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分析:太保甄选无忧个人高端医疗险优缺点详解
希财保
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保险产品评测
保险产品对比
凡是和”高端“扯上关系的,都是高大上、昂贵的代名词,目前市面上的高端医疗险受众群体比较小,不是因为保障内容不够优秀,二是高昂的保费把很多有心之人拒之门外。 如果小编比较有钱,还是愿意配置一份高端医疗险的,毕竟和普通的百万医疗险相比,高端医疗提供的服务”太好了“。 这也和当前的就医环境脱不开关系,国内稍微好点的三甲医院,都是人满为患,看病挂号要抢号,住院要抢床位,就算住进去环境也是嘈杂,难以保证安静的休息环境。 为了享受更好的就医环境,很多人会考虑到私立医院就诊,或是公立医院的国际部、VIP部、特需部等医疗。这类医疗人数少,资源好,只是交费很贵。商业保险也不报销,不过高端医疗可以赔。 太保健康的甄选个人高端医疗,是一款有着800万额度的高端医疗险种,覆盖全球医疗资源,保险公司直接和医院结算。那么,这款产品适合什么人群投保? 本期主要分析: 1、甄选无忧高端医疗险在医疗范围、出院直付等优势 2、甄选无忧高端医疗险的交费价格情况分析 3、甄选无忧高端医疗险在责任免除、保障内容等需注意 4、甄选无忧高端医疗险投保建议分析 01 产品投保基本信息了解 02 主要亮点和优势之处 1、医疗服务覆盖全球 高端医疗最大的卖点和特色,就是可以享受最好的医疗服务以及医疗资源(包含全球范围) 甄选无忧个人高端医疗覆盖全球超过70万家医疗机构,涵盖公立医院特需、VIP及国际部,私立医疗机构,昂贵医院(可选特定医院),尊享优质医疗机构资源,优化就医体验。 2、提供直付服务 太保安联直付网络内医疗机构,无需我们支付现金,是由保险公司与医院直接结算,美国签约的医疗机构也是支持的,全程不用自己掏钱,就医体验更好。 3、有紧急救援 主要保障在约定保障区域以外的全球其他国家和地区旅行或出差,因合同特定的意外事故或突发急性病需紧急治疗所支出的医疗费用,可以全额理赔,限额50万。 03 短板和不足分析 1、交费比普通医疗贵很多 高端医疗能享受更好的医疗服务,但说实在话,交费价格真不是一般的家庭能承受的。 在不选择可选责任的前提下,这款产品的交费比一般的百万医疗贵不少,但是提供的医疗服务及享受的医疗资源都更好。 2、部分免责不合理 医疗险的责任免除并没有统一的规定,各家公司责任免除的范围并不相同,同样的疾病,可能A公司不赔,但是B公司就赔。如果是罕见病,影响还不大,但是如果是常见病,如果被除外,还是比较不合理的,所以投保的时候,重点关注的就是本公司不赔,但是其他公司能赔的情况。 甄选无忧个人高端医疗险和部分医疗险一样,同样不赔”职业病“,见免责条款: 3、部分保障内容不全 如质子重离子、外购药品、国外生育等保障内容不在保障范围内,还是有一定的缺失。 产品点评: 高端医疗有更好的医疗服务,但是交费比一般的百万医疗险贵几倍,虽然生病可以享受全球医疗资源,但是交费价格昂贵,一般的家庭还是难以承担的,尤其是整个家庭成员都配备齐全的话,是一笔不菲的开支。
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2024-08-31
分析:华贵小爱终身寿险优缺点详解
希财保
