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对比:人保无忧人生2021和百年康惠保旗舰版2.0 互联网销售的保险产品,因为省去不少的线下成本,在交费价格上,对比线下传统渠道重疾险,便宜很多。不过两种类型的重疾险,各有亮点和特色。 人保的无忧人生2021作为最新升级版,新增中症保障,保障更全面。另外可选附加吉惠两全,生存至保险期间届满,一次性拿回保额和保费,返还力度高。加上完整的附加医疗险组合支撑,解决了老百姓大小病住院一律可报的痛点,可轻疾定义的实际种类需要关注。 百年人寿旗下的康惠保旗舰2.0版涵盖前症、轻症、中症、重疾,自带前症保障和癌症二次赔,最长30年的交费期,杠杆作用明显,60岁前确诊重疾,可赔付160%基本保额,保障责任全面有特色。 本期主要分析: 1、在保障内容、疾病定义等核心保障的区别 2、两款产品组合医疗险的区别 3、两款产品不同年龄的交费情况对比 4、各自的产品定位和适合人群分析 一、产品基本信息了解 区别一:保障内容差别 人保无忧人生2021轻中重症作为基本保障责任,无过多额外赔和叠加赔,不过可选附加两全保险,到期返还保费和保额。 康惠保旗舰版2.0大病单赔,基本责任覆盖轻中重症。但是在保障责任上,百年康惠保旗舰版2.0更丰富,具体体现在以下三点: 1)有叠加赔,60岁前有大病额外赔60%保额,这项条款宽松(不少仅限保单前10年); 2)特色保障内容有前症,额外赔15%保额; 3)高发的癌症可以额外赔多次,且赔付力度大(120%保额),包含癌症的新发、复发、转移和持续。 区别二:疾病定义不同 轻疾没有行业统一标准,在保监会要求必须承保的6类高发重疾所对应的轻疾上,疾病的定义如下: 两款原位癌和轻度癌症都可以各赔一次,但是从其他高发病种上看,人保的无忧人生2021缺失【慢性肾功能衰竭】赔付,保障的力度不及百年。另外轻症实际赔付,有多项赔一项的隐形分组,病种如下: 百年康惠保旗舰版2.0: 人保无忧人生2021: 区别三:险种搭配差别 按照保障的额度和赔付门槛,可分为无免赔和百万医疗险。 无免赔医疗险:人保安心呵护住院费用,通过社保报销后剩余部分按90%结算,保证续保3年,对于慢性病患者极为有利,不能担心次年不能续保,其条款是: 百万医疗险:人保关爱百万医疗险对住院可能发生的各种医疗费用都有涵盖,承保细节保的全;更关键的是保障期长,保证续保20年,比不能续保的百万医疗险强了很多。 康惠保旗舰版2.0作为网销的重疾险,没有医疗险可以一起投保,是“纯裸“重疾险,一旦发生大病,后续可能面临保障缺口。 区别四:交费价格差别 具体看下不同年龄的费率情况: 区别五:产品点评 人保无忧人生2021:基本保障内容简单,轻中重症疾病保障,不过相比网销险种,交费不便宜,比较好的是可以搭配完整的医疗险组合,健康保障比较好。 百年康惠保旗舰版2.0:作为网销险种,投保的灵活度更好,保障责任更丰富,交费也比线下的便宜不少。不过医疗险有一定不足,如果投保,后续要考虑附加。 阅读全文
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2024-09-07
