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分析：安盛卓越守护百万医疗险优缺点详解 重疾险可用来弥补收入损失，与重疾险不同，医疗险通常是用来解决医疗费的报销问题，区分为小额医疗和百万医疗。百万医疗险是用来解决大病医疗费的问题，通常保障高，价格便宜，很多人在买保险时候的首选。 安盛卓越守护百万医疗险是0-65岁可投，有区分个人计划和家庭计划，总共是4个计划可选，投保人可以灵活选择。提供一般医疗和重疾医疗保障，最高有600万保障额度，覆盖疾病种类广泛，不限社保用药，全家投保保费会更优惠。另外，增值服务实用，有重疾住院垫付和重疾绿通，为大病患者提供实在的帮助。那么，安盛卓越守护百万医疗险是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、卓越守护主要保什么内容？ 2、在保障、重疾医疗和增值服务上的相对优势 3、需要留意续保、免责、外购药、质子重离子等细节 01 主要保什么内容？ 02 产品的相对优势 1、基础保障全面无缺失 安盛卓越守护分为个人计划和家庭计划，总共有4个保障计划，灵活可自由选择，提供有一般医疗和重疾医疗，所涉及的医疗费用报销无缺失，此外还可以提供重疾住院津贴保障，最高可按150元/天。 2、重疾0免赔 安盛卓越守护有100种重疾保障，且免赔额为0，不设免赔，最高可报销600万，保障额度足够，赔付门槛较低，还是有一定的优势。 3、增值服务实用 增值服务是保险公司除了基本保障外，有额外提供住院垫付和重疾绿通，对于患者来说实用性很高，相当于在住院前不用操心，可以顺利就医。 4、保费较为实惠 卓越守护的家庭版多人投保保费会更加便宜，但是个人版计划的保费也比较的实惠，与同类产品保费对比如下： 03 需要留意的细节 1、续保不是保证续保 医疗险续保是关键，毕竟关系到第二年是否仍旧可以享受医疗险保障，卓越守护的续保不是保证续保，在条款中显示是需要保险公司审核才可以，但是在宣传的页面是提示理赔后仍可续保。条款如下： 2、免责条款范围广 免责指的是保险公司不赔的部分，卓越守护这款产品的免责在扁桃腺、腺样体增生、疝气、女性生殖器官的等待期是90天以上，而不是30天，另外宫外孕是不赔的，同类产品中没有明确的规定，具体条款如下： 3、缺乏质子重离子和外购药 在癌症治疗中质子重离子和靶向药是比较重要的治疗环节，但是这两项的花费还是比较高的。毕竟靶向药在医院里很难买到，需要通过外面药店购买，因此卓越守护没有质子重离子和外购药保障，对于患者来说要自掏腰包，负担还是比较重的。 产品点评： 卓越守护作为一款百万医疗险，投保计划选择多样化，保障灵活，但是缺乏质子重离子和外购药保障，在特色内容上还是有一定的不足。 阅读全文
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2024-09-16
对比：富德橙卫士1号和昆仑健康保普惠多倍版 健康保普惠多倍版是不分组多赔型重疾险，125类重疾不分组赔2次，而且保单前15年叠加赔付，第二次赔付是赔1.2倍保额，也在保费、保额、现金价值取大，中症赔2次赔60%保额，含有身故和恶性肿瘤医疗的可选责任。 富德生命的橙卫士1号重疾险，重疾不分组赔3次，轻症赔5次，保单前15年均有额外赔付，还有中症、良性肿瘤手术、身故保障，可选特疾二次赔等，价格不算贵，但是在间隔期设置上，有不合理之处。 本期主要分析： 1、两款产品投保基本信息解析 2、两款产品的二大相同点分析 3、两款产品在交费价格、保障内容等方面的不同 4、富德生命和昆仑健康的服务质量情况介绍 一、产品基本信息介绍 两款产品的相同点 1、无医疗险组合：网销的险种不能附加完善的医疗险，医疗险和重疾险虽然都是保疾病，但是保障的责任类型不同，医疗险赔住院费用，重疾险赔住院经济损失。重疾险搭配医疗险投保，才能享有完整的健康保障。 2、交费期长，杠杆好：最长30年交费期，分摊到每年保费便宜，加上有保费豁免责任，杠杆作用好，适应不同人群的需求。 