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分析：华夏菩提树普惠版优缺点详解 重疾给家庭和个人带来的风险还是挺大的，一旦罹患重疾，可能导致的收入损失，因此为了避免风险带来的影响，重疾险还是有必要的。 华夏保险新推出华夏菩提树普惠版重大疾病保险，投保年龄最高是65岁，对于60岁后高龄人士投保还是很有利的，保障涵盖了轻中重疾，保单前10年且在60岁前确诊额外赔保额的50%，轻症和中症都是多次赔付，另外在60岁后有住院关爱金津贴，每年最高给付90天。可以搭配医保通普惠版和住院医疗2014，综合保障全面。那么，菩提树普惠保是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、华夏菩提树普惠版保什么内容？ 2、在投保年龄、重疾保障等相对优势 3、需要留意疾病定义、间隔等细节 4、多赔重疾险，疾病分组需要注意什么？ 01 主要保什么内容？ 02 产品的相对优势 1、投保年龄范围宽广 菩提树普惠版的投保年龄宽广，覆盖了60岁后高龄人士，最高65岁可投，大部分重疾险的最高投保年龄是在55岁或者是60岁。 2、疾病分组合理 华夏菩提树普惠版是重疾分组多赔，癌症同组疾病少，只是和侵蚀性葡萄胎为一组，意味着获赔概率会提高。 3、重疾可额外叠加赔 菩提树普惠版重疾是首次重疾按保额/保费/现价较大者赔付，对于高龄投保还是比较有利的，另外在保单前10年且60岁前首次确诊重疾可额外赔保额的50%。 4、身故保障有特色 菩提树普惠版的身故保障在未成年人身价保障上要高于同类，按2倍保费赔付。成年后身价是按保额/保费/现价取大赔，防止保费倒挂的现象。 5、常见高发轻症赔付额度高 轻症定义实施新规后，原位癌单独列出可保，菩提树普惠版的原位癌和轻症癌症各赔一次，提高了高发轻症获赔次数，另外慢性肾功能衰竭是中症保障，赔付会更高。具体如下： 03 值得留意的细节 1、疾病间隔期需留意 菩提树普惠版是重疾分组多赔，但是两次重疾赔付之间，存在间隔期180天。 2、交费期不支持30年交 这款产品的交费期是最长20年交，不支持30年交，不利于保费压力的减轻，无法发挥保费豁免最大化。 3、轻症有隐形分组 轻症不分组多赔，但是存在有隐形分组，相当于赔了疾病A，无法获得疾病B的赔付。具体如下： 04 多次赔付重疾中疾病分组需要注意什么？ 重疾多次赔，意思是重疾赔完一次后，合同不会结束，再次罹患非同类重疾也可以获得赔付。毕竟现在谁都不能保证得一次重疾就没事了，其实都是概率问题。 多次赔付的重疾，往往涉及到疾病分组，若是疾病分组的多赔重疾，需要留意高发重疾分组情况，主要是恶性肿瘤，毕竟恶性肿瘤通常是理赔最多的，若是没有与其他重疾一组，获赔概率会越高。 其他易高发重疾如急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、脑中风后遗症、终末期肾病、重大器官移植术，分组较分散，也意味着获赔率会更高。 产品点评：菩提树普惠版是一款重疾分组多赔的险种，疾病分组合理，重疾有额外赔付，只是要留意疾病间隔以及轻症隐形分组等细节。 阅读全文
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2024-09-20
分析：人保寿险无敌宝宝2.0优缺点详解 孩子的成长过程中难免会碰到各种问题，很容易导致风险的发生，因此很多父母在孩子出生的那一刻想着护其周全，给孩子配齐全保障。 市面上的保险选择多，加上新规则实施，很多公司推出了相应的产品。众多产品中的人保寿险无敌宝宝2.0是一款专属少儿重疾险产品，保障年龄最高是到17岁，核心保障内容不缺，涵盖了轻症、重疾保障，有身故，关键还有10种少儿特疾额外保障，相当于可以赔到双倍保额。那么，这款人保寿险无敌宝宝是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、无敌宝宝2.0主要保什么内容？ 