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对比:太平超e保2021和众安尊享e生2021 医疗险跟重疾险不同,是针对医疗费的报销。尤其是百万医疗险不仅报销额度高,且保费便宜,还是非常受欢迎的。 太平超e保2021是在原有的超e保基础上有一定的升级,延续了老版本的优惠,在疾病保障上、免赔额上都进行了一系列的优化,还提高了重疾住院津贴的保障,只是在续保条件上有一定的不足。 众安尊享e生经历了一系列的升级,最新版尊享e生2021是最高70岁可投保,基础保障全面,可选津贴、海外医疗等保障,住院垫付、就医绿通都包含在内。关键是续保上还是有一定的优势,不会因为理赔或身体健康改变而无法续保。那么,这两款保险哪一款更值得投保呢? 本期主要分析: 1、两款产品主要保什么内容? 2、两款产品在保障、续保上的不同 3、两款产品在免责、免赔上的不同 4、两款产品在不同年龄保费对比 01 主要保什么内容? 区别一:两款产品的保障不同 超e保2021的最高投保年龄是65岁,保障提供一般医疗、重疾医疗、质子重离子医疗以及重大疾病住院津贴,比较全面,其中住院津贴有300元/天,在同类产品中还是较高的。 尊享e生2021除了一般和重疾医疗,还有121种罕见病医疗保障,此外还有11项可选责任按需投保,其中就包含重疾住院津贴、特疾及手术扩展特需医疗、赴日医疗、特定海外医疗、住院费用补偿等。 区别二:续保规则有不同 续保是医疗险的关键,通常医疗险保障期都是1年,续保不稳定的话,关乎着下年度是否可以获得医疗险保障。 尊享e生2021版不会因为历史理赔或健康状况的变化而拒绝续保,见续保条款: 超E保2021这款产品就是续保每年审核,条款如下: 区别三:免责条款的不同 尊享e生2021版对“宫外孕、职业病”不在承保范围内,很多同类产品并没有设置相关的免责,具体如下: 太平超e保2021同样对于“职业病”、”宫外孕”不赔、另外还有”食物中毒”不赔,具体如下: 区别四:免赔上有不同 免赔额以下的医疗费是不赔的,也相当于是起付线。 尊享e生2021是60岁以下确诊重疾0免赔,60岁以上确诊重疾和一般医疗、特药共享1万免赔。 超e保2021的基本免赔额是1万,但是免赔额可以递减,任一保单年度无理赔,则免赔额在第二年续保时可以减少1000元,最多减少2000元,最低为8000元。 区别五:不同年龄保费对比 两款产品不同年龄保费不同,对比如下: 产品点评: 尊享e生2021在保障上更全,优势更突出,续保上无需审核,不会因为理赔和健康的情况而不续保。超e保2021核心保障还是可以的,续保上稍弱,但是公司品牌知名度高。 阅读全文
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2024-09-18
分析:同方全球凡尔赛1号重疾优缺点详解 同方全球是外资公司,2003年成立,历经十几年,旗下产品特色明显。 2021凡尔赛文学横空出世,同方全球新出了一款-凡尔赛1号重疾险,从名字上看,满满的凡尔赛,产品实际上有那么凡尔赛吗。 作为同方全球一款新定义重疾险--凡尔赛1号,在额外赔付上有历史性的突破,额外赔付范围首次突破60岁“大关”,涉及了60-65周岁阶段的人群,另外轻中症赔付上有创新,赔付次数及病种不受限制,两项共享5次赔付,投保灵活度高。另外高发的癌症最高可赔三次,赔付门槛及间隔期都设置合理。不过,作为互联网销售重疾险,这款产品需留意…… 本期主要分析: 1、凡尔赛1号产品基本信息 2、凡尔赛1号在交费、保障内容等亮点介绍 3、凡尔赛1号在分组、险种组合等需留意细节 4、同方全球人寿消费者投诉情况 01 产品投保基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、65岁前都可叠加赔 这款产品最大的亮点是65岁前都可额外赔,目前市面上的重疾险,多数是只能赔60岁前。