于报销型的险种，是补偿性的，意味着最终的报销是以实际花费的为准的，比如治病花了10万，保险公司最多报销的是10万，不可能超过实际花销的。 其次，百万医疗险的理赔需要满足一定的条件。具体如下： 1、等待期有要求 百万医疗险都会有个等待期，通常是30天，但是只是针对疾病，若因为疾病造成的就医发生在等待期内，保险公司是不赔的。只有意外造成的治疗费才没有等待期的限制。 2、医院等级要求 大部分百万医疗险对于医院的要求是二级或二级以上的公立医院普通部，若就诊的医院与百万医疗险约定的不符合的话，保险公司是不赔的。 3、免赔额有要求 百万医疗险的免赔额通常是1万，按照年度累计，若花费的医疗险没有超过免赔额，保险公司是不赔的，只有花费的医疗费超过了1万元的部分才报销。 关于免赔额有一个需要注意的地方，发生理赔后若花费额度低于一万元，若属于免赔额累计的，可以先报案，由保险公司累计备案记录，这样等到下次发生的医疗费加上已经备案的医疗费，超过了免赔就可以赔付。比如6年共享1万免赔这种的产品。 4、是否符合保险责任 百万医疗险的理赔是依据合同约定的保险责任来的，包含的报销项目有住院医疗、特殊门诊、门诊手术和住院前后门急诊，不报的有单独普通门急诊费用、免责条款所列的事项和非合理或非必需的费用不报。 二、担心大病花费高，保险怎么搭配才合适？ 大家都会担心得了大病，花费的费用会比较高，需要通过保险来解决的话，可以分为首先通过百万医疗险，解决治疗疾病的医疗费用，这部分费用通过报销拿回来；然后配置一份重疾险，在生大病的时候，一次性赔付，保险金使用没有限制，解决收入损失以及后续康复等问题。 百万医疗险和重疾险，两类保险同时配置，可以应对大病风险的时候更加的从容。 三、写在最后 百万医疗险并不是买了后，就能赔几百万的，都是需要满足条件才能获得理赔的。希望解决大病带来的风险，不清楚怎么配置保险的，可以联系专业的规划师来进行规划。 阅读全文
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2024-06-10
投保职业可以随便选吗？了解这点就知道了 买保险的时候，会需要选择职业类别，只有符合职业类别要求才能买，尤其是投保意外险的时候，对职业要求严格。那么，投保职业可以随便选吗？ 一、投保选职业需要注意什么？ 投保的时候选择职业的时候，需要注意保险公司会根据不同职业风险，分成6类，其中1-3类是低风险职业，比如室内办公人员为一类，偶尔外出轻微体力劳动者是二类，长期在外/偶尔操作机械的是3类。4类是中等风险的职业，经常操作机械有一定风险的人群。而5-6类是高风险职业了，有涉及高空操作的，风险极高的职业。 因此保险公司承保的时候会注意到职业风险，会更加谨慎，保障的毕竟是未来的风险。 不同产品对于职业的分类会有不同，毕竟对于职业的分类，行业是没有统一标准的。比如退休人员、无业人员在有的保险产品中是被划分为2类职业人员，但是有的产品对于退休人员是划分为1类职业，而有的产品是对于退休人员、无业人员是拒保的，也就是不承保。 二、在选择保险的时候需要符合职业类别 在买保险的时候，如果职业不符合要求，后续理赔是会被拒保的。大部分保险产品是1-3类低风险职业可以买，但是对于高风险职业的人员，比如消防员，投保的保险是1-3类职业的意外险，后面发生保险事故，保险公司是拒赔的，因为职业类别不符合要求。 在投保保险之前，如何准确定位自己的职业类别？一般来说在投保的页面，会有职业查询，可以在查询页面输入自己的职业，就可以看到是否符合要求。 如果找不到自己的职业类别，可以直接询问保险公司，让客户确认自己的职业是否能投保。但是后续注意，若投保的时候属于低风险职业，在更换工作后职业类别属于高风险的，就可能会拒赔，因此需要及时更换与投保职业相匹配的产品。 三、写在最后 若在投保保险的时候，对于自己的职业类别有疑问，可以联系我们的专业规划师进行咨询和解释。 阅读全文
