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新品对比：华夏常青树智慧版和华夏常青树全能版 一、两款产品基本内容： 老版常青树全能产品，是2017年的推出的，保100类重疾，50类轻疾，赔3次，赔保额25%。 常青树智慧版，是2018年9月刚上市的产品，保100类重疾，50类轻症，赔1次，赔保额30%。 区别之一：承保期限不同 全能版承保至终身，而智慧版承保至80周岁，首先，原则上来说，全能版在保障方面会更好一点，虽然两款产品承保期限够长，但谁能保证80周岁之后，患上重疾的概率为0呢？其次，两款产品获取的权益并不同： 常青树全能版：80周岁，返已交保费，身价保障+重疾保障权益还在，起到一定传承的作用； 常青树智慧版：80周岁，返已交保费，合同终止，其他保障为0。 相比之下，常青树全能版对于保险公司来说承担的风险更大，更有利于投保用户。 区别之二：承保疾病赔付比例不同 常青树全能版保50类轻症，可赔付3次，每次是保额的25%，并无中症赔付； 常青树智慧版保35类轻症，可赔付1次，赔保额30%，提供了中症赔付，赔保额50%。 后者比前者更有创新，针对于轻症赔付比例更多，且增加了挺火的中症保障，不少覆盖中症赔付的重疾险，实际上就是把轻症额度拉高赔付，要用户多掏钱，但常青树智慧版投保价格还是非常公道的，不仅向市场标准靠拢，且价格更实惠了。 区别之三：身故保障不同 两款产品在成年人身价保障上是相同的，对于未成年人身故则有不同： 0周岁孩子，交费10年，第11年发生意外，身价保障如下： 全能版：保费2895元/年*10年交费=28950元； 智慧版：保费2586元/年*10年交费*2倍保费=51720元。 在未成年身故保障上，智慧版做的更好。 产品总结：华夏常青树智慧版作为全能版的升级，在轻症赔付上更多，且添加了中症赔付，在未成年身故保障上，也做了改进，且更为难能可贵的是保费更划算了； 但如果平平安安没有发生疾病的话，华夏常青树全能版更好一些，毕竟80周岁返还保费后，承保责任还能继续。 阅读全文
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2025-01-26
对比：达尔文1号和平安福2019 平安福2019保100类重疾、30类轻疾，轻疾赔3次，赔付比例20%，捆绑长期意外，自驾双倍赔，意外最长保至70岁，拥有轻疾赔付增保额，赔付后身价和重疾，每次额外增加20%，还有平安RUN增保额，产品可以升级。 达尔文1号保80类重疾，35类轻疾，轻疾赔3次，轻疾赔付比例20%，轻疾每赔一次，重疾保额额外增加比例为10%、20%、30%。 区别一：产品身故赔付不同 平安福2019身故赔付赔基本保额，其规定是： 达尔文1号身故赔付规则是：承保180天内身故赔保费；180天后身故赔现金价值，换句话说达尔文1号没有身价保障，其条款是： 比如保额30万，买平安福疾病身故赔30万，买达尔文1号身故可能赔几百块钱（赔现金价值）。 区别二：产品附加医疗险不同 平安福2019可以附加保证续保5年的住院医疗险，外加平安E生保百万医疗险，尤其是保证续保无免赔的医疗险，各家公司都是作为附加险销售，不单独销售，日常用的最多，意外或疾病住院即赔。 达尔文1号不能附加一般医疗险，日常意外或疾病住院一律不赔，实用性很差。 区别三：轻疾划分和赔付条件不同 保险业协会出台的《重大疾病保险疾病定义规范》对25类重疾做了疾病定义规范，其中6类为应当承保、19类为可选，6类分别是：癌症、脑中风后遗症、器官或造血干细胞移植、终末期肾病、急性心肌塞、冠状动脉搭桥术，这6类高发重疾所对应的轻疾，平安福和达尔文1号各有不同： 达尔文1号保轻微脑中风和不典型心肌梗塞、冠状动脉介入术，但是对原位癌、皮肤癌必须做积极治疗后才能赔，且早期病变、原位癌或皮肤癌只能赔其中一个，其定义是： 平安福2019不保轻微脑中风和不典型心肌梗塞、冠状动脉介入术，但是是市场上唯一对原位癌、皮肤癌确诊即赔，不做要求；而且早期病变、原位癌和皮肤癌都可以各赔一次，其规定是： 平安福轻疾保障范围要少，但是对第一大高发癌症，不仅理赔门槛低，而且对早期不同癌症可以确诊即赔，且可以多次赔，但是保障疾病范围上不是很广。 