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分析:太平洋粤享金生优缺点详解 2020版的重疾新规落地,另外,《中国人身保险业重大疾病经验发生率表(2020)》也正式发布,特别针对大湾区的重疾经验发生率单独编制成表。在横琴人寿推出了粤港澳大湾区重疾险之后,作为寿险老三家太平洋保险也推出了专属粤港澳大湾区重疾险-粤享金生。 与横琴人寿粤港澳大湾区重疾险相比,粤享金生的投保年龄仅仅在18-65岁,保障有重疾、轻症保障,其中重疾有叠加赔付,在50岁前可以获得额外50%保额赔付。另外有针对3种大湾区特疾,可以额外赔付100%。不包含中症保障,轻症赔付比例也仅有20%。那么,这款太平洋粤享金生是否值得投保呢? 本期主要分析: 1、粤享金生具体保什么内容? 2、粤享金生重疾险主要优势分析 3、粤享金生重疾险需要留意的细节 01 具体保什么内容? 02 主要优势分析 1、重疾可叠加赔付 粤享金生的重疾在50岁前可以额外赔50%,相当于重疾保障可高达150%。 2、专属大湾区特疾保障高 这款产品有3种大湾区特疾额外赔付,这三类特疾包括了鼻咽恶性肿瘤、直肠恶性肿瘤以及结肠恶性肿瘤。且保障额度高,最高可以保到200%。 03 需要留意的细节 1、轻症定义运用的是新定义 2020版新定义已经落地,这款产品运用的新定义,虽然轻症没有统一,每家公司有不同,具体看下与同类产品疾病定义不同: 2、轻症赔付较低 粤享金生这款产品的轻症虽然可以赔付5次,但是每次赔付比例为20%,比主流产品赔付相对较低。 3、轻症有隐形分组 很多老产品的轻症都有隐形分组,指的是多种疾病只赔一种的情况,新定义下的产品也不能避免,也存在有隐形分组的情况。 相当于以上几组疾病赔付一种后,另外一种得不到赔付,原位癌虽然单独列出,还是与皮肤癌和早期病变只能赔其中一种。 产品点评: 粤享金生是专门针对粤港澳大湾区的城市推出的产品,特色并不明显,保费相对偏高,性价比一般。 阅读全文
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2024-10-07
分析:众惠相互京惠保防癌医疗险优缺点详解 健康险中的百万医疗险、重疾险,既能保障恶性肿瘤,又能保障非恶性肿瘤,一般健康告知严格,有高血压、糖尿病的人群就不能买。 市场上的防癌险,只保障恶性肿瘤医疗费用,像糖尿病、高血压这些与恶性肿瘤无关的健康异常,是不会增加理赔概率的,因此不影响投保防癌医疗险。 京惠保作为一款在售的防癌医疗险产品,由众惠财险相互保险社承保,每月最低只需4元就能享受300万元的癌症医疗保障。投保人群覆盖出生28天至80周岁,保障期间为一年。虽不能保证续保,但这款产品的续保条件还是不错的,不过保障范围中,有一定的缺失。 本期主要分析: 1、京惠保防癌医疗险在癌症保障、续保以及投保年龄的优势 2、京惠保防癌医疗险在保障、健康告知方面留意的细节 3、京惠保防癌医疗险不同年龄的交费价格 4、防癌医疗和百万医疗险有必要同时买吗? 01 产品基本信息了解 02 本险种主要优势分析 1、续保无需审核 这款产品的保险期间为一年,是一款短期医疗险,不支持保障续保。 不过条款中规定保险公司不会因为被保险人健康状况变化或历史理赔单独调整续保费率,另外产品详情页也约定不会因为这些原因拒绝续保,其续保条件比较友好,最高可续保至105岁。见条款: 2、投保年龄范围广 作为防癌险,很多是仅针对50岁以上的老年群体,尤其是防癌医疗险。 但是这款产品的投保年龄覆盖范围广,出生满28天-60周岁都可投保,人群年龄覆盖范围广。 