2、在保障内容、少儿保障方面的优势 3、需要留意保障期、疾病定义、赔付等细节 4、消费型重疾险和储蓄型重疾的不同 01 主要保什么内容？ 02 产品的相对优势 1、核心保障全面 无敌宝宝2.0的核心保障不缺，疾病覆盖了120种重疾赔1次，40种轻症，10种少儿特疾，且新规则统一定义的28种重疾和3种轻症都全部涵盖。 2、有少儿特疾额外赔 无敌宝宝2.0是涵盖了10种少儿特疾额外赔，最高可以2倍重疾保额，涵盖了少儿阶段高发的重疾，具体疾病种类如下： 3、保费便宜 无敌宝宝2.0是一款保到23岁，保费最长也可交到23岁，若是0岁宝宝，保50万，保到23岁，交到23岁，一年才需415元，相对于同类重疾产品的费用还是很低的，可以作为加保产品。 03 值得留意的细节 1、轻症疾病定义需要留意 轻症实施新政策后，原位癌不再属于轻症癌症，可以单独列出来保障，无敌宝宝2.0这款产品是原位癌和轻症癌症各赔一次，但是常见的高发轻症有缺乏，不保慢性肾功能衰竭，具体如下： 2、没有单独划分中症保障 无敌宝宝2.0没有单独划分中症责任，按照轻症责任赔付的话，赔的比例会相对较少。 3、定期保障，作为消费型重疾保险 无敌宝宝2.0的保障期是保到23岁，是消费型重疾险，无法覆盖终身，在后续容易高发重疾的年龄段无法提供保障，容易出现保障空白期。 4、轻重疾只赔1次 这款产品的轻重疾都只赔一次，现在市场上大部分的产品轻症都是不分组多赔，赔的次数会更多，也有重疾是多次赔付，甚至可以叠加保障。 04 消费型重疾险和储蓄型重疾险的区别 消费型重疾险是定期保障，保障到一定年龄或者保障几十年，到期不退保费，但是保费便宜。 储蓄型重疾险通常是保终身，具备一定的现金价值，提供保障期更长，交费会偏贵，但是现金价值会随着时间增加而增加，在一定期限可能会超过所交保费。 产品点评：人保寿险无敌宝宝2.0作为消费型重疾险，交费便宜，核心保障较为全面，专属少儿保障，有少儿特疾额外赔，只是在疾病赔付次数、定义上需要留意。 阅读全文
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2024-09-20
对比：信泰达尔文5号焕新版和人保无忧人生2021至尊版 达尔文5号（焕新版）包含190种疾病保障，60岁前确诊重疾可以多赔80%，中症额外赔15%，轻症额外赔10%，即分别是重疾最高赔180%，轻症最高赔40%，中症最高更是可赔75%保额，保障力度空前的大。 人保无忧人生2021至尊成人版18-65岁投保，120种大病分6组赔6次，特定年龄疾病加量赔付，即老年疾病额外赔。另外可选附加两全，到期领回保额和保费，保障本金安全。 本期主要分析： 1、两款产品投保基本信息 2、两款产品的疾病定义、险种组合区别分析 3、两款产品在交费价格、保障内容等不同 4、两款产品分别各自更适合什么人群 一、产品基本信息了解 区别一：高发疾病定义不同 新的疾病定义，滤泡状甲状腺癌症属于轻度重疾，只能按照轻症赔，而很多险种明确规定原位癌和轻度癌症只能二赔一，不过人保和信泰这两款产品都是两项可各赔一次，具体是： 人保的这款产品，高发的慢性肾功能衰竭不赔，其他的都保障很全。 另外从轻症的隐形分组看，两款都有： 区别二：特色承保内容差别 达尔文5号焕新版不仅有癌症二次赔，还可选心脑血管二次赔，高发的大病保障比较全。更加值得点赞的是赔付额度高，二次直接赔150%保额，且间隔期短，前次非癌症，只要间隔180天就能再赔。 无忧人生2021至尊版6种老年特定疾病额外赔，60周岁后，确诊老年特定疾病，额外赔20%保额。病种覆盖老人高发疾病，具体是严重脑中风后遗症、瘫痪、严重阿尔茨海默病、严重原发性帕金森病、非阿尔茨海默病所致严重痴呆、严重类风湿性关节炎。 