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对比：少儿国寿福至尊版和国寿康宁少儿重疾 康宁少儿重大疾病险和少儿国寿福至尊版真不愧是“同卵双胞胎”，轻重疾种类和少儿特疾种类与赔付基本相同，细看差距还有三点： 区别一：交费和保障期限不同 少儿国寿福至尊版：属于传统保障型重疾险，保终身，有5种交费方式，最长能20年交费； 国寿康宁少儿重疾：属于返还型重疾险，合同到期返1.5倍保费，交10年保30年，形式固定； 相比之下，首先国寿福至尊版的交费方式更变通，不同的交费期限迎合不同需求的家长为孩子投保；其次，覆盖健康风险率更高，毕竟是保障终身，比康宁更能抵御人重疾高发年龄组的40-70岁区间。最后，不论是交费和承保期限上，国寿福至尊版更有优势。 区别之二：重疾赔付比例有差异 0周岁儿童，父母投保30万元，投保第10年，孩子发生了重疾，赔付如下： 少儿国寿福至尊版：赔保额，则30万元； 国寿康宁少儿重疾：赔保额+保费；则30万元+2777元/年*10年=32万8千； 在少儿阶段，国寿康宁少儿重疾赔付是更有利于孩子权益。 区别之三：身价保障不同 两款产品在18岁之前的身故，赔保费，这点相同；也能理解，毕竟保监会规定了儿童10岁之下的最高身故保险额度不超过20万元； 但成人之后，身价保障就好比“晴带雨伞,饱带干粮”道理，是成年人对家庭应尽的责任的一种表现： 少儿国寿福至尊版赔保额，国寿康宁少儿重疾虽然有一定的身价保障，但只有保费的1.5倍，意义不突出。 产品点评：国寿少儿康宁在未成年阶段，保障力度较为突出，又能满期返还，符合不少喜欢返本的家长为孩子投保，但后续风险应对能力不够，孩子成年之后需额外配寿险或购买一份终身重疾险。 少儿国寿福至尊版若无附加意外险或其他险种，特色感并不强，赔付也中规中矩，在同类型产品中交费较高，优越感不突出。 阅读全文
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2025-01-25
分析：新华惠康终身防癌险 在保险市场，很多公司都有防癌险，各家公司都有一定区别，当前比较有特色的就是人保的关爱健康、国寿的防癌险优享版和富德生命的康爱星，它们可能不是最好的，但是都富有个性，要么性价比很高，要么条款真正站在一个患癌者角度设计，非常人性化。 新华惠康终身防癌险，保早期疾病和恶性肿瘤，特定高发癌症额外赔，保障上很全面，今天通过拿国寿的防癌险优享版作为比较对象，两者都有特定癌症额外赔，看看同样交费情况下，保障究竟有何不同。 先看产品基本信息： 同样交费情况下，一个保终身，一个保至80岁退保费。 一、从保障上看 国寿防癌险优享版轻疾和总额额度更高。 最重要的是国寿防癌险优享版还有康复金，癌症患者如果生存，后续还要经常复查或吃药，康复金每年赔保额20%，买30万保额，意味着每年给付6万，相当于每个月5000块钱，赔5年。 二、从疾病定义上看 1、对于轻度癌症： 新华惠康防癌险的定义是： 国寿防癌险优享版范围是： 2、特定癌症的保障范围上： 新华惠康特定癌症的范围是： 原发性肺癌、原发性肝癌、原发性胃癌、原发性乳腺癌、原发性前列腺爱和白血病（没有年龄要求） 国寿防癌险优享版特定癌症范围是： 特定年龄前列腺癌（18岁后）、特定年龄肺癌（18岁后），特定年龄乳腺癌（18岁后）、特定年龄宫颈癌（18岁后）、特定年龄白血病（18岁后）和特定年龄骨癌（18岁后）（有年龄要求），其条款是： 小结：新华惠康在早期癌症上保的范围更广，对特定癌症无年龄限制。 产品总结：新华这款惠康防癌险，保障很全面，比新华康爱无忧二代要全面，早期癌症和恶性肿瘤、特定癌症都条款都比较好，但是相对当前的特色产品来说，如果价格更便宜一点，多一点人性化创新，产品更具吸引力。 阅读全文