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终身寿险是为被保险人提供终身保障,即保险公司要对被保险人负责,直至被保险人去世时终止。终身人寿保险以人的最终寿命为保险事故,在事故发生时,由保险人给付一定保险金额的保险。 终身寿险最大的优点就是可以保障终身,被保人无论什么时候离世,都能给家人留下一笔理赔金。 华贵人寿是于2017年2月成立的全国性人身保险公司,公司首期注册资本金10亿元,总部位于贵州省贵安新区,第一大股东是中国贵州茅台酒厂有限责任公司,截止2019第三季度末,华贵保险的核心偿付能力充足率为277.02%。 华贵小爱是旗下一款终身寿险,最低几百块钱就能投,新冠身故全残可赔,投保门槛宽松。 那么,这款产品值得投保吗? 本期主要分析: 1、华贵小爱终身寿险的基本信息介绍 2、与其他终身寿险综合对比 3、华贵小爱终身寿险的优势和不足之处 4、华贵小爱终身寿险的适用人群和定位分析 01 产品基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、免责3条,最少 对于很多用户来说,一款保险的免责也是关键的因素,这直接关系到用户能否理赔。华贵小爱终身寿险比较人性化,免责条款只有3条,并且基本上是常见的免责规定。 对于用户来说,一般的免责规定,大多数情况下,并不会影响理赔。 2、保额可递减 投保人可以申请减少保险金额,并领取减少部分对应的现金价值,满足人身不同阶段的资金需求,同时提供保单质押借款服务。到了子女成年、婚假阶段,可以有一笔可观的资金,给到子女。 3、缴费方式灵活,起投金额低 华贵小爱终身寿险有年交和趸交,最长有30年的交费期,可以最大化的分摊保费,前期交费压力没有那么大。 另外,这款的起投保额最低10万,加上最长30年的交费期,保费分摊后,对于被保险人来说,起投门槛低,大部分人都能满足投保要求。 03 短板和不足之处 1、保费贵 终身寿险最大的缺点就是,保费比较贵,跟定期寿险比起来,要贵6-7倍,所以终身寿险更适合富人投保。 2、保障简单 这款产品仅仅是保障身故或全残,另外有新冠肺炎身故责任,目前大部分的终身寿险责任都较为单一。 3、现金价值比较低,回本慢 这款产品5年交,第11年左右才回本,前期现金价值比较低,回本速度比较慢,如果退保会有一定的损失,具体看下这款产品的现金价值情况: 04 购买终身寿险需要注意什么? 在购买终身寿险时,要注意以下几点: 1、足够的保额 买保险就是买保额,无论是为了转移身故风险,还是为了给家人留一笔财富,只有足够的保额才能实现寿险的价值。 2、保费预算 追求高保额的同时,也就意味着高保费,不要一味的追求高保额,而忽略了自己的经济状况,不要盲目跟风,以免让自己陷入经济困境。 3、注意免责条款 免责条款就是保险公司不赔的情况,投保前一定要注意,可以减少后续理赔纠纷。 产品点评: 华贵小爱终身寿险起投金额低,投保条件宽松,能最大化的分摊保费,但是现金价值低,前期回本慢,如果中途退保,会有损失。更加适合有闲钱,作为长期投资持有。
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2024-08-31
对比:瑞华医保加和复星联合健康超越保2020
希财保
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选择一款合适的百万医疗险,不仅需要考虑保费,另外还需要综合考虑保障、续保以及免赔等因素。 瑞华健康医保加是一款6年保证续保的百万医疗险产品。一般医疗200万,重疾医疗400万,交费便宜,健康告知宽松,亮点在于如果有肺结节超3年能通过智能核保,有机会正常投保。 复星联合超越保2020,同为保证续保6年的百万医疗险产品,可享无理赔免赔额递减,能报癌症外购药,加上实用的住院垫付和就医绿通。另外为了满足不同人群的需求,有不同的版本,只是费率上有不同。 那么,这两款产品哪一款更值得投保呢? 本期主要分析: 1、两款产品主要保什么内容? 2、两款产品在续保、投保渠道上的相同之处 3、两款产品在免赔、保障、保费上的不同 一、主要保什么内容 相同之处: 1、互联网保险产品 这两款产品都是可以通过互联网投保的,有智能核保,可以快速得出结论。 2、同为保证续保6年的产品 超越保2020和瑞华医保加都是保证续保6年的产品,在保证续保期间,不会受到理赔或者身体健康状况改变而无法续保。 