第30页 - 保险笔记

对比：好医保20年版和太平超e保2021

医疗险未规定疾病定义，赔付门槛比重疾险宽松，尤其是百万医疗险保额高达百万，对于大病来说，保障实用。太平超e保2021是在原有的超e保基础上有一定的升级，延续了老版本的优惠，在疾病保障上、免赔额上都进行了一系列的优化，还提高了重疾住院津贴的保障，只是在续保条件上有一定的不足。人保最新款长期医疗险-好医保长期医疗20年版，保证续保20年，另外这款产品保障责任全，有一般医疗、重疾医疗、质子重离子医疗400万，癌症病人最实用的外购药也在保障范围内，搭配实用的增值服务。本期主要分析： 1、两款产品在保障期和续保条款差别 2、两款产品在保障内容上的不同 3、两款产品的免赔额、责任免除的不同 4、两款产品不同年龄的交费价格对比一、产品基本信息了解区别一：承保期限和续保条件不同好医保20年版是长期保证续保条款，保障的稳定性更好。保证续保期内不用担心拒绝续保或停售的问题，但是期满需审核，见条款：超E保2021这款产品是续保每年审核，是众多续保条款中，最严格的一类，具体续保条款如下：区别二：保障内容的差别两款产品对于就诊可能发生的住院费用、特殊门诊、门诊手术费用和住院前后门急诊费用，都涵盖在内，整体上很全面。好医保20年版这款产品提供一般医疗、重疾医疗、质子重离子医疗保障，三项责任共用400万保额。超e保2021则是提供一般医疗、重疾医疗、质子重离子医疗以及重大疾病住院津贴，其中住院津贴有300元/天，在同类产品中还是较高的。区别三：责任免除范围不同医疗险的责任免除范围无统一的规定，各家公司免除范围不一，重点关注的是本公司不赔，但是其他公司可以赔的情况。好医保20年版不保“职业病”，其他无过多不合理的规定，见条款：太平超e保2021除了不赔“职业病”，此外”宫外孕”不赔、”食物中毒”也都不赔，相比之下，责任免除范围更细，具体如下：区别四：交费价格区别具体看下不同年龄的费率情况：好医保20年版的费率是可调的。区别五：增值服务不同好医保20年版比较齐全了，提供就医绿通、费用垫付，外购药200万，附加赴日医疗等增值服务，实用性比较强。超e保2021提供住院垫付、就医绿通等实用性强的服务，需关注是否有外购药保障，外购药对于癌症患者来说是非常必要的一项保障。总结：从医疗险要紧的保障责任、责任免除范围来看，各有优劣。不过整体来看好医保20年版能保证续保20年，不用担心停售或拒绝续保的情况，无明显的短板。超e保2021虽然是大公司品牌产品，但是续保条款每年审核，稳定性不佳，极大可能因为理赔过就被拒绝续保。阅读全文

