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2022年终身消费型重疾险排名
希财保
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保险产品评测
保险产品对比
市场上的重疾险，按照返不返钱，可以分为消费型重疾险和返还型重疾险。消费型重疾险，是发生大病赔付保险金额，没有发生大病，也不能返还所交保费的一类险种。 而终身消费型重疾险，顾名思义，就是保障期是保终身的，活到多少岁保到多少岁，60岁也是终身，99岁也是终身。终身型的相比定期的，保障更加的完善，不用担心到期保障结束的情况。 消费型重疾险，相比返还型重疾险来说，最大的一个优势是，保费便宜很多，另外保障责任上比较灵活，可以附加身故责任、特定疾病二次赔付等责任，消费者自由度更高的同时也增加了选择难度。 本次榜单覆盖了市场热销10款终身消费型重疾险，重点关注疾病保障这块，看下具体的排名情况。 本期文章的要点： 1、各险种的投保基本信息 2、各险种的排名情况分布 3、产品的核心亮点及不足之处 一、第一名：和泰人寿超级玛丽6号 这款产品作为网销险种，投保方式灵活，不带身故责任，具体的保障内容如下： 优势： 1、不带身故责任，进一步降低费率，交费价格非常有性价比； 2、保障力度大，自带60岁前额外赔； 3、高发疾病癌症可以额外赔，累计赔120%保额。 不足： 1、网销重疾险的通病，没有医疗险搭配； 2、另外从轻症赔付细节来看，会存在多项疾病赔一项的情况。 二、第二名：招商仁和疾走豹1号重疾 作为招商仁和的一款产品，增加了比较特色的内容：运动增保额，最高可增25%保额。 优势： 1、自带特定疾病额外赔，其中特定重疾，额外赔30%保额；老年特疾护理津贴，60岁后首次患高龄特疾并因此导致失能，需要护理状态，最多可以赔30%保额。 2、提供了可选责任，60岁前/后都可以额外赔，覆盖轻中重症。 3、高发疾病可以额外赔，间隔3年，再赔120%保额，额外赔的力度大。 不足： 1、同样没有搭配的医疗险一起投保，需要再额外补充； 2、这款是针对18-55岁人群投保，是成人专属的产品，小孩子是不能买的。 三、第三：信泰完美人生守护（金葫芦版） 重疾险市场中，有多赔和单赔险种，多赔重疾，不用担心患了重疾之后，没有保障。信泰完美人生守护（金葫芦版）就是一款分组多赔重疾险。 优势： 1、大病不分组赔多次，保额递增赔，最高可以赔200%保额。 2、60岁前额外赔，额外赔80%保额。 3、可选高发疾病额外赔，覆盖轻度癌症、癌症保障，赔付力度大，癌症二三次分别赔120%、150%保额。 4、能附加两全，满期可以返还保费。 不足： 1、自带身故责任，相比身故可选，保费会更高一些。 2、也是重疾单独作为保障，不能附加医疗险一起，需要再额外补充。 四、第四：中荷人寿超越1号 作为健康类产品，疾病保障内容非常的重要，这是一款相对来说，保障内容简单的产品。 优势： 1、基本保障责任全面，可选高发的重疾额外赔，覆盖癌症、心脑血管疾病。 2、预算足，提供了重疾二次赔。 不足： 1、自带身故责任，增加了保费费率。 2、选择附加癌症和心脑血管疾病，两项责任须同时附加。 3、轻症赔付多项赔一项的隐形分组情况，以及额外补充医疗险。 五、第五：华夏人寿常春藤经典版 华夏人寿是老七家保险公司之一，知名度肯定是比其他保险公司都要大。旗下的常春藤经典版，是大病单赔险种。 优势： 1、投保的灵活度高，轻中症都可选附加； 2、住院关爱津贴保障，18周岁后住院治疗的，可以按照保额的0.1%给付住院津贴。 不足： 1、自带身故责任，增加了交费负担。 2、住院津贴的给付，会扣除重疾保额。 3、附加的癌症额外赔，再次赔只赔100%保额，很多险种都能赔到120%，甚至是150%保额了。 六、第六：海保人寿如意生活重疾险 海保人寿的知名度不高，旗下的如意生活重疾险，提供了比较有特色的-寿险复原保险金。 优势： 1、提供比较有特色的保障内容：特别关爱身故金，18-60岁之间，自重大疾病确诊日起1年后不幸身故，按照对应的比例赔付保额，满1年不满2年的，赔20%保额。 2、投保灵活度高，可选轻中症保障。 不足： 1、自带身故责任，变相提高了保费。 2、没有医疗险搭配，需要再额外补充。 七、第七：富德生命橙卫士1号 多赔的险种又有分组多赔和不分组多赔，不分组多赔型的，从理论上来说，获赔的概率更高。 优势： 1、大病不分组赔3次，多次赔付的力度大。 2、保单前15年额外赔，覆盖重疾和轻症，最高额外赔100%保额。 3、保障内容丰富，可选高发的重疾额外赔，覆盖癌症、心脑血管疾病。 不足： 1、自带身故责任，交费价格偏高。 2、没有医疗险组合，需要再重新配置。 