区别一：保障内容不同 1）重疾险赔付规则。 两款都是不分组多赔，从赔付次数上来说，橙卫士1号赔3次，比健康保普惠多倍版赔2次保障力度大。 另外从叠加赔条款上，健康保普惠多倍版按照前15年额外赔保额50%、保费和现价取大赔；第二次确诊重疾，赔付120%基本保额。无论首次还是二次确诊重疾，都有叠加赔付。 而橙卫士1号保单前15年首次确诊，额外赔100%保额，最多赔3次。意味着重大疾病最多能赔6次，买50万，最多能赔300万，保障力度大。 但是在多次赔的间隔期上，健康保两次只间隔180天，而橙卫士1号要3年。 2）特色承保内容。 健康保普惠多倍版自带25种特定疾病，30岁前出险，除给付重大疾病保险金外，额外再赔100%保额，相当于赔付200%保额。 橙卫士1号首次确诊特定部位的良性肿瘤，并做了手术，不同部位按比例赔付，最高能赔20%保额。保障更加全面可靠，有效抵御各种不确定风险。 区别二：高发重疾赔付区别 对于癌症、心脑血管疾病这类高发重疾，能有单独赔多次更好。 健康保普惠多倍版可选附加癌症重度医疗津贴保障，确诊癌症后间隔1年，给付40%保额，最高赔120%保额。相比癌症单独赔保额，这样的条款稍逊色。 橙卫士1号特定高发重疾包括癌症、脑中风后遗症、急性心肌梗死，首次确诊这些疾病的3年后，再次确诊，都能获得100%保额的额外赔付。癌症的二次赔付包括新发、复发、转移、持续的状态。脑中风后遗症、急性心肌梗死的二次赔付，则必须为新发。 区别三：疾病定义不同 重疾实施新规后，不仅规定了必须承保的大病，还规定了3类必须承保的轻症，轻症实行新规，定义与旧定义有所不同。从重疾对应的高发轻症上看，我们来看下这两款产品轻症定义不同点： 在高发轻症的保障上，都比较全面。但是留意有多项赔一项隐形分组： 健康保普惠多倍版的： 橙卫士1号的： 区别四：交费价格对比 具体看不同年龄的交费情况： 两款的交费价格相差不大，但是健康保普惠多倍版有保定期至70岁，费率会便宜很多。 区别五：富德和昆仑服务质量及投诉 从保监会最新公布的《保险消费投诉相对量情况统计表》，可以看出富德生命人寿的排名很靠前，注：排名越靠前，投诉越高。如下表： 产品点评： 都是不分组多赔产品，保障内容上看，橙卫士1号更全面，保障力度也更大，且交费还便宜几百块，但是核心的间隔期设置上，长达3年，不利于多次获赔。健康保普惠多倍只有180天，获赔更容易，投保的性价比更高。 如果预算不是很充足，还可以对比单次赔付的险种，附加高发的大病单独额外赔。 阅读全文
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2024-09-16
对比：泰康泰享年年和中信保诚安逸长期医疗 医疗险在大众观念中是保障期短，通常仅为1年期的居多，但是随着保险公司陆续推出了保证续保的医疗险，逐渐刷新了大众的观念。 从平安e生保、好医保都是保证续保期20年，紧接着泰康推出的泰享年年也是同类，不仅保证续保期长，在保障方面齐全，关键项目没有缺失，除了一般医疗和特疾医疗保障外，还有重疾住院津贴保障，增值服务上有垫付和绿通，人性化的设计。 中信保诚旗下也推出了一款保证续保20年的医疗险，安逸长期医疗，最高是60岁可投，在保障方面有一定的缺失，但是提供重症监护津贴高达1000元/天，只是保费上要相对更贵。 那么，两款产品哪一款更值得投保呢？ 本期主要分析： 1、两款产品主要保什么内容？ 2、两款产品在投保年龄、保障上的不同 3、两款产品在免赔、免责上的不同 4、两款产品不同年龄保费对比 一、主要保什么内容 相同之处： 1、两款产品同属保证续保期为20年的医疗险，泰享年年和安逸长期医疗都是属于保证续保20年的产品，费率是可以进行调整的，但是会要满足一定的要求才能进行费率调整。 2、缺乏质子重离子和癌症院外特药保障 质子重离子和特药是大病治疗中较为常见的治疗行为，时间长花费巨大，两款产品都不提供质子重离子保障和特药保障，意味着患者要自掏腰包，经济压力大。 