轻疾保障上两款产品各有特点。 区别四：产品核心卖点不同 平安福2019拥有高额长期意外保障，组合投保，无疑很适合一家之主或经常开车的人，大幅提高身价，此外还有全面的医疗保障。 达尔文1号无身价，也无医疗险保障，日常实用性差，30岁人买30万保额，保终身需要交四五千，买的还是一个半险（保障不全），并不划算。但是这款产品如果选择保至60岁或70岁，作为消费险，价格大幅下降，特别适合过去买的保额不高的客户，作为加保来使用，或者给小孩买： 区别五：轻疾赔付增保额方式不同 平安福轻疾赔付后，每次重疾和身价都可以增加20%，总共60% 达尔文1号轻疾赔付3次后，只能增加重疾保额，增幅分别是10%、20%、30% 轻疾和重疾一样，都不是大概率事件，第一次增额高更有利，平安福不仅可以增加重疾保额，还可以增加身价。 产品总结：互联网保险总体来看，价格便宜，但是保障往往不全，容易引发后续问题，对于消费者来说，可以利用但是不要迷信。 正常情况下优先买线下产品，重疾和医疗都很全面，除非给孩子投保或者过去买的重疾和医疗很全面，只是重疾保额不高的情况下，只是用于加保可以考虑互联网保险。 阅读全文
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2025-01-26
对比:常青树多倍版和健康百分百C+ 华夏常青树多倍版，保35类轻症，赔3次，赔保额30%；承保100类重疾，分5组，赔6次，首次赔付在保费/基本保额/现金价值取大； 保20类中症种类，赔2次，赔保额50%，可以说这款产品是非常典型多层赔付重疾险，在同类主流产品中，有一定的价格优势。 健康百分百C+，保60类轻症，赔5次，每次赔保额30%；105类重疾赔一次，赔保额，无中症保障。 区别一：交费期限不同 两款产品都是承保至终身，但对于30周岁男性投保30万元来说，交费方式长短还是一定区别： 常青树多倍版：最长交费20年，每年需交7254元； 健康百分百C+：可选20年交费，年交7650元；也可选30年交费，为6270元/年； 不难看出，在同样的保额情况之下，健康百分百C+选择30年交费的话，比常青树多倍版最长20年交费，每年成本要低1000元上下，但保额却丝毫不受影响。 区别二：承保责任与赔付不同 常青树多倍版：轻症是35类，赔3次，每次赔保额30%，20类中症保障，赔付2次，赔保额50%； 重疾分6组，最多赔付6次，首次在保费/保额/现金价值中取大，其他5次赔付赔偿保额，值得一提的是，虽然分为了6组，但是把国内发病率最高且最常见的恶性肿瘤分为一组，不会影响其他疾病的赔付。 健康百分百C+：轻症保60类，赔5次，每次保额30%，105类重疾赔一次，赔保额，无中症保障。 小结：从产品形态来看，多倍版增加了中症保障，重疾最多可以赔6次，分组状态理想，不论如何，多层赔付总比单次赔付要强，毕竟两款产品在价格上其实差距不大，在承保责任上，其实多倍版更好一些。 区别三：身故保障不同 健康百分百C+：18岁之前退保费，未成年人身价保障薄弱；成年之后赔保额。 常青树多倍版：18岁之前赔2倍保费，未成年人有一定的身价保障，18岁之后在保费、现金价值、保额三者取大，有利于大龄人士或中年人士投保。 区别四：投保特色和定位不同 常青树多倍版：重疾赔付多，分组合理，20类中症种类与重疾种类息息相关，意味着发生了中症之后，有很大的可能性也能赔偿重疾，同时降低了理赔门槛。 