分析:爱心人寿守护神长期意外险优缺点详解 意外保险顾名思义,是针对意外事故风险承保,但是保险标的仍然是被保险人的身体,按照报销责任范围,保障被保险人因意外导致的死亡、伤残或门诊、住院医疗等。对身体健康要求低,故市面上多数意外险是一年一投,长期意外险比较少。 爱心人寿守护神意外险,是一款长期意外险,可保至终身,也可选保定期,投保的灵活度比较高。社畜们讨论的比较多的”猝死“,也在保障范围内,日常常见的公共交通工具意外都可赔,航空意外直接赔3倍保额,保障的力度还是很大的,不过对于部分特定人群有最高保额限制。 作为一款长期意外险,值得买吗?适合什么人群购买? 本期主要分析: 1、守护神长期意外险具体保障内容 2、守护神长期意外险保障额度、保障期等优势 3、守护神长期意外险保障责任范围、保费上不足分析 01 产品基本信息了解 02 本险种主要优势分析 1、保障额度高,保障全 这款产品保额灵活度高,保障额度可以根据自己的保障需求灵活选择,最高可投保200万元,可满足大部分的意外保额需求。 提供的保障覆盖意外身故/伤残、猝死、被保险人豁免保障,另外还能附加交通意外身故/伤残保障,涵盖乘用车、水运及轨道公共交通、航空意外,其中航空意外身故/伤残可获赔300%基本保额,保障还是很全面的。 2、自带保费豁免 保费豁免,通俗一点说就是免交保费,保障继续有效,这款产品自带保费豁免,发生意外导致伤残,后续免交保费,保障继续有效,比较人性化。 3、终身保障,保障不中断 爱心守护神长期意外险这款产品可提供长期保障,保费固定,不用担心忘记续保发生保险事故不能赔的情况。 03 短板和不足部分 1、限制最高额度 如果是无业人群或家庭主妇投保,最高只能投保50万元保额,0-9岁孩子投保最高只能买30万元,对于这部分人群来说,可投保的保额低。 2、无意外医疗保障 意外有大有小,发生事故会导致身故伤残,当然也会导致住院医疗,这款产品没有意外医疗保障。 如果是因为意外就医,是不赔的,配置了小额或百万医疗也无需担心,如果没有,需要另外配置。 3、保费贵 长期意外险产品每年交的保费通常要比1年期医疗险贵,不过这款产品的价格还算不错的,具体看下不同年龄的交费价格情况: 产品点评: 爱心守护神长期意外险,最大的亮点是保额高,而且伤残可豁免保费、含猝死保障,交通意外额外保障可以按需选择;最明显的缺点就是缺乏意外医疗保障,如果是由于意外导致的门诊、住院等相关费用,不能报销。保费相比一年期的险种,贵不少。如果预算充足,十分关注长期意外保障,可以考虑这款,但同时最好补充意外医疗险。 但其实意外险一年一买就可以了,不仅保障全面,不管意外身故、伤残、意外医疗都有保障,而且保费便宜,一年不到三百块就有100万意外伤害保额,杠杆更高,更值得普通消费者考虑。 阅读全文
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2024-09-07
对比:昆仑健康阿波罗1号多次赔和健康保普惠多倍版 昆仑健康的健康保普惠多倍版是125类重疾不分组赔2次,而且保单前15年叠加赔付,第二次赔付是赔1.2倍保额,也在保费、保额、现金价值取大,中症赔2次赔60%保额,特定疾病可额外赔保额,含有身故和恶性肿瘤医疗的可选责任。 同为昆仑健康的不分组多赔险种--阿波罗1号,投保年龄是最高35岁,大病不分组赔3,涵盖轻、中、重症疾病保障,60岁前都可额外赔,加上有特定疾病双倍赔,可选癌症津贴和高发心脑血管疾病额外赔,保障力度大。 本期主要分析: 1、两款产品主要保什么内容? 2、两款产品在投保年龄、保障上的不同 3、两款产品在特色内容、保费上的不同 一、主要保什么内容 相同之处: 1、常见轻症疾病定义较严格 新定义下,原位癌不再属于必保责任,可以由保险公司自行决定,这两款产品的原位癌和轻症癌症各赔一次值得点赞,但是慢性肾功能衰竭的定义较严,需持续180天,有的产品定义只要求是90天。详见如下: 2、互联网投保便捷 同为互联网投保的产品,投保方式便捷,可以通过智能核保快速得出结论,只需要搭配好医疗险,完善医疗保障。 区别一:投保年龄不同 阿波罗1号多次赔付的投保年龄是0-35岁,主要针对少儿和青年群体。健康保多倍版的投保年龄范围更广,最高是45岁,这两款产品保到70岁都有捆绑身故责任,只有保障终身的情况下,身故保障才可灵活选择。 