第54页 - 保险笔记

深度分析：平安鑫祥2017两全保险

现实中消费者在选择产品时，往往具有多种需求，部分消费者既想要有保障，又想要以后拿回钱，做到平安可养老，发生风险有保障。平安鑫祥分红险，可以保重疾和医疗，住院就能赔，不管报销多少，到期可以返钱，是个十足的多面手，但是鑫祥在轻重疾保障上，还是有一定的不足。本期产品测评看点：分析鑫祥重疾、养老、医疗三大特色鑫祥在保障、交费期限等不足分析鑫祥在投保险种组合、收益特征细节分析产品基本信息通过引入同类产品鑫盛作为参考对象，看看鑫祥的比较特色，具体如下：一、鑫祥优缺点分析 1、重疾保障比较全面对于保险业协会要求的常见的25类重疾，鑫祥附加重疾都包括在内，而且鑫祥经过多次升级，目前已经保80类重疾，跟市场上同类产品重疾保障疾病数量相近。 2、平平安安可以补充养老鑫祥作为一款两全型保险，每年有分红，平平安安可选保至55岁、60岁、65岁，到期可以返两倍保额+累计分红，而且鑫祥投保起点低，1万保额起售，如果年纪小，交费金额几百就可以起投，消费者有闲钱就可以存一笔。如果是30岁投保，收益率也可高达160%。 3、搭配灵活，可附加医疗险平安健享人生附加医疗险在保险市场非常有特色，是唯一不限总额，不限理赔次数，同一疾病间隔30天可以再次报销，且可以报住院前门诊，保证续保五年，但是不能单独卖，往往搭配鑫祥，既可以补充养老，又有一定的身价和医疗保障，其续保条款是：二、鑫祥主要不足分析 1、不保轻度重疾当前主流重疾险一般都有轻度重疾保障，如原位癌、皮肤癌，轻微脑中风等，早期疾病就可以赔，理赔门槛相对较低。平安鑫祥虽然多次升级，但是只是增加重疾疾病数量，没有添加轻疾保障。 2、最长交费期限20年交如果是做补充医疗，对于消费者年龄低于40岁人群来说，选择交费30年更为有利，附加医疗险保障期限和主险交费期限相同，交的长保障期限更长，比如鑫盛可以支持30年交费，如果是选择补充医疗，鑫盛可能更为合适。三、鑫祥投保细节分析 1、留意鑫祥险种组合如果是组合一：发生重疾赔付，主险保额等额减少，附加医疗险在保证期内有效；如果是组合二：发生重疾赔付，主险保额等额减少为0，合同直接终止，这种情况可以将分红领取方式改为缴清增额，这样主险保额稍高于重疾，发生重疾赔付不会直接终止合同。 2、留意鑫祥这款收益特征超过一定年龄，如果是作为养老可能不划算。产品点评：总的来说鑫祥颇具特色，能否实现养老适不同情况而定。主要适合经济条件有限、又承担家庭责任、想做养老规划的中青年群体，也适合给没有任何保障的老人做医疗补充，当然不考虑领回钱的情况下，用鑫盛做医疗险主险，续保时间更长。另外提醒大家养老规划要乘早，因为财富的增值需要时间的沉淀。阅读全文

