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分析：同方全球守御一生B款医疗险优缺点详解 重疾险通常是用来解决因大病而中断的收入损失，但是面对高额的医疗费用来说，不一定足够，配置好医疗险是必要的。 同方全球守御一生B款医疗险是最高65岁可投，保障计划灵活多选，有4个保障计划，其中计划三和计划四的重疾医疗覆盖了特需医疗、干部病房和国际部，满足不同人群的就医需求。一般医疗和重疾医疗保障涵盖全面，且免赔额特色鲜明，从社保、工作单位、其他商业保险机构等途径获得的医疗费用补偿均可抵扣年度免赔额，提供人性化的关怀，另外，保证续保3年，不会因为理赔、身体健康的改变而无法续保，稳定性还是可以的。那么，这款医疗险是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、守御一生B款主要保什么内容？ 2、在续保、免赔、保障上的相对优点 3、需要留意外购药、增值服务等细节 4、同方全球消费者投诉情况了解 01 主要保什么内容？ 02 产品的相对优势 1、保证续保3年，稳定性好 医疗险的续保历来是很受关注的，续保稳定性好意味着不用担心下年度无法续保导致保障的缺失。守御一生B款是保证续保3年。具体如下： 2、社保可以抵扣免赔 同方全球守御一生B款是相对免赔，社保报销的可以抵扣免赔，大部分医疗险的社保报销是无法抵扣免赔的，守御一生B款免赔设计还是很人性化的。具体条款如下： 3、保障灵活多样 守御一生B款有4个保障计划，可以跟需求灵活选择，其中重疾医疗的计划三和计划四的规定医院除了普通病房外，还增加了国际部、特需医疗和干部病房，满足不同人群的就医需求。 4、医疗保障项目完整 这款医疗险涵盖了一般医疗、100种重疾医疗保障、质子重离子医疗保障，就医涉及的住院医疗、特殊门诊、住院前后门急诊费用和门诊手术费用都有包含，没有缺失。 03 需要留意的细节 1、缺乏外购药的保障 在癌症治疗中免不了会用到高额靶向药，通常这类药品医院里很少可以买到，要到外面的药店去购买，对于患者来说是一笔很大的负担。同方全球守御一生B款没有外购药品费用的报销，保障上有局限性。 2、没有住院垫付 守御一生B款的增值服务上没有住院垫付，实用性大大降低了。毕竟在大病住院，提供医疗费垫付可以在前期减轻患者的负担。 04 同方全球消费者投诉情况了解 同方全球是中外合资公司，成立时间在2003年，分支机构在上海、北京等地已经设立，业务逐步全国范围内拓展。根据最新的消费者投诉情况统计表来看，同方全球的排名如下： 同方全球的排名靠后，说明投诉情况较少。 产品点评： 同方全球守御一生B款的续保稳定性好，可以保证续保3年，相对免赔，社保可以抵扣免赔额，体现了人性化设计，只是在外购药、住院垫付上有缺失。 阅读全文
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2024-09-18
综合分析：复星妈咪保贝新生版、人保少儿无忧人生2021，国寿少儿国寿福2021、泰康乐享健康2021少儿版 父母都想给孩子最好的，重疾险是保大病的健康险种，发生大病可以获得保额赔付。少儿重疾针对0-17岁投保，还有针对少儿的大病额外赔就更好。 妈咪保贝新生版是一款网销险种， 2021年新定义实施后，这款产品进行了升级，最新版的妈咪保贝新生版保障仍然“甩”其他险种几条街，有少儿特疾、还有罕见病额外赔，保障高达3倍保额。 线下老七家公司出的少儿重疾险，都是旗舰型的。很多也紧随潮流，在原本基础上增加中症保障，少儿高发疾病也能实现额外赔，加上网销险种没有的组合医疗险投保，覆盖从小病-感冒发烧，到大病的全方位覆盖保障。其中少儿国寿福2021就是一款少儿专属重疾险，少儿无忧人生2021和乐享健康2021少儿版都是近期新出的产品。 