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分析:河北燕赵健康保惠民医疗险优缺点详解
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惠民保险一年只要几十块钱,不限年龄和职业,只要参加当地的医保就可投保,是政府和保险公司合作的普惠性质医疗险。 这类险种最大的优势就是不限健康状况投保,对于身体有异常买不了商业医疗险的人来说,是很大的福利。如果既往患病不影响赔付,保障更实用。 河北燕赵健康保是一款针对河北省的惠民险种,只要参加河北省职工或居民医保,都可以参保,一年只要119元保费,有400万的额度,包含医保内、外费用,及特定药品费用和CAR-T疗法。关键一点是既往症也可以获赔,且特定药品0免赔额。 本期主要分析: 1、燕赵健康保产品基本信息及注意事项 2、燕赵健康保与同类产品综合对比 3、什么样的人群适合购买燕赵健康保? 4、买了百万医疗险还有必要买惠民医疗吗? 01 产品基本信息了解 既往症不影响投保,但是要知道会影响报销比例,具体的病种如下: (1)肿瘤:恶性肿瘤(含白血病、淋巴瘤); (2)肝肾疾病:肾功能不全;肝硬化、肝功能不全; (3)心脑血管及糖代谢疾病类:缺血性心脏病(含冠心病、心肌梗死)、慢性心功能不全(心功能三级及以上),脑血管疾病(脑梗死、脑出血)、高血压(3期)、糖尿病且伴有并发症; (4)肺部疾病:慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰竭; (5)瘫痪。 02 亮点分析 1、可报医保外费用 除了医保内的医疗费用可赔,还包含100万医保外自费费用,报销的范围更好。 2、投保门槛宽松 这款不限年龄、职业、健康状况投保,只要参加河北省基本医保(含城乡居民医保)的人群,都可以投保,投保门槛宽松。 3、特药0免赔额 100万特定药品医疗费用,没有免赔额限制,获赔门槛宽松。 4、既往症可赔 这款产品不限制既往症投保,且既往症患病也可赔付,相比其他很多险种既往症不赔,这款的保障更好。 03 不足之处 1、既往症比例降低 虽然既往症不限制投保,也可获赔,但是既往症的赔付比例降低,最高都只有35%。不过比一点都不赔的,还是好很多。 2、1.5万免赔额 医保内、外的医疗费用,各自分别累计1.5万的免赔额,医保内的医疗费用,经医保(城镇职工或城乡居民)报销完之后,还要再扣除1.5万的免赔额,获赔的门槛不低。 3、报销比例最高80% 这款产品最高能报销到80%,是医保内的医疗费用。医保外自费部分,最高只能赔70%,报销比例不高。 04 买了百万医疗险还要买惠民险种吗? 惠民医疗保险是具有普惠性质的,交费便宜,覆盖的人群广。对于年龄大,且身体有异常的群体会更有优势,毕竟门槛很低。但是要留意以下关键几点: 一是医保外费用赔不赔; 二是既往症人群是否可正常赔。如果既往症人群不影响赔付比例是最好的;如果既往症不赔,或降低赔付比例,后续发生住院,也是要自己承担费用。 相比之下,商业百万医疗险保障内容比惠民医疗保险更全,医保报销完之后,只要符合条件的费用,基本都能100%报销。只是对健康要求高,投保需满足健康告知的要求,否则后续不能理赔。 如果经济状况允许,身体条件能买商业百万医疗险,建议优先购置商业百万医疗险,毕竟惠民险种报销要扣除免赔额,且很多不报销医保外医疗费用。 产品点评: 河北燕赵健康保投保门槛宽松,既往症可赔付,且特定药品0免赔额,对于身体有异常,买不了其他商业保险的人群来说,是一个很好的补充。
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2024-08-10
对比:米医保2022版和好医保长期医疗险
希财保