2025-01-14

大品牌重疾险对比：国寿福臻享版和泰康健康百分百C+

希财保保险顾问

保险产品评测保险产品对比

国寿福系列，是中国人寿主推的产品，而新上架的【臻享版】是国寿性价比最好的重疾险，对于老客户采取了少交一年保费的措施，疾病保障全，杠杆效应也好。健康百分百系列，同样是寿险老五家泰康人寿的主打，【百分百C+】轻重疾保障全，高龄投保保费不倒挂（投保至70岁），且附加医疗险组合相当出色，健康保障无缺失。那么，偏爱大品牌的人士而言，哪款重疾险更好呢？本期从附加医疗险组合、轻重疾定义、费率（保费）对比几个方面来综合分析一下。一、先看基本信息：相同优势一：杠杆比例好健康百分百C+和国寿福臻享版都属于保代渠道产品，都可配医疗险组合，两款产品都能达到（30年/29年）交费，这样设计更利于保费豁免余下时间更长，附加医疗险组合保的更久，最后保费压力会小很多。在相同的保额前提下，国寿福臻享版比起以性价比著称的泰康健康百分百C+，其实更有费率优势（少交一年保费）：相同优势二：疾病承保全国寿福臻享版和健康百分百C+同样，轻重疾保障全而广，高发轻症一个不落，普遍常见的轻疾种类如【轻微脑中风】、【不典型心肌梗塞】、【冠状动脉搭桥手术】两款产品都覆盖，且没有出现疾病种类凑数的现象，赔付种类都是实打实。区别一：投保年龄不同国寿福臻享版，因少交一年保费，因此在投保年龄上作出了限制，只局限于50周岁以下的人士投保；健康百分百C+，最长可支持70周岁人投保，费率且不倒挂（所交保费大于保额的情况），但需要趸交，由此来看，健康百分百C+定价十分人性化，非常利于大龄人士投保。区别二：产品轻度重疾赔付不同对于单次赔付且覆盖轻疾的重疾险而言，赔付次数并非最关键的因素，赔多少却值得关注，假设投保50万，罹患【轻微脑中风】轻症，经确诊赔付如下：国寿福臻享版：赔保额20%，则10万元；健康百分百C+：赔保额30%，即15万元。在赔付多少问题上，健康百分百C+会设计的更好。区别三：附加医疗险组合不同住院附加医疗险-----从续保审核上来看，泰康住院医疗险好于国寿住院医疗险长久呵护，毕竟前者能保证续保3年，后者即不保证续保，国寿这款附加住院医疗险其实很怕遇上慢性病，会存在第二年拒保等风险。百万医疗险-----国寿如E康悦和泰康健康尊享B+，两者区别较大，前者承保保障全面，且续保审核较好（只要第一年审核，来年可正常续保），其约定是：国寿如E康悦粗看其条款给予消费者的安全感还是很足，但往下阅读，关于续保的稳定性还是存在着一定的争议性，合同终止 “第四条”明确写道：“投保人无意续保或本公司不接受本合同续保”。那么是否意味着最终续保的决定权还是掌握在保险公司手上？这句话非常玩味，弹性很大，其条款描述是：相比之下，健康尊享B+在承保责任上有所缺失，不保前后住院门诊费和门诊手术费，续保相对来说较为严苛（第一二年都要审核）。详见参考【对比：国寿如E康悦和泰康健康尊享B+】相比之下，虽然泰康住院附加住院医疗险（解决小病住院）会更好，但在大病保障上（缓解大病住院费用），国寿如E康悦会更出色。产品点评：两款产品核心保障上都无缺失，杠杆原理和费率比较上，国寿福臻享版会更好，毕竟少交一年保费，但因有投保局限性质，非常适合素来有国寿溢价感的人士投保。泰康百分百C+，古稀之年（70岁）依旧可入手，市场比较罕见，毕竟老人投保要么没有，要么保费倒挂，这款产品都不存在，加之费率在大品牌中有优势，附加医疗险组合较好，整体亮点突出，是一款老少皆宜的线下产品，更适合中老年人士投保。【相关推荐】新品评测：国寿福臻享版重疾险深度分析：泰康健康百分百C+重疾险阅读全文

