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分析：百年人寿乐享保重疾险优缺点详解 罹患重疾，对于家庭和个人来说都是影响巨大的，不仅花费大而且治疗周期长。因此配备一个重疾险就成为了刚需。 百年人寿乐享保是近期上线的一款新定义重疾，保障灵活，有必选重疾保障+身故，可选轻症，可以根据需求自行搭配。但是保障责任较简单，轻重疾都属于单次赔付，且仅仅是包含了2020年新定义规则中规定的28种必保重疾和3种必保轻症，没有单独划分中症责任，也没提供高发重疾额外保障，但是在等待期内保障表现较出色。那么，这款产品是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、百年乐享保主要保什么内容？ 2、百年乐享保在等待期、交费期限上的相对优势 3、需要留意保障、疾病定义上的不足 4、乐享保重疾适用人群分析 01 主要保什么内容？ 02 产品的相对优势 1、等待期内的条款表现优秀 等待期的设置通常是保险公司为了防止带病投保的，等待期越短对于消费者来说越有优势，百年乐享保等待期是90天，另外，等待期内确诊轻症是可以不赔，但是保障仍旧是有效的。具体条款如下： 2、交费期支持30年缴费 百年乐享保的缴费期支持30年交，交费期越长，可以减轻保费压力，另外的话，长期交费也可以让保费豁免更加有优势，发挥最大的效应。 03 值得留意的细节 1、常见高发轻症定义有缺失 百年乐享保的高发轻症有缺失，只提供必保的3种轻症保障，原位癌、慢性肾功能衰竭还有冠状动脉介入都不提供保障，具体如下： 2、保障缺乏中症责任 中症比重疾理赔标准更低，赔的比轻症多，但是这款产品的保障没有单独划分中症责任，因此保障不全面。 3、没有单独可保的重疾保障 这款产品没有单独可保的重疾责任，如癌症、心脑血管疾病等易高发重疾，大部分同类产品中会有高发重疾额外保障。百年的乐享保整体综合保障力度不高。 04 适用人群分析 百年乐享保的保障责任简单，有必选的重疾+身故组成，可选轻症保障，适用给重疾保障不够，想提升全面的保障额度的群体作为加保的首选。若是预算足够，可以重疾、轻症以及身故都涵盖，若是预算不足，就必选的重疾和身故就可以了，加大重疾保障力度。 产品点评： 百年乐享保是一款保障较简单，只是必保的重疾和轻症都有囊括，并没有太多的特色，缺少必要的高发疾病保障，对需要加保的人更实用些，若是追求全面保障的可以看下康惠保其他产品。 阅读全文
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2024-09-17
对比：太平福禄20和平安六福重疾险 相比消费型重疾险，返还型重疾的特点在于既可以提供保障，又可以在满期时候返还一笔钱，相当于储蓄了一笔资金，深受老百姓的喜爱。 太平作为央企，旗下的太平福禄20是一款返还型重疾险，疾病保障涵盖了轻中重疾，另外有针对不同人群特定重疾以及12种高费用重疾可额外获得一定保障，只是保障期较单一。 平安六福重疾采用主险两全险，附加险重疾的方式承保，是一款返还型重疾险，满80岁仍生存且未出过险可返还100%已交保费。另外针对少儿增加了15种特定疾病额外赔，高发的白血病可以赔200%保额，加上平安医疗险的组合优势，综合保障完善，只是保费不便宜。 本期主要分析： 1、首先看两款产品投保基本信息 2、两款产品在保障、疾病定义上的不同 3、两款产品在特色内容、保费的不同 4、两款产品定位和适用人群分析 一、产品基本信息了解 区别一：保障内容差异 福禄20： 1、大病单赔一次保额，涵盖了轻中重疾保障，疾病保障更全。 2、此外区分少儿、男性和女性特定重疾额外赔付保额的20%，还有12种高费用重疾保障。 平安六福： 1、重疾分组多赔，疾病分组合理，恶性肿瘤重度是单独分为一组，提高了高发重疾获赔概率。 