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2024年各地养老金上调标准一览表
希财保
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个人办理城镇职工养老保险退休以后,每个月开始领取养老金,这个领取金额不是固定的,国家考虑到物价上涨和在职人员工资上涨情况,结合到当前平均退休金情况,已经连续十几年出台了养老金上涨方案,提高退休职工待遇,让大家养老有保障。 养老金调整方案包括:定额调整、挂钩调整和倾斜调整三部分组成: 定额调整:就是所有退休人员每人增加固定金额,不区分人群。比如定额40元,就是所有人退休金增加40元/月 挂钩调整:包括养老金挂钩和缴费挂钩。根据个人退休金高低和缴费年限长短分别调整,多缴多得。比如基本养老金挂钩1%,个人退休金2000,就是增加20元;退休金5000就是增加50元;缴费年限挂钩,每交一年增加2元,交15的人增加30元,交30年的人增加60元; 倾斜调整:就是针对边远地区人群额外增加金额,针对一定年龄以上的高龄老人额外增加金额。 看看31个省、自治区和直辖市2023年养老金调整情况:
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2024-06-11
2024年各省平均退休金一览表
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养老保险包括城乡居民养老保险和城镇职工养老保险,根据人民日报报道,到2021年企业退休人员平均退休金达到2987元,如果按照职工养老退休人员所有人合起来退休工资,没有全面的官方数据,只有一些互联网上整理数据,看看2021、2022、2023年各省平均退休金情况,仅供参考: 由于城镇职工养老保险每年会调整,因此平均退休金也会每年变化。平均退休金只是一个数据,对于个人而言,实际拿到手的退休金相对而言更重要。 除了社保养老,个人还可以投保商业养老作为补充,社保养老一个月领到3000,商业养老每个月领取3000,那么退休金一个月可以领取6000元,商业养老交费金额确定,不会额外涨价,不会延迟退休,领取金额确定写入合同,看看当前热门的养老年金险情况: 商业养老保险,可以联系专业的保险经纪人投保,领取金额确定,根据个人交费能力和需求,选择领取年龄和具体产品。
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2024-06-11
2024年省、自治区和直辖市最新社保缴费基数一览表
希财保
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个人无论是在职职工还是灵活就业人员,比较关注的就是社保缴费基数,关系到个人每个月社保扣多少钱。社保缴费基数上下限是在岗平均工资60%-300%,那么2024年省、自治区和直辖市最新社保缴费基数是多少呢? 本期话题: 1、2024年省、自治区和直辖市最新社保缴费基数一览表 2、个人社保交费金额多少怎么算? 3、个人养老保险简单计算方法 一、2024年省、自治区和直辖市最新社保缴费基数一览表 缴费基数确定方法:在职人员缴费基数通常是上年度月平均工资收入作为缴费基数,这个基数在上下限范围内;灵活就业人员自己在60%-300%之间选择档次。 个人社保缴费金额:在职人员养老保险交8%,职工医保交2%,失业保险0.5%,工伤保险和生育保险单位缴纳;灵活就业人员养老保险缴费比例20%,灵活就业医保缴费比例8%-11%,很多地方在9%左右。 看看2024年省、自治区和直辖市最新社保缴费基数一览表 注意:极少数地方尚未公布最新缴费基数,还是按照过去基数缴费。 二、个人社保交费金额多少怎么算? 当前在职职工养老保险缴费:缴费基数8%,缴费基数是上年度平均工资,由单位申报;职工医保个人交缴费基数2%;失业保险个人交0.5%-1%,生育保险和工伤保险由单位缴纳; 灵活就业人员:养老保险缴费比例20%,缴费基数在60%-300%之间档次选,灵活就业医保绝大多数省份缴费比例8%-9%,上海11%。 