区别二:疾病保障不同 健康保普惠多倍版: 1、重疾不分组赔2次,只是在保单前15年可以赔到保额150%,赔付额度相对偏低。 2、轻中症是不分组多赔,但是没有额外赔付,其中赔付比例轻症是每次赔30%,中症是每次赔60%,与主流基本保持一致。 阿波罗1号 1、重疾不分组赔3次,赔付1次后,还有保障,赔付额度首次是按保额160%、现价和保费较大者。 2、轻症种类有50种,最高赔到45%的保额,中症最高赔付额度是保额的90%,赔付比例要更高。 区别三:特色内容不同 健康保普惠多倍版,仅提供恶性肿瘤重度津贴保障,保障内容与阿波罗1号一致,但是缺乏高发重疾二次赔付,如心脑血管疾病二次赔等。 阿波罗1号,除了恶性肿瘤重度津贴保障外,还有可选5种特定心脑血管疾病二次赔,至少180天间隔期,1.2倍赔付。 区别四:不同年龄的保费对比 从上表可以看出阿波罗1号在30岁以前的基本+身故保障责任的保费要偏高。 产品点评: 同为昆仑健康不分组多赔的产品,阿波罗1号的投保年龄更窄,更侧重在35岁以前的群体,在疾病叠加赔付额度上要更高。昆仑健康普惠多倍版超过35岁的人群可投保,相对阿波罗1号来说保障内容更加简单,更适合中年群体投保,毕竟最高45岁可投。 阅读全文
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2024-09-07
一年期意外险:大家养老小蜜蜂2号优缺点详解 意外往往是突如其来的,为了应对意外造成的风险,需要配置好意外保险。意外保险有一年期和长期保障的。在市场上一年期意外险有很多的选择,选择一款高性价比的意外险,还是需要从多个角度综合考虑。 大家养老上线的一款小蜜蜂2号,虽然在此款之前也有叫小蜜蜂的意外险,与其并没有关系,保险公司不同,只是名称相似而已。大家养老的小蜜蜂2号是一款综合型意外险,共分为4个计划版本,基础版、青春版、尊享版和至尊版。投保年龄18-60岁,仅青春版的最高投保年龄是35岁,常见的意外保障都有涵盖,猝死、特定意外交通都包括,在意外医疗的报销范围内有一定差别。那么,小蜜蜂2号是否值得投保呢? 本期主要分析: 1、小蜜蜂2号主要保什么内容? 2、小蜜蜂2号在意外保障、保障额度和投保计划上的相对优势 3、需要留意保障期、职业类别和赔付额度等细节 4、小蜜蜂2号值得投保吗? 01 主要保什么内容? 02 产品的相对优势 1、4个保障计划,灵活可选 小蜜蜂2号有4个保障计划,基础版、青春版、尊享版和至尊版,每个版本的保障类似,区别在于保额有不同,可以根据需求灵活选择。 2、可保猝死 对于上班996的职场人士,压力大,猝死的属于高发风险,很多人在选择保险也比较注重这块的保障。小蜜蜂2号提供猝死保障,其中至尊版的保障50万,与主流意外险保障一致。 3、意外医疗保额高 意外医疗的实用性高,通常包括意外住院和意外门诊两部分的医疗费用,在日常生活中可能会用到的概率很大,小蜜蜂2号的意外医疗保障额度还是挺高的,尊享版和至尊版的保额是5万,至尊版的保障条件更甚一筹,不限社保范围,无免赔,报销的更多。 4、性价比高 小蜜蜂2号基础版最便宜,保费是35元,可以满足基本的保障,另外100万保额一年也只要299元,且意外医疗5万元,不限社保报销,没有免赔门槛,性价比还是非常高的。 03 需要留意的细节 1、意外险保障仅一年 小蜜蜂2号的保障期是1年期,不是保证续保的产品,容易出现保障空白的情况,与长期意外险有着明显的区别。 2、高风险职业不保 投保意外险需要关注承保的职业类别,小蜜蜂2号承保职业类别是1-3类,不包含高风险职业类别。 3、保障额度是可以叠加的 小蜜蜂2号的航空意外身故/残疾、公共交通意外身故/残疾(仅包含运营汽车、轨道、轮船)、自驾乘非运营汽车意外身故/残疾、共享单车意外身故/残疾、预防接种意外身故残疾保险金可与意外身故/残疾保障金叠加赔付。