超越保2020: 医保加: 区别一:保障有不同 超越保2020的保障全面且内容丰富,其中基本的保障涵盖了一般医疗200万,108类重疾医疗400万。还有质子重离子保障和癌症外购药保障,另外可附加少儿特疾、法定传染病、少儿意外津贴等保障。除此之外,还提供重大疾病津贴保险金1万元的补贴。 瑞华医保加是提供一般医疗200万,重疾医疗400万,有质子重离子和重疾住院津贴保障。 区别二:免赔额不同 免赔额是医疗险设置的一个门槛,要高于这个门槛的才能报销。 超越保2020没有发生理赔,免赔额可以降低,每年递减 1000 元,直至保证续保期结束,比较人性化。 医保加的免赔额是6年共享1万免赔额,发生重疾、罕见病、肺结节0免赔。 区别三:不同年龄的保费对比 超越保2020和瑞华医保加的保费对比如下: 可以看出瑞华医保加整体保费稍便宜,虽然有的年龄段稍贵,但是也贵不到多少。 产品点评: 复星联合超越保2020在保障内容要更丰富,有不同的版本,涵盖了专属少儿群体的加油包。瑞华医保加同为保证续保6年的产品,保障内容中规中矩,只是对于罹患有肺结节的人群有利,无论是健康告知还是赔付方面门槛较低。
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2024-08-31
分析:新华健康无忧专享版优缺点详解
希财保
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保险已经和人们的生活密不可分,大家的意识也得到了很高的提升,新华保险作为老牌保险公司,网点分布广,服务方便,旗下多款产品都是热度很高的。 新华健康无忧专享版是新上的一款新定义重疾,其提供的疾病保障涵盖了轻中重疾,130种重疾单次赔付,20种中症赔2次,40种轻症可以赔6次,递增式赔付,最高可以赔到保额30%,特色在于确诊成人特定意外伤害疾病,61岁前可以额外赔保额100%,可以搭配保证续保期长的康健华尊,解决大病医疗费,以及附加住院安心医疗,为小病医疗提供保障。那么,新上线的健康无忧专享版有何优势?是否值得投保呢? 本期主要分析: 1、健康无忧专享版主要保什么内容? 2、在疾病保障、特色保障以及附加医疗险上的相对优势 3、需要留意疾病分组、赔付额度、保费等细节 4、新华保险最新消费者投诉情况了解 01 主要保什么内容? 02 产品的相对优势 1、疾病保障全面 健康无忧专享版的疾病保障覆盖了130种重疾、40种轻症和20种中症,其中重疾是单次赔付,按保额和现价取大者赔付,可防止保费倒挂的情况,轻症赔付次数多达6次,中症不分组无间隔可赔2次,专属成人意外特疾保障。 2、15种成人特疾赔双倍 健康无忧专享版有专属15种成人意外特定疾病额外赔保额100%,相当于是赔到双倍保额,具体疾病种类如下: 3、附加医疗险续保稳定 新华康健华尊是一款保证续保10年的百万医疗险,在保证续保期间,不会受到理赔、身体健康状况改变以及停售的影响,稳定性还是很不错的。保障计划可选,最高可以保到400万,除了常规的医疗保障外,还可以提供医疗垫付服务,实用性还是不错的。续保条款如下: 附加住院安心医疗是可以解决小病住院医疗费问题,这款产品的续保期间也是保证续保10年,在小额医疗险中的续保条件表现优秀,对慢性病人群或者身体抵抗力弱的人还是很好的,毕竟在保证续保期间不会因为被保人身体健康情况改变而拒绝续保。 4、常见轻症疾病保障全面且赔付高 健康无忧专享版的常见轻症保障全面,无缺失,其中慢性肾功能衰竭是按照中症疾病赔付,赔的额度更高,另外原位癌和轻症癌症各赔一次,这点表现还是不错的,详见如下: 03 需要留意的细节 1、轻症有隐形分组 健康无忧专享版的轻症赔付高达6次,存在隐形分组的情况,如下所示 2、轻症赔付额度较低 健康无忧专项版虽然轻症赔付高达6次,采取是递增式赔付,首次赔付额度仅20%,与主流相比还是较低的。 3、保费较贵 健康无忧专享版的保费相对较高,与同类产品对比如下: 04 消费者投诉情况的了解 新华保险的成立时间早,网点分布广,服务相对来说还是比较便捷的,依据最新消费者投诉统计表,我们可以看出新华保险的位置还是较为靠后,说明投诉还是较少的,如下: 产品点评: 新华健康无忧专享版延续了之前版本的风格,轻中重疾保障全,轻症赔付次数多,采取递增式赔付,有成人意外特定疾病双倍赔,只是保费相对偏高。