在大牌的保险公司中，此款计划保障全，性价比较高，倘若追求保障全面的话，这款产品值得考虑。 健康百分百C+：其实健康百分百C+整体来说，“综合实力素质”较高，不仅住院医疗保障能续保3年，承保客户的健康保障，且附加几十元能保50万癌症费用，还能续保一年，可以说大大提升了用户的实质权益。 产品总结：华夏常青树多倍版，是全能版的升级，买的就是一个多次赔付+中症赔付的概念，未成年身故也有一定的身价保障，还是比较难的，另外有如果经济预算不足，还能支持30年交费，可以纳入重点考虑的范畴。 健康百分百C+作为单次赔付的重疾险，承保足够，轻症赔付比例也高，但重疾保障并没有华夏常青树多倍版那么突出，非常普遍，适合普通家庭购买。 阅读全文
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2025-01-25
返本重疾：工银安盛人寿御立方五号重疾险 工银安盛人寿是工商银行、法国安盛、国内五矿集团合资设立，依托工商银行网点和客户资源优势，可谓长袖善舞。不仅有御如意和和御享人生两款保终身的重疾，也有御立方五号这种满期返还重疾险。 返还型重疾险对于部分想要本金安全或补充养老的消费者来说，有不俗的吸引力，今天分析的重疾险御立方五号可以按照约定选择66、77、88岁三个年龄返还保费，今天通过挑选同类产品货比三家，分析这款御立方五号重疾险值得买吗？ 本期产品分析看点： 1、御立方五号重疾险与同类产品对比分析 2、御立方五号重疾险细节剖析 3、产品分析总结 一、御立方五号重疾险与同类产品对比分析 选择的比较对象是平安福满分，同样有返还特性： 从疾病数量上看：各家公司对疾病划分和定义标准不一，数量多并不代表一定好，很多都是罕见疾病，御立方五号保88类重疾，35类轻疾，整体上已经比较全面； 从交费价格上说：御立方与同类产品相比，价格算是比较便宜，有一定的性价比优势； 从保障灵活性看：提高66、77、88岁三种保障期限，相对其他两款产品来说更为灵活。 二、御立方五号重疾险细节剖析 这款产品虽然价格便宜，但是还是有三个细节要消费者心中有数： 1、轻疾和重疾分组赔，理赔门槛高 在轻疾保障上： 目前主流重疾险，轻疾都是不分组可以赔多次，御立方要求轻疾分组赔，且有365天时间间隔，变相提高了理赔门槛。同一组内疾病只能赔一次，赔完以后同组内疾病责任终止，其条款是： 其他公司轻疾不分组，也没有时间间隔，轻疾条款更好。 在重疾保障上： 御立方五号虽然重疾分组赔，提高了理赔门槛，但是多次赔总比赔一次好，在重疾上，御立方有一定的比较优势。 2、康至惠选医疗不保证续保 医疗险日常用的最多。工银安盛人寿的康至惠选医疗险，无免赔可以报自费药，对于小病小痛报销自然好，但是这款医疗险总额固定，用一点少一点，且续保每年审核，最怕的是慢性病，不保证续保。 注意：一般医疗险最重要的细节在于续保，能够保证续保5年或6年的医疗险，相对于目前市场上来说都是比较好的。 3、满期保障不同 御立方五号到期返还保额，合同直接终止，后续不再有保障，市场上不少同类产品返还保费后合同依然有效，如爱守护，健康源悦享等产品。 产品总结：御立方五号重疾险，返还期限灵活，交费价格便宜，如果消费者非常看重返还年龄和价格，那可以考虑。 阅读全文
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2025-01-25
