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分析:平安抗癌卫士2018 被列为“世界五大疑难杂症”的癌症,是国内高发疾病和死亡率最常见的病种之一。最常见的胃癌、肺癌、肝癌的医学治疗费用平均在50万元左右,对于工薪阶层而言,患上恶性肿瘤对普通家庭而言无疑是“灭顶之灾”,不少商业医疗保险对于癌症诊断之后,后期不能再续保报销,是此类医疗险的一个“疼点”。 平安抗癌卫士2018在条款中指出“合同期内被保障人治疗恶性肿瘤未结束或已经转移的,从恶性肿瘤和原位癌诊断之日365天起,依旧承担保险责任”,是此款产品的一大亮点,那么,刚上架的这款防癌医疗险还有何特色呢,今天我们来分析一下。 本期产品看点: 1、平安抗癌卫士2018与同类产品比较 2、这款产品值得留意的地方 一、平安抗癌卫士2018与同类产品比较 平安E家保2018对比之前的2015版,理赔门槛更低,并不设有免赔额,且每年的投保费用更低,与热门的好医保长期医疗险对比,也各有千秋,从两者的产品基本内容来具体了解一下: 如图所示,平安健康的这款医疗险,特色鲜明,详情如下: 1、性价比高,低保费撬动高保障 医疗险每年的投保费用虽然差别不是特别大,但是还是有着几百元的差距,从图文所示,抗癌卫士2018费用更低,更适合家族有癌症病史的人投保。 2、癌症诊断1年内,仍承担责任 对于百万医疗险而言,合同期内才会承担保险责任,合同结束并不承担治疗费用,但平安健康抗癌卫士2018如果在合同期内发生癌症,没有结束和转移的话,还能让保险公司承担1年的医疗费用,这是相当大的一款“手笔”,毕竟癌症的治疗费用一年是数十万计算的: 二、这款产品值得留意的地方 平安健康抗癌卫士2018的弱势也较为突出,主要体现在以下两个方面: 1、医疗保障范围有缺口: 医疗承保范围里最需要用的费用来源于四个方面,则分别是:住院医疗保险金、特定门诊医疗金、住院前后门诊费用、门诊手术医疗费用,好医保长期医疗险在条款中覆盖到了,但平安健康抗癌卫士2018只提供了三个方向,并没有门诊手术费用。 三、产品点评总结: 平安抗癌卫士2018保险,性价比较高,且在癌症诊断1年内,保险公司仍承担责任,无0免赔额,理赔门槛非常低,这三点优势都是在同类产品中极具竞争能力的,除了承保责任广缺少门诊手术费用外,其他还可以。 阅读全文
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2025-01-28
对比:平安鸿运随行经典版和平安百万任我行2018 平安鸿运随行经典版来源于银保渠道,往往类型保险有一个特性----“保费贵”; 平安百万任我行2018是通过保险代理人渠道出售,承保责任广,性价比高,从对比图中,不难看出,平安鸿运随行经典版的保费比平安百万任我行2018贵了近10 倍: 核心区别之一:保费不同 在相同的保额之下,两款产品的价格差距竟有10倍之差,站在保障的角度出发,平安百万任我行2018明显更划算,能用1000元搞定的事情,千万不要用10000万元去解决,是“硬道理”。 核心区别之二:保额不同 意外险承保的最关注的点是保额,平安鸿运随行经典版的保额均在50万元,而百万任我行能承诺的保额是100万,保额更高,更能体现保额保障意外险的实质意义。 核心区别之三:保障不同 从意外的角度来看,平安百万任我行2018承保的责任更多,比平安鸿运随行经典版多出了公务车、电梯意外、航空、重大疾病灾害等多项保障责任,其中增加电梯意外100万和自然灾害事故高达100万补贴,保障更全。 这两个产品有一个“共通点”,同时也是短板,需要投保人士额外留意的地方,那就是两款高额意外险中“如果发生一般意外身故,身价保障只赔保费,不赔保额”。 平安鸿运随行经典版更偏向于一般综合意外保障,意外伤残作出了特别的约定,但保费贵的离谱。 而百万任我行2018在保额赔付上能做的更高,承保责任更丰富,满期金返还高,更重要的是性价比要好,不论从承保责任、性价比还是保额角度出发,选择平安百万任我行2018会要好很多。 【百万任我行2018与其他热门意外对比】 对比:平安百万任我行和阳光爱随行D 对比:百万任我行2018和国寿百万如意行 对比:太平洋安行宝2.0和百万任我行2018 对比:平安百万任我行2018和人保百万身价B 阅读全文
