第30页 - 保险笔记

对比：金诺人生2018和哆啦a保

太保金诺人生2018，覆盖150类轻重疾，轻症赔付3次，赔保额20%；弘康人寿哆啦a保，保160类轻重疾，轻疾赔2次，赔保额30%，重疾赔3次，赔保额。区别之一：交费期限不同 30岁男性，50万元保额，用户交费期限不同，每年的投保金额差距较大：太保金诺人生2018：最长可20年交费；每年需投入14050元；弘康人寿哆啦A保：可选择30年交费；每年只要8600元/年；相比之下，弘康人寿哆啦A保30年交费方式更好，不仅顾客交费压力没那么大，同时，每年投入的少了63%，但保障不受影响，拥有同样保额，杠杆效应做的非常好。区别之二：轻重疾赔付不同（1）轻症赔付：金诺人生2018，轻疾赔付3次，赔保额20%，赔付比例不多；且轻疾提供的【非典型心肌梗塞】保障定义里，理赔门槛有些高，在四项疾病中承担一项：【不典型心机梗塞】和【冠状动脉搭桥手术】【微创动脉搭桥】【激光心肌运血术】四赔一。弘康人寿哆啦A保，轻疾赔付2次，赔保额30%，高标准赔付比例足以跻身于主流重疾险阶梯；此款计划中包括的【非典型心肌梗塞】，只有满足条件，并未有赔付限制，理赔门槛不高。备注：虽然轻症种类与定义，不像保监会规定的25类重疾一样统一规范，每家保险公司给出的承保种类和说明有差异，属于情理当中的事情，不用过多焦虑，有些险企对于某种疾病给出的定义非常宽松，但或许另一些险企对于这类疾病又较为严格，可取长补短，并没有哪款覆盖轻症的重疾是最完美的。（2）重疾赔付：金诺人生2018保100类疾病，赔一次，赔保额；弘康人寿哆啦A保保105类重疾，赔三次，赔保额；虽然分为了四组，间隔期有半年，但是弘康人寿哆啦A保每年交费比金诺人生2018低不少，而且还多次赔付，比太保的这款整体要强。区别之四：附加医疗险不同附加住院医疗险，是日常生活中运营的最多的险种；而各大保险公司理赔数据中，医疗险位居理赔的首位，保日常小病住院或者意外住院，承保范围广，使用户能在健康保障上规避更多的风险。金诺人生2018和哆啦a保在附加医疗险上都不同的缺陷，前者附加医疗险续保需要年年审核，遇上慢性病，很有可能第二年不再续保，消费者需要注意续保审核条款。再来说说可附加百万医疗险，弘康人寿的哆啦A保但是受到了限制，“重疾之日起30日后”才能进行报销，且“免赔额等于重疾保额”，条款非常苛刻，实用性价值比较低。但金诺人生2018匹配的乐享百万2018，虽然主体合同上不保证续保，但出了特别约定，意味着可以承诺续保，加上它有住院代垫功能，还是非常有特色的。产品总结：金诺人生2018其实是一款承保责任过于平凡的重疾险种，市场上可找出不少类似的产品，每年交费也不低，和哆啦A保相比，差距并不小。弘康人寿出款的这份健康险，在轻重疾赔付上比金诺人生整体更好，轻症赔付比例更高，还提供重疾多次赔付，且较为关键的一点是，价格更低，不过后期需要留意附加一份医疗险。阅读全文