3、健康告知宽松 防癌医疗险的健康告知要求宽松,既往患有高血压、糖尿病都可正常投保,不影响理赔。 03 值得注意的细节部分 1、保障细节缺失 京惠保提供的保障内容非常简单,只包含癌症医疗保障,且医疗费用报销项目还缺少癌症门诊手术费用,也没有质子重离子医疗费用的保障,其保障能力有限。 2、缺少实用增值服务 有些增值服务的实用性比较强,可以为患者就医带来便利。这款产品的增值服务只包含住院安排、手术安排、专家门诊。 缺少外购药、住院费用垫付等服务,对于癌症病人来说,治疗花费高,前期能先行垫付医药费,不用自己筹钱,能尽快接受治疗,比较实用。 04 防癌医疗和百万医疗有必要同时买吗? 防癌医疗报销因为癌症产生的相关治疗费用; 百万医疗报销因为一般疾病和重大疾病(包含癌症)产生的治疗费用。 从报销范围的限制上看,百万医疗包含了防癌医疗;但是从健康告知的要求上,百万医疗险比防癌医疗严很多。 如果身体健康状况允许,优先购买百万医疗,保障内容更全面。 如果买了百万医疗,没有必要再购买防癌医疗险,医疗险不能重复报销,多买也只能报销实际住院的费用。 产品点评: 京惠保是一款防癌医疗险,保障内容简单,不过续保条件好,价格比较便宜,健康告知宽松。但这款产品只提供300万癌症医疗保障,医疗费用报销项目中缺少恶性肿瘤门诊手术医疗费用。 故这类产品比较适合因高年龄或健康状况等原因不能买百万医疗险的人群考虑。而一般人群更建议优先考虑百万医疗险,其保障内容更全,保障范围更广。 阅读全文
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2024-10-07
分析:华泰全民医保2020版医疗险优缺点详解 百万医疗险一般有高免赔额,小病小痛用不上,理赔门槛高,但是每年只要几百元的保费,就有上百万的额度,对于大病患者来说,作用明显。 目前市场上的百万医疗险层出不穷,很多保险公司为了吸引客户,不仅在保障内容上大力创新,更是打出吸引人的口号。 比如华泰财险承保的这款-全民医保2020百万医疗险,作为一款一年期险种,宣称“首月保费只要1元”。每年最高可报销600万的医疗费用,并且还能提供意外住院津贴保障。确诊重疾0免赔额,另外免费提供就医绿色通道、押金垫付等服务。 大力宣传的首月保费只要1元,看似性价比很高。实际真的很便宜吗?下面将做详细的介绍。 本期主要分析: 1、全民医保2020投保基本信息了解 2、在保障内容、免赔额等上的优势分析 3、不同年龄的交费价格对比 4、在续保审核、增值服务等细节注意 01 首先看下产品投保基本信息 02 本产品主要优势分析 1、医疗费用报销项目全 这款产品的医疗费用保险项目包含住院医疗费用、门诊手术费用、特殊门诊手术费用、住院前后门急诊医疗以及质子重离子医疗,报销费用项目全,没有缺失的情况。 2、提供意外住院津贴保障 若被保险人因意外住院,可享受100元/天的住院津贴,每年最高可领18000元,可用于补贴因住院产生的误工费。 3、免赔额设置人性化 免赔额是百万医疗险的理赔门槛,一般的百万医疗险都有1万免赔额,宽松点的条款会对重疾实行0免赔,获赔的门槛降低,对于被保险人来说,获赔更多。 全民医保2020这款产品确诊重疾0免赔额,对于被保险人来说,比较友好。 4、免费的增值服务 这款产品提供三项增值服务,分别为重疾绿通、住院押金垫付以及二次诊疗服务,这三项增值服务的实用性还可以。 03 值得注意的细节部分 1、续保条件需留意 续保是医疗险的生命线,关乎着下年度保单的有效性,如果续保需每年审核,则极大可能因为上年度的理赔或身体变差,被拒绝续保。 