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好医保长期医疗20年版,保证续保20年,另外这款产品保障责任全,有一般医疗、重疾医疗、质子重离子医疗400万,外购药保障也涵盖在内,实用的增值服务还是齐全无缺失。 米医保2022版是专门针对0-65岁,非保证续保,其保障内容有一般医疗和100种重疾医疗,保障额度高达600万,垫付和就医绿通都具备,只是在外购药报销上有一定缺乏。那么,米医保2022版和好医保长期医疗险哪一款更值得投保呢? 本期主要分析: 1、米医保2022版和好医保长期医疗分别保什么内容? 2、两款医疗险的相同之处 3、两款医疗险在续保、保障内容上的不同之处 4、两款医疗险在免赔、免责上的不同 一、主要保什么内容 相同之处: 1、增值服务覆盖全面 针对大众就医看病难的问题,保险公司会推出额外的增值服务,这两款医疗险的增值服务包括了住院垫付,这项服务可以减少患者住院前期资金压力。还有就医绿通,为患者就医提供的方便快捷通道。 2、就医报销项目无缺失 这两款医疗险的就医报销项目无缺失,涵盖了住院医疗、特殊门诊、住院前后门急诊和门诊手术费,保的还是很齐全。 区别一:等待期有不同 米医保2022的等待期是30天,好医保长期医疗险是90天,等待期是保险公司设置的,对于被保人来说等待期越短越好。 区别二:续保期限有不同 米医保2022是非保证续保的产品,虽然有提到了不会受到理赔或身体健康状况的影响费率,但是并没有明确是可以保证续保。约定如下: 好医保长期医疗险是保证续保20年的产品,续保稳定性更强,不会受到理赔或身体健康状况改变的影响。 区别三:保障内容有不同 米医保2022版的保障提供一般医疗300万,100种重疾医疗600万保障。 好医保长期医疗险的保障有一般医疗、重疾医疗和质子重离子医疗保障400万,外购药提供200万保障,还可以附加赴日医疗保障。 区别四:免赔额有不同 产品不同设定的免赔额有不同,通常医疗险在社保报销后,扣除免赔,剩下的部分才是可按约定报销的,通常免赔额越低报销的就越多。 好医保20年版是和外购药共享1万免赔额,相对来说对重疾患者有一定的门槛。 米医保2022版是一般医疗有1万免赔额,重疾医疗是0免赔,对于重疾患者还是比较人性化。 区别五:免责内容有不同 免责指的是保险公司不赔的部分,每家保险公司有不同。 好医保长期医疗险是对职业病不赔,具体约定如下: 米医保2022的免责不合理范围稍多,对痤疮治疗、职业病以及120天内甲状腺疾病治疗等都不赔的,约定如下: 产品点评:米医保2022版的续保稳定性不强,保障中规中矩,只是保障缺乏外购药报销,好医保长期医疗险保证续保20年,续保稳定性更强,保障较全面。
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2024-08-10
对比:平安e生保2022和众安尊享e生2022
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平安e生保2022,有2个保障计划,保障内容没有区别,只是免赔额有不同,最低是5000元免赔,与老版医疗险相比,将院外特药和质子重离子纳入了必保责任,保额仍旧是最高为400万。 众安尊享e生2022版是在2021版的基础上进行的调整,延续了旧产品的优势,并且还增加了新的保障,例如恶性肿瘤特定器械耗材费、未成年人罕见病特定药品费用、未成年人特定器械耗材费用。不过在续保条款上,需要关注。 本期主要分析: 1、两款产品主要保什么内容? 2、两款产品在续保、免责的不同 3、两款产品在保障、免赔额等的不同 4、买了百万医疗险还要买重疾险吗? 一、产品基本信息了解 区别一:续保条款差异 医疗险的续保条款很重要,关乎着保单下年度的有效性,目前市面上最宽松的续保条款,是保证续保20年,中途不用担心拒绝续保或停售保障中断。 