区别三：交费价格对比 具体看下不同年龄的交费价格对比： 区别四：组合险种不同 无免赔医疗险： 人保安心呵护住院费用，通过社保报销后剩余部分按90%结算，保证续保3年，对于慢性病患者极为有利，不能担心次年不能续保，其条款是： 百万医疗险： 人保关爱百万医疗险属于市场上比较出众的高免赔医疗险，首先是对住院可能发生的各种医疗费用都有涵盖，承保细节保的全；最关键的是续保宽松，关爱百万医疗险只要通过前2次，后续不会要求审核，比不能续保的百万医疗险强了很多，其约定是： 而达尔文5号焕新版作为网销的重疾险，没有医疗险组合，会有一定的缺失。 区别五：大病赔付规则不同 无忧人生2021至尊版是多赔险种，120种分6组赔6次，每次按保额赔。赔完之后合同不终止，后续发生大病照样可以赔。 达尔文5号焕新版是大病单赔，但是有叠加赔付，且额度高，具体是重疾60岁前额外赔80%，轻中症分别额外赔10%、15%保额，保障力度大。 总结： 人保的是线下多赔产品，分组赔且搭配医疗险组合，健康保障完整。而达尔文5号焕新版作为网销重疾，保障力度大，且有额外赔，只是没有医疗险，更加适合加保提高保额，或追求产品性价比人群。 阅读全文
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2024-09-20
综合分析：信泰完美人生守护2021、昆仑健康保普惠多倍、百年康惠保旗舰版2.0 互联网销售的保险产品，因为省去不少的线下成本，最大化的体现在产品的费率上，在重疾险上对比尤其明显。 信泰的完美人生守护2021赔付比例极高，在60岁前可以额外多赔，重疾最高可以赔到180%，轻症中症也有额外赔。另外对于少儿和老人两类抵抗力较弱的人群，还提供专项的保障，保障全。 健康保普惠多倍版保50类轻症赔3次，赔基本保额30%，125类重疾不分组赔2次，而且保单前15年叠加赔付，第二次赔付是赔1.2倍保额，也在保费、保额、现金价值取大，中症赔2次赔60%保额，含有身故和恶性肿瘤医疗的可选责任。 百年旗下的康惠保旗舰2.0版涵盖前症、轻症、中症、重疾，自带前症保障和癌症二次赔，最长30年的交费期，杠杆作用明显，60岁前确诊重疾，可赔付160%基本保额，保障责任全面有特色。 三款产品，单独看，都是不错的重疾险产品。那么，哪款最值得投保？ 本期主要分析： 1、三款产品保障基本内容分析 2、三款产品在保障、疾病定义上不同 3、三款产品不同年龄的交费价格对比 4、三款产品定位和适合人群分析 01 产品基本信息了解 02 三款产品的不同点 1、疾病定义的差别 实施新规后，轻症疾病只有3种统一规定的疾病，目前原位癌且不属于相关的轻症癌症保障，单独可保，由保险公司自行选择。这三款产品的轻症定义不同之处如下： 三款都保的全，只是在疾病定义上，有产品定义宽松，而有的严格些。比如慢性肾功能衰竭，完美人生守护2021就获赔更容易。 另外，三款都有疾病的隐形分组，具体的病种如下： 2、保障内容差别 主要体现在以下4个方面的差别： 1）健康保普惠多倍版是一款多赔险种，不分组多赔，保障比单赔力度更大。 2）另外都有额外赔，不过从限制条件和额外赔力度来看，完美人生守护的更好，轻中重症都有额外赔，且只要60岁前就可赔。而健康保普惠多倍版只能保单前15年赔。 3）另外特色承保内容上，只有康惠保旗舰版2.0没有特定疾病保障，其他两款都有，叠加重疾额外赔，保障更好。 4）高发疾病保障上，完美人生守护2021保的最好，高发的癌症、心脑血管都可以赔二次，其次是康惠保赔高发癌症，而健康保普惠多倍版只能赔癌症医疗津贴。 3、费率对比 具体看下不同年龄的交费价格对比： 03 各自的亮点和适用人群分析 一、健康保普惠多倍版（分组多赔保障力度大） 1、重疾不分组可赔2次，首次赔付额度在保额150%、保费和现价取大者。二次重疾赔付额度也远超保额，可以达到120%保额。 2、轻中症赔付比例，基本与同类持平，轻症可赔到保额30%，中症有保额的60%。 