这款产品的续保条款比较模糊,续保条款未明确说无需审核,只是说不会因为历史理赔或身体变差调整保费,见条款: 2、缺少院外购药服务 这款产品的增值服务仅包含住院押金垫付、重疾绿色通道、以及二次诊疗服务,这三项服务的实用性还算不错。 但是缺少了很关键的院外购药服务,这样一来,被保险人在医院外购买的药品,保险公司无法报销,只能由自己承担了。 3、质子重离子报销比例低 全民医保2020版在质子重离子医疗的报销比例低,只能按60%报销。 参考市面上的其他同类百万医疗险,在社保报销完之后,都是按照100%比例报销。保费差不多的情况下,能100%报销更有竞争优势。 4、留意责任免除范围 医疗险的责任免除无统一的规定,各家公司是自行决定什么免除或什么不免除。对于被保险人来说,重点关注此家公司不赔,其他公司可以赔的情况。 华泰的全民医保2020这款产品不保”120天内的扁桃腺、甲状腺、疝气、女性生殖系统疾病“治疗,另外”宫外孕“也不在保障范围内,其他公司就没有这种规定。具体看下本险种的责任免除条款规定: 5、交费价格贵 全民医保2020无论年龄大小,首月保费1元。 听着好像很划算,但是仔细一算,这款产品实际缴纳的保费并不便宜,具体看下不同年龄的交费价格情况。 为了方便对比,按照全民医保月交保费乘以月份数,统一保费缴纳单位为年,几款产品的年交保费情况如下: 产品点评: 全民医保2020提供300万一般医疗和600万重疾医疗,此外还有100元/天的意外住院津贴,以及质子重离子保障,基础保障还可以。 但质子重离子只按60%报销、增值服务缺少院外购药服务、续保审核模糊,都成为这款产品不能忽略的不足。 市面上有不少高性价比险种,不仅能保证续保,还提供外购药服务。 阅读全文
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2024-10-07
分析:富德生命康佑人生重疾险优缺点详解 当前的重疾险都在保障内容上不遗余力的创新,各家保险公司挖空心思想要自家的保险产品“不一样”。 单就重疾险而言,是选择重疾单赔还是多赔?有没有必要附加癌症、心脑血管疾病二次赔?这些都是被保险人疑惑的地方。 如果不进行筛选,可能就买到了性价比不是很高的保险。 富德生命的康佑人生重疾是一款分组多赔重疾,癌症单独 分组,多次赔付间隔180天。核心配置比较“硬核”。加上未成年投保重疾可赔2倍保额,累计5次就是1000%保额,杠杆作用非常明显。 另外可选附加两全到期返保费,不过需留意医疗险搭配和轻症的分组。 本期主要分析: 1、富德康佑人生重疾险投保基本信息介绍 2、尊享康佑人生在大病分组、身价、保障内容等优势 3、尊享康佑人生在保费、疾病定义等值得留意的细节 01 产品基本信息了解 02 本险种主要优势分析 1、癌症单独分组 这款是终身多次赔付型重疾险,赔5次每次赔基本保额,严格意义上来说,如果恶性肿瘤单独分组的产品,不会和其他疾病一起失效,就可以提升多次赔付的意义。 这款产品基本做到了,恶性肿瘤与侵蚀性葡萄胎同组,侵蚀性葡萄胎并不多见,相当于癌症单独分组了。 2、赔付比例高 这款产品增加了20种中症疾病赔2次保额60%,很多中症疾病和轻症疾病定义是一样的,相当于很多原本是按轻症赔的,这款按中症赔,变相的提高了赔付的比例。 另外32种轻症疾病赔30%保额,依据2020重疾险定义来看,是严格遵循银保监会定义的。 3、未成年身价高 这款产品最大的亮点是被保人未满18周岁,合同满30年后确诊重疾,每次额外赔付100%保额,相当于赔2倍保额,累计5次。换句话说,累计也就是1000%保额赔付。 如果0岁投保100万,40岁罹患重疾,直接可以赔200万元基本保额,中年罹患疾病是发病率最高的,这样的设计相对会更加人性化。 