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对比:阳光达尔文易核2021和泰康乐享健康2021
希财保
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保险产品评测
保险产品对比
泰康乐享健康2021成人版是一款旗舰型产品,升级后的这款产品无过多额外保障责任,不过基本的轻中重症仍然全面,且组合【无免赔小额医疗】和保大病【百万医疗】,整体保障不用愁。只是在交费价格上,对比之前的版本,有所调整。 达尔文易核版2021是阳光人寿旗下的网销重疾险,保大病和轻中症,自带身故责任,另外无过多的疾病保障内容,亮点是核保宽松,很多疾病都有机会承保。 两款产品,哪款更加值得购买? 本期主要分析: 1、在保障内容、疾病定义等核心保障的区别 2、两款产品组合医疗险的区别 3、两款产品不同年龄的交费情况对比 4、两款产品定位和适用人群分析对比 一、产品基本信息了解 区别一:保障内容差别 泰康乐享健康2021成人版这款产品直接赔轻、中、重疾,没有特色保障内容。 达尔文易核版2021保障轻中重症,另外提供身故责任,但是没有其他额外的保障,整体保障内容比较“规矩”。 区别二:组合险种差别 按照保障的额度和赔付门槛,可分为无免赔和百万医疗险,乐享健康2021作为线下产品,能搭配完整的医疗险组合。 其中无免赔医疗险-健康无忧住院医疗险,可保证续保3年,对于身体抵抗力较弱的群体比较适用。条款规定如下: 百万医疗-健康尊享2021,优势在于它是保证续保20年条款,保障稳定性比较足。四项责任可选,能报销国际医疗、特需医疗、贵宾医疗和外宾医疗,社保可抵扣免赔额,不过每项有限额规定,且治疗项目没有质子重离子和特效药保障,有一定缺失。 阳光达尔文易核版2021作为网销的重疾险,没有医疗险可以一起投保,是“纯裸“重疾险。 区别三:轻疾定义差别 轻疾没有行业统一标准,在保监会要求必须承保的6类高发重疾所对应的轻疾上,疾病的定义如下: 两款产品在高发的原位癌和轻度癌症上,都可以各赔一次,比一般的险种赔付宽松。另外,泰康在高发【慢性肾功能衰竭】赔付上只要求90天,而其他的疾病要求180天,比如达尔文易核版2021。此外,实际赔付中,达尔文易核版2021还有隐形分组,具体的病种如下: 区别四:费率对比 具体看下不同年龄的交费价格情况: 区别五:产品定位和适合人群分析 乐享健康2021成人版:保障责任简单,无过多的额外责任赔付,相比原来版本,删减了许多特色内容,不过保障也够用。只是保费相比网销险种贵,胜在有完善的医疗险组合。 达尔文易核版2021:保障内容中规中矩,亮点是核保宽松,如果有家族病史,或是因为健康问题无法投保其他重疾险,可以考虑这款产品。不过自带身故责任,交费比一般的网销险种贵,但是相比传统线下的险种,便宜不少,只是留意医疗险的缺口。
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2024-09-03
分析:阳光爱健康百万医疗钜惠版优缺点详解
希财保
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保险产品评测