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2025-01-25
对比：华夏常青树智慧版和金诺人生2018 太保金诺人生2018，保150类轻重疾，承保种类广泛，提供了身价保障； 华夏常青树智慧版，新品，保135类轻重疾，轻疾保额赔付高，且提供中症赔付与身故保障； 区别一：保障期限不同 太保金诺人生2018保终身，华夏常青树智慧版保到80周岁，相比之下，金诺人生这类产品会更好一些。 其实常青树智慧版承保的时间并不短，但建议用户最好选择终身重疾险，毕竟80岁患重疾的概率也不能完全等于0。 区别二：轻中疾赔付与定义不同 一、轻症定义与赔付区别 ①赔付比例不同： 太保金诺人生2018：轻疾保50类，赔3次，赔保额20%； 华夏常青树智慧版：轻症保35类，赔1次，赔保额30%； 在赔付上来看，虽然多次赔付比单次赔付更有优势，但毕竟患有多次轻症的概率较小，且最为关键的赔偿金到手的数字。 若30周岁男性，投保50万元，患上轻疾，金诺人生2018只能赔10万，而华夏常青树智慧版却有15万，差距还是较为明显的。 ②轻症定义不同： 针对轻疾定义与种类，某些①类轻症在A险企理赔条款松，在B险企理赔门槛极高，都是有可能的，但②类轻症B公司覆盖，A保险公司并不提供，也在情理范围之内，毕竟轻症定义与种类不同于重疾规定，保监会并没有统一规范，如： 太保金诺人生2018：覆盖【微创冠状动脉搭桥术】轻症保障，但针对【不典型心肌梗塞】的定义是四项疾病仅赔付一种，赔付较有局限性，理赔较为苛刻，合约是【不典型心机梗塞】和【冠状动脉搭桥手术】【微创动脉搭桥】【激光心肌运血术】四赔一，赔付完其中一种，不给其他三类的赔付，那么，是有“隐形分组”的。 华夏常青树智慧版：不提供【微创冠状动脉搭桥术】轻症保障，家族患有心脏病的用户要稍微留意一下，但对于【不典型心肌梗塞】的定义，虽然智慧版的条款并未出来，但按照之前的华夏常青树多倍版来看，预计不会作出较大的改变，在二项疾病仅赔付一种，还是稍微宽松一点。 二、中症赔付区别： 太保金诺人生2018是一款中规中矩的重疾险，并没有向目前最火爆的中症疾病保障靠拢，只提供重疾与轻症保障； 但华夏常青树智慧版具备创新意识，保20类中症，赔2次，赔保额50%； 把过去的部分轻疾划到了中症种类中，变相的提高了部分轻症的赔付比例。 如对比图所示，意味着保额相同，但保费比金诺人生便宜的前提下，华夏人寿的这款重疾险，责任更丰富，承担的风险要大的多。 区别三：身故与附加医疗不同 ①身故赔付方式不同： 18岁之前和成人之后，两款产品分别对应的身价保障是有不同的，如0周岁孩子，投保了50万元，未成年之前10岁身故与成年之后35周岁身故： 太保金诺人生2018： 10岁身故，赔保费（5700元*10年），则57000元； 35岁身故，赔保费，50万元； 华夏常青树智慧版： 10岁身故，赔2倍保费（4310元/年*10年*2倍），则86200元； 35岁身故，赔保费/保额/现金价值取大，有可能大于50万保额。 