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分析:华夏人寿小当家少儿重疾险优缺点详解 为孩子买保险,需要关注哪些点?什么样的险种适合小孩子,这些都是做父母需要重点考虑的问题。专属少儿重疾险更加有针对性,保的更好。 小当家少儿重疾是专属少儿重疾,0-18周岁投保,是一款重疾多赔险种,大病分组多赔,癌症单独分组,25岁前可叠加赔,另外针对少儿高发的重疾,设置了额外赔责任,一年不到三千的保费,从保障责任上看,还是很齐全的,没有明显的短板。 那么,这款产品值得投保吗? 本期主要分析: 1、华夏小当家少儿重疾险主要保障内容解析 2、在疾病保障、少儿高发重疾上的相对优势 3、需要留意疾病分组和保费等细节 4、华夏保险的最新消费者投诉情况了解 01 产品投保基本信息了解 02 本险种的主要优势分析 1、癌症单独一组,保费不倒挂 大病分组多赔,其中高发的癌症单独一组,不会影响其他病种的赔付,多赔的规则比较好。 另外首次重疾按照保额、保费、现价三者中取最大值赔付,对于高龄获赔人士,不会出现保费的倒挂。 2、组合医疗险投保,保障完整 华夏的产品有组合优势,常青树+住院费用+医保通的组合是硬核部分。 华夏常青树卓越版附加的住院费用补偿2014,保证续保5年,意味着慢性病就诊不会被拒绝续保,像高发的乙肝、高血压、糖尿病等,门诊拿药可报销,上年度理赔完,下年度继续续保,对这类慢性病群体很有利。 另外百万医疗险医保通旗舰增强版保证续保6年,解决大病住院费用,不用担心理赔过保单失效,且有无理赔优惠,若上年度没发生理赔,免赔最低可到5000元。 3、轻疾定义宽松 新的疾病定义,滤泡状甲状腺癌症属于轻度重疾,只能按照轻症赔,而很多险种明确规定原位癌和轻度癌症只能二赔一,小当家少儿重疾险这款产品两项可各赔一次,具体是: 4、重疾叠加,少儿特疾额外赔 25岁前罹患重疾,可以额外获赔50%保额,和重疾叠加,相当于赔150%保额,保障力度比较大。 另外针对少儿群体,设置了10种少儿特定疾病额外赔50%保额,病种覆盖少儿高发的白血病、重症手足口病等,只是限制发生疾病的年龄为25周岁前。 03 短板和不足之处 1、轻症有隐形分组 这款轻症不分组赔多次,但是在实际的赔付过程中,有疾病只能三选一赔或二选一赔,存在隐形分组,具体见病种: 2、20年交费,杠杆作用不明显 这款产品最长20年交费期,相比其他的险种30年交费期来说,保费分摊作用不明显,杠杆作用不大,具体看下不同年龄交费价格: 04 华夏人寿消费者投诉和偿付能力 华夏人寿在2020年被保监接管,一般来说,当偿付能力低于100%的红线,会被保监接管。 但是从2021年的消费者投诉情况统计来看,华夏人寿还是有排名比较靠前的,说明投诉量不少,从侧面反应了服务质量还有待提升,见投诉统计表: 产品点评: 小当家少儿重疾险是一款少儿专属重疾,整体保障内容比较全,还有大病额外赔,加上医疗险不用担心保障漏洞,不过交费价格比一般的网销险种贵,更加适合预算充足的家庭购买。 阅读全文
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2024-09-08