这款产品在60岁前首次重疾,额外赔80%保额;60-64岁首次重疾,额外赔30%保额。 紧跟延迟退休的潮流,成为市场上首款60-65岁可叠加赔重疾险。 2、交费价格有性价比 凡尔赛1号的两个保障计划,都自带了身故保障,看一下不同年龄的交费价格表: 3、癌症单独赔三次 在28种高发重疾中,恶性肿瘤不管是发病率,还是复发率,都很高。而且目前的重疾治疗费用很高,大都在30万左右,如果是普通的工薪家庭,那两次重疾治疗后,基本就要掏空家底,有癌症单独赔多次,保障力度更大。 凡尔赛1号恶性肿瘤-重度最高可赔3次,而同类型产品大都只是二次赔付。 具体是:包括新发、转移、复发、持续,首次确诊癌症的3年后,能够额外获赔100%的保额;首次确诊癌症外的重疾,180天后,能够额外获赔100%的保额。 4、高发轻症保障全 新的疾病定义,规定了3类必须承保的轻度重疾,但是没有硬性规定原位癌必须赔,这样就有不少公司规定原位癌和轻度癌症只能二赔一,凡尔赛1号重疾险两项可各赔一次,具体是: 5、轻中症赔付创新 凡尔赛1号的轻/中症赔付比例中规中矩,但赔付次数做了创新,轻/中症共享5次的赔付次数。 相比市面上轻症赔3次、中症赔2次的产品,凡尔赛1号灵活了许多,一共能组成6种赔付方式。 另外凡尔赛1号的终身版,在60岁前首次轻/中症,还能额外赔付15%保额,也就是首次轻症赔付为45%或首次中症赔付为75%。 03 短板和不足之处 1、重疾是“裸险” 医疗险的日常使用频率远超重疾险,且是为了更好的用户健康保障,对于医疗费用可通过医疗险进行报销,尤其针对日常慢性病住院的无免赔住院医疗险。 是重疾的最好补充,凡尔赛1号同样有着互联网保险特点,无附加医疗险,这需要后续进行配置。 2、轻症有隐形分组 这款轻症不分组赔多次,但是在实际的赔付过程中,有疾病只能三选一赔或二选一赔,存在隐形分组,具体见病种: 04 同方全球投诉和服务质量 同方全球人寿知名度不高,通过保监会公布的各家公司消费者投诉情况对比,排名越靠前,说明投诉情况越多,同方全球人寿的排名相对靠后,间接说明投诉较少,具体表格如下: 产品点评: 凡尔赛1号作为网销险种,保障力度大,65岁前都有叠加赔,加上高发癌症单独赔多次,以及有竞争力的交费价格,性价比高,不过要留意轻症的隐形分组以及医疗险的缺失。 阅读全文
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2024-09-18
分析:同方全球康乐人生优缺点详解 现在大家的保险意识普遍都还是挺高的。新规实施后,各家保险公司都使出了看家本领,推出了代表性的新定义重疾险。 同方全球是由荷兰全球人寿保险集团与同方股份有限公司组建而成,成立时间在2003年,公司分支机构在上海、北京、江苏、山东等多地设立。新规则实施后,同方全球推出了一款康乐人生终身重大疾病保险,30天-55岁的人群可投,属于重疾单次赔付的产品,疾病保障覆盖全面,有包含了重疾、中症和轻症,有高发恶性肿瘤重度扩展金,在首次确诊恶性肿瘤后,间隔3年可赔二、三次恶性肿瘤重度,按照合同保额赔付100%。那么,同方全球康乐人生是否值得投保呢? 本期主要分析: 1、同方全球康乐人生具体保什么内容? 2、康乐人生在疾病保障、癌症赔付上的相对优势 3、需要留意赔付比例、赔付次数、疾病定义等细节 4、同方全球是一家什么样的公司? 01 主要保什么内容? 02 产品的相对优势 1、等待期相对较短 康乐人生的等待期只有90天,相比其他同类重疾产品等待期 180天,要少一半,意味着被保人可以尽快的享受保障,不要担心过长的等待期内患病无法理赔的情况。 2、疾病种类全面 康乐人生的疾病种类覆盖全面,提供100种重疾单次赔付,30种轻症和20种中症赔付,只是轻症和中症赔付次数合计为5次。 3、恶性肿瘤重度扩展金实用性高 恶性肿瘤是高发重疾之一,一旦发生了恶性肿瘤,治疗花费高,即使治愈也存在复发的可能。