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对比:太保金诺人生2018和平安福2019 作为民营保险公司发展中最为强劲的中国平安,其旗下“平安福”产品的大名也是路人皆知,与其说它是一个产品,倒不如说是平安人寿重疾版块的“logo”。 2014年至今,平安福总在优化中不断被人抨击,却依旧买的十分畅销,险企每一款重疾产品新上架之后,总绕不开与它PK一翻,那么,新推出市场的太保金诺人生2018和平安福2019比较,谁更有优势呢,我们一起通过评测图,用事实讲话。 区别之一:产品险种组合有不同 平安福2019承保130类轻重疾,太保金诺人生2018虽承保150类疾病,但两者都覆盖了保监会规定的25类常见重疾,核心保障足够,关于承保数量多少,其实并不重要。 但险种的独特性,倒是需要关注的“重中之重”, 太保金诺人生2018身价和疾病保障是1:1,发生重疾之后,合同结束,其身价、轻症、附加医疗也结束了,价值为0。 平安福2019主险和重疾并非1:1,重疾赔付之后,主险等额减少,但其他的附加医疗、意外还可以继续有效。 区别之二:附加住院医疗险不同 主流保险公司附加住院医疗险,已经是保险行业司空见惯的事情了,因为0免赔,实用性极强,所以使被保障人健康保障更妥帖。 平安福2019附加险健享医疗,五年之内可保证续保,并不限年度总额,关键是同一疾病,时隔30日能重复报销,每次都能报门诊,对于经常生病或慢性病经常看门诊复查的客户有利。 其同一病种,时隔30日后也能报销。 太保金诺人生2018附加医疗险安心住院医疗,不仅续保需年年审核,起每年最高保额6万元,是较大短板。 区别之三:产品投保期限和保额限制不同 平安福2019投保价格明显高于太保金诺人生2018,但好在平安福2018可提供30年交费,金诺人生最长20年交费,提高保单杠杆效应。 30年交费的好处在于: 1,交30年,意味着附加医疗险保30年,保的更长。 2、同样交费情况下,30年交费,价格相对低一点,更有利于发挥轻疾豁免优势。 另外,太保金诺人生2018对保额限制并没有要求,用户可自由选择,但平安福2019对于成人投保,保额必须高于15万,意味着投保有起点要求。 区别四:产品轻疾定义不同 平安福2019无论如何升级,还是不保轻微脑中风,不典型心肌梗塞等,但是对第一大高发癌症赔付更有优势,对早期病变、原位癌、皮肤癌可以各赔一次,轻疾赔付20%后,主险和重疾保额额外增长20%,保额增长优势明显。 太保金诺人生保轻微脑中风,不典型心肌梗塞等, 但是第一大高发癌症只赔早期病变、原位癌、皮肤癌三者赔其中一个,且必须接受治疗以后才能赔,没有轻疾赔付增保额。 金诺轻疾疾病种类广,但是很多同类疾病只赔其中一个,限制了多次赔付可能,如: (1)【不典型心机梗塞】和【冠状动脉搭桥手术】【微创动脉搭桥】【激光心肌运血术】四赔一。 (2)【单耳失聪】【听力严重受损】【入工耳蜗植入术】三赔一; ......等等 小结:在疾病定义上,平安福保的专而精;而金诺保的广而泛,各有特点。 太保金诺人生2018承保责任平平,在附加住院医疗险和特色上并不给力,同质现象较为严重; 太保金诺人生2018和平安福2019比较,在本质上来说有很大差别。平安福核心保障能力够,附加服务如住院医疗、险种组合都较为优秀,使用户保障能力更全,但 “交费价格要高出不少”…….. 【太保金诺人生2018与其他热门产品对比】 对比:太保金诺人生2018和国寿福至尊版 对比:太保金诺人生2018和金佑人生A款2017 对比:太保金诺人生2018和太平福禄康瑞2018 阅读全文
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2025-01-27