深度分析：泰康健康尊享B+百万医疗险 泰康保险在百万医疗险设计上可以说不遗余力，在微信、保险师上都有自己的产品，在寿险渠道，过去有健康尊享C，新上线健康尊享B+百万医疗险，那么这款新上市的健康尊享B+到底怎么样呢？ 本期产品评测看点： 1、泰康健康尊享B+与同类产品对比分析 2、泰康健康尊享B+三大细节新变化 一、泰康健康尊享B+与同类产品对比分析 目前百万医疗险卖的最火的就是平安E生保，各项条款都非常好，那么新上市的泰康健康尊享B+跟平安E生保对比，可以看到这款新产品怎么样，先看基本信息： 同样交费情况下，明显平安E生保额度要高得多，泰康产品价格贵是否意味着条款更好呢？ 区别一：产品续保条款不同 平安E生保，只要不停售，不会因为健康变化或理赔情况而拒绝续保，在续保条款上已经是接近完美，其条款是： 泰康健康尊享B+要承保开始前两年会有审核，第三年开始不会因为健康变化或理赔拒绝续保，同样的要是停售不再接受续保，其条款是： 注意：不过一般医疗险最重要的细节在于续保，能够保证续保5年或6年的医疗险，相对于目前市场上来说都是比较好的。 区别二：产品保障范围不同 平安E生保对于就诊可能产生的住院费用、特殊门诊、住院前后门急诊、门诊手术，全部覆盖，都可以赔，且没有单项限制。 泰康健康尊享B+只保住院费用和特殊门诊，不保门急诊费用和门诊手术，且对特殊门诊中的透析和癌症门诊是有是有额度限制的。 区别三：产品免赔额设置不同 平安E生保实行的是绝对免赔额，每年1万免赔，雷打不变。 泰康健康尊享B+延续泰康产品传统，社保或其他报销大于1万免赔额时，年度内不再有免赔，相对来说降低了理赔门槛。 二、泰康健康尊享B+四大细节新变化 泰康健康尊享B+新款上市，跟健康尊享C相比，还是有一些变化： 1、不赔住院前后门急诊费用和门诊手术费用 泰康健享尊享C是可以保住院前后门急诊费用和手术费用的，但是健康尊享B+不保这些。 2、取消重疾医疗和无理赔优惠 泰康健康尊享C 有常见的重疾额外医疗，这样增加了重疾额度，且重疾治疗无免赔，泰康健康尊享B+取消了重疾医疗额度，实际上降低了年度最高限额，但是不再设终身限额。 3、整体上降低了价格 泰康健康尊享B+无论是计划一还是计划二，跟健康尊享C相比，降低了保额，所以价格上要稍微便宜一点。 0岁投保健康尊享B+计划一994元，计划二3851元；0岁投保健康尊享C计划一1066元，计划二4165元 4、特殊门诊有额度限制 健康尊享B+对特殊门诊额度有限制，其规定是计划一限额10万，计划二限额20万，其细节是： 产品总结：泰康百万医疗险整体上续保都比较严格，前两年都要审核，但是免赔额设置上一直比较人性化，健康尊享B+在续保严格的基础上，减少保障范围，降低年度额度，价格相对更为便宜。 阅读全文
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2025-01-25
对比：常青树多倍版和国寿福至尊版 国寿福至尊版，市场区分度高，覆盖长期意外保障，最高可保至75周岁，自驾意外赔2倍保额，客运赔3倍，保30类轻症，赔保额20%，重疾80类赔一次，保障够。 常青树多倍版，是全能版的升级版，保35类轻症，赔3次，每次赔保额30%；重疾赔多次，分5组，还提供了市场上非常热门的中症保障，赔付2次，赔保额50%。 区别之一：交费期限不同 常青树多倍版：最长交费20年，每年需交7254元； 国寿福至尊版：在不包括附加意外险的前提下，20年交费，是年交8370元；同样可选30年交费，为6570元/年。 虽然国寿福至尊版可选择30年交费，降低用户的交费成本，获取同样的保障，但实质交费并不低。 区别之二：责任划分与赔付不同 国寿福至尊版：轻症保30类，赔1次，每次保额20%，额度赔付不多，可承保80类重疾赔一次，赔保额，无中症保障。 常青树多倍版：轻症与重疾都是多次赔付，轻症赔付保额30%，还添加了20类中症保障，赔保额50%；赔2次。 小结： 首先，从种类与赔付次数上来看，常青树多倍版的多层赔付好过于国寿福至尊版单次理赔，毕竟在相同的交费情况下，多赔更符合现代趋势。 其次，常青树多倍版添加了中症赔付，把原有的15类轻症搬过来，额外再加5类，凑集20类，由于中症和重疾疾病种类相同，很有机会赔完中症，又能获取重疾赔付。 