就拿北京来说: 个人选择最低缴费基数6326来交,每个月扣多少呢? 在职职工:养老保险月扣6326×8%=506.08;职工医保6326×2%=126.52,失业保险扣6326×0.5%=31.63,总共一个月至少扣664.23元 灵活就业人员:养老保险月扣6326×20%=1265.2元;灵活就业医保月扣553.56元,总共扣1818.76元 由于每年在岗平均工资都会上涨,会直接带动社保缴费基数下限和上限增长,因此社保每年扣费金额是逐年增加的,不是每年交固定金额。 三、个人退休金简易计算方法 职工养老保险计算公式: 基础养老金=(计发基数+计发基数×平均缴费指数)÷2×缴费年限×1% 个人账户养老金=个人缴费基数×进入账户比例8%×12月×缴费年限÷计发月数 比如个人在内蒙古退休,当前内蒙古养老金计发基数7469,个人按照4481最低档次缴纳15年,平均缴费指数0.6,交15年60岁 退休金就是: 基础养老金=(7469+7469×0.6)÷2×15×1%=896元 个人账户养老金=4481×8%×12月×15年÷计发月数139=464元 60岁退休金是:896+464=1360元/月,由于缴费基数每年上涨,并不是固定的,加上个人账户有利息,因此实际退休金比这个稍高一点。
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2024-06-11
没有健康告知意外险可以随便买吗?弄清楚这点就可以
希财保
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不少人听到过,意外险是保险中投保门槛最低的。由于其意外险没有健康告知,大部分是可以随便买。那么,没有健康告知意外险可以随便买吗? 一、没有健康告知意外险可以随便买吗? 通常情况下意外险对健康告知的要求比较低,但是并不是所有的意外险都没有健康告知的。主要有以下情况: 1、若意外险保障中有“猝死”保障 含有“猝死”保障的意外险,一般会有健康告知,比如平安橙护卫2号: 保单生效前,若被保险人曾患有或正患有下列任一疾病或状况:恶性肿瘤、白血病、癫痫、帕金森病、痴呆、精神病、严重心脏病(中、重度心力衰竭,或急性心肌梗塞、或心功能三、四级,或冠状动脉搭桥术)、尿毒症或肾功能衰竭、肝硬化、脑卒中(中风)、瘫痪、重大器官移植术或造血干细胞移植术,则不符合本产品的【健康告知】,本公司不承担保险责任。 2、针对老年人投保的意外险 对于老年人投保的意外险,也会包含有健康告知,特别是会问到癌症、心脑血管疾病等方面的健康问题,比如天天保中老年人意外险。关于健康要求情况如下: 被保险人须为身体健康,能正常工作或正常生活的自然人。身体健康包括但不限于未患过癫痫、精神和行为障碍(含抑郁症)、严重心脏病(中、重度心力衰竭,或急性心肌梗塞、或心功能三、四级,或冠状动脉搭桥术)及恶性肿瘤等疾病、脑卒中,尿毒症或肾功能衰竭、肝硬化,重大器官移植术或造血干细胞移植术,智能障碍,生活无法自理,身体功能障碍或残疾(四肢,视力,听力,脊柱,胸廓等),有酒精或药物滥用成瘾史和吸毒史。 在投保的时候,需要看清楚是否有健康告知,意外险通常不支持智能核保,如果不符合健康告知要求就买不了,可以选择其他的产品。而不是说意外险没有健康告知就能随便买。 二、怎么查看意外险的健康告知? 在投保意外险的时候,如果有健康告知,操作购买的时候,会弹出一个健康告知的页面,在操作购买的时候就可以看到的。 若没有健康告知,直接进入投保信息填写的时候,需要留意下投保须知或者特别约定中对于被保险人的情况要求。一般来说,意外险要求的被保险人是身体健康、能正常工作或正常生活的自然人。对于身体健康的定义,保险公司会将要求写入投保须知或特别约定中的。 三、写在最后 关于意外险没有健康告知,不能随便买。需要根据意外险的要求进行投保,只是相对来说意外险的健康告知较宽松。若不知道怎么选择产品,可以联系专业的规划师进行指导和规划。
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2024-06-11
百万医疗险的免赔额越低越好吗?保障需求才是首位
希财保