分析:人保康乐尊享重疾险2018 在产品繁多的重疾险市场,没有几把刷子与特色,产品会很快沦为“小透明”,让用户提起不了半毛钱的兴趣。 人保健康近日推出了一款重疾计划:康乐尊享,产品抓住了“保额可长大”的理念,同时自带高发疾病医疗保障,重疾赔付完毕之后没有终止,自费药还能报销,还可提供身价保障,因此,这款产品很快获取了消费者青睐。 那么,与同样额外给付保额的新华健康无忧C1相比,哪款更兼顾性价比与保障呢?我们一起来看看。 本期产品看点: 1、人保康乐尊享重疾与新华健康无忧C1对比 2、人保康乐尊享重疾保险主要缺点分析 一、人保康乐尊享重疾与新华健康无忧C1对比 康乐尊享2018最大的特色在于保额每5年递增3万元,且与健康无忧C1成人版的前10年身故与重疾病,给付20%基本保额,有着异曲同工之妙,毕竟,都是保额增加,最后受益于用户,先看下两者的基本信息: 整体来说,这两款新上架的产品对比,康乐尊享2018最大特色在于: 1、保额每5年依次递增,保额长大 保额会长大的保险,除了这一款,市面上还有一款是太保金佑人生2017,但要公司经营的好,保额增长的高,反之,保额便不会增长。没有康乐尊享2018实在,在《对比:太保金佑人生2017和人保健康康乐尊享2018》文章中也提及过。 健康无忧C1成人版,虽然对于保额增长部分,给出了”前10年身故与重疾,给付20%基本保额”承诺,但倘若在保单约定的十一年患上疾病,保额增加部分失效,不如康乐尊享2018这样明明白白,其条款是: 2、自带特定疾病医疗费用 主险附加的住院医疗险,往往使被保障人健康保障更全面,但同时很多保险公司的住院医疗险,有着续保不稳定,自费药不能报的状况。康乐尊享2018针对高发的6种肿瘤+4种轻症,做到了自费药也能报销,是一大亮点,也是其他产品值得学习的地方。 二、人保康乐尊享重疾保险主要缺点分析 综合上述三点优势,它的短板也是较为“扎眼”,如: 1、保费并不实惠,无附加住院医疗 与健康无忧C1成人版比较,在同样的情况之下,交费每年高出了1170元,着实不少,且虽然有特定疾病医疗费用,但除了10种高发疾病之外,并不能覆盖全部疾病,无附加住院医疗险是较大的短板。 2、无轻症保费豁免权益 覆盖轻症保费豁免权益,是当今主流重疾产品必备的“技能”,这款产品居然没有………. 3、轻疾有隐形分组 就是指疾病赔付不实际,赔付了A疾病,就不能赔B种疾病,如冠状动脉搭桥手术和急性心机梗塞之间只能赔一个。 产品总结:康乐尊享重疾2018是人保健康的一款重疾险,保额会逐渐递增,针对高发的6种肿瘤+4种轻症,做到了自费药也能报销,是一大亮点。只不过无住院医疗险,保费也很贵,建议可以购买性价比高的网销重疾险,再通过其他渠道搭配好医疗险,那样保费整体降低不少,且保障也足够全面。 阅读全文
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2025-01-27
对比:平安全能英才和少儿平安福2018 平安全能英才是平安针对少儿的电销渠道的年金产品,保80类重疾,20类轻疾,还可以附加医疗,交10年保30年,在约定年龄还可以每年领取年金,似乎是一款既有一定保障,又有一定收益的产品,看起来很完美。 少儿平安福2018是平安针对少儿的纯保障型旗舰产品,保80类重疾、20类轻疾,外加10类少儿特定重疾,白血病可以双倍赔,但是没有年金返还,那么全能英才和少儿平安福到底哪款更好呢? 区别一:产品功能完全不同 全能英才是一款分红型的年金保险,不仅在约定年龄可以领取固定金额生存金,享受每年分红,还可以附加住院医疗和重大疾病险种,满足小孩子教育、保障、创业等多重需求。 