2024-09-17

综合分析：昆仑阿波罗多赔1号、昆仑健康保普惠多倍、百年康多保2.0

希财保保险顾问

保险产品评测保险产品对比

重疾险市场中，按照多次赔付的方式，有分组和不分组多赔的产品。分组赔是将疾病分成一定的组别，同一组的疾病只能赔一种，赔完后剩余的疾病失效。不分组则不会出现同组赔完剩余疾病不能赔的情况。昆仑健康旗下的健康保普惠多倍版是旗舰型多赔产品，不分组赔2次，保单前15年叠加赔付，第二次赔付是赔1.2倍保额，也在保费、保额、现金价值取大，含有身故和恶性肿瘤医疗的可选责任。阿波罗1号也是多赔，不分组赔3次，保障力度更大，另外在叠加赔上条件更宽松，最大的竞争优势是价格可以媲美单赔险种。百年的康多保2.0版则是分组多赔产品，分组科学合理，此外还可选附加18种前症疾病，额外赔20%保额，不同于另外两款的是，可以搭配医疗险组合。三款产品，单独看，都是不错的重疾险产品。那么，哪款最值得投保？本期主要分析： 1、三款产品保障基本内容分析 2、三款产品在保障、疾病定义上不同 3、三款产品不同年龄的交费价格对比 4、三款产品定位和适合人群分析 01 产品基本信息了解 02 三款产品的不同点 1、保障内容差别主要体现在以下几个方面： 1）大病多赔规则目前市面上的多赔重疾险，按照赔付方式可分为不分组和分组赔。从获赔的概率上来说，不分组多赔更好。三款中，昆仑的两款都是不分组赔多次，百年的康多保2.0则是分组赔多次，好在高发的癌症单独一组，不影响其他病种的赔付。但是，从两次重疾赔付间隔期来看，昆仑的两款都是间隔1年，而百年只要求180天就可以再赔，门槛更宽松。 2）叠加赔责任百年没有叠加赔，昆仑的两款都有叠加赔，不过赔付条件不一致，阿波罗是60岁前额外赔60%，而健康保普惠多倍则是保单前15年额外赔1.5倍保额、保费、现价取大，阿波罗获赔门槛更低。 3）额外特色内容阿波罗和健康保普惠多倍版作为同一家公司的产品，在特定疾病保障内容上，都有特定疾病30岁前25种额外赔保额，另外有癌症医疗津贴。但是阿波罗增加了特定心脑血管疾病额外赔120%。康多保2.0版是提供18种前症额外赔20%保额，比较有特色。 2、轻症疾病定义不同实施新规后，轻症疾病只有3种统一规定的疾病，目前原位癌不属于必须承保的轻度癌症范围，由保险公司自行选择。这三款产品的轻症定义不同之处如下：三款都保的比较全，原位癌和轻度癌症可以各赔一次，但是从实际赔付的隐形分组看，都有多项赔一项的情况：康多保2.0版：阿波罗1号：健康保普惠多倍版： 3、组合险种不同医疗险的日常使用频率远超重疾险，且是为了更好的用户健康保障，对于医疗费用可通过医疗险进行报销，尤其针对日常慢性病住院的无免赔住院医疗险，是重疾的最好补充，除了康多保2.0版，剩余二款都不能搭配完整的医疗险组合。百年康多保2.0附加的两款医疗险，都可保证续保5年，在很大程度上克服了医疗险不能保证续保的致命问题，给予了用户一定的安全感。但值得留意的细节点是关于两款产品对于“职业病”住院就诊不赔付，其他百万医疗险很多都赔。 4、费率差别具体看下交费情况： 03 各自的亮点和适用人群分析（一）健康保普惠多倍版（性价比高） 1、重疾不分组可赔2次，首次赔付额度在保额150%、保费和现价取大者。二次重疾赔付额度也远超保额，可以达到120%保额。 2、轻中症赔付比例，基本与同类持平，轻症可赔到保额30%，中症有保额的60%。 3、仅仅只针对恶性肿瘤提供相关的医疗津贴，但是在30岁前，有25种特疾额外赔保额，相当于合计赔到2倍保额。（二）阿波罗1号（保障力度大） 1、不分组赔3次，多赔形态好，另外有叠加赔，覆盖轻中重症，满足60岁前条件即可。 2、有特定心脑血管疾病额外赔，加上癌症津贴给付，高发疾病保障好。（三）康多保2.0版（保障完整性好） 1、分组赔5次，癌症单独分组，分组科学合理，关键是两次赔付只间隔180天，门槛宽松。 2、搭配医疗险，保障最完整。 3、18种前症额外赔，保障内容有特色。 4、从赔付次数和交费价格上看，产品比较有性价比。阅读全文

