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分析:水滴守护保意外伤害险优缺点详解
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保险产品评测
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意外是生活中谁也无法预料的,有句老话说的好:明天和意外,我们不知道谁会先来。意外风险无处不在,但是我们可以通过配置意外险来规避意外风险。 目前市面上的意外险,多数是一年期的意外险种,因为本身对健康状况要求不高,因为健康原因不能投保的可能性较小,但是一年期的有可能停售,停售不能续保,就有保障中断的风险。 水滴守护保意外伤害保险是一款带有返还型性质的长期意外险,除了满期生存返还保费,因疾病原因导致的身故或伤残,同样可以赔一定比例的保费。航空意外赔付额度高达900万,但是交费比一般意外险贵不少。那么,这款产品的投保价值大吗? 本期主要分析: 1、水滴守护保意外险基本保障内容解析 2、在保障计划、保障内容以及保额上的相对优势 3、需要留意交费、报销范围等细节 4、水滴守护保意外险值得买吗? 01 产品投保基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、意外伤害保额高 提供最高150万的意外身故保障。此外,水滴守护保还提供自驾车、网约车、水路交通意外,航空意外最高可达900万额度,保障的额度高。 2、期满返还保费 这款产品有返还功能,满期生存可以返还110%所交保费,可以保障本金安全。 3、非意外身故伤残返保费 除意外的其他原因导致的身故伤残,可以赔160%已交保费。但是投保的时候,有健康告知要求,身体条件不满足的不能投保。 4、保长期,稳定性好 这是一款中长期意外险,最长可保至75岁,不同于一般的保1年期意外险,这种产品不用担心续保中断的情况,保障的稳定性更好。 03 短板和不足之处 1、交费比一般意外险贵 返还型的意外险因为到期可以拿回一定比例的所交保费,故前期的交费金额比一般的普通意外险要贵,看下这款产品不同年龄的交费价格情况: 2、高危职业不可投 水滴守护保高风险职业类别不能投保,对于从事高风险职业人群来说,这款不能投保,比如特警、高空建筑工人等。 3、无意外医疗责任 严重的意外会导致身故或伤残,但是日常生活中更常见的是意外导致的住院就诊,意外险中有意外医疗,发生意外住院治疗,能报销对应的医疗费用,更加实用,但是这款产品没有,投保的时候需留意。 产品点评: 水滴守护保作为长期返还型意外险,交费贵,且没有猝死和意外医疗保障,投保的性价比一般,但是交通意外赔付额度高,尤其是航空意外最高能赔900万,更加适合预算充足的长期出差高净值人群,但是也要留意意外医疗的补充。
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2024-09-01
分析:大地欣享人生D款医疗险优缺点详解
希财保
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保险产品评测
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现在消费水平的提升,越来越多人追求优质的医疗服务品质以及优质的医疗资源。普通的百万医疗险的保费便宜,可以满足基本的医疗保障,但是从医院的选择、就医体验以及增值服务上优势并不凸显。为了更好的满足不同人群就医需求,保险公司推出了中高端医疗险,提供更全面保障,以及优质的就医体验和增值服务。 大地财险欣享人生D款医疗险是走高端路线的百万医疗险,有3个保障计划,提供的住院医疗和特殊门诊保障,最高200万,重大疾病住院津贴按300元一天计算,针对救护车费用、异地住院治疗等提供医疗援助保障,门诊医疗仅尊贵计划和卓越计划提供。