少儿平安福是一款纯保障型险种,不分红不返钱,但是在重疾保障上更全面,而且在保额上一般比全面英才更高 区别二:产品交费要求不同 平安全能英才是一款少儿教育功能的产品,但是只有年交2万以上,10年共交20万左右,孩子每年领到一万多,才能真正满足孩子教育需求,如果只是一年存几千块钱,孩子上学也只是领几千,根本不可能解决教育需求,只能说给孩子有个零花钱,顺带有一定的医疗和重疾保障。 少儿平安福一般年交8000以上,给孩子全面的医疗和重疾保障,专用于保障,真正拿走孩子医疗方面担忧。 区别三:产品主要缺点不同 平安全能英才,交10年保30年,交费期限短,意味着附加医疗保障期限短;保障期限短,意味着孩子30年后保障到期,面临重新补充保障的问题,关键是如果孩子之前有严重过往病史,很难再买保障,谁也无法保证这30年一定平平安安。 少儿平安福2018,作为纯保障型产品,交费期限可以选20年,医疗保的长,重疾保终身,保障上不俗,只是现金价值低,平时不返钱,对于那些一心想着领钱的人来说,可能接受不了。 产品点评:全面英才和少儿平安福对比发现,两者交费不同、功能不同、保障不同,笔者觉得教育和保障就好比鱼和熊掌一样,两者不可兼得,如何选择呢?如果交费能力很强,两款可以一起买;如果交费能力不强,还是先买保障更靠谱。 阅读全文
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2025-01-27
对比:华夏福和人保寿险人保福 人保福终身寿险保150类轻重疾,承保范围广泛,轻疾赔3次,赔保额20%,长期意外可承保至75岁,意外和重疾无缺口,组合投保有特点。 华夏福承保142类轻重疾,轻疾赔付高且有特色,依次赔付保额为25%、30%、35%,在核心保障上,少儿重疾赔2倍保额,成人60岁之后赔付1.2倍,是一款性价比较高的产品。 两款产品从表面上来看,都有自己对独特性,那么,他们真实的情况是这样的吗,我们从基本产品信息来看下他们的区别: 区别之一:产品交费期限不同 保险交费时间长短很有“学问”,交费期限长短对于客户的权益是不同的: 华夏福:投保年龄最长至55周岁,交费方式上提供了5种选择,最长交费为20年; 人保福:提供最长的交费期限是30年,这种交费方式带来2种好处: (1)在选择同样保额的前提下,往往30年交费的价格比20年低; (2)交费期限越长,意味着附加医疗险可保障的更长。 区别之二:产品轻重疾和身故赔付不同 华夏福,保80类重疾,42类轻疾,轻疾赔三次,赔付比例高,18岁之前身故赔双倍保费,60周岁前身故与重疾,在现金价值、保额、保费中取大,60周岁之后在保额增长1.2倍、保费、现金价值三者取大,意味着无论任何时候,保费都不会大于保额。对于大龄人士特别有利,本金不亏哈。 人保福后上市,保100类重疾,50类轻疾,轻疾赔三次,但赔付保额并不高,每次只有20%,18岁之前身故赔保费,18岁之后赔保额,且高龄人士投保,必然会出现保费倒挂的现象。 区别之三:产品定位和核心卖点不同 华夏福:工薪阶层,提供了轻重疾保障全面的基础上,且保费不倒挂,平平安安88岁返保费,重疾+身故保障依旧有效,它具有一定的补充养老和财富传承的功能。 人保福:中高端用户,在轻重疾核心保障较全的前提下,额外增加10类现代疾病种类,赔付保额高达30%,含(儿童常见高发的白血病),长期意外保障至75周岁,可大幅度提高意外保障,非常适合需要健康保障且长期出行的人士。 产品总结: 人保福的核心优势在于:一是被保障人可选择30年交费,同样的保额前提下,以小博大, 杠杆效应做的更好。 二是组合投保有特色,附加长期意外险,市场区分度高,如市面上的国寿福与平安福,其他公司较为少见,关于两者对比可关注此文《对比:平安福2018和国寿福至尊版》。 华夏福的亮点在于性价比很高,88岁保费返还,身故与重疾赔付有亮点,不会出现保费倒挂现象,非常适合工薪阶层家庭投保。 阅读全文