八、第八：同方全球人寿凡尔赛PLUS 虽然说很多险种自带的有额外赔，不过有句话叫做“羊毛出在羊身上”，自带的额外赔责任，无形之中增加了交费价格，如果本身不需要这些附加责任，无疑是增加了交费负担。 保障内容很重要，但是交费价格也是一样重要，毕竟几十年的交费，是需要持续交费能力的。 优势： 1、65岁前都有重疾额外赔，最高可以额外赔80%保额；且轻中症都有额外赔。 2、可以选择附加癌症额外赔，包含新发、复发、转移和状态的持续。 不足： 1、轻中症共享赔付次数，最高可以赔5次。 2、没有搭配的医疗险组合，从完整性上看，健康保障的完整度是不够的，需要再额外搭配。 3、轻症赔付有多项赔一项的隐形分组情况，实际保障的病种有折扣。 4、交费价格不便宜，这款产品特色保障内容少，作为单赔险种，交费价格性价比不高。 九、第九：长生人寿健康无忧多倍版 在购买多次赔付的重疾险时候，除了关注保障内容，还需要关注交费价格。整体来说，多赔的本身就比单赔的要贵。 优势： 1、大病不分组赔2次，多次赔付力度大。 2、投保的灵活度高，可选轻中症疾病保障；身故责任可选，赔保费或保额。 不足： 1、没有高发的疾病-癌症，额外赔付保障，保障力度不是很大。 2、费率不低，从保障内容上看，这款产品自带的责任并不多，但是交费并不便宜。
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2024-07-27
分析：宁德惠民保惠民医疗险优缺点详解
希财保
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惠民险种投保门槛宽松，不限年龄、职业和健康状况，只要参加当地的医保就可以买，是针对全国各地医保人群的一个医疗补充。交费便宜，一年保费几十元到一百元，一般家庭都能负担得起，享有几百万的保额，杠杆高。 宁德惠民保，是针对广东宁德市人群的一款惠民险种，一年126元保费，有350万额度，既往症人群也可以赔，并且医疗费用覆盖医保内、外部分。最高赔付比例80%，最低30%。 那么，这款产品值得投保吗？适合什么人群？ 本期主要分析： 1、宁德惠民保投保基本信息解析 2、宁德惠民保相对优势和不足分析 3、惠民医疗险适合人群？ 01 产品基本信息了解 这款产品投保不限健康状况，但是理赔有既往症要求，既往症的免赔额提高、赔付比例降低了，投保前要了解清楚，具体的病种如下： 1）瘫痪； 2）肾功能不全； 3）高血压病（III期）； 4）溃疡性结肠炎； 5）再生障碍性贫血； 6）系统性红斑狼疮； 7）糖尿病且伴有并发症； 8）肝硬化、肝功能不全； 9）脑血管疾病（脑梗死、脑出血）； 10）恶性肿瘤（含白血病、淋巴瘤）； 11）慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰竭； 12）缺血性心脏病（含冠心病、心肌梗死）、慢性心功能不全（心功能三级及以上）。 02 主要亮点和优势分析 1、投保门槛宽松 这款产品投保不限年龄、职业及健康状况，只要是参加宁德市基本医疗保险，都可以参保，投保要求低。 2、既往症可赔 虽然惠民险种没有要求健康告知，不管投保前，有没有患疾病，都可以正常投保。但是有些险种，在理赔的时候，会将既往症除外，换句话说，就是既往症导致的医疗费用，不会赔。 宁德惠民保这款产品不限健康投保，也不限健康理赔，既往症也可以获赔，真正的做到了不限健康投保。 3、医保范围外费用可报销 医疗费用，按照医保是否报销，可划分为医保内、医保外医疗费用，医保外费用，医保不给报销，是需要个人完全自费的，如果完全都是个人负担，那费用压力就比较大。 宁德惠民保这款产品，医保范围外费用也可以报销，且保障额度100万，比医保内费用额度更高，保障内容更加的全面。 03 短板及不足之处 1、有2.5万免赔额 免赔额，是在医疗费用报销完之后，需要再扣除的部分，也就是说使用的费用要超过免赔额。 这款产品医保范围内费用、医保外费用、特定高额药品费用、CAR-T疗法药品费用各自计算免赔额，非既往症人群2万，既往症人群2.5万，免赔额比一般的险种都要高，有很多险种是几项责任共享免赔额。 2、既往症人群赔付比例降低 虽然既往症人群可以获赔，但是在赔付比例设置上，比非既往症人群的报销比例要低，既往症人群统一报销比例30%。 3、医保外报销比例不高 这款产品提供医保外费用保障，非既往症人群报销比例只有55%，既往症人群只有30%，报销比例不高。 04 惠民医疗险适合人群？ 惠民医疗保险是具有普惠性质的，交费便宜，覆盖的人群广。对于年龄大，且身体有异常的群体会更有优势，毕竟门槛很低。 虽然商业百万医疗险保障内容比惠民医疗保险更全，医保报销完之后，只要符合条件的费用，基本都能100%报销。但是对健康要求高，投保需满足健康告知的要求，否则后续不能理赔。 即使是这样，如果经济状况允许，身体条件能买商业百万医疗险，建议优先购置商业百万医疗险，毕竟惠民险种报销要扣除免赔额，且很多不报销医保外医疗费用。 产品点评： 宁德惠民保门槛宽松，一年126元可以有350万额度，覆盖医保范围内、外，既往症也可以赔，但是需要满足免赔额要求，且报销比例不高。
