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对比：德华安顾安享人生多倍保和华夏福多倍版 安享人生多倍保作为多次赔付重疾计划，贴心的把我国高发的疾病--恶性肿瘤单独分为1组，可多次赔付，值得点赞。但短板在于轻症与重疾都存在着较长时间间隔，保费不便宜。 华夏福多倍版是华夏福的升级版本，同样也是一款可高达5次赔付的重疾计划，轻症赔付无时间间隔，且保费较为实在。 区别一：重疾分组不同 国内最高发的疾病是癌症，不少人谈癌色变，但是随着医学技术的发达，多次复发的可能性并不是为0，这款产品计划区别于华夏福多倍版，贴心的把恶性肿瘤单独分为1组，可累计赔付3次，实用性较强，详见条件： 华夏福多倍版同样也是将重疾分为5组，但并未把癌症单独作为一组： 区别二：轻疾与中症承保期限不同 这2款产品保障期限都非常长，一款可以保障终身，另一款则可以承保至105岁， 华夏福多倍版：轻疾与中症都提供了承保终身的权益； 安享人生多倍版：轻症与中症并非按照合同约定承保至105岁，而是88岁之前享有轻症和中症。 区别三：轻重疾间隔时间不同 华夏福多倍版：轻疾与重疾都是多次赔付，但轻症无间隔期，重疾的间隔期在180天，较为人性化，更有利于消费者理赔。 安享人生多倍版：轻症可多次赔付，但有90日的间隔期，重疾的间隔期非常的长，高达5年之久，变相大大拉高了用户理赔门槛： 1、保费非常贵，31岁出现保费倒挂 在相同的情况下，同作为多次赔付的重疾险，安享人生多倍保价格贵出的可不是一丁点，保费贵最主要的因素之一是提供3次恶性肿瘤赔付，不过话又说回来，每次赔付的间隔期也要5年，完全拉高了理赔门槛。 一般来说，高龄投保才会出现保费倒挂的现象，但此款产品31岁就出现保费大于保额现象，实在有点惊讶，保费贵的有点离谱。 2、无长期附加住院医疗 一个孩子病毒严重感染住院，大致疗程需要3-5天左右，住院医疗费用很容易上万，可根本达不到重疾理赔条件，在这种情况下，不少主流的保险公司附加了长期住院医疗，理赔往往无门槛，而此款计划无附加住院医疗，后期需要补加。 产品总结：德华安顾安享人生多倍保，提供恶性肿瘤单独分一组，进行三次赔付，是一大亮点，但保费又贵，且无附加长期住院医疗支撑，产品缺陷较为突出，在轻重、中症疾病承保期限与间隔期的问题上，小bug不断，不如华夏福多倍版实在，建议入手之前要谨慎！ 阅读全文
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2025-01-29
对比：国寿福至尊版和华夏福 国寿福至尊版保80类重疾，30类轻疾，轻疾赔一次，赔保额20%，长期意外可以按伤残比例赔，保到75岁，意外和重疾无缺口。 华夏福保82类重疾，42类轻疾，轻疾赔三次，赔保额25%、30%、35%，成人身故或重疾赔60岁后赔1.2倍保额、保费和现价取大者，无长期意外保障，交费价格较低，性价比高。 区别一：产品附加医疗险不同 国寿福附加医疗险不保证续保，每年审核，如果客户上年度发生多次理赔或慢性病，很可能第二年医疗险被终止或除外责任，具体如下： 华夏福附加住院费用2013有保证3年续保，住院费用2014保证续保5年，只是额度较低，每年最高2万额度，其续保条款是： 区别二：产品轻疾保障范围不同 保险业协会出台的《重大疾病保险疾病定义规范》对25类重疾做了疾病定义规范，其中6类为应当承保、19类为可选，6类分别是：癌症、脑中风后遗症、器官或造血干细胞移植、终末期肾病、急性心肌塞、冠状动脉搭桥术，这6类高发重疾所对应的轻疾，国寿福和华夏福轻疾保障范围各有不同： 国寿福至尊版轻疾可以保不典型心肌梗塞和48小时昏迷，华夏福就不保 华夏福轻疾可以保慢性肾功能伤害，而国寿福不赔。 但是华夏福轻疾赔付比例要高，且没有赔付额度限制；而国寿福赔付比例低，且轻疾赔付最高不超过10万，限制比较大，其轻疾条款规定是： 区别三：产品身故和重疾赔付不同 国寿福至尊版身故和重疾赔保额，如果客户年龄比较大，如50岁投保，会出现保费倒挂，30万保额，交费交了36万，往往不划算。 