2025-01-25

综合分析：华夏常青树普惠版、多倍版和全能版

希财保保险顾问

保险产品评测保险产品对比

华夏人寿一直以来秉持“产品创先”策略，在产品设计上不遗余力，从总体来看，华夏产品定价不贵，轻疾、重疾保障全面，附加医疗险保证续保5年，加上富有特色的华夏医保通百万医疗险，具有综合性价比优势。 2018年华夏上线华夏常青树多倍版以后，9.1号继而上线常青树智慧版+医保通普惠版，加上2017年的常青树全能版，汇聚成新的常青树系列产品。同一家公司推出价格相近、条款相似的产品，并不是说哪款好哪款差，而是适应不同人群需要。本期产品分析：常青树全能版、多倍版和普惠版不同卖点和适应人群。一、三款产品共同点： 1、18岁前身故赔2倍保费，很人性化。 2、身故或重疾，都是赔保额、保费、现金价值取大者，不会出现保费倒挂（保费倒挂指的是累计交费大于保额，比如50岁买保险，累计交费35万，保额却只有30万，身故赔30万，交的钱比赔的钱多，不合算，华夏产品在交费大于保额情况下，可以赔保费，不让客户吃亏。） 3、都可以附加全面的医疗险，重疾和医疗都很全面。二、三款产品不同点：常青树全能版（交费最贵，功能最多）特点一：轻疾赔付比例25%，稍低于其他两款特点二：80岁返保费后，身价和重疾依然有效。特点三：轻疾少了不典型心肌梗塞，少一种轻疾并不是大问题。总结：全能版具有补充养老（返保费）和财富传承（人走了赔保额给家人）功能。常青树多倍版（保障上最好）特点一：重疾多次赔，至少比其他两款赔一次要好。特点二：将过去15类轻疾（赔30%）划入中度重疾（赔50%），变相的提高了部分轻疾赔付比例。特点三：中度重疾中新增中度风湿性关节炎、中度脑中风、中度脑膜炎、中度克隆病、中度强直性脊柱炎。特点四：中度重疾和重疾一一对应，发生中度重疾以后，有可能还可以赔重疾。总结：如果想要买保障就选这款多倍版，重疾多次赔，中度重疾变相增加了轻疾赔付比例。常青树智慧版（介入两者之间）特点一：80岁返保费，但是合同终止，身故和重疾保障没有了。特点二：有轻疾和中疾，但是没有重疾多次赔。总结：这款产品保障上没有多倍版好，功能上没有全能版多。产品总结：要是在乎保障，那就选多倍版；要是想要补充养老，又想赔钱给家人，留个念想，那就选全能版；如果只想老了拿钱，那就选普惠版。平心而论，常青树全能版虽然最早上市，功能最多，但保障并不差，整体上更好（个人观点）。阅读全文

2025-01-25

对比：福禄康瑞2018和达尔文1号

2025-01-25

哆啦a保是弘康人寿的“重头戏”，是一款承保终身且提供多次赔付的重疾险产品，跟同类型的线上产品对比，价格适宜。福禄康瑞系列同样也处于太平人寿健康产品中的“C位”，兼顾性价比与全面保障。被称之为大品牌中最具价格优势的重疾险之一。那么，福禄康瑞和哆啦A保都占有一定的价格优势，那么，投哪款更好呢？区别之一：交费期限不同选择30年交费方式肯定是优于20年交费的，相对比，哆啦A保交费期限杠杆比例会更好。同样的保额，每年的支出成本更小，而保障却相同，如30岁男性投保50万元保额保终身，缴费详情如下：（1）福禄康瑞2018：20年交费（12100元/年）；（2）弘康哆啦A保：20年交费（10950元/年）；30年交费（8600元/年）；区别之二：轻重疾赔付比例不同 1、轻症角度出发：弘康人寿哆啦A保：55类轻症，赔2次，赔保额30%；太平福禄康瑞2018：50类轻症，赔6次，赔保额20%；假设30周岁男性投保50万元，在交费第10年患上了轻微脑中风，那么，按照合约固定哆啦A保可赔付15万，太平福禄康瑞只赔10万。备注：轻症赔付次数的多少，并非最关键的因素，毕竟人一生患有多次轻疾的次数概率不大；而赔付的比例与用户的权益息息相关，值得入手前多权衡。 2、重疾角度出发：弘康人寿哆啦A保重疾能赔付3次，虽然有间隔期半年，分4组，但属于多次赔的产品，而太平福禄康瑞2018只赔一次，不容争辩弘康人寿哆啦A保多次赔付会更出色，一般优势在于：（1）后续的保障继续：单次赔付的重疾险，被保险人患病获取理赔后，肯定是不能失去了后续保障，之后购买健康保障，会拒保，相比之下，多次赔付保单效应并不会改变。（2）罹患不同组别重疾并非等于0：人的一生中，罹患不同组别重疾概率确实并不高，但是不代表等于0，如果能用较低的价格撬动多次赔付，获取更全面的保障，也未尝不可。区别之三：附加住医疗险不同补充附加医疗险的存在，是依附在主险上一起捆绑销售的。这部分是保意外住院与生病住院的，完成社会医保没有报销完的部分，基本无免赔额，理赔门槛非常低，实用性更广，更能有效地保障顾客的健康风险。弘康人寿哆啦A保：并无附加的住院医疗险，但有百万医疗险，额度高达300万，但它有两个理赔限制，依次为：“免赔额等于重疾保额” 、“重疾之日起30日后”较为苛刻，实用价值不高：太平福禄康瑞2018：福禄康瑞2018附加真爱健康医疗2007，虽然覆盖了住院津贴，不保证续保，续保每年审核，需要留意。产品点评：简单整理一下，从交费期限上来说，弘康人寿哆啦A保可提供30年交费期限，比太平福禄康瑞2018的杠杆效应会更好；从性价比角度而言，弘康人寿哆啦A保轻症赔付比例更高，同时重疾实施的是多次赔付，更为关键的是价格比太平福禄康瑞2018要低不少；虽然两款产品在附加附加住院医疗险上有缺口，但弘康人寿哆啦A保作为一款线上产品，延续了网销重疾的特性-“价廉物美”，比太平福禄康瑞2018还是略强一些，但后期入手需补充附加医疗险部分。阅读全文