2、15种少儿特定疾病赔保额，另外轻中症也包含在内，整体保障全面。 区别二：高发疾病定义不同 新的疾病定义，滤泡状甲状腺癌症属于轻度重疾，只能按照轻症赔，而很多险种明确规定原位癌和轻度癌症只能二赔一，不过平安和太平人寿这两款产品都是两项可各赔一次，具体是： 可以看到，在定义上，六福整体更加宽松，体现在冠状动脉介入手术、慢性肾功能衰竭的赔付上。 不过，两款都有多项赔一项的隐形分组，具体的病种如下： 福禄20的： 六福的： 区别三：组合医疗险差别 无免赔医疗： 医疗险用来解决大病小病医疗报销，对于身体抵抗力较弱的人来说，保证续保期长更加有利。平安的优享人生住院医疗，保证续保五年，每年一万额度，可以扩展报销自费药，与百万医疗险无缝衔接，平安小额医疗险是到期续保宽松。 福禄20医安心是一款无免赔的医疗险，涵盖住院医疗和重疾住院津贴，全年能报到104万额度，一般的住院就诊费用都可覆盖，关键是不设免赔额，小病小意外也可覆盖，保障的衔接性更好，同样的不足是续保每年审核，降低了保障的稳定性。 百万医疗： 平安的平安E生保长期医疗，保证续保20年，可以应付大病或严重意外事故治疗费用。平安目前医疗险有垫付和预赔服务，发生理赔住院报案时，客服就会询问是否需要垫付或预赔，将住院押金可以提前赔给消费者。 福禄20搭配的百万医疗--超e保2021，一般医疗和重疾医疗各自200万额度，加上重疾0免赔额，上年度无理赔，免赔额可递减，对于被保险人来说，获得的赔付更多。重疾津贴一天可给付300元，覆盖生活费用，不过续保审核政策比较严格，保障的稳定性不如保证续保或续保无审核险种。 区别四：交费价格不同 具体看不同年龄的交费： 区别五：产品定位和适用人群分析 福禄20：作为返还型险种，保障完善，自带两全，平安生存至80岁可以拿回1.2倍保费，不过只能80岁才能拿回本金，选择性不多，前期如果不幸身故，是没有钱拿的，多交的钱也打了水漂。 六福重疾：作为多赔型的返还重疾，交费比消费单赔的险种贵不少，也是只能80岁拿回保费。但是有平安医疗险的优势，加上整体疾病定义宽松，如果预算充足，想要返还型重疾险，可以考虑。 阅读全文
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2024-09-17
分析：太平人寿真爱健康2021百万医疗险优缺点详解 医疗险是住院就能赔，比重疾险理赔门槛低很多。在购买保险产品的时候，如果预算有限，都是建议优先考虑配置医疗险，然后再是重疾险。 而医疗险按照保障的额度分，有万元内的小额医疗，百万额度的百万医疗，百万医疗险保额高达百万，对于大病患者实用。 太平人寿新出的百万医疗险--太平真爱健康2021，是在真爱健康2019版本的基础上全新升级，四项计划按需投保，医疗报销0免赔都是亮点，但是在核心的续保审核政策上，需关注。 那么，这款产品值得投保吗？ 本期主要分析： 1、在保障范围、免赔额等优势分析 2、在免责范围、续保审核等需注意的细节 3、不同年龄的交费价格情况对比 4、本产品定位和适合人群分析 01 产品基本信息了解 02 本产品主要优势分析 1、住院医疗方面保障全面 保障内容包括住院费用医疗保险金、住院手术费用医疗保险金、住院津贴保险金和重症监护津贴保险金。具体包括床位费、医生诊疗费、治疗费、手术费、药品费、检查化验费、护理费等。 从保障内容上来看，保障比较全面。 2、保障计划选择灵活 有四种保障计划可供投保人选择，各个保障计划对应的保障内容和保额不同，可据自身保障需求和预算选择，投保的灵活性高。 3、0免赔额 百万医疗险一般都有1万的免赔额，社保报销完之后，再扣除免赔额，剩下的才按比例报销。 真爱健康2021这款产品的四项保障责任，都没有免赔额限制，0免赔额被保险人可以更容易获得赔付。 03 值得注意的细节部分 1、保额不高且赔付比例较低 这款产品的住院费用医疗保险金保额最高只有2万，市面上比这保额高的医疗险比比皆是，10万20万甚至更高。 