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2025-01-27
对比:泰康健康百分百C+和弘康人寿哆啦A保 健康百分百C+保105类重疾,60类轻疾,轻疾赔5次,每次保额30%,附加保证续保3年的医疗险和百万医疗险健享尊享B+,综合保障全面。 哆啦A保保105类重疾,分四组赔3次,轻疾55类,分两组赔2次,每次保额30%,无一般医疗险,只有300万额度大病医疗险。 区别一:产品附加医疗天壤之别 根据各大公司理赔情况,医疗险理赔件数是重疾理赔件数十几倍,日常用的做多。 泰康健康百分百C+既可以附加保证续保3年且无免赔的健康无忧住院医疗险,还可以附加百万医疗险,免赔额1万,日常实用性非常强。 弘康哆啦A保无一般医疗险,只有高免赔的百万医疗险,虽然额度300万,但是免赔额等于重疾保额,且要确诊重疾之日起30日后才开始算,这种医疗险虽然价格低,但是实用价值极低,其对住院费用规定是: 区别二:产品轻重疾保障不同 泰康健康百分百C+:有轻疾优势,其轻疾赔付不分组,且无时间间隔要求;而哆啦A保轻疾分组赔,同一组内疾病只赔一次,且两次分组赔之间要间隔180天。提高了理赔门槛,哆啦A保轻疾赔付条款是: 哆啦A保:重疾有优势。哆啦A保虽然重疾分组赔,理赔门槛高,但是能够多赔总比健康百分百只能赔一次强。 区别三:产品投保保额限制不同 哆啦A保0-40岁最高保额50万,随着年龄增大,保额限制越大,41-45限额30万,46-50限额20万,51-55岁限额10万,限制了很多部分客户投保需求。 健康百分百C+,只要客户身体健康,有交费能力,买100万或500万都不是问题。 区别四:产品售后服务不同 泰康人寿不仅有线上保全服务,日常修改保单资料方便,且有健保通出院直付服务,日常理赔方便。 弘康人寿可以网上办理部分保全服务,但是没有快捷理赔服务。 产品总结:互联网重疾险和线下产品最根本的区别就是医疗险。 日常疾病或意外就诊,住院费用报销全靠医疗险。 互联网重疾险宣传的时候强调价格便宜,误导消费者的就是人要么不生病,要生病似乎就是轻疾或重疾,实际上发生普通疾病概率远远高于轻重疾。 现在医院住院费用每年在上涨,婴儿肺炎在省级医院住院费用上万,互联网保险公司根本无力应付高医疗理赔风险,所以专门卖重疾险,不卖医疗险,要卖的也是理赔门槛高的百万医疗险,所以互联网保险价格便宜但日常实用性极差。 除非客户有公费医疗,或者经济非常拮据,不然优先买线下产品。相似产品可以参考《平安福2018和哆啦A保》。 阅读全文
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2025-01-27
对比:少儿超能宝3.0和福禄康瑞2018 福禄康瑞2018保障计划,在2017的基础上,多添加了一次轻症赔付外,对11种重疾和4种轻症作出了相对的优化,价格也实在,在大型保险公司中,性价比有一定优势。 少儿超能宝3.0不仅在覆盖了150类轻重疾的基础上,还多添加了少儿特定疾病15类,因覆盖满期返还的缘故,所以保费不便宜。那么,家长如何选择呢? 区别之一:身价保障不同 两款产品在18岁之前身故,都赔保费,但成人之后,是有较大差异的: 少儿超能宝3.0----成年之后,赔付的是1.5倍保费,并不是赔保额,需关注。 福禄康瑞2018----18岁之后,能获取身价保障,赔付保额。 家长为孩子买重疾,最关注的点还是防范疾病,并非身价,不过孩子成年之后,身故保障应作为重点考虑范围。因受保险法规定,孩子未成年之前不赔保额说的通,但18岁之后无身价,就大大降低了规避风险的意义。 