2025-01-25

对比：常青树多倍版和恒大人寿万年青重疾险

希财保保险顾问

保险产品评测保险产品对比

华夏常青树多倍版，保35类轻症，赔3次，赔保额30%；承保100类重疾，分5组，赔6次，保20类中症种类，赔2次，赔保额50%，在同类主流产品中，有一定的价格优势。恒大人寿万年青，保100类重疾，分四组赔三次，第二次和第三次重疾赔付会在基本保额上有增长，轻疾不分组赔5次，赔保额30%，整体上赔付都很高。区别一：产品身故赔付不同 18岁前身故：常青树多倍版赔2倍保费恒大万年青赔3倍保费，在众多产品中，这个赔付算很高。 18岁后身故或重疾常青树多倍版赔保额、保费、现金价值三者取大者。恒大万年青赔保额，大龄投保时如55岁，累计保费会超过保额，交的钱赔的钱多，此时赔保额显然不划算，大龄投保时，常青树赔付不会亏，相对更有优势。区别二：产品轻重疾保障不同重疾保障：重疾发生多次概率很小，加上分组赔，里面门槛高，所以赔付次数多没有太大意义。万能青第二次和第三次赔付保额增长，第二次赔保额150%，第三次赔保额200%，相对来说有少许优势，其条款是：轻疾保障|：常青树多倍版的中度重疾，主要是将过去15类轻疾划入中度重疾，实质上是提高了部分轻疾赔付比例，新增6类中度重疾。两款产品都能保常见的轻微脑中风、不典型心肌梗塞等等都有，疾病定义各家公司有宽有松，差别不大。总体上看，两款产品轻重疾上差不多。区别三：附加医疗险不同根据各大公司理赔年报，医疗险医疗件数是身故和重疾的十几倍，日常用的最多。华夏常青树附加住院费用2014保证续保五年，每年最高2万额度恒大万年青附加恒久安心住院医疗也是保证续保5年，但是额度只有5000和10000，且是累计额度，用完1万额度，医疗合同终止，其条款是：产品总结：虽然两款产品都有轻重疾多次赔付特点，但是华夏常青树多倍版交费价格明显要低，附加医疗险好，实用性更强，加上轻重疾各有特点，整体上看华夏产品更有优势。阅读全文