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2024-06-10
为什么有些人觉得，在网上买保险不靠谱？在网上买保险需注意什么 有很多人觉得，保险产品都是不靠谱的，尤其是在网上买的保险产品。保险产品在我国的名声确实不太好，不过这跟保险产品本身没太大关系，而是被一些不良的营销方式带坏的。而保险产品本身，其实我们每个人都需要。那么，如果是在网上买保险，是否靠谱呢？ 在网上买保险靠谱吗 对于想要买保险的人来说，如果能在网上买保险，肯定是要省时省力得多。然而很多人却不敢在网上买保险，主要就是担心在网上买保险不靠谱。事实上，这种担心完全是多余的。 因为在网上买保险，其实跟在网上买其他东西差不多。 首先，网上卖保险产品的平台受监管机构的监督和管理。银保监会对开展互联网保险业务的平台资质是有严格要求，客户的权益和个人信息安全都是有保障的。 其次，网上的保险产品都是正规保险公司发行的产品。只要是正规保险公司推出的产品，在网上买能获得的保障，跟在网下买能获得的保障就没什么区别。 再次，网上买保险，保险公司会出具电子保单，而电子保单跟纸质保单具备同等法律效力。出险之后，保险公司也会依据保险合同按照约定的责任范围内进行理赔。 总而言之，在网上买保险不过是购买保险的渠道不同而已，其他的跟在网下买保险没太大区别，完全是靠谱的。 不过，在网上买保险，还是有几点需要注意的。 在网上买保险需注意什么？ 首先，就是要找信誉度高的保险公司和正规的保险平台。在保险公司的选择上，除了要看保险公司是否正规外，就是要看保险公司的信誉度。 保险公司是受监管机构严格监管的，所以能公开开展保险业务的保险公司，一般都是正规公司。但正规的保险公司未必就是信誉度好的公司，比如有些保险公司的产品在卖的时候说得好，可到理赔的时候就难了。这类信誉不好的保险公司就最好避开。 卖保险的平台同样也要是正规的，只有在正规的平台才能保证买到正规的保险产品。 所以，找信誉度高的保险公司和正规的保险平台买保险，确保自身的权益和保险合法有效，是在网上买保险首先需要做的。 其次，就是对自己的保险需求有清晰的认识，并仔细阅读保险条款和保险产品说明书，了解产品的重要信息，以买到符合自身需求的保险产品。 有些人买保险会觉得上当受骗，并不是因为保险产品本身是假的，而是买到的保险产品并不是自己想要的。 比如原本想买份终身寿险，结果却买了一份定期寿险。虽然看似差不多，但二者还是有很大区别。终身寿险在生前可以把钱拿出来用，而定期寿险通常只有身故后才能获得赔偿。 所以，在网上买保险，需要对自己的保险需求和产品信息有清晰的了解，确保买到自己想要的保险产品。 再次，就是在购买保险时要谨慎填写个人信息，确保信息真实有效，以避免在理赔时出现问题，同时确保的个人信息和资金安全。 在网上买保险，肯定是需要提供个人真实信息资料的，不过在提供个人信息时，也要防止被不良网上平台违规收集个人信息，确保个人信息安全。 阅读全文
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2024-06-10