毋庸置疑，对于不同年龄阶段的人来说，华夏常青树智能版比太保金诺人生2018身价保障更好； ②附加医疗险不同： 没有配备附加医疗险的重疾，就相当于“裸险”，肺炎、哮喘等疾病住院，达不到重疾理赔条款，但加上附加医疗险，可与社保医疗完美搭配，减少用户经济压力，不过如果没有把“保证续保“的条款写进医疗险里，很怕发生慢性病，次年拒保： 太保金诺人生2018附加住院医疗险为安心住院医疗，最高保额6万，但续保定义模糊； 华夏常青树智慧版医疗险是住院费用2014，保证续保5年，在实用性上来说，更有利于用户。 产品点评：华夏常青树智慧版和太保金诺人生2018相比，智慧版延续了华夏人寿一直以来的“创新和性价比”优势，不仅积极向最流行的中症保障靠拢，且还未成年身故还是有一定的身价保障，附加住院医疗险承保时间不短，承保人健康保障无缺口，这些都是这款产品的加分项，但太保金诺人生2018性价比不高，特色不明显，和太平福禄康瑞2018同类，比它保费还要贵16%左右，不太划算。 阅读全文
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2025-01-25
分析：太平人寿康悦医疗险 说到医疗险，消费者都比较熟悉了，是以住院作为给付条件，日常治疗费用、门急诊费用都能报，目前一些百万医疗险甚至能够超越医保，报销特需门诊自费项目，但是有哪款医疗险不仅报自费药，还能报中医理疗，诸如推拿、针灸等项目呢？一般医疗险肯定是不报的，但是市场上有一款医疗险就可以，就是今天分析的太平人寿康悦医疗。 本期产品评测看点： 1、影响医疗险好坏的三个因素 2、太平康悦医疗与同类产品对比分析 3、有了可以报自费药的医疗险还需要重疾险吗？ 一、影响医疗险好坏的参考因素 1、免赔额。免赔额高低不仅影响理赔门槛，也直接影响理赔结果，市场常见的百万医疗险1万免赔，基本上将普通疾病拒之门外，小病小痛几百几千就能搞定，理赔门槛高。 2、报销额度。不仅包括年度总限额，还包括单次限额或单次住院时间限制，对于出院和住院直接时间间隔有严格要求，没有超过间隔只算同一次住院。 3、续保条件。如果上年度发生多次理赔，而且是慢性病，第二年是否还能续保，续保后理赔是否受影响，这一点最考验保险公司承担风险能力。 二、太平康悦医疗与同类产品对比分析 选择的对象都是可以保普通住院医疗，也可以保自费药等特殊门诊医疗的险种，对比看看太平人寿康悦医疗究竟如何，具体如下： 人保的健康金福特色在于额度高，价格便宜，门槛高，而且确诊癌症起，所有疾病无免赔。 康健华贵A款额度低、特殊门诊有额度限制，门槛高，价格贵，保障不全，整体上性价比低。 太平人寿的医保无忧：额度较高，门槛高，有癌症确诊给付金和住院直付服务，比较人性化，价格稍高。 相比之下，太平人寿的康悦医疗条款如何呢？小编挑主要部分分析一下。 三、太平康悦医疗主要优点分析 1、住院医疗无免赔额 市场上常见的可以报自费药的医疗险，一般都有1万免赔额，基本小病都不能赔，理赔门槛高，但是这款太平康悦医疗无免赔额，门槛低。 2、报销范围广，中医理疗都能赔 不仅我们常见的住院医疗、特需门诊自费项目，日常门诊可以报，还可以保中医理疗，物理治疗和整脊疗法等，报销范围非常广，只是限额500每次，有次数限制，具体如下： 保自费药的医疗比较常见了，但是可以0免赔，加上特需项目都可以报，就比较逆天了。 四、太平康悦医疗主要缺陷分析 1、交费价格和续保是硬伤 看过上述表格的都可以看到，如果想要买门急诊医疗，含特需医疗的，0岁买价格非常昂贵，大人投保价格也不菲。 续保上，每年都会审核，可能会因为健康状况，对续保做出变更，面临一定的不确定性，具体如下： 2、免责条款，有不合理规定 太平康悦医疗险在除外责任中，关于职业病、怀孕、药物过敏、食物中毒、以及被保人从事与其健康状况不适宜的活动或者运动导致的外伤，一律不赔，这属于不合理约定，其他医疗险大多数都赔付，其条款如下: 还有： 五、有了医疗险还需要买重疾险吗？ 