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2025-01-28
医疗对比:新华住院无忧和平安健享人生 平安健享人生住院医疗,按份数销售,每份有3000基本额度(含300门诊),1500微创手术额度,1万的器官移植额度,一般消费者买的是三份居多,同一疾病间隔30天可以报销同样额度,是市场上少有的不限总额度的产品。 新华的住院无忧医疗险,是按照额度销售,客户如果选择买2万额度,不仅是指每年最高2万,且累计总额度只有2万,超过2万时合同直接终止,所以投保时必须买的越高越好。 区别一:产品报销额度不同 平安健享人生只限单次额度,不限年度总额,同一基本间隔30天可以再次报销,潜在额度很高,对于经常生病或慢性病经常复诊的客户有利。 新华的住院无忧实行的固定额度,比如540元,买了14000额度,这是终身只有14000额度,不管理赔次数,但是累计达到额度,合同终止,起条款是: 同样交费情况下,平安医疗险额度是新华医疗险额度的几十倍。 区别二:产品投保和续保期限不同 平安健享最长续保至65周岁,投保年龄截止55岁。 新华住院无忧最长可以续保至70岁,续保时间更长,投保年龄截止60岁,更为宽松 区别三:产品日常应用不同 平安医疗险发生重疾后,主险和重疾不是1比1,在保证续保期内依然有效。 新华医疗险如果附加在类似健康无忧等重疾险上,发生重疾理赔后,合同终止,附加医疗险也直接终止,其条款规定是: 产品总结:平安医疗险特别适合经常生小病或得了慢性病,隔段时间就去复查就诊的客户,潜在额度高,且每次可以报部分门诊费用,不限总额,根本无须担心额度不够用,不能报自费药,日常还要投保平安E生保百万医疗险,应对重疾自费药。 新华医疗险如果买的额度够高,还比较不错,但是交费非常高,额度用一次少一点,也不能报自费药,不报门诊费用,需要投保新华的康健华贵B款百万医疗险作为补充。 阅读全文
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2025-01-28
对比:哆啦A保和平安福2019 平安福2019保100类重疾、30类轻疾不分组赔3次、长期意外保至70岁,自驾意外双倍赔,含保费豁免,轻疾赔付和平安RUN都可以增加保额,轻疾赔一次后,主险和重疾额外增加20%。 哆啦A保保105类重疾、55类轻疾,轻重疾都分组多次赔付,有轻疾豁免 ,最主要是价格真的很低。 区别一:产品附加医疗差异大 哆啦A保只能附加重疾医疗,日常疾病一律不赔,重大疾病除了癌症,其他重疾理赔门槛很高,这款医疗险实用性极差。 平安福2019附加健享无理赔门槛,每次住院门诊和住院费用都能报销,保证续保5年,不限理赔次数,同一疾病价格30天可以再次报销,其续保条款是: 附加住院日额20份,也是保证续保五年,发生重疾赔付后,住院津贴依然有效,每天补贴200元,每年补贴180天,每年最高补贴36000元,5年最高补贴18万。 还可以附加平安E生保,应付大病住院费用,续保也很宽松,不会因为理赔或健康变化拒绝续保。 区别二:产品轻重疾保障不同 在轻疾保障上 哆啦A保轻疾分组理赔,理赔门槛高,平安福2019轻疾理赔不分组,理赔门槛低; 在重疾保障上 重疾方面,哆啦A保可以赔多次,比赔一次的平安福2019要好,但是哆啦A保对高发癌症并没有单独分组,分组并不是很科学。 平安福2019可以附加癌症多次赔付,但是要额外交费。 区别三:产品轻疾疾病定义不同 原位癌是第一大高发轻疾,两款产品定义不同。 