最后，整体来说，常青树多倍版在核心的承保责任方面是远远优于国寿福至尊版的。 区别之三：身价保障不同 国寿福至尊版在180天内，赔保费，等待期后赔付保额。 常青树多倍版未成年身故拥有身价保障，不仅仅只是赔付保费，而是2倍保费，成年之后在保费、现金价值、保额三者取大，更利于中老年投保，确保正常情况下本金不亏。 区别之四：附加医疗险不同 日常医疗险的广泛性，已经阐述过很多次了，不仅大多数O免赔，且理赔门槛低，往往理赔率占据了各大险企公司的“大头”，中小型保险公司往往不配置这类险种，因为赔付金额过大，但不少大型保险公司都附加了此类险种，所以由此证明，大型保险公司的实力还是强劲一些。 常青树多倍版：2013住院医疗险能续保3年，2014可续保5年，相当给力！ 国寿福至尊版：长久呵护住院医疗险，不保证续保，年年需审核，一旦遇上了慢性病，医疗保障缺口还是比较大的。 由此可以看出，国寿福至尊版在医疗险方面的保障是逊色于常青树多倍版的。 区别之五：产品定位不同 国寿福至尊版：核心保障够，因覆盖了长期意外，可承保至75周岁，不仅保的长，且赔付比例高。 如果被保障人投保200万元，因客运意外导致的九级伤残，可赔付200万元（保额）*20%（九级伤残赔付标准）*3倍=120万元，这个获取的保额额度确实可观。但这款产品交费确实也不是盖的，适合长期出行的人员或者土豪级别的家庭。 常青树多倍版：延续了以往常青树系列的性价比优势，且保障“加量不加价”，加上中症赔付保障后，拉低了理赔门槛，使用户更加容易获取保障，在同类产品中还是有竞争优势，更适合希望全面保障的大众群体投保。 产品总结：国寿福至尊版和常青树多倍版的产品定位其实是有较大区别的，从疾病保障方面来讲，国寿福至尊版是逊色于常青树多倍版的。 但常言道，物依稀为贵，国寿福至尊版以意外险组合形式投保的方式在市场上不可多得，主要还是看用户的自身需求在哪个方面，毕竟保险产品本身就无好坏之分。 阅读全文
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2025-01-25
对比：太平福禄康瑞2018和泰康健康百分百C+ 泰康健康百分百C+保105类重疾，60类轻疾，轻疾赔3次，赔付比例30%，拥有全面的轻疾、重疾、身价和豁免保障。 太平福禄康瑞2018保100类重疾，50类轻疾，轻疾赔6次，赔付比例20%，也拥有全面的轻重疾和豁免保障。 区别一：投保人豁免不同 对于成人来说，可以自己给自己投保，投保人豁免不重要，但是如果是大人给小孩投保或者夫妻互保，那么投保人豁免就很重要。 泰康健康百分百虽然对被保人保165类轻重疾，但是投保人豁免仅限70类重疾和30类轻疾，说明有部分疾病是不能豁免保费的。 太平福禄康瑞2018只有重疾、全残和身故豁免，投保人轻疾豁免需自己添加，且仅对55类重疾可以豁免保费。 这两款产品投保人豁免都不完善，只是泰康的稍好而已。 区别二：产品附加医疗险不同 泰康健康百分百C+附加健康无忧医疗险保证续保三年，健康尊享B+百万医疗险承保第三年起不再因健康变化拒绝续保，前两年会审核，总体上来说还是比较宽松，且条款很清晰，看看健康无忧续保条款： 太平福禄康瑞2018附加医无忧，和百万医疗险医保无忧，续保审核都不明确，只是讲了续保流程，对于核心的续保审核却只字未提，如果上一年发生理赔或健康变化，保险公司可续保也可以不续保，容易引发误会和纠纷。 泰康在医疗险上不敢说更好，但是肯定更可靠。 区别三：产品轻疾定义不同 各家保险公司对轻疾划分标准不一，定义也是五花八门，两款产品对常见的如轻微脑中风、不典型心肌梗塞等等都能保，但是定义上有不同，比如： 关于轻微脑中风： 泰康的定义是： 太平福禄康瑞定义是： 同一种疾病，有的泰康定义要好，有的太平的定义更宽松，消费者心中有数就好，没有必要纠结。 