消费型重疾险能买吗？没生病钱就白花了？ “消费型”重疾险从字面意思上来理解就是保障到期后，没有发生保险事故，交了的保费没得退也没得赔，给人的感觉就是白花了。那么，消费型重疾险能买吗？ 一、消费型重疾险能买吗？ 消费型重疾险的特征是保障期限固定保到某个年龄，或保一定时期，常见的是保到70岁、80岁，又或者是保20年、保30年，提供的保障内容包含了轻中重疾，有的还会有特定重疾额外赔等，但是保障到期后，没有发生赔付责任，保险公司不会退任何钱。我们来看下消费型重疾险到底是消费了还是保障了，其实这类险种是性价比的体现，保障毕竟也是需要花钱的。 1、消费型重疾险的保险期是提供了保障的 消费型重疾险的保障期限内，保险公司是提供的了保障的，也承担了需要赔钱的风险，会收取相应的保障承保。我们投保了消费型重疾险，相当于是花钱买了保障，所交的保费是用于提供疾病保障的，也就是说我们所付出的钱相当于是保险公司收取的保障成本。 2、消费型重疾险的保费便宜 消费型重疾险相当于终身的重疾险，保障期限更短，无法提供身价的保障，保费会更加的便宜，对于预算有限的人来说还是更有优势。 3、消费型重疾险的保障内容全面 消费型重疾险的保障并不消费，保障还是很全面的，基本的轻中重疾都是会有的，有的这类型保险产品，还可以根据投保人需求，灵活选择高发疾病的保障。更加的注重保障内容，性价比会更高。 二、不同预算情况下怎么选择重疾险？ 重疾险的保障期限不同，有消费型的和储蓄型的重疾险，如果预算不同选择不同保障期的重疾险即可。 1、预算少，优先考虑消费型重疾险 若预算有限，可以先选择消费型重疾险，将保额买高，毕竟重疾险是依据保额赔付的，比如几千块可以买到保30万额度的保险。 2、预算充足，选择更全面的产品 预算多的话，选择保障终身的产品，同时有身故赔付的，毕竟覆盖期更长，对于被保险人来说更有利。 三、写在最后 关于消费型重疾险就介绍到这里了，其实重疾险的选择，还是需要从实际预算出发，若不清楚，可以联系专业的规划师进行规划。 阅读全文
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2024-06-10
医保卡借给家人用影响投保吗？这点需要注意 医保卡是用来看病就医使用的，可以说是证明身份的证件之一。不少人的医保卡里有不少钱，觉得自己用不上，刚好可以给家人看病买药。但是在买保险的时候就会有疑问，医保卡借给家人用影响投保吗？ 一、医保卡借给家人用影响投保吗？ 医保卡外借，不仅违反法规，还是会影响投保和理赔的，我们来看下具体的原因。 1、医保卡外借是一种“骗保”行为 关于医保卡外借的情况，根据相关的法律规定，若以欺诈、伪造证明材料或其他手段骗取社会保险待遇的，由社会保险行政部门责令退回骗取的社会保险金，会进行罚款。 但是有一种情况例外，部分省市开通了个人医保卡余额给家人使用的除外，其他的情况下还是不要外借医保卡。 2、医保卡中留下了别人的医疗记录影响理赔 虽然在投保的时候“投保须知”和“健康告知”都不会问到医保卡的情况，但是出险的时候，需要申请理赔了，保险公司会进行调查，医保卡的记录是作为重点核查对象，一旦借给别人了，留下了别人的医疗记录，也会被默认为是自己的医疗记录，一旦是无法理赔的事故，保险公司就会拒赔。 3、医保卡外借，可能影响投保 除了部分省市开通的医保卡余额给家人用的功能外，将医保卡外借了，会影响到投保。一方面，外借医保卡是一种不诚信的行为，相当于是存在骗保的行为，保险公司可能会怀疑投保人的诚信情况。另外，在核实医保卡外借行为的时候，过程会耗费人力物力，保险公司可能会为了省事的情况而拒保。 二、医保卡借给家人用过，怎么买保险？ 医保卡外借是分不同的情况的，不同情况来的风险不同，因此保险公司的处理方式也是有差别的。 1、当地开通了医保卡余额给家人用的功能不影响 若当地医保政策开通了个人医保卡余额共享给家人用，这种情况下是不影响买保险的。 2、外借医保卡只是买日常药物不影响 医保卡给家人用来买点感冒药之类的，这些是不影响投保的。 