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近年来,百万医疗险越来越多,各家公司推出的百万医疗险产品形态上大同小异,因此各大保险公司重心在产品保障内容以及服务上不遗余力的进行优化和细化。 百万医疗险一般有高免赔额,小病小痛用不上,理赔门槛高,加上可以随时停售,对于保险公司来说,不仅承保风险小,且风险可控,对于大病患者作用明显。 阳光财产的百万医疗爱健康钜惠版,0-65周岁可投保,保一把和重疾医疗,确诊大病无需缴纳免赔额,如果对医疗保障有更高的要求,这款还可选海外医疗,以及特需医疗保障,享受更好的医疗服务。增值服务中的垫付、绿通也齐全,只是核心的续保政策比较严格。 本期主要分析: 1、爱健康钜惠版投保基本信息了解 2、在保障责任、增值服务、续保审核的优势分析 3、在免责范围、续保细节等相对不足分析 4、本产品定位和适合人群分析 01 产品基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、重疾0免赔,免赔额递减 免赔额就是保险公司不赔的额度,对于消费者来说,免赔额当然是越低越好。 这款产品也有1万的免赔额,但是确诊重疾0免赔额,此外上年度无理赔,免赔额会递减,最低降至5000元,见条款: 2、可选癌症海外、特需医疗 除了一般医疗和重疾医疗,这款还可选癌症赴日医疗、癌症津贴、癌症特需保障,提供的保障全面,提供了多样的选择。 其中质子重离子是按照100%比例赔,不少产品只赔90%或80%。 3、有住院垫付、就医绿通等 在指定的网络医院就诊住院的,可以享受医疗垫付直赔,入院保险公司交钱,出院保险公司直接和医院结算。 此外还包含VIP绿色通道服务,有住院安排、专家门诊、出院康复跟踪和专家二次诊疗服务。 03 短板和不足之处 1、责任免除不合理 责任免除无统一的规定,各家公司不一。重点关注本产品不保,而其他产品承保的部分,比如爱健康钜惠版不保“宫外孕”,其他的就没有这项免责,见条款: 2、续保每年审核 续保条件可以说是百万医疗险的命脉,续保条件的好坏直接影响产品质量。如果续保条件不好,第一年发生理赔第二年不给续保了,那么就失去了医疗保障。 爱健康钜惠版不能保证续保,续保每年审核,见续保条款如下: 3、津贴给付限制天数 这款可选附加住院津贴保障,但是有给付天数限制,其中单次累计最高赔90天,最高给付180天。 04 产品点评和适合人群分析 阳光爱健康钜惠版保障内容全面,可选附加责任实用,提供海外和特需医疗,并且支持费用垫付、直赔等比较实用的增值服务,交费价格并不贵,没有明显的短板。只是留意核心的续保政策,每年审核,遇到停售或拒绝续保,面临保障中断的风险。
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2024-09-03
分析:中国太平福禄娃终身重疾险优缺点详解
希财保
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保险产品评测
保险产品对比
孩子是父母的掌中宝,为了给孩子一个更好的保障,很多父母都想选择一份保的全且保障高的产品。 中国太平作为老牌保险公司,近期上线了福禄娃终身重疾险,专属0-17岁的少儿群体投保,保障170种疾病,其中120种重疾赔1次,按保额和现价较大者赔付,50种轻症赔付次数有5次,每次按保额的30%赔付,最大特色在于有15种少儿特疾保障,在25岁前确诊可以赔到额外保额的100%,此外还可以享受年金转换权和健康管理服务。那么,福禄娃少儿重疾险值得投保吗? 本期主要分析: 1、中国太平福禄娃主要保什么内容? 2、在疾病保障、特定疾病赔付方面的优势 3、需要留意疾病定义、疾病分组等细节 4、中国太平的最新消费者投诉情况了解 01 主要保什么内容? 02 产品的相对优势 1、疾病保障全面 作为一款少儿专属重疾险,提供170种疾病保障,含120种重疾,50种轻症,给孩子全方位的疾病保障。 2、轻症赔付次数多 太平福禄娃终身重疾险的轻症赔5次,每次按保额的30%进行赔付,与主流产品赔付比例一致。 3、特定疾病赔双倍 15种少儿特定疾病,涵盖了少儿常见的高发重疾险,在25岁前确诊可额外赔保额,相当于可以赔到保额的2倍,如投保50万可以赔到100万。