3、仅仅只针对恶性肿瘤提供相关的医疗津贴，但是在30岁前，有25种特疾额外赔保额，相当于合计赔到2倍保额。 二、完美人生守护2021（保障额度高） 1、保障全面，覆盖了轻中重疾，重疾是单次赔付，轻症、中症多次赔付。 2、疾病赔付额度高，重疾在60岁前确诊最高赔到保额180%，轻症、中症的叠加赔付比例也在同类中是居于高位。 3、有专属少儿和老人的保障，18岁前10种少儿特疾额外赔保额80%，或者60岁后确诊严重阿尔茨海默症或者严重帕金森症可以额外赔保额的80%。 三、康惠保旗舰版2.0（前症保障有特色） 1、轻中重疾保障全面，且重疾在60岁前可以赔到保额160%，轻症和中症可多次赔付。自带癌症二次赔付。 2、有前症保障可以赔到保额的15%，前症比轻症更容易获赔，且这类责任在市场上还是较为少见。 阅读全文
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2024-09-20
综合分析：复星妈咪保贝新生版、少儿平安福2021、太保少儿金典人生 少儿重疾险仅限0-17岁的儿童投保，在保障内容上，针对少儿高发的疾病会有加大力度保障。相比一般的险种，保障会更有针对性。 妈咪保贝是市场上一款性价比不错的少儿重疾险，2021年新定义实施后，这款产品进行了升级，最新版的妈咪保贝新生版保障仍然“甩”其他险种几条街。妈咪保贝新生版不仅有少儿特疾、还有罕见病额外赔，保障高达3倍保额。 相比之下，线下的平安福2021和少儿金典人生，则更加侧重保障的完整性，搭配小额和百万医疗险，小到日常感冒、发烧、摔倒磕伤等，大到各种大病，只要是去医院花钱了就可以报销，完整覆盖就医医疗费。 本期主要分析： 1、三款产品具体保障内容分析 2、三款产品在疾病保障、轻症定义上区别 3、三款产品在交费期和保费上的不同 4、三款产品附加医疗险、适合人群不同 01 产品基本信息了解 02 三款产品的不同点 1、轻症疾病定义不同 新的重疾险疾病定义，除了规定重疾疾病定义，还规定了3种轻症疾病定义，和原来的疾病定义相比，原位癌不在轻度癌症中赔，也不做承保的强制要求，如此很多保险公司并不保原位癌，或者是原位癌和轻度癌症只能二选一赔。 对比这三款产品的疾病定义如下： 从以上表格看到，只有少儿金典人生原位癌和轻度癌症二选一项赔，其他的两款都是可以各赔一次，保障的力度更大。 不过，三款产品的轻症都有多项赔一项的隐形分组，换句话说，就是赔完A疾病，B、C疾病不再赔，具体见如下病种： 2、特色承保内容差别 少儿金典人生增加了前症保障，可以额外赔10%。另外，还有20种少儿特定重疾的赔200%保额，不过有年龄限制18岁前发生才赔，在成年后仍旧有20种成人特疾赔双倍的保障覆盖。 少儿平安福2021增加的中症保障，赔到50%，另外对于少儿特疾是仅只有15种保障，赔到100%，只是可选责任中到25岁前享陪护金保障，可以一定程度上弥补因陪护孩子所造成的误工损失。 妈咪保贝新生版少儿疾病保障仍旧是没有限制年龄， 20种少儿特疾可以赔到200%保障，罕见病可以赔到300%保障，覆盖到高发儿童重疾。 综合来看，妈咪保贝新生版的保障最好，赔付额度高、理赔门槛宽松。 3、组合医疗险的区别 无免赔医疗险： 少儿金典人生附加太平洋安心住院医疗，保额1-6万，投保时任选，每年固定额度，不保证续保，续保每年审核，不保门诊： 附加健享人生住院医疗，不限理赔次数，不限疾病种类，不限总额，同一疾病间隔30天可以再次报销，可以报门诊费用，保证续保5年，续保可靠。 百万医疗险： 少儿金典人生可组合乐享百万医疗险投保，这款附加险保障方面比较全面，住院医疗费用，住院前后门急诊费用，门诊手术费用都有，此外还能垫付医药费、重疾不设免赔额。只是续保比较严格，每年都需要审核。 百万医疗险可以搭配附加E生保保证续保五年版或单独投保平安E生保长期医疗，保证续保20年，可以应付大病或严重意外事故治疗费用。 复星的妈咪保贝新生版作为网销的重疾险，没有搭配的医疗险一起投保。 4、费率对比 具体看下不同年龄的交费价格对比： 5、产品定位和适合人群分析 从产品的保障和交费价格上看，网销的妈咪保贝新生版是最有性价比的，不仅保障力度大，且交费最便宜。不过还是有“硬伤”，没有医疗险，意味着大病不赔的就医都要自己掏钱，尤其是小孩子阶段，本身抵抗力就比成人弱，小额医疗险更实用。 少儿金典人生和平安福这两款，综合保障更好，不过交费也稍贵些，建议可以保额买低点，搭配好医疗险，两款都可以考虑。 阅读全文