对比:信泰超级玛丽4号和昆仑健康阿波罗1号多赔 重疾的赔付有单次赔付和多次赔付,每种形态的保障会有着不同的区别,重疾的多赔往往不分组要相对优于分组多赔,但是也有需要留意的。 信泰超级玛丽4号是一款经历了多次迭代升级的单次赔付重疾险种,在新规则下的这款产品的保障是轻中重疾皆可叠加赔付,重疾最高可以赔到180%,轻症可以赔到40%,中症可以赔到75%,癌症、心脑血管疾病额外赔昆仑阿波罗多赔1号是大病不分组多赔,涵盖轻、中、重症疾病保障,60岁前都可额外赔,加上有特定疾病双倍赔,保障的力度比较大,交费价格有竞争力。 本期主要分析: 1、两款产品主要保什么内容? 2、两款产品在投保年龄、保障以及特色内容上的不同 3、两款产品在疾病定义、可选内容以及保费上的不同 一、主要保什么内容 区别一:投保年龄不同 阿波罗1号多次赔付的投保年龄是0-35岁,主要针对少儿和青年群体,另外保障到70岁的话,捆绑身故责任,只有终身版本不捆绑身故。 超级玛丽4号的投保人群更广泛,涵盖中年和青年群体,最高55岁可投,无论是保到70岁还是终身,都不捆绑身故,可以自行选择。 区别二:疾病保障不同 超级玛丽4号: 1、重疾单次赔付,60岁前重疾可以赔到保额180%,赔付比例高。 2、轻中症是额外赔,不分组多次赔付,轻症疾病种类有55种,最高可以赔到40%,中症最高可以赔到75%。 阿波罗1号 1、重疾不分组赔3次,赔付1次后,还有保障,赔付额度首次是按保额160%、现价和保费较大者,相对来说赔付额度要低点。 2、轻症种类仅有50种,最高赔到45%的保额,中症最高赔付额度是保额的90%,赔付比例要更高。 区别三:特色内容不同 超级玛丽4号 1、恶性肿瘤关爱金作为必选保障,指的是首次重疾确诊恶性肿瘤,间隔1年,仍旧在持续治疗,额外15%保额,最长给付2年。 阿波罗1号 1、恶性肿瘤关爱金作为可选责任,确诊“恶性肿瘤--重度”间隔1年后,接受治疗的,额外40%保额,最多给付3次。 2、另外还有30岁前25种特定重疾额外赔保额,疾病种类主要包含了白血病、重症手足口病、严重哮喘等,对少儿群体保障更好且更有利。 区别四:高发重疾二次赔付有不同 超级玛丽4号主要提供的是可选癌症二次赔,3种特定心脑血管疾病二次赔,至少180天间隔期,1.5倍赔付。 阿波罗1号提供的是可选5种特定心脑血管疾病二次赔,至少180天间隔期,1.2倍赔付。比超级玛丽4号心脑血管疾病种类多了心脏瓣膜手术和主动脉手术疾病保障。 区别五:常见轻症疾病定义有不同 在新规则下,原位癌和轻症癌症都是各赔一次,这点还是比较值得赞扬的,但是也有一定区别,详见如下 由此可见超级玛丽4号的慢性肾功能衰竭疾病定义稍宽松。 区别六:不同年龄的保费对比 由于主打的群体不同,但是可以看出阿波罗1号在30岁以前的基本+身故保障责任的保费要偏高。 产品点评: 阿波罗1号更加侧重少儿和青年群体,在少儿保障好,30岁前特定疾病双倍赔,另外不分组多赔。超级玛丽4号的投保更灵活,无论是保到70岁还是终身,不捆绑终身责任,另外在重疾叠加赔付上比较高。 阅读全文
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2024-09-08
分析:中意人寿悦享百万医疗险优缺点详解 与重疾险不同,医疗险通常解决医疗费用的报销问题,保障额度高,加上价格要比重疾险来的便宜,因此也是很多人的首选险种。 中意人寿悦享百万是0-60岁可投,保障内容提供一般医疗、105种重疾医疗、特药、质子重离子医疗保障都有涵盖,与其他同类产品不同,增加了50种轻症。续保条件有一定优势,可以保证续保3年,另外重疾医疗、轻症医疗、特药质子重离子医疗不设免赔额,意味着报销的会更多。那么,这款医疗险是否值得投保呢? 本期主要分析 1、中意人寿悦享百万医疗险主要保什么内容? 2、悦享百万在保障、续保、免赔上的相对优势 3、需要留意保障限额、免责以及保费等细节 01 主要保什么内容? 02 产品的相对优势 1、保障覆盖全面 悦享百万医疗险的保障覆盖全面,除了一般医疗和重疾医疗外,还增加了50种轻症医疗保障,另外特药、质子重离子医疗保障都有涵盖,就医项目费用全面无缺失。 