2024-09-17

分析：百年康赢佳2.0版优缺点详解

希财保保险顾问

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百年人寿的产品，如康惠保系列，性价比高，投保灵活，除了这些外，百年还有一款重疾分组多赔的保险-康赢佳，在新规则实施后，这款产品升级到了康赢佳2.0。康赢佳2.0是最高65岁可投，高龄老人可买，提供较全的疾病保障，涵盖了100种重疾，20种中症和35种轻症，其中重疾是分5组赔5次，轻症赔付比例与主流一致，中症保障有60%的保额，比同类产品中症赔付要更高。身故责任是捆绑的，18岁后身故按保额赔付。那么，康赢佳2.0是否值得投保呢？本期主要分析： 1、康赢佳2.0主要是保什么内容？ 2、康赢佳2.0在投保年龄、保障和等待期上的相对优势 3、需要留意疾病定义、分组和高发重疾保障等细节 4、百年人寿消费者投诉情况了解 01 主要保什么内容？ 02 产品的相对优势 1、最高65岁可投，对高龄老人友好一般来说，重疾险的最高投保年龄是65岁，可以让更多高龄老人享受到重疾保障，毕竟同类大部分的产品投保上限是55岁。 2、等待期内条款设计凸显人性化重疾险通常会有健康告知，身体异常是无法买的，大部分的重疾保险，等待期内发生轻症或中症，合同就会直接结束。康赢佳2.0与之有不同，等待期内确诊轻症和中症，虽不承担保险责任，但是合同继续有效，具体条款如下： 3、疾病种类保障全面康赢佳2.0的疾病种类保障全面，覆盖了重症、中症和轻症，其中重疾分5组赔5次，轻症和中症同为多次赔付，中症赔付比例是60%，在同类产品中表现的还是稍出色。 4、常见轻症疾病无缺失实施新规以来，有3类是必保的轻症疾病，此外，原位癌已经单独列出，不是必选项，可以由保险公司自行做主。康赢佳2.0是原位癌和轻症癌症各赔一次，提高了高发轻症获赔次数，另外常见的肾病保障，慢性肾功能衰竭都有保障。具体详情如下 03 需要留意的细节 1、重疾分组不合理康赢佳2.0的恶性肿瘤与其他疾病分为一组，影响了恶性肿瘤单独获赔率，毕竟同组一种疾病赔付后，其他同组疾病将不再保障。这一点降低了高发重疾的赔付。 2、轻症有隐形分组轻症可以多赔，但是存在隐形分组，多种疾病同为一组，相当于赔了疾病A，疾病B和C就不能赔付了，具体疾病分组如下： 3、缺乏高发重疾额外保障康赢佳2.0保障责任简单，仅仅是轻中重疾保障，缺乏癌症、心脑血管疾病等高发重疾额外保障，毕竟同类产品中除了轻中重疾外，还有丰富的高发重疾额外保障。 04 消费者投诉情况了解依据最新的消费者投诉统计表来看，百年人寿的位置还是处于比较靠后的，说明投诉情况还是比较少的，具体如下：产品点评：康赢佳2.0的保障中规中矩，没有太多的特色保障，只是在等待期内表现的还是比较优秀，疾病分组不太合理，以及轻症有隐形分组，与百年的其他产品相比，特色还是较少的。阅读全文

2024-09-17

分析：百年华佰一号重疾险优缺点详解

希财保保险顾问

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百年人寿凭借这康惠保、康惠保旗舰版的口碑积累，收获了一大波的好感。随着新定义规则的实施，百年也推出了康惠保系列的新定义重疾。紧接着其后推出了前症保障的产品-华佰一号。华佰一号的疾病保障非常全面，提供了重疾、轻症和中症，可选前症、第二次恶性肿瘤重度、第二次心脑血管特疾保障。除了基础保障外，在60岁前确诊重疾、轻症和中症，可以额外赔付一定比例，加大了保障力度。可选保障丰富，包含了前症、恶性肿瘤和心脑血管特疾保障。前症疾病种类从10种升级到了18种，提供更全面癌前疾病保障，那么，这款华佰一号是否值得投保呢？本期主要分析： 1、华佰一号主要保什么内容？ 2、在保障、重疾分组、特色内容上的优势 3、需要留意疾病定义、轻症隐形分组等细节 4、百年人寿的消费者投诉情况如何？ 01 主要保什么内容？ 02 产品的相对优势 1、疾病保障全面，加量不加价华佰一号的疾病保障全面，覆盖了轻中重疾保障，重疾分5组多赔，另外轻症和中症不分组无间隔，分别可以赔到保额的30%、60%。疾病可叠加赔付，轻症、中症和重疾在60岁前确诊，可分别获得额外赔付15%、15%、50%基本保额。增加了疾病保障额度。 2、前症可豁免保费华佰一号提供18种前症保障，可赔付保额20%，前症通常是比轻症更轻的疾病保障，获赔更容易。另外有前症豁免，在同类产品中较为少见，相当于确诊前症获赔后，就可以免交剩下的保费，其他保障照常可以享受，凸显了人性化设计。 3、可选责任丰富且灵活华佰一号除了必选的责任外，可选保障很灵活，既有前症保障，还有高发重疾二次赔付，首次确诊癌症后，间隔3年再次确诊仍可获得相应保障，若首次确诊心脑血管疾病，间隔1年再次确诊也可赔保额100%。具体如下： 4、常见轻症疾病无缺失实施新规以来，有3类是必保的轻症疾病，此外，原位癌非必选保障，可以由保险公司自行做主。华佰一号是原位癌和轻症癌症各赔一次，提高了高发轻症获赔次数，另外常见的肾病保障，慢性肾功能衰竭都有保障。具体详情如下 03 需要留意的细节 1、恶性肿瘤没有单独一组华佰一号恶性肿瘤没有单独一组，这样获赔概率会降低，毕竟同组疾病赔付后，恶性肿瘤就无法获得相应的保障。 2、轻症有隐形分组轻症可以多赔，但是存在隐形分组，多种疾病同为一组，相当于赔了疾病A，疾病B和C就不能赔付了，具体疾病分组如下： 04 消费者投诉情况如何？保险毕竟保障时间长，交费期也长，因此消费者会担心服务的好坏，因此公司的消费者投诉情况往往会成为一个参考因素。依据最新的消费者投诉统计表来看，百年人寿的位置还是处于比较靠后的，说明投诉情况还是比较少的，具体如下：产品点评：百年华佰一号是疾病保障全，且轻中重疾可额外赔，增加了保障额度，获赔更多。另外可选保障丰富，前症、恶性肿瘤和心脑血管疾病都有保障，亮点在于理赔前症后，可以享受前症保费豁免，相当于后续保费都不用交了，在同类中较为少见。阅读全文