那么,欣享人生D款是否值得投保呢? 本期主要分析: 1、欣享人生D款主要保什么内容? 2、在保障计划、保障内容以及免赔额上的相对优势 3、需要留意续保、免责和保费等相对不足之处 01 主要保什么内容? 02 产品的相对优势 1、保障计划灵活可选 大地欣享人生D款有3个保障计划,可以根据需求自行选择,不同点主要是保额、保费,门诊医疗保障仅尊贵和卓越计划提供。 2、住院和门诊都可报 普通的百万医疗险仅针对住院、特殊门诊,而疾病门诊是无法报销的,大地欣享人生D款不仅提供住院医疗,且门诊医疗责任也有,医师诊疗费、专家门诊费、化验费、检查费等可全额理赔,但是标准计划是没有门诊保障的。 3、就医范围广 大地欣享人生D款的医院范围不仅是公立医院的普通部,也涵盖了国际医疗部、特需部,还有私立医院都有包括,就医范围广泛,满足不同人群追求优质就医资源的需求。 4、免赔额可灵活选择 大地欣享人生D款有3类免赔额可选,0免赔、1.5万免赔和3万免赔,可以根据需求自行选择。 5、增值服务实用 可以实现医院网络直付,也就是直接跟医院结算,不用事后准备资料去找保险公司理赔,但是需要属于MSH网络内的医院住院治疗。即使不属于MSH网络内的医院,也可以提供住院费用垫付服务。 03 需要留意的细节 1、续保稳定性不强 大地欣享人生D款的续保不稳定,在条款中并没有明确保证续保,意味着第二年续保仍旧是需要保险公司审核同意的。无法续保的情况也可能会出现。 2、投保年龄有限制 大地欣享人生D款的投保年龄是18-54岁,超过60岁的老人无法享受高端医疗资源保障,年龄限制较多。 3、免责内容较严格 免责是指发生的事故属于保险公司不赔付的范围,大地欣享人生D款的免责内容较严格且细致,如足部医疗、牙科医疗等都不是保障范围之内。 4、保费很贵 大地欣享人生D款的保费交费较高,免赔额不同,保费也不同,若是选择0免赔的保费是最高的,与同类产品保费对比如下: 产品点评: 大地欣享人生D款的保障计划灵活,住院医疗和门诊都可报销,医院覆盖广,公立私立医院都可以,可享受MSH网络内的医院直付,不用走繁琐的理赔路线,对于被保人来说还是很有利的,免赔额可选0免赔,也可以选择3万赔付额度,保费有不同,只是对于普通医疗险来说,保费交费高,续保没有优势。
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2024-08-31
分析:弘康爱无忧恶性肿瘤疾病保险优缺点详解
希财保
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癌症是第一高发重疾,虽然医疗水平有了进步,癌症治愈率也得到了提高,但是其治疗费依旧昂贵。除了重疾险外,防癌险也是一个不错的选择。 弘康人寿爱无忧恶性肿瘤疾病保险是专门为癌症保驾护航,专属30天-55岁,保障期灵活,可以保到70岁或保到80岁,交费期最长20年,健康告知宽松,甲癌患者符合条件可投,提供恶性肿瘤和身故保障,身故保障内容又分为返保费或赔保额两种情况。投保人可以根据需求灵活选择,只是缺乏原位癌保障,与重疾险有一定的不同。那么,弘康爱无忧恶性肿瘤疾病保险是否值得投保呢? 本期主要分析: 1、弘康爱无忧恶性肿瘤疾病保险保什么内容? 2、在健康告知、保障期限、保障内容上的相对优势 3、需要留意癌症保障、等待期、保费、外购药等不足 4、防癌险和重疾险有什么不同?可以同时投保吗? 01 主要保什么内容? 02 产品的相对优势 1、健康告知宽松 爱无忧是一款防癌险,健康告知很宽松,三高、心血管疾病不影响投保,健康告知中没有涉及吸烟史、家族癌症史的询问,亮点在甲状腺癌症术后康复3个月以上都可以买。在健康告知中关于这点的提示如下: 若没有上述情况,甲状腺癌患者是可以投保这款防癌险的。 2、保障期限灵活 弘康爱无忧的保障期限很灵活,可以保到70岁或者是保到80岁,依据个人的需求灵活选择。 