本文将从以下方面详细分析： 1、四款产品具体保障内容分析 2、四款产品在疾病保障、轻症定义上区别 3、四款产品在交费期和保费上的不同 4、四款产品附加医疗险、适合人群不同 01 产品基本信息了解 02 几款产品的不同点分析 1、轻症疾病定义不同 新的重疾险疾病定义，除了规定重疾疾病定义，还规定了3种轻症疾病定义，和原来的疾病定义相比，原位癌不在轻度癌症中赔，也不做承保的强制要求，如此很多保险公司并不保原位癌，或者是原位癌和轻度癌症只能二选一赔。 对比这四款产品的疾病定义如下： 可以看到，四款产品中，只有妈咪保贝新生版原位癌和轻度癌症两项只能赔一个，另外人保的少儿无忧人生2021不保【慢性肾功能衰竭】。 泰康的最宽松，主要是： 一是【慢性肾功能衰竭】只要求90天就可赔； 二是没有隐形的分组，而其他三项都有隐形分组，具体的如下： 少儿国寿福2021： 少儿无忧人生2021： 妈咪保贝新生版： 2、险种组合差别 按照额度可分为无免赔和百万医疗险。 除了妈咪保贝新生版，剩余三款都可搭配完整的医疗险组合，和重疾的保障衔接更好。 其中无免赔医疗：从关键的续保条款来看，泰康和人保都保证续保3年，稳定性很好，相比之下，国寿的续保每年审核，有可能面临第二年不能续保的问题。 百万医疗：搭配的百万医疗-健康尊享2021，优势在于它是保证续保20年条款，保障稳定性比较足。四项责任可选，能报销国际医疗、特需医疗、贵宾医疗和外宾医疗，社保可抵扣免赔额，不过每项有限额规定，且治疗项目没有质子重离子和特效药保障，有一定缺失。 总结：对于少儿群体来说，抵抗力比如成年人，日常用到医疗险的概率更大，从保障 的完整性上来说，有医疗险一起投保，保障更加完善。 3、少儿特定疾病保障 少儿重疾险相比成人险种，就是在少儿阶段，对于这个群体高发的疾病能额外赔，加大高发病种保障力度。 除了泰康的没有额外赔，其他的都有，具体从保障病种、限制年龄以及赔付额度来对比： 4、不同年龄交费价格 具体看下交费情况： 只有妈咪保贝新生版和乐享健康2021少儿版有30年交费期，相比20年交费分摊更好。 5、产品总结及定位分析 大的原则是，网销的保障赔付更多，交费更便宜，但是无医疗险组合，对于少儿群体来说，会有一定的缺口。 综合以上几款产品，网销妈咪保贝新生版的竞争优势很明显，投保方式非常灵活，不过其他的人保、国寿的也不过，针对性好。但是人保交费不便宜，相比之下国寿的性价比高。 阅读全文
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2024-09-18
对比：太平超e保2021和平安e生保长期医疗 百万医疗险的保障高，保费便宜，还是很受大众欢迎的，但是医疗险的保障期通常较短，续保就成了焦点。 现在市面上有保证续保期长达20年的医疗险产品，平安e生保长期医疗险就是保证续保20年的医疗险，其保障提供一般医疗和重疾医疗，但是免赔上没有优势，重疾赔付有门槛，可以通过运动减保费，有就医绿通的增值服务。 中国太平作为央企，旗下的超e保历经几代升级，最新的版本是超e保2021，在重疾报销范围、重疾住院津贴以及免赔额上等有一定的升级，保障范围相较于老版本更大了。只是续保没有相应的优势。 那么，这两款产品哪一款更值得投保？ 本期主要分析： 1、两款产品主要保什么内容？ 2、两款产品在投保年龄、续保上的不同 3、两款产品在保障、免责上的不同 4、两款产品在保费、、免赔的不同 一、主要保什么内容？ 区别一：投保年龄有不同 太平超e保2021对高龄老人友好，60岁后可以投保，最高65岁可投。平安e生保长期医疗的投保年龄最高是55岁可投。 区别二：续保条件有不同 平安e生保长期医疗是保证续保20年，在这期间不会因为理赔或身体健康状况的变化拒绝续保，保障稳定。不过满期时续保需要审核。见条款： 太平超e保2021是续保每年审核，见条款 区别三：保障上有不同 超e保2021除了一般医疗和重疾医疗外，还有重疾住院津贴保障，且有300元/天，保障的还是比较高的，另外质子重离子有100万的保额保障。 