比如基础版的,发生了航空意外身故,除了给付10万意外身故保障外,还可以赔付50万的航空意外身故,总共可以获得60万保障。 4、意外医疗报销范围需留意 小蜜蜂2号的意外医疗保障只有至尊版的是不限社保,无免赔,其他三款的报销范围都是仅限社保内报销,且100元免赔。 04 小蜜蜂2号是否值得投保? 我们来看下市场上目前较为热销的意外险对比: 综合来看,小蜜蜂2号至尊版性价比还是比较高的,意外医疗不限社保范围内,无免赔,此外还提供了意外住院津贴,有150元/天。 另外大护甲B款至尊版也有着一定的优势,只是意外医疗不经社保报销有100元免赔。另外2款,如大保镖II至尊版缺少了特定交通意外保障,360全民保没有意外住院津贴提供。 产品点评: 小蜜蜂2号是大家养老的一款综合意外险,投保灵活,可以根据需求灵活选择版本,保费便宜,最低仅需35元可以满足基本保障,其中至尊版的保障计划性价比高,意外医疗不限社保可以报销,且无免赔。只是短期意外险不如长期意外险的续保性稳定。 阅读全文
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2024-09-07
分析:太平洋百病无忧3.0优缺点详解 返还型重疾险一直以来都是很受欢迎的,不仅可以提供疾病保障,同时平安到期后还有返还金的给付。满足了大家“有病保病,无病养老”的心态。 太平洋保险推出的百病无忧系列一直以来都是焦点,现在版本进入都了3.0时代,百病无忧3.0是出生满90天-50岁都可投,产品组合是两全险+附加重疾,在疾病保障提供的是轻重疾保障,其中重疾是108种单次赔付,轻症是55种赔3次,赔付额度递增,相较于老版的百病无忧疾病种类有增加。另外,返还金还是比较高的,只是保障期只有30年。那么,百病无忧3.0是否值得投保呢? 本期主要分析: 1、太平洋百病无忧3.0保什么内容? 2、在疾病保障、返还金上的相对优势 3、需要留意中症、高发重疾、疾病定义等不足之处 4、返还型重疾险有必要买吗? 01 主要保什么内容? 02 产品的相对优势 1、核心疾病保障全面 百病无忧3.0的核心疾病保障全面,涵盖轻重疾,其中重疾105种,轻症是55种,比老版本的疾病种类更多。轻症赔3次,采取保额递增式赔付。 2、保费返还额度高 百病无忧3.0平安满期有返还,返还额度是按照基本保额*已交费保险期数*150%进行的,有同类产品仅按所交保费进行返还的。 03 需要留意的细节 1、没有单独划分中症责任 百病无忧3.0没有单独划分中症保障,疾病按照轻症赔付比例,赔的相对更少,一般同类的中症赔付可以达到50%。 2、原位癌和恶性肿瘤轻度只赔其一 在新规则下,原位癌不属于必保责任,可以由保险公司自行选择,百病无忧3.0是原位癌和恶性肿瘤轻度只赔其中之一,大部分重疾险是可以分别赔一次的。 3、缺乏高发重疾额外赔 百病无忧3.0是属于返还型重疾险,没有高发重疾额外赔付,相当于缺乏癌症、心脑血管疾病二次赔,市面上有同类的产品是涵盖了癌症、心脑血管疾病等高发重疾二次赔付。 4、保障期只有30年 保障期仅有30年,保障时间较短,若是给少儿投保,有可能无法覆盖到后续易高发重疾的年龄段造成保障空白。 5、轻症有隐形分组 这款产品的轻症有隐形分组,具体疾病分组如下: 04 返还型重疾险有必要投保吗? 返还型重疾险意味着平安到期可以返还保费,可以实现有病保病,无病养老,但是这类险种看起来是兼顾了两块,但是返还时间通常是要几十年后才可以返还,考虑货币通货膨胀,其实是不划算的。 另外返还型重疾险从保障上看,保障力度还是有一定的不足,仅仅是可以满足最基础的保障需求,若是追求保障全面性上有一定的不足,关键是保费要更贵。 当然若是预算足,考虑通过保险强制储蓄一笔资金,同时需要获得一定的保障,可以考虑返还型重疾险,若是需要建立更完整的保障,建议优先考虑纯保障类型的产品。 产品点评: 百病无忧3.0延续了太平洋该系列的特色,只是在疾病保障类型上有一定的升级,数量相对较多,赔付也高了很多。但是在中症责任和轻症疾病定义上需要留意。 阅读全文