哆啦A保对常见的轻微脑中风、不典型心肌梗塞等都可以赔,对原位癌病灶积极治疗后才能赔,其且早期病变,原位癌、皮肤癌只能赔其重要一个,其条款是: 平安福2019不赔轻微脑中风等疾病,但是对原位癌、皮肤癌和早期病变各赔一次,且确诊即赔,不需要你做手术,凭病理诊断书确诊即赔,其条款是: 疾病定义上:两者各有优劣。 区别四:产品理赔与售后保全不同 弘康人寿网点少,产品有销售区域限制,日常客户修改保单资料、理赔等都不方便。 平安福2019拥有金管家APP,日常保全手机动一动手指就能完成,理赔也拥有闪赔服务,除了修改受益人、退保等重大事项,客户不需要跑一步路。 产品点评:保险业有句经典:理赔治百病,就是指一个人不管对保险多么不赞同,多么抵触,但是只要他每次住院,都能报销费用,最终都能改变他对保险的看法。 互联网保险由于平台优势,压缩成本,保费价格很低,但是小保险公司无法承担高风险的医疗险理赔,因此医疗险是线下和线上产品最根本的区别。而医疗险日常应用最广,实用性最强,最能体现保险的作用,互联网重疾险没有好的医疗险实用性很差,因为医疗理赔件数是身故或重疾理赔件数十几倍以上。 阅读全文
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2025-01-28
对比:华夏常青树多倍版和常青树全能版 华夏常青树全能版,保100类重疾,50类轻疾,轻疾赔3次,赔保额25%,80岁能返保费,综合性价比高,过去是华夏品牌产品。 常青树多倍版,保100类重疾,20类中疾 和35类轻疾,轻疾赔3次,赔保额30%,轻疾、中疾和重疾赔付次数和数量都上升。 区别一:未成年阶段身故赔付不同 常青树全能版对被保人未成年身故,退保费,其身故保险责任是: 常青树多倍版对投保人未成年身故,赔两倍保费,有一定的身价保障,其条款是: 区别二:产品轻重疾保障不同 重疾保障上:常青树全能版重疾只能赔一次,多倍版最多可以赔6次,不论分组是否合理,在价格相近情况下,多倍总比赔一次好。 轻度重疾上:两款产品各有优势,常青树全能版保的疾病更多,但是赔付比例25%;常青树多倍版轻疾疾病种类少,但是赔付比例30%。 区别三:产品核心卖点不同 常青树全能版在客户享有全面的轻重疾保障同时,价格便宜,保费不倒挂,还以在被保人生存至80岁时返还保费,后续保障不变,具有补充养老和财富传承功能。 常青树多倍版有重疾多赔优势,最重要的是中度重疾,华夏的20类中度重疾和重大疾病是一一对应的关系,也就是说发生中度重疾后,极有可能还可以赔重疾,降低了重疾理赔门槛,不返保费。 区别四:产品轻疾划分不同 常青树多倍版可以保不典型心肌梗塞。 常青树全能版不保。 一般轻疾普遍治疗费用不高,某一种疾病,并不能作为衡量的标准,消费者心中有数就好。 产品点评:在交费交个相近的情况下,常青树全能版拥有功能多样化的优势,80岁生存返保费,具有补充养老和财富传承多种功能。 常青树多倍版真正的核心在于重疾赔付次数多,且有中度重疾,降低重疾理赔门槛,在保障上更为突出。 消费者需要留意的是,常青树全能版只要客户生存至80岁就一定能拿到祝寿金保费;而常青树多倍版想拿多重保障,困难重重。 常青树全能版与其他产品对比: 对比:平安福2018和常青树全能版 阅读全文
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2025-01-28
分析:华夏珍爱宝贝少儿年金保险 每家险企都针对不同的群体,细分了市场需求,少儿版块类的保险产品往往以健康保障和理财类型的计划为主。不少家长为了满足孩子成年之前的现金流需求,纷纷把投资目光转向了少儿年龄保险产品。 华夏人寿推出了一款少儿年金保险:珍爱宝贝,市场定位针对0-13周岁的儿童,寓意十分明确。实质是合同签订起,前10年存钱,成年之后即18岁开始领钱,30周岁退还保费,目前这类型产品同质现象较为严重,和太平状元树教育年金保险的设计理念大同小异,那么,两款产品对比,哪款收益更多?更适合孩子投保呢? 