华夏福在客户60岁前身故或重疾赔保额、保费、现金价值取大者，60岁以后赔1.2倍保额、保费和现金价值取大者，都不可能出现保费倒挂，其条款是： 区别四：产品核心卖点不同 国寿福至尊版真正核心是附加有长期意外，保至75周岁，自驾双倍，公共交通三倍赔付，保的长赔的高，意外和重疾是人生两大风险，国寿福至尊版对两大风险全包括。 华夏福核心在于轻重疾赔得多，价格低，保的更全，且88岁还返保费，返保费后身价和重疾保障不变，相当于88岁后赔的是保费+保额。 产品总结：国寿福至尊版核心优势在于：一是投保人如果比较年轻，可以选择30年交费，这样同样保额下，价格更低， 杠杆比率更高，附加医疗保的更长，有一定的价格优势。 二是组合投保，附加长期意外险。组合投保市场区分度非常高，除了平安福、人保福等少数产品有长期意外保障，其他公司没有，意外和疾病是人生两大风险，组合投保保的更全。 华夏福在轻重疾上性价比高，还有保费返还，但是市场区分度低，互联网保险保的更好，返还时间更早，整体上适合普通家庭客户。 阅读全文
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2025-01-29
对比：平安医疗险和太平洋医疗险 平安健享人生住院医疗：按份来销售，一般三份每次可以报9000基本额度（含900门诊），4500的微创手术、30000的器官移植，同一疾病间隔30天可以再次报销同样额度，不限理赔次数，不限疾病种类，不限年度总额，保证续保5年。 太平洋附加安心住院医疗，保额1-6万，投保时任选，每年固定额度，不保证续保，续保每年审核，不保门诊。 区别一：产品续保条款不同 平安健享人生医疗保证续保五年，具体如下： 太平洋住院安心费用医疗每年需要审核，上一年度发生理赔，可能影响下一年度续保，具体如下： 区别二：产品报销范围和额度不同 平安健享人生只限单次额度，不限次数，不限年度总额，同一疾病间隔30天后可以报销同样额度，每次可报门诊费用，潜在额度极高，灵活性非常高，对经常生病或有慢性病的患者非常有利。 太平洋的住院安心医疗有1、2、4、6万四个档次供客户选择，每年固定额度，不保门诊费用，用完就没有。 区别三：产品免责条款不同 医疗险一般对像违法犯罪、吸毒、美容整形等不赔，主要看特别要求。 平安健享人生无不合理要求。 太平洋安心住院医疗对腰椎间盘突出、地方病、职业病等不赔，免责范围范围广，具体如下： 产品总结：平安医疗险在于潜在额度极高，报销非常灵活，续保条款好，除了不报自费药，是一款接近完美的医疗，需要搭配平安E生保百万医疗险后，可以有效应对重疾自费药。而太平洋附加安心住院，主要在于续保问题，发生疾病第二年可能不能续保，但是单次额度比较高，其乐享百万医疗，也面临续保审核问题。 阅读全文
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2025-01-29
对比：平安福2018和太保金佑人生A款2017 平安福2018保80类重疾、20类轻疾，轻疾赔3次，赔付比例20%，捆绑长期意外，自驾双倍赔，意外最长保至70岁，拥有轻疾赔付后，主险保额还可以等额增加，平安RUN增保额，产品可以升级。 太保金佑人生A款2017保88类重疾，20类轻疾，轻疾赔一次，赔付比例为有效保额20%，轻疾赔付后，主险保额等比例减少，产品不可以升级。 区别一：产品附加医疗险不同 平安福附加的健享人生住院医疗，不设年度总额，不限次数，同一疾病间隔30天可以再次报销同样额度，潜在额度极高，合理费用报销达到100%；只限单次额度，保证续保5年，其续保条款是： 金佑人生A2017附加的安心住院医疗，每年额度1-6万，客户投保时选择，额度固定，合理费用报85%，不保证续保，每年审核，其续保条款是： 平安的安E赔不限医疗和重疾额度，都可以申请，比太保的理赔平台更先进，在日常用的最多的医疗险理赔和医疗条款上，平安福2018完胜。 