康乐人生的恶性肿瘤重度扩展金可以解决这一问题,首次确诊癌症后,间隔3年再次确诊癌症,可获得二次或三次赔付。二、三次癌症定义宽松,新增、复发、转移和持续都可以获得保障。 4、常见高发轻症疾病保障全 新规实施后,三类必保轻症,且原位癌不属于必保内容,有的产品原位癌和轻症癌症只能二赔一,康乐人生在原位癌和轻症癌症是可以各赔一次,这点还是比较好的,具体如下: 03 值得留意的细节 1、轻症和中症赔付力度小 康乐人生的轻症仅赔付保额的20%,中症赔付仅为保额的40%,一般主流的重疾产品,轻症赔付比例一般为30%,中症赔付比例是50%或者60%。康乐人生的轻症、中症赔付力度太小,无法满足被保人的需求。 2、原位癌定义较严格 康乐人生的原位癌定义严格,包含了不属于原位癌的范畴疾病,具体如下: 3、轻症有隐形分组 康乐人生的轻症有隐形分组,相当于几种疾病同为一组,赔了疾病A,就无法赔付其他疾病B、C。具体如下: 4、需要留意大病医疗和小病医疗险的配置 康乐人生是一款新定义重疾险,一旦罹患重疾弥补收入中断带来的损失,但是在重疾治疗中不能忽视医疗险的配置,毕竟大病治疗费也是一笔不小的开支,搭配好医疗险,可以更好的解决医疗费报销问题。 04 同方全球是一家什么样的公司? 同方全球是中外合资公司,成立时间在2003年,分支机构在上海、北京等地已经设立,业务逐步全国范围内拓展。 保险毕竟保障期长,交费期长,很多消费者还是比较注重公司售后情况,根据最新的消费者投诉情况统计表来看,同方全球的排名如下: 同方全球的位置还是比较靠后,说明消费者投诉情况还是较少的。 产品点评: 康乐人生是一款保障中规中矩的产品,特色在于有恶性肿瘤重度扩展金保障,但是轻症、中症赔付比例相对还是比较低,并没有太多的优势。 阅读全文
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2024-09-18
分析:同方全球守御一生B款医疗险优缺点详解 重疾险通常是用来解决因大病而中断的收入损失,但是面对高额的医疗费用来说,不一定足够,配置好医疗险是必要的。 同方全球守御一生B款医疗险是最高65岁可投,保障计划灵活多选,有4个保障计划,其中计划三和计划四的重疾医疗覆盖了特需医疗、干部病房和国际部,满足不同人群的就医需求。一般医疗和重疾医疗保障涵盖全面,且免赔额特色鲜明,从社保、工作单位、其他商业保险机构等途径获得的医疗费用补偿均可抵扣年度免赔额,提供人性化的关怀,另外,保证续保3年,不会因为理赔、身体健康的改变而无法续保,稳定性还是可以的。那么,这款医疗险是否值得投保呢? 本期主要分析: 1、守御一生B款主要保什么内容? 2、在续保、免赔、保障上的相对优点 3、需要留意外购药、增值服务等细节 4、同方全球消费者投诉情况了解 01 主要保什么内容? 02 产品的相对优势 1、保证续保3年,稳定性好 医疗险的续保历来是很受关注的,续保稳定性好意味着不用担心下年度无法续保导致保障的缺失。守御一生B款是保证续保3年。具体如下: 2、社保可以抵扣免赔 同方全球守御一生B款是相对免赔,社保报销的可以抵扣免赔,大部分医疗险的社保报销是无法抵扣免赔的,守御一生B款免赔设计还是很人性化的。具体条款如下: 3、保障灵活多样 守御一生B款有4个保障计划,可以跟需求灵活选择,其中重疾医疗的计划三和计划四的规定医院除了普通病房外,还增加了国际部、特需医疗和干部病房,满足不同人群的就医需求。 4、医疗保障项目完整 这款医疗险涵盖了一般医疗、100种重疾医疗保障、质子重离子医疗保障,就医涉及的住院医疗、特殊门诊、住院前后门急诊费用和门诊手术费用都有包含,没有缺失。 03 需要留意的细节 1、缺乏外购药的保障 在癌症治疗中免不了会用到高额靶向药,通常这类药品医院里很少可以买到,要到外面的药店去购买,对于患者来说是一笔很大的负担。同方全球守御一生B款没有外购药品费用的报销,保障上有局限性。 