3、可选身故保障 弘康爱无忧除了癌症保障外,身故保障可选返保费或赔保额,给予身价提供保障,一旦出现风险,给家人留爱不留债。 03 需要留意的细节 1、不保原位癌 弘康爱无忧恶性肿瘤疾病保险仅提供恶性肿瘤保障,对于轻症癌症、原位癌都不保,这点还是做的不到位。 2、缺乏质子重离子、外购药保障 癌症治疗中质子重离子、靶向药都是治疗手段之一,弘康爱无忧恶性肿瘤疾病保险不保质子重离子、外购药等医疗费,让人自掏腰包的话,经济压力也是很大的。 3、等待期时间长 等待期内发生的保险事故是不赔的,因此等待期越短对被保人来说越有利,弘康爱无忧的等待期是180天,相较于同类产品90天等待期来说更长。 4、保费相对较贵 弘康爱无忧的保费相对来说还是比较高的,不同年龄的保费试算如下: 04 防癌险和重疾险的区别 给付型防癌险类似于简单版的重疾险,确诊癌症,一次性赔付保险金额,它的优势在于健康告知宽松,投保年龄覆盖广,保费更便宜。 重疾险相对于防癌险来说,保障的范围更广,最少涵盖了28种规定重疾、3种必保轻症,健康告知严格,保费更高。 若是年龄较小,身体健康,优先考虑重疾险,毕竟保的更全,对于年龄较大,存在有身体异常的,可以考虑防癌险。 产品点评: 弘康爱无忧保癌症自带身故保障,没有原位癌,特点在于健康告知宽松,甲状腺癌症术后恢复3个月也可以投保,这点是其他产品所没有的。
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2024-08-31
对比:泰康健康尊享2021和太平超e保2021
希财保
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百万医疗险的续保是大众关注焦点之一,续保的稳定性越好,越受欢迎。2021年不少保险公司推出了中长期医疗险,目前最长的是保证续保20年的产品。 泰康健康尊享2021是泰康主打的一款保证续保20年的医疗险,有4个保障计划灵活选择。提供非因特疾和特定疾病医疗,还可享特定疾病提前给付保险金,最低有1万,其中计划一是没有特疾提前给付的保障。 太平超e保2021是在原有的超e保基础上有一定的升级,延续了老版本的优惠,在疾病保障上、免赔额上都进行了一系列的优化,还提高了重疾住院津贴的保障,只是在续保条件上有一定的不足。 本期主要分析: 1、两款医疗险基本保障内容解析 2、两款医疗险在续保、保障上的不同 3、两款医疗险在免赔、免责上的不同 4、两款医疗险在不同年龄的保费对比 一、主要保什么内容 区别一:保障期及续保不同 健康尊享2021的保证续保期是20年,是目前保险市场上最长保证续保期的产品。只是后续会出现费率调整,但是也需要满足一定条件才可以进行调整的,不用担心保障中断或拒绝续保的情况。 超e保2021续保是每年审核,续保条款如下: 区别二:承保责任差别 泰康健康尊享2021中提供 4个保障计划可选,计划四的医院范围增加了国际、特需、贵宾和外宾医疗等,保障内容上增加了特疾提前给付保障。但是医疗项目有限额,如床位费和膳食费限额在1000元、特定疾病中特殊门诊里包含的门诊恶性肿瘤治疗费、门诊肾透析费限额最低10万,最高是40万等。 超e保2021则是提供一般医疗、重疾医疗、质子重离子医疗以及重大疾病住院津贴,其中住院津贴有300元/天,在同类产品中还是较高的。 区别三:免赔额差异 泰康健康尊享2021是非因特疾有1万免赔,特定疾病赔付门槛低,没有免赔额。 超e保2021的免赔额有无理赔优惠,一般医疗的基本免赔是1万,但是免赔额可以递减,任一保单年度无理赔,则免赔额在第二年续保时可以减少1000元,最多减少2000元,最低为8000元。重疾医疗是不设免赔门槛的,这点上做的比较好。 区别四:责任免除范围差异 泰康健康尊享2021在免责内容中明确了质子治疗、重离子治疗是不赔的。见条款: 太平超e保2021除了不赔“职业病”,此外”宫外孕”不赔、”食物中毒”也都不赔,相比之下,责任免除范围更细,具体如下: 区别五:增值服务不同 增值服务是保险公司免费提供给被保险人的,有住院垫付、就医绿通等服务,对于被保险人来说,保障更好。 超e保2021有实用性强的增值服务-住院垫付、就医绿通,需关注是否有外购药保障,外购药对于癌症患者来说是非常必要的一项保障,有这项保障更好。 健康尊享2021这款产品是泰康主打的线下医疗险,投保时需确认清楚有无这些增值服务提供,有的话,是加分项。