区别之二:产品轻重疾保障不同 轻重疾承保种类多少并不是最关键的,两款产品都提供相同的轻重疾保障。 少儿特疾方面: 少儿超能宝3.0针对15种少儿特定疾病双倍赔付,并且退还保费,其中,还包括了儿童高发的白血病、川崎病与手足口病,少儿阶段疾病保的全而专。 福禄康瑞2018重疾险并没有针对少年儿童有特别的设计,没有特别的优势,发生白血病,只赔保额。 区别之三:投保人豁免不同 为孩子投保,投保人豁免就尤为关键了: 少儿超能宝3.0-----自带投保人身故和全残有豁免,但对于家长因疾病患上的轻症无豁免,投保人豁免有缺口。 太平福禄康瑞2018有全面的轻重疾豁免,但是重疾豁免仅限55类重疾。 区别之四:承保期限不同 少儿超能宝3.0交10年,承保30年,少儿阶段重疾针对性非常强,但成年之后高风险覆盖率够不到,假设10岁投保,保至至40岁,如发生慢性疾病,40周岁无法以标志体承保。 福禄康瑞2018可提供20年交费,交费时间长,承保终身,少儿投保交费很低,杠杆比例做的更好。↘↘↘深度分析:福禄康瑞2018 相同点:轻疾都有隐形分组 两款产品在轻疾种类方面都有凑数嫌疑,多个疾病只赔一个。 太保超能宝3.0:如 (1)【不典型心机梗塞】【冠状动脉搭桥手术】【微创冠状动脉搭桥手术】和【激光心肌血运重建术】四赔一: (2)【单耳失聪】【入工耳蜗植入术】二赔一; 福禄康瑞2018同样如此: 备注:轻疾保障虽然有所缺失,但并不是最购买重疾最为关键的点,它的理赔门槛只比重疾条约稍宽,但治疗费用不高,如果有较好的社保或者商业医疗险的话,有无轻疾保障,其实问题并不太大,因此轻疾保障的好坏并不能决定一款重疾产品的本质内容。 产品总结:少儿超能宝3.0,轻重疾保障全,且少儿高发的疾病作出了特别的设计,还提供满期返还,原则上来看没毛病,但需要考虑的是成年之后无身价保障+后期风险隐患较大的问题。 而福禄康瑞2018性价比上有优势,杠杆效应最大化,但对于儿童时期的疾病并没有作出明确的设计,且在成年之后疾病定义上,与其他主流产品理赔相差较大,条款较为苛刻,更多详情参考↘《对比:太保金诺人生2018和太平福禄康瑞2018》,建议家长慎重考虑。 阅读全文
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2025-01-27
新款上市:新华康健吉顺B款防癌险 日常生活中,人们谈癌色变。虽然癌症难防,但是防癌有“门”。这个门道就是防癌险,癌症不可怕,怕的是没有钱做积极治疗。 新华保险公司最近上市一款康健吉顺B款,不仅癌症确诊即给付保险金,还可以报销后续医疗费用,给予癌症住院津贴,相当于保姆型的险种,各项可能的费用都考虑到。 那这款康健吉顺B款防癌险值得买吗? 本期产品分析看点: 1、康健吉顺B款与同类产品对比分析 2、康健吉顺B款主要特点及日常应用 一、康健吉顺B款与同类产品对比分析 跟康健吉顺非常相似的就是人保健康的关爱健康防癌险,保险责任相近,具有很强的参考价值,先看下产品基本信息: 通过对比注意两点: 1、从交费价格看,在保险责任相近的情况下,同样保障期限,关爱健康价格明显要便宜。 2、从产品属性看:关爱健康满期返保费;康健吉顺B款是纯消费险,满期不退钱。 二、康健吉顺B款主要特点及日常应用 对于消费者而言,这款防癌险虽然保障全面,早期癌症也能赔,还有癌症医疗,但是需留意的是: 1、身故无身价保障 防癌险一般身故都是赔保费和现金价值取大者,而不是赔保额,一年交了几千块钱也没有身价保障,消费者需留意。 2、癌症治疗费用有限制 从表面上看把癌症费用分为癌症手术费用、癌症化疗费用、还有肾移植和干细胞移植费用有不同额度,看起来累计额度高,其实限制了单项费用。 关爱健康的癌症医疗不区分手术费或化疗费用等,不限单项额度,更为灵活。 