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2024-07-27
分析：大家保险养多多2号养老险优缺点详解
希财保
保险顾问
保险产品评测
保险产品对比
养儿防老是老一辈的想法，现在很多年轻人不再把养老寄托在养孩子身上，养老保险成为很多人的首选。养老保险前期可以根据自身的经济状况投入，后续如果有闲钱，也可以选择加保。对于不急着用钱，又希望年老能有钱的人群，是不错的选择。 养多多2号养老年金险是大家养老旗下的一款产品，这款产品保证领取20年，领取方式上，可选月领或年领，最早55岁就可以开始领了。起投金额也不贵，最低1000元就可以买。那么，这款产品适合哪些人投保呢？ 本期主要分析： 1、养多多2号养老年金险投保基本信息介绍 2、养多多2号养老年金险主要优势和不足分析 3、养多多2号养老年金险利益演示表 01 产品基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、投保灵活，门槛低 养多多2号版养老年金险的人群覆盖广泛，最高可接受65周岁人群投保，对老年人投保比较友好。 另外，1-6类职业均可承保，职业限制非常宽松。提供终身保障，最长可选20年缴费，投保门槛不高，最低1000元起投。 2、保证领取20年 养多多2号版养老年金险保证领取20年，在一定程度上规避了被保人开始领取年金后，发生早亡造成的年金损失。 30岁男性，年交10万，交5年，总计50万保费，55岁起领，可以保证领取到75周岁。 3、领取灵活 年金领取有年领、月领两种方式，起领时间也有多种选择，在男性、女性的领取年龄上，选择不同，分别有55/60/65周岁的选项。 根据选择的领取方式不同，领取的年金也会有不同的约定。年领100%基本保额，月领则是8.5%基本保额，年金保证领取20年。 4、其他权益丰富 除了基本的年金领取，大家养多多2号养老年金险的其他权益包括，加保、以及可对接养老社区。 养老社区是大家人寿保险公司推出的“医养结合型”老年养护机构， 但要想享有养老社区的基础权益（含保证入住、优先入住权等），所交保费就得高达200万，还是非常考验交费实力的。 03 短板及不足之处 1、保证领取时间不长 这款产品虽然能保证领取，但是保证领取的时间上，并不是特别长。 对比市面上的年金险，有能保证领取到80岁的产品，这样不管是50岁领取，还是55岁领取，都能保证领到80岁，长达30年。 2、回本时间慢 保单的现金价值，是退保金额，如果中途要退保，退的就是现金价值。现金价值高，回本的时间快，发生退保，不会有保费损失。现金价值低，回本时间慢，退保会损失本金。 养多多2号版的初始现金价值比较低，“回本”速度比较慢，需要长期持有才能得到比较好的收益效果。如果是短期存取，可能会面临保费损失的风险。具体看下这款产品的现金价值情况： 从以上表格看到，这款产品在保单第15年的时候，现金价值超过保费，达到俗称的回本状态。没有回本之前，退保会有保费损失。 04 养多多2号利益演示表 年交10万，5年交，每年领多少钱？ 30岁，交费50万，60岁开始领取，能保证领取到的金额是20*77900=1558000元，在50万保费的基础上，已经增加了3倍多。 不过，这款没有万能账户，前期的收益不领取，也不能二次增值。 产品点评： 大家养多多2号版养老年金险的整体表现还是比较不错的，缴费和领取方式灵活，能保证领取比较好。 但是现金价值不高，前期回本慢。同样缴费情况下，养多多2号版年金领取不算高，在同等产品形态下，处行业中等偏上水平。
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2024-07-27
分析：四川川安保惠民医疗险优缺点详解
希财保