具体疾病种类如下 03 需要留意的细节 1、常见轻症疾病定义稍严格 福禄娃终身重疾险的原位癌和轻症癌症是各赔一次,这点是值得肯定的,另外慢性肾功能衰竭疾病也有保障,但是需要持续天数是180天,很多产品定义仅需要90天,详见如下: 2、轻症有隐形分组 轻症多次赔付,但是有隐形分组,具体疾病分组如下: 3、没有单独划分的中症责任 现在轻中重疾是保险产品的标配,福禄娃没有单独划分中症责任,降低了获赔概率和获赔金额。 04 最新消费者投诉情况了解 依据最新公布的消费者投诉情况,太平保险的排名位于相对靠后,说明投诉还是较少的,如下: 产品点评: 福禄娃终身重疾险是专属少儿重疾险,在少儿特定疾病保障力度高,可以赔到2倍保额,在轻症和重疾表现不突出,没有单独划分中症,后续保费可以试算后,可以综合保费整体来考虑,毕竟是大品牌公司。
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2024-09-03
分析:阳光臻i保重大疾病保险优缺点详解
希财保
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阳光保险成立时间早,网点分布广,售后服务便捷度高。2021年实施新定义重疾后,各家公司纷纷推出新品,重疾险不比医疗险,需要依据疾病定义赔,限制了病种和赔付的门槛。投保重疾险,保的病种越多,疾病定义越宽松,越容易获赔。 阳光臻i保重疾险是一款多次赔付重疾险产品,由阳光人寿承保,除了基本的轻中重症保障,还约定了重疾额外赔付,赔付额度高达100%保额,并没有投保年龄和保单年限险种,获赔门槛宽松,另外有高发的癌症可以单独赔多次。不过,这款的定价不便宜…… 本期主要分析: 1、阳光臻i保重疾险保障内容解析 2、阳光臻i保疾病定义、特定疾病保障等的优势 3、阳光臻i保医疗险组合、疾病分组需要留意的细节 4、阳光保险公司情况和消费者投诉情况了解 01 产品基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、高发轻症定义宽松 重疾实施疾病新定义后,第一高发轻症原位癌不再属于轻症癌症,可以作为可选项由保险公司自行选择,部分公司不再承保原位癌。 但是阳光臻i保重疾是原位癌和轻症癌症分别赔一次,且慢性肾功能衰竭是提供中症保障,赔付的更高。具体看疾病定义情况: 2、癌症单独一组 这款产品是重疾多赔,120种大病分6组赔6次,其中高发的癌症单独一组,分组科学合理,不会影响其他病种获赔。 3、特定疾病额外赔保额 设置了特定疾病额外赔100%保额,按照不同人群特征,区分了少儿、男性、女性不同人群, 18周岁前确诊少儿疾病,18周岁后确诊男性、女性特定疾病,具体的病种如下: 4、自带智能核保 作为一款网销的重疾险,自带智能核保功能,对于身体有异常,又拿不准能不能顺利承保的,可以通过智能核保,及时知道核保结论。 另外有些身体小毛病,可以充分进行健康告知,避免带病投保,后续出险不理赔。 03 短板和不足之处 1、轻症有隐形分组 阳光臻i保重疾这款产品的轻症是不分组赔多次,但是疾病有隐形分组,即赔了疾病A后,疾病B无法获得相应的赔付,实际保障的病种打了折扣,具体如下: 2、重疾是“裸险” 网销产品往往无法搭配医疗险,包含无免赔住院医疗险和百万医疗险两类无法搭配住院医疗和百万医疗,需要采取另外的方式进行补充。 另外癌症是第一高发重疾,能单独赔多次,包含新发、复发、转移和状态的持续,再赔100%保额,这样的赔付内容更好。 3、交费期不长,最长20年交费 这款最长只有20年交费期,相比最长30年交费,保费的分摊作用不够好,杠杆作用不明显,具体看下不同年龄的交费价格: 04 阳光人寿投诉和服务质量 阳光人寿成立的时间早,网点分布广,售后服务便捷度还是不错的。但是购买重疾险是一个长期持有,后续的服务质量还是很重要的。 阳光保险的消费者投诉情况,通过消费者投诉情况统计表的排名可以了解,从表中可以看到阳光保险的排名还是较高的,说明投诉情况还是较多的,因此服务质量还有待提升。如下: 产品点评: 阳光臻i保作为网销重疾险,投保便捷,智能核保功能解决了健康状况投保的问题。另外大病可以赔多次,高发的疾病额外赔,但是这款产品交费并不便宜,另外还有医疗险的缺失,性价比一般。