2025-01-25

2025-01-25

少儿平安福2018，保80类重疾，20类轻疾、10类少儿特定重疾，可以附加恶性肿瘤多次赔和长期意外保障，整体上保障全面，但是单个孩子投保有最低投保保额要求。安鑫保2018，只保80类重疾，没有轻疾保障，但是交费期限最长30年，交的长，保费低，附加医疗保的更长。一、平安附加健享人生医疗险特点分析这款医疗不单独销售，只能附加在平安福、安鑫保、智悦等主险上，一般买三份健享每次可以报9000（含900门诊）基本额度，4500微创手术，30000器官移植手术，其特点是： 1、保证续保5年，不管每年赔多少，保证期内不会拒保； 2、不限理赔次数，不限总额，不用担心额度用完。 3、同一疾病间隔30天，可以再次报销同样额度。比如慢性肝炎，1.1号住院复查，2.1号、3.1号、4.1号。。。以此类推，每次出院间隔30天，下次复查住院，哪怕住一天，每次都有9000额度，每次都有900门诊，非常适合慢性病就诊。 4、无免赔，每次可以报门诊费用，理赔门槛低 5、不报自费药，所以需要补充平安E生保百万医疗险一起投保。区别一：产品险种组合不同少儿平安福主险和重疾不是1比1，买的主险41万，重疾40，发生重疾赔付后，附加医疗险依然有效。安鑫保主险和重疾1比1，主险20万，重疾20万，发生重疾后，赔完保额后，保单直接终止，附加医疗直接失效。区别二：附加医疗投保不同少儿平安福附加定期寿险超过5万保额以后，附加健享医疗可以买到3份以上，少儿平安福20年交费，附加医疗最长保20年。安鑫保18岁前不计风险保额，少儿投保，附加医疗最高只能买到2份，但是安鑫保可以选择30年交费，附加医疗险最长可以保30年，可以保的更长。区别三：产品日常用途不同少儿平安福保80类重疾，20类轻疾，10类少儿特定重疾，还有轻疾豁免保费，发生轻疾就可以免交后续保费，白血病可以双倍赔，加上长期意外保障，交费能力强，肯定首选是少儿平安福2018. 平安安鑫保，只保80类重疾，交费要求1000元起，适合两种人群： 1、经济条件比较困难，先买一定保障，重疾和医疗都有。 2、适合加保。过去买的保险没有重疾险或医疗，单独买个安鑫保增加保额，且到期还可以返保费，平平安安就当是存钱。产品总结：整体上看，少儿平安福在保障上保的更全，整体交费高，决定选择的不是产品，而是交费能力。一般家庭保障先大人后小孩，如果给孩子父母买足保障以后，资金充裕，可以考虑少儿平安福，不建议父母保障没有买，经济条件有限的情况下，盲目给孩子买少儿平安福。阅读全文

2025-01-25

对比：少儿超能宝3.0和少儿平安福2019

希财保保险顾问

保险产品评测保险产品对比

少儿平安福2019：承保终身，保130类轻重疾病种类，少儿特疾保15类，其中幼儿高发的白血病赔2倍保额，可附加长期意外和恶性肿瘤保障；少儿超能宝3.0：承保30年，保150类轻重疾病轻重疾，少儿特疾保15类，赔2倍保额+已交保费，无附加其他保障；区别之一：产品险种组合不同少儿超能宝3.0：属于返还型产品，合同期满返保费的1.5倍，假设发生重疾40万元赔付之后，合同终止；少儿平安福2019：属于保障型产品，并无满期金，但可附加意外险与恶性肿瘤保障，发生重疾40万元赔付之后，主险合同终止，但附加意外险+恶性肿瘤+住院医疗险继续有效，保障可持续。区别二：交费与保障期限不同少儿平安福2019：承保终身，提供了10年交、15年交、20年交费，可按自身需求选择供不同期限的缴费方式，灵活感较强；少儿超能宝3.0：保障30年，固定交10年保障30年，交费方式上有一定的局限性。重大疾病高发年龄阶段集中在40-70岁之间，假设17岁投保，少儿超能宝3.0只能保障至47岁，不能全面覆盖重疾多发年龄段，有一定不足，少儿平安福2019因承保终身，不需担心此类问题。区别三：重疾与少儿特疾赔付不同少儿平安福2019：保100类重疾，赔保额；少儿特疾保15类，白血病双赔；少儿超能宝3.0：保100类重疾，赔保额+保费；少儿特疾保15类，双倍赔+保费；少儿重疾的头号杀手“白血病”，让不少父母谈癌色变，在这两款产品上，对于白血病赔付设计都很暖心，单从赔付比例来看，少儿超能宝3.0的保障更突出。区别四：身价保障不同 “身故不提供身价保障”讲的就是少儿超能宝3.0，18岁之后只赔1.5倍保费，不如少儿平安福2019赔保额来的更务实，更能体现成人之后作为一家之主的责任。区别五：附加住院医疗险不同附加住院医疗险对于孩子来说，尤为关键，毕竟生病、意外住院全靠它，如果是体弱多病的孩子，怕慢性病影响第二年续保问题，因此，承诺续保是衡量一款医疗险是否优秀的最好方式。少儿超能宝3.0：附加医疗险是安心住院医疗，续保成为了老生常谈的话题，它对续保定义十分模糊，没有明确讲述续保审核问题。少儿平安福2019：住院医疗险为健享人生，它依次拥有几点优势，如同一疾病间隔30天可重复报，不限理赔次数，不限总额，非常适合慢性病，且不需要担心续保问题，这款附加险保证续保5年，对于体弱多病的孩子来说，非常合适。产品点评：少儿超能宝3.0和少儿平安福2019，其实两款不同类型的少儿重疾险，定位也不同，前者较适合想满期返还又兼顾全面保障的家庭，且在成年之后，配置好一份寿险保障。后者承保终身，核心保障也足够，附加意外与恶性肿瘤保障不会因为主险的结束而终止，更重要的是附加医疗险健享人生特色感与实用性十足，不用担心健康保障有缺口，但问题是，保费太贵，只适合于家庭富裕的家庭为孩子投保。阅读全文