本期产品看点: 1、华夏珍爱宝贝少儿年金保险与太平状元树教育年金保险对比 2、华夏珍爱宝贝少儿年金保险主要缺点分析 一、华夏珍爱宝贝少儿年金保险与太平状元树教育年金保险对比 两款产品的定位都是少年儿童,只是在投保年龄上稍有差异,但本质意义上相同的,那么,我们先通过产品基本信息来了解一下: 0岁宝贝投保,交费10年,承保期限为30年,保费近2万元/年的前提下,到了30周岁,华夏珍爱宝贝少儿年金保险的收益是略高于太平状元树教育年金保险计划的,由此也说明华夏新上市的这款产品具有一定的特性: 1、收益稳健、透明: 教育金可领取7年,18岁至24岁每年领取的金额非常透明,30周岁能领取交纳保费的1.2倍,起到强制储蓄,收益稳健的作用。 2、附加投保人豁免保障全: 孩子父母因病患上重疾、轻症、或因意外造成的身故与全残,投保人豁免保障权益在这个时候就显得尤为重要了,太平状元树教育年金保险计划在投保人豁免上是有缺口的,只提供投保人意外身故和伤残豁免,无重疾或轻症。 但华夏的这款较为“贴心”,做到了重疾、轻症、身故和全残四项合一的保障,让孩子投保无后顾之忧。 二、华夏珍爱宝贝少儿年金保险主要缺点分析 无万能账户第二次增值 承保至30周岁,对于理财类型的保险产品来说,算是长期投资了,不少主流类型的产品,如太平卓越至尊年金保险、人保兴福人生都提供了万能账户,保底利率分别达到了2.5%和3%,而华夏珍爱宝贝少儿年金保险与太平状元树教育年金保险均没有万能账户,意味着长期收益不高。 产品点评:华夏珍爱宝贝少儿年金保险,附加投保人豁免保障齐全,是一大优势,不过无万能账户第二次增值,长期收益赶不上主流的理财类型产品,与状元树年金产品一样,市面上同质类型的保障计划太多,没有太吸引眼球的地方。 阅读全文
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2025-01-28
对比:泰康全能保2017和全心健康计划 泰康全能保2017:交费期限灵活,保障期限灵活,意外和重疾保障高,但是无轻度重疾; 全心健康计划:保障期限只能选保至80岁退保费,但是也有高额意外和重疾保障,也没有轻度重疾,但是两款产品产品侧重点是有区别的,看下面分析: 区别一:产品保障期限不同 全心健康计划保障期限保到80岁,没有其他选项,保的时间长,意味着价格要稍高。 全能保2017保障期限有多种选择,可以选择保至70、80岁,也可以保30年,如果选择保至70岁,交费就比全心健康计划便宜一点点。 全能保2017灵活性稍高。 区别二:重疾保障范围不同 全心健康计划,不仅保70类重疾,针对少儿和成人阶段高发重疾还可以双倍赔,保障保障更全,潜在保额更高,像少儿白血病、成人肺癌都是第一大高发疾病,所以人性化程度很高,具体如下: 全能保2017只有42类重疾,保障范围少,且没有特定疾病双倍赔。 全心健康计划重疾更占优势。 区别三:产品意外保障范围不同 虽然两款产品意外都保至80周岁,但是意外保障范围上不同。 全心健康计划含一般意外、自驾和交通工具意外。 全能保2017除了上述意外以外,还包括重大自然灾害意外、电梯意外、航空意外等。如下图: 全能版2017意外保障范围更广 全心健康计划:保重疾和意外,重疾条款更好,意外保障范围略窄。 全能保2017,:保重疾和意外,意外保障范围更广,重疾保障要窄,保障期限灵活,可以调控交费价格。 产品点评:泰康这两款产品可以说是市场上独有,既有重疾保障,而且意外保至80岁,额度很高,综合来说性价比都不错,如果偏好重疾保障选全心健康计划;偏好意外保障,选全能保2017。 阅读全文
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2025-01-28