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2024-09-03
分析:富德生命康悦星重大疾病保险感恩版优缺点详解
希财保
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富德生命人寿是一家全国性的专业寿险公司,成立时间在2003年,总部在深圳。旗下的康健无忧系列是其招牌产品,在新规则定义后,接连上线多款重疾产品。 最近在7月上线的康悦星(感恩版)提供轻中重疾保障,疾病保障全面,其中 120种重疾分为恶性肿瘤组、重大器官衰竭组、心肺疾病组、神经系统疾病组和其他综合疾病组这5组疾病,32种轻症赔付高达5次,20种中症赔2次,赔付比例与主流产品一致,并没有太多的特色。那么,富德生命康悦星重大疾病保险感恩版到底有何优势?需要注意哪些情况呢? 本期主要分析: 1、富德生命康悦星感恩版主要保什么内容? 2、在疾病保障、大病分组和定义上的相对优势 3、需要留意轻症分组、高发类疾病多赔等方面的不足 4、富德生命人寿最新消费者投诉情况了解 01 主要保什么内容? 02 产品的相对优势 1、疾病保障全面 康悦星感恩版的疾病保障全面,覆盖有120种重疾、32种轻症和20种中症保障。与当前主流的保障产品是一致的。 2、大病分组合理 康悦星的重疾是分五组赔五次,分为恶性肿瘤组、重大器官衰竭组、心肺疾病组、神经系统疾病组和其他综合疾病组,高发重疾恶性肿瘤单独分组,分组合理,提高了高发疾病获赔率。 3、原位癌定义宽松 康悦星感恩版是实行新规则定义,3类必保轻症,另外原位癌不再属于必保轻症,单独可保,另外定义宽松,仅需要满足基本条件就好,而同类产品明确了很多项不属于原位癌保障的疾病,富德生命康悦星感恩版并没有如此做,详见: 4、常见轻症疾病覆盖全面 新规则下,富德生命康悦星感恩版是原位癌和轻症癌症各赔一次,这点还是值得肯定的,另外的话,慢性肾功能衰竭疾病也有包含,详见约定如下: 03 需要留意的细节 1、轻症有隐形分组 轻症可以赔到5次,但是有隐形分组的情况,相当于赔了疾病A,疾病B就无法获得赔付。分组如下: 2、缺乏高发重疾额外赔付 康悦星感恩版缺乏癌症、心脑血管疾病等二次赔付,现在癌症、心脑血管疾病易高发,若缺乏额外赔,一旦再次确诊,就无法获得赔付。 04 富德生命消费者投诉情况了解 依据最新的消费者投诉情况来看,富德生命人寿的排名较为靠前,意味着投诉较多,具体如下: 产品点评: 康悦星感恩版的保障中规中矩,重疾分组多次赔付,大病分组合理,轻症和中症赔付比例基本与主流一致,没有太多的特色。
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2024-09-03
分析:都会安康(2021)医疗保险优缺点详解
希财保
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癌症是第一高发重疾,越来越多的人重视癌症的保障,除了重疾险、百万医疗险对癌症提供保障外,还有一类防癌医疗险,专门针对癌症,健康告知相对宽松,三高人群可投。 中美联泰大都会人寿提供的都会安康2021医疗险,分为神州版和全球版,可以根据需求灵活选择,产品特色鲜明,恶性肿瘤“轻重”兼顾,保障有力,保障内容覆盖了恶性肿瘤重度、轻症和原位癌,确诊即赔,还可优选专业医疗机构进行治疗,可直接结算,不限社保用药,合理范围内报销恶性肿瘤重度的医疗费。