2025-01-25

对比：康宁少儿重大疾病险和少儿平安福2019

希财保保险顾问

保险产品评测保险产品对比

康宁少儿重大疾病，保30年，保110类轻重疾，少儿特疾保15类，双倍赔保额。少儿平安福2019，保终身，保130类轻重疾，少儿特疾保15类，仅限白血病双赔。区别一：交费与承保期限不同康宁少儿重大疾病：是一款交10年保30年产品；少儿平安福2019：交费方式比较灵活，最长可以20年交费，承保终身。从交费和承保期限两个方面来说，康宁少儿版要差强人意一些，其原因在于：（1）覆盖不到重疾高发年龄段：像康宁这种保30年的产品，只能应对一时的风险，国内重疾高发年龄段为40岁-70岁，如果患上疾病，合同结束之后，后续购买重疾险必然会拒保，有一定风险。（2）交费方式受限：交10年保30年，这种固定的交费模式变通感不强，少儿平安福2018在可选10年、15年、20年交费三种方式，更能满足不同用户。区别二：承保责任赔付与定义不同康宁少儿重大疾病：保110类轻重疾，各赔付1次，轻疾赔保额20%，重疾赔基本保额+保费，少儿特疾保15类，赔保额；少儿平安福2019：保130类轻重疾，轻疾赔3次，赔保额20%，重疾赔保额，少儿特疾保15类，仅白血病双倍赔；两款产品在承保责任上其实各有千秋： 1、轻症保障：少儿平安福2019在轻症方面实施的多次赔付，比康宁少儿承保风险单次承担风险更多； 2、重疾+少儿特疾保障：从赔付比例上来看，康宁少儿重大疾病赔付金额更多，但常言道，透过现象看本质，对于少儿高发的白血病定义，康宁少儿特疾保障定义是自体造血干细胞移植，白血病分为很多种，而“自体造血干细胞移植”仅是白血病治疗手段的一种，且加上必须治疗才能赔付，理赔门槛并不低。少儿平安福2019在白血病定义上，除了慢性淋巴细胞白血病除外，即是“确诊就赔”，理赔门槛低。区别三：身价保障不同两款产品在18岁之前身故都是赔保费，成年之后的身价保障有区别，假设0岁孩子，40万保额，投保10年，在22岁时身故，赔付比例如下：康宁少儿重大疾病：3680元/年（保费）*10年*1.5倍=赔55200元；少儿平安福2019：赔保额，则30万元；由此可以看出，虽然康宁少儿重大疾病对于成年之后有一定的身价保障，但赔付不高，少儿平安福2019身价保障更全。区别四：住院医疗险不同儿童免疫力低，生病住院是常有的事情，肺炎住院一来一回，费用上万，但并不能达到重疾理赔条件，附加住院医疗险作为主险的补充，使重疾不再是单纯的“裸险”，使用范围广，但续保问题成为了“老大难”。国寿康年少儿重疾：附加险呵护长期住院医疗险，第二年并不能保证续保，是非常棘手的问题；少儿平安福2019：附加健享人生住院医疗险，能保证续保5年，同一疾病间隔30日可重复报，不限总金额，对于体弱多病的幼儿来说，实用性非常强。区别五：产品投保定位不同国寿康年少儿重疾：合同期满，满期返还1.5倍保费，成年之前的保障非常全，非常适用有着“有病保病，没病返本”想法的家长为孩子投保。少儿平安福2019：承保责任全，保障时间长，针对少儿高发的白血病理赔门槛低，在同类型产品中有一定的特色，但交费很贵，适合高端家庭为少儿投保。产品总结：康宁少儿重大疾病险和少儿平安福2019拥有不同的特色，产品定位也有所差异，针对未成年人高发疾病保障，两款产品都下足了功夫。但康宁少儿重疾承保期限不够长，成人身价保障有缺口，后期需考虑寿险配备。阅读全文