平安e生保2022和尊享e生2022都是非保证续保,第二年需要续保,保险公司要审核,续保稳定性不强,被保人医疗保障很可能会因为上年理赔,第二年无法续保的情况出现,具体看各自的续保条款: e生保2022版: 尊享e生2022: 区别二:承保内容上差别 平安e生保2022,提供了一般医疗和重疾医疗保障,必选保障中还增加了院外特药和质子重离子保障,额度是400万,免赔额可以根据需求灵活选择。 尊享e生2022除了基本的一般和重疾医疗,还有癌症外购药、癌症特定器械耗材费、癌症质子重离子,及未成年罕见病特药、未成年特定器械耗材费。还有丰富的可选责任,比如津贴、特需医疗、补充医疗费用等。 区别三:免赔额条款不同 平安e生保2022的免赔额灵活可选,有1万和5000元,但是一般医疗和重疾医疗的免赔额是共享的,相当于重疾也有赔付门槛。 众安尊享e生2022一般医疗是1万免赔额,但是仅针对60岁以下人群,60-70岁的投保人,重疾医疗和一般医疗、癌症院外药等责任共用1万免赔额,提高了理赔的门槛,60岁后的被保险人,只有癌症质子重离子医疗0免赔额。 区别四:责任免除差别 医疗险的责任免除范围无统一的规定,各家公司可以自行决定保与不保的内容,重点关注的是本公司不赔,但是其他公司可赔的情况。 平安e生保2022是针对皮肤痤疮等之类的疾病不赔,其他保险产品并没有将其责任除外,约定如下: 尊享e生2022这款产品对”职业病“不在承保范围内,癌症治疗的前沿技术:基因疗法、免疫疗法也不在承保范围内。见免责条款: 买了百万医疗险还要买重疾险吗? 如果预算有限,优先配置好百万医疗险,因为百万医疗险报销住院医疗费用,额度有上百万,每年的保费只有几千块,且不限病种,没有疾病定义限制。 预算充足,可以配置足够保额的重疾险,医疗险报销住院费用,重疾险的理赔额度,可以弥补收入损失。 产品点评: 两款产品保障内容没有明显的缺陷,但是核心续保条款,不是保证续保,稳定性不如保证续保产品。
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2024-08-10
对比:新华健康新享和国寿福盛典版
希财保
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新华健康新享是重疾单次赔付重疾险,大病赔付按保额、保费和现价较大者赔付,自带轻症和中症保障多次赔付,另外还有少儿特疾额外赔50%保额,高发的白血病、手足口病都能赔。如果预算充足,可选癌症额外赔和特定看护疾病额外赔。 国寿福盛典版同为单次赔付重疾险,6类特定重疾额外赔,除了轻中症多赔外,可选责任丰富,70岁前可实现重疾叠加赔付或癌症多次赔付保障。 那么,新华健康新享和国寿福盛典版哪一款更值得投保呢? 本期主要分析: 1、两款产品主要保什么内容? 2、两款产品主要在投保年龄、保障内容不同 3、两款产品在疾病定义、附加医疗险上的不同 4、两款产品不同年龄的保费对比 一、主要保什么内容? 区别一:投保年龄不同 国寿福盛典版的投保年龄是18-50岁,有分为成人版和少儿版,健康新享没有区分成人和少儿版,只是投保年龄分为男性和女性,男性最高是56岁,女性最高是61岁。 区别二:保障内容有不同 健康新享是重疾单次赔付,按保额、保费和现价较大者,防止保费倒挂的情况,提供15种少儿特疾保障,还可选癌症额外赔付以及特疾看护疾病额外赔付。 国寿福盛典版是提供120种重疾单次赔付,自带6种特定疾病70岁前额外赔50%。另外可选责任保障丰富, 70岁前120种重疾确诊额外赔50%,以及癌症单独二、三次赔付,间隔3年即可。 区别三:常见轻症疾病定义不同 新规则下有三类必保轻症,健康新享和国寿福盛典版的常见轻症有不同之处,具体如下: 区别在于慢性肾功能衰竭的定义上,健康新享的定义较宽松,赔付也较多。 区别四:附加医疗险有不同 健康新享可以附加的医疗险有住院安心和康健华尊两款,保证续保有10年,续保稳定性强不会受到身体健康状况改变而无法续保。具体约定如下: 国寿福盛典版可以附加如E康悦盛典版,解决大病医疗费报销,保证续保5年,相对新华的健康新享保证续保期较短,解决小病报销长久呵护是非保证续保,第二年续保需要审核,相对来说续保稳定性不佳。 区别五:不同年龄的保费对比 健康新享和国寿福盛典版的交费期限都有19年交,只是国寿福盛典版的最长交费期是29年,而新华的这款产品没有更长期限交费,两款产品不同年龄的保费对比如下: 国寿福盛典版是基本的保障,与健康新享的保费相比,成人版的相对便宜,但是少儿版的要贵一点。 产品点评:健康新享和国寿福盛典版这两款产品都是单赔重疾险,只是国寿福盛典版区分少儿和成人,可选保障实现重疾叠加赔付,但是健康新享是对高发癌症和特护重疾有额外赔付,附加医疗险上新华的医疗险续保更加稳定。