区别一：投保年龄不同 泰享年年长期医疗的投保年龄是最高到55岁，安逸长期医疗的投保年龄更长，最高是60岁可投。 区别二：保障内容上有不同 泰康泰享年年的保障内容涵盖了非因特疾和特疾医疗保障，覆盖了住院医疗、特定门诊、住院前7后30天门急诊费用保障，以及门诊手术。增值服务上有垫付和绿通，患者可以得到实在的帮助。 安逸长期医疗提供一般医疗和重疾医疗保障，有重症监护津贴，但是在就医项目上缺乏门诊手术，且住院前后门急诊费用是前14天后30天的保障范畴。 区别三：免赔额上有不同 泰享年年是特定疾病医疗保障不设免赔额，赔付门槛较低。 但是安逸长期医疗一般医疗和重疾医疗的免赔没有区分，同属1万免免赔。条款如下: 区别四：免责范围不同 中信保诚安逸长期医疗险是除了常见不赔内容外，食物中毒是不赔的，条款如下： 泰享年年的免责是将未来热门的治疗方法是不赔的，其他同类产品中并没有将其除外不赔，具体如下： 区别五：不同年龄的保费对比 安逸长期医疗险的保费相对比泰享年年的要贵，具体如下： 产品点评： 泰享年年和安逸长期医疗同属保证续保20年的产品，续保稳定，意味着医疗保障可以持续提供，对于身体较弱的群体来说是有利的。只是在保障方面泰享年年更加的全面，安逸长期医疗的保费较贵，性价比相对偏低。 阅读全文
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2024-09-16
分析：医保南通保惠民险种优缺点详解 全国各地都推出了各自的惠民险种，惠民医疗是商业保险公司和政府合作的，带有惠民性质的城市补充医疗保险。只要参加当地医保就能买，不限年龄、职业、健康状况投保，享有几百万的保额。 南通市推出的“医保南通保”，相比全民保，多了自费和罕见病的保障，保障内容更全面。投保门槛宽松，不限年龄、不限既往症，只要是参加了南通市基本医保的人，都可以买，一年296元，可以最高享受400万的保障。 那么，这一款惠民保险怎么样呢？值不值得买呢？ 本期主要分析： 1、医保南通保投保基本信息 2、医保南通保相对优势和不足分析 3、医保南通保适合人群及产品定位 01 产品基本信息了解 1、投保前不限疾病都可买，既往患有癌症也可买，出险后可赔。其他的城市的惠民医疗是罹患投保前的几类疾病不承担保障责任，这款只是赔付比例有所不同。具体是： （1）投保前无既往症，扣除后按照70%比例赔，医保内/外费用、罕见病、院外特定肿瘤均有100万可赔； （2）投保前有既往症，扣除后按50%比例赔（医保外住院费用和院外特定肿瘤药品）。 02 本险种的主要优势分析 看下和同类产品的对比情况： 1、既往症少，罹患癌症可赔 一般的惠民医疗保险是既往患有几种疾病，不影响投保，但是后续发生保险责任不赔。这款所有的疾病都可赔，就算投保前患有癌症，后续发生相关的费用，也可赔，不影响保障责任的承担。 2、可报销医保外费用 对于医保内住院自付费用，经医保报销后，个人承担的部分，每次扣除8000元的免赔额，剩下的可以报销70%，最高报销100万。 医保外住院自费费用，每次扣除8000元的免赔额，剩下的报销70%，最高赔付100万。 3、可报销院外肿瘤特药 在非住院期间，如果发生了15种医保范围外的高额特定肿瘤用药，扣除1万免赔额后，报销70%，最高报销100万。不过既往症人群赔付比例只有50%，保额也降为50万。 4、有罕见病和癌症补偿金 罕见病保障：如果首次确诊10种罕见病，扣除1万免赔额后，剩下的报销70%，最高报销100万。 重度恶性肿瘤补偿金：首次确诊为恶性肿瘤的，一次性给付1万的补偿金，如果连续参保5年，且5年内没有发生任何理赔，补偿金提高至2万。 03 短板和不足之处 1、保障有欠缺 相比于其他惠民保，医保南通保这款产品的保障较为全面。 但是和百万医疗险相比，保障还是有所欠缺的。百万医疗险不仅能保障一般住院、重疾住院、特殊门诊、门诊手术等，还有很多增值服务，像就医绿色通道、质子重离子等，就医体验更好。 