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2024-09-20
对比：复星联合健康达尔文5号荣耀版和人保寿无忧人生2021至尊版 复星联合健康保险公司在互联网的保险产品中撑起了半壁江山。达尔文5号荣耀版是复星联合健康最近新推出的一款产品，特色在于有恶性肿瘤重度靶向药津贴保障，可选责任癌症、心脑血管疾病二次赔付，还有疾病关爱金的叠加保障。 人保寿险是成立历史悠久的保险公司，知名度高，网点分布广，售后服务方便，人保寿险无忧人生2021至尊版有分为成人版和少儿版，其中成人版是18-65岁可投，这款产品疾病保障广，轻中重疾可多次赔付，且有专属老年特定重疾可额外赔付，另外也可附加两全保障，实现平安满期有保额和保费返还，另外可附加关爱百万和安心呵护住院，综合保障全面。 那么，这两款产品哪一款更值得投保？ 本期主要分析： 1、两款产品主要保什么内容？ 2、在保障期、保障内容方面的不同 3、在特色内容、疾病定义上的不同 4、不同年龄的保费对比 一、主要保什么内容？ 区别一：保障期有不同 达尔文5号荣耀版的保障既可以作为消费型的重疾险，定期保到70岁，交费更便宜，也可以保终身，保障覆盖期更长。 无忧人生2021至尊版仅能保终身，没有定期保障的选项。 区别二：保障内容有不同 达尔文5号荣耀版是重疾单次赔付，在保单前15年可额外赔保额的50%。轻症和中症都是多次赔付，其中轻症可赔到保额的30%，中症有保额60%。作为线上产品，医疗险需要另外投保进行附加。 无忧人生2021至尊版是重疾分6组赔6次，轻症与主流产品赔付一致，只是中症赔付比例为50%，身故保障有利高龄人士，防止保费倒挂。可以直接搭配关爱百万用来解决大病医疗费，以及安心呵护住院小额医疗险，综合保障更全。 区别三：特色保障内容不同 达尔文5号荣耀版自带癌症靶向药的津贴保障，此外还有可选癌症津贴、心血管特疾二次赔付，以及可选疾病关爱金，50岁或者60岁前，若是确诊重疾、中症或轻症可额外赔到保额60%、30%或者15%。 无忧人生2021至尊版只有针对老年特定重疾额外保障，可以额外赔到保额20%，没有高发癌症额外赔付。另外可以附加两全实现保费返还功能。 区别四：轻症疾病定义不同 新规则实施以来，原位癌不再属于轻症癌症，这两款产品原位癌和轻症癌症可以各赔一次，但是无忧人生2021至尊版缺乏慢性肾功能衰竭疾病保障，达尔文5号荣耀版较完整。 区别五：不同年龄的保费对比 无忧人生2021至尊版和达尔文5号荣耀版的保费对比如下： 可以看出通过互联网线上投保的达尔文5号荣耀版投保灵活，且保费要更加便宜。 产品点评： 达尔文5号荣耀版作为一款互联网投保的产品，投保灵活，投保人可以根据需求灵活搭配，保费更便宜，但是保险公司知名度较小。无忧人生2021至尊版是人保寿险旗下的热门产品，核心保障还是较全，对高龄老人友好，只是交费会偏高。 阅读全文
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2024-09-20