2024-09-17

对比：泰康乐享健康2021成人版和新华健康无忧C6

希财保保险顾问

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重疾险是保大病，目前基本模式是轻中重症，另外有特定疾病赔就更好。泰康乐享健康2021升级后保障责任简单，涵盖基本的轻中重症，组合【无免赔小额医疗】和保大病【百万医疗】，尤其是新上市的百万医疗，保证续保20年，稳定性很足，整体保障完整度较好。新华人寿的健康无忧C6属于一款单次赔付重疾，按照保额/保费/现价取大者赔付，对于大龄人士投保，赔付比较有利，轻中症疾病是多次赔付，其中轻症采取的是赔付比例递增式，针对少儿和成人两类人群，有额外的保障。险种组合上，都是中长期保证续保10年的产品。本文主要分析： 1、在保障内容、疾病定义等核心保障的区别 2、两款产品组合的医疗险的区别 3、两款产品不同年龄交费情况对比 4、各自产品定位和适用人群分析一、产品基本信息了解区别一：保障内容差别泰康乐享健康2021成人版是大病单赔险种，包含轻中重症疾病，其中轻中症可以赔多次，但是没有特色保障内容。健康无忧C6是重疾单次赔付，保额、现价、保费取大赔，不会出现保费倒挂情况，另外有针对少儿和成人特定重疾提供额外保障，都可以额外赔到50%，相比之下还是有一定特色。区别二：高发疾病定义不同轻疾没有行业统一标准，在保监会要求必须承保的6类高发重疾所对应的轻疾上，疾病的定义如下：乐享健康2021成人版无隐形分组，但是健康无忧C6有：区别二：组合医疗险不同按照保障的额度和赔付门槛，可分为无免赔和百万医疗险，乐享健康2021其中无免赔医疗险-健康无忧住院医疗险，可保证续保3年，对于身体抵抗力较弱的群体比较适用。条款规定如下：小额医疗险-附加住院安心医疗，这款产品的续保期间也是保证续保10年，在小额医疗险中的续保条件表现优秀，对慢性病人群或者身体抵抗力弱的人还是很好的，毕竟在保证续保期间不会因为被保人身体健康情况改变而拒绝续保。百万医疗--健康尊享2021，优势在于它是保证续保20年条款，保障稳定性比较足。四项责任可选，能报销国际医疗、特需医疗、贵宾医疗和外宾医疗，社保可抵扣免赔额，不过每项有限额规定，且治疗项目没有质子重离子和特效药保障，有一定缺失。新华康健华尊是一款保证续保10年的产品，在保证续保期间，不会受到理赔、身体健康状况改变以及停售的影响，稳定性还是很不错的。保障计划可选，最高可以保到400万，除了常规的医疗保障外，还可以提供医疗垫付服务，实用性还是不错的。续保条款如下：区别二：费率对比具体看下不同年龄的交费价格情况：区别五：产品定位和适合人群分析乐享健康2021成人版：保障责任简单，无过多的额外责任赔付，不过保障也够用，组合完整的医疗，不用担心小病小意外赔不到，只是保费不便宜。健康无忧C6：保障更好了，增加的特疾额外赔比较好，但是力度还是有所欠缺，轻症赔付比例首赔太低，不过少儿特疾和医疗险的搭配上还是做得比较好。阅读全文