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惠民保险一年只要几十块钱，不限年龄和职业，只要参加当地的医保就可投保，是政府和保险公司合作的普惠性质医疗险。相比百万医疗险，这类险种也有上百万额度。 这类险种最大的优势在于不限健康状况投保，对于身体有疾病的人来说，是一大福利。 川安保是针对参加四川省基本医保人群，含城镇职工和城乡居民医保，不同于其他惠民险种，不限投保年龄，这款限制0-80周岁人群。不过依然不限健康状况，既往患病也可以买，一年99元保费，覆盖医保内、外费用。不过在理赔门槛上，需留意。 本期主要分析： 1、四川川安保产品基本信息及注意事项 2、四川川安保优势和不足分析 3、什么样的人群适合购买四川川安保？ 4、买了百万医疗险还有必要买惠民医疗吗？ 01 产品基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、医保外费用可赔 这款产品保障范围，覆盖医保外医疗费用，有200万额度，2万免赔额，按照80%比例赔。 相比很多不赔医保外医疗费用的险种，这款保障范围还是比较齐全的。 2、保费便宜 这款产品一年的保费只要99元，比很多一年几百的便宜很多，基本都能买的起，且老人和小孩子一样收费，平均了交费压力，对于老年群体来说，压力小很多。 3、投保门槛宽松 这款不限职业、健康状况投保，参加四川省基本医保（含城镇职工、城乡居民医保）的人群，既往患病，也可以投保，投保门槛宽松。 4、特药0免赔额 特药200万额度，0免赔额，直接赔80%比例，赔付门槛宽松。 03 短板及不足之处 1、投保年龄限制 这款产品限制0-80周岁人群参保，市场上的惠民险种，多数都是不限年龄投保的。 2、既往症不赔 这款产品虽然不限健康状况投保，但是生效前已经罹患的疾病，产生的费用是不赔的。 3、2万免赔额 医保内、外费用，各自有2万的免赔额，医保报销完之后，还要扣除掉2万的免赔额度，获赔的门槛不低。 04 买了百万医疗险还有必要买惠民医疗吗？ 惠民医疗保险不限健康投保，这点就是最大的优势。但是要留意以下关键几点： 一是医保外费用赔不赔； 二是既往症人群是否可正常赔。如果既往症人群不影响赔付比例是最好的；如果既往症不赔，或降低赔付比例，后续发生住院，也是要自己承担费用。 相比之下，商业百万医疗险保障内容比惠民医疗保险更全，医保报销完之后，只要符合条件的费用，基本都能100%报销。只是对健康要求高，投保需满足健康告知的要求，否则后续不能理赔。 如果经济状况允许，身体条件能买商业百万医疗险，建议优先购置商业百万医疗险，毕竟惠民险种报销要扣除免赔额，且很多不报销医保外医疗费用。 产品点评： 四川川安保保费便宜，投保门槛宽松，保障范围还算全面，不过投保年龄限制0-80周岁，且既往症不赔。如果身体健康状况，买不了商业百万医疗险，这款可以作为补充；如果能买商业医疗险，建议还是要配置商业医疗险，川安保作为对医保的补充。
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2024-07-27
分析：北京人寿大黄蜂7号少儿重疾险优缺点详解
希财保
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少儿重疾险是未成年群体专属，0-17岁投保，在保障内容上，更加侧重少儿高发疾病，针对性更好，相比普通的重疾险，少儿购买专属的重疾险，保障内容更好。 大黄蜂7号是北京人寿新推出的一款少儿重疾险，前期已经有了大黄蜂5号、6号，升级之后的大黄蜂7号，保障内容更加的全面。 从基本责任看，保重疾、中症、轻症，还有少儿特疾和罕见病额外赔付，可选重疾多次赔、癌症二次赔等保障。重疾赔付较高，而且少儿特疾最高2.5倍赔付。交费价格上，每年保费降低了几百元，不过要留意轻疾赔付条款。 那么，这款产品值得投保吗？ 本期主要分析： 1、大黄蜂7号基本信息介绍 2、主要的优势及值得留意的细节分析 3、不同年龄的交费价格对比情况 4、少儿重疾险保障更好吗？ 01 产品基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、重疾额外赔保额提升 额外赔力度加大，由之前的50%提升到60%。 选择保30年，保单前10年确诊首次重疾，额外赔付60%基本保额；选择保至70岁或终身，保单前30年确诊首次重疾，额外赔付60%基本保额。 2、少儿特疾、罕见病额外赔 除了有少儿特疾，还有少儿罕见病，20种少儿特定疾病，选择保30年，额外赔付100%基本保额；选择保至70岁或终身，保单前30年确诊，额外赔付150%基本保额，30个保单年度后确诊，额外赔付100%基本保额。10种少儿罕见病，额外赔付200%基本保额。 具体的病种如下： 3、轻疾定义宽松 实施疾病定义新规则后，大黄蜂7号少儿重疾险的高发轻症覆盖还是很全的，原位癌和轻症癌症可各赔一次，另外高发的轻症疾病都有涵盖，具体如下： 从保障内容上看，大黄蜂7号在高发轻疾定义上，原位癌和轻度癌症可以各赔一次，但是【冠状动脉介入手术】要求首次实施，不过【慢性肾功能衰竭】只要90天就能赔，有些要求180天才可以赔。 