另外真爱健康2021的住院费用、住院手术费用医疗保险金的赔付比例为：经社保结算后按90%保额赔，未经社保结算的按60%保额赔，市面大部分产品是社保结算后100%赔付，没有社保的也能达到80%赔付。 2、续保条款 续保条款关乎着下年度保单的有效性，从目前市面上的百万医疗险续保条款看，最宽松的是保证续保产品，不用担心身体健康状况和停售导致的不能续保；其次是续保无审核条款，最严格的是续保每年审核。 真爱健康2021这款产品就是续保每年审核，见本险种条款： 3、责任免除范围有不合理 百万医疗险的责任免除条款无统一的规定，这就造成各家保险公司责任免除范围不一。在投保的时候，重点关注本险种不赔，而其他险种可赔的情况。 太平真爱健康2021这款产品对于“职业病”、”宫外孕”、”食物中毒”等都不赔，很多百万医疗险针对此项是可报销的。具体见本险种条款： 产品点评： 真爱健康2021这款产品投保灵活度高，有四项计划可选，医疗费用报销0免赔额，但是有额度限制，且社保报完赔90%，理赔条款对被保险人不利，另外关注续保每年审核，稳定性不足。 市面上有不少保障更好，续保更稳定的产品。 阅读全文
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2024-09-17
分析：中韩好e保百万医疗险优缺点详解 重疾保险可以弥补收入损失，医疗险通常是解决医疗费报销。另外，医疗险又分为百万医疗和小额医疗。百万医疗险的报销额度高，保费便宜，很多人在买保险的时候，都会先选择一份百万医疗险。 中韩人寿好e保百万医疗险是一款保证续保6年的医疗险，在保证续保期，不用担心因身体健康改变或者理赔而无法续保。保障内容与同类产品类似，包含了一般医疗保障和重疾医疗保障，也涵盖了质子重离子医疗保障。只是不含外购药报销，以及增值服务有一定的缺乏。那么，这款百万医疗险是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、好e保百万医疗主要保什么内容？ 2、在投保年龄、续保和保障方面的优势 3、需要留意外购药、增值服务、免责上的不足 4、好e保不同年龄的保费测算 01 主要保什么内容？ 02 产品的相对优势 1、投保年龄覆盖广 很多医疗险的最高投保年龄仅是到60岁，但是中韩好e保对于60岁后的人群很友好，最高年龄是65岁可投，让高龄人士的保险有选择的余地。 2、保证续保6年 医疗险的保障期通常较短，续保稳定性可以让第二年是否可以续保，保障更长久。好e保的续保是保证续保6年，在保证续保期间不会因为身体健康状况和理赔而无法续保。具体条款： 3、核心保障较全 中韩好e保核心保障全，提供一般医疗和重疾医疗保障，其中重疾医疗涵盖了质子重离子医疗，最高可保400万。 03 值得留意的细节 1、缺乏外购药保障 在癌症治疗中，会用到癌症靶向药，靶向药贵且医保报销的较少，另外这类药物通常在医院难以买到，需要在药店购买，对患者来说是一笔较大的负担。中韩好e保没有外购药的保障，整体实用性有所降低。 2、缺少住院垫付和绿通 其实大部分医疗险的保障内容大同小异，保险公司会在健康增值服务上加大投入，可以说除了医疗险保障内容外，拼的就是服务。中韩好e保没有住院垫付和重疾绿通，这一点缺乏人性化。 3、免赔额最高2万 免赔相当于是保险公司的起付线，起付线以上的才可报销。中韩好e保的免赔额有2个计划可以选择，一般医疗有1万或者2万的免赔额。在同类产品中的免赔额门槛还是比较高的，毕竟免赔额越低，意味着报销的金额就越多。 4、职业病不赔 免责条款是指保险公司不承担赔偿责任的部分，中韩好e保的免责条款中是职业病不赔，条款如下： 5、不同年龄保费对比 中韩好e保免赔额不同，分2个保障计划，具体保费测算如下： 产品点评： 中韩好e保的续保稳定，可以保证续保6年，基础保障无缺失，能满足基本的保障需求，免赔额有2个计划，最高有2万的免赔，相对来说门槛还是比较高的。 阅读全文