03 值得注意的细节部分 1、承保期限不够灵活 这款产品承保终身,如果有保到70岁或者承保30年的话,相对很多人来说会投保更加灵活一些,另外保定期费率上也会便宜些。 不过目前,还不能计算这款产品不同年龄的交费价格情况,后续会加上,请保持关注。 2、高发轻症的定义 轻疾并没有统一规定,各个公司规定不同,必须承保的25类重疾中理赔最多的6类,所对应的轻疾中,康佑人生重疾承保的很齐全,具体的疾病定义如下: 另外这款产品的轻症保障责任是不分组赔多次,但是实际赔付有多项疾病赔一项的隐形分组,即赔完A疾病不再赔B、C疾病,实际保障的疾病种类打了折扣,具体的病种如下: 3、重疾无组合医疗险 网销产品往往无法搭配医疗险,包含无免赔住院医疗险和百万医疗险两类,康佑人生重疾是网销险种,无法搭配住院医疗和百万医疗,需要采取另外的方式进行补充。 产品点评: 富德生命康佑人生赔付比例高,分组优秀,特别是重疾关爱金对于未成年人来说非常友好,重疾每次都能赔付2倍基本保额,在同类产品当中很少见。 除此之外,富德生命康佑人生还可以附加两全险,实现满期返还保费,但是交费比消费型贵。 阅读全文
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2024-10-07
分析:平安财富鑫享优缺点详解 岁末年初往往是各大保险公司开门红产品的战场,每家保险公司推出的开门红产品都各有特色。平安保险推出了财富鑫享保险计划与其他保险公司推出的开门红产品不同,走的不是“主险+万能账户”的路线,而是更加注重的细水长流。 财富鑫享是一款保终身的产品,交费期最长15年,最短为5年,适合的是出生28天-60岁的人群投保,提供了特别关爱金、生存金和身故金的保障,不带分红,但是生存金可以一直领取到终身,虽然没有附加万能账户,但是可以附加分红年金,生存金进入分红年金,实现附加险保额增长,享有分红收益。那么,这款产品是否值得投保呢? 本期主要分析: 1、财富鑫享具体保什么内容? 2、财富鑫享的相对优势和值得留意的细节 3、财富鑫享到底收益如何? 01 具体保什么内容? 02 相对优势和不足之处 相对优势在于: 1、领取期长 财富鑫享的保障期是保终身,领取年金从第五年开始可以一直领到终身,提供稳定而持续的现金流。 2、附加豁免灵活 财富鑫享可以灵活附加豁免险,若投保人或被保人发生合同约定的轻/重/全残、身故,可以豁免后续保费,保险合同仍旧是有效的。 3、可享分红收益 财富鑫享可以附加增财宝年金保险,生存金进入分红险中,实现附加险的保额增长,同时可享受分红收益。 需要留意的细节: 1、不附加万能账户 财富鑫享是不附加万能账户,相当于返还金无法通过万能账户实现二次增值。 2、对疾病没有保障功能 财富鑫享是一款年金险,可以进行财富规划,但是没有相关疾病保障功能。 03 收益到底如何? 财富鑫享与其他开门红年金产品不同,不是附加万能账户进行资金二次增值的,而是通过附加分红险,实现保额增加,享分红的情况。我们通过一个具体的例子来了解下: 与之相对比的是一款增额终身寿险,通常可以用来进行财富规划,但是相比较而言,增额终身寿险通过退保、减保来变现。财富鑫享主险是固定返还生存金到红利账户中,整体收益不如终身寿险高。 产品点评: 财富鑫享是平安的一款年金险,不带万能账户,附加险丰富且灵活,固定领取期长,但是整体收益一般。 阅读全文
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2024-10-07