3、保障期限灵活,适合短期投保 康健吉顺B款如果选择保至70岁或80岁,跟同类产品相比,价格极为昂贵,且保障无明显优势,显然不合算,但是由于交费灵活,如果选择保20年或30年,其优势就比较明显,尤其适合少儿投保,看下图: 产品总结:新华康健吉顺B款,如果选择保障期限很长,那么交费价格昂贵,加上是消费险,平平安安满期不退一分钱,跟同类产品相比显然不划算,但是可以利用交费和保障期限灵活的优势,短期投保具有明显的吸引力。 这种保姆型防癌险,保的非常全面,不容置疑,只是考虑交费和性价比问题,毕竟防癌险再怎么好也只是保癌症,保险责任单一。 阅读全文
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2025-01-27
分析:瑞泰瑞和定期寿险评测 国人特别讨厌谈“死”,定期寿险在中国的市场上其实并不“讨喜”,这类险种的定义说白了就是只有人“走”了,才能赔钱,不少人认为,那我一定要长命百岁……….. 定期寿险最通俗的功能是----家庭支柱不在了,但钱在,家庭的经济生活不受影响,父母赡养、子女教育依旧能够继续。 今日分析的是瑞泰瑞和定期寿险保险,认真挑选了二款热门的定期寿险作比较,我们通过三款产品的评测,来详细分析一下这款产品。 本期产品看点: 1、瑞泰瑞和定期寿险和同类产品比较 2、产品总结分析 一、瑞泰瑞和定期寿险和同类产品比较 定期寿险在保险市场上并不少见,其中较为热门的是大白定期与金钟罩定期,那么三款产品对比的话,哪款更好呢? 从表格上来看,瑞和定期、大白定期和金钟罩定期寿险似乎都差不多,且产品中都覆盖了全残和身价保障。但细节决定一切,我们来看看他们有何不同。 1、瑞和定期寿险:最大的优势在于四点,分别体现在了投保年龄宽松、承保期限长且特别灵活,健康告知与免责条款非常少,大大降低了理赔门槛。 (1)投保年龄宽松:如评测图所示,这款产品非常适合大龄人士投保,55周岁的以下的人士都可以承保,是较大的一个亮点; (2)承保期限长且灵活:瑞和定期寿险提供了8种承保期限,最长可承保至88周岁,对于家庭的财富传承起到了很大的作用; (3)健康告知只有四项,十分宽松; (4)免责条款少,要求不多: 2、大白定期寿险:投保的保额不高,整体来说,无太大的优势,且健康告知比瑞和定期寿险要复杂。 3、金钟罩定期寿险:三款产品对比,它最大的优势在于保额高达250万元,每年交费也不高,但免责条款有4条限制,健康告知也有5条,较为复杂。 二、产品总结分析 三款产品比较,瑞和定期寿险在保额方面中规中矩,最高才150万,但对比起其他二款定期寿险来说,它的免责条款和健康告知宽松,更有利于客户理赔,而且它承保期限灵活,保障期限有8种选择,可以满足不同用户的承保期限需求,起到财富传承的作用,值得关注。 阅读全文
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2025-01-27
对比:弘康人寿哆啦A保和康乐一生C款 弘康人寿哆啦A保重疾险,是一款名声鹊起的“网红”产品,不少大V都在推荐,保160轻重疾病,多次赔付,主要是价格也很讨喜,还提供线上核保,看上去挑不出毛病。 康乐一生C款重疾险,也是一款网销产品,同样也名声大噪,保115类轻重疾病,性价比十分高,因附加投保人豁免覆盖了重疾、轻症、身故、失能,承保十分全,非常适合父母为孩子投保,受到一致好评。 那么,哆啦A保和康乐一生C款对比,哪款互联网保险更具优势呢?我们先看下两款产品的基本信息: 共同点一:无附加医疗险 哆啦A保和康乐一生C款都属于线上保险,但对于附加一般住院医疗险往往极容易忽略,这是较大的缺陷,毕竟此类险种0免赔,实用性极强,根据险企理赔数据显示,长期住院医疗险比重疾险赔付比例高出很多,建议后期补上。 