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2024-08-10
分析:英大人寿康爱一生2022重疾险优缺点详解
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重疾险没有免赔额,高达几百种疾病可以赔,且符合条件直接赔保额,买的30万就赔30万,钱拿到手怎么花自己决定。 英大人寿的康爱一生2022是新出的重疾险产品,包含了重疾、轻症和中症,重症是单次赔付,轻症和中症不分组多赔。还可以附加两全,可灵活选择保障期。自带少儿特定疾病额外赔及糖尿病特定疾病额外赔,保障内容比较有特色。和重疾种类叠加,相当于赔2倍保额,保障的力度大。 本期主要分析: 1、康爱一生2022主要保什么内容? 2、在疾病定义、特色保障等相对优势 3、需要留意险种搭配、癌症保障等细节 4、重疾险保70年好还是终身好? 01 投保基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、原位癌和轻度癌症各赔一次 新的疾病定义,对疾病重新进行了定义,保监除了统一规定重疾险疾病定义,对3类高发轻症也做了统一的规定。 原位癌不再统一规定,各家公司的做法不一,有些不赔或者在原位癌、轻度癌症中二选一赔。另外从高发重疾对应的高发轻症上看,这款产品的疾病定义如下: 从高发重疾对应的轻症上看,这款产品原位癌和轻度癌症各赔一次,只是缺少【冠状动脉介入手术】【慢性肾功能衰竭】。不过,从实际赔付看,没有出现多项赔一项的隐形分组,赔付还是比较实际的。 2、少儿特疾额外赔 自带10种少儿特定疾病额外赔,18岁前确诊少儿特定疾病,额外赔100%保额,和重疾病种叠加,相当于赔200%保额,赔付的力度比较大,具体的病种如下: 3、糖尿病特疾额外赔 发生糖尿病特定并发症, 且确诊时已满 18 周岁但未满 76 周,在赔付重疾之外,还将额外赔付30%保额的糖尿病特定并发症保险金。见条款规定: 03 短板及不足之处 1、无医疗险组合 医疗险的日常使用频率远超重疾险,且是为了更好的用户健康保障,对于医疗费用可通过医疗险进行报销,尤其针对日常慢性病住院的无免赔住院医疗险。 是重疾的最好补充,康爱一生2022同样有着互联网保险特点,无附加医疗险,这需要后续进行配置。 2、癌症不能单独多赔 癌症是国内第一高发的重疾,不仅发病率高,且治疗花费昂贵,一般的家庭都难以自行承担相应的治疗费用,如果有癌症能单独赔多次,间隔3年再赔保额,对于被保险人来说,实用性更好。 04 重疾险保70年好还是终身好? 从保障内容上看,不受保定期还是保终身的影响。 主要区别在于费率和疾病保障覆盖年龄段,保定期的相比保终身便宜很多,如果预算不是很足,就可以考虑保定期。 从疾病高发年龄段覆盖情况看,我国重疾高发的年龄段是40-70岁,保定期到70岁,能覆盖疾病高发年龄段,但随着人寿命延长,预算充足的前提下,保终身的更放心,完全不用担心70岁后的保障。 产品点评: 康爱一生2022保基本的轻中重症,另外比较有特色的就是少儿特疾和糖尿病特疾,但是高发的轻症承保有缺失,投保的时候需留意。
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2024-08-10
分析:华夏保险常青树特惠版2.0优缺点详解
希财保