对比:复星联合超越保2020版和人保好医保20年版 复星联合超越保2020,保证续保6年,停售也能免健康告知,续保复星其它产品。无理赔免赔额递减,能报癌症外购药,加上实用的住院垫付和就医绿通,在市场上有竞争力。为了满足不同人群的需求设计了【标准版】和【特需版】,基于特需版能报销特需部的治疗费,费率上也要贵的多。 人保最新款长期医疗险-好医保长期医疗20年版,保证续保20年,另外这款产品保障责任全,有一般医疗、重疾医疗、质子重离子医疗400万,癌症病人最实用的外购药也在保障范围内,且实用的增值服务一项不落。 同样都是保证续保,两款产品哪款更加值得投保? 本文主要分析: 1、两款产品在保障内容上差异 2、两款产品在续保条款的不同 3、两款产品在免责、免赔额上的差异 4、不同年龄交费价格的区别 一、产品基本信息了解 区别一:承保内容的不同 对于就诊可能发生的住院费用、特殊门诊、门诊手术费用和住院前后门急诊费用,都涵盖在内,整体上很全面。 好医保20年版这款产品提供一般医疗、重疾医疗、质子重离子医疗保障,三项责任共用400万保额,保障责任全面。 超越保2020一般医疗200万,108类重疾医疗400万。有癌症外购药保障,值得注意的是这个产品可以附加少儿特疾、法定传染病、少儿意外津贴等保障。 除此之外,还有重大疾病津贴保险金1万元的补贴和质子重离子。 区别二:续保条款的差别 超越保2020,合同条款明确写明6年到期,不会因为理赔拒绝续保,白纸黑字写入合同。见条款规定: 好医保20年版是长期保证续保条款,保障的稳定性更好。保证续保期内不用担心拒绝续保或停售的问题,但是期满需审核,见条款: 区别三:免赔额设置不同 好医保20年版,没有确诊重疾0免赔额,但是和其他的三项责任:住院医疗、质子重离子医疗以及院外购药共享1万免赔额,相对来说,免赔额会降低一点。 超越保2020没有发生理赔,免赔额可以降低,每年递减 1000 元,直至保证续保期结束,比较人性化,详见: 区别四:责任免除范围区别 医疗险的责任免除条款无统一的规定,这就导致各家公司的免除范围不一致,在投保时需重点关注的是本产品不赔,其他可赔的情况。 好医保20年版不保“职业病”,见条款: 超越保2020版不赔“宫外孕“,并不是所有的保险公司都有这项免责,比如好医保20年版就没有,本险种的免责条款如下: 区别五:交费价格对比 具体看下不同年龄的交费情况: 好医保20年版的交费价格不贵,但是费率是可变动的,理赔过多,可能会涨价。 区别六:增值服务不同 增值服务是保险公司免费赠送给被保险人的,虽然不花钱,但是对于被保险人来说,医疗险的增值服务关系很大。 尤其是其中的住院费用垫付、外购药保障。住院费用垫付可以解决前期就诊资金紧张问题,及时得到治疗;外购药保障能报销医保目录不能报销的药品,对于癌症患者来说尤其重要。 这两款产品在增值服务的提供上,都比较全面且实用。具体是超越保2020日常有住院垫付、就医绿通,癌症外购药也能报。 好医保20年版提供就医绿通、费用垫付,外购药200万,附加赴日医疗等增值服务。 产品点评: 两款作为保证续保产品,都是保证续保期内不审核继续投保,且不会因为理赔或身体变差拒绝续保。 最大的区别在于好医保20年版保证续保20年,而超越保2020保证续保6年。不过超越保2020产品停售可无审核续保复星其他产品,也从另外程度上解决了保证续保期短的问题。 不过,从公司层面角度来看,好医保背后的人保成立时间早,网点分布广,而复星网点分布还不太成熟。 阅读全文
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2024-10-07