重疾险也叫做收入损失险，确诊即赔，保额一般是收入5倍，相当于一次给了客户五年收入，保障治疗这五年不上班，所有家庭开支不用愁，安心休养。 医疗险：是费用型险种，报销住院期间费用，减轻负担，弥补社保不足。 这两者相互补充，买了重疾险，不买医疗险，发生重疾，理赔款全部用于治疗，那休养不上班期间家庭开支如何来解决？这两者都不可缺少。 产品点评：小编在之前文章中分析过，一般医疗理赔案件是重疾险的20倍左右，这也是为什么很多公司对重疾险情有独钟，对无门槛的医疗险没有感觉的原因，太平人寿的康悦医疗报销范围很广，而且无门槛，是一种福利，但是这个价格让很多人望而却步，如果不买门急诊医疗，只买住院医疗，价格便宜很多。 六、相关知识 太平康悦医疗计划条款，划线部分说明这款住院医疗无免赔额，计划1到计划4价格比较便宜，只是没有门急诊医疗。 阅读全文
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2025-01-25
对比：哆啦a保和健康人生c 哆啦A保重疾，轻症保55类，赔2次，分4组，赔保额30%，重疾保105种，分4组，赔3次，赔保额，提供身故保障。 健康人生C款，无轻疾保障，重疾50类，赔保额，无身故保障。 相同点一：交费期限相同 健康保险，作为一种保障手段，交费期越长，每年交纳的保费就越少,相对应的保障放大倍数，不仅可以缓解用户的保费压力，同时可以拉长保单杠杆效应。 在这一点上，弘康人寿的哆啦a保和健康人生c款都做的不错，在交费期限上都是相同的，最长都可以提供30年交费。 相同点二：附加医疗险有缺口 附加医疗险的存在是依附于重疾险上的，不少主流的保险公司都会配备，让重大疾病保险不再单纯是“裸险”，毕竟重疾险的理赔门槛较高，而附加医疗险保意外住院+疾病住院，通过社保医疗之后就能报销，运应广泛。能跟重疾完美搭配，起到无缝衔接的过长。 这两款产品作为线上产品，附加医疗险保障缺口较大： 健康人生C款，即无附加住院医疗险，也无百万医疗险搭配； 哆啦A保，无附加住院医疗险，可配备百万医疗险，但也不尽人意，且“免赔额等于重疾保额”，意思是，哆啦A保投保了50万元，用医疗险报销住院时，必须费用超过50万元才能报销，这个理赔门槛太高了，医疗险的用处实质意义不大。 不同点一：承保责任不同 哆啦A保重疾险，承保责任非常丰富，轻重疾均实施的多次赔付条款，即重疾105类，赔3次保额，轻症赔付比例高，达到了赔付保额的30%，媲美“一阶梯”重疾险的轻症赔付比例，成年之后提供了身价保障，是一款保障全面的重疾计划； 健康人生C款，只提供了单一责任的主险，重疾保50类，赔保额1次，无身故、无轻症，承保责任十分简单。 相比之下，从承保责任分析，肯定是哆啦A保比健康人生C款肯定要强很多。 不同点二：保障期限与价格分析 哆啦A保，保障终身，健康人生C款可选择保障70周岁或终身；相比之下，健康人生C款更具灵活性。且两款产品的定价区别较大： 不同点三：两款产品定位不同 哆啦a保和健康人生c两款产品承保责任差别较大，且在价格上也有非常大的差异，是弘康人寿采用的“高低定价搭配”的方式面向不同的用户的： 哆啦a保---提供多次赔付，适合需要全面健康保障的工薪阶层家庭； 健康人生c---只提供重疾保障，每年投保价格低，在有住院医疗险支撑，且有其他重疾险保障基础上，非常适合“加保额”。 产品点评总结：哆啦A保和健康人生C款虽然都属于线上产品，但是两款产品的区别还是较大的，哆啦A保属于多次赔付保障型的重疾险，且保费相对来说，比线下同类重疾产品要便宜些，适合有需求的工薪阶层人员投保。 健康人生C款承保责任非常简单，此款计划不含轻症、无身价保障、无住院医疗险，健康保障缺口较大，建议在有一份保障全面的重疾险和附加医疗险基础上，作为“加保额”的形式增加，是比较适宜的。 阅读全文