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2024-08-31
分析:太平医保无忧2021优缺点详解
希财保
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中国太平是副部级央企,信赖感还是很高的,不仅成立时间早,网点分布还广,服务便捷度还是不错的。 医保无忧2020再度升级,太平财险医保无忧2021新上线,可扩展多项责任,有0免赔额、慢病版等,除了基本的一般医疗和重疾医疗保障外,增加了质子重离子医疗报销,恶性肿瘤住院津贴以及意外身故保障金,多项可选责任,重疾一次性给付金、恶性肿瘤特需医疗和恶性肿瘤赴日医疗保障责任灵活搭配,投保人可按需选择。增值服务实用,住院垫付、出院结算直付等,充分为患者考虑,免去就医后理赔的繁琐手续。那么,医保无忧2021是否值得投保呢? 本期主要分析: 1、太平医保无忧2021主要保什么内容、 2、在保障计划、保障责任以及增值服务上的相对优势 3、需要留意保费、免责、免赔等细节 4、只有医疗险就够了吗? 01 主要保什么内容? 02 产品的相对优势 1、保障计划全面 医保无忧2021的保障计划全面,基础责任涵盖了一般医疗,100种重疾医疗,保障额度可选100万或300万,自带意外身故和恶性肿瘤住院津贴保障,可选重疾一次性给付金,恶性肿瘤特需、赴日医疗保障。 2、可扩展0免赔、慢病版计划 医保无忧2021可扩展0免赔,相当于一般医疗和重疾医疗都0免赔额,赔付门槛降低,赔的会更多。若是有甲状腺结节、糖尿病、高血压、乳腺结节等患者,通过智能核保可以扩展慢病版,可投保的人群进一步扩大。 3、增值服务实用性高 医保无忧2021提供的增值服务是在被保险人罹患重疾之后,可提供就医绿色通道、多学科会诊、基因检测、住院保险垫付、恶性肿瘤指定药房靶向药直付五项服务。人性化设计,贴近患者的实际情况,解决看病难的问题。 03 需要留意的细节 1、版本不同,免赔额有不同 慢病版是一般医疗和重疾医疗共享1万免赔,除了0免赔方案外,另外的一种情况是一般医疗有1万免赔,重疾医疗是0免赔。 2、免责内容中不保痤疮治疗 医保无忧2021的免责内容分的很细致,要求多且较严格,其中较为少见的是不保痤疮治疗。约定如下 3、非保证续保,第二年续保需要审核 医保无忧2021是非保证续保的产品,第二年续保需要保险公司的审核,因此可能会存在第二年无法续保的情况,详见如下: 4、保费相对较高 医保无忧2021的保费相对较高,与同类产品不同年龄保费的对比如下: 04 仅有医疗险就够了吗? 建立健康保障,仅有医疗险就够了吗?很多人在买保险的时候,首先考虑的是预算是否足够。百万医疗险最大特色在于保费便宜,保障额度高,往往是几百块钱撬动上百万的保障额度,因此很受大众欢迎。 但是医疗险解决的是实际医疗花费问题,罹患重疾,不仅造成的后果是收入中断,后续的康养费用也是一笔不小的开支。因此仅靠医疗险,只是对重疾治疗起到作用,对于收入弥补以及康复费是无法提供支持的。在建立完整的健康保障,重疾险的作用也是不能忽视的,需要搭配好重疾险相关的产品。 产品点评: 医保无忧2021在升级后,保留了老版的优势,可扩展0免赔、慢病版,增加了意外身故保障,可选责任丰富,保障全面,只是保费相对来说还是比较高的。
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2024-08-31
对比:平安e生保长期医疗20年版和水滴百万2021
希财保