分析:长城安心无忧百万医疗险优缺点详解 百万医疗险基本上已经是标配了,每家保险公司都有代表性的产品,鉴于医疗险的保障期大多为一年期,因此续保还是很关键。 长城安心无忧百万医疗险是一款保证续保5年,最高65岁可投的医疗险,包含了一般医疗和100种重疾医疗,保障医疗项目全面且无缺失,有住院医疗、特殊门诊、门诊手术以及住院前后门急诊,特别是这款医疗险自带有重疾豁免,一旦初次确诊重疾,后续5年的保费都可以不要交了,还加上有无理赔优惠,对于被保人还是很有利的,那么,这款长城安心无忧百万医疗险是否值得投保呢? 本期主要分析: 1、长城安心无忧具体保什么内容? 2、长城安心无忧在续保、保障、无理赔优惠方面的优势 3、长城安心无忧值得留意的细节 01 具体保什么内容? 02 相对优势 1、续保条件好 长城安心无忧的续保条件好,可以保证续保5年,在保证续保期间不用担心因为产品停售或者是健康等而无法续保的情况。如下: 2、保障责任全 长城安心无忧百万医疗险的保障内容包括了一般医疗和重疾医疗,医疗保障项目全面无缺失。 3、有无理赔优惠 长城安心无忧的无理赔优惠针对的是免赔额,免赔额通常指的是赔付门槛,要高于免赔额才可以进行报销。长城安心无忧若没发生理赔,一般医疗的免赔可以降低1000元,最低可以到6000元。 4、有重疾豁免保费 长城安心无忧自带重疾豁免保费,相当于一旦罹患重疾,后续保证续保期间的费用就可以不用交纳了,保障是继续有效的。 03 值得留意的细节 保证续保期过后需要重新审核 长城安心无忧是一款保证续保5年的产品,保证续保期过了后需要重新审核,相当于要保险公司同意了才能继续续保。 产品点评: 长城安心无忧是一款保证续保5年,保障的还比较全面,加上有无理赔优惠,还比较的人性化。 阅读全文
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2024-10-07
分析:长生人寿优加加终身寿险优缺点详解 寿险的保障责任很简单,只是保身故和高残,通常对于家庭支柱或者希望通过寿险进行财富传承的人来说是比较合适的。寿险又分为终身寿险和定期寿险。定期寿险通常适合家庭经济责任较重的时期进行覆盖,交费会便宜些。但是终身寿险通常交费贵,适合高净值人士,作为财富规划来进行传承。 长生人寿优加加是增额终身寿险,交费期最长有20年,另外的话这款产品是最高65岁可投,保障责任很简单只保身故和高残,交费方式多,且每年以3.5%复利递增。 那么,这款长生人寿优加加终身寿险是否值得买呢? 本期主要分析: 1、长生人寿优加加具体保什么内容? 2、长生人寿优加加的优势和不足之处 3、长生人寿优加加如何才能利益最大化? 01 具体保什么内容? 长生人寿优加加是一款增额终身寿险,每年以3.5%复利递增,保障责任简单,保身故和高残。 02 相对优势和不足之处 优势 1、保额复利以3.5%递增 优加加是一款增额终身寿险,现金价值和身故金是以3.5%复利递增的,随着年限的增加,保额会越来越高,20多年后现金价值就有2倍多的总保费。另外,与其他理财产品相比,3.5%复利会写入合同,每年能拿多少钱也是在合同中清清楚楚,胜在稳健。 2、交费期灵活选择多 这款产品的交费期有6种方式,最长是20年交,可以根据自己的需求进行选择。 相对不足 1、投保年龄最高65岁 这款产品的投保年龄最高是65岁,对于高龄老人来说不利,像同类产品有的是80岁可投。 2、交费较高 终身寿险的交费会比较高,通常30岁的男性,3年交费,一年差不多要3万多,对于普通家庭来说是一笔不小的开支。 03 如何才能利益最大化 投保终身寿险的群体通常希望财富传承,或者是进行财富规划,我们来看下这款产品的具体收益情况: 长生人寿优加加同样保额,比同类产品稍高,基本在第8年左右就可以回本,退保金是依据合同当时的现金价值为准。 产品点评:长生优加加是一款增额终身寿险,这类保险的好处就是现金价值和身故保额都会复利递增,只是保费会比较高。 阅读全文