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2025-01-24
对比：弘康人寿健康一生A款和百年康惠保 中国人喜欢给一个事物定性，到底是好还是不好；要是给互联网保险定性到底是值得买还是不值得买呢？ 互联网保险，整体上交费价格便宜，投保流程简单，这一点毋庸置疑，但是保障都有不少漏洞，适合在专业人士指导下做好保单组合搭配，不建议萌萌哒的小白用户贸然去买。 通过分析弘康人寿健康一生A款和百年人寿康惠保，这两款交费价格非常便宜、缴费期限和保障期限都很灵活，从以下三个方面综合分析互联网保险投保价值： 分别从：产品疾病划分和种类、保障缺口和组合搭配三个方面来分析 关注点一：产品疾病划分和种类 《保险业协会》对常见的25类重疾做了疾病种类和定义规范，其中6类为应当承保、19类为可选，6类分别是：癌症、脑中风后遗症、器官或造血干细胞移植、终末期肾病、急性心肌塞、冠状动脉搭桥术，这6类高发重疾所对应的轻疾。 健康一生和康惠保都能赔早期原位癌、轻微脑中风、不典型心肌梗塞和冠状动脉介入术，常见的都有了。 康惠保轻重疾疾病数量相对而言要更广，相对来说更好。 关注点二：产品保障缺口 健康一生A和康惠保都有两个明显的保障缺口： 首先，无附加一般医疗险。线下产品如平安福、华夏常青树，都可以附加保证续保的无免赔的医疗险，现在普通疾病住院花费几千很正常，互联网保险无附加医疗险，日常住院一分钱不赔，实用性很低。 其次，就是无身价保障，如果重疾可以赔保额，但是意外或疾病身故退保费或现金价值，对于成人来说，上有老下有小，身故不能赔保额，无法体现保险爱与责任的含义，无法体现生命的价值，退一点保费对一家来说意义很低。 最后，没有投保人豁免，少儿保险一般是父母作为投保人，万一父母走了，有投保人豁免，后续保费可以免交，要是没有，孩子不能交费，父母走了，意味着保单可能失效。 互联网保险之所以价格便宜，原因就是保险责任有限，承担风险小，价格才便宜。 关注点三：产品组合搭配 对于小孩来说，交费价格极为便宜，可以选择保终身，另外单独买一个医疗险。18岁后投保终身寿险或定期寿险，补充身价保障。 对于成人来说，如果选择保终身，价格也不便宜，交费四五千，还没有身价和医疗险保障，性价比不是特别明显；所以非常适合选择，交30年，保至70岁，这种情况下价格便宜，增加保额，用来加保使用，另外也可以补齐身价和医疗险作为搭配组合。 产品总结：弘康人寿健康一生A和百年康惠保 ，一个保障疾病种类多一点，价格稍贵一点，一个保障疾病种类少一点，但是常见疾病仍然有保障，价格相对便宜点，且保障期限可以保到85岁，多一点选择。 阅读全文
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2025-01-24