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2024-08-31
分析:阳光I保麦满分PRO定期寿险优缺点详解
希财保
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家庭经济主要来源者,往往背负着房贷、子女教育费、老人赡养费等,一旦风险发生,家庭支柱倒下,带来的连锁反应是巨大的。因此定期寿险的配置是有必要的,体现的是对家庭和亲人爱与责任。 定期寿险的特点在于,用较低的保费换取较高的保额,对于家庭经济支柱来说,无疑是必备的保险产品。 阳光人寿推出的阳光i保麦满分PRO定期寿险最长可保至99岁,相当于一款终身寿险,能选择交至70周岁,杠杆效应好,同时能选轻、重症疾病豁免保费,依据学历、职业、性别等因素定价,费率有竞争优势。 那么,这款产品适合什么人群投保? 本期主要分析: 1、I保麦满分PRO定寿的投保基本信息 2、I保麦满分PRO定寿在投保条件、免责等优势 3、I保麦满分PRO定寿需留意的细节 4、定期寿险适合什么样的人群投保? 01 产品基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、等待期短 阳光麦满分PRO的等待期仅60天,目前市面上定期寿险的等待期一般是90或180天,等待期越短,对于被保险人来说,自己承担风险的时间越短。 2、缴费期限灵活 阳光麦满分PRO的保障期选择众多,甚至可以保到99岁,已经相当于一款终身寿险了。 同时缴费期间灵活,不仅可选5-30年交费,还可选交至65或70周岁,交费期长,分摊保费的作用好。 3、可选重症、轻症豁免 即使被保人罹患上疾病,养病期间也可以安心治疗,不用为保费问题担忧。 不过需特别注意的是,豁免责任的等待期不是60天,而是90天。 4、责任免除少 要知道免责条款越少,那么理赔的范围就越广,I保麦满分PRO定寿表现很好。I保麦满分PRO定期寿险免责条款有4条,属于较少的免责条款。见责任免除条款: 5、交费便宜 这款产品根据被保人的年龄、性别、职业、学历、地域等因素进行智能定价,同时针对1-2类职业人群费率更加可观,具体看下不同年龄的交费价格情况: 03 短板和不足之处 1、职业限制 阳光i保麦满分pro定期寿险的承保职业为1-4类职业,5-6类职业人群无法投保该产品,也就是高危职业人群不能投保这款产品了。 2、健康告知严格 健康告知较严格,对于常见的结节、肿块、息肉等常见疾病都有问询,且要求每日吸烟≤20支 才能购买。 04 阳光人寿网点情况 阳光人寿成立于2007年12月,属于国内7大保险集团之一,现总部位于海南的三亚,目前在大陆除西藏外的30个省市设都有分支机构,线下网点共900多个,是国内排名前几的公司, 公司规模大,网点机构铺的广,售后服务便捷。 产品点评: i保麦满分Pro定寿依据职业、吸烟情况、学历等因素定价,如果各方面条件都比较优秀,可以考虑这款i保麦满分Pro,毕竟同样的保障情况下,能用更低的保费获得更高的保额。如果无法达到较优的费率,建议考虑其他定寿,性价比更高。
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2024-08-31
对比:太保太健康百万医疗2020和众安尊享e生2021
希财保