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2024-09-17
分析：嘉兴民惠保优缺点详解 在火爆全网的“沪惠保”之后，浙江嘉兴民惠保上市，这款普惠型的医疗保险，继承了惠民保险的特点，年龄范围广，不限职业，参加了当地医保就可以购买。与医保衔接，实现大病报销全面覆盖。 嘉兴民惠保提供的医保内住院医疗和特定高额药品费用的报销，其中医保内住院医疗可报销比例最高可达80%，转外就医的报销比例是70%，最高可报150万元，10类高额特定药品费最高可报150万保额，老少同价，一年仅需59元。只是医保内住院医疗免赔门槛稍高，且没有医保外费用报销。那么，这款惠民保险是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、嘉兴民惠保主要保什么内容？ 2、在保障、特药保障、保费上的相对优势 3、需要留意报销范围、免赔额、既往症规定等细节 4、嘉兴民惠保适用人群分析 01 主要保什么内容？ 02 产品的相对优点 1、保障可以满足基本的需求 嘉兴民惠保的保障覆盖了医保内住院医疗费和特药药品费，能够满足基本的保障需求。 2、特药保障无免赔 特药保障保的是20种特药药品，最高可报销150万，没有设置免赔额，这可以获得更多的赔付金。 3、老少同价，价格便宜 嘉兴民惠保的保费是老少同价，这点与商业保险不同，商业百万医疗险老人和儿童的保费是很贵的。这款惠民保险一年仅需59元。 03 值得留意的细节 1、不报销医保外费用 嘉兴民惠保是不报销医保外费用，在大病治疗中，医保外的费用往往也占据了很大的比例，如ICU费用等，若是不报销的话，意味着这些费用全部要患者自己担，经济压力还是挺大的。 2、医保内住院医疗免赔额较高 嘉兴民惠保的医保内住院医疗免赔额较高，有2万的免赔，门槛还是比较高的。这样报销金额会更少。 3、医保内住院和特药有既往症的规定 住院医疗既往症约定 1)肿瘤:恶性肿瘤(含白血病、淋巴瘤) 2)肝肾疾病:肾功能不全、肝硬化、肝功能不全: 3)心脑血管、糖脂代谢疾病、缺血性心脏病(含冠心病、心肌梗死)、慢性心功能不全（心功能三级及以上）、脑血管疾病(脑梗死、脑出血)。高血压病（III级）、糖尿病且伴有并发症: 4)肺部疾病:慢性阻塞性肺病。慢性呼吸衰明: 5)其他疾病:系统性红斑狼疮、瘫痪、再生性障碍性贫血、溃疡性结肠炎。 特定高额药品费既往症约定 1)肿瘤:恶性肿瘤(含白血病，淋巴瘤) 2)罕见病及其他:克罗恩病、多发性硬化、肺动脉高压 04 适用人群分析 惠民保险的特点不限年龄、不限职业，通常可以说适合两类人群，第一类年龄很大，商业保险基本上没有选择余地的老人，毕竟老人面对的疾病和意外风险是非常高，有一份惠民保险，可以一定程度上转移风险。第二类身体有异常，过不了商保健康告知的人群，通过惠民保可以给予一定的保障。 产品点评： 嘉兴民惠保的保障额度高，有300万的报销额度，只是仅仅只保医保内和特药费用，不保医保外、既往症不赔，综合保障还是有一定不足。 阅读全文
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2024-09-17