区别二：产品轻疾赔付不同 平安福2018轻疾赔付后，不影响主险保额，而且轻疾额外赔付20%后，主险和重疾额外增加20%保额；如果轻疾赔3次，主险和重疾保额增加60%，其细节是： 金佑人生A款2017轻疾赔付后，主险和重疾保额等比例减少，保额不增反而下降，说明这款产品轻疾和重疾共享保额，其条款是： 轻疾赔付上，金佑人生有缺陷。 区别三：产品轻疾疾病定义不同 保险业协会出台的《重大疾病保险疾病定义规范》对25类重疾做了疾病定义规范，其中6类为应当承保、19类为可选，6类分别是：癌症、脑中风后遗症、器官或造血干细胞移植、终末期肾病、急性心肌塞、冠状动脉搭桥术，这6类高发重疾所对应的轻疾，平安福和金佑人生各有不同： 平安福2018不保轻微脑中风和不典型心肌梗塞、冠状动脉介入术，但是是市场上唯一对原位癌、皮肤癌确诊即赔，不做其他要求，其规定是： 金佑人生A款2017可以保轻微脑中风、不典型心肌梗塞和冠状动脉介入术，但是对原位癌和皮肤癌理赔要求积极治疗后才能赔，其条款是： 很多人第一感觉，平安福将原位癌和皮肤癌单独列出来是为了凑疾病数量，实际上是降低了理赔门槛，且意味着原位癌和皮肤癌是可以单独赔，赔的次数多。 区别四：产品险种组合不同 平安福2018主险和重疾组合不是1比1，发生重疾理赔后，主险依然有效，附加长期意外和医疗依然有效。 金佑人生A款2017主险和重疾组合1比1，发生重疾理赔后，主险终止，附加医疗也会终止。 区别五：产品保额增长方式不同 平安福2018通过平安RUN和轻疾赔付都可以增加保额，每天完成健康行或发生合同约定的轻疾都可以实现保额增长。 太保金佑人生A款2017为保额分红，在公司经营状况好的情况下，保额会增长，按照中档分红，30岁买30万保额，到60岁时保额接近48万，但是如果分红不高，那增加的保额忽略不计，存在一定的不确定性。 两款产品要想实现保额增长，都需要一定条件。 产品总结：平安福和金佑人生，对于30岁人来说，买到30万标准保额，交费金额都上万，说明这两款产品都是针对中高端客户群体销售。 平安福长期意外可以买到极高保额，交费能力强，长期意外保到1000万，甚至1亿都不是问题，重疾赔付后，长期意外依然有效，自驾和公共交通意外双倍赔，加上轻疾赔付增保额，对于经常出差或自驾的客户来说非常具有吸引力。 金佑人生轻疾赔付后，主险保额反而减少，且保额分红跟公司经营状况有关，增加多少保额是不确定的，且没有长期意外保障。 【平安福2018与其他产品对比与评测】 平安福2018终身寿险评测 对比：平安福2018和乐安康 对比：平安福2018和平安福运安康 阅读全文
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2025-01-29
对比：少儿超能宝3.0和平安爱满分 平安爱满分保80类重疾、20类轻疾，含豁免，轻重疾保障全面。 太保少儿超能保3.0是太保少儿超能宝2.0的最新版，保100类重疾、50类轻疾和15类少儿特定重疾，且少儿特定重疾双倍赔。 区别一：产品交费价格和期限不同 重疾险卖的是保额，同样保费买到更高保额，意味着杠杆比率高，低保费高保障效应更明显。 通过图表看到，同样保额，同样交费期限情况下，平安爱满分交费价格要便宜近1000块钱，由于平安爱满分有15年交费选项，如果选择15年交，价格会比10年交费更便宜，同样保费可以买到更高保额，且交费越长豁免的优势更大，杠杆比例更高。 区别二：产品核心卖点不同 产品轻重疾数量，除了25类常见重疾，由保险业协会进行了 规范，其他疾病各家公司条款不一，所以数量不代表质量。 少儿超能宝3.0的核心优势在于15类少儿特定重疾双倍赔，其中包含白血病，少儿重疾保障针对性很强。 