4、可选高发疾病额外赔 针对高发的癌症，可选额外赔，间隔180天或3年，癌症的新发、复发、转移和状态持续，额外赔120%保额。 03 短板及不足之处 1、轻疾有隐形分组 轻症不分组多赔，但是实际赔付中，有多项疾病赔一项，即赔完A疾病后，不再赔B、C疾病，实际保障的病种打了折扣，具体如下： 2、重疾是“裸”险 重疾险的赔付不是确诊即赔，而是依据一定的条款规定，需满足一定的条件才能赔，故只要重疾险是不够的，需要补充医疗险进行完善。 不能附加医疗险，意味着日常疾病或意外门诊或住院肯定一分钱不会报销，意味着需要单独买医疗险。 04 少儿重疾险保障更好吗？ 少儿专属的重疾险，主要是在少儿群体高发的疾病，比如白血病、重症手足口病等的赔付上，力度更大，针对性更好。当然也不是说这部分疾病只在少儿群体中发生，只是说这个群体发生这类疾病的概率更高。 当然，也有部分险种会额外设置少儿群体特定疾病额外赔，并且在成年后也会有特定疾病额外赔，那么这类险种，保障会更完善。 产品点评： 大黄蜂7号少儿专属重疾险，保障内容丰富力度大，投保灵活度高，可以按需选择。且交费价格进一步降低，如果追求保障全面、高性价比，可以考虑给小孩购入。只是要留意医疗险的缺失，后续补充完整。
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2024-07-27
分析：杭州市民保2022惠民医疗险优缺点详解
希财保
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惠民保险投保不限年龄、职业及健康状况，只要参加当地的医保就可投保，这类险种最大的优势就是不限健康状况投保，对于身体有异常买不了商业医疗险的人来说，是很大的福利。如果既往患病不影响赔付，保障更实用。 杭州是我国东部沿海省份浙江的省会，杭州市民保2022，不仅仅针对杭州市医保参保人群，还有浙江省本级医保，以及在杭州居住外地参保人群。进一步扩展参保人群，一年保费89元，保障医疗费用和药品费用，不过留意保障范围。 本期主要分析： 1、杭州市民保2022产品基本信息及注意事项 2、杭州市民保2022在投保门槛等优势 3、杭州市民保2022在保障范围等不足 4、惠民保和百万医疗险哪个好？ 01 产品基本信息了解 这款产品虽然不限健康状况投保，但是投保前已经患有既往症，是不赔的，关于既往症的约定如下： （1）肿瘤类：恶性肿瘤（含白血病、淋巴瘤）； （2）肝肾疾病类：肾功能不全、肝硬化、肝功能不全； （3）心脑血管及糖脂代谢疾病类：缺血性心脏病（含冠心病、心肌梗死）、慢性心功能不全（心功能三级及以上），脑血管疾病（脑梗死、脑出血），高血压病（III期），糖尿病且伴有并发症； （4）肺部疾病类：慢性阻塞性肺病，慢性呼吸衰竭； （5）其他：系统性红斑狼疮，瘫痪，再生障碍性贫血，溃疡性结肠炎。 另外如果投保前已经患有以下疾病，高额药品费用不赔，具体疾病如下： （1）肿瘤类：恶性肿瘤（含白血病、淋巴瘤）； （2）罕见病及其他：特发性肺动脉高压、戈谢病，庞贝病，法布雷病，高苯丙胺酸血症，血友病，湿性年龄相关性黄斑变性，银屑病，强直性脊柱炎，多发性硬化，克罗恩病。 02 主要亮点和优势分析 1、投保人群范围广 这款产品针对浙江省本级医保，以及杭州市医保，另外杭州居住的外地医保，都可以参保，投保门槛宽松。 2、保障内容全面 有4项责任，除了住院医疗费用、特定药品费用保障外。还提供重症津贴、癌症指定疗法费用责任，癌症指定疗法费用保障，包含质子重离子、CAR-T细胞疗法医疗费用，保障的范围非常齐全。 3、特药0免赔额 这款产品高额特定药品100万额度，0免赔额，不像其他的险种，2万的免赔额，或者是和住院医疗费用共用免赔额。 03 短板及不足之处 1、不报销医保外费用 这款产品有4项责任，但是都没有医保外费用保障。 医保外费用，是基本医保目录之外的医疗费用保障，医保是不赔的，需要个人自费。有险种能覆盖，保障更完善。 2、既往症不赔 这款虽然投保不限健康状况，但是约定既往症不赔。且住院费用、特定高额药品费用、重疾津贴、癌症指定疗法都有既往症限定。 04 惠民保和百万医疗险哪个好？ 惠民医疗保险是具有普惠性质的，交费便宜，覆盖的人群广。对于年龄大，且身体有异常的群体会更有优势，毕竟门槛很低。但是要留意以下关键几点： 一是医保外费用赔不赔； 二是既往症人群是否可正常赔。如果既往症人群不影响赔付比例是最好的；如果既往症不赔，或降低赔付比例，后续发生住院，也是要自己承担费用。 相比之下，商业百万医疗险保障内容比惠民医疗保险更全，医保报销完之后，只要符合条件的费用，基本都能100%报销。只是对健康要求高，投保需满足健康告知的要求，否则后续不能理赔。 如果经济状况允许，身体条件能买商业百万医疗险，商业百万医疗险保障更全面；毕竟惠民险种报销要扣除免赔额，且很多不报销医保外医疗费用。 产品点评： 杭州市民保2022投保范围进一步放开，杭州居住的外地人群也可以买，提供癌症最新疗法保障，不过需留意既往症不赔。