对比：百年人寿重疾险：康佳倍和康惠保旗舰版2.0 百年人寿推出的产品以性价比著称，像康惠保旗舰等产品，一上市就很受欢迎。除此外，在重疾新规则实施后，推出了一款百年康佳倍。 百年旗下的康惠保旗舰版2.0和康佳倍都是新定义重疾险，有必选+可选责任组成，疾病保障覆盖了轻中重疾，另外可叠加赔付，可选癌症、心脑血管特疾二次赔，身故保障也可根据投保人的需求自行选择。加上可以作为定期保障到70岁，作为消费型重疾险，交费便宜，也可以保终身，保的更长，更利于高发年龄段发生重疾风险。 但是在承保内容和交费价格上，两款有核心的区别。 本期主要分析： 1、两款产品保障内容基本解析 2、两款产品的两大相同点 3、两款产品在特色保障、保费等的区别 4、两款产品的定位和适用人群分析 一、产品保障基本内容解析 两款产品的相同点 1、高发疾病保障全 实施新规后，轻症疾病只有3种统一规定的疾病，目前原位癌且不属于相关的轻症癌症保障，单独可保，由保险公司自行选择。百年的这两款产品都可保，各赔一次，但是在高发轻症的定义上，和市面上宽松的产品还是有差别，具体体现在： 2、轻症有隐形分组 轻症是不分组多赔，但是有隐形分组，相当于是存在赔了疾病A，不赔疾病B的情况，两款产品隐形分组病种相同，具体分组如下： 区别二：保障内容不同 1）额外赔付责任 康佳倍轻中重症作为基本责任，另外有轻症、重症疾病的额外赔，在60岁前，重疾最高可赔保额的200%，轻症最高可赔到45%，中症有75%。 康惠保旗舰版2.0则是重疾作为基本，可选轻中症及豁免，投保的灵活度高，重疾60岁前额外赔60%保额需附加。 2）可选附加责任 康惠保旗舰版2.0的投保灵活度较高，轻中症是可选责任。另外还有癌症二次赔付，间隔期仅3年，且可以赔到保额的120%，且赔付条件较宽松，涵盖了癌症的转移、新增、复发以及持续。 康佳倍除了有恶性肿瘤二次赔，还增加了3类心脑血管特定疾病二次赔付，首次确诊是3类心脑血管特疾，间隔1年后再次确诊可获赔，保障额度有120%，在同类中还是较高的。保障内容相比康惠保旗舰版2.0更加全面。 3）特色保障责任 前症是一种比轻症疾病更轻的，更容易获得赔付的病种。百年的两款产品都自带前症保障，但是在赔付额度上，康惠保旗舰版2.0是保额的15%，康佳倍是保额20%。 区别三：交费价格区别 具体看下不同年龄的交费价格对比： 区别三：险种组合的差异 重疾可以用来解决收入损失的问题，医疗险解决医疗费报销问题，两者是相辅相成。 康佳保可组合百医保定期医疗险一起投保，百医保定期医疗保险这款产品是保证续保期有6年，核心医疗保障还是比较齐全的，另外的话重疾豁免和无理赔优惠也比较有特色。组合重疾险投保，完整性比较好。 但是康惠保旗舰版2.0是作为线上投保的产品，需要额外补充医疗险保障。 总结： 同是百年旗下产品，在条款疾病规定上无差别，康佳倍的保障内容更丰富，赔付力度大些，当然交费也更贵点。 而康惠保旗舰版2.0的投保灵活度更好，可按需选择轻、中症及重疾额外赔责任，每年保费便宜几百块。不过两款医疗险都有一定不足，如果投保，后续要考虑附加。 阅读全文
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2024-09-17
对比：泰康泰享年年长期医疗险和太平超e保2021 续保是医疗险的生命线，续保稳定，意味着第二年不会因为无法续保而缺少了医疗保障。保险公司推出了保证续保期长的医疗险，可以保证续保20年的产品，得以解决续保不够优秀的问题。 泰康泰享年年的保证续保20年，其保障内容涵盖了123种特疾和非因特疾医疗费报销，另外轻症甲状腺癌的赔付不设门槛，只是缺乏质子重离子和外购药。 太平超e保历经升级，最新的一款超e保2021，在重疾报销范围、重疾住院津贴以及免赔额上等有一定的升级，其中重疾住院津贴有300元/天，免赔额最低可以降低到8000元，保障范围相较于老版本更大了。只是续保没有相应的优势。 那么，这两款产品哪一款更值得投保呢？ 本期主要分析： 1、两款产品保什么内容？ 2、两款产品在保障、续保上的不同 3、两款产品在免责、免赔上的不同 4、两款产品在不同年龄的保费对比 一、主要保什么内容？ 区别一：保障不同 泰享年年提供的是非因特疾、123种特定疾病保障，其中特定疾病分为120种重疾和3种必保轻症。但是没有质子重离子保障和特药费用的报销。 