重疾对比:泰康健康百分百C+和全心健康计划 泰康健康百分百C+保105类重疾,60类轻疾,轻疾赔5次,每次保额30%,且可以附加健康尊享B+百万医疗险,癌症费用保险等,轻重疾保障全面,交费很便宜。 泰康全心健康计划,保70类重疾,高发重疾双倍赔,无轻疾保障,但是主险含有长期意外,自驾公共交通10倍赔付,保至80岁返保费。 区别一:产品轻重疾保障不同 健康百分百C+:轻疾有优势,不仅保60类轻疾,赔付5次,赔付次数多,且赔付比例高,最重要的是还有轻疾豁免,发生轻疾就可以免交保费。 泰康全心健康计划:重疾有优势。少儿、成人高发重疾双倍赔,如少儿第一大高发重疾白血病和成人肺癌等等都可以双倍赔,健康百分百虽然重疾种类多,但是多出来的都是罕见疾病,数量多但意义不大,其成人高发重疾范围是: 区别二:产品市场区分度不同 市场上跟健康百分百C+相似的产品有华夏常青树全能版,太平福禄康瑞2018等等,相似产品非常多,市场区分度不高,属于常见的轻重疾产品。 泰康全心健康计划:主险自带高额意外保障,不仅保至80岁,且还有高发重疾双倍赔,在年交保费8000左右的产品中,仅此一款,换句话说去其他任何渠道买不到的。 区别三:产品交费价格不同 同样保额,同样年龄情况下: 健康百分百C+要便宜不少,如果要是选择30年交费,价格会更便宜,同样保费可以买到更高保额。 全家健康计划,相较而言,交费价格要稍贵,且没有30年交费选项。 产品使用人群: 首先 笔者不是重男轻女的人,买保险不仅考虑当下,也要考虑未来。 全心健康计划:拥有高额意外保额,非常适合经常出行或开车,且现在或未来兼顾家庭责任的人,适合一家支柱,尤其是男孩。 健康百分百C+属于市场上常见的通用型重疾险,适合家庭一般成员或意外风险并不高的人群。 产品总结:泰康全心健康计划,虽然没有轻疾保障,但是轻疾普遍治疗费用不高,且轻疾严重以后,还可以赔重疾,没有轻疾并不是致命缺陷。 面对两款产品,根据家庭成员日常风险状况来选择,经常出行且承担家庭责任的,选全心健康计划,其他情况选健康百分百C+。 阅读全文
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2025-01-28
对比:太保金诺人生2018和国寿福至尊版 国寿福至尊版提供了80类重疾+30类轻症,核心承保够了,最有特色的地方在于附加组合投保,意外可承保至75周岁,且客运意外身故可三倍获取保额。 金诺人生2018保50类轻疾,100类重疾,轻疾赔3次,疾病保障数量广,轻重疾保障全面,属于常规的重疾保障配置。 区别之一:交费方式不同 如图所示,对于交费方式,太保金诺人生2018最长能提供20年交费,而国寿福至尊版可选择30年缴纳,不难看出,在同样的年龄和保额基础上,国寿福至尊版要好。 国寿福可以选择30年交费的好处在于: 1、交费30年,意味着附加长久呵护医疗险可以跟着保30年,交的长保的长。 2、同样保额,选择30年交费,价格更低,更有利于发挥轻疾豁免优势。 3、同样保费,选择30年交,可以买到更高保额。 区别之二:轻疾条款细节不同 金诺人生2018对于轻症额外赔付,累计赔付3次,不影响主额。 国寿福至尊版对于轻症只有1次赔付,且对赔付金额作出了限制,最高仅只赔10万元,意味着被保障人选择了30万元保额,患上轻症的话,按照合同约定的20%基本保额赔付的话,能够赔15万,但到手的仅只有10万元。 区别之三:产品区分度不同 在市场上,太保金诺人生2018相类似产品非常的多,替代性很高,如华夏常青树、太平福禄康瑞2018承保责任颇为相同,关键是在细节处理与性价比上比它要好,这款产品同质化现象十分严重,亮点不够突出。 国寿福至尊版最大的亮点依附于组合投保,长期意外同时具备”长“”活“”高“三大特点,则:投保附加意外险可自由选择,承保期限可达75周岁高龄,客运公共交通三倍赔付,承保额度十分高。 在健康保险产品中,兼顾健康和意外保障的组合产品,除了这款产品,就只剩下平安福2018了,两款产品比较详见此文↘↘《对比:平安福2018和国寿福至尊版》 区别四:产品疾病定义不同 国寿福至尊版虽然轻疾保障数量少,但是涵盖常见疾病种类,没有水分,比较良心; 太保金诺人生2018虽然轻疾保障种类多,但是很多同类疾病只赔其中一个,提高了多次赔付门槛,如: (1)【不典型心机梗塞】和【冠状动脉搭桥手术】【微创动脉搭桥】【激光心肌运血术】四赔一。 (2)【单耳失聪】【听力严重受损】【入工耳蜗植入术】三赔一; ......等等 区别五:产品交费价格不同 通过价格比较看到,对于40岁以下的人来说,两款产品交费价格非常相近,大龄投保,国寿福稍贵。 产品总结:太保金诺人生2018和国寿福至尊版对比来看的话,需要注意的是:两款产品附加医疗险都不保证续保,但是在百万医疗险上, 国寿如E康悦续保第一年需审核,后续不再审核,还有癌症补贴;而太保乐享百万2018百万医疗险虽然额度高,但是续保每年审核,第一年发生重疾,第二年不一定给你续保,国寿的可靠性更高。在重疾险上, 太保金诺保障疾病种类更多,赔付次数更多,价格要便宜点。 【太保金诺人生2018与其他产品对比】 对比: 金诺人生2018和国寿福臻享版 对比:太保金诺人生2018和金佑人生A款2017 对比:太保金诺人生2018和太平福禄康瑞2018 阅读全文
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2025-01-27
分析:太保利赢年年2018年金保险 理财保险一般是各大保险公司开门红的重头戏,对于太平洋保险来说,过去卖的比较火的就是这款利赢年年2018年金保险。 那么如何来判定一款保险理财产品好坏?而太保利赢年年2018款值得买吗? 本期产品评测看点: 1、如何判定保险理财产品好坏? 2、太保利赢年年2018款与同类产品对比分析 3、祝寿金返保费后对保单利益有何影响? 4、太平洋保险近5年经营状况分析 一、如何判定理财产品保险好坏? 任何保险理财产品都分为高端版和低端版,做份计划书,同样交费情况下,如年交10万,交3年,高端版交完费后,生存总利益就已经回本;而低端版要第八年甚至更长时间才能回本。影响理财好坏主要是两个因素: 1、现金价值高低。高端理财现金价值很高,对应分红更高,交完费就就已经回本,就算退保不会有损失,平时需要钱可以办保单贷款,可进可退。 2、公司经营状况。保险理财分红和万能账户收益是不确定的,跟公司经营利润有关,有利润才有分红,经营稳健,意味着未来收益可预期。 二、太保利赢年年2018与同类产品对比分析 选择的比较对象就是跟利赢年年相似的人保寿险的兴福人生,由于保险理财收益基于预测,通过对比看看利赢年年2018款的三大特点: 1、现金价值很高 按照中档分红计算,这款理财产品交完费就已经回本,说明这款产品现金价值很高,交完费如果退保也不会有损失,再怎样也不会差到哪里去。 2、投保门槛很低 平心而论,市场上能够跟太平洋理财产品相提并论的就是平安的财富天玺和国寿理财产品,但是平安财富天玺每年12.12号晚上只卖不到2分钟,卖出几百亿,就算有超快的电脑也未必抢得到。 而太保利赢年年8.28号可以卖一天时间,相对来说投保门槛要低很多。 3、祝寿金返保费需留意 这款产品投保时可以约定60、65、70、75、80岁返保费,这种返还有三个特点: 首先,返还后保单现金价值(退保金)等额减少,其实羊毛出在羊身上; 其次,60岁返还或80岁返还,总体利益不变。前提是领的保费不拿走,而是放在万能账户复利增值; 最后,祝寿金领取后直接用掉。现金价值减少,每年分红大幅降低,且万能账户价值减少,保单整体收益大幅受影响。 三、太平洋保险近5年保费收入和年报净利润分析 保费收入是衡量保险公司经营能力的重要指标,而净利润直接影响保险产品收益,太平洋保险近五年五年数据是: 太平洋保险近年来保费收入一直排名靠前,整体上经营状况在保险公司中名列前茅,但是过去经营业绩只是参考,未来经营状况是不确定的。 产品总结:太保利赢年年2018,现金价值高,按照中档收益预测,交完费即能回本,虽然长期收益不可测,但是早回本,可进可退,在保险理财产品中,属于比较良心一款。 阅读全文
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