2025-01-14

男性专属重疾：国华人寿超级至尊保（盖世英雄）

希财保保险顾问

保险产品评测保险产品对比

国华人寿和悟空保联合推出的一款产品，超级至尊保，名字与大话西游中的人物有着联系，这款产品裂变为男女款。本文主要评测的超级至尊保男版，又名为盖世英雄。国华人寿推出的这款产品保100类重疾，同时轻症、男性特定疾病的保障责任可以自己选择，以私人定制的方式而受到关注。但是对于这类产品可选责任多样化，其性价比是否值得购买？以及保障是否真的落到实处呢？本文分析：盖世英雄版的性价比、轻重疾优势分析保障、销售区域等需要注意的细节一、同类产品对比产品基本信息 1、私人定制方式博眼球投保方式灵活盖世英雄这款产品推出，在保险责任中轻症、男性特定疾病、轻症豁免和身故作为可选项投保。最长交费方式支持30年交费，对于选择组合不同，价格也不相同。 2、男性特定疾病额外赔付保监会对25类重疾有行业规定，这25类涵盖了95%高发重疾，国华人寿这款盖世英雄将男性特定疾病额外计入赔付，对男性高发性恶性肿瘤进行了细分，另外对于25类重疾中容易高发的疾病额外增加了赔付额度。包括急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术和多个肢体缺失。 3、轻疾疾病理赔条件不苛刻作为一款消费型重疾，轻重疾只是单次赔付。如果选择轻疾组合投保，只是陪1次保额30%。另外轻疾疾病理赔并不苛刻，高发轻疾都有涵盖在内。二、我们需要注意的细节 1、无身价保障作为重疾险种，这款产品投保组合不支持重疾和身故进行投保。也就是说这款产品并无身价保障，条款中只是表明发生身故退保费。 2、销售区域需留意这款是线上销售保险，在投保须知中有提到在设有国华人寿公司的销售区域进行销售。如果有需要购买的话，需要留意下当地是否有分公司。具体也可以跟国华客服确认。 3、性价比组合稍低无附加医疗险私人定制方式确实吸引眼球，盖世英雄的保障责任重疾、轻疾以及豁免、男性特定疾病、身故都包含的话，对比同类产品康惠保旗舰版，性价比组合较低。另外无附加医疗险，仅靠纯重疾保额的话，医疗费用是无法实现报销的，保障还是不完善的。三、国华人寿保险公司介绍国华人寿成立于2007年，成立时间比较早，目前注册资本为48.46亿元，目前已形成覆盖全国的高效网络布局，已相继在上海、北京、天津、河南、河北、浙江、山东、广东、江苏、湖北、辽宁、重庆、四川、山西、湖南、青岛、深圳、安徽等省市开设了18家省级分公司，网点很多，对于日常保全，比如修改联系方式、办理保全、保单贷款或理赔，都要方便的多，即使身边没有服务人员，有问题，可以很方便去当地网点处理。产品点评：国华人寿超级至尊保男版也称盖世英雄，私人定制方式能够灵活选择投保组合，受到关注，作为一款纯重疾保障的话交费30年保终身，价格偏低虽然易被接受，但是无身价保障和无附加医疗险。从整体上来看，性价比还是略低。阅读全文

2025-01-14

2025-01-14

国华人寿超级至尊保的名字来源于大话西游中的角色，超级至尊保女版跟盖世英雄是一母同胞，又被称为紫霞保。跟男版一样，也是采用私人定制的方式，轻疾、身故都是可选责任。主要是对癌症进行细分侧重于女性高发癌症，将其列入可选项中。紫霞保的保险责任多样化的选择吸引眼球，相对同类产品，她的性价比体现在何处？在女性高发重疾条款设计有何特点？此外在身价保障、附加医疗保障等方面有需要我们留意的细节。本文主要分析：紫霞保性价比、女性疾病保障方面的特色紫霞保女性重疾值得留意的细节一、同类产品对比了解基本信息 1、最长交费30年按需灵活配置紫霞保的轻疾以及豁免、女性特定疾病、身故都是属于可选责任，可以根据自己的需求选择相应的保障。交费年限最长支持30年，一定程度上可以缓解每年交费压力，除此外对于有选轻疾以及轻疾豁免责任的群体，交费越长可享受豁免的概率更高。 2、细分癌症种类侧重女性高发重疾紫霞保虽然是针对女性群体推出的，但是并不是说是专门的女性保险。只是对癌症进行细分，侧重女性高发重疾。也就是说常规轻重疾保障下，额外对于女性特定部位高发疾病赔付30%，对于女性群体是一大利好。二、需要留意的细节 1、身价无保障常见的重疾险在身故保障有区分，在18岁前退保费，因为保险监管对未成年人身故是有规定限制的。成年后如果只是退保费无身价保障，对家庭是一大风险点。一旦身故，有可能会导致家庭收入失去来源，影响家人后续生活质量。 2、未成年投保无少儿特定疾病保障紫霞保这款投保年龄是0-50岁，也就是说未满18岁的也可以作为被保人承保，但是在保障责任这块体现在女性特疾，并没有少儿特定疾病这款保障，18岁前高发的少儿重疾像白血病等这块是没有涉及的。这点与康惠保旗舰版中有涵盖少儿特定疾病有区别。 3、价格在同类中稍高，无附加医疗国华这款产品按需选择保障，投保灵活确实受关注，但是价格对比同类产品还是稍高，性价比偏低。另外无附加门槛低的医疗险，需要另外选择补充医疗费用报销的险种，也会相应增加每年保费支出。三、国华人寿保险公司介绍国华人寿成立于2007年，成立时间比较早，目前注册资本为48.46亿元，目前已形成覆盖全国的高效网络布局，已相继在上海、北京、天津、河南、河北、浙江、山东、广东、江苏、湖北、辽宁、重庆、四川、山西、湖南、青岛、深圳、安徽等省市开设了18家省级分公司，网点很多，对于日常保全，比如修改联系方式、办理保全、保单贷款或理赔，都要方便的多，即使身边没有服务人员，有问题，可以很方便去当地网点处理。产品点评：国华超级至尊保女版和盖世英雄男性重疾险一样，是一款重疾险，投保灵活度高，按需自己配置保障，对于不同的群体区分不同的保障责任，也额外增加赔付额度，这点还是有自己特色的。只是性价比上对比同类产品还是略微逊色，在医疗费用报销附加险上需要后续补充，以免保障有缺口。阅读全文