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百万医疗险可以解决医疗费的报销,很多人会觉得买了百万医疗险,住院花多少就应该报销,买的保险能用上,自己还不用花钱就更好了。但是实际上百万医疗险是有免赔额的,免赔额以下是不赔的,只有超过了免赔才进行赔付。那么,百万医疗险的免赔额越低越好吗? 一、百万医疗险的免赔额越低越好吗? 百万医疗险的免赔额相当于是起付线,超过免赔额的才能进行赔付,如果低于免赔的话,保险公司是不会赔付的,因此会有人觉得免赔低会赔的更多,但是百万医疗险的免赔额并非越低越好,其原因主要有: 1、低免赔的百万医疗险产品停售概率会更大 百万医疗险是0免赔,理赔门槛低,但是意味着,保险公司需要承担更大的赔付成本。这类医疗险一旦赔付率过高,可能会产生亏损,保险公司会停售产品,这样就不能够继续买了。 也就是说低免赔的百万医疗险可能会出现续保不稳定,对于被保险人来说并不好,毕竟理赔过了,第二年无法续保的话,一旦发生理赔事故就无法获赔了。 2、0免赔的产品保费会更贵一些 理赔门槛低的百万医疗险,保费会比1万免赔额的险种会贵一些。 由此可见,百万医疗险的免赔额并不是越低越好,在进行挑选的时候,还是得结合产品的续保、具体保障、保费等因素综合考虑。 二、医疗险怎么买?可以报销的更多? 有商业医疗险,大部分人希望在碰到住院的时候,能够报销的更多,因此在选购百万医疗险的时候,可以注意小额医疗险和百万医疗险的搭配,用来实现0免赔的报销。 在申请理赔的时候,先通过小额医疗险的报销金额,这部分是可以抵扣百万医疗险的免赔额的。也就是说投保的百万医疗险有1万的免赔,然后再买一份小额医疗险,保额有1万,免赔额为0,实现不限社保范围100%报销的。那么,投保的这份小额医疗险报销的1万额度,刚好可以用来抵扣百万医疗险的1万免赔,剩下的医疗费就用百万医疗险来报销,被保险人自己就不需要支付其他任何费用了。 三、写在最后 百万医疗险的选购,不能只看免赔额,还需要结合产品的保障内容、续保以及保费等多因素综合来看。若不清楚怎么选购的,可以联系专业的保险规划师来进行规划。
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2024-06-11
百万医疗险可以续保到99岁?了解这点你就懂了医疗险续保
希财保
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大家都知道医疗险是短期内的险种,因此续保就会非常受关注,毕竟续保稳定性,关系到后续保障的延续。因此有时候会听到这款百万医疗险可以续保到99岁?这有可能吗? 一、百万医疗险续保都有哪些? 关于百万医疗险的续保,大部分人都会有一种担心,年龄变大身体变差就续保不上了,因此第二年续保是格外受关注的。 1、可以续保到一定年龄 听到有业务员介绍产品的续保时,会说到可以续保到99岁,可以续保到多少岁,仅仅指的是续保年龄的范围,不代表是保证续保,大部分的一年期产品约定续保是需要审核的,如果出现生病理赔过的,第二年续保可能会被拒保。还有一点第二年产品停售了,也无法续保了,毕竟医疗险很容易出现因为赔付率高的问题而停售。 2、保证续保 保证续保就是在约定的保证续保期间,不管身体健康状况如何变化,有没有理赔过,甚至产品中途理赔过都不影响继续续保。市面上最长的保证续保产品有20年期的,意味着20年都不用担心续保问题。 二、百万医疗险保证续保怎么看? 关于百万医疗险保证续保怎么看的问题,可以通过其条款来看,如果在保险产品的条款包含有保证续保字样的,且明确了保证续保期间以及相关说明的,意味着是属于保证续保的产品。 还有一种是看保险公司,一般可以经营健康保险业务的是健康保险公司、人寿保险公司、养老保险公司经过了监管部门批准可以进行的;财险公司经批准后只能经营短期健康险业务,也就是不能销售保证续保的医疗险。 三、写在最后 关于百万医疗险的续保,仔细看条款,若有保证续保条款的,在保证续保期间就不需要担心续保问题了,若是把握不准的,可以联系规划师进行分析。
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2024-06-11
保险过了犹豫期退保有什么影响?如何规避影响?