2024-09-17

分析：太平粤港澳大湾区共享2021医疗险优缺点详解

希财保保险顾问

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相比重疾险的达到标准条件赔，医疗险住院就能赔（如有免赔额度规定，达到超过免赔额部分100%报销），比重疾险理赔门槛低很多。医疗险按照保障的额度分，有万元内的小额医疗，百万额度的百万医疗。百万医疗保额高达百万，对于大病患者实用。太平人寿为响应国家的粤港澳大湾区建设，相继推出太平粤港澳大湾区共享2021医疗保险。这款产品最大的亮点是可保境外医疗，对于有条件，想要获得更好医疗服务的群体来说，这款更适合。那么，这款值得投保吗？本期主要分析： 1、在保障范围、住院津贴、免赔额优势分析 2、在免责范围、续保审核等需注意的细节 3、不同年龄的交费价格情况对比 4、这款产品适合的人群分析 01 产品投保基本信息了解 02 主要的亮点和优势分析 1、保障全面太平粤港澳大湾区共享2021医疗保险在境内医疗保障上提供住院医疗、特定门急诊医疗、门诊手术医疗、住院前7后30天门急诊医疗四项责任，涵盖门急诊的看病、手术和住院，保障全面。 2、可保境外医疗粤港澳大湾区共享2021提供境外医疗保障，其保障地区也涵盖相应的香港、澳门两个境外地区。若被保人在境外初次确诊疾病且符合理赔要求的话，可以获得相应的理赔。 03 短板和不足之处 1、不保证续保太平粤港澳大湾区共享2021医疗保险是一款只保1年期的短期医疗保险，不保证续保，这样的条款，如果第二年不能续保，则面临保障中断。尤其是对于身体变差或者是年老群体，通过不了其他医疗险的健康告知，购买保证续保中长期医疗险更稳定。这款的续保条款： 2、就医范围严格限制太平粤港澳大湾区共享2021医疗保险明确规定，本合同所保障的治疗所在地仅包含北京市、上海市、广东省这三个境内地区，国内就医范围只限定：北上广。境外医疗限定“香港、澳门“两个境外地区。见条款：此外，医院范围也有较大的限制：广东省的医疗机构为国家二级或二级以上的公立医院普通部；北京市的医疗机构为合同规定的48所医院普通部；上海市的医疗机构为合同规定的39所医院普通部和上海质子重离子医院。 3、境外医疗限6种病种境外医疗是指包括恶性肿瘤--重度治疗、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）、心脏瓣膜手术、重大器官移植术或造血干细胞移植术、神经外科手术、主动脉手术等6种重疾。除了限制保障6种重疾，还要符合本合同规定的治疗方式才能获得理赔，获赔门槛严苛。 4、责任免除范围有不合理百万医疗险的责任免除条款无统一的规定，这就造成各家保险公司责任免除范围不一。在投保的时候，重点关注本险种不赔，而其他险种可赔的情况。这款产品不赔“职业病、宫外孕等、食物中毒、药物过敏”等，而其他的公司可以赔，需关注：产品点评：这款产品的保额高，最高能赔1000万，比一般的百万医疗险保障力度大，但是在保障范围上，限制北上广就医，境外仅限香港和澳门，还有6种疾病限制，获赔门槛高，不是一款高性价比产品。阅读全文