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2024-09-07
分析:平安小顽童少儿意外险优缺点详解 意外险只要满足突发的、外来的、非本意的和非疾病,只要满足这四个条件就可以赔,但是在具体赔付的时候,有责任限制,意外身故和伤残不赔日常的意外就医,但是意外医疗对于猫爪狗咬、溺水、交通事故、高楼跌落等,都是可以赔偿的。 不过对于10周岁以下的孩子,意外身价不得超过20万人民币,10岁至未满18周岁的不得超过50万人民币,这点父母在投保时要引起注意。 家长在为孩子购买儿童意外伤害保险的时候要看清保障范围,不要认为只要买了意外险,孩子发生了意外就都有了保障。 平安财险推出了一款少儿专款专用的意外险--小顽童少儿意外险,分为基础版、经典版与尊享版三个计划,每款计划对应的意外身价和意外医疗额度都有不同。意外身故/伤残保额最高可选50万,有两项可选责任,分别是:误食异物导致的意外医疗(可选)和意外骨折/关节脱位保险金,对于青少年群体都是非常实用的责任。 那么,平安小顽童少儿意外险好吗?值得购买吗? 本期主要分析: 1、平安小顽童少儿意外险投保基本信息了解 2、平安小顽童少儿意外险主要优势和不足分析 3、平安小顽童少儿意外险投保建议分析 01 产品投保基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、身价最高50万 这款产品三项计划可选,其中尊贵版意外身故、伤残最高50万额度,是未成人群体意外身价顶额设计,保障的力度还是可以的。 2、有烧烫伤意外医疗 这款产品可以选择烧烫伤意外医疗,基础版保额有1万,经典版2万和尊贵版都是3万。不限社保,自费项目也可报销,0免赔额,100%报销。 3、可报自费药 医疗费用按报销范围,有社保内和社保外两项,其中社保外费用社保不报销,需要自己承担。这款产品自带一般意外门急诊/住院保险金,不限社保内外用药,可以应付比较大的意外事故医疗费,0免赔,相对还是可以的。三款额度分别是2万、3万、5万。 4、保费便宜 基础版的保费最低,每年只需68元,经典版的保费为 108元,尊贵版的最贵,每年需要168元。一年不到200块钱的保费,有几十万的保额,日常的小意外不用自己掏钱,比较实用。 03 需关注的细节部分 1、没有津贴保障 没有住院津贴等保障,住院津贴是在报销相关的医疗费用之外,再每天额外给付一定额度的保险金,用于弥补生活费,这款产品没有,相对缺少了一丢丢特色。 04 产品点评 整体来说,平安小顽童少儿意外险核心保障部分不缺,承保四平八稳,加上平安本身网点很多,可以去当地报销或者通过线上理赔,理赔时效还是有保证。小孩发生小意外的机率不低,这款的交费也不贵,还是可以购买。 阅读全文
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2024-09-07