2、续保条件佳 悦享百万是保证续保3年,续保条件有一定优势,在保证续保期间不会因为健康状况改变或理赔而拒绝续保申请,或者停售而无法续保。一定程度上保证了续保的稳定性,约定如下: 3、重疾医疗等免赔额为0 悦享百万的重疾医疗、轻症医疗、特药以及质子重离子医疗的免赔额为0,降低赔付门槛,意味着报销比例更多。 03 需要留意的细节 1、最高给付额度有明确规定 悦享百万重疾医疗最高是100万,但是给付至限额后,再按一般医疗给付,最高可以给到200万。轻症医疗的保额是50万,若给付到限额后,再按一般医疗给付,最高可以给到150万。特药/质子重离子医疗的保额是100万,若给付到限额后,再按重疾和一般医疗给付,最高可以给到300万。 2、宫外孕不赔 免责是保险公司不赔的部分,悦享百万这款医疗险不赔宫外孕,其他产品并没有这类约定,详见条款: 3、在同类产品中保费偏高 悦享百万的保费还是相对较高的,与保证续保期更长的同类产品对比如下: 产品点评: 中意人寿悦享百万的保障还较全面的,新增了轻症医疗保障,在续保上也有一定的优势,但是在保费上还是比较贵的。 阅读全文
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2024-09-08
分析:中意人寿乐享安康(少儿版)优缺点详解 现在客户的健康意识和保障意识都在不断的增加,不少保险公司为了迎合需求,推出了各种形式的保险产品。 中意人寿是一家中外合资的寿险公司,成立于2002年,推出的新定义产品乐享安康少儿版是专属0-17岁少儿投保,提供108种重疾赔1次,50种轻症赔3次,每次按保额的30%赔付,有专门10类少儿特疾额外赔50%,对于成年后男性和女性也分别有10类特定重疾额外保障。没有单独划分中症责任,缺乏癌症二次赔付,因此,这款少儿重疾险值得投保吗? 本期分析: 1、乐享安康少儿版主要保什么内容? 2、在保障、少儿特疾、常见轻症的相对优势 3、需要留意疾病定义、分组和保费的细节 4、中意人寿的最新消费者投诉情况了解 01 主要保什么内容? 02 产品的相对优势 1、轻重疾保障全面 乐享安康(少儿版)的轻重疾保障全面,必保的28种重疾和3种轻症都有涵盖,高发风险覆盖到位,可以满足基本的保障需求。 2、少儿特疾可额外赔 少儿重疾险的选择需要留意少儿特疾的保障,常见的白血病等少儿疾病都是易高发的,乐享安康少儿版有10类少儿特定疾病额外赔保额的50%,具体疾病种类如下: 3、常见轻症保障全面 乐享安康少儿版的常见轻症保障全面,原位癌和轻症癌症可以各赔一次,必保的轻症都有,慢性肾功能衰竭也有相关的保障,详见: 03 需要留意的细节 1、原位癌定义严格 乐享安康少儿版的原位癌定义较严格,明确了不属于该疾病的范畴,约定如下: 2、轻症有隐形分组 轻症不分组多赔,且存在隐形分组的情况,相当于赔了疾病A,就无法赔疾病B和C,疾病分组如下: 3、保费相对偏高 乐享安康少儿版的交费期最长是20年交,不支持更长交费期,与同类产品相比,保费也相对偏高,对比如下: 04 最新消费者情况了解 中意人寿是中外合资的寿险公司,成立于2002年,由中国石油天然气集团有限公司和意大利忠利保险有限公司合资组建,从最新的消费者投诉情况来看,中意人寿的排名位于表中靠后的位置,但是有一项的指标排在前面,说明还是有一定的投诉情况的。 产品点评: 中意人寿乐享安康少儿版是一款保障中规中矩的产品,对少儿群体有专属特定重疾额外赔50%,在成年后,区分男性和女性特定重疾额外保障,这点特色还是很鲜明的,只是在疾病定义、分组的细节上有欠缺。 阅读全文
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2024-09-07