2024-09-17

分析：阳光爱健康百万医疗险（医无忧版）优缺点详解

希财保保险顾问

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百万医疗险的特点是高保障，低保费，可以用来解决大病带来的医疗费报销问题，因此很多人喜欢首选配置百万医疗险。阳光保险的爱健康百万医疗险（医无忧版）的保障全面，除了基本的100种重疾医疗和一般医疗保障外，还有癌症治疗技术中会碰到的质子重离子医疗金，另外可选责任丰富，涵盖了恶性肿瘤赴日医疗金、恶性肿瘤以及特定手术特需医疗金和恶性肿瘤以及特定手术住院津贴。增值服务实用，有绿通和住院押金垫付服务，可享药品优惠和配送，充分考虑了大病患者的实际情况，减轻压力。那么，这款医疗险是否值得投保呢？本期主要分析： 1、爱健康医无忧版主要保什么内容？ 2、在保障、续保、免赔上的相对优势 3、需要留意免责、外购药、保费等细节 01 主要保什么内容？ 02 产品的相对优势 1、保障额度高，责任范围广爱健康医无忧版的保障额度是一般医疗和重疾医疗分别最高是300万保障，除了这两项必保责任外，还有质子重离子保障，以及可选恶性肿瘤赴日医疗金，恶性肿瘤以及特定手术特需医疗保障、恶性肿瘤以及特定手术住院津贴，责任范围广，覆盖面还是挺全的。 2、增值服务实用性高百万医疗险除了必要的保障外，很多保险公司都会在增值服务上下功夫，爱健康医无忧版增值服务实用，有绿通和住院垫付，另外还有在线看病的药品补贴2次/月，以及药品配送和优惠。 3、免赔额可减少，最低5000元百万医疗险的免赔额相当于是起付线，起付线以下是不报的，当然越低的话，报销也就会更多。爱健康医无忧版一般医疗是1万免赔额，确诊重疾0免赔额，此外若是上年度无理赔，免赔额会递减，最低降至5000元，如下： 4、续保审核宽松爱健康医无忧是一款保障1年期的产品，续保审核宽松，不会因为被保人的身体健康改变或理赔而影响续保，相当于续保是无需审核，若是产品不停售，可以续保到100岁。但是需要留意的是这款产品在合同中并没有体现，只是体现在宣传页面上。 5、保费相对实惠爱健康医无忧版若是不附加保险，主险保费还是较便宜的，具体如下： 03 值得留意的细节 1、免责内容中不保宫外孕爱健康医无忧版的免责条款中不保宫外孕，其他同类产品并无这项规定，具体条款如下： 2、不含外购药的服务靶向药通常是癌症治疗中不可避免的一种药物，因癌症治疗时间长，用药多，且不一定都能在医院买到，需要通过外面的药店购买，花费还是比较大的。爱健康医无忧版不提供外购药的保障，对于患者来说还是不利的，增加了负担。产品点评：爱健康医无忧版的保障内容丰富，除了一般医疗和重疾医疗，可选癌症赴日医疗、癌症特定手术特需医疗以及住院津贴保障，另外在续保和无免赔上表现有优势，只是增值服务中缺乏外购药保障，在细节上还是有不尽人意的地方。阅读全文