对比:和泰人寿超级玛丽5号和昆仑健康阿波罗1号 和泰人寿新上线的超级玛丽5号的保障责任是首创重疾责任复原金,60岁前确诊首次重疾后,间隔365日,满足60岁后再次确诊,可以获得相应赔付。轻中重疾保障全面,可选责任丰富,轻重疾叠加赔付,重疾保障最高可以赔到180%,有癌症医疗津贴、特定心脑血管疾病二次赔付。 昆仑阿波罗多赔1号是大病不分组多赔,涵盖轻、中、重症疾病保障,60岁前都可额外赔,加上有特定疾病双倍赔,保障的力度比较大。 本期主要分析: 1、两款产品主要保什么内容? 2、两款产品在投保年龄、保障和特色上的不同 3、两款产品在疾病定义、可选内容以及保费上的不同 一、主要保什么内容 区别一:投保年龄不同 阿波罗1号多次赔付的投保年龄是0-35岁,主要针对少儿和青年群体,和泰超级玛丽5号投保年龄更广,最高是55岁可投。 区别二:疾病保障不同 超级玛丽5号 1、重疾单次赔付,有重疾责任复原金,相当于60岁前确诊重疾后,间隔365日后,60岁后再次确诊赔60%。 2、轻中重疾保障全面,还可选疾病关爱金,实现疾病叠加赔付,其中重疾最高可以赔到保额180%,轻症可以赔到40%,中症是75%。 阿波罗1号 1、重疾不分组赔3次,赔付1次后,还有保障,赔付额度首次是按保额160%、现价和保费较大者,相对来说赔付额度要低点。 2、轻症种类仅有50种,最高赔到45%的保额,中症最高赔付额度是保额的90%,赔付比例要更高。 区别三:特色内容不同 阿波罗1号 1、恶性肿瘤关爱金作为可选责任,确诊“恶性肿瘤--重度”间隔1年后,如果在接受治疗的,额外40%保额,最多给付3次。 2、阿波罗1号提供的是可选5种特定心脑血管疾病二次赔,至少180天间隔期,1.2倍赔付。 3、另外还有30岁前25种特定重疾额外赔保额,疾病种类主要包含了少儿高发的白血病、重症手足口病、严重哮喘等。对少儿群体更有利。 超级玛丽5号 1、可选恶性肿瘤医疗津贴保障,与阿波罗1号的保障一致,但是可选责任中是10类特定心脑血管特疾二次赔付,疾病种类范围更广。 区别四:常见轻症疾病定义有不同 在新规则下,原位癌和轻症癌症都是各赔一次,这点还是比较值得赞扬的,但是也有一定区别,详见如下由此可见超级玛丽5号的慢性肾功能衰竭疾病定义稍宽松。 区别五:不同年龄的保费对比 可以看出阿波罗1号基本+身故保障责任的保费要偏高。 产品点评: 阿波罗1号的少儿保障更好,30岁前特定疾病双倍赔,另外不分组多赔。超级玛丽5号在重疾保障额度高,不仅有重疾复原金责任,二次确诊重疾可以获得赔付外,可选疾病金可叠加赔付,重疾高达180%赔付,保障也还是挺全的。 阅读全文
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2024-09-07
对比:人保无忧人生2021和信泰达尔文5号焕新版 达尔文5号(焕新版)包含190种疾病保障,60岁前确诊重疾可以多赔80%,中症额外赔15%,轻症额外赔10%,即分别是重疾最高赔180%,轻症最高赔40%,中症最高更是可赔75%保额,保障力度空前的大。 人保的无忧人生2021新增中症保障,保障更全面。另外可选附加吉惠两全,生存至保险期间届满,一次性拿回保额和保费,返还力度高。加上完整的附加医疗险组合支撑,解决了老百姓大小病住院一律可报的痛点,可轻疾定义的实际种类需要关注。 本期主要分析: 1、两款产品投保基本信息 2、两款产品的疾病定义、险种组合区别分析 3、两款产品在交费价格、保障内容等不同 4、两款产品产品定位和适合人群分析 一、产品基本信息了解 区别一:保障内容上看 人保无忧人生2021轻中重症作为基本保障责任,无过多额外赔和叠加赔,不过可选附加两全保险,到期返还保费和保额。 达尔文5号焕新版是大病单赔,但是有叠加赔付,且额度高、范围广,覆盖轻、中、重症,具体是重疾60岁前额外赔80%,轻中症分别额外赔10%、15%保额,保障力度大。 此外还有癌症二次赔、心脑血管二次赔,高发的大病保障比较全,且二次直接赔150%保额,保障额度高。 从保障内容的丰富度上看,达尔文5号焕新版是有绝对的优势,不过人保无忧人生2021的核心保障也无明显短板。 