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市面上的百万医疗险已经越来越多,选择一款合适的百万医疗险,除了保费外,我们还需要留意其保障、增值服务以及续保,综合条件越好,对自身保障建立越有利。 太健康百万医疗2020是线上投保的一款太平洋保险旗下的百万医疗险产品,国内住院总额最高可达800万的额度,足以应付大病就诊,除了一般医疗和重疾医疗保障外,还可以附加恶性肿瘤特定药保障,增值服务内容丰富,如直付和垫付、二次诊疗等。 另外,众安尊享e生2021是网红百万医疗险产品,关注度很高,最高是70岁可投保,基础保障全面,可选保障责任丰富,覆盖了重疾住院津贴、海外医疗、特需医疗等保障,住院垫付、就医绿通都包含在内,只是续保表现不佳,属于非保证续保。 那么,这两款医疗保障哪一款更值得投保呢? 本期主要分析: 1、两款产品分别保什么内容? 2、两款产品在投保年龄、保障上的不同 3、两款产品在免赔、免责以及保费上的不同 一、主要保什么内容 相同之处: 1、同属线上投保的产品 太保太健康百万医疗险和尊享e生2021都是线上投保的产品,有智能核保可以快速得出结论,投保便捷度高。 2、同属于非保证续保的产品 太保太健康百万医疗险和尊享e生2021是非保证续保的产品,相当于第二年续保需要公司审核。 尊享e生2021续保约定如下: 太健康2020续保约定: 区别一:投保年龄上有不同 众安尊享e生2021最高年龄是70岁可投,覆盖了高龄人群。但是太健康2020的投保年龄是到60岁,年龄有限制。 区别二:保障内容不同 尊享e生2021版的保障责任除了一般和重疾医疗,还有罕见病医疗,此外11项可选责任按需投保,其中就包含重疾住院津贴、特疾及手术扩展特需医疗、赴日医疗、特定海外医疗、住院费用补偿等。可选保障内容丰富。 太健康2020是一般医疗、重疾医疗保障,其中一般医疗300万,重疾医疗300万,可选责任仅有恶性肿瘤特药200万的保障,国内住院医疗总额可达800万。 区别三:免赔额有不同 免赔额以上的费用保险公司才可按比例报销。 尊享e生2021是60岁以下确诊重疾0免赔,60岁以上确诊重疾和一般医疗、特药共享1万免赔。 太健康2020是重疾0免赔,一般医疗1万的免赔。 区别四:免责内容有不同 免责内容通常是保险公司不赔的内容。 尊享e生2021是不保宫外孕和职业病等,其他同类并没有如此约定,详见 太健康2020的免责内容中同样有不保职业病,但是宫外孕没有除外,约定如下: 区别五:保险费率有不同 太健康百万医疗2020相对更贵。 产品点评: 两款产品同属互联网投保的医疗险,投保便捷度高,尊享e生2021保障内容丰富,除了必选责任外,还有11项可选保障,根据需求可以灵活配置。太健康百万医疗2020隶属太平洋保险,保险公司知名度高,保障内容可以满足基本需求,但是保费更贵。
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2024-08-31
分析:华贵人寿守护e家终身寿险优缺点详解
希财保
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寿险保费便宜,一次性能获赔保额,保险的杠杆作用明显。大城市高房价、高生活水平,许多家庭不仅背负高额房贷,还有车贷,尤其是成年人,不仅要赚取小孩的奶粉钱,还有老人的赡养费,都是压在背上的大山。 如果家庭经济支柱不幸去世,整个家庭面临经济危机,故很多有大额房贷、车贷的一线城市居民,都是顶额配置寿险,就是为了以防万一的情况发生时,房子被收回、车子要抵押,家里的妻儿老小无家可回。 守护e家终身寿险,由华贵保险承保,是一款可以指定受益份额的寿险产品。这里的受益份额,说的就是守护e家保单的保险受益人具体可以领取的理赔金额度。 本期主要分析: 1、华贵守护e家定寿的投保基本信息 2、华贵守护e家定寿在保费、保额等优势 3、华贵守护e家定寿需留意的细节 4、终身寿险适合什么样的人群购买? 