2、免赔额较高 医保南通保的免赔额较高，免赔额在医保内、外住院费用，每次都要扣除8000元的免赔，另外院外特药、罕见病分别有1万元的免赔，而百万医疗险往往只有1万的免赔额，且重疾还0免赔额。 3、不保证续保 医保南通保和其他惠民保一样，都是1年期的医疗险，不保证续保。而百万医疗险最高可以保证20年续保，20年不用担心产品停售问题，保障的稳定性更好。 4、保费较贵 医保南通保保费较贵，每年296元，其他惠民险种一年只要几十元。而南通保的保费和百万医疗险差不多，比如尊享e生2021，30岁的人保费为308元。从保费和保障内容上看，南通保不占性价比优势。 产品点评： 相比于其他惠民险种，医保南通保的保障较全面，多了罕见病和医保外费用的保障，并且还有1万元的重度恶性肿瘤补偿金。但是交费也偏贵，且每项报销前都需扣除8千（或1万）的免赔额，报销门槛不低，性价比不高。 不过能不限健康状况投保，对于身体健康条件通不过百万医疗险健康告知的人群，可以考虑这款。 阅读全文
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2024-09-16
分析：人保人人保2.0A款重疾险优缺点详解 重疾险除了消费型产品，还有储蓄型，储蓄型不仅提供疾病保障，生存至期满，一次性拿回本金，既享有了疾病保障，又保障本金安全。这样的保障方式，极大的满足了国人爱储蓄的心理。 人保推出的人人保2.0重疾险A款保障包括120种重疾，按100%保额赔付一次，身故保险金，按已交保费给付。另外，这款重疾险保险期间可选保至被保险人70、75、80周岁或终身，保险期间越长保费越高。生存至满70岁，可以拿回已交保费附加保额。 那么，这款产品值得投保吗？ 本期主要分析： 1、人人保2.0A款具体保障内容解析 2、人人保2.0A款在保障期、满期金上的相对优势 3、需要留意保障范围、交费价格等细节 4、这款产品的定位和适用人群分析 01 产品投保基本信息了解 02 主要优势和亮点分析 1、投保期限灵活，杠杆好 人人保2.0（A款）的保障期灵活可选，可以定期保到70/75/80岁，保费会相对更便宜，也可以保障终身，保障期更长。 加上最长有30年的交费期，分摊到每年的保费更少，交费经济压力更小，杠杆作用更好。 2、返还额度高 通常返还型的重疾险都是返保费，人人保2.0（A款）的附加险返还的是附加险保额和所交保费之和，返还金额还是比较高的。 3、人保知名度高，网点分布广 人保成立的时间早，知名度高，网点分布广泛，小到乡镇都有分支机构，售后服务可现场处理，实在有问题解决不了，可以直接去柜台办理。 4、搭配完整医疗险组合 无免赔医疗险：安心呵护住院费用，通过社保报销后剩余部分按90%结算，保证续保3年，对于慢性病患者极为有利，不能担心次年不能续保，其条款是： 百万医疗险：关爱百万属于市场上比较出众的百万医疗险，主要有以下三点优势：一是对住院可能发生的各种医疗费用都有涵盖，承保细节保的全；二是同样保额前提下，比国寿如E康悦、平安E生保费率上更有优势；三是续保相对宽松，关爱百万医疗险只要通过前2次，后续不会要求审核，不能续保的百万医疗险强了很多，其约定是： 03 短板和不足之处 1、缺乏轻症保障 这款产品不保轻症和中症，只有重疾保障，轻症的疾病程度较轻，相比重疾险，治疗费用便宜很多，且疾病的愈后也更好。 现在市面上的重疾险，基本都有轻症和中症保障，这样赔完轻症和中症，再赔重症，疾病保障衔接好，尤其是中症和重症之间，疾病定义相差不大，有些疾病只增加了一项条件就能达到重症的赔付标准。 2、交费不便宜 具体看下不同年龄的交费价格对比： 3、缺乏高发疾病额外赔 癌症、心脑血管疾病是高发重疾，有的重疾险除了基本的重疾保障外，还有额外的保障，加强了癌症之类的高发疾病的保障。 但人人保2.0A款没有额外高发重疾的保障，只是可以满足基本的保障需求，若是追求更完整的保障，可以多对比同类产品。 产品点评： 人人保2.0A款的保障内容比较单一，仅保大病和身故，另外自由组合两全，到期返保费和保额，返还力度比较大。只是交费不便宜，且无高发癌症、心脑血管疾病等大病保障，疾病保障内容还是有缺失。 阅读全文