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华夏保险旗下的常青树系列有很多个版本,常青树特惠版2.0在原有版本上升级,保留了原有的特点,优选体投保的交费期限有不同。 常青树特惠版2.0的投保年龄是0-65岁,交费期限最长30年,优选体交费期限可选18年或25年,另外保障内容中重疾分6组赔6次,首次按保额、保费和现价取大者赔付,第2-6次赔保额100%,轻症和中症也是不分组多赔,缺乏高发癌症额外多赔保障。那么,常青树特惠版2.0值得投保吗? 本期主要分析: 1、常青树特惠版2.0主要保什么内容? 2、在交费期、重疾分组、保障内容上的优势 3、需要留意疾病定义、疾病分组、高发癌症保障等细节 4、华夏保险消费者投诉情况了解 5、高发癌症保障有必要选择吗? 01 主要保什么内容? 常青树特惠版2.0是一款轻中重疾保障全面,重疾分组多赔,优选体交费期限要少交几年,具体如下 02 产品的特色分析 1、大病单独一组 常青树特惠版2.0是重疾分6组赔6次,大病单独一组,可以提高大病赔付概率。 2、最长交费有30年 常青树特惠版2.0的交费期间有30年交的选项,在一定程度上提高了保单前期的杠杆,另外如果是优选体,保费还能选择按18年或25年交,相当于可以减免2年或5年的保费。 3、疾病保障覆盖全面 常青树特惠版2.0的保障全面,覆盖了重疾、轻症和中症,疾病覆盖周期全面,保障可以满足基本需求。 03 需要留意的细节 1、轻症有隐形分组 常青树特惠版2.0轻症有隐形分组,相当于几种疾病只赔一种的情况,具体分组如下: 2、常见轻症疾病定义较严 新定义下有三类必保轻症,但是每家公司对于轻症疾病定义有所不同,常青树特惠版2.0对慢性肾功能衰竭疾病虽然按照中症赔付,但是定义较严格,需持续180天。如下: 3、缺乏高发癌症多赔 这款产品与其他重疾险有不同,缺乏高发癌症额外多赔保障,一旦首次罹患癌症赔付后,就会失去对高发癌症再次保障赔付,在高发重疾保障力度上会减弱。 4、不同年龄的保费对比 年龄越大保费越高,优选体的交费期限与标准体的交费期限有不同。 04 消费者投诉情况了解 根据公布的消费者投诉情况统计表,华夏保险的排名如下: 可以看出其排名还是稍靠后,证明消费者投诉情况较少。 05 癌症额外赔有必要吗? 癌症作为第一高发重疾,保险公司理赔榜单位居前几名的重疾,不仅高发且容易复发,一旦仅保一次重疾赔付后,再次复发癌症,就无法获得相应的保障,毕竟罹患癌症后,也无法再另外投保其他险种。 因此,癌症额外多赔有一定的必要,毕竟增加了高发癌症保障力度,只是保费也会相对更高,这就需要看投保人自己的选择。 产品点评:常青树特惠版2.0是一款保障内容中规中矩的产品,可以满足大众的保障需求,但是缺乏特色和亮点。
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2024-08-10
分析:和谐健康福家守护优缺点详解
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和谐健康作为保险公司界的“网红”,旗下多款产品在互联网上热销,最近上线的福家守护重疾险继续延续之前重疾险的特点,还具备独有的特色。 和谐健康福家守护重疾险的最高投保年龄是65岁,涵盖了60岁后的高龄人士,重疾分6组可以赔到6次,赔付额度依次递增,最高可赔到200%,轻中重疾病保障全面,此外有高龄住院津贴,未发生重疾,60岁后住院可给付,可选责任丰富,涵盖了癌症、脑中风后遗症和急性心肌梗塞二、三次赔付保额120%,25种少儿特定重疾在35岁前可额外赔保额。那么,和谐健康福家守护是否值得投保呢? 本期主要分析: 1、主要保什么内容? 2、在保障、高发疾病赔付等核心内容优势 3、需要留意疾病定义、保费、消费者投诉情况等细节 4、癌症多次赔付保障有必要附加吗? 01 主要保什么内容? 