2、没有住院垫付 守御一生B款的增值服务上没有住院垫付,实用性大大降低了。毕竟在大病住院,提供医疗费垫付可以在前期减轻患者的负担。 04 同方全球消费者投诉情况了解 同方全球是中外合资公司,成立时间在2003年,分支机构在上海、北京等地已经设立,业务逐步全国范围内拓展。根据最新的消费者投诉情况统计表来看,同方全球的排名如下: 同方全球的排名靠后,说明投诉情况较少。 产品点评: 同方全球守御一生B款的续保稳定性好,可以保证续保3年,相对免赔,社保可以抵扣免赔额,体现了人性化设计,只是在外购药、住院垫付上有缺失。 阅读全文
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2024-09-18
综合分析:复星妈咪保贝新生版、人保少儿无忧人生2021,国寿少儿国寿福2021、泰康乐享健康2021少儿版 父母都想给孩子最好的,重疾险是保大病的健康险种,发生大病可以获得保额赔付。少儿重疾针对0-17岁投保,还有针对少儿的大病额外赔就更好。 妈咪保贝新生版是一款网销险种, 2021年新定义实施后,这款产品进行了升级,最新版的妈咪保贝新生版保障仍然“甩”其他险种几条街,有少儿特疾、还有罕见病额外赔,保障高达3倍保额。 线下老七家公司出的少儿重疾险,都是旗舰型的。很多也紧随潮流,在原本基础上增加中症保障,少儿高发疾病也能实现额外赔,加上网销险种没有的组合医疗险投保,覆盖从小病-感冒发烧,到大病的全方位覆盖保障。其中少儿国寿福2021就是一款少儿专属重疾险,少儿无忧人生2021和乐享健康2021少儿版都是近期新出的产品。 本文将从以下方面详细分析: 1、四款产品具体保障内容分析 2、四款产品在疾病保障、轻症定义上区别 3、四款产品在交费期和保费上的不同 4、四款产品附加医疗险、适合人群不同 01 产品基本信息了解 02 几款产品的不同点分析 1、轻症疾病定义不同 新的重疾险疾病定义,除了规定重疾疾病定义,还规定了3种轻症疾病定义,和原来的疾病定义相比,原位癌不在轻度癌症中赔,也不做承保的强制要求,如此很多保险公司并不保原位癌,或者是原位癌和轻度癌症只能二选一赔。 对比这四款产品的疾病定义如下: 可以看到,四款产品中,只有妈咪保贝新生版原位癌和轻度癌症两项只能赔一个,另外人保的少儿无忧人生2021不保【慢性肾功能衰竭】。 泰康的最宽松,主要是: 一是【慢性肾功能衰竭】只要求90天就可赔; 二是没有隐形的分组,而其他三项都有隐形分组,具体的如下: 少儿国寿福2021: 少儿无忧人生2021: 妈咪保贝新生版: 2、险种组合差别 按照额度可分为无免赔和百万医疗险。 除了妈咪保贝新生版,剩余三款都可搭配完整的医疗险组合,和重疾的保障衔接更好。 其中无免赔医疗:从关键的续保条款来看,泰康和人保都保证续保3年,稳定性很好,相比之下,国寿的续保每年审核,有可能面临第二年不能续保的问题。 百万医疗:搭配的百万医疗-健康尊享2021,优势在于它是保证续保20年条款,保障稳定性比较足。四项责任可选,能报销国际医疗、特需医疗、贵宾医疗和外宾医疗,社保可抵扣免赔额,不过每项有限额规定,且治疗项目没有质子重离子和特效药保障,有一定缺失。 总结:对于少儿群体来说,抵抗力比如成年人,日常用到医疗险的概率更大,从保障 的完整性上来说,有医疗险一起投保,保障更加完善。 3、少儿特定疾病保障 少儿重疾险相比成人险种,就是在少儿阶段,对于这个群体高发的疾病能额外赔,加大高发病种保障力度。 除了泰康的没有额外赔,其他的都有,具体从保障病种、限制年龄以及赔付额度来对比: 4、不同年龄交费价格 具体看下交费情况: 只有妈咪保贝新生版和乐享健康2021少儿版有30年交费期,相比20年交费分摊更好。 5、产品总结及定位分析 大的原则是,网销的保障赔付更多,交费更便宜,但是无医疗险组合,对于少儿群体来说,会有一定的缺口。 综合以上几款产品,网销妈咪保贝新生版的竞争优势很明显,投保方式非常灵活,不过其他的人保、国寿的也不过,针对性好。但是人保交费不便宜,相比之下国寿的性价比高。 阅读全文