3、外借医保卡就诊住院会有记录 医保卡用来看门诊或者住院，留下了就诊记录，这都是会算在自己名下的，投保的时候，涉及到健康告知问到的，核保会比较麻烦；另外，用他人的医保卡办理住院也是违法的，投保的时候会被直接拒保。 4、医保卡外借涉及慢性病记录的需人工核保 医保卡外借给其他人，留下了慢性病记录，比如买降压药、肝炎药物等之类的，这些都是涉及到健康告知的范围的，必须如实告知，如果自身没有这些疾病，需要通过人工核保的方式，自证清白。 三、写在最后 关于医保卡外借这个问题还是需要慎重对待，如果当地有相关医保政策支持个人医保卡余额给家人用，这个按要求操作即可，若是没有这类的政策，还是尽量避免外借，面对自己买保险受影响。 阅读全文
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2024-06-10
意外险理赔保额减半的坑，买保险时必须要清楚！哪些情况下保额会减半？ 意外险是在意外事故发生后，如果出现身故或伤残，可以获得一笔赔偿金的保险产品。不过需要知道的是，购买了意外险，也不是发生任何意外都能获得赔偿，能获得赔偿的，也不是任何意外都能获得全额赔偿，有些情况下，意外险的理赔保额会减半。 意外险理赔保额减半是什么意思？ 不管是什么意外险，其主要保障就是在出现意外身故或伤残时，能获得一笔较大的赔偿金。 不过，我们在看保险产品的信息时，看到的赔偿金通常是最多能获得的保额赔偿。可实际上，意外险的实际理赔保额并不一定会按照最大保额来赔的，有的情况下，实际的理赔保额只有最大保额的一半，甚至是更少。 对于意外险保额减半这一点，在购买意外险时是需要特别注意的，因为不同产品，保险责任条款的规定可能不同，所以需要仔细阅读保险责任条款，以避免入坑。 那么，意外险一般有哪些情况，理赔保额会减半呢？ 哪些情况意外险理赔保额可能会减半？ 1、看意外伤残等级。意外险的意外伤残保额，一般是按照伤残的等级来进行赔付的，只有达到最高伤残等级时，才会赔付100%的保额。 比如人保财险的大护甲5号意外险，意外伤残的赔付比例为10%—100%的保额，当出现1级伤残时，可赔付100%的保额，2级伤残赔付90%的保额，以此类推，当伤残等级为6级时，就只能赔付50%的保额了。 另外，在购买意外险时，还有一个坑不得不防，那就是看清楚意外受伤赔付是伤残还是全残，如果是全残，理赔的要求更高，在出现意外伤残时可能还会被拒赔，所以能避开就最好避开这类意外险。 2、部分交通事故。一般在成人意外险中，都会包含有交通意外身故或伤残的保障，但并不是只要是出现交通事故就能获得全额赔付，有些可能只能获得半额赔付。 比如单车事故。单车事故就是在机动车发生的交通事故中，事故当事人仅机动车单方，没有其他事故当事方的交通事故，此时赔付的保额就可能会减半。 又比如有保险产品规定在未违反交通法规但在交通事故中须承担全部责任或主要责任的，赔付保额减半。 3、溺水。有些保险产品规定，在出现溺水身故或伤残时，保额会减半甚至更少。 4、高空意外。很多意外险对于高空意外的赔付都比较谨慎，比如规定意外事故发生地超过地面三米时，理赔保额减半甚至是不赔。 当然，不同的产品对高空意外的距离规定可能不同，比如有产品就规定超过两米的就属于高空意外。所以这一个坑也需要注意规避。 5、看年龄。意外险的投保一般都会有一个年龄范围，但并不意味着任何年龄的人出现意外身故或伤残都能获得全额赔付。比如华泰财险的华泰大保镖PLUS意外险，虽然投保年龄为0—60岁，但50—60岁的被保人，其一般身故或伤残的保额会减半。 总之，在买意外险时，除了要看其保额的大小外，还得特别注意理赔的条款，尽量避开那些理赔条件较严格的保险产品。 阅读全文