2025-01-25

对比：天安健康源悦享和新华多倍重疾青少年版

希财保保险顾问

保险产品评测保险产品对比

新华多倍重疾青少年版，保70类重疾，分五组多次赔，癌症单独分组，轻疾和重疾相对应，也是分组赔，轻疾赔付会影响重疾和身故赔付。天安健康源悦享保106类重疾分6组赔6次；20类中疾赔2次，35类轻疾赔4次，首次轻疾赔付比例30%，后续增加，最高赔45%。区别一：产品投保人豁免不同少儿保险，一般是父母作为投保人，投保人豁免的意义在于万一父母发生事故，可以免交保费，因为万一父母不在了，小孩子自身没有交费能力，有投保人豁免不至于保单失效。新华多倍重疾青少年版，只有投保人身故和全残可以免交保费。天安健康源悦享在投保人发生重疾、轻疾、身故和全残四种情况下，任意一种情况都可以免交保费。在豁免问题上，健康源悦享无疑更人性化。区别二：健康源悦享中度重疾特点和新华重疾分组对比健康源悦享中度重疾特点： 1、将轻微脑中风、中度帕金森症等过去是轻疾的疾病，划入中度重疾，意味着变相提高了部分产品赔付比例，轻疾一般赔30%，而中疾赔50%。 2、中疾和重疾并不是一一对应关系，像重度头部外伤、单侧肺部切除等，并没有相应的重疾与之对应，像华夏常青树多倍版中疾和重疾一一对应，意味着中疾赔了以后可能赔重疾。 3、轻疾疾病有点乱。像系统性红斑狼疮都划入轻疾，像不典型心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、冠状动脉介入等只能赔其中一项。小结：健康源悦享，虽然轻疾划分和中疾划分有点乱，但是有两点值得肯定：1轻疾（最高45%）和中疾（50%）疾赔付比例高，2、常见轻微脑中风、不典型心肌梗塞等，都能赔，保障范围全面。新华多倍保重疾青少年版特点： 1、癌症单独分组多次赔，符合国情，癌症是最有可能发生多次赔付的疾病，如果甲状腺癌五年生存率非常高。虽然要间隔5年才能赔，但是这个划分很人性化。 2、轻疾有分组、轻疾和重疾对应、轻疾和重疾共保额，轻疾赔付以后，赔重疾时要减去相应保额，身故赔付时也要减去相应保额。 3、达到重疾保额才能豁免保费，单次轻疾是不能豁免保费的。小结：新华多倍重疾分组癌症分组是亮点，但是轻疾和豁免比较苛刻，但是新华有加量赔付特点，发生特点重疾和承保前10年发生重疾，可以额外赔保额，意味着双倍赔。区别三：产品交费价格对比从价格上看，健康源75岁返保费情况下，价格相对多倍青少年版还要便宜很多，如果选择65岁返保费，也只要3400多，价格确实便宜，其好处是返还保费后，重疾和身价依然有效。产品总结：两款产品实际上都有一些瑕疵，但是两款产品整体上来看，健康源悦享价格更便宜，轻疾赔付比例高，最早65岁还能返保费，返还保费后重疾和身价依然有效，整体上没有明显缺陷，两害相权取其轻。值得注意的是，两款产品附加医疗险虽然保证续保5年，但是额度是累计额度，比如买了1万额度，是指整个保险期限累计只有1万，不是每年1万额度，因此投保时额度尽量买高一点。阅读全文

2025-01-25

理财有风险，投资需谨慎

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