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2024-09-18
对比:太平超e保2021和平安e生保长期医疗 百万医疗险的保障高,保费便宜,还是很受大众欢迎的,但是医疗险的保障期通常较短,续保就成了焦点。 现在市面上有保证续保期长达20年的医疗险产品,平安e生保长期医疗险就是保证续保20年的医疗险,其保障提供一般医疗和重疾医疗,但是免赔上没有优势,重疾赔付有门槛,可以通过运动减保费,有就医绿通的增值服务。 中国太平作为央企,旗下的超e保历经几代升级,最新的版本是超e保2021,在重疾报销范围、重疾住院津贴以及免赔额上等有一定的升级,保障范围相较于老版本更大了。只是续保没有相应的优势。 那么,这两款产品哪一款更值得投保? 本期主要分析: 1、两款产品主要保什么内容? 2、两款产品在投保年龄、续保上的不同 3、两款产品在保障、免责上的不同 4、两款产品在保费、、免赔的不同 一、主要保什么内容? 区别一:投保年龄有不同 太平超e保2021对高龄老人友好,60岁后可以投保,最高65岁可投。平安e生保长期医疗的投保年龄最高是55岁可投。 区别二:续保条件有不同 平安e生保长期医疗是保证续保20年,在这期间不会因为理赔或身体健康状况的变化拒绝续保,保障稳定。不过满期时续保需要审核。见条款: 太平超e保2021是续保每年审核,见条款 区别三:保障上有不同 超e保2021除了一般医疗和重疾医疗外,还有重疾住院津贴保障,且有300元/天,保障的还是比较高的,另外质子重离子有100万的保额保障。 平安e生保长期医疗仅仅是一般医疗好120种住院医疗保障,增值服务上有就医绿通,可以通过运动减保费,但是缺少质子重离子、外购药和住院垫付。 区别四:免责上的不同 太平超e保2021款对于“职业病”、”宫外孕”、”食物中毒”都不赔,很多百万医疗险对于这类免责内容是可报销的。具体条款如下: e生保20年版是不保“浅表静脉曲张”等疾病,但是对“职业病、宫外孕”没有规定,条款如下: 区别五:免赔上的不同 医疗免赔额是百万医疗险的理赔门槛,一般医疗通常是1万的免赔。目前大部分的百万医疗险中的重疾医疗是不设免赔门槛,通常是0免赔额。 但是平安e生保长期确诊重疾还有1万免赔,相对理赔门槛较高,获赔更少。 然而,超e保2021的免赔额有无理赔优惠,一般医疗的基本免赔是1万,但是免赔额可以递减,任一保单年度无理赔,则免赔额在第二年续保时可以减少1000元,最多减少2000元,最低为8000元。重疾医疗是不设免赔门槛的,这点上做的比较好。 区别六:不同年龄保费对比 平安e生保长期医疗的保费相对超e保2021更为便宜: 产品点评:平安e生保长期医疗在续保上的优势突出,可以保证续保20年,不用担心因为身体健康改变或者理赔而无法续保。只是重疾有赔付门槛。超e保2021的优势在于免赔额可享无理赔优惠,门槛更低,获赔的也相对更多,只是续保稳定性上有所欠缺。 阅读全文
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2024-09-17
分析:中荷人寿安心守护重疾险优缺点详解 中荷人寿虽然在老百姓中名气不大,但中荷人寿赫赫有名的股东是商业北京银行和BNP巴黎银行集团,这家公司在国内“环渤海经济圈”内小有名气。 中荷人寿新推出一款重疾新品---中荷安心守护重大疾病保险,这是一款多次赔付重疾险,大病分组赔5次,其中高发的癌症单独一组,间隔1年赔二次,还有初次确诊癌症额外赔30%保额,不过和市面上高发病种赔多次比,还是有很大的差距。 那么,这款产品值得投保吗? 