2025-01-14

医疗险对比：好医保长期医疗险和国寿如E康悦

希财保保险顾问

保险产品评测保险产品对比

日常生活中，最怕罹患大病，社保只报医保目录内用药，就自费药来说一毛钱都不报销，对于重疾患者而言，高昂的自费药通常让普通老百姓家庭处于一贫如洗的境况。好医保长期医疗险和国寿如E康悦作为市场上最优秀的百万医疗险之一。不仅可报社保外用药，且续保审核都很宽松，医疗保障范围也全，在费率相差并不大的基础上，用户那么该如何选择呢？本期通过创新条款、购买限制、续保条款、免责细节四个方面，来阐述两款产品各自的优缺点。一、先看基本信息：共同优势：产品保障范围全对于就诊可能产生的住院医疗、特定门诊、住院前后门急诊和门诊手术费用，好医保长期医疗险和国寿如E康悦都保障的很全面。区别一：产品续保条件不同好医保长期医疗险，众所周知，第一个把“保证续保6年”承保期限写进条款的百万医疗险，它的“金甲”在于续保6年合约以及“三不条约”：承保期内不会因停售而不能续保，不涨价，不因健康而拒绝续保，可值得考虑的是下个6年续保期间面临的审核问题：国寿如E康悦投保第一年有续保审核，第二年不再审核，不会因为被保人的健康问题停止续保，续保审核同样宽松，但需要注意停售问题。但话又说回来，国寿这样的大型保险公司，投保顾客相当多，人数以“百万”计算，不会轻易断掉顾客的权益，造成影响很大，停售产品时会较为斟酌：粗看其条款给予消费者的安全感还是很足，但往下阅读，关于续保的稳定性还是存在着一定的争议性，合同终止 “第四条”明确写道：“投保人无意续保或本公司不接受本合同续保”。那么是否意味着最终续保的决定权还是掌握在保险公司手上？这句话非常玩味，弹性很大，其条款描述是：区别二：条款创新不同百万医疗险的同质感是非常形似的，因此，条款创新就成了如虎添翼的属性，两款产品在这点设计上都不分伯仲。好医保长期住院医疗险，在续保期内重疾医疗费抵充免赔额，其条款是：国寿如E康悦在免赔额上虽然无创新设计，但有癌症补贴，每天补贴200元，每年最高可以补贴5万：区别三：产品购买限制和费率不同 1、购买要求：好医保长期医疗险-----可单独购买，在流量大户支付宝蚂蚁保险上进行选择。国寿如E康悦-----必须与国寿主险（如国寿福臻享版、国寿福至尊版、康宁等）一同搭配购买，购买有限制，不能单独买。 2、费率小有不同：两款产品在“老小”保障上，保费都偏高，但整体来说，相差费率并不是特别大，不同年龄阶段各有优势：区别四：免责细节不同好医保长期医疗险在免责上没有不合理的约定。国寿如E康悦对宫外孕和承保120日内发生的疝气、女性生殖疾病等不赔，这些其他公司是可以赔的，其条款是：产品点评：实事求是来讲，两款产品在百万医疗险中都算得上非常出众的险种，核心保障上都很好，因此，顾客如果是之前购买了重疾险，并未配置百万医疗险的情况下，可选择好医保长期医疗险；但如果计划入手国寿的主险，在搭配上附加医疗险组合上，就直接选择国寿如E康悦即可。阅读全文