超e保2021的保障内容提供的是一般医疗、重疾医疗保障，还有癌症治疗技术中有的质子重离子医疗保障都有覆盖。另外提供有重疾住院津贴，按照300元/天，还是比较高的。 区别二：续保上的不同 太平超e保2021是续保每年审核，见条款 泰康泰享年年是一款保证续保20年的产品，在保证续保期内不用担心会因为身体健康或者理赔情况而无法续保。具体如下： 区别三：免责内容上的不同 泰享年年的免责是将未来热门的治疗方法是不赔的，其他同类产品中并没有将其除外不赔，具体如下： 太平超e保2021款对于“职业病”、”宫外孕”、”食物中毒”都不赔，很多百万医疗险对于这类免责内容是可报销的。具体条款如下： 区别四：免赔额的不同 超e保2021的免赔额有无理赔优惠，一般医疗的基本免赔是1万，但是免赔额可以递减，任一保单年度无理赔，则免赔额在第二年续保时可以减少1000元，最多减少2000元，最低为8000元。重疾医疗是不设免赔门槛的，这点上做的比较好。 泰享年年是非因特疾有1万的免赔，特定疾病是没有免赔的，这点与超e保2021的重疾医疗免赔设置类似。 区别五：不同年龄的保费对比 超e保2021的整体保费相对偏高，具体如下： 产品点评：超e保2021作为太平代表性的产品，区分一般医疗和重疾医疗，免赔上有一定的优势，免责上相对范围较广，续保表现不佳，泰康泰享年年在续保上保证续保20年，起码不要担忧因为健康或者是理赔而无法续保的情况。 阅读全文
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2024-09-17
分析：富德生命人寿橙卫士1号重疾险优缺点详解 越来越多的公司推出了新定义重疾产品，各家公司为了能在众多的保险产品中“脱颖而出”，纷纷在产品内容上创新。 单就重疾险而言，就有单赔、多赔的选择，多赔又区分分组和不分组多赔。那么，在选择的时候，是选重疾单赔还是多赔？有没有必要附加癌症、心脑血管疾病二次赔？ 富德生命近期上新的一款橙卫士1号重疾险，它的重疾不分组赔3次，轻症赔5次，保单前15年均有额外赔付，还有中症、良性肿瘤手术、身故保障，可选特疾二次赔等，价格不算贵，但是在间隔期设置上，和主流有出入…… 本期主要分析： 1、橙卫士1号具体保障内容解析 2、在疾病保障、疾病定义、高发重疾等方面相对优势 3、需要留意疾病间隔期、疾病分组、险种组合等细节 4、富德生命人寿的消费者投诉情况了解 01 产品基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、大病不分组赔多次 保障120种重疾，不分组赔3次，每次赔100%保额；而且在保单前15年首次确诊，还能额外赔付100%的保额，最多赔3次。意味着重大疾病最多能赔6次，买50万，最多能赔300万。 这款不分组多次赔付的做法，比分组多赔更有优势，市面上分组多次赔付的产品，一组只能赔1次，如果患的疾病都在同一组，也就只能赔1次。 2、高发轻症定义宽松 实施新规则后，橙卫士1号的高发轻症覆盖还是很全的，原位癌和轻症癌症可各赔一次，另外高发的轻症疾病都有涵盖，具体如下： 3、特定良性肿瘤额外赔 首次确诊特定部位的良性肿瘤，并做了手术，不同部位按比例赔付，最高能赔20%保额。保障更加全面可靠，有效抵御各种不确定风险。 具体赔付比例如下： 4、高发重疾二次赔 特定高发重疾包括癌症、脑中风后遗症、急性心肌梗死，首次确诊这些疾病的3年后，再次确诊，都能获得100%保额的额外赔付。癌症的二次赔付包括新发、复发、转移、持续的状态。脑中风后遗症、急性心肌梗死的二次赔付，则必须为新发。 这3个疾病，都是高发的重大疾病，治疗周期长、治疗难度大、治疗费用昂贵，有这类疾病的二次赔付，还是很实用的。 