共同点二:30年交费,杠杆效应大 这两款产品都能提供30年交费,说到底,重疾险是一种风险转移的工具,用低保费撬动高保障,更大的运用起杠杆效应才是最关键的,比起20年交费,30年交费肯定每年交费要更低,更能体现保单豁免权益价值。 区别之一:产品保障期限不同 依据合同约定,哆啦A保承保期限是终身; 但康乐一生C款可承保至70周岁、80周岁、终身三种选项,十分灵活,可根据用户自身需求,在交费相同的情况下,缩短承保年龄,做大承保保额。 区别之二:产品轻重疾保障不同 康乐一生C款,轻症不分组,且无时间间隔,两款产品对比,有优势。而哆啦A保,轻症分为 A、B、C、D四组,间隔期为180天,大大提升了理赔门槛。 但哆啦A保,虽然重疾分组,但在价格差距不大的情况下,比康乐一生C单次赔付更好。 依据实用性和理赔数据来看,最常用的是医疗险,重疾险+住院医疗险完美搭配才能有效解决消费者存在的健康风险因素。 康乐一生C和哆啦A保作为互联网保险的热门产品,无附加住院医疗是不足的,建议需要后期补上。 其中康乐一生C可选择长时间交费,且承保期限灵活,在需要保障的年龄阶段加大保额,在性价比是优于哆啦A保的,适合有经济压力的人投保。 【弘康人寿哆啦A保与线下产品比较】 对比:哆啦A保和平安福2018 对比:泰康健康百分百C+和弘康人寿哆啦A保 阅读全文
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2025-01-27
分析:少儿平安福2019Ⅰ优缺点详解 少儿平安福2019Ⅰ是平安人寿旗舰型产品,或者说是平安最好的少儿保障型产品,在以往少儿平安福基础上,增加了轻疾保障种类,疾病覆盖范围更全,而且疾病定义整体很宽松。 和成人平安福一样,拥有市场最强附加医疗险,也是早期癌症赔付最好的险种,且有一定的险种组合优势。 附加无免赔的医疗好,意味着实用性非常强;而险种组合好,带来意想不到的好处。 本期产品分析,既介绍主要优势,也分析一些值得注意的细节: 少儿平安福与同类比较优势分析 产品疾病定义、现金价值、保额限制三大缺陷分析 标准版计划书解读 投保50万保额各年龄段投保价格 一、少儿平安福与同类产品对比分析 比较对象是新华的健康无忧C1青少年版,也有少儿白血病多次赔,产品有相似之处,作为参考对象,看看对比结果: 通过对比:少儿平安福2019的比较优势在于: 1、拥有市场上最强附加医疗险+平安金管家安E赔闪赔服务 这款医疗险的比较特点是:保证续保5年,无免赔,每次可以报门诊,不限理赔次数,不限年度总额,同一疾病间隔30天可以再次报销同样额度。一般买三份健享,每次9000基本额度,4500微创手术,30000器官移植费用,这段包含两个意思: 首先,对经常生病的人有利。比如孩子1.1号得了肺炎,1.2号感冒、1.3号得了其他疾病,以此类推,每种疾病住院住一天,每次可以最高赔9000(含900门诊额度),每年最高赔180天,一年总额度是9000*180=162万。这只是假设,说明这款医疗险潜在额度极高,经常生病丝毫不需要担心额度用完了。 其次,对慢性病患者有利。同一疾病间隔30天可以再次报销同样额度。比如一个风湿关节炎患者,需要经常复诊,1.1号复查住院,哪怕住一天院,有9000额度,其中含有900门诊额度,2.2号复查住院又有同样额度含900门诊,3.3号复查住院也一样,以此类推,对于慢性病患者非常有利,每次还可以报门诊,其对住院间隔要求是: 这款医疗险比新华、泰康、华夏等都要好,新华医疗险虽然保证续保,但是不保门诊,且是累计额度,如果额度是1万,用完1万额度,医疗合同终止。 由于不能报自费药,一般需要搭配平安E生保百万医疗险一起投保。 