希财保
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买保险不适合自己,在交纳了几年的保费后,准备退保,才发现只能退一点,投入的保费与退保到手的金额相差很远,会有一种上当受骗的感觉。那么,具体来了解下保险过了犹豫期退保有什么影响?如何规避影响? 一、保险过来犹豫期退保有什么影响? 保险产品,特别是长期保障的,保险公司会设置一个犹豫期,这个犹豫期其实是给投保人反悔的时间段,如果过了犹豫期退保,除了有金钱的损失,还会有保障方面的损失,具体情况如下: 1、会有经济损失 保险是一种长期保障,若超过了犹豫期退保的话,就会有损失,也就是退保单的现金价值。特别是在保单缴费的前几年,保单的现金价值远低于保费,遭受的损害比较大。 2、退保会失去保障 买保险主要是买保障,一旦发生保险事故,保险公司会按照合同约定进行赔付,一旦退保,保险合同就会终止责任,会让自己和家庭重新暴露在风险中,一旦风险降临,没有保险就无法获得保障了。 3、退保重新买会变难 保险的保费,特别是人身险中的重疾险、医疗险,与被保险人的年龄密切相关,年龄越大投保的保费就越贵,若退保后,又想重新投保,可能会因为年龄大了,保费会更贵,保障时间也会缩短,还有的会限制保额。 更重要的是,退保后身体情况发生改变的话,重新投保的话可能通不过健康告知,或者是需要重新加费或者责任除外承保,这样就增加了投保的难度。 二、如何规避退保损失 买保险毕竟是买保障,想要获得更全面的保障,可能会对所投保的险种进行梳理,一旦有的产品保费支出太大,难以负担,还有可能买的保险不适合,可以考虑退保或者采取一些方式来及时止损。 那么,如何规避退保带来的损失呢? 1、使用自动垫交保费条款 长期保险中都有自动垫交的保费条款,当投保人无法缴纳保费的时候,若保单的现金价值足以缴纳保费,保险公司就会用保单的现金价值自动垫交保费,可以避免保单失效。 2、可以减少保额 若保费支出过高,可以通过减少保额的方式,这种情况下,保额降低,保费也会一定程度少的减少,这样保费支出压力可以减轻。 3、可以用保单转换的方式来调整保险计划 很多保险公司会为投保人提供保单转换功能的产品和服务,若缴纳保费的压力有点大,可以利用这个保险调整计划,来减轻压力。 三、写在最后 一旦投保了保险,觉得不合适,在犹豫期内尽快退了,所交的保费才可能全部退,这样投保人损失才会小。若不清楚退保的时机,可以联系专业的保险顾问进行咨询。
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2024-06-11
保险买的多就赔的多吗?需要注意这两点!
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保险大家都知道是提供保障的,不少人会认为保险买的多了,就会赔的多。往往会出现买了很多保险,但是去申请理赔,赔付金额跟自己想的不同。那么,保险买的多久赔的多吗? 一、保险买的多就赔的多吗? 保险的险种种类不同,赔付的方式是不同的,有的保险是无法重复赔的,在进行理赔的时候需要区分下险种的类型。 1、医疗险是花多少报多少 医疗险、意外险中的意外医疗部分,这两者都是属于报销型的险种,只能花多少报多少,以实际的报销为准的,即使买了多份的,报销的钱也不会超过总的实际花费。 比如买了2份百万医疗险,总的保额合计有400万,但是实际花费是30万,最后也只是按照30万的实际花销来报销,不会多报销。 2、定额给付的险种可以叠加赔付 定额给付的保险,比如重疾险、寿险,买了多份是可以叠加理赔的,比如买了两份重疾险,同时发生大病符合定义约定,两份所理赔的金额是可以叠加的,只是注意理赔的时候,理赔资料需要准备多份。 二、有多份保险,理赔需要注意哪些? 1、若是有多份报销型的保险,需要注意报销顺序 多份报销型的险种,先报医保,有医保报销后,商业医疗险的报销比例不会受影响;如果是商业医疗险有多份,先报销小额医疗险,然后是百万医疗险;因为小额医疗险的报销可以抵扣百万医疗险的免赔。 2、定额给付型保险有多份 定额给付型的保险,有多份的话是可以叠加理赔的,在理赔资料准备的时候,相关的资料可以多复印几份,理赔都能用到。也可以申请完成一家后,要求理赔资料退回来,出具相应的分割单,然后进行下家公司的理赔。 三、写在最后 关于多份保险的理赔,需要注意区分险种的类型,不是所有的保险都能赔的。
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2024-06-11
高发疾病都在一组的坑,疾病怎么分组更优?解开困惑很多人的问题