5、交费价格有竞争力 具体看下不同年龄的交费情况： 03 短板和不足分析 1、轻症有隐形分组 这款产品的轻症保障责任是不分组赔多次，但是实际赔付有多项疾病赔一项的隐形分组，即赔完A疾病不再赔B、C疾病，实际保障的疾病种类打了折扣，具体的病种如下： 2、重疾无组合医疗险 网销产品往往无法搭配医疗险，包含无免赔住院医疗险和百万医疗险两类，橙卫士1号重疾是网销险种，无法搭配住院医疗和百万医疗，需要采取另外的方式进行补充。 3、重疾多赔间隔长 重疾多次赔付的险种，两次重疾给付，基本都有间隔期要求，在具体的间隔设置上，无统一的规定，不同产品会有差别。 橙卫士1号两次重疾赔付间隔期长达3年，一般的是180天，或者是1年，这款的间隔期很长，对被保险人不利。 04 服务质量和消费者投诉 重疾险保障期限比较长，保险公司的服务质量也很重要。从保监公布的消费者投诉来看，可以一定程度反应公司的服务情况，排名越靠前，投诉越多。根据最新的消费者投诉情况统计来看，富德生命排名比较靠前，具体见下表： 产品点评： 橙卫士1号重疾能赔3次，不分组的赔付形态比较好，另外保单前15年有轻重症额外赔，保障力度比较好，高发的心脑血管和癌症可以赔多次，也比较有亮点。但是两次重疾赔付间隔3年，不利多赔。 阅读全文
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2024-09-16
分析：太平人寿超e保2021慢病版医疗险优缺点详解 医疗险是住院就能赔，比重疾险理赔门槛低很多。医疗险按照保障的额度分，有万元内的小额医疗，百万额度的百万医疗，百万医疗险保额高达百万，对于大病患者实用。 太平人寿的超e保是一款旗舰型百万医疗险，超 e 保2021慢病版专为慢性疾病人群设计，可以带病投保，对亚健康群体投保友好，报销不限社保，最高按照100%比例赔，另外实用型的增值服务-癌症绿通、住院垫付都有，对于大病患者来说，比较人性化。 那么，太平超e保2021慢病版理赔怎么样？值得投保吗？ 本期主要分析： 1、在保障范围、增值服务等优势分析 2、在免责范围、免赔额等需注意的细节 3、不同年龄的交费价格情况对比 4、本产品定位和适合人群分析 01 产品投保基本信息了解 02 本险种的优势和亮点分析 1、保障责任全面 针对住院前后30天门诊、一般住院医疗、特殊门诊、门诊手术费等保的特别全。另外一般医疗保障200万元，癌症医疗400万，还有质子重离子100万额度，另外特药包含36种癌症100万额度。 2、慢性病审核宽松 投保医疗险需要健康告知，对于身体有毛病的亚健康人群，可能无法购买。 这款产品对比其他同类产品核保要宽松很多，以高血压为例，只要未达到以下情形：不同时患有高血压和糖尿病、近三个月内服药，空腹血糖最高≥7mmol/L或者糖化血红蛋白≥7，患有I型糖尿病，严重糖尿病酮症酸中毒，糖尿病足、糖尿病外周神经病变、糖尿病肾病等情况，都是可以承保的。 3、实用的增值服务全 目前市面上的百万医疗险产品，基本都自带免费增值服务，具体包含住院费用垫付、重疾绿通增值服务等。 虽然是免费提供的服务，但是有费用垫付及就医绿通，对于大病就诊还是很实用的，超e保2021慢病版这几项服务全，对于大病患者来说，比较好。 03 短板和不足之处 1、续保每年审核 这是一款一年期的医疗险，到期的续保审核政策，关乎保单下年度的有效性。从目前市面上的百万医疗险续保条款看，最宽松的是保证续保产品，不用担心身体健康状况和停售导致的不能续保；其次是续保无审核条款，最严格的是续保每年审核。 超e保2021慢病版这款产品就是续保每年审核，见本险种条款： 2、免责范围不合理 百万医疗险的责任免除条款无统一的规定，这就造成各家保险公司责任免除范围不一。在投保的时候，重点关注本险种不赔，而其他险种可赔的情况。 太平超e保2021慢病版这款产品对于“职业病”、”宫外孕”、”食物中毒”等都不赔，很多百万医疗险针对此项是可报销的。具体见本险种条款： 3、报销比例低 一般的百万医疗险，在社保报销完，扣除掉免赔额之后，都是按照100%的比例报销。 