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2024-09-16
分析：太平医无忧2021优缺点详解 近期短期健康险迎来了一波停售风波，这是因为监管机构明确规定短期健康险中需要写明“不保证续保”，很多不符合的需要在5月1日前停售，同时也规定需要给予客户合理的转保建议。 太平保险旗下的医无忧是医疗险中的良心产品，0免赔，住院报销高，自带住院津贴日额保障。这款有口皆碑的住院医疗险目前升级为了医无忧2021版，仍旧延续了之前0免赔的设计，住院保障额度都有了一定的提升，最高可以报销60万，提供重大疾病住院津贴保障，最高可享200元/日。那么，医无忧2021是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、太平医无忧2021有哪些内容升级？ 2、在保障范围、住院津贴、免赔额优势分析 3、需要留意免责范围、续保审核等细节 4、有投保医无忧的客户能转续保吗？ 01 主要保什么内容？ 新版的医无忧2021相较于老版升级情况如下： 1、保障金额升级 医无忧2021的住院医疗保险金额度分别为25万和60万，相较于老版的医无忧都有了一定的提升。 2、住院津贴仅保重疾住院 医保无忧2021的保障是重大疾病住院津贴，仅限定在重疾住院，保障额度仍旧是100元/日，和200元/日。 02 产品的优势和亮点 1、0免赔 医疗险有区分百万医疗和小额医疗险，百万医疗险的保障额度虽然高，但是通常会有1万免赔，赔付门槛相对较高。小额医疗险虽然保障额度要更低，但是0免赔的设计，实用性会更高。 太平医无忧2021仍旧延续了之前的0免赔，门槛较低，另外保障额度最高可以报销60万，比常规的小额医疗险报销额度还是要高出很多。且不限自费，一般的意外、疾病住院都是可以覆盖全面的。 2、提供重大疾病住院津贴保障 医无忧2021的重大疾病住院津贴有2个保障计划，一个是有100元/日，另外一个是200元/日，累计最高是以200日为限。 3、不限社保范围报销 医无忧2021是住院就有赔付，且不限社保范围内报销，保障范围包括了床位费、医生诊疗费、治疗费、手术费、 药品费、检查化验费、住院杂项费、护理费、膳食费、救护车费等。 03 需要留意的细节 1、非保证续保 医无忧2021是一款非保证续保的产品，意味着可能会出现理赔或者是身体健康改变无法续保的情况。见条款： 2、免责范围有不合理的地方 免责通常是保险公司不赔的部分，医无忧2021是的免责范围不赔职业病、宫外孕和食物中毒，但不是所有的保险产品这几类都不赔的，条款如下： 04 老版医无忧是否可以转保医无忧2021？ 现在老版医无忧已经停售了，那么，是否可以转续保医无忧2021，基本要求是持有效的医无忧保单的老客户，可申请转保至医无忧2021，按续期费率承保，免核保，免等待期。但是咨询了太平官方客服，客服建议是需要保单的详细情况，来进行具体判断，因此还是要以公司下发的规则为准，建议详情可以咨询服务的代理人或者太平官方客服。 产品点评： 太平医无忧2021是一款0免赔，报销额度还是比较高，不限社保范围报销，只是在免责方面不合理的较多，续保上并非保证续保的，虽然在保障方面比较良心，若是身体健康改变或理赔很可能会影响到续保。 阅读全文
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2024-09-16