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2024-07-27
分析：富德生命爱相伴百万医疗保险优缺点详解
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百万医疗险可有效的转移高额医疗费用的风险，且价格便宜，因此很受消费者们的欢迎。但是百万医疗险的投保要求严格，尤其是对被保险人健康状况的限制，投保前是需要健康告知的，因此健康异常人群投保比较难，但也有投保宽松的产品。 爱相伴百万医疗保险是富德生命旗下的一款百万医疗险，提供一般和重疾医疗，另外治疗癌症的质子重离子也在保障范围内。保证续保6年，不用担心停售或拒绝续保，保障稳定性比较好，只是需留意增值服务内容。 本期主要分析： 1、爱相伴百万医疗保险基本信息介绍 2、爱相伴百万医疗保险优势和亮点分析 3、爱相伴百万医疗保险短板及不足之处 4、百万医疗险和重疾险的区别，应该买哪一个？ 01 产品基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、确诊重疾0免赔额 对于百万医疗险来说，一般都是有1万的免赔额度，在报销之前，需要先扣除这1万的免赔额，如果社保报销后的费用不到1万（以社保身份参保），那么也是不能报销的。 这款产品也是1万的免赔额，但是仅针对一般医疗，重疾医疗是0免赔额，这样的设置还是比较人性化的，患重疾的人群自己可以承担更少的费用。 另外免赔额可以递减，基础免赔额1万元，未发生理赔，免赔额可递减，最低只要5000元。 2、保质子重离子 恶性肿瘤是高发重疾，治疗难度高，费用多，而质子重离子治疗技术是目前治疗恶性肿瘤最有效的手段之一，不过同样费用高昂，一般的家庭都是难以承受的。 爱相伴百万医疗保险有100万质子重离子医疗保险金。 3、有住院津贴 津贴和实际医疗费用没有关系，只要是住院就医了，就可以拿到津贴。 这款产品是针对120种重疾，有5万元的住院津贴，确诊重疾且住院治疗的，一次性给付，不像有些险种是按天给付，年度限额180天，这款的给付门槛更加宽松。 4、保证续保6年 就目前市场上的续保条款来看，最宽松的是保证续保，不用担心停售和保障中断的情况。最严格的是续保每年审核。 这款产品保证续保6年，保证续保期内，不用担心停售或拒绝续保，保障的稳定性更好，见续保条款： 03 短板及不足之处 1、留意增值服务 增值服务是保险公司免费为客户提供的，其中有不少的实用性是很高的。比如就医绿色通道服务，可以避免排队挂号；住院费用垫付，保险公司可以先垫付医药费，及时救治。 需留意这款产品，有没有以上增值服务。 2、留意保障细节 重疾津贴占用医疗保额，这款提供了附加的重疾住院津贴5万额度，一次性给付，但是给付医疗保险金时，要扣除这5万额度。 3、不自带住院前后门急诊 住院前后在门急诊做的检查费用，这款医疗险不主动赔付，需要额外自行附加。且只保住院前7天后30天费用。 04 百万医疗险和重疾险的区别？ 医疗险是报销医药费用的，主要是涉及住院医疗、门诊医疗费用，实报实销，一般报销额度不会高于实际产生的费用。 而重疾险是直接赔保额，满足合同要求就可以赔，不管花多少钱，都是按照保险金额赔，可以自由支配赔偿金。 从保障内容上看，百万医疗险的额度更高，交费更便宜，性价比更高，应该优先配置。 产品点评： 富德生命人寿爱相伴百万医疗保险保证续保6年，续保条款还算宽松，但是住院前后门急诊要自己附加投保，另外增值服务缺失，投保的性价比一般。
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2024-07-27
分析：众惠相互惠享e生百万医疗险2022优缺点详解
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医疗险不用满足疾病定义（一般医疗），相当于住院就能赔，比重疾险理赔门槛低很多。在购买保险产品的时候，首先考虑的就是医疗险，作为兜底的险种。 而医疗险按照保障的额度分，有万元内的小额医疗，百万额度的百万医疗，百万医疗险保额高达百万，对于大病患者实用。 众惠惠享e生2022最高支持70岁老人投保，提供的保障责任丰富，质子重离子、癌症外购药都在范围内，还可选特需医疗。确诊重疾0免赔，还可享受无理赔优惠。不过留意续保条款。 