但是这款规定了报销额度限制，如果医疗费用在 20 万以内的，仅报销 80%，只有超过20万，才能按照100%赔，变相的提高了赔付的门槛。 4、癌症有免赔额 癌症有1万元免赔额，跟一般医疗共享，但是这个设置还是比较“坑”，因为一般的百万医疗险都是重疾0免赔的。 产品点评： 太平超e保2021慢病版对部分亚健康人群投保审核宽松，高血压、糖尿病、乙肝乳腺和甲状腺结节这6类人群，买不了其它医疗险，可以考虑这款产品。但是这款续保条款不稳定，有停售和保障中断的风险。 如果是身体比较健康的人群，可以选择如保 20 年的 人保好医保长期医疗 、保15年安享百万医疗险，以及保20年的平安e生保等百万医疗险，都有垫付住院功能，很实用，且保障条件和续保都更好，报销也很高。 阅读全文
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2024-09-16
分析：百年福佑安康（惠享版）优缺点详解 百年人寿产品的高性价比是众人熟知的，如康惠保系列，从第一代开始，一直都很受大众追捧。目前新定义重疾产品层出不穷，百年人寿也紧随其后，推出了一系列的新定义产品。 百年福佑安康惠享版是一款重疾分组多赔的产品，延续了老版的产品特点，轻中重疾多次赔付，且轻症赔付比例是保额的30%，中症可达保额的60%，与主流赔付是保持一致。此外，有重疾关爱金，在第一次重疾确诊后365日身故，可以获得保额的10%赔付，针对高发癌症也可以提供相应的保障。那么，这款产品是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、福佑安康（惠享版）主要保什么内容？ 2、在疾病保障、高发重疾和重疾关爱金上的相对优势 3、需要留意轻症分组、疾病定义上的相对不足 4、百年人寿的消费者投诉情况了解 01 主要保什么内容？ 02 产品的相对优势 1、核心保障全面 百年福佑安康惠享版的核心保障全面，覆盖了轻中重疾，重疾分组多赔，且轻症、中症赔多次，且轻症是赔保额的30%，中症是赔保额的60%，基本在同类产品中还是比较拔尖的。 2、确诊重疾后可赔身故 通常的产品是确诊重疾后就不能享受身故保障，但是福佑安康惠享版提供重疾关爱金保障，在确诊首次重疾后的365日后身故，可以赔付保额的10%，还是给予了人性化的关怀。 3、可附加恶性肿瘤二次赔 据相关数据统计，患癌的人数逐年攀升，及时癌症治愈，复发的可能性也是逐步增加的，因此癌症二次赔付保障是有必要的。 福佑安康（惠享版）有癌症二次赔付作为可选保障，可以让投保人灵活选择，赔付条件也还可以，在确诊癌症后，只要间隔 3年，恶性肿瘤即使持续、复发、转移、新发，再次确诊可以获得保额赔付。 4、常见轻症都有涵盖 轻症是采用新规则，常见的轻症都有涵盖，原位癌和轻症癌症可以各赔一次，具体如下： 03 值得留意的细节 1、轻症有隐形分组 百年福佑安康惠享版是轻症多次赔付，但是有隐形分组，赔了疾病A后，疾病B和C就无法获得保障。具体如下 2、原位癌定义较严 原位癌在新规则下不属于必保内容，属于可选项，保险公司可自行决定。福佑安康惠享版的定义较为严格，具体条款如下： 04 百年人寿消费者投诉情况了解 百年人寿作为一家全国性的寿险公司，注册资本有77亿，分支机构高达396处，服务范围还是覆盖全国。因此售后服务以及投诉情况还是很受消费者的关注，通过最新的消费者投诉情况统计表可以了解，如下： 百年人寿的排名还是比较靠后，说明投诉还是较少的。 产品点评： 百年福佑安康惠享版的保障没有太突出的地方，除了基础的轻中重疾保障外，自带有重疾关爱金保障，在首次确诊重疾间隔365日后身故可以获得保额10%赔付，可选恶性肿瘤二次赔付，基本的保障还可以满足的。 阅读全文
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