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2024-10-07
分析:太平人寿2016开门红畅享世家(停售产品)优缺点详解 保险理财产品白纸黑字的合同,收益写的明明白白,不会像股票基金一样坐过山车,这点确实是高风险投资理财产品不能比的。不过在选择产品的时候,也要会看收益情况。如果收益过低,还不如放到银行里,随用随取,保险理财中途退保还要损失本金。 太平人寿隶属太平集团,注册资本100.3亿元,总资产超6000亿元,已开设37家分公司和1100余家三级及以下机构,服务网络基本覆盖全国。 旗下2016年开门红产品-畅享世家,是太平人寿针对中高端人士开发的又一款专属理财型保险。兼具教育、理财、养老等多项功能。 自第三个保单周年日起,客户每年可领取生存保险金,直至65岁;生存金、祝寿金可转入“太平财富金账户终身寿险(万能型)”账户,享受财富的二次增值。 作为一款已经停售的理财产品,这款产品收益怎么样? 本期主要分析: 1、畅享世家的基本信息介绍 2、畅享世家的主要优势和相对不足 3、买了畅享世家,需要退保吗? 01 首先看下这款产品的投保基本信息 这款作为太平人寿2016年开门红的产品,产品已经停售,下面首先看下基本的投保信息情况: 02 这款产品的不同之处 1、交费期短 理财险不比一般的保障型险种,当然是交费期越短,对于被保险人来说越有利,可以快速的回笼资金。 这款产品交费3年或5年,交费几年,领取一辈子,有稳健增长的现金流。 2、高返还,收益可期 自第三个保单周年日开始,每年领取30%保额的生存金,直至终身,满足人生不同阶段的财务需求。 最早在65周岁时,还能额外领取到一笔200%保额的祝寿金,这笔钱可以用来晚年旅游或者是养老使用。 3、高现价,收益高 高现金价值设计,有效实现保险与自身资产配置的融合。 另外还享受增额分红权益,分红利益不断推高保额,生存金领取额度随之水涨船高。 搭配万能账户,实现其生存金、祝寿金可“零费用"自动进入该账户,月月复利结算,获享财富的再次增值。 03 保单利益演示情况 购买理财险,最关心的就是收益情况,下面以一个具体的例子,看下这款产品的实际收益情况。假如10岁男孩,如果选择年缴10万,交5年,则可以有以下利益: 1、生存金:13岁起至终身每年领9926元+分红。 2、祝寿金:当被保险人满65岁,还可以一次性领取保额的200%,即:66171元+分红。 3、身故金:如果被保险人身故,则返还:所有保费+分红。 04 需要注意的几点不足之处 1、分红收益不确定:分红是依据保险公司的经营情况而定的,如果公司经营的比较好,一般分红一年比一年高;但是如果保险公司当年的经营状况不好,也可能一分钱都分不到。 2、纯理财产品,没有疾病保障:没有包含日常住院用到最多的医疗险,和发生大病直接赔保额的重疾险,如果只是单纯购买了这款产品,后续要补充完整以上险种,发生住院就诊时,有保险保障,不用担心用好药和费用的问题。 05 这款产品有必要退保吗? 这个产品2016年上市,如果选择的是3年或5年交费,已经交满,现在可以领钱了。对于已经投保的人来说,没必要退保。 但是如果只是单纯购买了这一款产品,建议补充完善的重疾和医疗保障。 阅读全文
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2024-10-07