对比：百年人寿康惠保和国寿福至尊版 百年人寿康惠保，互联网重疾险，轻疾保30类，赔1次，赔保额25%，重疾保100类，赔1次。 国寿福至尊版，传统型代理人渠道保险，轻疾保30类，赔1次，赔保额20%，重疾保80类，赔1次。 区别一：承保期限与定价区别 国寿福至尊版可保终身，而百年人寿康惠保可保70周岁或终身两种选择，一般来说，定期纯保障型重疾险的性价比，要远高于终身重疾险，不妨来看看两款产品投保情况： 不难看出，国寿福至尊版比百年人寿康惠保在承保期限相同的情况下，便宜了近一半的保费，假设承保至70周岁，每年投入会更少，可在有限年龄加大保额，更有利于工薪阶层投保。 区别二：承保责任不同 两款产品都属于单次赔付的重疾险，但在轻症赔付上还是略有区别的，假设30周岁男性投保50万元，两款产品赔付如下： （1）轻症赔付比例不同： 国寿福至尊版：赔1次，赔保额20%，赔10万元，但说被保障人如果投保60万元，按合同约定理应赔付12万元，但条款约定不超过10万，不利于高额投保人投保。 百年人寿康惠保：赔1次，赔保额25%，则赔12.5万元，比国寿福至尊版赔付比例要更多。 （2）轻疾条款定义不同： 对于轻症中高发的【不典型的急性心机梗塞】，两款产品的定义区别较大： 国寿福至尊版：只需要达到两种条件即可理赔，但若达到了重疾里的急性心肌梗标准，轻疾条款比较优秀。 百年人寿康惠保：也是对其两种条款才可理赔，同样对于赔付条件作出了限制，在“不典型心肌梗塞”和“冠状动脉介入手术”只赔一种，才隐形分组。 备注：对于重疾，保监会规定将25种条款统一规范，已覆盖了日常高发疾病的95%，但对于轻症，并未作出任何规范，因此，各家公司对疾病定义有宽有松，轻疾条款定义和承保种类的多少，并没有明确的规范，消费者做到心中有底即可。 区别三：身价与定位不同 百年人寿康惠保：是一款典型的消费型重疾险，不论是未成年还是成年，都无身故保障； 国寿福至尊版：不仅提供了一般身价保障，赔保额之外，还可以附加意外险，保至75周岁，赔付比例相当高，意外自驾意外赔2倍保额，客运赔3倍。 同样，用户投保了50万元保额，因疾病与客运意外去世两种情况，赔付比例如下： 百年人寿康惠保：两者价值为0； 国寿福至尊版：疾病身故赔付基本保额，则30万元；客运赔3倍保额，则50万*3倍=赔付150万元； 相比之下，国寿福至尊版非常适合经常出差的人投保，且公司承担的风险比康惠保要高出太多。 区别四：附加医疗险不同 在各大主流险企的理赔数据中，附加住院医疗险是占据了理赔的“大头”，远高于重疾险理赔，两款产品在附加住院医疗险上，各存在不同缺陷： 百年人寿康惠保：无附加住院医疗险； 国寿福至尊版：提供长久呵护医疗险，但不保证续保，怕出现慢性病的情况，第一年住院有报销，但是第二年很大可能性会拒保，因此，保障续保的医疗险才是优秀的标准。 产品总结：国寿福至尊版核心保障如果拆开来看，不仅同质性高，且价格非常昂贵，但因附加了意外险组合，因此产品很“高逼格”，市场区分度非常突出，按照产品形态和价格来看，只适合经常出行或高端家庭投保； 百年人寿康惠保最大的优势在于保费实在，同样保额前提下，是国寿福至尊版的一半，相当有价格优势，但无住院医疗险的支撑，且无身价保障的问题，也是成年人投保需要额外关注的点。 阅读全文
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2025-01-24
对比：太保金诺人生2018和泰康健康有约2018PLUS 太保金诺人生2018，保100类重疾，50类轻疾，赔3次，每次保额20%，可以附加住院医疗险，总体上保障全面。 泰康养老健康有约2018PLUS保100类重疾，60类轻疾，轻疾赔5次，每次保额20%，可以附加终身意外险，自驾和公共交通多倍赔。 区别一：产品交费价格不同 在同样交费期限，同样年龄和保额情况下，泰康健康有约明显要便宜很多，而且如果选择交至60岁，交费价格更便宜。 