分析:人保大护甲2号成人意外险优缺点详解 中国人保大护甲2号是新上线的一款成人意外险产品,提供了三个版本供选择,分别是经典版、尊贵版和至尊版这三个版本,可以满足不同人的保障需求。这几个版本的投保规则都是一样的,区别在于保障内容和保费。 此外,中国人保大护甲2号保额高,意外身故伤残最高保额100万,航空意外身故伤残保额更是最高500万。另外自带意外住院津贴保障,不限社保0免赔额,还有150元/天的住院津贴,整体保障内容全面。 本期主要分析: 1、大护甲2号保障什么内容 2、大护甲2号在保额、意外医疗等方面的优势分析 3、大护甲2号在职业限制等需注意的地方 01 产品基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、意外医疗不限社保范围 意外医疗保额最高5万,足以应对大部分的意外医疗情况了。 并且,至尊版报销还不限社保,意味着,我们可以通过大护甲2号成人意外险,报销进口药、特效药、进口器材等的医疗费用 另外至尊版还有个意外住院津贴:150元/天,单次住院最高可赔90天,全年累计最高180天。 想想如果因为意外如骨折,需要住院,没法上班,但大护甲2号意外险每天都能给150元,相当于弥补误工费。 2、意外身故/伤残最高赔100万 大护甲2号意外险,分3个版本。至尊版:意外身故/伤残最高赔100万;尊贵版:意外身故/伤残最高赔50万;经典版:意外身故/伤残最高赔30万。 3、赔急性病身故 一般来说,意外险是不保疾病死亡的,而大护甲2号意外险,这次把这方面保障做得更好了,不仅保猝死,还把这个保障范围扩大至所有急性病。急性病身故的原因,不仅包含了人体内部疾病的原因,还包含了外力损伤导致的原因,因此急性病身故的范围要比猝死大得多。 并且,只要是发病之日起3天内身故,就可以获得赔付,相比很多产品规定的“24小时内死亡”,更人性化。 举个例子:老李买了大护甲2号意外险至尊版,一周后患急性阑尾炎,因未及时救治导致穿孔感染,3天内因此身故,他的家人将获赔50万。 4、交通意外翻倍赔 交通意外覆盖海陆空,其中航空意外身故/伤残,最高额外赔500万;火车、轮船意外身故/伤残,最高额外赔50万;乘坐汽车、驾驶非营运汽车意外身故/伤残,最高额外赔30万。 如果是法定节假日期间乘坐汽车、驾驶非营运汽车发生意外,可以获得双倍赔付。 03 短板和不足之处 1、职业限制严格 非要说这款产品的不足,投保职业限制可能算是一个,这款只能1-3类职业投保,对于4-6类职业人群来说,不能投保,算是一大不足。 产品点评: 人保大护甲2号成人意外险,保额最高100万,意外医疗、急性病身故都有保障,至尊版本报销不限社保,还有住院津贴、交通额外赔付等保障,保障内容好,价格不贵,性价比很高。 如果追求急性病保障,可以考虑大护甲2号,不仅猝死能赔,其他急性病身故的情况,也能赔;而且更宽松,3天内死亡就满足理赔条件。 阅读全文
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2024-09-07
对比:人保无忧人生2021和百年康惠保旗舰版2.0 互联网销售的保险产品,因为省去不少的线下成本,在交费价格上,对比线下传统渠道重疾险,便宜很多。不过两种类型的重疾险,各有亮点和特色。 人保的无忧人生2021作为最新升级版,新增中症保障,保障更全面。另外可选附加吉惠两全,生存至保险期间届满,一次性拿回保额和保费,返还力度高。加上完整的附加医疗险组合支撑,解决了老百姓大小病住院一律可报的痛点,可轻疾定义的实际种类需要关注。 百年人寿旗下的康惠保旗舰2.0版涵盖前症、轻症、中症、重疾,自带前症保障和癌症二次赔,最长30年的交费期,杠杆作用明显,60岁前确诊重疾,可赔付160%基本保额,保障责任全面有特色。 