那么,都会安康2021是否值得投保呢? 本期主要分析: 1、都会安康2021主要保什么内容? 2、在疾病保障、医疗保障、理赔方式上的相对优势 3、需要留意续保、保费、医疗报销范围等细节 4、中美联泰大都会人寿的消费者投诉情况了解 01 主要保什么内容? 02 产品的相对优势 1、轻重疾兼顾,确诊即赔 都会安康2021与其他防癌医疗险有不同,提供有恶性肿瘤重度、轻度以及原位癌的保障,确诊就可以享有一次性赔付,拥有给付型的险种特点。 2、恶性肿瘤重度医疗保障丰富 都会安康2021的恶性肿瘤重度医疗保障内容丰富,不仅覆盖了癌症住院医疗和门诊医疗,无免赔,不限社保在合理范围内进行报销,同时还为陪护人提供住宿费、津贴的报销,全球版还涵盖了遗体送返费用的报销。 3、保障灵活 都会安康2021的保障灵活,分2个版本,其一是神州版,保障区域仅限中国大陆,另外是全球版,是全球范围内皆可保障。 4、直付方式很便利 医疗险通常是事后报销的方式,需要被保人自行到保险公司进行理赔申请,程序会相对复杂。都会安康2021有直付方式,相当于在指定医疗机构治疗的相关费用,在限额范围内全部由保险公司和指定医疗机构直接结算,不需要事后在准备资料跑保险公司了。 03 需要留意的细节 1、非保证续保 都会安康2021是一款非保证续保的产品,相当于第一年到期后,续保需要保险公司审核,约定如下: 2、保费是年龄越大越贵 都会安康2021是一款医疗险,除了医疗费的报销外,还可提供癌症一次性给付金。因此保费高,年龄越大保费就越贵,与其他同类癌症医疗险有着明显的不同。如下: 3、医疗报销项目有限制 都会安康2021的癌症医疗报销仅针对重症癌症,不包含轻症和原位癌的医疗报销,另外所包含的医疗项目费用仅有癌症住院和癌症医疗门诊费,与其他同类产品对比,没有住院前后门急诊医疗费的报销。在具体的医疗报销项目上有缺失。 4、投保份数有限制 都会安康2021神州版最高只能投4份,全球版的最高只能投2份。 04 最新消费者投诉情况了解 中美联泰大都会人寿是一家成立于2005年的保险公司,虽然成立时间早,但是依据最新消费者投诉情况排名来看,位置靠前,间接说明投诉高。详情如下: 产品点评 都会安康2021虽然是一款医疗险,但是对癌症轻重症以及原位癌可以确诊即赔,同时也可以实现癌症重症的住院医疗费和门诊医疗费的直付,为被保人省事,只是保费很贵。
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2024-09-03
对比:信泰光武1号守卫盾和平安福2021
希财保
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信泰人寿光武1号守卫盾重疾只能赔一次,投保灵活,除了重疾之外,其他责任都是可选赔,高发的癌症、心脑血管疾病都可二次赔,特色在于癌症间隔一年后就可以赔,三年后再次确诊赔保额。 平安福21则作为平安旗舰型产品,作为传统渠道险种,最大的优势则在于疾病定义、医疗险搭配, 相比过去的平安福系列,最新新版的平安福2021增加了中度重疾、改善癌症单独赔多次条款,原位癌和滤泡状甲状腺癌分别赔一次,轻疾多次赔付概率大幅提高。 那么,这两款产品哪一款更值得投保呢? 本期主要分析: 1、在保障内容、疾病定义等核心保障的区别 2、两款险种组合的区别 3、两款产品不同年龄的交费情况 4、各自产品定位和适用人群对比 一、产品基本信息了解 区别一:首先看保障内容的差别 平安福21作为重疾单赔险种,轻中症自带,加上有平安RUN增保额,赔付比例合理。可添加癌症多次赔付保障,间隔3年,癌症的新发、复发、转移和持续可再次赔,实用性更好。 光武1号守卫盾:除了重疾单次赔付外,其他责任都是可以选择的保障,投保人可以根据需求灵活选择。