2025-01-14

人保寿险开门红理财：优享生活和乐享生活

希财保保险顾问

保险产品评测保险产品对比

2019年开门红，人保寿险推出两款理财保险，一款是保终身且每年有分红的优享生活，另一款是保10年但不分红的乐享生活。 2019年不少保险公司都有长期与短期互补，分红和不分红应有仅有，就同一家公司而言，人保乐享生活和优享生活哪款更值得买呢？本期产品从收益稳定性、回本时间、长期收益和投保价值几个方面综合分析先看下两款产品基本信息对比：区别一：产品收益稳定不同两款产品都是附加品质金万能账户B，账户相同，又是同一家公司不需要考虑差异性。优享生活每年有分红，分红金额是不确定的，长期收益会受到分红金额影响；而乐享生活不分红，无须考虑分红影响，只需考虑万能利率，整体上收益更稳定。区别二：产品回本时间不同同样交费情况下，不管交费金额高低，按照中档分红和万能利率：选择3年交费情况下：人保优享生活，差不多第3年末接近回本（说明3年交费现金价值更高）人保乐享生活，差不多第6年回本。选择5年交费情况下：人保优享生活，差不多第6年回本。人保乐享生活，差不多第6年回本；注意： 1、这里回本是指生存总利益约等于保费，就是这一年退保差不多没有经济损失，生存总利益=现金价值+万能账户价值（假设分红和生存金不领取情况下） 2、如果选择三年交，优享生活回本更快，现金价值更高，但是如果选择5年交，两者回本时间基本一样。区别三：产品长期收益和投保价值不同通过上面的表格利益演示看到：同样交费金额和交费期限情形下：如果三年交费，优享生活前期现金价值高回本更快，但是前10年生存总利益和乐享生活一样。这两款产品投保价值更高的是乐享生活，原因在于： 1、主险虽然保10年，到期后品质金万能账户是保终身。 2、到期后满期金不领取的话全部进入万能账户复利增值，更有利于发挥万能复利增值优势。 3、同样不领取情况下，乐享生活长期收益高于优享生活，从图表中可以看到。 4、资金更为灵活。到期以后所有钱进入万能账户，可以追加也可以领取，以后发现更好的产品，完全可以全身而退，去买更好的。优享生活虽然回本快，只是前期退保有优势，但是如果买了保险就是为了退保，那买理财就毫无意义，买理财产品还是从长远角度考虑，这款乐享生活投保价值更高。关于保险理财投保策略可以参考：人保寿险2019开门红：优享生活年金保险分析阅读全文