本期主要分析: 1、安心守护重疾险的承保内容解析 2、在疾病保障、疾病定义上的相对优势 3、在原位癌保障、隐形分组需要留意的细节 4、中荷人寿的服务质量和消费者投诉相关情况 01 产品投保基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、大病分组多赔,癌症单独一组 这款有90种大病分5组赔5次,两次重疾赔付间隔1年,间隔期不算短,还有间隔180天的,间隔期越短,对于被保险人越有利。 但是高发的癌症单独分组,不影响其他病种获赔,多赔的产品形态比较好。 2、高发轻症保障全 轻症只规定了3种必须承保,其他的都是各家公司自行决定的。从必须承保的重疾对应的高发轻症来看,这款产品疾病定义如下,具体是: 3、首次癌症额外赔 癌症是国内第一高发重疾,且治疗费用昂贵,就算是甲状腺癌、乳腺癌等治愈率比较高的癌症,后期的康复费用也不菲,投保的重疾险中,癌症能额外赔比较好。 这款安心守护重疾险,初次确诊癌症,可以额外赔30%保额,相对比较人性,具体见条款: 4、30年交费期,分摊好 缴费期越长保费的杠杆效应越好,保单的保费豁免功能得到最大程度的提现,对被保险人更有利,可以分30年缴费要更具优势一些。具体看下这款交费价格: 虽然这款产品有最长30年的交费期,但是费率也并不便宜。 03 短板和不足之处 1、高发重疾不能赔多次 这款产品不提供恶性肿瘤、心脑血管疾病二次赔付保障,并且也不能附加这些责任,保障不够全面。 2、轻症有隐形分组 即有多项疾病只赔一项的情况,意味着实际保障的疾病种类没有那么多,具体的疾病如下: 3、无医疗险组合 重疾险要求发生约定的大病才能提前给付保险金,有具体疾病及定义要求,一般要搭配医疗险一起投保,医疗险不区分疾病程度或种类,住院就能报。 需要留意本产品能否搭配小额医疗和百万医疗险,后续需要补充完善。 4、不赔原位癌 新定义重疾实施后,规定了必须承保28类重疾、3类轻症以及疾病定义。将原位癌从轻度癌症中划分出去,不再硬性规定承保,自主权交给保险公司决定。 一般保险公司都承保原位癌,轻度癌症和原位癌可以各赔一次,但是中荷人寿这款安心守护重疾险,没有将原位癌放在轻症保障中,保障内容有一定缺失。 04 网点和服务质量情况 保险售后服务是否完善,消费者投诉是否多,理赔是否便捷等这些相关因素,往往会影响着大众对保险公司的评价。 从保监会公布的消费者投诉情况统计来看,排名越靠前,投诉越多。中荷人寿的整体排名都较靠后,我们来看下具体情况: 产品点评: 安心守护这款产品大病分组多赔,癌症单独一组不影响其他病种获赔,初次确诊癌症还可以额外获赔30%,但是不保原位癌,且交费偏贵,有保障更完善交费更便宜的险种。 阅读全文
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2024-09-17
对比:泰康乐享健康2021成人版和信泰超级玛丽4号 互联网和线下产品的区别,在重疾险市场体现的尤为明显。 泰康乐享健康2021作为线下旗舰型产品,升级后的2021这款产品保障责任简单,涵盖基本的轻中重症,组合【无免赔小额医疗】和保大病【百万医疗】,整体保障完整度较好。只是在交费价格上,相比网销险种,有一定的差距。 超级玛丽4号是信泰的网销险种,延续了超级玛丽3号高性价比的特点,除了基本保障全面外,有重疾额外赔付,在60岁前确诊首次重疾可以额外赔付保额的80%,赔付额度在同类中算比较高的。另外,首次轻症和中症可以赔付高达40%和75%,另外还有恶性肿瘤持续保险金保障。 本文主要分析: 1、在保障内容、疾病定义等核心保障的区别 2、两款产品组合的医疗险的区别 3、两款产品不同年龄交费情况对比 4、各自产品定位和适用人群分析 一、产品基本信息了解 区别一:保障内容不同 超级玛丽4号是单赔,但是叠加赔付额度高,轻中重症都有60岁前叠加赔,叠加赔付额度目前最高,其中重疾叠加80%,轻中症叠加10%、15%额度。 