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水滴百万医疗险近期升级到了2021版,出生满30天-65岁,保费可按年或月交,选择按月投保,首月保费仅需1元。免赔额可选5千元或1万元,同样保障有一般医疗和重疾医疗,同时涵盖了质子重离子医疗、异地就诊交通费、靶向药费用保障。不过需关注核心的续保条款。 平安中长期医疗险-e生保20年版,保证续保20年,20年不用担心续保和停售的问题,即使是因为癌症住院报销了,第二年还能享有保障。最关键的是,定价并不贵,120万的一般医疗和120种重疾医疗,分别200万和400万,0岁首年只要540元,交费很便宜。 本期主要分析: 1、两款产品在续保条款上的差别 2、两款产品保障内容上的不同 3、两款产品免赔额、责任免除区别 4、两款产品增值服务和定位不同 一、产品基本信息了解 区别一:保障内容差别 两款产品对于就诊可能发生的住院费用、特殊门诊、门诊手术费用和住院前后门急诊费用,都涵盖在内,整体上很全面。 e生保20年版保一般医疗和120种重疾医疗,分别200万保额,保障力度够用。 水滴百万医疗险2021的保障很全面,不仅有一般医疗和重疾医疗,可选责任有三项可以选择,同时的话,涵盖了质子重离子、重疾异地转诊、靶向药费用,保的还是很全面的。 区别二:保障期和续保条款差别 平安这款产品的保证续保期很长,高达20年,作为一款百万医疗险,稳定性很足。保证续保期内不用担心续保和停售问题,不会因为健康或理赔情况拒绝续保。但是保障期满后续保需审核,如果理赔过或身体变差可能无法续保。见续保条款: 水滴百万2021这款产品的续保是需要审核的,医疗险的保障期通常为一年,一旦续保需要审核的话,有可能会因为健康问题而无法续保,具体条款如下: 区别三:责任免除范围不同 医疗险的责任免除范围无统一的规定,各家公司的责任免除范围并不统一,需重点关注的是本公司不赔,其他公司可以赔的情况。 e生保20年版不保“浅表静脉曲张”等疾病,但是对“职业病、宫外孕”没有规定,见条款: 水滴百万2021这款医疗险产品对于“职业病”是不保的,另外“浅表静脉曲张”也不保,很多是可以赔的,具体见本险种的条款: 区别四:增值服务不同 e生保20年版的增值服务只有就医绿通,没有住院费用垫付服务。住院垫付对于大病患者来说,实用性强,不用担心医疗费交不上耽误治疗。 水滴百万2021这款产品有重疾就医绿色通道、住院垫付服务,另外还有重疾异地转诊公共交通费用垫付服务,需要留意的是没有外购药保障。 产品点评: e生保保证续保20年,20年不用担心停售和续保的问题,稳定性更好,另外基本保障内容足够,定价不贵,不过缺乏费用垫付。相比之下,水滴百万2021续保每年审核,稳定性不佳。
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2024-08-31
分析:友邦人寿传世无忧安心版高端医疗险
希财保
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看病难、挂号难是中国社会普遍存在的问题,虽然有百万医疗险可以帮我们解决看病费用的问题,但是也有很多项目是不能报销的。 高端医疗险的推出,解决了普通百万医疗险担忧的问题,不仅报销完善,还能享受更好的医疗服务。 传世无忧安心版是一款高端医疗险,保障范围全面,普通百万医疗险不赔的,这款基本都包含在内,且责任免除范围无过多不合理的规定,整体保障比较完善,关键是交费价格并不贵,是一款很【亲民】的高端百万医疗险,但是这款产品在保障责任上,和常见的高端医疗险有很多不一样的地方。 本期主要分析: 1、传世无忧安心版具体保障内容 2、传世无忧安心版在保障内容、交费等优势 3、传世无忧安心版在报销额度、免责等不足 4、传世无忧安心版高端医疗险定位和适合人群 01 产品基本信息了解 02 本险种的主要优势分析 1、保障责任全面 这款高端医疗不同于其他可报销特需、国际部或VIP部的医疗,能报销的是艾滋、精神疾病类、术后看护、紧急救援、癌症院外药等保障,保障的 项目更加齐全,对于想要更完善保障的人群来说,是一款不错的选择。 