分析：百年人寿康佳倍优缺点详解 百年人寿推出的产品以性价比著称，像康惠保旗舰等产品，一上市就很受欢迎。除此外，在重疾新规则实施后，推出了一款百年康佳倍。 百年康佳倍是一款保障灵活，有必选+可选责任组成，疾病保障覆盖了轻中重疾，另外疾病可叠加赔付，重疾疾病保障是60岁前可赔保额的200%，相当于保30万可赔60万。另外轻症最高可赔到45%，中症最高是75%。可选癌症、心脑血管特疾二次赔付，身故保障也可根据投保人的需求自行选择。同时康佳倍可以作为定期保障到70岁，作为消费型重疾险，交费便宜，也可以保终身，保的更长，更利于高发年龄段发生重疾风险。那么，这款产品是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、百年康佳倍保什么内容？ 2、在疾病保障、赔付额度、高发重疾上的相对优势 3、需要留意疾病分组、定义以及保费上的细节 4、百年人寿消费者投诉情况如何？ 01 主要保什么内容？ 02 产品的相对优势 1、保障期灵活 康佳倍的保障期灵活，可以定期保到70岁，作为消费型险种，价格便宜，还可以保障终身，保的更长，抵御风险更稳固。 2、疾病保障全面 疾病种类覆盖了100种重疾，35种轻症和20种中症，可选高发重疾二次赔付，以及身故保障。另外在60岁前，轻中重疾可叠加赔付，重疾最高可赔保额的200%，轻症最高可赔到45%，中症有75%。 3、高发重疾保障全面 康佳倍有重度恶性肿瘤、心脑血管特定疾病二次赔付。首次确诊癌症，只需要间隔三年，若是首次非癌症，间隔期是180天，若首次确诊是3类心脑血管特疾，间隔1年后再次确诊可获赔，保障额度有120%，在同类中还是较高的。 4、增加了前症保障 康佳倍有前症保障，这是一种比轻症疾病更轻的，更容易获得赔付，有20种前症保障，额外赔保额20%，如下： 03 需要留意的细节 1、原位癌定义严格 康佳倍原位癌是单独可保，明确到了不属于原位癌保障范畴的疾病，具体条款如下： 2、轻症有隐形分组 轻症是不分组多赔，但是有隐形分组，相当于是存在赔了疾病A，不赔疾病B的情况，具体分组如下： 3、不同年龄保费对比 百年康佳倍可选责任丰富，但是选择附加险多，意味着保费也会增加，与同类产品保费对比如下： 04 百年人寿消费者投诉情况如何 现在消费者很注重自身权益，在选择保险的时候也会综合考虑公司的售后服务好坏，通常保险公司的投诉量越少也意味着服务做的比较到位，百年人寿在公布的数据中排名属于比较靠后的名次，在消费者服务方面做的还是可以的，通过下表可以看出来。 产品点评： 百年康佳倍保障灵活，分为必选+可选，若是交费有压力，可以注重必选保障，定期保到70岁，另外增加的前症保障，是同类产品中还是较为少见的。 阅读全文
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2024-09-19
分析：信泰如意保锦鲤版医疗险优缺点详解 得了重疾，治疗费用是一个比较庞大的数字，医疗险恰好可以解决医疗费报销问题，通常分为百万医疗和小额医疗。百万医疗通常保障额度高，但是保费便宜，还是很受欢迎的。 信泰保险的如意保锦鲤版医疗险有2个保障计划，其中一个计划是最高保200万，另一个计划是最高保400万，疾病保障涵盖了一般医疗和106种重疾医疗，涵盖的就医费用项目无缺失，另外可享无理赔优惠，免赔额最低可到5000元。另外，不会因为身体健康状况的改变而无法续保，但是仍旧有停售不能续保的风险。那么，信泰如意保锦鲤版是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、信泰如意保锦鲤版医疗险保什么内容？ 2、在续保、免赔额、保障上的相对优势 3、需要留意免责、增值服务和保费等细节 01 主要保什么内容？ 02 产品的相对优势 1、投保年龄覆盖宽 如意保锦鲤版的投保年龄覆盖宽，最高75岁可投，比同类大部分百万医疗险要更广，大部分最高是只到60岁。如意保锦鲤版对于60岁后的高龄人士还是很友好的。 2、续保无需审核 如意保锦鲤版的续保是无需审核，不会因为被保人身体健康状况改变而无法续保，具体条款如下： 3、免赔额有无理赔优惠 如意保锦鲤版是一般医疗有1万的免赔，若是没有发生理赔，可以享受无理赔优惠，最低可降到5000元免赔，只是要留意是每两年为一个无理赔优惠审核期。