另外超级玛丽4号癌症可以单独赔多次,还可以提供恶性肿瘤持续津贴,确诊癌症满1年未满2年的,仍持续治疗的,额外赔15%保额;满二年未满三年仍持续治疗的,再额外赔15%保额,高发疾病保障力度比较好。 泰康乐享健康2021成人版是大病单赔险种,包含轻中重症疾病,其中轻中症可以赔多次,但是没有特色保障内容。 区别二:费率对比 具体看下不同年龄的交费价格情况: 区别三:高发疾病定义不同 轻疾没有行业统一标准,在保监会要求必须承保的6类高发重疾所对应的轻疾上,疾病的定义如下: 两款产品在【慢性肾功能衰竭】的赔付上,比一般的险种都宽松,但是超级玛丽4号有多项赔一项的隐形分组,而乐享健康2021成人版这款产品无: 区别四:医疗险组合不同 按照保障的额度和赔付门槛,可分为无免赔和百万医疗险,乐享健康2021其中无免赔医疗险-健康无忧住院医疗险,可保证续保3年,对于身体抵抗力较弱的群体比较适用。条款规定如下: 百万医疗--健康尊享2021,优势在于它是保证续保20年条款,保障稳定性比较足。四项责任可选,能报销国际医疗、特需医疗、贵宾医疗和外宾医疗,社保可抵扣免赔额,不过每项有限额规定,且治疗项目没有质子重离子和特效药保障,有一定缺失。 超级玛丽4号作为网销的重疾险,没有医疗险一起投保。 区别五:定位和适合人群分析 超级玛丽4号:保障力度大,60岁前可叠加赔到180%保额,高发的癌症能多次赔,且赔付门槛低,加上有竞争力的费率,保障性价比高,不过有医疗险的缺失。 乐享健康2021成人版:保障责任简单,无过多的额外责任赔付,不过保障也够用,组合完整的医疗,不用担心小病小意外赔不到,只是保费相比网销险种贵。 阅读全文
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2024-09-17
分析:太平洋爱无忧庆典版优缺点详解 据相关数据显示,在20年内,癌症历来是属于高发的重疾,基本上每分钟就有6人确诊。但是随着癌症治疗技术的发展,癌症治愈的可能性越来越大,但是因癌致贫的情况屡屡见报。毕竟癌症治疗周期长且花费是巨大的,如质子重离子技术、特定药品等,基本上都是万元单位以上来计算了,普通家庭往往难以承担。 保险公司专门针对癌症推出了相应的产品,但是消费型防癌险往往是平安到期也不会退保费的,造成的错觉就是白花钱,因此返本型防癌险可以解决这种情况。 太保爱无忧庆典版延续了之前老版本的一贯风格,投保时可以灵活选择保障期,可保到60/70/80岁,专属防癌保障,恶性肿瘤重度按保额和现价较大者赔付,另外满期给付,无癌症满期给付保额的1.1倍,得以实现有癌保癌,无癌养老。 那么,爱无忧庆典版是否值得投保呢? 本期主要分析: 1、爱无忧庆典版保什么内容? 2、爱无忧庆典版在保障期、返还上的相对优势 3、爱无忧庆典版需要留意轻症癌症、身价、保费等细节 4、防癌险究竟有没有必要买? 01 主要保什么内容 02 产品的相对优势 1、保障期限灵活 癌症的高发年龄是40-70岁,爱无忧庆典版可以灵活选择保到60、70、80岁,投保人选择承保期限就会非常灵活。 2、返还金额高 爱无忧庆典版是返还主险保额的1.1倍,也就是主附加险所交保费的1.1倍。大部分同类返还型保险仅返保费。 3、保费相对实惠 爱无忧庆典版,与同类返还型防癌险相比价格还是比较实惠的,毕竟保障期是定期保障,具体如下: 03 需要留意的细节 1、轻症癌症和原位癌没有保障 爱无忧庆典版的保障是没有轻症癌症和原位癌的,在新规则下,原位癌不属于必保轻症癌症,没有硬性规定,有轻症疾病保障的大部分会提供原位癌保障,且与轻症癌症各赔一次。 2、保障责任较单一 爱无忧庆典版的保障仅仅是恶性肿瘤重度保障,疾病保障单一,并不像重疾险一样可以提供广泛的疾病保障。 3、无身价保障 爱无忧庆典版的身价是主险按年龄的不同给付保费1.6倍、1.4倍和1.2倍与现金价值较大者,附加险是赔保费和现价较大者,不按保额赔付,身价整体上还是较低的,还不如搭配一个定期寿险来完善身价保障。 