2、最”平价“的高端医疗险 虽然名字带有高端二字,但是这款的交费价格还是比较接地气的,整体产品定价和复星的中端医疗差不多,比普通的百万医疗险稍微贵些,但是普通的双职工家庭、中产还是可以负担得起的。 4、有紧急救援 提供紧急救援服务,包含被保险人的意外急症门急诊费、 意外紧急牙齿门急诊费和境内紧急救援费。 03 短板和不足之处 1、留意续保审核政策 友邦传世无忧安心版高端医疗险是一款保障一年期的高端医疗险,这款产品不保证续保, 根据投保须知中可见,其保障期一到,需要审核成功之后才能重新投保。对于高端医疗险如此高昂的费用,续保会相对宽松,留意实际的续保审核政策: 2、免责条款不合理 医疗险免责无统一规定,各家公司免责不同,重点关注本公司不赔,但是其他可赔的情况,传世无忧安心版高端医疗对于宫外孕不在保障范围内,并不是所有的百万医疗险都有这样的免责条款。具体的条款如下: 3、无理赔津贴和医疗费二选一赔 若被保险人未就保险责任范围内的某次住院的任何费用进行理赔或者抵扣年度免赔额,可以按每天100元乘以实际住院日数给付无理赔住院津贴。 但是要留意,给付无理赔住院津贴后,将不再给付该次住院的任何补偿金,意味着无理赔津贴和医疗费用赔偿只能二选一赔,且无理赔住院津贴限30天。 4、免赔额2万,报销项目有限额 这款2万的免赔额,比一般的险种免赔额都要高,无形之中加大了理赔的难度。 另外还有报销项目限额,其中主要在延伸医疗费用补偿和手术费用补偿,比如康复治疗费限额6.5万元,紧急费用补偿境内紧急救援限额80万元。 产品点评: 传世无忧安心版高端医疗整体交费不贵,是对普通百万医疗险的一个很好补充,只是在报销范围上,没有特需和国际部等昂贵医疗,但是整体保障内容完善,无过多不合理之处。想要更全面的医疗保障,且预算充足的,可以考虑这款。
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2024-08-31
对比:国寿福盛典版和新华健康无忧专享版
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新华健康无忧专享版是一款提供轻中重疾保障,重疾单次赔付,轻症赔付次数高达6次,赔付额度是递增式赔付,最高赔到30%,中症不分组赔2次,成人意外特疾可赔到双倍,在高发癌症额外赔付上有一定的不足。 中国人寿的明星产品国寿福历经升级几代版本,最新的是国寿福盛典版属于一款单次赔付重疾,重疾可叠加赔付,在70岁前有特定重大疾病额外赔50%,也可以通过可选责任实现120种重疾额外赔50%,轻症赔付次数有6次,赔付额度不高,且单独划分了中症责任,有癌症单独多赔,但是未明确癌症持续、新增或转移是否可以获得癌症二次赔付。 那么,两款重疾险哪一款更值得投保呢? 本期主要分析: 1、两款产品主要保什么内容? 2、两款产品在保障、特色、医疗险上的不同 3、两款产品在疾病定义、保费上的不同 一、主要保什么内容 区别一:保障内容不同 健康无忧专享版 1、单次赔付重疾,轻症最高可以赔到6次,采取递增式赔付,首次赔付按保额的20%,3-6次按保额的30%赔付,中症不分组赔2次。 2、提供成人意外特定重疾额外赔保额,相当于可以赔到保额的2倍。 国寿福盛典版 1、同为单次赔付重疾,在70岁前有6类特定重大疾病额外赔保额50%,也可通过可选保障实现确诊120种重疾额外赔付。 2、轻症赔付6次,但是每次只赔保额的20%,有单独划分中症责任,中症仅赔1次,且按保额的50%赔付,与主流赔付比例有差距。 区别二:特色内容不同 国寿福盛典版 1、通过可选责任可以实现在70岁前确诊120种重疾额外赔保额的50%,另外特定心脑血管重疾、癌症确诊后在120种重疾保障基础上,也有额外的50%保障。 