具体条款如下： 4、保障计划灵活 如意保锦鲤版有2个保障计划，一个最高报200万，另外一个最高报400万，基础保障一般医疗和重疾医疗都很全面，就医项目没有缺失。 03 需要留意的细节 1、免责中宫外孕不保 免责条款通常是保险公司不赔的部分，如意保锦鲤版的免责内容中是宫外孕不赔，其他同类产品并没有除外，具体如下： 2、缺乏质子重离子和外购药保障 在癌症治疗中，质子重离子技术可能会用到，但是这类治疗技术是医保不报的，另外靶向药通常要外购，两项费用也都是比较高的。如意保锦鲤版对这两项都是不保的，实用性有一定的降低。 3、不同年龄的保费对比 产品点评： 信泰如意保锦鲤版的核心保障还是比较全的，有无理赔优惠，续保上表现的还比较稳定，只是要留意停售不续保的问题。另外缺乏质子重离子和外购药的保障。 阅读全文
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2024-09-19
分析：太平人寿医安心医疗险优缺点详解 医疗险是住院就能赔，比重疾险理赔门槛低很多。在购买保险产品的时候，如果预算有限，都是建议优先考虑配置医疗险，然后再是重疾险。 而医疗险按照保障的额度分，有万元内的小额医疗，没有免赔额门槛；百万额度的百万医疗，有1万的额度。 医安心是太平人寿一款0免赔的小额医疗险，两项计划可选，最高能赔100万，此外还有重疾住院津贴，最高200元/每天，最长200天。在0免赔额的前提下，报销不限社保，保障力度大，能覆盖一般疾病和意外住院治疗费用。但是留意续保审核规则…… 本期主要分析： 1、在保障范围、住院津贴、免赔额优势分析 2、在免责范围、续保审核等需注意的细节 3、不同年龄的交费价格情况对比 4、这款产品适合的人群分析 01 首先了解产品投保基本信息 02 主要亮点和优势分析 1、0免赔额 百万医疗险虽然报销的额度高，但是对于一般的小病小痛，很难达到免赔额度，一般来说是1万元。小额医疗险虽然保障额度不及百万医疗险，但是没有免赔额门槛，就诊就能赔，相对来说实用性更高。 太平医安心这款产品就是0免赔额，关键是保障额度并不低，计划一50万，计划二100万的额度，一般的意外、疾病住院费用都能覆盖。 2、提供住院津贴 提供有重疾住院津贴责任，也是分为两项计划，分别按100元/天、200元/天补贴，最多补贴200天。 不过，同一住院原因的最高给付90天，且前次出院与后次入院日期间隔未达90日的，也按同一住院原因给付。 3、不限社保范围报销 住院即有赔付，不限社保范围，包括床位费、医诊费、治疗费、手术费、药品费、检查化验费、住院杂项费、护理费、膳食费、救护车费。 经过社保报销后的，按100%比例赔付；未经社保报销的，只赔60%。 03 短板和不足之处 1、非保证续保 续保作为医疗险的生命线，一直都是最需要关注的点。 这款产品非保证续保，意味着理赔过或身体健康状况发生了变化，第二年都有可能被拒绝续保。详见续保规则： 2、责任免除范围不合理 对于宫外孕、职业病、药物过敏等的检查与治疗不在承保的范围内，但是不是所有的保险公司的条款对这一项责任都免除。见本险种责任免除条款： 3、交费价格不便宜 这款产品有两项计划可选，计划一和计划二两项，具体看下这款产品的交费情况： 注意：计划二的保费比方案1只贵了9%左右，不过这部分职业人群：农民、退休、待业、下岗、残疾、家庭主妇和保险从业，只能投方案1。 产品点评： 太平医安心这款小额医疗，计划一保额50万，加上重疾津贴有52万额度，应付一般疾病和意外足够，关键是0免赔额，且可独立购买，报销的额度高、门槛低。不过从交费价格上看，和百万医疗险相差不大，另外非保证续保，稳定性不是很好。 阅读全文
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2024-09-19