01 产品投保基本信息了解 02 买寿险关键看什么? 寿险的保障责任简单,只有身故和全残,故衡量一款寿险是否值得投保,主要从以下几点看: 1、保额和交费价格:在预算范围内,能买到更高的保额最好。 2、健康告知:对身体健康的人来说,可以直接买,健康告知不重要;对有特定病史的人来说,有智能核保或人工、邮件核保很重要;另外健康告知要求宽松,比较有利。 3、免责条款:即不赔的情况,如果针对某一情况,大家都不赔就没关系,重点关注一家公司可以赔,另一家公司不赔的情况。责任免除条款越少,对被保险人越有利。 03 终身寿险和定期寿险的区别 其实购买终身寿险的主要原因是百分百可以领取到理赔金,而保费和理赔概率是成正比的,所以终身寿险相对定期寿险要贵一些。不过这类产品一般都具有较高的现金价值,可通过减保的方式提现。 比如到一定年龄需要投入资金给孩子买房、养老、投资等,可从中提取一部分,剩下的现金价值可以继续增值,所以一款好的终身寿险可以实现保障和养老一步到位。 04 主要亮点和优势之处 1、可投保保额高 守护e家终身寿险线下投保的话,最高保额可达500万,而且身故全残都有保障。 线下投保需提交财务收入、体检资料交由人工审核。 2、职业限制少 除了高危职业,其他的职业都可投保,高危职业见特警、高空作业工人、赛车、赛马、滑雪等,一般的职业工种都可投保。 05 短板和不足分析 1、5条免责 免责即责任免除条款,是在投保的时候,保险合同中规定的保险公司不赔的部分。如此看来,责任免除条款越少,对被保险人越有利。 守护e家这款产品的免责有5条,部分产品只有3条免责,这款多了2条,具体看免责条款: 2、投保保额有限制 对于年龄大的老人,以及居住在非一二线城市的居民来说,可投保的保额较低,最高能投保30万。其中71-75周岁的老人,仅支持线下投保,不支持线上投保,任何地方的都最高只能买30万。 对于18-60周岁的投保人,居住在非一二线城市的,最高可投保50万,这点需留意。 3、身体体重有要求 这款产品明确规定要求身高体重,其中BMI必须在18-33范围内,算是要求比较严格的一类。 4、交费比一般险种贵 华贵守护e家终身寿险交费比定期寿险的贵不少,具体看下不同年龄的交费价格情况: 产品点评: 守护e家终身寿险线下投保最高500万, 75周岁可投保,总体来说,华贵守护e家最高可投保额对绝大多数人都是足够的。预算充足,既想要保障,又想兼顾养老需求的,是一款比较值得考虑的产品。
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2024-08-31
分析:爱心守护神糖管家长期医疗险优缺点详解
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医疗险的投保门槛非常严格,对带病投保群体不友好,特别是慢性病人群,如糖尿病,基本上都是拒之门外的,这类人群可选择的医疗险险种少之又少。 为了满足糖尿病群体对保障,爱心人寿推出的守护神糖管家长期医疗险,2型糖尿病患者符合约定就可以投保,为这类人群提供长达5年保障,累计可达100万的医疗保障,涵盖了一般医疗和癌症医疗保障,每年最高可以报销60万,涵盖了住院医疗和特殊门诊,有赔付门槛,无论是一般医疗还是癌症医疗都有1万免赔。那么,守护神糖管家长期医疗是否值得投保呢? 本期主要分析: 1、守护神糖管家主要保什么内容? 2、在健康告知、保障期以及保障方面的优势 3、需要留意免赔额、保费、就医项目等不足 4、爱心人寿是一家什么样的公司? 01 主要保什么内容? 02 产品的相对优势 1、2型糖尿病人群可投保 2型糖尿病又称为高血糖症,是胰岛素分泌不足,常见于中老年人群。罹患2型糖尿病投保一般的医疗险等健康险种,常常是被拒之门外。爱心人寿守护神糖管家的健康门槛低,2型糖尿病人群且无并发症,确诊在5年内就可以买。 