分析：华农财险超越e生百万医疗险优缺点详解 百万医疗险可以解决大病医疗费报销，保障额度高，保费便宜，还是非常受大众欢迎的。很多人在买保险的时候，会首选百万医疗险，相比重疾来说交费还是较便宜的。 华农财险超越e生是支付宝上的一款百万医疗险，投保年龄是最高65岁可投，可续保到100岁，提供的是300万一般医疗和600万100种重疾医疗保障，涵盖住院医疗、特殊门诊、门诊手术和住院前30后30天的门急诊，基础保障比较全面。癌症治疗中可见的特药和质子重离子保障也不缺。另外，附加的增值服务实用。只是续保上并不出色，那么，超越e生百万医疗险是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、超越e生主要保什么内容？ 2、在保障、增值服务、免赔、保费上的相对优势 3、需要留意免责、续保等细节 01 主要保什么内容？ 02 产品的相对优势 1、基础保障全面 超越e生提供完整的基础保障，有300万一般医疗和600万重疾医疗保障，涵盖了住院医疗、特殊门诊、住院前30天后30天门急诊。在癌症治疗中可能会碰到的质子重离子和恶性肿瘤特药都有提供。 2、增值服务实用 除了基础的保障外，医疗险的增值服务也是较为关键的，华农财险超越e生提供就医绿通、住院垫付、特药直付和日常健康咨询等四项健康管理服务，人性化的设计，减轻了大病患者的负担。 3、免赔额可递减 免赔额是百万医疗险的起付线，在起付线以上才能获得相应的赔付，超越e生的一般医疗是一万免赔，但是有无理赔优惠，相当于上一年没有发生过理赔，则这一年免赔额可以降低1000元，最低是5000元。 4、保费不贵 华农财险超越e生的保费不贵，与同类产品保费对比如下： 03 值得留意的细节 1、免责范围有不合理部分 免责通常是指保险公司不赔的部分，超越e生是宫外孕、职业病不赔，具体见条款： 2、非保证续保产品 续保是医疗险的关键，续保稳定性对于被保人来说也是至关重要的，超越e生的续保是非保证续保的产品，相当于有可能会受身体健康改变或理赔的影响而无法续保，详见条款： 产品点评：华农财险超越e生是一款价格不贵，投保方便，基础保障全，但是续保条件一般，非保证续保的产品，性价比并不高。 阅读全文
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2024-09-16
综合分析：富德橙卫士1号、复星达尔文5号荣耀、同方凡尔赛1号 2021新定义重疾实施，各家公司都争相推出新品。在产品的设计上，各路网销险种，越来越“网红化”，名字命名体现紧随时代潮流，以最新词汇凡尔赛等等命名。 凡尔赛1号是同方全球一款新定义重疾险，额外赔首次突破60岁“大关”，完美覆盖60-65周岁阶段的人群，另外轻中症投保灵活度高，高发的癌症最高可赔三次，赔付门槛及间隔期都设置合理。 富德生命近期上新的橙卫士1号重疾，不分组赔3次，保单前15年均有额外赔付，良性肿瘤手术、特疾二次赔比较有区分度，价格不算贵，但是在间隔期设置上，和主流有出入。 达尔文5号荣耀版是复星旗下一款单赔重疾，基础保障完整，特色有癌症靶向药津贴，在保单前15年，患癌2年内自费达到10万可额外赔50%。可选责任丰富，投保的灵活度高。 本期主要分析： 1、三款产品具体保障内容分析 2、三款产品在疾病保障、轻症定义上区别 3、三款产品在交费价格上的不同 4、三款产品亮点和适合人群区别 01 产品投保基本信息了解 02 三款产品的不同点 1、高发疾病定义不同 新的重疾险疾病定义，除了规定重疾疾病定义，还规定了3种轻症疾病定义，和原来的疾病定义相比，原位癌不在轻度癌症中赔，也不做承保的强制要求，如此很多保险公司并不保原位癌，或者是原位癌和轻度癌症只能二选一赔。 对比这三款产品的疾病定义如下： 三款都保的比较全，但是从疾病定义上看，慢性肾功能衰竭的赔付比较严格，还有多项赔一项的隐形分组，病种如下： 达尔文5号荣耀版的： 橙卫士1号的： 凡尔赛1号的： 2、赔付规则差异 三款只有橙卫士1号是不分组多赔产品，120种大病不分组赔3次，另外两款都是大病单赔1次保额。橙卫士1号虽然多赔，但是在多次赔付间隔期上，是3年，一般的是180天或1年。 从叠加赔角度看，凡尔赛1号有优势，轻症和中症都有额外赔，重疾65岁前都可额外赔，最高60岁前额外赔80%，力度大。 橙卫士1号和达尔文5号荣耀版是保单前15年额外赔，橙卫士1号额外赔付100%的保额，最多赔3次。达尔文5号荣耀版则是保单前15年额外赔50%保额。 