分析：泰康乐享健康2021成人版重疾险优缺点详解 泰康保险是寿险老7家保险公司之一，成立时间早，且品牌知名度高，线下网点分布广，服务比较便捷，旗下多款产品都是非常的热门。 2021新定义重疾险问市，各家公司纷纷推出新品，泰康人寿却是姗姗来迟。 泰康乐享健康2021是一款旗舰型产品，由2020版升级而来。升级后的2021这款产品保障责任更加“纯粹”，不过基本的轻中重症仍然全面，且组合【无免赔小额医疗】和保大病【百万医疗】，整体保障不用愁。只是在交费价格上，对比之前的版本，有所调整，纵观整个新定义重疾险市场，似乎也不占优势。 本期主要分析： 1、泰康乐享健康2021保障内容、险种组合优势解分析 2、泰康乐享健康2021癌症保障、费率等需留意的细节 3、泰康乐享健康2021的费率与同类产品对比 4、泰康人寿的服务质量和投诉情况统计 01 首先了解产品投保基本信息 02 本险种主要优势分析 1、疾病保障全 这款产品疾病保障内容覆盖轻、中、重症，除了中症和重症是赔1次保额外，轻症是不分组赔6次保额，轻症疾病一般疾病程度较轻，治疗费用没有重疾昂贵，治愈的可能性更大。这款产品轻症可以赔6次，保障力度大，疾病保障全面。 2、自带豁免 保费豁免，即发生保险责任，后续的保费免交，但是保障继续有效，这样的条款，不仅极大的保护了被保险人前期保费利益，也更好保障被保险人后续享有保障的权利。 泰康这款自带轻症/中症或重疾保费豁免，发生疾病，不用担心没钱交保费，保障终止。 3、组合医疗险，保障完善 仍然发挥泰康产品组合的优势，无缝衔接搭配完整的小额和百万医疗险，具体是： 无免赔医疗险：健康无忧住院医疗险，可保证续保3年，对于身体抵抗力较弱的群体比较适用。条款规定如下： 百万医疗险：搭配的百万医疗-健康尊享2021，优势在于它是保证续保20年条款，保障稳定性比较足。四项责任可选，能报销国际医疗、特需医疗、贵宾医疗和外宾医疗，社保可抵扣免赔额，不过每项有限额规定，且治疗项目没有质子重离子和特效药保障，有一定缺失。 4、轻症保障实际，且原位癌单独赔 目前市场上的重疾险，主流设计是轻症不分组多次赔，但是在实际的承保中，会出现多项疾病赔一项的情况，常见的有“不典型心机梗塞和冠状动脉介入术”只能二赔一，实际承保的疾病种类打了折扣，泰康的乐享健康2021这款产品没有出现这样的情况。 另外高发的原位癌可以单赔赔，且疾病定义宽松，从高发重疾对应的高发轻症承保上，这款产品也保障全，见具体定义： 03 短板和不足之处 1、癌症不能单独赔多次 综合各家保险公司的理赔数据来看，国内第一高发大病，是癌症。随着医疗技术的进步，癌症的治愈率及生存率也在不断的提高。像甲状腺癌、乳腺癌等五年生存率越来越高，不过理论上复发二次赔付概率高。 目前很多险种，癌症都可以单独间隔3年再赔保额，包含新发、复发、转移和持续状态，理论上来说，这样的赔付更好。 但是泰康这款产品没有癌症单独赔，实用性会打一定折扣。 2、等待期180天 等待期即投保后的观察期，这段时间发生的疾病（也包含检查出但未确诊），保险公司不承担责任。对于被保险人来说，等待期越短越有利。 这款产品的等待期有180天，很多产品等待期只有90天，相对来说更有利。 3、费率不便宜 具体看不同年龄的交费价格情况： 这款产品相比旧版的乐享健康2020费率有所上升，另外对比同期的线下重疾险，交费也偏贵。 04 泰康人寿服务质量和投诉统计 泰康人寿作为老七家公司之一，实力雄厚。从消费者投诉统计数据排行榜单来看，泰康人寿的一项排名稍靠前，说明投诉不少，不过整体投诉情况还是较少，具体如下： 产品点评： 乐享健康2021作为泰康新定义重疾险，在原来版本的基础上，删减了许多特色内容，保基本的轻中重症，不过保障也够用。只是保费还有所上涨，似乎性价比不高。市面上有不少产品不仅保障额度更高，且保费也更便宜。 阅读全文
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