区别四：产品现金价值不同 通过对比看到，健康百分百C+现金价值（退保金）很高，意味着以后如果资金紧张，办理保单贷款可以贷出来更多，资金相对来说要灵活一点，但绝不建议无缘无故退保，前期退保有经济损失。 区别五：产品交费杠杆不同 同样保额情况下，两款产品区别并不明显。 但是泰康健康百分百C+最长可以30年交费，而太平福禄康瑞2018最长20年交费。 泰康健康百分百C+可以充分运用交费期限长获得优势，选择30年交费好处是： 1、同样保额，降低交费价格，20年交要7650，选择30年交只要6200左右。 2、交费期限长，附加医疗险保的更长，医疗险跟着主险，主险交多久，医疗险保多久。 3、交费期限长，同样保费可以买到更高保额，有杠杆优势。 产品总结：太平福禄康瑞2018首要关注的就是医疗险续保问题，医疗险日常用的最多，续保条款是医疗险的生命线，不清不楚容易产生问题，价格上很便宜，仍然值得买。泰康健康百分百C+整体交费要贵一点，但是部分细节上要更好。 【相关推荐】 重疾对比：平安福2018和国寿福至尊版 阅读全文
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2025-01-25
对比：好医保终身重疾险和微医保重疾险 好医保终身重疾险，保障终身，保50类，赔3次，每次保额20%，保100类重疾赔一次，恶性肿瘤赔二次，赔保额。 腾讯微医保重疾险，承保1年，保100类重疾赔一次，无轻症赔付、无保费豁免功能。 共同点：无附加医疗险 两款名声在外的网红险，有个共同的“健康缺口”，则无住院医疗险，这种类型的医疗险，往往实用性非常强，根据不少保险公司的理赔数据来看，住院医疗险理赔门槛低，通过社保报销完后，就可以再继续报销。 赔偿的金额往往是重疾险的好几十倍，网销型重疾险，往往都是“裸险”，不与附加住院医疗搭配的情况下，遇上慢性病，很可能好几万元医疗费要自掏腰包，毕竟重疾种类理赔条款苛刻，没有此类附加险种，缺陷不小。 区别之一：交费与保障期限不同 好医保终身重疾险，顾名思义就是保障终身，且最大投保年龄为45周岁，可选择20年交费或30年交费。 微医保重疾险计划，是交1年保1年的，65周岁以下的健康老人都能投保。 从两款产品的形态来看，前者是属于保障型重疾险，后者属于短期消费型产品，两者区别非常大。 根据重疾高发年龄来看，以40-70周岁的人居多，好医保终身重疾险可覆盖高风险发病年龄，而微医保重疾险，虽然承诺续保至100周岁，但对于交1年保1年的形式，次年续保问题成为了“老大难”，无法保证。 区别之二：责任赔付方式不同 好医保终身重疾险：保轻症50类，赔3次，每次保额20%，100类重疾赔一次，高发的恶性肿瘤额外赔付，前10年额外保额奖励+体检额外送保额。 微医保重疾险计划：重疾100类赔一次，无轻症、无其他保障。 虽然说承保种类多少并不是鉴定一款重疾险如何的重要标准，但是微医保重疾险在健康保障方面是有严重缺口的，建议此类险种只通过“增保额”的形式附加，毕竟交费便宜，但实质意义不大。 区别之三：身价保障不同 成人需解决的风险简单来说归纳为三种：意外、身故、重疾，而身故保障是体现了一个成年人责任的表现。 通过对比表，不难看出，好医保终身重疾险可根据自身需求，自由选择身价保障，但微医保重疾险身价保障为0，需要额外注意。 产品点评： 在《好医保终身重疾险评测》中，就已阐述过了依托在蚂蚁金服上这款热销的产品，虽然投保年龄有一定局限性，但是特色在于将恶性肿瘤额外赔付2次，提供了前十年与体检额外奖励保额，可30年交费，适合有交费压力的工薪阶层投保。 但微医保重疾险只提供了100类重疾保障，在无轻症保障的前提下，也并没有附加住院医疗险作为支撑，健康保障缺口非常严重，再加上身价保障为0与续保问题，其实感觉BUG较多，但常言道透过现象看本质，从长远来看，它每年交费极低，重疾保障非常全，很适合买不起终身重疾险但又很想要保障的人承保，还是具备一定的市场。 阅读全文