本期主要分析: 1、在保障内容、疾病定义等核心保障的区别 2、两款产品组合医疗险的区别 3、两款产品不同年龄的交费情况对比 4、各自的产品定位和适合人群分析 一、产品基本信息了解 区别一:保障内容差别 人保无忧人生2021轻中重症作为基本保障责任,无过多额外赔和叠加赔,不过可选附加两全保险,到期返还保费和保额。 康惠保旗舰版2.0大病单赔,基本责任覆盖轻中重症。但是在保障责任上,百年康惠保旗舰版2.0更丰富,具体体现在以下三点: 1)有叠加赔,60岁前有大病额外赔60%保额,这项条款宽松(不少仅限保单前10年); 2)特色保障内容有前症,额外赔15%保额; 3)高发的癌症可以额外赔多次,且赔付力度大(120%保额),包含癌症的新发、复发、转移和持续。 区别二:疾病定义不同 轻疾没有行业统一标准,在保监会要求必须承保的6类高发重疾所对应的轻疾上,疾病的定义如下: 两款原位癌和轻度癌症都可以各赔一次,但是从其他高发病种上看,人保的无忧人生2021缺失【慢性肾功能衰竭】赔付,保障的力度不及百年。另外轻症实际赔付,有多项赔一项的隐形分组,病种如下: 百年康惠保旗舰版2.0: 人保无忧人生2021: 区别三:险种搭配差别 按照保障的额度和赔付门槛,可分为无免赔和百万医疗险。 无免赔医疗险:人保安心呵护住院费用,通过社保报销后剩余部分按90%结算,保证续保3年,对于慢性病患者极为有利,不能担心次年不能续保,其条款是: 百万医疗险:人保关爱百万医疗险对住院可能发生的各种医疗费用都有涵盖,承保细节保的全;更关键的是保障期长,保证续保20年,比不能续保的百万医疗险强了很多。 康惠保旗舰版2.0作为网销的重疾险,没有医疗险可以一起投保,是“纯裸“重疾险,一旦发生大病,后续可能面临保障缺口。 区别四:交费价格差别 具体看下不同年龄的费率情况: 区别五:产品点评 人保无忧人生2021:基本保障内容简单,轻中重症疾病保障,不过相比网销险种,交费不便宜,比较好的是可以搭配完整的医疗险组合,健康保障比较好。 百年康惠保旗舰版2.0:作为网销险种,投保的灵活度更好,保障责任更丰富,交费也比线下的便宜不少。不过医疗险有一定不足,如果投保,后续要考虑附加。 阅读全文
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2024-09-07
分析:爱心人寿守护神长期意外险优缺点详解 意外保险顾名思义,是针对意外事故风险承保,但是保险标的仍然是被保险人的身体,按照报销责任范围,保障被保险人因意外导致的死亡、伤残或门诊、住院医疗等。对身体健康要求低,故市面上多数意外险是一年一投,长期意外险比较少。 爱心人寿守护神意外险,是一款长期意外险,可保至终身,也可选保定期,投保的灵活度比较高。社畜们讨论的比较多的”猝死“,也在保障范围内,日常常见的公共交通工具意外都可赔,航空意外直接赔3倍保额,保障的力度还是很大的,不过对于部分特定人群有最高保额限制。 作为一款长期意外险,值得买吗?适合什么人群购买? 本期主要分析: 1、守护神长期意外险具体保障内容 2、守护神长期意外险保障额度、保障期等优势 3、守护神长期意外险保障责任范围、保费上不足分析 01 产品基本信息了解 02 本险种主要优势分析 1、保障额度高,保障全 这款产品保额灵活度高,保障额度可以根据自己的保障需求灵活选择,最高可投保200万元,可满足大部分的意外保额需求。 提供的保障覆盖意外身故/伤残、猝死、被保险人豁免保障,另外还能附加交通意外身故/伤残保障,涵盖乘用车、水运及轨道公共交通、航空意外,其中航空意外身故/伤残可获赔300%基本保额,保障还是很全面的。 