2、保障期有5年 医疗险的保障期大多是一年期,若是糖尿病人赔付后,第二年可能会出现无法续保的情况,爱心守护神糖管家的保障期有5年,很好的解决了续保的问题,在此期间不用担心因身体情况改变无法续保的情况。详见约定: 3、一般医疗费用可报销 守护神糖管家长期医疗险提供的保障是一般医疗和恶性肿瘤医疗保障,因意外、普通疾病、癌症产生的相关医疗费,依据合同约定进行赔付。 03 需要留意的细节 1、癌症医疗有赔付门槛 大部分医疗险的癌症医疗或重疾医疗保障都是0免赔,爱心守护神糖管家无论是一般医疗还是癌症医疗都是有1万免赔,赔付有门槛,意味着赔付金额会减少。 2、医疗报销项目有缺失 守护神糖管家医疗报销项目仅涵盖了住院医疗和特殊门诊医疗费的报销,没有涵盖住院前后门急诊费用、门诊手术费用报销,在保障方面还是有一定的缺失。 3、投保年龄有限制 守护神糖管家的投保年龄有限制,仅限18-50岁的人群可投,相比较普通的百万医疗险投保年龄要更窄,毕竟一般的医疗险是60岁都可投。 4、保费相对较高 守护神糖管家的保费相对偏高,毕竟保障的人群是2型糖尿病人群,不同年龄的保费试算如下: 04 爱心人寿是一家什么样的公司? 爱心人寿成立时间是在2017年6月22日,成立时间不长,注册资本有17亿元,目前经营区域分布在北京、河北、天津、江苏、广州5个省市。依据最新消费者投诉情况统计表来看,爱心人寿的排名有2项指标相对靠前,说明间接的投诉还是较多的,如下所示: 产品点评:爱心守护神糖管家是糖尿病人的福音,毕竟这类人群买保险还是有点艰难的,为这类人群既提供癌症医疗保障,同时还可以有一般医疗费的报销,加上保障期限有5年,不用担心续保的问题。
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2024-08-31
分析:京东安联京彩一生防癌险(豪华版)优缺点详解
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父母年龄越大,可选保险的产品就越少,毕竟身体机能都有所下滑,很难通过常见重疾险和医疗险的健康告知。为了更好的满足这类人群的需求,保险公司推出了防癌险。 防癌险分为给付型防癌险、报销型防癌险,仅针对癌症医疗费提供保障,罹患慢性病,如糖尿病等,不会增加癌症赔付率,因此不会影响到投保。 京东安联京彩一生防癌险(豪华版)是专属癌症医疗保障,除了恶性肿瘤、原位癌的报销外,还可选质子重离子、特定疾病特需医疗保障只是与恶性肿瘤共用300万保额,此外还有意外身故伤残5万保障。投保年龄覆盖广,最高是70岁可投,0免赔可100%报销,非保证续保 那么,这款京东安联京彩一生防癌险豪华版是否值得投保呢? 本期主要分析: 1、京彩一生防癌险(豪华版)主要保什么内容? 2、在保障、保费、增值服务等方面的优势 3、需要留意保额、续保、健康告知等细节 01 主要保什么内容? 02 产品的相对优势 1、保障额度高 京彩一生防癌险豪华版提供癌症医疗300万保障,同时可选质子重离子或特定疾病特需医疗保障,意外身故和伤残有5万保额,保障额度高。 2、年龄越大保费越便宜 京彩一生防癌险豪华版的保费是年龄越大,比同类防癌医疗险的保费便宜。具体如下: 3、增值服务实用性高 京彩一生防癌险豪华版提供的增值服务有住院垫付和癌症绿通,方便了患者看病就医,解决就医难的问题。 4、健康告知宽松,等待期短 健康告知仅3条,三高、心脑血管等慢性病人可投保,等待期在同类中较短,仅有60天,大部分的防癌医疗险是90天,等待期越短对于被保人来说越有利,越能尽早获得赔付。 03 需要留意的细节 1、质子重离子、特需医疗与癌症医疗共享保额 京彩一生防癌险的质子重离子、特需医疗和癌症医疗三者共享300万保额。 2、非保证续保 京彩一生防癌险是一款非保证续保的防癌医疗险,每年续保都需要保险公司审核同意,稳定性不够,若追求稳定性更好的医疗险,可以考虑保证续保期长的长期医疗险。如下: 3、保障缺乏全面性 京彩一生防癌险只是针对住院医疗、特殊门诊费用进行报销,缺乏住院前后门急诊、门诊手术费的保障。 4、肝炎病毒携带者等不能投保 京彩一生防癌险豪华版的健康告知中明确了肝炎病毒携带者是不能投保的。如大小三阳以及乙肝病毒携带者等情况是买不了的。 产品点评: 京彩一生防癌险豪华版对中老年人士友好,最高70岁可投,除了基本的癌症医疗保障外,增加5万意外身故伤残保障进一步加码。只是与质子重离子、特需医疗保障共享300万保额,另外续保稳定性不强。