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2024-06-10
有病治病，没病返钱的重疾险特别划算？不要认为是薅羊毛 相信很多朋友在向保险销售人员了解保险产品的时候，都会被推销重疾险。从保障角度讲，重疾险确实是非常重要的险种。 万一被保险人出险了，保险公司会按照约定给予一次性大额赔偿。治疗疾病的费用、康复身体的费用、维持家庭日常开销的费用等等，都可以用保险公司的赔偿金来解决。 重疾险产品丰富，还有很多细分种类。其中有一类产品，保险销售人员特别喜欢推销。这类保险就是销售人员口口相传“有病治病，没病返钱”的返还型保险。 从表面上看，生病的时候可以获得保险公司的大额赔偿金，未生病还可以拿回所交保费，不花一分钱就可以让保险公司保障几十年，有些像薅羊毛，但事实并非如此。 一、真相到底是什么？ 返还型重疾险一点也不划算，很可能偷偷掏空了你的钱袋子。 原因一：保费贵杠杆低 由于保险公司需要拿一部分保费去做投资，以便在将来把保费返还给投保人，所以返还型重疾险的保费会高很多。 以30周岁男性投保，保额50万元，分20年交保费，保障至70周岁为例。不返还保费的消费型重疾险每年5000多元就可以买到，而返还型重疾险则需要10000多元。 保险的核心作用就是利用杠杆，让投保人以很低的保费，获得高额保障。返还型重疾险的杠杆作用明显低很多。 同时，返还型重疾险还会给投保人造成很大的经济压力，甚至影响到日常基本生活支出。 原因二：理赔和返保费不会同时发生 对于返还型重疾险来说，万一被保险人出现，发生了理赔，那么约定的保费返还就不存在了。也就是说，理赔和返还保费只会发生一种。 为返还保费而多交的保费，万一发生了理赔，就会白白“打水漂”了。 原因三：返还保费实用性不强 通常来说，投保人在投保后，要等几十年才能够把保费拿回来。在通货膨胀的大背景下，几十年后返还的保费实际购买力已经很低。 对于投保人来说，选择消费型重疾险，把节省下来的保费用于当下消费或投资理财，可能会更加划算。 二、重疾险到底该怎么买？ 1、优先考虑消费型重疾险 对于多数人家庭来说，购买保险的预算比较有限。在确保额度足够的情况下，消费型重疾险会更具实用性。 2、预算不多优先保障至70周岁 同样是消费型重疾险，保障期限不同，保费也会有很大差异。同一款产品，在保额相同的情况下，保障期限越长，保费也就越贵。 从保障角度讲，自然是保障期限越长越好。不过，在预算有限的情况下，可以优先保障至70周岁。这样的话，投保人的缴费压力会大大减轻。 3、以组合方式投保 大家可以用“终身重疾险+定期重疾险”或“终身重疾险+额外理赔功能”的方式来灵活调整保障。 比如，大家可以购买一份保额为20万的终身重疾险，再附加70岁前额外理赔功能，让70岁前保额达到30万元。 三、总结 关于返还型重疾险的一些缺点，就给大家介绍到这里了，相信大家已经明白这种保险并非表面上看起来那么实惠。 当然，返还型重疾险并非一无是处，不差钱又特别在意保费的朋友可以考虑。 在正式投保之前，大家一定要弄清楚自身真实需求，结合需求判断是买消费型重疾险，还是买返还型重疾险。 相信大家已经发现，筛选重疾险不是一件容易的事情，需要花费不少时间和精力。如果在实际操作过程中遇到了自己难以解决的问题，可以多与专业规划师做交流，听取更多专业意见。 阅读全文
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2024-06-10