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2025-01-25
对比：哆啦a保和阳光随e保 弘康人寿哆啦a保，保155种轻重疾，在赔付方面分别实施的是多次赔付，轻症赔2次，赔保额30%，重疾赔3次，赔保额。 阳光健康随e保2018，保150类轻重疾，轻症赔2次，赔保额20%，重疾赔1次，赔保额。 区别一：交费与保障期限不同 弘康人寿哆啦A保，保终身，简单的分为了20年和30年交费期限； 阳光健康随E保，可自由选择保承保范围，分别有：20年、25年、30年、承保至70、80周岁或终身；在交费期限方面，也有6种交费方式挑选，最长交费为30年。 整体来看，不论在交费或者保障期限上，阳光健康随E保2018变通性十足，满足了不同层次的用户需求，且交费很低。 区别二：轻重疾赔付比例不同 相比之下，弘康人寿哆啦A保有轻重疾优势，虽然轻症分4组，赔保额30%，随E保轻症分2组，但比例只能获取保额20%。 意味着同样30万的保障，哆啦A保可赔9万元，但健康随E保仅赔6万； 前款产品重疾可赔3次，比阳光健康随E保单次赔付要强。 区别三：保障范围不同 如图所示，30岁男性，投保50万元，承保终身，分30年交。可哆啦A保比健康随E保每年贵了近2000元保费，其主要原因有2点： （1）多次赔付： 是弘康人寿的哆啦A保实施的是重疾多次赔，保险公司所承担的风险比单次赔付要大很多。 （2）身价保障： 哆啦A保：18岁之前赔保费，成年之后赔保额； 健康随E保：赔现金价值和保费两者的大值； 30周岁男性交费3年后不幸身故，哆啦A保赔50万元，健康随E保很有可能赔2万多元上下。 区别四：附加医疗险不同 各大险企的理赔数据显示，赔付率最高的并不是重疾险，而是住院医疗险理赔。 健康随E保附加住院医疗险A，能保证续保6年，意外与日常疾病都能报销，无理赔门槛，实用性非常强。 哆啦A保无住院医疗险，但可附加百万医疗险，额度是300万，但是比较让人纠结的是“免赔额等于重疾保额”；也就是投保人投保保额为50万元，在住院医疗时，必须医疗费用达到50万元才能报销此类百万医疗险，且更让人立不住的是“重疾之日起30日后”才能算，实用价值其实不高。 产品点评：互联网保险有着不容小觑的亮点，兼顾性价比与灵活，但线上保险往往都是以“裸险”形式呈现，对于用户的健康保障是存在一定缺口的。 弘康人寿哆啦A保，在没有附加住院医疗险和百万医疗险实用性不强的前提下，顾客投保会存在着一定的健康危机，但承保责任核心内容没有毛病，后期入手需考虑附加医疗险。 健康随E保承保与交费期限灵活，不用固定交20/30年承保终身，可自由搭配，根据自身的实际情况，在承保的年限做大保额，起到以小博大的作用。这款产品交费便宜，医疗险也够给力，但BUG也需重视，身故不提供身价保障，后期需搭配好寿险。 阅读全文
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2025-01-25
对比：常青树多倍版和平安福2019 常青树多倍版，保100类重疾，分六组赔6次；轻疾35类，不分组赔3次；中度重疾20类，不分组可以赔2次，这种分类在大型保险公司中比较少见，在互联网保险中比较多见。 平安福2019保100类重疾、30类轻疾，轻疾赔3次，赔付比例20%，轻疾赔付可以增保额，实际赔付40%，捆绑长期意外，自驾双倍赔，意外最长保至70岁，拥有轻疾赔付增保额，平安RUN增保额，产品可以升级。 区别一：产品核心卖点不同 常青树多倍版20类中度重疾特点： 1、将过去50类轻疾（赔保额30%）中的15类划入中度重疾（赔保额50%），变相提高部分轻疾赔付比例。 