2、自带保费豁免 保费豁免,通俗一点说就是免交保费,保障继续有效,这款产品自带保费豁免,发生意外导致伤残,后续免交保费,保障继续有效,比较人性化。 3、终身保障,保障不中断 爱心守护神长期意外险这款产品可提供长期保障,保费固定,不用担心忘记续保发生保险事故不能赔的情况。 03 短板和不足部分 1、限制最高额度 如果是无业人群或家庭主妇投保,最高只能投保50万元保额,0-9岁孩子投保最高只能买30万元,对于这部分人群来说,可投保的保额低。 2、无意外医疗保障 意外有大有小,发生事故会导致身故伤残,当然也会导致住院医疗,这款产品没有意外医疗保障。 如果是因为意外就医,是不赔的,配置了小额或百万医疗也无需担心,如果没有,需要另外配置。 3、保费贵 长期意外险产品每年交的保费通常要比1年期医疗险贵,不过这款产品的价格还算不错的,具体看下不同年龄的交费价格情况: 产品点评: 爱心守护神长期意外险,最大的亮点是保额高,而且伤残可豁免保费、含猝死保障,交通意外额外保障可以按需选择;最明显的缺点就是缺乏意外医疗保障,如果是由于意外导致的门诊、住院等相关费用,不能报销。保费相比一年期的险种,贵不少。如果预算充足,十分关注长期意外保障,可以考虑这款,但同时最好补充意外医疗险。 但其实意外险一年一买就可以了,不仅保障全面,不管意外身故、伤残、意外医疗都有保障,而且保费便宜,一年不到三百块就有100万意外伤害保额,杠杆更高,更值得普通消费者考虑。 阅读全文
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2024-09-07
对比:昆仑健康阿波罗1号多次赔和健康保普惠多倍版 昆仑健康的健康保普惠多倍版是125类重疾不分组赔2次,而且保单前15年叠加赔付,第二次赔付是赔1.2倍保额,也在保费、保额、现金价值取大,中症赔2次赔60%保额,特定疾病可额外赔保额,含有身故和恶性肿瘤医疗的可选责任。 同为昆仑健康的不分组多赔险种--阿波罗1号,投保年龄是最高35岁,大病不分组赔3,涵盖轻、中、重症疾病保障,60岁前都可额外赔,加上有特定疾病双倍赔,可选癌症津贴和高发心脑血管疾病额外赔,保障力度大。 本期主要分析: 1、两款产品主要保什么内容? 2、两款产品在投保年龄、保障上的不同 3、两款产品在特色内容、保费上的不同 一、主要保什么内容 相同之处: 1、常见轻症疾病定义较严格 新定义下,原位癌不再属于必保责任,可以由保险公司自行决定,这两款产品的原位癌和轻症癌症各赔一次值得点赞,但是慢性肾功能衰竭的定义较严,需持续180天,有的产品定义只要求是90天。详见如下: 2、互联网投保便捷 同为互联网投保的产品,投保方式便捷,可以通过智能核保快速得出结论,只需要搭配好医疗险,完善医疗保障。 区别一:投保年龄不同 阿波罗1号多次赔付的投保年龄是0-35岁,主要针对少儿和青年群体。健康保多倍版的投保年龄范围更广,最高是45岁,这两款产品保到70岁都有捆绑身故责任,只有保障终身的情况下,身故保障才可灵活选择。 区别二:疾病保障不同 健康保普惠多倍版: 1、重疾不分组赔2次,只是在保单前15年可以赔到保额150%,赔付额度相对偏低。 2、轻中症是不分组多赔,但是没有额外赔付,其中赔付比例轻症是每次赔30%,中症是每次赔60%,与主流基本保持一致。 阿波罗1号 1、重疾不分组赔3次,赔付1次后,还有保障,赔付额度首次是按保额160%、现价和保费较大者。 2、轻症种类有50种,最高赔到45%的保额,中症最高赔付额度是保额的90%,赔付比例要更高。 区别三:特色内容不同 健康保普惠多倍版,仅提供恶性肿瘤重度津贴保障,保障内容与阿波罗1号一致,但是缺乏高发重疾二次赔付,如心脑血管疾病二次赔等。 