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2024-08-31
对比:新华康健华尊和太平超e保2021
希财保
保险顾问
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百万医疗险已经是大众的首选,毕竟保费便宜保障额度高,但是续保的稳定性也是大家所关注的,现在不少保险公司推出了长期保证续保的医疗险。 新华保险推出的康建华尊,保证续保10年,投保灵活,有三个保障计划可选。亮点是其中有包含特需医疗和国际部医疗,满足不同的人群就医需求,但是报销项目有一定的限制。 太平超e保2021延续了老版本的优惠,在疾病保障上、免赔额上都进行了一系列的优化,还提高了重疾住院津贴的保障,只是在续保条件上有一定的不足。 本期主要分析: 1、两款产品在保障期和续保条款差别 2、两款产品在保障内容上的不同 3、两款产品的增值服务、责任免除的不同 4、两款产品不同年龄的交费价格对比 一、产品基本信息了解 区别一:保障内容不同 超e保2021提供一般医疗、重疾医疗、质子重离子医疗以及重大疾病住院津贴,其中住院津贴有300元/天,在同类产品中还是较高的。 新华康健华尊的保障内容有三个保障计划,保额的选择从200万到400万可选,医院涵盖的范围在计划三中包含了特需医疗和国际医疗部。但是其保障内容有一定的缺失,没有涵盖门诊手术保障。 区别二:保障期和续保不同 续保条款关乎着下年度保单的有效性,续保条款中,无需审核或者是保证续保,对于被保险人来说,稳定性比较好。 超e保2021续保是每年审核,超E保2021续保条款如下: 新华康健华尊是中长期医疗险,可以保证续保10年,在保证续保期间不会受到理赔、身体健康改变的影响,但是一旦保证续保期到期,下一保证续保期需要保险公司审核,约定如下: 区别三:免责条款差异 医疗险的责任免除范围无统一的规定,各家公司免除范围不一,重点关注本公司不赔,但是其他公司可以赔的情况。 新华康健华尊保证续保10年版责任免除无过多不合理规定,很多产品不保的“宫外孕、职业病、120天内的扁桃体炎等”,这款都无免责,但是不保“超过30天部分的药物费用”、质子重离子仅限指定医院,见条款: 太平超e保2021除了不赔“职业病”,此外”宫外孕”不赔、”食物中毒”也都不赔,相比之下,责任免除范围更细,具体如下: 区别四:增值服务的不同 超e保2021提供住院垫付、就医绿通等实用性强的服务,需关注是否有外购药保障,外购药对于癌症患者来说是非常必要的一项保障。 康健华尊包含就医绿通、费用垫付(最高50万),但是没有外购药,对于癌症患者来说,有外购药比较实用。 区别五:产品定位和适合人群分析 新华康健华尊保证续保,保障的稳定性比较好,不用担心保障中断,另外还有特需和国际医疗可选,投保的灵活性比较高,只是报销责任有限制,另外无外购药,有一定的不足,更加适合追求中长期稳定保障人士。 超e保2021则是1年期险种,续保上每年审核短板比较明显,但是其他无明显不足,整体健康保障完整。
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2024-08-31
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