综合分析:少儿国寿福庆典版、太保金贝双禄、泰康乐享健康2020 在保险市场上,孩子年龄小,重疾险交费便宜,加上父母视孩子为家庭掌上明珠,舍得投入,少儿保险尤其是重疾险,是不少孩子家长关注的焦点。 少儿国寿福庆典版轻重疾病保障全面,可以搭配如E康悦百万医疗,综合保障完善。 金贝双禄重疾险是太保旗下最新款少儿重疾,175种疾病赔多次,其中17岁以下少儿特疾双倍赔,18-60岁有成人重疾失能双倍赔付,60岁以上有老年特定重疾双倍赔付,覆盖各个年龄段高发重疾,加上有住院垫付功能的乐享百万医疗险兜底,保大病比较稳妥。 乐享健康2020首创“癌前保障”,5种特定疾病额外赔保额,保障内容创新有特色,加上能搭配完整的无免赔和百万医疗险,综合性价比不错。 本期产品分析: 1、三款产品投保基本信息了解 2、在险种特色、疾病定义、费率等区别 3、三款产品适合人群分析 01 产品基本信息了解 02 两款产品的不同点 区别一:产品交费价格不同 相同保额的情况下,国寿和太保交费价格相对较高,泰康能最长30年交费,分摊保费好,每年交费压力小。具体见各年龄交费价格情况: 注意:泰康人寿的投保人轻疾或重疾都能免交保费,轻疾理赔门槛比较低,获得豁免的概率相对较高;国寿和太保有投保人重疾豁免,没有轻疾豁免。 区别二:险种特色不同 少儿国寿福庆典版,属于常规单次赔付重疾险,有少儿特疾,其他的特别创新比较少。 金贝双禄,针对少儿特疾、成人失能、老年特定疾病都是赔双倍,比如少儿白血病,老年痴呆症(阿尔茨海默病)等可以赔双倍,人生不同阶段风险有所兼顾。 乐享健康2020是投保了10元贴心保用户可以买,基本无门槛,有5种特定疾病额外赔和特定肿瘤切除保险金,比较有特色。 区别三:高发轻疾定义不同 重疾险25类高发重疾有行业统一规范,轻疾没有统一标准,在保险业协会要求必须承保的6类高发重疾对应的轻疾上: 泰康和国寿的轻微脑中风宽松些,不过整体上来看,泰康的都偏宽松,还体现在【冠状动脉介入术】【慢性肾功能衰竭】的定义上。另外国寿和太保的偏严格。 区别四:医疗险组合不同 附加小额医疗险应付小病小意外;百万医疗险应付大病或严重意外报销治疗费用。 国寿福附加长久呵护小额医疗险,续保每年审核,一般上一年疾病第二年续保除外责任,审核比较严,搭配百万医疗险第一年续保审核,第二年开始不会因为理赔或健康变化拒绝续保。 太平洋保险,附加安心住院小额医疗险,续保审核也比较严;搭配安享百万医疗险,是当前保障期限最长的医疗,保15年,可以额外涨价。 泰康养老的为i保百万医疗,社保报销可以抵扣免赔,续保上不会因为理赔或健康变化拒绝续保;泰康人寿的健康尊享D,第三年起也是不会因为理赔或健康变化拒绝续保,社保报销可以抵扣免赔,理赔门槛也比较低。 就医疗险衔接来看,泰康的小额医疗和百万医疗衔接相对更好,百万医疗保的比较好的是太保的安享百万。 03 产品需要注意的细节部分 国寿产品:留意小额医疗险续保审核,少儿特疾中白血病赔保额,只有自体造血干细胞移植才能赔双倍; 太保产品:轻疾定义较过去稍严,小额医疗险续保审核。 泰康产品:乐享健康2020没有专门针对少儿群体的保障内容。 04 产品定位和适用人群分析 乐享健康2020作为一款重疾单赔险种,肿瘤切除保险金比较实用,良恶性肿瘤切除都可赔,保障内容有特色,且最长30年交费,分摊保费作用明显,交费压力没那么大,加上搭配的小额和百万医疗险续保宽松,性价比较高。 国寿和太保产品,少儿专属重疾,交费价格不便宜,好在可以搭配完整的医疗险,对于小孩子来说日常小病小意外不用自己掏钱。国寿产品相对均衡,太保的产品有一定的特色。 阅读全文
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