2、险种组合优 少儿平安福主险和重疾保额不是1比1,比如主险41万,重疾40万,发生重疾理赔后,主险保额等额减少,41-40+1万,主险依然有效,附加长期意外和医疗险依然有效。 其他产品主险和重疾1比1,比如主险40万,重疾40万,发生重疾理赔:40-40=0,合同终止,附加意外和医疗险直接终止。 少儿平安福保单,即使发生重疾理赔,后续保费免交,平安仍然承担后续长期意外保障,医疗险在保证续保期内依然有效。 3、疾病定义宽松 少儿平安福疾病定义和成人平安福一致,第一高发轻疾原位癌,可以确诊即赔,新版少儿平安福不仅保障范围全面,其他轻疾定义也很宽松,加上轻疾赔付增保额,轻疾保障目前可以排到行业第一;在重疾险定义上,与太保金诺人生2018、太平福禄嘉倍、人保无忧人生至尊版互有优势,整体上较为宽松。 少儿平安福的轻疾划分是: 其他公司轻疾划分是: 从表面上看:很多人第一眼认为平安产品是未来凑疾病数量,故意拆开。 从细节上看:其他公司对原位癌或皮肤癌,只赔其中一个,且必须要积极治疗后才能赔,绝不是确诊即赔。癌症是公认的第一大高发重疾,平安对原位癌或皮肤癌,可以各赔一次,且是确诊即赔,不要求你一定要做手术把原位癌切除。 4、特色条款多 少儿平安福特色:轻疾赔付增保额、陪护金和恶性肿瘤多次赔、平安保单新一贷、可以不断升级等等 就拿轻疾赔付增保额来说: 如少儿平安福主险保额51万,重疾50万,发生原位癌,赔保额20%即10万,然后主险和重疾保额各增加20%,主险变成61万,重疾变成60万,轻疾可以赔3次,意味着最高可以保额增加60%。 此外少儿白血病既属于少儿特定重疾,有属于重大疾病,因此白血病可以双倍赔。 二、少儿平安福2019缺点解读: 1、投保有最低保额要求 单个孩子投保平安福,是一类城市要求保额40万以上,意味着年交保费(含附加险)往往需要最少七八千以上。考验客户交费能力。 两个孩子一起投保,每个孩子保额要求20万以上。 创业期家庭或者收入不稳定家庭,买少儿平安福压力大。 2、现金价值低 现金价值,就是指退保金。少儿平安福现金价值低于同类产品。买了少儿平安福,投保前几年如果退保,会造成严重的经济损失。 比如年交8000保险费,20天犹豫期内退保,可以退所有保费,如果过了犹豫期后退保,退现金价值,年交8000,退保退200左右。0岁投保,交20年,一般要30年以后才能回本。 所以平安公司给超长的20天犹豫期,其他公司犹豫期一般只有10-15天,平安给予客户足够时间深思熟虑,是否要买这款产品。 三、少儿平安福2019标准版标准计划书分析 看看0岁宝宝,男,投保少儿平安福2019,保额41万,看计划书情况: 注意点: 1、这个计划书没有加重疾可选,也就是陪护金,一般发生轻重疾时才能赔,交费能力强可以加。 2、恶性肿瘤多次赔,因为癌症要五年以后才能赔第二次,条款有点苛刻,单独买个防癌险代替也可以。 3、主险和重疾保额不能相同,主险一定要比重疾高一点,相同保额,发生重疾会导致合同终止。 4、定期寿险保额大于5万时,健享可以买到3份及以上,没有附加定期寿险,只能买2份。 5、长期意外18岁前身故不赔保额,少儿阶段用处不大,主要是成人阶段有用,可以暂时买低一点,以后买个高额意外险代替。 6、搭配平安E生保百万医疗险一起投保,应付大病治疗费用报销。 四、少儿平安福交费价格 注意:这不包含平安附加住院医疗险和意外医疗险价格,这种医疗险0-4岁价格较贵。 产品总结:日常医疗险发生理赔概率远比身故和重疾高,平安医疗险和闪赔服务,日常应用性非常强,在轻重疾保障上也有自己特色。关键是客户交费能力,如果父母保障很全面的情况下,有交费能力,可以考虑,但是需要值得这款产品是纯保障产品,现金价值低。 阅读全文
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