泰康健康有约具有一定的性价比优势，看看价格对比： 区别二：产品市场区分度不通 太保金诺属于通用型重疾险，市场上烂大街，到处都有，如太平福禄康瑞等 泰康健康有约2018可以附加终身意外险，产品区分度很高。 其特点是： 1、保障期限长，可以保终身，像平安福和国寿福长期意外只能保到70岁和75岁。 2、赔付很高。一般意外赔保额，但是自驾、网约车、公务车等可以赔9倍保额 3、可以赔伤残，赔付门槛低，断了几根手指头，构成伤残，就可以按伤残比例赔付。 4、保障范围广，可以保自驾、公共交通、网约车公务车等。 其缺点也有： 1、轻疾豁免不包括终身意外险。轻疾豁免仅限本附加险和主险，不包括终身意外。 2、投保保额限制，成人最高20万基本保额，未成年人2万保额，意味着自驾等意外最高赔付不超过180万，保额效应并不是特别明显，不可能买到1000万甚至上亿保额。 3、75岁后，所有意外只赔基本保额，不再有多次赔，后续虽然有意外保障，但是保额最高20万。 区别三：产品附加医疗险不同 太保金诺人生2018可以附加安心住院医疗险，虽然不保证续保，但是日常疾病或意外还是可以赔。 泰康健康有约2018PLUS属于网销产品，是不能附加住院医疗险，意味着需另外投保。 产品总结：熟悉泰康产品的人应该会发现，这款健康有约2018PLUS，非常像是泰康健康百分百C+和泰康全心健康计划的组合体，轻重疾和加强版长期意外险组合，虽然交费低保障高，但是作为企业优惠专享产品，一般人是买不到的。 阅读全文
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2025-01-24
对比：平安爱满分和全能英才 平安爱满分，是针对少年儿童返还型的重疾保险，保80类重疾，30类轻症，提供了满期金1.5倍返还。 平安全能英才，严格意义上来说，它是一款年金少儿教育保险，区别于平安爱满分，并非保险代理人销售渠道能够获取，它是通过电销方式才能购买。保80类重疾，20类轻疾，兼顾保障与理财。那么，平安爱满分和全能英才哪款更适合孩子投保呢？ 相同点一：高发疾病年龄覆盖不到 平安全能英才和平安爱满分一样，两款产品是一款都是只承保30年保障的产品； 根据目前高发重疾年龄40岁-70岁来看，两款产品合同期满，需要重新配置重疾险与医疗险，在30岁之前发生了疾病，或许很难再配备到保险。 相同点二：身故不赔保额 安全能英才无身故保障，而平安爱满分，只赔保费，并不赔保额的做法，很难体现一个成人对家庭的责任感。因此，两款产品在身价保障上都有较大缺陷，建议后期补上。 区别一：产品形态完全不同 平安爱满分，是一款满期返还型的险种，合同期满返保费1.5倍，但是在轻症上保障更全面，提供了多次赔付，且设置了投保金额，因此在保额上比全能英才会高不少。 平安全能英才，它是由主险是“年金保险”+附加险“重大疾病保险”两部分构成； 主打“分红与理财”，兼顾疾病保障。在不同的年龄阶段，少儿可以享受分红，且可以获取生存金、教育金等。是集保障、教育为一体的全能型产品。 区别二：交费要求有区别 平安爱满分，要求一般分支机构交费7200元以上，一线城市保费更是做出了超高限制，需要9000元起保； 那么，变相的拉高了保额，孩子保障可达100万，给了宝贝全面的医疗和重疾保障。 平安全能英才，作为一款教育型年金保险，它不可避免的有理财型保险的“弊端”，投资越大回报才能越明显； 假设年交3万，10年交费小计30万元，孩子每年的零花钱可达2万元，但如果存几千元，零花钱也就几千元，很难到达目前教育需求，附带的重疾保额也不高。 产品点评总结：平安全能英才和平安爱满分对比，其实两款区别较大，前者是集理财与保障为一体的产品，后者是满期返还保障型产品。 只能说，两者需求不同，平安爱满分重疾保额高，保障全，平安全能英才主要还是理财。 阅读全文