阿波罗1号,除了恶性肿瘤重度津贴保障外,还有可选5种特定心脑血管疾病二次赔,至少180天间隔期,1.2倍赔付。 区别四:不同年龄的保费对比 从上表可以看出阿波罗1号在30岁以前的基本+身故保障责任的保费要偏高。 产品点评: 同为昆仑健康不分组多赔的产品,阿波罗1号的投保年龄更窄,更侧重在35岁以前的群体,在疾病叠加赔付额度上要更高。昆仑健康普惠多倍版超过35岁的人群可投保,相对阿波罗1号来说保障内容更加简单,更适合中年群体投保,毕竟最高45岁可投。 阅读全文
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2024-09-07
一年期意外险:大家养老小蜜蜂2号优缺点详解 意外往往是突如其来的,为了应对意外造成的风险,需要配置好意外保险。意外保险有一年期和长期保障的。在市场上一年期意外险有很多的选择,选择一款高性价比的意外险,还是需要从多个角度综合考虑。 大家养老上线的一款小蜜蜂2号,虽然在此款之前也有叫小蜜蜂的意外险,与其并没有关系,保险公司不同,只是名称相似而已。大家养老的小蜜蜂2号是一款综合型意外险,共分为4个计划版本,基础版、青春版、尊享版和至尊版。投保年龄18-60岁,仅青春版的最高投保年龄是35岁,常见的意外保障都有涵盖,猝死、特定意外交通都包括,在意外医疗的报销范围内有一定差别。那么,小蜜蜂2号是否值得投保呢? 本期主要分析: 1、小蜜蜂2号主要保什么内容? 2、小蜜蜂2号在意外保障、保障额度和投保计划上的相对优势 3、需要留意保障期、职业类别和赔付额度等细节 4、小蜜蜂2号值得投保吗? 01 主要保什么内容? 02 产品的相对优势 1、4个保障计划,灵活可选 小蜜蜂2号有4个保障计划,基础版、青春版、尊享版和至尊版,每个版本的保障类似,区别在于保额有不同,可以根据需求灵活选择。 2、可保猝死 对于上班996的职场人士,压力大,猝死的属于高发风险,很多人在选择保险也比较注重这块的保障。小蜜蜂2号提供猝死保障,其中至尊版的保障50万,与主流意外险保障一致。 3、意外医疗保额高 意外医疗的实用性高,通常包括意外住院和意外门诊两部分的医疗费用,在日常生活中可能会用到的概率很大,小蜜蜂2号的意外医疗保障额度还是挺高的,尊享版和至尊版的保额是5万,至尊版的保障条件更甚一筹,不限社保范围,无免赔,报销的更多。 4、性价比高 小蜜蜂2号基础版最便宜,保费是35元,可以满足基本的保障,另外100万保额一年也只要299元,且意外医疗5万元,不限社保报销,没有免赔门槛,性价比还是非常高的。 03 需要留意的细节 1、意外险保障仅一年 小蜜蜂2号的保障期是1年期,不是保证续保的产品,容易出现保障空白的情况,与长期意外险有着明显的区别。 2、高风险职业不保 投保意外险需要关注承保的职业类别,小蜜蜂2号承保职业类别是1-3类,不包含高风险职业类别。 3、保障额度是可以叠加的 小蜜蜂2号的航空意外身故/残疾、公共交通意外身故/残疾(仅包含运营汽车、轨道、轮船)、自驾乘非运营汽车意外身故/残疾、共享单车意外身故/残疾、预防接种意外身故残疾保险金可与意外身故/残疾保障金叠加赔付。比如基础版的,发生了航空意外身故,除了给付10万意外身故保障外,还可以赔付50万的航空意外身故,总共可以获得60万保障。 4、意外医疗报销范围需留意 小蜜蜂2号的意外医疗保障只有至尊版的是不限社保,无免赔,其他三款的报销范围都是仅限社保内报销,且100元免赔。 04 小蜜蜂2号是否值得投保? 我们来看下市场上目前较为热销的意外险对比: 综合来看,小蜜蜂2号至尊版性价比还是比较高的,意外医疗不限社保范围内,无免赔,此外还提供了意外住院津贴,有150元/天。 