平安e生保长期医疗仅仅是一般医疗好120种住院医疗保障，增值服务上有就医绿通，可以通过运动减保费，但是缺少质子重离子、外购药和住院垫付。 区别四：免责上的不同 太平超e保2021款对于“职业病”、”宫外孕”、”食物中毒”都不赔，很多百万医疗险对于这类免责内容是可报销的。具体条款如下： e生保20年版是不保“浅表静脉曲张”等疾病，但是对“职业病、宫外孕”没有规定，条款如下： 区别五：免赔上的不同 医疗免赔额是百万医疗险的理赔门槛，一般医疗通常是1万的免赔。目前大部分的百万医疗险中的重疾医疗是不设免赔门槛，通常是0免赔额。 但是平安e生保长期确诊重疾还有1万免赔，相对理赔门槛较高，获赔更少。 然而，超e保2021的免赔额有无理赔优惠，一般医疗的基本免赔是1万，但是免赔额可以递减，任一保单年度无理赔，则免赔额在第二年续保时可以减少1000元，最多减少2000元，最低为8000元。重疾医疗是不设免赔门槛的，这点上做的比较好。 区别六：不同年龄保费对比 平安e生保长期医疗的保费相对超e保2021更为便宜： 产品点评：平安e生保长期医疗在续保上的优势突出，可以保证续保20年，不用担心因为身体健康改变或者理赔而无法续保。只是重疾有赔付门槛。超e保2021的优势在于免赔额可享无理赔优惠，门槛更低，获赔的也相对更多，只是续保稳定性上有所欠缺。 阅读全文
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2024-09-17
分析：中荷人寿安心守护重疾险优缺点详解 中荷人寿虽然在老百姓中名气不大，但中荷人寿赫赫有名的股东是商业北京银行和BNP巴黎银行集团，这家公司在国内“环渤海经济圈”内小有名气。 中荷人寿新推出一款重疾新品---中荷安心守护重大疾病保险，这是一款多次赔付重疾险，大病分组赔5次，其中高发的癌症单独一组，间隔1年赔二次，还有初次确诊癌症额外赔30%保额，不过和市面上高发病种赔多次比，还是有很大的差距。 那么，这款产品值得投保吗？ 本期主要分析： 1、安心守护重疾险的承保内容解析 2、在疾病保障、疾病定义上的相对优势 3、在原位癌保障、隐形分组需要留意的细节 4、中荷人寿的服务质量和消费者投诉相关情况 01 产品投保基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、大病分组多赔，癌症单独一组 这款有90种大病分5组赔5次，两次重疾赔付间隔1年，间隔期不算短，还有间隔180天的，间隔期越短，对于被保险人越有利。 但是高发的癌症单独分组，不影响其他病种获赔，多赔的产品形态比较好。 2、高发轻症保障全 轻症只规定了3种必须承保，其他的都是各家公司自行决定的。从必须承保的重疾对应的高发轻症来看，这款产品疾病定义如下，具体是： 3、首次癌症额外赔 癌症是国内第一高发重疾，且治疗费用昂贵，就算是甲状腺癌、乳腺癌等治愈率比较高的癌症，后期的康复费用也不菲，投保的重疾险中，癌症能额外赔比较好。 这款安心守护重疾险，初次确诊癌症，可以额外赔30%保额，相对比较人性，具体见条款： 4、30年交费期，分摊好 缴费期越长保费的杠杆效应越好，保单的保费豁免功能得到最大程度的提现，对被保险人更有利，可以分30年缴费要更具优势一些。具体看下这款交费价格： 虽然这款产品有最长30年的交费期，但是费率也并不便宜。 03 短板和不足之处 1、高发重疾不能赔多次 这款产品不提供恶性肿瘤、心脑血管疾病二次赔付保障，并且也不能附加这些责任，保障不够全面。 2、轻症有隐形分组 即有多项疾病只赔一项的情况，意味着实际保障的疾病种类没有那么多，具体的疾病如下： 3、无医疗险组合 重疾险要求发生约定的大病才能提前给付保险金，有具体疾病及定义要求，一般要搭配医疗险一起投保，医疗险不区分疾病程度或种类，住院就能报。 需要留意本产品能否搭配小额医疗和百万医疗险，后续需要补充完善。 4、不赔原位癌 新定义重疾实施后，规定了必须承保28类重疾、3类轻症以及疾病定义。