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2025-01-24
对比：百年人寿康惠保和华夏常青树多倍版 百年人寿康惠保，重疾疾保130类，轻症赔保额25%，重疾赔付一次； 华夏常青树多倍版，传承了华夏人寿“创新”的特色，提供了中症赔付，目前中症赔付的重疾险市场上并不特别多，且重疾+轻症实施的是多次赔，轻症赔保额30%。 区别一：交费与定价不同 常青树多倍版分为了6种交费方式，最长可支持20年交费期限； 同样慧康保也实行的是分期付保费，可30年交费，在这个方面，百年人寿慧康保杠杆比例做的非常好，同样的保额下，根据年龄的不同，20年交费和30年交费差距差异好几千，甚至上万，详情如下： 区别二：承保责任大不同 一、轻症保障不同： （1）轻症赔付： 常青树多倍版，轻疾3次赔，每次赔保额的30%，目前跻身于一阶梯重疾险的赔付比例； 百年人寿康惠保：轻疾赔1次，赔保额25%； 相比之下，无论是赔付次数与赔付额度，百年人寿康惠保都不如常青树多倍版。 （2）轻症定义： 轻症定义并没有国家规定，关于承保多少种类与承保的定义无统一规范； 有些险企对A病宽松，B病严苛，而某些险企对A病定义理赔门槛高，B病不作过多要求，都在情理范围之内，用户只稍微留意下即可： 常青树多倍版：并不提供【微创冠状动脉搭桥术】轻疾保障，但对于【冠状动脉介入手术】条款理赔较为宽松， 百年人寿康惠保：提供【微创冠状动脉搭桥术】保障，但在【冠状动脉介入手术】定义上，则两种疾病赔付一次，理赔较为严格。存在“隐形分组”。 二、重疾与中症有差别： 常青树多倍版，重疾赔付6次，还添加了20类中症保障，赔保额50%，赔2次； 百年人寿康惠保，无中症保障，重疾只赔一次； 意味着，从理赔次数与承保种类出发，常青树多倍版会更好，它的中症赔付，与重疾承保种类有些相同，那么，赔付完中症之后，可以再赔付重疾。 区别三：身价保障不同 百年人寿康惠保，无身价保障； 常青树多倍版，18岁之前，赔2倍保费，成年之后在保费、保额、现金价值取大； 从主流重疾险身价保障来说，这款产品在同类中身价保障做的有较好的一款。 毕竟未成年之前一般退保费或者现金价值，这款产品赔2倍保费，是有一定的保障的。其次，成年之后身价保障是三者取大，有可能赔付金额大于保额。 区别四：附加医疗险不同 不少大型保险公司在主险推出的同时，也一定建议用户附加住院医疗险； 其目的是为了增加客户的医疗保障，弥补重疾险和社保医疗的不足； 从以往理赔数据来看，医疗险的使用率远远大于重疾险，但附加住院医疗险往往存在一个较大的风险因素----“续保”。 百年人寿康惠保，是一款互联网保险，不匹配附加住院医疗险，是预料之中的，但后期用户有可能出现健康保障存在较大缺口的现象。 常青树多倍版，附加住院医疗险2013，保证续保3年，2014续保5年，实用性比百年人寿康惠保强多了。 产品总结：常青树多倍版最大的特点在于轻症赔付比例高，中症和重疾保障都很全，其中将15类轻症划分到中症保障上，理赔门槛低； 更有利于用户，18岁前身故还赔2倍保费，很人性化，在市场上非常有特色，加上住院医疗保障给力，适合想多次保障的人士。 百年人寿康惠保，在核心保障上的特色不够明显，在无住院医疗险的支撑下，健康保障上存在一定的缺口； 阅读全文
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