区别二:高发轻症疾病定义 重疾新定义实施后,轻症也有3种疾病在统一规范范围内,但是原位癌不再强制承保,不少公司不赔。从最高发的6类重疾对应的轻症疾病定义上看,这两款的对比如下: 人保不保高发的【慢性肾功能衰竭】,好在原位癌和轻度癌症可以各赔一次。 但是实际赔付,有多项赔一项的隐形分组,病种如下: 达尔文5号焕新版: 人保无忧人生2021: 区别三:医疗险搭配差别 按照保障的额度和赔付门槛,可分为无免赔和百万医疗险。 无免赔医疗险:人保安心呵护住院费用,通过社保报销后剩余部分按90%结算,保证续保3年,对于慢性病患者极为有利,不能担心次年不能续保,其条款是: 百万医疗险:人保关爱百万医疗险对住院可能发生的各种医疗费用都有涵盖,承保细节保的全;更关键的是保障期长,保证续保20年,比不能续保的百万医疗险强了很多。 达尔文5号焕新版作为网销的重疾险,没有医疗险可以一起投保,是“纯裸“重疾险,一旦发生大病,后续可能面临保障缺口。 区别四:交费价格情况 具体看下不同年龄的费率情况: 区别五:产品点评 达尔文5号焕新版:投保灵活度高,且保障力度大,结合保费来看,性价比较高,但是有医疗险的缺口。可以用无忧人生2021搭配医疗险,但是保额买低点,再通过达尔文焕新版提高保额。 人保无忧人生2021:基本保障内容简单,轻中重症疾病保障,不过相比网销险种,交费不便宜,比较好的是可以搭配完整的医疗险组合,健康保障比较好。 阅读全文
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2024-09-07
分析:和泰人寿超级玛丽5号优缺点详解 互联网投保已经成为大众普遍的选择,投保很便捷,智能核保能快速得出结论。和泰人寿成立时间是2017年,时间不长,刚上线的超级玛丽5号有着很鲜明的特色。 和泰超级玛丽5号是首创重疾责任复原金,60岁前确诊首次重疾后,间隔365日,满足60岁后再次确诊,可以获得相应赔付。轻中重疾保障全面,且可选责任丰富,可以实现轻重疾叠加赔付,重疾保障最高可以赔到180%保额,实现了癌症医疗津贴、特定心脑血管疾病二次赔付。 那么,和泰超级玛丽5号值得买吗? 本期主要分析: 1、和泰人寿超级玛丽5号保什么内容? 2、在重疾保障、特色内容以及可选责任上的优势 3、需要留意间隔期、疾病分组等细节 4、和泰人寿是一家什么样的公司? 01 主要保什么内容? 02 产品的相对优势 1、重疾保障充足 超级玛丽5号是110种重疾单次赔付,可以通过重疾责任复原金实现重疾二次赔付,在60岁后再次确诊可以获得保额的60%。另外还可以选择疾病关爱金,在60岁后重疾可额外赔80%。 2、轻中重疾可叠加赔付 超级玛丽5号除了基本的轻中重疾保障外,可选在60岁后,轻中重疾叠加赔付,重疾额外赔80%,轻症额外赔10%,中症额外赔15%。 3、可选癌症、心脑血管疾病保障 超级玛丽5号提供的可选责任丰富,提供的是癌症医疗津贴,若确诊恶性肿瘤重度一年后,仍处于该状态,可以获得保额40%,可以连续给付三次。另外提供10种心脑血管特定疾病二次赔付,赔付额度高达120%,疾病种类如下: 4、身故责任灵活可选 超级玛丽5号身故保障可以根据需求自行选择,若不选择身故保障相对来说要更加便宜,适合预算有限的群体。 5、保费相对便宜 与同类产品相比,保障同为基本保障+身故责任,超级玛丽5号更加便宜,对比如下: 6、常见轻症疾病定义宽松 新规则后,原位癌不是必保轻症,超级玛丽5号的原位癌和轻癌症各赔一次,这点做得比较好,另外慢性肾功能衰竭定义宽松,只需持续90天。 