平安爱满分在轻重疾上没有明显优势，也没有少儿特定重疾，但是平安爱满分可以附加市场最强附加医疗险：平安附加健享人生住院医疗，日常意外或疾病住院都可以报，保证续保5年，远比少儿超能宝3.0的附加安心住院不保证续保要好。 少儿超能宝3.0在特定重大疾病上赔付好；平安爱满分在日常疾病医疗报销上占优。 区别三：产品投保限制不同 少儿超能宝3.0对于投保保额没有明确限制。 平安爱满分在一类机构比较交费9000以上，在二级机构交费必须7200以上，交费金额有明确限制。 产品点评：这种短期重疾险都没有身价保障，就是孩子成年以后，万一身故只赔保费，不赔保额，这是这类产品的共同缺陷。爱满分和超能宝都无身价保障，只是单纯的重疾险，但是侧重点不同： 平安爱满分拥有最好的医疗险，日常孩子小病小痛甚至轻度重疾，住院费用报销不用愁，不用担心续保问题，重疾一般，只是针对性不是很强，有交费金额限制。 太保超能宝3.0，拥有针对孩子的少儿特定重疾，高发的白血病等可以双倍赔，但是附加医疗不保证续保，小孩子第一年如果多次理赔，第二年可能医疗险被终止。 阅读全文
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2025-01-29
分析：阳光臻逸两全保险 一、产品介绍 臻逸两全保险，是阳光人寿2017年推出的一款重疾险，这款产品特点就是：平安领钱，有事赔钱；如果发生合同约定的70类重疾或30类轻疾，都可以按照投保时约定的保额，拿到保险金；如果一生平安，可以在投保时约定的70岁或80岁拿回保费，合同终止，这就是两全保险的魅力。 阳光保险公司成立于2005年，目前入选中国企业500强，在国内保险公司中属于中等水平，但是阳光保险的医疗险在保险公司中可以排在前列，其重疾险常见特点是交费灵活、保障期限灵活，且可以附加保证续保6年的医疗险，这中医疗险无报销门槛，还可以报部分自费药，其产品实用性很强。 二、适用人群 阳光臻逸两全保险非常适合既想要有一定的保障，又渴望早点拿回钱做补充养老的消费者，两全保险可以两全其美。 二、阳光臻逸两全保险与同类产品对比分析 华夏常青树全能版和阳光臻逸一样，都是可以在约定年龄返保费，且都具有一定保障功能，因此具有一定的参考价值，通过对比，看看阳光臻逸两全保险的产品特点，具体如下： 阳光这款重疾险，跟华夏同类产品相比，交费价格比较高，但是还是有一些突出优点 特点一：附加医疗保证续保期限长 一般医疗险理赔概率远大于身故和重疾，阳光的附加医疗险不仅保证续保6年，还可以报部分自费药，在实用性上比较高，其续保条款是： 特点二：满期返还时间灵活 相比较常青树80岁返还保费，阳光这款臻逸两全可以选择70岁和80岁两种类型，对于部分客户想要70岁就拿钱回来补充养老，阳光产品更具吸引力。 特点三：身故赔付保费不倒挂 阳光臻逸两全和常青树全能版对身故赔付都是赔保费、保额和现金价值取大者，保费都不倒挂，不会出现累计交费大于保额的现象，大龄投保更为有利，不会出现交了31万保费，死了赔30万的现象，身故赔付条款是： 特点四：阳光人寿网点多 阳光保险人寿公司成立于2007年，注册资本6.6亿元人民币，在全国33个省份都成立了分公司，遍布了北上广、贵阳、湖南、山东、湖北、黑龙江、宁夏、海南、甘肃等城市。办理保险保全、理赔都非常方便快捷，可以利用网点多（附加住院医疗险）报销更好。 这款产品主要缺点是： 缺点一：轻疾分组赔付门槛高（有条款漏洞） 轻疾分组后，同一组内疾病只能赔一次，赔付一次后该组疾病全部终止，其实是提高了门槛。像常青树等产品，轻疾不分组的，理赔门槛低，且报销比例更高。 缺点二：轻疾不包括脑中风和不典型心肌梗塞。（有疾病定义漏洞） 轻微脑中风和不典型心肌梗塞是当前轻疾疾病种类中常见类型，而脑中风后遗症和急性心肌梗塞是保险业协会规范的25类重疾中必须要添加的类型，没有相应的轻疾保障，理赔门槛比较高。 缺点三：满期返还保障终止（有比较劣势） 常青树全能版80岁返还保费后，身价和重疾保障依然有效，身故和重疾依然可以赔，具有补充养老和财富传承双重功能。 阳光臻逸两全到期返保费后，合同终止。 产品总结：阳光臻逸两全保险优缺点各占一半，适合渴望早点返保费，拿钱补充养老（最70岁就能返保费），平时又有一定的保障的客户，加上医疗条款好，日常小病小痛报销不用愁，主要问题还是轻疾病种划分和分组，实际上提高了理赔门槛，且返还保费后，保障终止，养老和保障不可同时兼得。 阅读全文