将原位癌从轻度癌症中划分出去，不再硬性规定承保，自主权交给保险公司决定。 一般保险公司都承保原位癌，轻度癌症和原位癌可以各赔一次，但是中荷人寿这款安心守护重疾险，没有将原位癌放在轻症保障中，保障内容有一定缺失。 04 网点和服务质量情况 保险售后服务是否完善，消费者投诉是否多，理赔是否便捷等这些相关因素，往往会影响着大众对保险公司的评价。 从保监会公布的消费者投诉情况统计来看，排名越靠前，投诉越多。中荷人寿的整体排名都较靠后，我们来看下具体情况： 产品点评： 安心守护这款产品大病分组多赔，癌症单独一组不影响其他病种获赔，初次确诊癌症还可以额外获赔30%，但是不保原位癌，且交费偏贵，有保障更完善交费更便宜的险种。 阅读全文
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2024-09-17
对比：泰康乐享健康2021成人版和信泰超级玛丽4号 互联网和线下产品的区别，在重疾险市场体现的尤为明显。 泰康乐享健康2021作为线下旗舰型产品，升级后的2021这款产品保障责任简单，涵盖基本的轻中重症，组合【无免赔小额医疗】和保大病【百万医疗】，整体保障完整度较好。只是在交费价格上，相比网销险种，有一定的差距。 超级玛丽4号是信泰的网销险种，延续了超级玛丽3号高性价比的特点，除了基本保障全面外，有重疾额外赔付，在60岁前确诊首次重疾可以额外赔付保额的80%，赔付额度在同类中算比较高的。另外，首次轻症和中症可以赔付高达40%和75%，另外还有恶性肿瘤持续保险金保障。 本文主要分析： 1、在保障内容、疾病定义等核心保障的区别 2、两款产品组合的医疗险的区别 3、两款产品不同年龄交费情况对比 4、各自产品定位和适用人群分析 一、产品基本信息了解 区别一：保障内容不同 超级玛丽4号是单赔，但是叠加赔付额度高，轻中重症都有60岁前叠加赔，叠加赔付额度目前最高，其中重疾叠加80%，轻中症叠加10%、15%额度。 另外超级玛丽4号癌症可以单独赔多次，还可以提供恶性肿瘤持续津贴，确诊癌症满1年未满2年的，仍持续治疗的，额外赔15%保额；满二年未满三年仍持续治疗的，再额外赔15%保额，高发疾病保障力度比较好。 泰康乐享健康2021成人版是大病单赔险种，包含轻中重症疾病，其中轻中症可以赔多次，但是没有特色保障内容。 区别二：费率对比 具体看下不同年龄的交费价格情况： 区别三：高发疾病定义不同 轻疾没有行业统一标准，在保监会要求必须承保的6类高发重疾所对应的轻疾上，疾病的定义如下： 两款产品在【慢性肾功能衰竭】的赔付上，比一般的险种都宽松，但是超级玛丽4号有多项赔一项的隐形分组，而乐享健康2021成人版这款产品无： 区别四：医疗险组合不同 按照保障的额度和赔付门槛，可分为无免赔和百万医疗险，乐享健康2021其中无免赔医疗险-健康无忧住院医疗险，可保证续保3年，对于身体抵抗力较弱的群体比较适用。条款规定如下： 百万医疗--健康尊享2021，优势在于它是保证续保20年条款，保障稳定性比较足。四项责任可选，能报销国际医疗、特需医疗、贵宾医疗和外宾医疗，社保可抵扣免赔额，不过每项有限额规定，且治疗项目没有质子重离子和特效药保障，有一定缺失。 超级玛丽4号作为网销的重疾险，没有医疗险一起投保。 区别五：定位和适合人群分析 超级玛丽4号：保障力度大，60岁前可叠加赔到180%保额，高发的癌症能多次赔，且赔付门槛低，加上有竞争力的费率，保障性价比高，不过有医疗险的缺失。 乐享健康2021成人版：保障责任简单，无过多的额外责任赔付，不过保障也够用，组合完整的医疗，不用担心小病小意外赔不到，只是保费相比网销险种贵。 阅读全文
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2024-09-17