03 需要留意的细节 1、轻症有隐形分组 这款超级玛丽5号轻症不分组多赔,但是有隐形分组的情况,疾病分组如下: 2、重疾/心脑血管疾病二次赔付有间隔期 重疾保障可以通过复原金实现二次赔付,但是有365日间隔期,这点需要留意,另外心脑血管疾病二次赔付,若首次确诊心脑血管疾病,间隔1年后再次确诊可以获得保障,首次非心脑血管重疾,仅需间隔180天。 04 和泰人寿是一家什么样的公司? 和泰人寿成立于2017年1月24日,由中信国安有限公司、北京英克必成科技有限公司(腾讯全资子公司)等8家企业发起设立,注册资本金是15亿元人民币。另外经营范围仅在山东有分支机构。 依据最新消费者投诉情况统计表,排名还是靠后,说明投诉还是较少。详见如下: 产品点评:超级玛丽5号保障灵活度高,可选责任丰富,投保人可以根据需求自行搭配,只是疾病隐形分组等需要留意下。 阅读全文
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2024-09-07
分析:平安新少儿平安4.0意外险优缺点详解 意外险主要针对意外赔付,主要赔因为意外导致的身故、伤残或者是就医费用,按照投保的年龄,有少儿意外和成人意外两种,其中少儿意外险0-18周岁投保,专为青少年儿童设计。 意外险对身体健康状况要求低,基本是一年期的险种,一年保费几百块,可以买到几十万的保额,杠杆作用比较大,但是险种中有意外医疗,实际更加实用,日常的小磕小碰也能赔,不用自己掏钱治疗,有津贴的话,还能一定程度上弥补生活费。 新少儿平安4.0是平安养老新出的少儿专属意外险,这是一款兼有意外、重疾双保障的险种,自带意外医疗保障,社保内外的医疗费用都可赔,另外有50元/天的津贴给付,从保障的内容上看,比较齐全。只是需留意投保职业限制。 本期主要分析: 1、平安新少儿平安4.0投保基本信息了解 2、平安新少儿平安4.0主要优势和不足分析 3、平安新少儿平安4.0定位和投保建议分析 01 产品投保基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、社保内外医疗费用可赔 这款产品自带意外医疗保障,分为基础版和尊享版两个版本,其中尊享版可报销社保内外医疗费用,最高5万额度,报销范围比较好,不局限社保范围内,能获赔的更多,自费部分费用也可赔。 2、自带津贴给付 基础版和尊享版都有津贴给付,其中基础版30元/天,尊享版50元/天,住院就医还有钱拿,能支付一部分的食宿费用,确诊重疾还有1万或2万的重大疾病保险金。 3、身故赔保额 意外身故或伤残最高可赔10万保额,其中涵盖疫苗接种意外身故、校内意外身故等。 4、保费便宜 这款产品基础版100元一年,尊享版200元一年,最高有10万的保额,医疗也有5万额度,性价比非常高。 5、重疾保险金30天等待期 等待期是保险公司设置的疾病观察期,一般疾病相关的保险金给付,需要满足等待期限才能赔。 这款产品自带重大疾病保险金给付,两款分别给付1万、2万,但是有30天的等待期,纵观整个保险市场,30天等待期不算长,整体还是可以的。 03 短板和不足之处 1、有100元免赔额 免赔额是保险公司设置的理赔门槛,免赔额是在社保报销完之后,再扣除一定的金额,如果达不到这个金额,则不能理赔,只有超过金额部分才能按比例赔。 新少儿平安4.0这款产品有100元的免赔额,因意外住院产生的医疗费进行报销时,需先扣除100元免赔额,有一定的理赔门槛。 2、限制1-3类职业投保 这款产品限制1-3类职业人群投保,意味着4-6类职业人群不能购买,对于这部分人群来说,是一大不足。 04 产品点评 新少儿平安4.0作为一款少儿专属意外险,保费不贵,自带意外医疗、津贴,身故伤残有最高10万的额度,整体保障全面,是一款性价比不错的险种。 阅读全文
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