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重疾险是非常重要的险种之一,几乎是人人都需要配置。不过,重疾险保费较贵,试错成本较高,一定要注意避坑。 在重疾险理赔过程中,存在一种现象,那就是被保险人买了一份多次赔的重疾险,第一次重疾理赔后,第二次罹患重疾,却遇到了保险公司拒赔。 保险合同上明明写着可以理赔2次甚至更多,为什么第二次就被拒赔了呢? 出现这种情况不是保险公司恶意拒赔,而是多次赔也有相应条件。如果无法满足相应理赔条件,保险公司就可以合理拒赔。 一、重疾险多次赔的真相是什么? 重疾险实现多次赔,需要同时满足两大条件: 1、两次重疾属于同一组,就只能赔一次; 2、两次重疾,还要满足间隔期要求。 重疾分组 可以多次赔的重疾险有两种,一种是分组多次赔付,一种是不分组多次赔付。 如果是分组多次赔付,那么就是将重疾分为几个不同的组,比如2组、3组、6组等。虽然产品可以多次赔付,但是每组重疾只能赔一次。 如果被保险人两次出险,重疾正好都属于同一组,那么保险公司就不会做第二次赔付。 间隔期 间隔期是指第一次大病到第二次大病的间隔时间,或者第二次大病到第三次大病的间隔时间,一般在90天到3个月之间。 部分重疾险产品在第二次或第三次确诊严重疾病后,还有一个生存期,比如14天、28天、30天,一般不超过30天。如果被保险人在诊断后的生存期内死亡,则无第二(三)次赔偿。 因此,只有被保险人两次患病之间的时间满足间隔期要求,才能得到保险公司的第二次赔偿。 二、该怎么筛选比较好? 重疾险的筛选难度就高,其中多次赔的产品筛选难度更高。在筛选过程中要注意三点: 1、优先选择不分组的产品 如果是不分组的重疾险产品,那么在出险后,只要不是同一种疾病,满足规定的间隔期就可以理赔。也就是说,不分组的产品发生多次理赔的概率会更高一些。 2、优先选择癌症当地放一组的产品 由于癌症是最高发的重疾之一,占到了重疾理赔的60%-80%,所以将癌症单独放一组,会对被保险人更有利。万一因癌症出险,也不会影响到其它疾病的保障。 3、高发疾病越分散越好 在保险当中有最高发的6种重大疾病,除了癌症单独分组外,其它5种重大疾病也是要越分散越好。 6种重大疾病分别是:恶性肿瘤-重度、严重脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术(或称冠状动脉旁路移植术)、较重急性心肌梗死、严重慢性肾衰竭。 三、总结 关于多次赔重疾险的理赔大坑,就给大家介绍完了,相信大家已经明白了其中真相,知道坑人的地方在哪里。 在实际投保过程中,投保人需要仔细对比多次赔产品的理赔条件,尽量选择条件宽松的产品进行购买,而不能仅仅看理赔次数多少。 总之,筛选重疾险不是一件容易的事情,需要大家多花时间和精力。如果在实际操作过程中遇到了自己解决不了的问题,可以多与专业规划师做交流,获取更多专业意见。
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2024-06-11
给老人买重疾险?请注意这点
希财保
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老年人年龄越大,抵抗力下降,罹患大病的风险会更高,因此在买保险的时候,很多朋友想为自己家的老人买一份重疾险。给老人买重疾险真的合适吗? 一、老人买重疾险合适吗? 1、老年人买重疾险保费容易倒挂 重疾险的保费一般来说随着年龄的增长会越贵,毕竟老年人的健康情况会变差,风险也就越高,因此保险公司为了避免过高的风险,就会增加保费。可能会出现保费倒挂的情况,比如某保险公司的一款重疾险,55岁男性投保,交20年,一年的保费有2万多,交了20年,总保费达到了40多万元,但是保额仅30万;后续发生了保险事故,只能赔30万,保费远超保额,这就是保费倒挂的情况。 2、老人买重疾险有保额限制 老人买重疾险,不一定可以买到高保额,有的重疾险会对超过一定年龄的人群,可以投保的保额有限制,买重疾险保额太低了作用不大。 二、老人保险应该怎么买? 从实际来看,老人主要的风险是疾病和意外,在买保险的时候,主要注重这两类风险的解决,毕竟年龄大买保险的话,要么保费贵,要么可选空间小,可以从以下三个角度来考虑。 1、优先选择医疗险和意外险 老年人的行动迟缓,罹患疾病风险高,发生意外情况也比较高,因此优先买好医疗险和意外险,身体情况比较好的可以买百万医疗险,身体差一点买防癌医疗险。 2、有条件的情况下配置一份重疾险 对于老年人,若在60岁以下,身体情况较好,有一定预算的,可以买一份“消费型重疾险”,不含身故保障,定期保障到一定年龄,没有返还责任的重疾险,这样保费会相对便宜点。 3、若身体异常没有可选的保险 这种情况下指的是罹患过重大疾病的,年龄偏大的老人,可以买一份惠民保险,投保门槛低,年龄没有要求,保费便宜。 保障内容主要是社保范围内医疗费和一些特定药品,只是免赔会比较高,常见的是2万,但是也可以负担一些大病治疗费。 三、写在最后 给老人买保险,需要注意的地方会有很多,比如符合老人年龄的险种、老人的健康情况告知等,若不清楚如何选择,可以联系我们专业规划师来进行规划。
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