2、中度重疾中新增中度风湿性关节炎、中度脑中风、中度脑膜炎、中度克隆病、中度强直性脊柱炎。 3、中度重疾和重疾一一对应，意味着降低了部分重疾理赔门槛，有多重赔付可能。 4、常青树多倍版重疾分组赔多次，实际意义极为有限，只是理论上多赔比赔一次好。 平安福2019核心卖点 1、市场最强附加附加健享医疗险（无免赔且可以报门诊）+安E赔闪赔服务，好医疗险+好的平台，带来非常好的服务体验。 2、险种组合好，发生重疾理赔后，长期意外和附加医疗险依然有效。买的31万主险，30万重疾，50万长期意外，发生重疾赔了30万，主险保额降为1万，长期意外50万。这其中风险在于保费免交，假如被保人想不开，觉得发生重疾已经时日无多，开着汽车“走了”，自驾双倍赔，意味着还要再赔100万，意味着保险公司承担很大的潜在道德风险。 3、轻疾豁免和赔付。发生轻疾可以豁免主险重疾和长期意外保费，且轻疾赔付后可以增加身价和重疾保额，每次增加20%，轻疾赔3次，最高增加60%，对于大额保单来说，额外增加60%是很客观的数字。 4、也是早期癌症赔付最好的险种，网上评测说平安福将原位癌和皮肤癌单独分组是故意增加疾病数量。 但是仔细看一下：平安是唯一可以对原位癌和皮肤癌确诊即赔，分别赔一次，其他公司只能赔其中之一，且必须做积极治疗以后才能赔。 区别二：平安E保和华夏医保通普惠版 百万医疗险，过去没有这个险种，没有理赔精算数据做支撑，各家公司保险精算师无法预测未来风险，都保留了停售不再续保规定。 平安E生保：可以单独购买，保障范围全面，涵盖住院费用、特殊门诊、门诊手术和住院前后门急诊，可以垫付医药费，续保不会因为健康或理赔拒保，再加上平安人寿超强的实力，应对风险能力只有国寿才能与之相提并论，平安过去有住院安康，就是缩小版的百万医疗险，已经有一定运作经验，而且一直没有停售。 华夏医保通普惠版：捆绑销售，从宣传中看到，保障也很全面，续保也是不因健康或理赔而拒保，还有就医绿色通道，重疾免赔，还可以报销外购药品，融合了市场上百万医疗险的众多优点，集各家所长。 这两款产品条款都非常好，但平安实力可以甩华夏几条街。2017年平安理赔赔了211亿，还可以盈利300多亿，是最赚钱的保险公司；而华夏只赔了15亿，盈利十几亿，远远低于平安。 平安实力强，长远来看，应对风险能力强，产品停售风险相对较小。 两款产品附加医疗险，如平安附加健享人生和华夏附加住院费用2014，可以搜索希财保产品对比：平安医疗险和华夏医疗险，详细了解。 区别三：产品适用人群不同 常青树多倍版，实质上是常见的轻重疾保障，属于通用型重疾险，交费价格便宜，附加医疗险也不错，适合一般消费群。 平安福2018投保人群：交费能力强；尤其是适合经常出差或开车的一家支柱，大幅提高意外身价保障。 区别四：产品交费价格和现金价值不同 1、关于交费价格： 注意：平安福附加了长期意外，保额30万，整体上交费高不少，常青树无长期意外。 2、关于现金价值 现金价值，俗称退保金，就是这一年如果退保可以退回来多少，买保险不是为了退保，但是退保金高，平时有资金需要，意味着办保单现金价值贷款可以贷出来的更多，相对灵活一点。 小结：平安福交费11180元，常青树多倍版年交7547，结果常青树现金价值还要高不少，说明平安福现金价值很低。 产品总结：华夏产品一直以来以性价比高闻名，在价格和保障上都不俗，适合中低端客户，常青树多倍版实质是，提高了重疾理赔次数，变相提高了部分过去的轻疾赔付比例；但是平安产品区分度更高，如果消费者交费能力强，尤其是给一家之主投保，平安福是优先选项，像平安福长期意外可以买的很高保额，哪怕保1亿都不成问题，适合中高端客户。 阅读全文
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