分析：太平洋爱无忧庆典版优缺点详解 据相关数据显示，在20年内，癌症历来是属于高发的重疾，基本上每分钟就有6人确诊。但是随着癌症治疗技术的发展，癌症治愈的可能性越来越大，但是因癌致贫的情况屡屡见报。毕竟癌症治疗周期长且花费是巨大的，如质子重离子技术、特定药品等，基本上都是万元单位以上来计算了，普通家庭往往难以承担。 保险公司专门针对癌症推出了相应的产品，但是消费型防癌险往往是平安到期也不会退保费的，造成的错觉就是白花钱，因此返本型防癌险可以解决这种情况。 太保爱无忧庆典版延续了之前老版本的一贯风格，投保时可以灵活选择保障期，可保到60/70/80岁，专属防癌保障，恶性肿瘤重度按保额和现价较大者赔付，另外满期给付，无癌症满期给付保额的1.1倍，得以实现有癌保癌，无癌养老。 那么，爱无忧庆典版是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、爱无忧庆典版保什么内容？ 2、爱无忧庆典版在保障期、返还上的相对优势 3、爱无忧庆典版需要留意轻症癌症、身价、保费等细节 4、防癌险究竟有没有必要买？ 01 主要保什么内容 02 产品的相对优势 1、保障期限灵活 癌症的高发年龄是40-70岁，爱无忧庆典版可以灵活选择保到60、70、80岁，投保人选择承保期限就会非常灵活。 2、返还金额高 爱无忧庆典版是返还主险保额的1.1倍，也就是主附加险所交保费的1.1倍。大部分同类返还型保险仅返保费。 3、保费相对实惠 爱无忧庆典版，与同类返还型防癌险相比价格还是比较实惠的，毕竟保障期是定期保障，具体如下： 03 需要留意的细节 1、轻症癌症和原位癌没有保障 爱无忧庆典版的保障是没有轻症癌症和原位癌的，在新规则下，原位癌不属于必保轻症癌症，没有硬性规定，有轻症疾病保障的大部分会提供原位癌保障，且与轻症癌症各赔一次。 2、保障责任较单一 爱无忧庆典版的保障仅仅是恶性肿瘤重度保障，疾病保障单一，并不像重疾险一样可以提供广泛的疾病保障。 3、无身价保障 爱无忧庆典版的身价是主险按年龄的不同给付保费1.6倍、1.4倍和1.2倍与现金价值较大者，附加险是赔保费和现价较大者，不按保额赔付，身价整体上还是较低的，还不如搭配一个定期寿险来完善身价保障。 04 防癌险究竟有没有必要买？ 防癌险跟重疾险的区别在于，防癌险只保癌症，重疾险保障疾病种类更广泛，另外新规实施后，涵盖了必保的28种重疾，其中有恶性肿瘤重度疾病保障。 那么，防癌险是否有必要呢？ 我们可以看到癌症的理赔在保险公司是最多的，癌症是非常高发的，基本上每6分钟就有人死于癌症，另外癌症也容易复发，加上治疗费高，因此防癌险还是必要的，加上防癌险健康告知相较于重疾要宽松，因此防癌险还是有必要配置一份的。 产品点评： 太平洋爱无忧庆典版作为最新的一款防癌险，保障期限上一如既往的灵活可选，保障内容上仅是癌症重度保障，内容上跟其他防癌险没太大差别，只是投保组合主险是两全，附加险为特疾保障，保费在同类中也相对实惠。 阅读全文
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2024-09-17
综合分析：泰康乐享健康2021成人、太保金典人生、平安福21 旗舰型产品的好处，后续想要升级不用退保，目前各家公司在产品的更新上，都延续之前的优势，尤其以老七家保险公司的产品为例。 金典人生是太保的新品，新增6种前症，重疾高达120种，另外20种成人特疾可享双倍赔付，如果预算充足，可附加多次重疾赔付，搭配续保期长的安享百万、为癌症特药提供保障的特药保，解决看病难。 泰康乐享健康2021是一款旗舰型产品，保基本的轻中重症，且组合【无免赔小额医疗】和保大病【百万医疗】，整体保障不用愁。平安最有名的平安福2021，增加中度重疾、改善癌症单独赔多次条款，原位癌和滤泡状甲状腺癌分别赔一次。加上有竞争优势的小额和百万医疗险，综合保障完善。 本期文章看点：主要从保障范围、交费价格、疾病定义及适用人群分析。 