另外大护甲B款至尊版也有着一定的优势,只是意外医疗不经社保报销有100元免赔。另外2款,如大保镖II至尊版缺少了特定交通意外保障,360全民保没有意外住院津贴提供。 产品点评: 小蜜蜂2号是大家养老的一款综合意外险,投保灵活,可以根据需求灵活选择版本,保费便宜,最低仅需35元可以满足基本保障,其中至尊版的保障计划性价比高,意外医疗不限社保可以报销,且无免赔。只是短期意外险不如长期意外险的续保性稳定。 阅读全文
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2024-09-07
分析:太平洋百病无忧3.0优缺点详解 返还型重疾险一直以来都是很受欢迎的,不仅可以提供疾病保障,同时平安到期后还有返还金的给付。满足了大家“有病保病,无病养老”的心态。 太平洋保险推出的百病无忧系列一直以来都是焦点,现在版本进入都了3.0时代,百病无忧3.0是出生满90天-50岁都可投,产品组合是两全险+附加重疾,在疾病保障提供的是轻重疾保障,其中重疾是108种单次赔付,轻症是55种赔3次,赔付额度递增,相较于老版的百病无忧疾病种类有增加。另外,返还金还是比较高的,只是保障期只有30年。那么,百病无忧3.0是否值得投保呢? 本期主要分析: 1、太平洋百病无忧3.0保什么内容? 2、在疾病保障、返还金上的相对优势 3、需要留意中症、高发重疾、疾病定义等不足之处 4、返还型重疾险有必要买吗? 01 主要保什么内容? 02 产品的相对优势 1、核心疾病保障全面 百病无忧3.0的核心疾病保障全面,涵盖轻重疾,其中重疾105种,轻症是55种,比老版本的疾病种类更多。轻症赔3次,采取保额递增式赔付。 2、保费返还额度高 百病无忧3.0平安满期有返还,返还额度是按照基本保额*已交费保险期数*150%进行的,有同类产品仅按所交保费进行返还的。 03 需要留意的细节 1、没有单独划分中症责任 百病无忧3.0没有单独划分中症保障,疾病按照轻症赔付比例,赔的相对更少,一般同类的中症赔付可以达到50%。 2、原位癌和恶性肿瘤轻度只赔其一 在新规则下,原位癌不属于必保责任,可以由保险公司自行选择,百病无忧3.0是原位癌和恶性肿瘤轻度只赔其中之一,大部分重疾险是可以分别赔一次的。 3、缺乏高发重疾额外赔 百病无忧3.0是属于返还型重疾险,没有高发重疾额外赔付,相当于缺乏癌症、心脑血管疾病二次赔,市面上有同类的产品是涵盖了癌症、心脑血管疾病等高发重疾二次赔付。 4、保障期只有30年 保障期仅有30年,保障时间较短,若是给少儿投保,有可能无法覆盖到后续易高发重疾的年龄段造成保障空白。 5、轻症有隐形分组 这款产品的轻症有隐形分组,具体疾病分组如下: 04 返还型重疾险有必要投保吗? 返还型重疾险意味着平安到期可以返还保费,可以实现有病保病,无病养老,但是这类险种看起来是兼顾了两块,但是返还时间通常是要几十年后才可以返还,考虑货币通货膨胀,其实是不划算的。 另外返还型重疾险从保障上看,保障力度还是有一定的不足,仅仅是可以满足最基础的保障需求,若是追求保障全面性上有一定的不足,关键是保费要更贵。 当然若是预算足,考虑通过保险强制储蓄一笔资金,同时需要获得一定的保障,可以考虑返还型重疾险,若是需要建立更完整的保障,建议优先考虑纯保障类型的产品。 产品点评: 百病无忧3.0延续了太平洋该系列的特色,只是在疾病保障类型上有一定的升级,数量相对较多,赔付也高了很多。但是在中症责任和轻症疾病定义上需要留意。 阅读全文
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