2025-01-14

对比：光大永明人寿的永葆健康全能版和全护版

希财保保险顾问

保险产品评测保险产品对比

一、产品基本信息共同特性：疾病承保广而全永葆健康全能版和全护版属于光大永明旗下的重疾险，两者承保的轻重疾疾病广而全，日常高发轻疾不典型心机梗塞、冠状动脉介入术、轻微脑中风等疾病这两款产品都有涵盖。共同特性：两款产品附加险齐全重疾险是收入损失的补充险，另外对于医疗费用报销往往也需要重视，这两款产品可附加免赔额低的医疗费用报销险种和意外伤害险。其中附加无忧住院险包括了住院费、床位费、住院前后门诊费用报销以及手术费用，医疗费用报销齐全。极大提高了保险的保障性区别一：轻重疾赔付有区别轻疾赔付：永葆健康全能版是50类轻疾不分组赔3次，中间无间隔，赔保额的35%。在轻疾疾病这块有包含高发轻疾中的不典型心肌梗塞、冠状动脉介入术、轻微脑中风，但是在赔付定义上有限制，无形中也提高了理赔门槛。疾病有凑数嫌疑，几种疾病只赔1种的情况。永葆健康全护版对50类轻疾赔1次，保额的30%。对高发轻疾赔付上没有理赔限制条件。重疾赔付：永葆健康全能版对100类重疾进行分三组赔3次，有人称多重赔付需要撑过了第一次重疾后，后续的赔付才有存在的可能。医学的发达，重疾治愈率也有提高。但是患过重疾群体再患的可能性也大为增加。这款产品重疾分组缺乏合理性，众所周知对于恶性肿瘤属于高发类重疾，全能版将其与其他疾病组合成一组，减少了多重赔付的意义。永葆健康全护版对于100类重疾是单次赔付，但是对于重疾中恶性肿瘤、脑中风后遗症的高发类疾病有额外赔付，只是对间隔期有特殊要求，这两类重疾需在确诊后第4年到第6年内再次确诊才可以。区别二：两者险种侧重点不同永葆健康全能版侧重在少儿特定疾病，对于少儿高发类的疾病如白血病、川崎病等有双倍赔付。永葆健康全护版主要是在糖尿病、恶性肿瘤、脑中风后遗症等重疾这块增加了赔付额度，侧重于成人。区别三：两者在缴费期限上有不同全能版最长支持30年缴费，全护版最长支持20年缴费，缴费年限越长的话，更加有利于保费豁免的情况，也可减轻后续的保费压力。可参考下表两者不同年龄段缴费年限不同的对比：两款产品在保障核心上无缺失，附加医疗险也较为全面，只是两者侧重点有不同以及在轻重疾赔付上有区别。永葆健康全能版是多次赔付重疾险，外加少儿特定疾病额外赔，缴费期支持30年交费，整体交费更低，在少儿保障更有优势；永葆健康全护版是单次赔付重疾，但是有特定疾病（糖尿病、恶性肿瘤、脑中风后遗症）额外赔，较为偏向成人，缴费期最长只到20年，交费价格相对较高。阅读全文

2025-01-14

对比: 太保金诺人生2018和国寿福臻享版

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太保重疾险的主打产品是金诺人生2018，比起同公司另一款王牌金佑人生2017，不仅取消了轻疾占主保额的约定，疾病承保种类，且费率更低了，是目前太平洋人寿内部产品中最出色的一款产品。国寿福臻享版，中国人寿重疾险旗舰产品，轻重疾保障齐全，杠杆效应很好，加上附件医疗险组合保障服帖，大病保障没毛病，对于老客户有少交1年的保费约定，非常有性价比优势。大品牌的线下渠道销售的产品，总各有各的优势和短板，那么，对于有品牌溢价感的投保人士来说，哪款更好呢？本期从两款“当家产品”的费率、疾病定义和赔付、附加医疗险组合等多个方面来综合分析一下它们的区别。一、先看基本信息：区别一：投保年龄和杠杆不同 1、投保年龄：太保金诺人生2018可供65岁以下的人士投保，但国寿福臻享版只限于50岁以下的人群投保，相比之下，从年龄投保而言，金诺人生2018对于中老年人投保上更有优势。 2、产品杠杆不同：30年交费比20年交费，每年的支出更少，保费豁免余下时间更长，且对于附加医疗险组合来说，保的越长久（随附加险保障随主险交费一起）。因此，国寿福臻享版在整体细节设计上会要更好，且少交一年保费，性价比优势更为突出：区别二：疾病定义不同在常见的轻疾疾病保障中（依据目前主流重疾险覆盖的疾病来看），不论是国寿福臻享版还是太保金诺人生2018都覆盖了多见的轻症疾病保障，如【不典型心机梗塞】、【轻微脑中风】和【冠状动脉搭桥手术】，保障比较全。但国寿福臻享版轻疾种类很实际，只作出了疾病定义的规范，但金诺人生2018在轻疾种类覆盖上有缺失，“轻疾种类重叠，多项疾病只赔一次”，值得留意：区别三：附加医疗险组合不同在附加住院医疗上：附加住院医疗险长久呵护和太保安心住院医疗都存在同样的缺失，两款产品都不保证续保，每年都需要审核，因此消费者有可能面临上一年度发生理赔，可能影响下一年度续保，对经常生病或有慢性病的患者不太有利。在百万医疗险上：太保乐享百万和国寿如E康悦，都是依附在主险上才能购买的百万医疗险，主要应付大病，对于有可能产生的自费药一律都能报销。但太保乐享百万在续保审核、一般医疗险就诊承保范围两大最关键因素上，都不如国寿如E康悦务实（承保细节齐全，续保审核较为宽松）。国寿如E康悦续保条款约定是：国寿如E康悦粗看其条款给予消费者的安全感还是很足，但往下阅读，关于续保的稳定性还是存在着一定的争议性，合同终止 “第四条”明确写道：“投保人无意续保或本公司不接受本合同续保”。那么是否意味着最终续保的决定权还是掌握在保险公司手上？这句话非常玩味，弹性很大，其条款描述是：而太保乐享百万续保审核条款为：但后续出了一款特别约定，变相的承诺续保，其约定为：产品点评：两款产品都属于传统型的常规重疾险，但在费率和附加医疗险组合上，国寿福臻享版的整体优势会更凸出，更利于有品牌溢价感的人士投保。【相关推荐】深度分析：太保金诺人生2018 新品评测：国寿福臻享版重疾险对比：乐享百万2018版和国寿如E康悦阅读全文