有社保就行了，不用买商业保险可以吗？ 社保基本上人人都买了，但是一提到商业保险，不少人觉得“有社保就行了，没必要再买商业保险”，“有社保就够了，商业保险又太贵了”，那么，真的有了社保，不用买商业保险了吗？ 一、社保可以报销所有医疗费吗？ 在谈商业保险该不该买的这个问题之前，我们先来了解下社保的报销。首先社保是国家给予的福利，通过社保可以获得基础的保障。但是社保并不能报销所有医疗费。其原因主要是： 1、社保目录外的医疗费用不能100%报销 医保有三大目录，主要包括药品目录、诊疗目录以及服务设施目录，只有花费的医疗费用在目录内才能报销。比如罹患的疾病所花费的费用，不在医保目录内，就不能走医保报销，需要自己掏钱。 2、超过报销封顶线，医保是不能报销的 无论是什么地方的医保，都会有最高赔付限制，且会规定报销比例限制。比如在长沙职工医保住院医疗费用最高实际支付限额是15万元，报销比例根据医院的级别来进行的，比如三级医疗机构，起付线是1100元，在职报销85%，退休报销87%。 3、异地就医需要备案登记 社保中的医保报销，是需要在“定点医院”进行使用的，若需要到其他医院去就诊需要相关的转诊手续，另外，到外地去看病，需要先进行备案登记，然后报销比例也会受影响。 4、社保无法报销因治病耽误的工作收入 若罹患疾病的话，因此辞职，由此产生的收入，以及后续养病期间所需要的康复费用和营养费用无法通过医保进行报销的。 因此，商业保险的购买可以作为社保的补充，相对来说保障范围更广，报销比例更高，因此商业保险是有购买的必要性，但是怎么买？我们接着来了解。 二、有了社保，商业保险应该怎么买？ 为了应对因疾病造成的医疗花费和工作收入损失，可以通过百万医疗险和重疾险来解决。 1、百万医疗险 百万医疗险可以报销医保不能报销的部分，即使医保没有报销的部分。在投保医保的同时，通过一份商业百万医疗险，报销范围不限社保，无论医保内外都可以报销，进口药以及先进的检查费都可以报销，这样报销范围更广，对于被保险人来说更有利。 2、重疾险 重疾险作为商业险中的定额给付险种，能弥补大病期间导致的收入损失，毕竟重疾险一次性按100%的保额赔付，买50万保额就赔50万保额。这笔赔付金是使用是可以自行安排的，可以用来治病，同时也可以用来弥补收入损失等。 写在最后，在保障配置中，单靠社保方案是不太够的，毕竟赔付条件有限制，通过补充相应的商业保障，用来解决商业保险保障，可以预约专业人士来给您看看。 健康告知可以随便填吗？到底怎么填写才可以？ 买保险时，特别是买健康保险的时候，保险公司会进行一个健康告知的问询，不少人会对此一脸懵，有时候加上碰到的保险销售员不那么专业，说一句“只要没住过院，健康告知都填否”。如果真这样做了，就是为日后的理赔埋雷了。 三、健康告知，应该怎么看？ 在平时就医的时候，医生通常会说这个没什么关系，按时复查。但是去投保的时候，保险公司会有要求，毕竟，保险公司和医生看的视角不同，医生是关心当下会不会有问题，而保险公司是看的未来会不会有问题。虽然保险公司的健康告知看起来很多字，看的也很模糊，但是在填写的时候可以掌握一定的技巧。 1、有问就答，不问就不答 健康告知是买保险中的一个非常重要的环节，只有全部符合了，才能买。面对健康告知的话，如实回答，问什么答什么，没问到的就不用告知，直接投保。比如在健康告知中问到被保险人是否有肝硬化？根据这条问的内容，无论是什么肝脏疾病，只要不是肝硬化，都不需要告知。 2、注意问询时间范围 在健康告知中对于过往疾病或检查异常情况，会有时间范围，比如问到被保险人在过去2年内是否存在健康异常，或长期服药超过1个月的情况？在这个时间范围内发生的需要告知，但是在2年前发生的不需要说了。但是如果问到的情况没有时间限制，只是说曾是否住院治疗，曾罹患疾病，无论什么时候发生的，都需要告知保险公司。 