3、特色承保内容差别 达尔文5号荣耀版：可提供癌症靶向药津贴，在保单前15年，靶向药自费达到10万以上，可以给予50%的保障。另外还可选癌症津贴，确诊癌症后，间隔1年仍为癌症状态的，可以给予3次保额的40%津贴保障。 高发的心脑血管疾病也在保障范围内，10种心脑血管疾病二次赔付，首次非心脑血管疾病，二次确诊的仅需间隔180天，首次确诊心脑血管疾病，再次确诊的需间隔365天。 橙卫士1号良性肿瘤额外赔，首次确诊特定部位的良性肿瘤，并做了手术，不同部位按比例赔付，最高能赔20%保额。保障更加全面可靠，有效抵御各种不确定风险。 凡尔赛1号则是针对高发的癌症最高可赔3次，而同类型产品大都只是二次赔付。门槛低，包括新发、转移、复发、持续，首次确诊癌症的3年后，能够额外获赔100%的保额；首次确诊癌症外的重疾，180天后，能够额外获赔100%的保额。 4、交费价格对比 具体看下不同年龄交费价格对比： 03 各自的特色和适合人群分析 1、凡尔赛1号（赔付最好，交费最贵） 凡尔赛1号的保障力度最大，叠加赔比较好，65岁前都有叠加赔，加上高发癌症单独赔多次，保障内容比较全面。 但也是三款中交费最贵的，从交费价格上看，一点都不“凡尔赛”。 2、橙卫士1号（唯一多赔重疾） 橙卫士1号是三款中唯一多次赔付的重疾险，不分组的赔付形态比较好，轻重症有叠加赔，另外特定良性肿瘤手术保障有特色、高发的心脑血管和癌症可以赔多次，保障全面。 但是两次重疾赔付间隔3年，不利多赔。 3、达尔文5号荣耀版（综合性价比高） 复星的达尔文5号荣耀版的保障内容全面，投保的灵活度高，可选责任丰富，可据预算搭配自己的所需保障，综合性价比是三款中最高的。 阅读全文
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2024-09-16
对比：太平洋安享百万和中信保诚安逸长期医疗 长期医疗险是指保障期超过1年的产品，通常是保3年、6年、15年甚至20年的保证续保医疗险。目前市场上，多家保险公司已经推出了相应的产品，最长的是保证续保20年，如平安e生保长期医疗20年版，好医保20年版等。中信保诚也上线了一款保证20年的产品，安逸长期医疗险的最高60岁可投，在保障上有一定缺失，不提供质子重离子和外购药的保障，但是提供重症监护津贴高达1000元/天，保费上要相对更贵。 太保安享百万是保证续保15年的产品，保障内容全面，涵盖了一般医疗、轻症和重症医疗保障，有增加重疾ICU津贴、ECOM津贴等；在癌症治疗中常见的治疗手段质子重离子技术也有相关保障。 那么，哪一款更值得投保呢？ 本期主要分析： 1、两款产品主要保什么内容 2、两款产品在保障、续保上的不同 3、两款产品在免赔、免责上的不同 4、两款产品在保费、投保年龄上的区别 一、主要保什么内容 区别一：两款产品投保年龄有不同 安享百万最高是65岁高龄可投，覆盖了60岁到65岁的人群，安逸长期医疗险的最高投保年龄是60岁。 区别二：两款产品的保障内容有不同 安逸长期医疗提供一般医疗和重疾医疗保障，有重症监护津贴，但是在就医项目上缺乏门诊手术，且住院前后门急诊费用是前14天后30天保障范畴，但是缺乏特药保障和质子重离子医疗费保障。 安享百万的保障内容区分一般住院医疗、轻症医疗和重症医疗，提供有重疾ICU津贴和ECOM津贴的保障，有质子重离子医疗保障，但是也没有特药医疗费报销。 区别三：续保条件有不同 安逸长期医疗险是保证续保20年的产品，这点是长期医疗险中保证续保最长的一款之一。 安享百万是保证续保15年的，在保证续保期间不会因为身体健康状况改变或者理赔而无法续保。详见条款： 区别四：免赔额上不同 免赔额是医疗险的起付线，安享百万是一般医疗和轻症医疗有1万的免赔，重症医疗是没有免赔额的设置。 但是安逸长期医疗一般医疗和重疾医疗的免赔没有区分，同属1万免免赔。条款如下: 区别五：免责内容不同 免责内容是保险公司不赔的部分，对于医疗险来说免责范围越合理意味着获赔概率越高。 中信保诚安逸长期医疗险的免责内容里有食物中毒是不赔的，条款如下： 安享百万的免责是不保职业病，具体如下： 区别六：不同年龄保费对比 安逸长期医疗险的保费相对要更高，具体如下： 产品点评： 安逸长期医疗险是保证续保20年的医疗险，但是保障上有一定的缺失，安心百万医疗险是保证续保15年，在保障上相对全面，保费也更实惠。 阅读全文