本期主要分析： 1、惠享e生百万医疗险2022投保信息解析 2、在保障内容、增值服务、健康告知等优势 3、在免责范围、续保条款等需留意细节 4、产品总结分析 01 产品基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、承保内容全面 住院常见的就医项目：住院医疗费用、特殊门诊医疗费用、门诊手术医疗费用、住院前后门急诊医疗费用，四项都包含在内。 从保障责任上看，一般医疗300万和重疾医疗600万，还有质子重离子保障，100万保额，在上海质子重离子医院发生的质子重离子治疗费用， 100％报销，床位费限1500元/天。 2、可保外购药 明确写进条款，符合约定的抗癌药可报销，解决昂贵的药品费支出。保额300万， 0免赔，100%报销。 3、可选责任丰富 除了基本保障内容，还提供了丰富的可选责任。其中可选重疾住院津贴100元/天，单次住院最多给付90天，全年累计最多给付180天。如果个人自付费用达5万之后，一次性给付10万住院治疗津贴。 可选赴日赴台保险金100万保额，在中国台湾地区或日本接受特定疾病治疗期间所发生的必需且合理的医疗费用，按照70%的比例给付相应的保险金，保单年度内限10次。 可选6种特疾特需医疗，300万保额，报销特需部、国际部和VIP部治疗费用。6种疾病包括：癌症、急性心肌炎、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）、终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）。 4、增值服务全面 增值服务是保险公司免费为被保人提供的，其中比较实用的有重疾绿通、住院垫付等。这款产品提供重疾绿通、住院垫付、特药服务、院后照护、CAR-T权益卡等，增值服务比较全面。 5、免赔额可降低 大部分百万医疗的一般医疗免赔额为1万元，这款可逐年递减1000，最低至5000元，理赔门槛更低。且确诊重疾0免赔额，理赔门槛宽松，更容易获赔。 03 短板及不足之处 1、留意免责范围 医疗险的责任免除无统一的规定，都是各家公司自行决定是否承保，这款产品不保慢性支气管炎等，及痔疮、宫外孕治疗，很多险种并没有这样的责任免除，见本险种条款： 2、无智能核保 这款没有智能核保，身体亚健康人群，不能通过智能审核及时知道自己是否符合投保要求。 3、不保证续保 这款产品不保证续保，还是有停售的风险，一旦停售，则不能续保，面临保障中断。市面上已经有不少保证续保20年的产品，不管什么原因，都能继续投保，不用担心保障中断。看下这款产品的续保条款： 产品点评： 惠享e生百万医疗险2022保障责任全面，投保灵活度高，可选附加赴外医疗、特需医疗等。不过不保证续保，如果是60岁以下的用户，可以多看看保证续保期的产品，保障更稳定。
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2024-07-27
分析：平安少儿守护加护重疾险优缺点详解
希财保
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守护百分百是平安人寿旗下一款不错的返还型重疾险，在返还型险种中投保门槛不高，加上有平安品牌加持的优势，市场反响不错。 守护加护是守护百分百21的升级版，分为加护版和加护倍护版，险种组合由两全险和附加重疾险条款组成，两全作为主险，重疾附加投保。保障责任比较简单，仅含重疾、身故保障，如果发生的疾病，没有达到重疾的严重程度，是不能获得赔付的，不过有轻症豁免责任可附加。少儿守护加护这个保险怎么样？ 本期主要分析： 1、少儿守护加护基本信息介绍 2、少儿守护加护在重疾保障、返还等优势分析 3、少儿守护加护重疾需关注的细节部分 4、少儿守护加护适合人群及投保建议 01 产品基本信息了解 02 本产品主要优势分析 1、组合医疗险优秀 医疗险分为无免赔和百万医疗险，其中无免赔医疗险应付日常小病小痛就诊，百万医疗险解决大病费用报销。 平安的线下渠道的产品，组合优享人生和e生保投保，综合保障好。 无免赔医疗险：附加优享人生住院医疗，保证续保五年，每年一万额度，可以扩展报销自费药，与百万医疗险无缝衔接，平安小额医疗险是到期续保宽松。 百万医疗险：附加E生保保证续保五年版或单独投保平安E生保长期医疗，保证续保20年，可以应付大病或严重意外事故治疗费用。 平安目前医疗险有垫付和预赔服务，发生理赔住院报案时，客服就会询问是否需要垫付或预赔，将住院押金可以提前赔给消费者。 2、投保门槛低 返还型的产品通常保费比较高，起投门槛高。少儿守护加护的起投年交保费为4000元，对于这类产品来说，交费门槛不算高。 3、返还时间早 最早40岁开始返还保费，除此之外，还可选至40、50、60、65、70、75、80岁一次性返还所交保费，如果是17岁投保，相当于30年后开始可以领钱，是一款短期返还型的险种。 