3、提前准备病历 健康告知涉及的内容是很专业的东西，我们通常很难记清楚自己过往的所有病史，在填写健康告知前，可以先准备病历，然后根据健康告知问到的内容做到如实告知。 四、万一健康告知不符合，应该怎么办？ 健康告知不符合，并不是说不能买保险了。健康告知只是投保前的第一步，若不符合的话，可以走智能核保或人工核保。 1、智能核保 在互联网上买保险，大部分产品可以进行智能核保，对于身体有异常的人，智能核保可以根据自己的实际情况，回答问题后，快速得到核保结论，关键是不会留下拒保记录。 2、人工核保 每个人的实际情况会不同，有的疾病智能核保无法解决，若有人工核保的，可以尝试下人工核保。只需把病历、检查资料都上传给保险公司，会有专门的工作人员审核，通常会在3天左右的时候出结果。 对于同一种疾病，保险公司的核保要求是不同的，有的会加费承保，有的会拒保，当然有的则会正常承保。 对于有一定疾病的人，可以多尝试几家保险公司的产品来提交社保申请，选择核保结论最好的进行投保，但是走人工核保的话，若有拒保、加费或延期的，会留下记录。 写在最后，投保保险，健康告知是第一道门槛，无论什么情况，如实告知是必须的，也就是需要遵循诚信原则。若在投保的时候，看不懂健康告知，不了解怎么填写，可以咨询我们专业的规划师。 阅读全文
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2024-06-10
预算不多，重疾险还买保终身吗？ 买重疾险若保终身，高保额，高保障，但是相对应的需要付出的是高保费。重疾险通常是长期交费居多，若没按时缴纳保费，保单就会失效，遇事就不会赔，如果交费能力有限就会压力比较大。那么对于预算不多，重疾险还买保终身吗？ 一、预算有限，重疾险还买保终身吗？ 重疾险的保障期限有不同，有保终身的，同时也有保障到一定年龄的，比如保到70岁之类的消费型重疾险。对于同样的保障情况下，保障期限不同，保费有不同。 1、从保障时间方面来看 保障终身的重疾险覆盖时间更长，基本上是一辈子，而定期保障的重疾险，只是保障到一定时期。 2、从保费方面来看 保障终身的重疾险的保费会相对于定期保障的重疾险来说，会比较贵一点，对于预算有限的人来说，缴纳保障终身的险种会有一定压力。但是消费型重疾险，如保障到一定时期的险种，保费会相对来说便宜点。 3、从保额方面来看 若投保的保额相同的情况下，同样的年龄，保障终身的情况下，花费会比保障定期的情况下高2倍的保费。若同样的预算情况下，保障终身的话，保额会买的不高，但是保障定期，保额会相对更高些。 二、重疾险怎么买？ 在预算有限的情况下，重疾险的配置是个动态的过程，可以通过以下两个方式去进行处理： 1、优先买定期，选保30年或保到70岁 在这个情况下，可以缩短保障期限，选择定期保障的重疾险，优先选择保30年或保到70岁。比如选择保到70岁，也覆盖了高发疾病的年龄段，先将保额做高。若是给孩子买的话，可以选保30年的，保费只要几百块，就能买到比较高的保额。 2、重疾险的配置是个动态的过程 投保重疾险，在不同的阶段，保障需求不同，可以分阶段进行满足。意味着无法一步到位，可以先结合自己的实际需求来进行配置保险产品。可以分阶段来满足，在预算不足的情况下，优先选择保障到70岁，先将保障额度买足，等到后续收入增加了，再补充一份保终身的产品即可。 三、写在最后 若预算不足的情况下，买重疾险的话，可以优先考虑保额，缩短保障期限，若不清楚重疾险购买的具体情况，可以联系专业保险规划师来进行配置。 阅读全文
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