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2025-01-29
对比：太保金诺人生2018和太平福禄康瑞2018 福禄康瑞2018保150类轻重疾，且价格低廉，被誉为新一代网红险，是太平人寿的当家品牌产品； 金诺人生2018是继太保金佑人生A款2017后，又一款代表性重疾险，但是价格要便宜很多，形成高低搭配，那金诺人生2018和福禄康瑞2018哪款更好呢？ 区别一：产品轻疾疾病定义互有优劣 对于轻微脑中风，金诺人生2018要求六项基本生活能力中一项或两项丧失；福禄康瑞2018要求两项或两项以上，金诺人生2018条款更好。 对于不典型心肌梗塞，两款产品又有不同，金诺是四项疾病只赔其中一个；康瑞是三种疾病赔一个，福禄康瑞条款要好，金诺人生2018条款是： 福禄康瑞2018的条款是： 各大保险公司疾病定义互有优劣。 但是这两款产品轻疾疾病保障范围很广，但是很多疾病都是类似上面，相似疾病只能赔其中一个，不能赔多次，虽然数量多达50种疾病，但是加了水分。比如视力严重受损、单目失明和角膜移植，只能赔其中一个。 区别二：产品投保人豁免不同 太平福禄康瑞有全面的投保人轻重疾豁免，只是重疾豁免仅限55类重疾。 金诺人生2018投保人豁免也需要自己投保时添加。 投保人豁免只有相互投保时才会用到，自己给自己投保并不会用到，消费者留意就好。 区别三：产品附加医疗险不同 两款产品医疗险续保条款，都有缺陷 福禄康瑞2018，可以搭配的真爱健康医疗和超E保2018百万医疗险，续保条款不明确，但其续保条款只是讲到续保流程，并没有讲续保审核问题，存在争议，其条款是： 金诺人生2018附加的安心住院，最高额度每年6万，其乐享百万医疗险续保也是每年审核，比较担心的是第一年要是发生重疾或慢性病，第二年是否能够续保，其续保条款是： 区别四：产品交费价格不同 整体上来看，太平福禄康瑞在各个年龄段交费价格都相对便宜。 产品点评：这两款产品轻重疾疾病保障种类都很高，赔付次数也很多，但是都有一些值得注意的细节。 【相关推荐】 深度分析：福禄康瑞2018 最新重疾：金诺优享和福禄康瑞2018 阅读全文
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2025-01-28
分析：华夏福两全保险 在保险市场竞争激烈的当下，如何超越对手打造属于自己的优势，是各家保险公司必须思考的问题。自从平安人寿推出以平安来命名的平安福以后，其口号就是买保险就是买平安；买平安就是买平安福，集中所有资源打造一款品牌产品，这种方法也为其他公司所借鉴，所以后续就有了国寿福、华夏福、人保福。今天分析的就是华夏人寿的华夏福两全保险。 本期产品评测看点： 1、华夏人寿的强公司梦与产品策略思考 2、华夏福与平安福、国寿福、人保福综合对比 3、华夏福的产品创新与亮点分析 一、华夏人寿的强公司梦与产品策略思考 华夏的梦想是进军财富世界500强，虽然任重而道远，但是如何避免产品跟大型上市险企同质化竞争，同时又避免同小公司打价格战，是个现实的问题，所以华夏福条款设计必然走不一样的路。 “随人作计终后人，自成一家始逼真“，怀揣着进军世界500强梦想的华夏福如果跟在别人后面模仿，就永远落后于人，而平安福、国寿福等在保障上也不是铁板一块，无漏洞可寻，所以华夏和泰康的产品一样，走的是差异化策略道路。 如果说泰康的产品，如全心健康计划优势在于舍轻疾，打造高重疾和高意外保障；而华夏福的优势就在于轻疾和重疾保障上，进行大幅优化，人无我有，人有我优。 