和谐健康福家守护是由必选保障和可选责任组合,投保人可以根据需求灵活搭配可选保障,具体保障内容如下: 02 产品的特色分析 1、投保年龄最高65岁可投 福家守护的投保年龄最高是65岁可投,这款重疾险涵盖了60岁后投保的高龄人士。覆盖年龄广泛,涵盖的保障人群更多。 2、保障内容丰富 福家守护的保障分为必选责任和可选保障,必选保障中重疾分6组多赔,赔付比例依次递增,最高可以赔到保额200%,其他轻症和中症赔付比例与其他产品差别不大。自带高龄住院津贴,另外可选责任中高发重疾多赔,以及60岁前首次重疾叠加赔付和少儿特疾保障。 3、高发重疾保障力度强 福家守护除了重疾分组多赔外,可选保障中可以实现60岁前确诊重疾,叠加赔付;另外对于高发癌症、脑中风后遗症和心脑血管疾病可以二三次赔保额120%。对于少儿群体,提供25种少儿特疾在35岁前额外赔到保额,涵盖了常见高发的少儿重疾白血病、严重川崎病等。 4、常见轻症疾病定义宽松 新规则下有3类必保轻症,但是其他轻症每家保险公司要求会有不同,福家守护的常见轻症疾病定义宽松,原位癌和轻症癌症可各赔一次,慢性肾功能衰竭疾病定义仅需持续90天,详情如下: 03 需要留意的细节 1、轻症有隐形分组 福家守护的轻症不分组多次赔付,但是有隐形分组的情况,影响了实际不分组多赔,具体如下: 2、不同年龄保费对比 福家守护若选择可选保障,保费会相对偏高,与同类产品对比如下: 3、和谐健康消费者投诉情况了解 消费者投诉情况也是大众在买保险的时候比较关注的,依据公布的消费者投诉情况排行表,和谐健康排名如下: 由此可见,和谐健康排名还是相对靠前的,因此说明投诉情况还是较多的。 04 癌症多赔到底有必要吗? 癌症二、三次多赔有一定必要进行附加保障,毕竟癌症现在是第一高发重疾,在保险公司理赔榜单的前几名也常常看见,加上在现在医学技术条件下,癌症的生存率也越来越高,但其复发率也高。 毕竟买保险是有门槛的,一旦仅有一次癌症赔付后,再次碰到癌症复发就无法获得相关的保障,毕竟重疾治疗和康复费用是普通家庭难以承受的。因此癌症二、三次保障还是有一定必要性的。 产品点评:和谐健康福家守护的保障特色鲜明,重疾分组,赔付额度依次递增,最高赔到200%保额,还可选60岁前重疾叠加赔付,除了轻症和中症常规操作保障外,高龄未发生重疾有住院津贴补偿,可选高发重疾额外多赔以及少儿群体也有相关的保障。
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2024-08-10
对比:华夏常青树特惠版2.0和富德尊享健康(庆典版)
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常青树特惠版2.0的投保年龄是0-65岁,交费期限最长30年,优选体交费期限可选18年或25年,另外保障内容中重疾分6组赔6次,首次按保额、保费和现价取大者赔付,第2-6次赔保额100%,轻症和中症也是不分组多赔,缺乏高发癌症额外多赔保障。 富德生命尊享健康(庆典版)也是一款重疾分组多赔的险种,提供121种重疾分6组赔6次,70岁后确诊重疾额外赔保额,另外轻症赔付次数有6次,赔付比例与主流差别不大,另外,还有三大高发重疾多赔,以及70岁后额外保障。 那么,这两款重疾险哪一款更值得投保呢? 本期主要分析: 1、两款产品主要保什么内容? 2、两款产品在投保年龄、保障上的不同 3、两款产品在疾病定义、分组上的区别 4、两款产品不同年龄的保费对比 一、主要保什么内容 区别一:投保年龄有不同 常青树特惠版2.0的投保年龄是0-65岁,覆盖了60岁后的高龄人士。富德生命尊享健康(庆典版)最高投保年龄仅60岁,投保人群有不同。 区别二:保障内容有不同 常青树特惠版2.0的保障涵盖轻中重疾保障,首次重疾赔付按保额、保费和现价较大者赔付,防止高龄保费倒挂的现象,有身故保障,但是高发癌症等相关重疾没有额外保障。 富德生命尊享健康庆典版除了轻中重疾保障外,还有重疾叠加赔付,若是未成年投保,在18岁前或60岁后确诊重疾额外赔保额,成年投保,在70岁后确诊可以赔到保额双倍。 