2、可以实现重度恶性肿瘤额外赔2次,只是没有明确癌症二、三次赔付的条件。 健康无忧专享版仅提供15种成人意外特定疾病额外赔保额的100%,具体疾病如下: 区别三:搭配的医疗险有不同 国寿福盛典版可以自行搭配同公司的医疗险产品,如E康悦盛典版保证续保5年,解决大病医疗费的报销,以及长久呵护系列小额医疗险应对小病医疗报销。 健康无忧专享版搭配的康健华尊和安心医疗,在续保上有一定的优势,都是属于保证续保10年的长期医疗险,续保稳定性更强。 区别四:常见轻症疾病定义不同 在新规则后,实施的新定义是有3类必保轻症,但是原位癌不属于必保轻症,与轻症癌症都可以各赔一次,这两款产品都有包含,这点还是可以的,但是有一定的不同,对比如下: 从上表可以看出健康无忧专享版在慢性肾功能衰竭的定义较轻,只需要持续90天,且提供的是中症保障。 区别五:不同年龄的保费对比 健康无忧专享版的交费要多一年,保费偏高,国寿福盛典版的基本责任保费相对便宜,这点是在没有选择可选保障的前提下。 产品点评: 国寿福盛典版除了基本保障外,可选责任丰富,可以选择重疾叠加赔付,提供高发癌症额外多赔,但是健康无忧专享版的特色并不突出,仅提供成人意外特疾双倍保额赔付,没有专属癌症额外赔,满足基本的保障需求。
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2024-08-31
分析:友邦人寿康爱无忧2021医疗险优缺点详解
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友邦人寿以“高端闻名”,友邦的客户不仅是客户,还是一个个行走的业务员,客户群体多是白领精英阶层。 近年来,百万医疗险越来越多,百万医疗险一般有高免赔额,小病小痛用不上,理赔门槛高,加上可以随时停售,对于保险公司来说,不仅承保风险小,且风险可控,对于大病患者作用明显。 友邦的康爱无忧2021是一款无免赔医疗险,200万额度覆盖常见就医项目,另外还有质子重离子可以100%赔付,但是需留意续保政策,每年审核不利于保障的延续和稳定。 本期主要分析: 1、康爱无忧2021基本保障内容介绍 2、康爱无忧2021在保障责任、免赔额等优势分析 3、康爱无忧2021在投保设置、续保等细节需留意 4、百万医疗险的产品定位和适合人群分析 01 产品投保基本信息了解 02 本产品的主要优势和亮点分析 1、保障范围全面 住院常见的就诊项目包括住院医疗、特殊门诊、门诊手术以及住院前后门急诊。一般的产品这4类都包含在内,才能基本完全覆盖住院就诊项目。 这款产品都包含,基本保障项目比较完整。 2、质子重离子100%可赔 质子重离子是一种治疗癌症最有效的方式,我国到目前为止,在营医院有质子重离子治疗项目的并不多,但是质子重离子治疗所产生的费用很贵。 康爱无忧2021医疗险的保障内容包含质子重离子,并且能够100%报销。相比市面上那些质子重离子仅报销60%而言,这款赔付更好。 3、无免赔额 免赔额是保险公司设置的起付门槛,以有社保的身份投保,社保报销完之后,再扣除免赔额,剩下的部分才能按照比例报销,一般是1万的额度,这就造成日常常见的疾病是很难达到免赔额度的。 这款产品0免赔额,意味着理赔门槛大大降低,只要社保报销完就能赔,相当于0门槛赔付,对于被保险人更有利。 4、有健康服务 友邦康爱无忧医疗保险是带健康管理服务的,服务项目写入了产品条款,所以是有保障的,包括:1)健康咨询和2)就医服务两项,具体请向营销员咨询。 如果有费用垫付、就医绿色通道服务,实用性更强。 5、无不合理免责 医疗险的责任免除范围无统一的规定,同一种疾病会出现A赔了,但是B不赔的情况。比如说常见疾病‘腰椎间盘突出”“宫外孕”等疾病,很多险种不赔。 这款产品在责任免除上无不合理的规定,这类疾病都在赔付范围内。 03 短板和不足之处 1、不保证续保 对于医疗险来讲,保证续保很重要。