针对高发的癌症、心脑血管疾病,可以二次赔150%保额,整体的保障力度比较大。 区别二:高发轻症定义不同 新定义下的轻症疾病定义,原位癌不再属于轻症癌症,而是单独划分出去承保,各家公司的做法不一,有些不赔有些赔。在保监会要求必须承保的6类高发重疾所对应的轻疾上,疾病的定义如下: 两款产品不仅在高发轻症保障上全面,几类高发轻症定义宽松,其中高发的【慢性肾功能衰竭】只要求90天就能获赔,而一般的要求180天才可以赔。 不过,在轻症隐形分组病种上,平安福21较少,而光武1号守卫盾病种较多,具体见以下: 平安福21的: 信泰光武1号守卫盾的: 区别三:医疗险种组合区别 医疗险是报销疾病就诊的费用,相比重疾险的理赔门槛宽松很多,按照理赔的额度,有无免赔的小额医疗和1万免赔的百万医疗。平安福21作为传统渠道产品,能搭配完整的医疗险组合。 无免赔医疗险: 平安附加优享人生住院医疗,保证续保5年,可以扩展报销自费药,额度1万,与百万医疗险无缝衔接,平安过去小额医疗险到期续保宽松。 百万医疗险: 平安百万医疗险可以搭配附加E生保保证续保五年版或单独投保平安E生保长期医疗,保证续保20年,可以应付大病或严重意外事故治疗费用。 光武1号守卫盾没有医疗险可以一起投保,是“纯裸“重疾险,健康保障的完整度不及平安福2021。 区别四:费率对比 具体看下不同年龄的交费价格情况: 区别五:产品定位和适合人群分析 平安福2021:基本保障全面,加上组合的优秀小额和百万医疗险,产品组合有竞争力。可添加癌症多次赔付保障,间隔3年,癌症的新发、复发、转移和持续就可赔,高发疾病保障好,不过定价适合高端人群。 光武1号.守卫盾:作为单赔重疾险,投保灵活,必选责任只有重疾保障,可选轻症、中症、特定轻症额外赔、癌症额外赔、心脑血管二次赔以及身故保障。需要注意的是,有医疗险的缺口,更加适合加保。
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2024-09-03
分析:阳光人寿真i保定期重疾2021优缺点详解
希财保
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2021年实施新定义重疾后,各家公司纷纷推出新品,重疾险不比医疗险,需要依据疾病定义赔,限制了病种和赔付的门槛。投保重疾险,保的病种越多,疾病定义越宽松,越容易获赔。 阳光保险成立时间早,售后网点分布广泛,相对来说服务要便捷不少。 阳光真i保定期重疾,是一款保定期的重疾险,最长保至70周岁,除了大病,还可选身故及轻中症疾病保障,带有保费豁免功能,基本的保障责任足够。不过要留意选择短期保障期限,后续面临的问题。 本期主要分析: 1、阳光真i保2021重疾险保障内容解析 2、阳光真i保2021疾病定义、交费价格等优势分析 3、阳光真i保2021在险种组合、疾病分组等需留意 4、产品定位和适合人群分析 01 产品基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、高发轻症保障全 重疾实施疾病新定义后,第一高发轻症原位癌不再属于轻症癌症,可以作为可选项由保险公司自行选择,部分公司不再承保原位癌。 但是阳光真i保2021重疾险是原位癌和轻症癌症分别赔一次,具体看疾病定义情况: 2、保定期交费便宜 这款产品是保定期的产品,最长可保至70周岁,至70周岁能覆盖大病高发年龄段(40-70岁为高发年龄段),相比保终身的产品,每年的交费会便宜很多。实在预算有限,还能选保10年、20年、30年,每年交费更少。具体看下不同年龄的交费价格: 这款产品的费率暂时还没有对外公布,后续会及时跟进。 3、有保费豁免 保费豁免是发生对应的疾病,后续保费免交,但是保障继续有效。 