4、重疾额外赔 这款产品的两个版本，都自带的有重疾额外赔，分别是30岁前额外赔50%、60%保额，加大重疾保障力度。 03 值得注意的细节部分 1、疾病保障单一 这款产品不保轻症、中症疾病内容，轻症是疾病定义程度较轻的疾病，赔完轻症、中症之后，极大概率可以赔重症，疾病保障的衔接性更好。 但是这款产品，仅提供重疾保障，疾病方面的保障力度较弱。 2、仅返还已交保费，力度不大 作为一款线下返还型重疾险，平安到期仅返还已交保费（有40/50/60/65/70/75/80岁可以自行选择返还的年龄），返还已交保费。 很多产品是返还保费的倍数，这款只是返保费，在当前通货膨胀形势下，保费缩水严重。 3、交费比一般险种贵，考验交费能力 返还型的险种虽然能保障本金的安全，保险期满一次性给付满期金，但是作为一款返还型重疾险，交费比一般的保障型险种贵。看下这款产品的交费价格： 产品点评： 少儿守护加护作为一款少儿专属返还型重疾，在疾病保障上，略显单一，不过这款产品的起投门槛不高，且能组合医疗险一起投保，保障的完整度还是可以的，又是由知名大公司承保，还是有一定的投保价值的。 返还型保险的保费一般偏高，对于追求保障全面或预算有限的工薪家庭，这类产品可能就不太合适，可以考虑保障型的产品，疾病承保内容更好，交费价格更亲民。
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2024-07-27
分析：人保财险桐爱保百万医疗险优缺点详解
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医疗险不用满足疾病定义（一般医疗），相当于住院就能赔，比重疾险理赔门槛低很多。在购买保险产品的时候，首先考虑的就是医疗险，作为兜底的险种。 百万医疗险作为健康险种，在投保年龄、健康告知的要求上，一般比较严格。很多身体亚健康人群，满足不了健康告知，就买不了医疗险产品。 人保财险的桐爱保医疗险，提供一般医疗、重疾医疗、质子重离子医疗等责任，确诊重疾0免赔额，此外还有癌症特药、重疾津贴。自带有增值服务，包含重疾绿通、就医垫付等。但是没有智能核保，身体有异常不能二次审核，另外需关注续保问题。 本期主要分析： 1、桐爱保医疗险基本信息介绍 2、桐爱保医疗险优势和亮点分析 3、桐爱保医疗险短板及不足之处 4、百万医疗险和重疾险都要买吗？ 01 产品基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、保障内容全面 提供一般医疗和100种重疾医疗，住院常见的就诊项目包括住院医疗、特殊门诊、门诊手术以及住院前后门急诊，这款产品都包含在内，基本完全覆盖住院就诊项目。 除此之外，还有癌症外购药、质子重离子医疗、重疾确诊津贴保障，提供的保障内容全面。 2、自带增值服务 增值服务是保险公司免费提供的保障，其中比较实用的有住院垫付、就医绿通等。 这款产品的增值服务，包含有就医绿通、住院费用垫付、ECMO垫付服务等，实用的增值服务保障范围还是比较全面的。 3、确诊重疾0免赔额 这款产品确诊重疾0免赔额，变相的降低了理赔的门槛，对于大病确诊患者来说，是比较友好的。 03 短板及不足之处 1、续保每年审核 续保条款直接关乎下年度保单的有效性，目前来看，最宽松的是保证续保条款，不用担心身体变差或理赔过，影响续保。桐爱保百万医疗险，续保每年审核，见续保条款： 2、留意责任免除范围 医疗险的责任免除没有统一规定，都是各家公司自行决定，哪些赔哪些不赔，重点要关注的是，本公司不赔，但是其他公司可以赔的情况。 这款产品不赔职业病、宫外孕，以及120天内的甲状腺、疝气等疾病，见本险种免责条款： 3、没有智能核保 智能核保，是保险公司推出的，可以在线二次审核功能，对于体检异常的亚健康人群来说，是非常的友好。 但是这款产品作为网销险种，并不带有智能核保功能。不满足健康告知的要求，就不能投保了。 04 百万医疗险和重疾险都要买吗？ 医疗险没有疾病种类限制，不管是意外还是疾病，住院超过免赔额的部分，都能报销。但是是给付性质的，通俗点说，就是用多少赔多少，不会超过实际花费金额。故百万医疗险很有必要买，尤其是医保报销比例低的群体。 虽然不像重疾险，确诊大病可以一次性拿到保额，但是有上百万的额度，且报销范围不限医保内外。 购买商业健康保险，最优先配置的，应该就是百万医疗险。还有预算，再考虑买一定保额的重疾险。 产品点评： 桐爱保医疗险作为网销险种，续保每年审核，且没有智能审核功能，相比其他产品来说，少了竞争优势。
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