此外,针对高发3种特定重疾,癌症、脑中风和心肌梗塞有2、3次赔付,同时70岁后确诊也有额外保障。 区别三:常见轻症疾病定义不同 在新规则下有3类必保轻症,尊享健康庆典版和常青树特惠版2.0这两款重疾险的原位癌和轻症癌症各赔一次,在慢性肾功能衰竭疾病定义上有不同,其中常青树特惠版的赔付按照中症赔,赔付金更多。具体如下: 区别四:轻症隐形分组有不同 轻症不分组多赔,但是存在有隐形分组,相当于赔了疾病A,疾病B就无法获得保障,这两款产品相比较而言,尊享健康庆典版的轻症隐形分组相对较少,具体如下: 常青树特惠版 区别五:不同年龄的保费对比 常青树特惠版2.0和尊享健康庆典版同属重疾分组多赔的险种,两款产品保费对比如下: 产品点评:常青树特惠版2.0作为华夏保险经典系列产品,保持了传统的特点,轻中重疾保障全面,但是缺乏高发重疾额外保障。富德生命尊享健康庆典版除了基础轻中重疾保障外,还有重疾叠加保障以及3大特定重疾额外赔付。
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2024-08-10
分析:中英人寿华英守护1号重疾险优缺点详解
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罹患重疾一方面是重疾治疗费高昂,另外一方面重疾后续的康复费用高,因此配置好重疾险解决后罹患重疾后的康养费用,搭配的医疗险解决重疾治疗费用。 中英人寿华英守护1号是30天-60岁,保障内容提供重疾单次赔付,轻症多次赔,身故、高残,除了这些外,还有重疾医疗保障金赔付,在3年内确诊重疾治疗的,经社保报销后可以100%报销,体现了重疾和医疗保障的双重属性,但是这款产品的保额会长大,每年可增长5%,账户最高可达150%。 那么,中英人寿华英守护1号值得投保吗? 本期主要分析: 1、华英守护1号主要保什么内容? 2、在保障、保额等核心内容上的优势 3、需要留意疾病划分、定义、保费等细节 4、投保重疾险后,还有必要买医疗险吗? 01 主要保什么内容? 华英守护1号是一款重疾单次赔付,但是保额以5%递增,首年保障额度为105%,除了轻重疾保障外,还提供全面的重疾医疗报销,具体如下: 02 产品的特色分析 1、提供重疾医疗保障 华英守护1号除了轻重疾保障外,还有重疾医疗报销,在缴费期间内,被保险人确诊重疾3年内医疗费用,经社保报销后可按100%报销,未经社保可按75%报销,保险限额以确诊当年度保额为限。报销项目覆盖完整,住院医疗、特殊门诊、住院前后门急诊和门诊手术费用都有包含。 2、保障额度递增 华英守护1号的保障额度是年年递增,首年保障额度是105%,之后每年按5%递增。 3、交费期限最长30年交 华英守护1号的交费期最长30年交,有利于减轻保费压力。 4、常见轻症疾病定义宽松 华英守护1号常见轻症中三类是必保责任,原位癌和轻症癌症各赔一次,这点是常规操作,另外慢性肾功能衰竭疾病定义宽松,只需持续90天,具体如下: 03 需要留意的细节 1、轻症有隐形分组 轻症是不分组赔多次,存在隐形分组的情况,具体如下: 2、没有单独划分中症 华英守护1号没有单独划分中症责任,相对其他同类产品来说保障还是不够全面,仅仅是轻症和重症保障。 3、保费相对较高 华英守护1号重疾的保费相对较高,与同类产品对比如下: 4、中英人寿消费者投诉情况了解 买保险,大家都关心的消费者投诉情况,毕竟保险交费期长,保障期长,一旦有发生事故,就涉及到理赔售后,那么中英人寿的排名如何呢? 可以看出其排名相对靠后,间接说明投诉情况较少。 04 投保重疾后,医疗险还有必要吗? 重疾险是确诊即赔,相当于确诊疾病符合疾病定义即可获得赔付,常用来弥补工作收入损失,或者是后期重疾康养费用。 医疗险是解决大病治疗费报销,毕竟这部分花销重疾险是不报的,医疗险也是属于事后补偿性质的。 因此,重疾险和医疗险是相辅相成,两款产品搭配完善,才属于完整的保障体系。 产品点评:华英守护1号是一款重疾单次赔付的险种,仅有轻症,缺乏中症单独赔付,但是有重疾医疗报销,具备重疾和医疗险的属性,保额可以增加,但是保费相对较高。