阳光这款产品有轻中症、重疾保费豁免,确诊疾病后,不用再交剩余保费,保障继续有效,对于父母为未成年子女投保的,不用担心保障中断。 03 短板和不足之处 1、留意轻症有隐形分组 这款产品的轻症是不分组赔多次,但是疾病有隐形分组,即赔了疾病A后,疾病B无法获得相应的赔付,实际保障的病种打了折扣,具体如下: 2、保障内容有缺失 网销产品往往无法搭配医疗险,包含无免赔住院医疗险和百万医疗险两类,需要采取另外的方式进行补充。 另外癌症是第一高发重疾,能单独赔多次,包含新发、复发、转移和状态的持续,再赔100%保额,这样的赔付内容更好。 3、面临后续保障中断 保定期的险种比保终身的便宜很多,但是要知道保定期10年、20年或30年,如果是出生就投保,30岁再买到其他重疾险的概率还是蛮大,但是如果是30岁投保,或40岁投保,保10年20年,到了50岁或60岁,保障到期,再想买其他重疾险,不仅保费贵,健康告知也很难通过。 产品点评: 阳光真i保定期2021重疾险最长保至70周岁,承保期限灵活,还可选保10-30年,但是从整个保障内容上看,这款产品可选附加轻中症疾病保障及保费豁免,整体保障内容还是很全面的,不过留意短期保期后续保障中断的问题,这样的短期险种更加适合加保提升保额使用。
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2024-09-02
对比:国寿如e康悦盛典版和超越保2020
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保险产品对比
百万医疗险已经是大众的首选,毕竟保费便宜保障额度高,每家保险公司都会有代表性的产品。 如e康悦是中国人寿的明星医疗险,目前版本已经升级到了如e康悦盛典版,续保上有了一大进步,保证续保5年,另外保障内容涵盖了一般医疗和重疾医疗保障,而不是老版的癌症医疗保障,疾病种类有所升级,另外提供恶性肿瘤津贴保障,确诊即给付1万,更具人性化设计。 复星联合超越保2020,在续保上有一定优势,可以保证续保6年,可享无理赔免赔额递减,能报癌症外购药,加上实用的住院垫付和就医绿通。另外为了满足不同人群的需求,有不同的版本,只是费率上有不同。 那么,这两款产品哪一款更值得投保呢? 本期主要分析: 1、两款产品主要保什么内容? 2、两款产品在续保、保障上的不同 3、两款产品在免赔、保费上的不同 一、主要保什么内容 区别一:续保不同 超越保2020是保证续保6年,在保证续保期间,不会受到理赔或者身体健康状况改变而无法续保,详见: 国寿如e康悦盛典版续保是保证续保5年,详见约定 区别二:保障有不同 超越保2020的保障全面且内容丰富,其中基本的保障涵盖了一般医疗200万,108类重疾医疗400万。还有质子重离子保障和癌症外购药保障,另外可附加少儿特疾、法定传染病、少儿意外津贴等保障。除此之外,还提供重大疾病津贴保险金1万元的补贴。 国寿如e康悦盛典版的保障内容相对较简单,提供一般医疗200万和重疾医疗200万的保障,另外还有恶性肿瘤津贴保障,确诊即赔付1万,质子重离子医疗保障可以通过附加险实现。 区别三:免赔额不同 免赔额是医疗险设置的一个门槛,要高于这个门槛的才能报销。 超越保2020没有发生理赔,免赔额可以降低,每年递减 1000 元,直至保证续保期结束,比较人性化。 如e康悦盛典版的免赔没有优势,无论是一般医疗和重疾医疗都是1万的免赔额。 区别四:不同年龄的保费对比 超越保2020和如e康悦盛典版的保费对比如下: 产品点评: 国寿如e康悦盛典版的保障内容较简单,公司知名度高,网点分布也比较广,续保上是保证续保5年。复星联合超越保2020在保障内容要更丰富,同为保证续保的产品,只是保证续保的时间为6年,保费上也比较的便宜,整体性价比相对较高。