04 防癌险究竟有没有必要买? 防癌险跟重疾险的区别在于,防癌险只保癌症,重疾险保障疾病种类更广泛,另外新规实施后,涵盖了必保的28种重疾,其中有恶性肿瘤重度疾病保障。 那么,防癌险是否有必要呢? 我们可以看到癌症的理赔在保险公司是最多的,癌症是非常高发的,基本上每6分钟就有人死于癌症,另外癌症也容易复发,加上治疗费高,因此防癌险还是必要的,加上防癌险健康告知相较于重疾要宽松,因此防癌险还是有必要配置一份的。 产品点评: 太平洋爱无忧庆典版作为最新的一款防癌险,保障期限上一如既往的灵活可选,保障内容上仅是癌症重度保障,内容上跟其他防癌险没太大差别,只是投保组合主险是两全,附加险为特疾保障,保费在同类中也相对实惠。 阅读全文
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2024-09-17
综合分析:泰康乐享健康2021成人、太保金典人生、平安福21 旗舰型产品的好处,后续想要升级不用退保,目前各家公司在产品的更新上,都延续之前的优势,尤其以老七家保险公司的产品为例。 金典人生是太保的新品,新增6种前症,重疾高达120种,另外20种成人特疾可享双倍赔付,如果预算充足,可附加多次重疾赔付,搭配续保期长的安享百万、为癌症特药提供保障的特药保,解决看病难。 泰康乐享健康2021是一款旗舰型产品,保基本的轻中重症,且组合【无免赔小额医疗】和保大病【百万医疗】,整体保障不用愁。平安最有名的平安福2021,增加中度重疾、改善癌症单独赔多次条款,原位癌和滤泡状甲状腺癌分别赔一次。加上有竞争优势的小额和百万医疗险,综合保障完善。 本期文章看点:主要从保障范围、交费价格、疾病定义及适用人群分析。 01 产品基本信息了解 02 三款产品的不同点 1、高发疾病定义不同 新的疾病定义,滤泡状甲状腺癌症属于轻度重疾,只能按照轻症赔,而很多险种明确规定原位癌和轻度癌症只能二赔一,三款产品中,金典人生的原位癌和轻度癌症只能二项中赔一项,见下表: 整体看,平安和泰康的定义最宽松,但是从赔付上看,平安的还有多项赔一项的隐形分组,而泰康的很实际,具体是: 平安福21: 金典人生: 2、医疗险组合区别 医疗险是弥补重疾险额度的不足,以及治疗期间的手术费、用药费。能搭配医疗险,重疾赔付的额度可用于后续的康复费用、以及生活费用。三款都能搭配完整的小额医疗和百万医疗投保。 三款都是中长期医疗险,保证续保10年+,稳定性很足,从保障内容上看,泰康的没有质子重离子和外购药保障,其他综合性价比很高。 3、交费价格情况 具体看下不同年龄的交费价格情况: 只有金典人生是19年交费,保费的分摊作用没有另外两款好。 4、保障内容差别 都是单次赔付,但是赔付规则有差别,主要看下这些差别怎么影响赔付的。主要体现在以下两点: 1)按照基本的轻中重症组合,金典人生没有中症疾病,相对来说疾病赔付衔接没有另外两款好; 2)乐享健康2021没有特色保障,金典人生有前症和特定疾病,自带责任不用额外出钱,但是整体费率会上涨。平安福2021可添加癌症多次赔,不过是要额外交钱的。 03 各自的亮点和适用人群分析 1、乐享健康2021成人版(保障中规中矩) 作为泰康新定义重疾险,在原来版本的基础上,删减了许多特色内容,保基本的轻中重症,相比之下保障内容中规中矩。另外保费并不便宜,似乎性价比不高。 2、平安福2021(组合医疗险优秀) 平安福2021版,在细节上更趋完善,是一款特别精致的产品,疾病定义宽松,理赔门槛低,医疗续保可靠,险种组合和理赔方便,整体保障比较好。 3、金典人生(保障力度大,交费贵) 三款中保障力度最大的产品,但是从疾病定义和轻症赔付上看,都有一定的不足,搭配的医疗险能弥补不足,交费也最贵,如果预算充足,追求更好保障,比较适合这款。 阅读全文
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