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2024-09-16
对比：华夏福多倍3.0和昆仑阿波罗多赔1号重疾险 发生大病之后，基本无法再购买商业重疾险，对于罹患多次重疾的人群，购买多赔型的产品就非常必要，相比单赔险种更有安全感。 在多赔险种中，又有分组和不分组赔付产品。 华夏福多倍3.0版分6组赔6次，癌症单独分组进行赔付，且首次重疾确诊赔付按保额/保费/现价取大进行赔付，有利于防止保费倒挂的情况。另外重疾有叠加赔付，50岁前额外赔50%，另外轻症和中症都有覆盖，此外针对60岁后住院，可以提供住院关爱津贴。 昆仑阿波罗多赔1号则是大病不分组多赔，涵盖轻、中、重症疾病保障，60岁前都可额外赔，加上有特定疾病双倍赔，保障的力度比较大，交费价格有竞争力。 本期主要分析： 1、两款产品投保基本信息了解 2、两款产品在疾病保障、轻症定义的区别 3、两款产品在交费价格上的不同 4、两款产品在组合医疗险的区别 一、产品基本信息了解 区别一：承保内容差别 阿波罗多赔1号：这款大病不分组赔3次，保障比分组多赔的好，另外还有叠加赔，60岁前轻中重症都可额外赔，保障力度大。 另外还有针对25种高发特疾，有额外赔付。具体是：30岁前确诊特定疾病，可以额外获赔100%基本保额，部分病种和重疾叠加，可以获赔200%保额。 华夏福多倍3.0版也是多赔，分6组赔6次，按保额、保费、现价取大赔。保单前10年且50岁前首次确诊可以额外赔付50%。 另外有住院津贴保障，对于老年人比较友好，也就是在60岁后提供住院津贴保障，只是需要留意住院津贴会占用重疾的保额，具体条款如下： 区别二：医疗险组合不同 无免赔医疗险和百万医疗险主要区别在额度和理赔门槛，无免赔医疗解决小额医疗费用，百万医疗险主要应付大病就诊费用报销。 其中华夏附加的住院费用补偿2014，保证续保5年，意味着慢性病就诊不会被拒绝续保，像高发的乙肝、高血压、糖尿病等，门诊拿药可报销，上年度理赔完，下年度继续续保，对这类慢性病群体很有利。 而百万医疗险医保通旗舰版保证续保6年，解决大病住院费用，不用担心理赔过保单失效，且有无理赔优惠，若上年度没发生理赔，免赔最低可到5000元。 昆仑的阿波罗多赔1号作为网销险种，没有医疗险一起投保，从保障的完整性上看，不如华夏福多倍3.0版。 区别三：疾病定义差别 重疾险新规实施后，统一规定的重疾疾病种类有28种，对于其中必保的重疾疾病相对于的轻症，这两款产品承保的比较全面，另外原位癌和轻度癌症可以各赔一次，如下： 两款高发疾病都保的很全，但是实际赔付有隐形分组，赔完A疾病不再赔B疾病，病种如下： 华夏福多倍3.0的： 阿波罗多赔1号的： 区别四：交费价格情况对比 具体看下不同年龄的费率对比： 区别五：网点分布和服务质量情况 1）实力和网点分布 华夏人寿作为老七家保险公司之一，成立时间早，网点分布广泛。但是在2020年被保监接管，一般来说，当偿付能力低于100%的红线，会被保监接管，不过不影响健康险产品的赔付。 昆仑健康2006年在北京成立，注册资金23.4亿元，旗下的网点分布不是很全，目前在北京、上海、广东、浙江、山东有网点分布。 2）服务质量情况 从保监公布的消费者投诉情况统计中，可以看到昆仑健康和华夏人寿的三项排名都还算比较靠后的，说明投诉较少，具体情况如下： 总结： 作为多赔型险种，不分组比分组赔要好，但是华夏福多倍可组合完善的医疗险，综合保障好，不过交费也不便宜。相比之下，网销的阿波罗多赔1号重疾险更有性价比，但是如果预算不足，也可以考虑单赔重疾险产品。 阅读全文
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