01 产品基本信息了解 02 三款产品的不同点 1、高发疾病定义不同 新的疾病定义，滤泡状甲状腺癌症属于轻度重疾，只能按照轻症赔，而很多险种明确规定原位癌和轻度癌症只能二赔一，三款产品中，金典人生的原位癌和轻度癌症只能二项中赔一项，见下表： 整体看，平安和泰康的定义最宽松，但是从赔付上看，平安的还有多项赔一项的隐形分组，而泰康的很实际，具体是： 平安福21： 金典人生： 2、医疗险组合区别 医疗险是弥补重疾险额度的不足，以及治疗期间的手术费、用药费。能搭配医疗险，重疾赔付的额度可用于后续的康复费用、以及生活费用。三款都能搭配完整的小额医疗和百万医疗投保。 三款都是中长期医疗险，保证续保10年+，稳定性很足，从保障内容上看，泰康的没有质子重离子和外购药保障，其他综合性价比很高。 3、交费价格情况 具体看下不同年龄的交费价格情况： 只有金典人生是19年交费，保费的分摊作用没有另外两款好。 4、保障内容差别 都是单次赔付，但是赔付规则有差别，主要看下这些差别怎么影响赔付的。主要体现在以下两点： 1）按照基本的轻中重症组合，金典人生没有中症疾病，相对来说疾病赔付衔接没有另外两款好； 2）乐享健康2021没有特色保障，金典人生有前症和特定疾病，自带责任不用额外出钱，但是整体费率会上涨。平安福2021可添加癌症多次赔，不过是要额外交钱的。 03 各自的亮点和适用人群分析 1、乐享健康2021成人版（保障中规中矩） 作为泰康新定义重疾险，在原来版本的基础上，删减了许多特色内容，保基本的轻中重症，相比之下保障内容中规中矩。另外保费并不便宜，似乎性价比不高。 2、平安福2021（组合医疗险优秀） 平安福2021版，在细节上更趋完善，是一款特别精致的产品，疾病定义宽松，理赔门槛低，医疗续保可靠，险种组合和理赔方便，整体保障比较好。 3、金典人生（保障力度大，交费贵） 三款中保障力度最大的产品，但是从疾病定义和轻症赔付上看，都有一定的不足，搭配的医疗险能弥补不足，交费也最贵，如果预算充足，追求更好保障，比较适合这款。 阅读全文
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2024-09-17
对比：好医保20年版和太平超e保2021 医疗险未规定疾病定义，赔付门槛比重疾险宽松，尤其是百万医疗险保额高达百万，对于大病来说，保障实用。 太平超e保2021是在原有的超e保基础上有一定的升级，延续了老版本的优惠，在疾病保障上、免赔额上都进行了一系列的优化，还提高了重疾住院津贴的保障，只是在续保条件上有一定的不足。 人保最新款长期医疗险-好医保长期医疗20年版，保证续保20年，另外这款产品保障责任全，有一般医疗、重疾医疗、质子重离子医疗400万，癌症病人最实用的外购药也在保障范围内，搭配实用的增值服务。 本期主要分析： 1、两款产品在保障期和续保条款差别 2、两款产品在保障内容上的不同 3、两款产品的免赔额、责任免除的不同 4、两款产品不同年龄的交费价格对比 一、产品基本信息了解 区别一：承保期限和续保条件不同 好医保20年版是长期保证续保条款，保障的稳定性更好。保证续保期内不用担心拒绝续保或停售的问题，但是期满需审核，见条款： 超E保2021这款产品是续保每年审核，是众多续保条款中，最严格的一类，具体续保条款如下： 区别二：保障内容的差别 两款产品对于就诊可能发生的住院费用、特殊门诊、门诊手术费用和住院前后门急诊费用，都涵盖在内，整体上很全面。 好医保20年版这款产品提供一般医疗、重疾医疗、质子重离子医疗保障，三项责任共用400万保额。 超e保2021则是提供一般医疗、重疾医疗、质子重离子医疗以及重大疾病住院津贴，其中住院津贴有300元/天，在同类产品中还是较高的。 区别三：责任免除范围不同 医疗险的责任免除范围无统一的规定，各家公司免除范围不一，重点关注的是本公司不赔，但是其他公司可以赔的情况。 好医保20年版不保“职业病”，其他无过多不合理的规定，见条款： 太平超e保2021除了不赔“职业病”，此外”宫外孕”不赔、”食物中毒”也都不赔，相比之下，责任免除范围更细，具体如下： 区别四：交费价格区别 具体看下不同年龄的费率情况： 好医保20年版的费率是可调的。 