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2024-08-10
分析:河南中原医惠保优缺点详解
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2020年惠民医疗险首度面市,很多省市先后推出了惠民医疗险,这类险种投保门槛低,不限年龄、职业、健康状况投保,一年不到100的保费可以买到几百万的保额,真正具有普惠性质。 河南省针对全省推出了河南中原医惠保,投保人群放宽到河南省各地市(除许昌外),一年最低只要69元保费,加上不仅能报销医保内,还能报销医保外费用,保障的力度非常大。还覆盖100万的癌症外购药,没有免赔额,报销门槛低。不过限制了既往4类病症不赔。 本期主要分析: 1、河南中原医惠保投保基本信息 2、河南中原医惠保需重点关注事项 3、河南中原医惠保相对优势和不足 4、百万医疗险和河南中原医惠保可以同时买吗? 01 产品基本信息了解 投保前需注意事项: 1、限参加河南省省直职工医保、各地市(许昌除外)职工及城乡居民医保人群投保; 2、出生满28天才可以投保; 3、不同年龄保费不一样; 4、有既往症限制,后文会详细的说明。 02 主要亮点和优势分析 具体从对比中,看下这款产品的优劣势情况: 1、报销比例90% 医保目录内的医疗费用,能按照90%的比例报销,相比市面上的其他惠民医疗险,很多都只能报销80%或70%,这款产品的报销比例很高。 2、可报医保外费用 除了医保目录内的医疗费用,医保目录外的自费费用,也可以报销。这部分费用是医保不报销的,如果没有商业保险的话,就完全是个人承担了。 3、癌症特药0免赔额 100万的癌症特定药品费用,没有免赔额,报销的门槛较低。 03 短板及不足之处 1、医保内外各自2万免赔 这款产品虽然医保内、外的医疗费用都报销,但是医保内、外都各自累计2万的免赔额,分别计算,提高了报销的门槛。 2、医保外费用报销50% 虽然医保内的费用可按90%赔,但是医保外的只能赔50%,报销比例相对来说低了很多。 3、有既往症限制 虽然投保不限健康状况,但规定既往症不赔,具体是以下四类疾病: (1)肿瘤:恶性肿瘤(含白血病、淋巴瘤); (2)肝肾疾病:肝衰竭、肝硬化、肾功能不全; (3)心脑血管疾病:缺血性心脏病(含冠心病、心肌梗死)、慢性心功能不全(心功能三级及以上)、脑血管疾病(脑梗死、脑血栓、脑出血、蛛网膜下腔出血); (4)肺部疾病:慢性阻塞性肺病、慢性吸衰竭。 04 惠民险种和百万医疗险可以同时买吗? 【百万医疗险】 优势:报销范围广,不限医保内外费用,只要合理范围内,扣除免赔额后,都按100%赔;一般医疗1万免赔额,重疾医疗一般0免赔额;没有参加医保限制,全国范围都可投保;提供免费的增值服务,如费用垫付、就医绿通等。 不足:一年交费上千;须满足健康告知要求。 【惠民险种】 优势:不限年龄、职业、健康,投保门槛宽松;交费便宜,一年只要不到两百块钱。 不足:限制医保范围内报销(部分险种医保外也报销,只是没有100%赔,一般是50%-80%比例);有1.5-2万的免赔额门槛;既往症人群投保不报销,或降低报销比例。 综上,如果身体健康状况及经济状况允许,优先百万医疗险,如果买不了商业保险,惠民医疗险也是可以考虑的。 产品点评: 河南中原医惠保能报销医保外费用比较实用,但是报销比例并不高,癌症外购药也不错,如果身体健康状况买不了商业百万医疗险的,是对医保很好的补充。
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2024-08-10
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