2024-09-17

分析：太平人寿爱守护2021百万医疗险优缺点详解

希财保保险顾问

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医疗险是住院就能赔，比重疾险理赔门槛低很多。在购买保险产品的时候，如果预算有限，都是建议优先考虑配置医疗险，然后再是重疾险。而医疗险按照保障的额度分，有万元内的小额医疗，百万额度的百万医疗。百万医疗保额高达百万，对于大病患者实用。太平爱守护2021是一款百万医疗险，这款产品投保方式灵活，三项计划可选，能报销意外门急诊费用、另外还有100元/天的津贴给付。确诊大病不用承担免赔额，公费和社保外的报销可抵扣免赔，报销门槛低。不过在核心的续保条款上看，每年审核有不足。本期主要分析： 1、在保障范围、免赔额等优势分析 2、在免责范围、续保审核等需注意的细节 3、不同年龄的交费价格情况对比 4、本款产品适合的人群分析 01 首先了解产品投保基本信息 02 主要亮点和优势分析 1、三项计划可选有三项计划可选，计划二和计划三有意外门急诊医疗保险金，计划三还提供住院津贴保险金，100元/天，最高有180天的额度给付。另外住院常见的项目：住院医疗、特殊门诊、门诊手术以及住院前后门急诊。这款产品这４类都包含在内，基本完全覆盖住院就诊项目。 2、免赔额低，重疾0免赔百万医疗险都有免赔额，是设置的理赔门槛，一般是1万，社保报销完，扣除免赔额，剩下的才是理赔部分。这款产品免赔额1万，确诊大病0免赔额，另外公费、社保外的获赔可用于抵扣免赔额，比较人性化。 3、意外门急诊可赔百万医疗险的额度虽然高达百万，但是达到理赔门槛也不容易，一般的小病小意外很难在社保报销完之后，扣除免赔额再达到理赔标准。所以有小额可赔的项目，对于被保险人来说，更加的实用，这款产品有意外门急诊医疗费用，计划二2万额度，计划三5万额度，一般的住院额度够用。 03 短板和不足之处 1、续保审核严格续保条款关乎着下年度保单的有效性，从目前市面上的百万医疗险续保条款看，最宽松的是保证续保产品，不用担心身体健康状况和停售导致的不能续保；其次是续保无审核条款，最严格的是续保每年审核。爱守护2021这款产品就是续保每年审核，见本险种条款： 2、责任免除范围不合理百万医疗险的责任免除条款无统一的规定，这就造成各家保险公司责任免除范围不一。在投保的时候，重点关注本险种不赔，而其他险种可赔的情况。太平爱守护2021这款产品对于“职业病”、”宫外孕”、”食物中毒”都不赔，很多百万医疗险针对此项是可报销的。具体见本险种条款： 3、保障责任有单项限制意外门急诊医疗保险金限额2万/5万，分别对应不同的保险计划，另外津贴一天给付100元，最高只赔180天。 4、交费不便宜具体看下这款的交费对比：以30岁女性投保，爱守护2021按计划三来看，一年保费1488元，而同期的好医保20年版只要286元。产品点评：爱守护2021是一款电销险种，保障计划三项可选，投保有一定的灵活度，但是续保每年审核，且责任免除范围有不合理之处，整体性价比不高。目前市场上有不少保证续保产品，交费也不贵。阅读全文

2024-09-17

分析：人保寿险人人保2.0（B款）重疾险优缺点详解

2024-09-17

百万医疗险的保障额度高，保费便宜，通常可以用来解决大病医疗费的报销问题，很多人在买保险的时候都会首选百万医疗险。同方全球御护一生C款是最高60岁可投，保障提供一般医疗费用报销和4种特疾医疗报销，还包括了质子重离子保障。投保很灵活，分为2个保障计划，保障额度分别最高可报200万或者是400万，特色在于社保报销可抵扣免赔额，是作为相对免赔，设计很人性化。但是续保上不占优势，是属于非保证续保，且续保是需要审核的。那么，这款医疗险是否值得投保呢？本期主要分析： 1、御护一生C款保什么内容？ 2、在保障计划、免赔、保障内容上的相对优势 3、需要留意续保、特定疾病、外购药等细节 01 主要保什么内容？ 02 产品的相对优势 1、保障灵活可选御护一生C款的保障灵活，区分为计划一和计划二，投保人可根据自己的需求灵活选择。 2、相对免赔，社保可以抵扣免赔百万医疗险的免赔通常指的是起付线，起付线以下的通常是不报销的，只有在起付线以上，才是可以报销的。大部分百万医疗险社保报销后是无法抵扣免赔额的。御护一生C款的操作与之不同，经过社保报销是可以抵扣免赔额，设计很人性化，具体如下： 3、核心保障完整御护一生C款的核心保障无缺，有一般住院医疗和特定医疗保障，此外还有质子重离子保障，只是与特定医疗共享保额，另外包含的医疗项目都很完整没有缺失，覆盖了住院医疗、特定门诊、住院前后门急诊费用和门诊手术。 03 值得留意的细节 1、续保不保证御护一生C款的续保不是保证续保，续保需要保险公司同意，条件较为严格，具体条款如下： 2、特定疾病种类仅为4种御护一生C款的特点疾病种类仅有4种，包括恶性肿瘤重度、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）、恶性肿瘤轻度，与其他同类医疗险有上百种重疾保障不同，这款医疗险的特疾数量还是较少的。 3、缺乏外购药服务保障在癌症治疗中，难免会用到靶向药，这类药物通常是医院很难买到，需要通过外面的药店购买，对于患者来说是一笔不小的负担。御护一生C款不保外购药。产品点评：御护一生C款保障其实中规中矩，亮点在于社保报销部分可以抵扣免赔额，设计还是很人性化的，只是在续保、特定疾病数量、外购药服务上有欠缺。阅读全文

2024-09-17

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