区别五：增值服务不同 好医保20年版比较齐全了，提供就医绿通、费用垫付，外购药200万，附加赴日医疗等增值服务，实用性比较强。 超e保2021提供住院垫付、就医绿通等实用性强的服务，需关注是否有外购药保障，外购药对于癌症患者来说是非常必要的一项保障。 总结： 从医疗险要紧的保障责任、责任免除范围来看，各有优劣。 不过整体来看好医保20年版能保证续保20年，不用担心停售或拒绝续保的情况，无明显的短板。超e保2021虽然是大公司品牌产品，但是续保条款每年审核，稳定性不佳，极大可能因为理赔过就被拒绝续保。 阅读全文
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2024-09-17
综合分析：昆仑阿波罗多赔1号、昆仑健康保普惠多倍、百年康多保2.0 重疾险市场中，按照多次赔付的方式，有分组和不分组多赔的产品。分组赔是将疾病分成一定的组别，同一组的疾病只能赔一种，赔完后剩余的疾病失效。不分组则不会出现同组赔完剩余疾病不能赔的情况。 昆仑健康旗下的健康保普惠多倍版是旗舰型多赔产品，不分组赔2次，保单前15年叠加赔付，第二次赔付是赔1.2倍保额，也在保费、保额、现金价值取大，含有身故和恶性肿瘤医疗的可选责任。 阿波罗1号也是多赔，不分组赔3次，保障力度更大，另外在叠加赔上条件更宽松，最大的竞争优势是价格可以媲美单赔险种。 百年的康多保2.0版则是分组多赔产品，分组科学合理，此外还可选附加18种前症疾病，额外赔20%保额，不同于另外两款的是，可以搭配医疗险组合。 三款产品，单独看，都是不错的重疾险产品。那么，哪款最值得投保？ 本期主要分析： 1、三款产品保障基本内容分析 2、三款产品在保障、疾病定义上不同 3、三款产品不同年龄的交费价格对比 4、三款产品定位和适合人群分析 01 产品基本信息了解 02 三款产品的不同点 1、保障内容差别 主要体现在以下几个方面： 1）大病多赔规则 目前市面上的多赔重疾险，按照赔付方式可分为不分组和分组赔。从获赔的概率上来说，不分组多赔更好。 三款中，昆仑的两款都是不分组赔多次，百年的康多保2.0则是分组赔多次，好在高发的癌症单独一组，不影响其他病种的赔付。 但是，从两次重疾赔付间隔期来看，昆仑的两款都是间隔1年，而百年只要求180天就可以再赔，门槛更宽松。 2）叠加赔责任 百年没有叠加赔，昆仑的两款都有叠加赔，不过赔付条件不一致，阿波罗是60岁前额外赔60%，而健康保普惠多倍则是保单前15年额外赔1.5倍保额、保费、现价取大，阿波罗获赔门槛更低。 3）额外特色内容 阿波罗和健康保普惠多倍版作为同一家公司的产品，在特定疾病保障内容上，都有特定疾病30岁前25种额外赔保额，另外有癌症医疗津贴。但是阿波罗增加了特定心脑血管疾病额外赔120%。 康多保2.0版是提供18种前症额外赔20%保额，比较有特色。 2、轻症疾病定义不同 实施新规后，轻症疾病只有3种统一规定的疾病，目前原位癌不属于必须承保的轻度癌症范围，由保险公司自行选择。这三款产品的轻症定义不同之处如下： 三款都保的比较全，原位癌和轻度癌症可以各赔一次，但是从实际赔付的隐形分组看，都有多项赔一项的情况： 康多保2.0版： 阿波罗1号： 健康保普惠多倍版： 3、组合险种不同 医疗险的日常使用频率远超重疾险，且是为了更好的用户健康保障，对于医疗费用可通过医疗险进行报销，尤其针对日常慢性病住院的无免赔住院医疗险，是重疾的最好补充，除了康多保2.0版，剩余二款都不能搭配完整的医疗险组合。 百年康多保2.0附加的两款医疗险，都可保证续保5年，在很大程度上克服了医疗险不能保证续保的致命问题，给予了用户一定的安全感。 但值得留意的细节点是关于两款产品对于“职业病”住院就诊不赔付，其他百万医疗险很多都赔。 4、费率差别 具体看下交费情况： 03 各自的亮点和适用人群分析 （一）健康保普惠多倍版（性价比高） 1、重疾不分组可赔2次，首次赔付额度在保额150%、保费和现价取大者。