2025-01-14

理财对比：国寿鑫享金生B和平安金瑞人生

希财保保险顾问

保险产品评测保险产品对比

每年开门红，平安和国寿理财产品都备受瞩目，平安是目前最赚钱的一家保险公司，综合金融深度融合，净利润稳居行业第一；国寿是最大寿险公司，保费收入长期排名第一。平安金瑞人生和国寿鑫享金生B款都是保15年，不分红，都可以附加万能账户实现保值增值，买理财送了一个投资账户，可以追加可以领取。本期产品分析：这两款产品收益特征、比较优势。先看下产品基本信息对比：区别一：产品收益特征不同在同样交10年，同样交费金额，同样4.5%中档万能利率下：国寿的鑫享金生B款更好，原因在于： 1、国寿前期返还更高，交费压力更小（可以拿生存金交费） 2、同样10年交费，明显鑫享今生B款生存总利益更高（生存金不领取情况下）是否意味着国寿的产品更好呢？答案是否定的国寿这款鑫享金生B款是10年交费专用版，没有其他交费期限选项，平安金瑞人生有三年和五年交费选项，如果消费者交费能力强，选择3年和5年交费，在交费总额相近的情况下，平安的金瑞更有优势：区别二：产品身故赔付不同鑫享今生B款身故赔付保费金瑞人生身故赔付保费和现金价值取大者，在特定年龄，金瑞身故赔付更好。区别三：产品万能账户不同关于万能账户有三点需留意： 1、保底利率可以忽略不计像平安普通万能险利率十几年都保持在4.5%左右，更不要说高端开门红理财产品万能利率，就算保底1.75%只是象征性的，国寿万能利率一般也不太可能低到保底2.5%，保险理财万能利率如果低到这种程度，果断退保拿钱做其他用途。 2、万能账户部分领取和退保规定不同平安聚财宝万能部分领取无手续费，但是有金额限制，退保前五年最高只有3%手续费国寿鑫尊宝庆典版，无论是退保还是部分领取，前五年都有1%-5%的手续费，部分领取也有账户金额要求，具体多少没有明确写明。 3、万能账户追加费用规定聚财宝追加万能账户，收费2%，国寿鑫尊宝庆典版追加万能账户收费3% 区别四：公司经营状况不同看下平安近五年年报：看下国寿：国寿一直以来保费收入稳居第一，平安凭借综合金融，各项业务稳定增长，盈利能力更强。2018年平安排名财富世界500强第29位，国寿排名财富世界500强第42位。总结：从产品，如果是交10年，国寿鑫享金生B有优势；如果交3年或5年，同样累计交费情况下，客户交费能力强，平安的金瑞更好；此外消费需留意两家公司万能账户细节特点，留意日常经营状况。关于理财产品投保策略推荐：2019平安开门红：财富金尊、金玺人生和金瑞人生阅读全文

2025-01-14

理财有风险，投资需谨慎

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