如果不保证续保的话,在未来很有可能因为身体健康变差、发生过理赔等情况而被保险公司拒保。 康爱无忧医疗险2021是一款一年期的医疗险,根据投保须知中可见,其保障期一到,需要审核成功之后才能重新投保。 另外,康爱无忧医疗险2021有停售风险,这款产品一旦停售的话,就没办法买到同款百万医疗险了。见续保条款: 2、等待期过长 等待期是保险公司设置的疾病观察期,等待期内确诊的疾病,以及等待期内检查发现的疾病,等待期后确诊的,都不赔。故对于被保险人来说,等待期越短,越有利。 目前市面上的百万医疗险,多数的等待期只有30天,康爱无忧医疗险2021有90天等待期。 对比之下,康爱无忧医疗险2021的等待期对于被保人来讲,并不是很友好。 产品点评: 康爱无忧2021作为一款0免赔的百万医疗,赔付门槛低,保障力度大,对于被保险人来说,能获赔更多。只是留意实际续保政策,续保每年审核,稳定性不是很好,有拒绝续保或停售的风险。
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2024-08-31
分析:国富人寿桂企保2021重疾险优缺点详解
希财保
保险顾问
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国富人寿成立于2018年,是广西的一家本土保险公司,虽然成立的时间不长,但是旗下的产品知名度还可以,推出过不少高性价比的产品。 国富人寿的桂企保2021重疾,是新定义重疾险,也是一款大病单赔重疾险,除了基本的轻中重症之外,还有特定疾病额外赔,额外赔付保额高达100%,覆盖高发的大病,和重疾叠加,能直接赔到200%保额,保障的力度比较大。不过,需留意这款产品保障内容的完整度。 本期主要分析: 1、在特定疾病保障、疾病定义等优势分析 2、在疾病分组、交费价格值得留意的地方 3、产品的定位和适合人群分析 4、国富人寿投诉和服务质量介绍 01 产品基本信息了解 从产品投保的基本信息看,这款和热门重疾险对比情况如下: 02 本险种的主要优势分析 1、保单前15年额外赔 除了基本的疾病保障外,保单前15年可以额外赔50%保额,赔付的力度大。见条款: 2、原位癌、轻度癌症各赔一次 新的疾病定义,对疾病重新进行了定义,滤泡状甲状腺癌症属于轻度重疾,只能按照轻症赔,而很多险种明确规定原位癌和轻度癌症只能二赔一,桂企保2021这款产品两项可各赔一次,具体是: 但是注意,高发的【慢性肾功能衰竭】这款产品不保,高发疾病承保有一定的缺失。 3、癌症、心脑血管疾病单独赔多次 癌症是国内第一高发重疾,除了发病率高,癌症的治疗费用昂贵,一般的家庭都难以承担治疗费用,投保的重疾险中,有癌症单独赔多次,间隔3年再赔保额,对于被保险人来说,实用性更好。 桂企保2021这款产品高发的重疾-癌症、心脑血管疾病可以单独赔多次,间隔3年再赔保额,癌症包含新发、复发、转移和状态的持续,心脑血管疾病包括较重急性心肌梗死或严重脑中风后遗症,覆盖高发病种。 4、赔付方式保费不倒挂 大病按照保额、保费、现价取大的方式赔,不会出现保费倒挂的情况,对于年纪大的人群投保,这样的赔付方式比较有利。 03 短板和不足之处 1、轻症有隐形分组 轻中症都是不分组赔多次,但是轻症实际有少量的多项疾病赔一项,实际承保的疾病种类有水分,具体的疾病如下: 2、无医疗险组合 网销产品往往无法搭配医疗险,包含无免赔住院医疗险和百万医疗险两类,桂企保2021重疾是网销险种,无法搭配住院医疗和百万医疗,需要采取另外的方式进行补充。 产品点评: 桂企保2021作为单赔重疾险,保障内容上,可选特定疾病额外赔,覆盖高发的癌症、心脑血管疾病二次赔,间隔合理,赔付力度大,另外保单前15年可以额外赔50%保额,有一定的亮点,只是从整个保障内容上看,存在有几大明显不足:高发轻症缺失,无医疗组合,投保的时候需留意。
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