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2024-09-02
综合分析:阳光达尔文易核版2021、百年康惠保旗舰版2.0、信泰光武1号守卫盾
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保险产品评测
保险产品对比
2021新定义重疾实施,各家公司都争相推出新品。在产品的设计上,各家公司不断创新。 信泰人寿的光武1号守卫盾重疾只能赔一次,投保灵活,除了重疾之外,其他责任都是可选赔,高发的癌症、心脑血管疾病都可二次赔,特色在于癌症间隔一年后就可以赔,三年后再次确诊赔保额。 百年旗下的康惠保旗舰2.0版涵盖前症、轻症、中症、重疾,自带前症保障和癌症二次赔,最长30年的交费期,杠杆作用明显,60岁前确诊重疾,可赔付160%基本保额,保障责任全面有特色。 阳光人寿新出的达尔文易核版2021,从保障内容上看,除了轻中重症疾病保障,无过多额外赔,核心的亮点是核保宽松,很多疾病都有机会承保。 本期主要分析: 1、三款产品具体保障内容分析 2、三款产品在疾病保障、轻症定义上区别 3、三款产品在交费价格上的不同 4、三款产品亮点和适合人群区别 01 产品基本信息了解 02 三款产品的相同点 1、无医疗险组合 这三款重疾险无可直接附加医疗险,需要额外自己搭配好百万医疗险和小额医疗险,这样的话既可以享受重疾,同时也可以享受医疗保障。 2、最长30年交费期 交费期的长短,不仅决定当前所交保费的金额,也影响到保费豁免。最长30年交费期(目前最长),分摊到每年的保费少,加上保费豁免,杠杆作用更好。 3、轻疾实际赔有隐形分组 三款轻症都是不分组赔多次,但是实际赔付有多项赔一项的隐形分组,保障的疾病种类打了折扣,具体隐形分组病种如下: 03 三款产品的不同点 1、高发轻疾定义差别 在实施新规后,与旧定义不同,原位癌不再属于轻症癌症,可以由保险公司自行选择是否提供保障,这三款产品定义对比如下: 三款原位癌和轻度癌症都可以各赔一次,另外信泰的【慢性肾功能衰竭】只要求90天就可赔,而其他需满足180天才能赔。 2、特色保障内容差别 从基本的保障责任上看,三款都是大病单赔,且轻中重症作为基本保障责任,产品形态类似,关键在获得的赔付额度上。 除了达尔文易核版,另外两款都可以额外获得赔付,不过光武1号限制4种疾病,而康惠保旗舰版2.0只要求60岁前,这么看来,康惠保获赔的门槛更低。 另外从高发的疾病上看,康惠保和光武1号都有癌症和心脑血管疾病二次赔,高发疾病保障更好。 达尔文易核版2021整体保障力度相对最弱。 3、费率对比 通过不同年龄的交费价格情况对比,看下各自的定价情况: 04 三款产品各自的亮点和优势分析 (一)光武1号守卫盾(定价便宜、性价比高) 1、保障内容基本够用,定价不算贵; 2、高发的癌症和心脑血管疾病可以额外赔,综合保障比较好,性价比可以。 (二)康惠保旗舰版2.0(保障力度大,前症有特色) 1、轻中重疾保障全面,且重疾在60岁前可以赔到保额160%,轻症和中症可多次赔付。有癌症二次赔付,保障比较全面。 2、有前症保障可以赔到保额的15%,前症比轻症更容易获赔,且这类责任在市场上还是较为少见。 3、三款中保障内容最全面且力度最大的,但是相对交费也最贵。 (三)达尔文易核版2021(核保宽松,自带身故) 1、保障内容上,没有过多的特色和亮点,覆盖基本的轻中重症及身故; 2、亮点是核保宽松,如果有家族病史,或是因为健康问题无法投保其他重疾险,可以考虑这款产品。 3、自带身故责任,交费比一般的网销险种贵。
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2024-09-02
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