二次重疾赔付额度也远超保额，可以达到120%保额。 2、轻中症赔付比例，基本与同类持平，轻症可赔到保额30%，中症有保额的60%。 3、仅仅只针对恶性肿瘤提供相关的医疗津贴，但是在30岁前，有25种特疾额外赔保额，相当于合计赔到2倍保额。 （二）阿波罗1号（保障力度大） 1、不分组赔3次，多赔形态好，另外有叠加赔，覆盖轻中重症，满足60岁前条件即可。 2、有特定心脑血管疾病额外赔，加上癌症津贴给付，高发疾病保障好。 （三）康多保2.0版（保障完整性好） 1、分组赔5次，癌症单独分组，分组科学合理，关键是两次赔付只间隔180天，门槛宽松。 2、搭配医疗险，保障最完整。 3、18种前症额外赔，保障内容有特色。 4、从赔付次数和交费价格上看，产品比较有性价比。 阅读全文
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2024-09-17
分析：百年康赢佳2.0版优缺点详解 百年人寿的产品，如康惠保系列，性价比高，投保灵活，除了这些外，百年还有一款重疾分组多赔的保险-康赢佳，在新规则实施后，这款产品升级到了康赢佳2.0。 康赢佳2.0是最高65岁可投，高龄老人可买，提供较全的疾病保障，涵盖了100种重疾，20种中症和35种轻症，其中重疾是分5组赔5次，轻症赔付比例与主流一致，中症保障有60%的保额，比同类产品中症赔付要更高。身故责任是捆绑的，18岁后身故按保额赔付。那么，康赢佳2.0是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、康赢佳2.0主要是保什么内容？ 2、康赢佳2.0在投保年龄、保障和等待期上的相对优势 3、需要留意疾病定义、分组和高发重疾保障等细节 4、百年人寿消费者投诉情况了解 01 主要保什么内容？ 02 产品的相对优势 1、最高65岁可投，对高龄老人友好 一般来说，重疾险的最高投保年龄是65岁，可以让更多高龄老人享受到重疾保障，毕竟同类大部分的产品投保上限是55岁。 2、等待期内条款设计凸显人性化 重疾险通常会有健康告知，身体异常是无法买的，大部分的重疾保险，等待期内发生轻症或中症，合同就会直接结束。 康赢佳2.0与之有不同，等待期内确诊轻症和中症，虽不承担保险责任，但是合同继续有效，具体条款如下： 3、疾病种类保障全面 康赢佳2.0的疾病种类保障全面，覆盖了重症、中症和轻症，其中重疾分5组赔5次，轻症和中症同为多次赔付，中症赔付比例是60%，在同类产品中表现的还是稍出色。 4、常见轻症疾病无缺失 实施新规以来，有3类是必保的轻症疾病，此外，原位癌已经单独列出，不是必选项，可以由保险公司自行做主。康赢佳2.0是原位癌和轻症癌症各赔一次，提高了高发轻症获赔次数，另外常见的肾病保障，慢性肾功能衰竭都有保障。具体详情如下 03 需要留意的细节 1、重疾分组不合理 康赢佳2.0的恶性肿瘤与其他疾病分为一组，影响了恶性肿瘤单独获赔率，毕竟同组一种疾病赔付后，其他同组疾病将不再保障。这一点降低了高发重疾的赔付。 2、轻症有隐形分组 轻症可以多赔，但是存在隐形分组，多种疾病同为一组，相当于赔了疾病A，疾病B和C就不能赔付了，具体疾病分组如下： 3、缺乏高发重疾额外保障 康赢佳2.0保障责任简单，仅仅是轻中重疾保障，缺乏癌症、心脑血管疾病等高发重疾额外保障，毕竟同类产品中除了轻中重疾外，还有丰富的高发重疾额外保障。 04 消费者投诉情况了解 依据最新的消费者投诉统计表来看，百年人寿的位置还是处于比较靠后的，说明投诉情况还是比较少的，具体如下： 产品点评： 康赢佳2.0的保障中规中矩，没有太多的特色保障，只是在等待期内表现的还是比较优秀，疾病分组不太合理，以及轻症有隐形分组，与百年的其他产品相比，特色还是较少的。 阅读全文
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