二、华夏福与平安福、国寿福、人保福综合对比 选择的比较对象如平安福等，都是以公司来命名的产品，而且都有各自的特点，因此具有非常强的可比性，具体对比如下： 通过对比一眼就能看到，华夏福舍弃了长期意外，集中精力打造轻重疾保障。意外和重疾是人生两大风险，投保华夏福，需要另外投保意外险，才能补齐保障。 平安福2018：上市开始捆绑长期意外险，附加市场最强医疗险健享人生，加上安E赔理赔平台，主险与重疾不是1比1组合，对客户来说带来重大利好，市场独有，累积售出1000多万份。 国寿福上市开始，直接加上轻疾豁免，意外保至75岁，自驾公共交通3倍赔，出手不凡，在保障全面性和性价比上，很优秀。 人保福：跟国寿福类似，但是加上10类现代疾病额外赔，轻疾重疾保障种类广，意外保至75周岁，保障上也非常好。 平安福、国寿福和人保福的综合优势在于组合投保，很多消费者说不要长期意外，其实是身在福中不知福，长期意外能够短期交费保至70岁以上的很少，组合投保才能真正让保障不留缺口。 三、华夏福的产品创新与亮点分析 华夏福是浓缩了华夏人心血的结晶，其在保障上比华夏常青树更胜一筹，其产品创新和亮点如下： 1、适应年龄风险调整重疾保额 少儿阶段，孩子属于弱势群体，所以华夏福对18岁以前发生的所有重疾一律双倍赔，不是少儿特定重疾，而是所有重疾双倍赔，对于60岁以后1.2倍赔，而且是身价和重疾都是1.2倍赔，人性化程度非常高，具体如下： 60岁以后身价重疾赔1.2倍保额，且赔的是保额、现金价值和保费取大者，意味着保费不倒挂，具体如下： 划重点：不过随着现在线上产品的更新换代，很多产品在价格相当的情况下，癌症二次赔付间隔短，发生新发、复发转移或持续存在都能赔第二次，间隔三年，这种赔付更合理。 2、轻疾赔付比例高 华夏福轻疾赔付达到3次，有轻疾豁免，赔付比例分别是25%、30%、35%，赔的比例很高，具体如下： 3 、88岁返保费 平心而论，如果返祝寿金保费的年龄再低一点就更好，之前曾经在评测中说过，这种返保费后，身价和重疾保障不变，意味着88岁后，赔的是1.2倍保额+保费，客户生存越长越有利，具体来看： 4、医疗险组合好 这款产品在附加医疗险方面有一定的优点，华夏住院医疗2014保证续保5年，医保通旗舰版只有第一次有续保审核要求，其他没有，非常有特点，解决了大小病都可以赔付。 产品点评：正如国学经典所说：随人作计终后人，自成一家始逼真。华夏福并没有步其他公司后尘，不落俗套。在轻重疾保障上，保的更高，做到了人无我有，人有我优，产品有自己的创新和特色，这是小编乐于见到的现象，但是如果投保这款产品，需要补充意外险或定期寿险，增加意外身价保障。 阅读全文
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2025-01-28
分析：泰康全心健康计划 在中国社会，说到烤鸭人们会想到全聚德；谈到葡萄酒会想到张裕，说到自行车会联想到永久。全聚德的烤鸭、张裕的玫瑰香红葡萄酒、永久牌自行车，这些不仅仅是一种产品，更浓缩了一个企业的文化印记，承载着一个企业所有的心血，它们都有一个共同特征：用最好的产品打造百年老字号，能称得上是老字号的产品都有一定的唯一性或者说独有特征。 而在保险业，真正喊出口号打造百年老店，并且付诸实施的就是泰康和平安，平安有平安福，泰康有什么？今天分析的是带有浓厚泰康产品独有色彩的全心健康计划。 本期产品评测看点： 1、泰康人寿锻造品牌靠的是什么？ 2、泰康全心健康计划跟同类产品对比 3、新形势下泰康产品究竟有多大的竞争力？ 一、泰康人寿锻造品牌靠的是什么？ 答案：重疾和意外。 泰康主打产品，从全能保C、全能保2015、全能保2017，到今天的全心健康计划，产品一直在更新升级，但是都保留了两大核心，主险都包含了重疾、高额长期意外、返保费，单独的看重疾、意外并没有多大看点，但是这三者整合到一起就很强。 具体可以看接下来分析。 二、泰康全心健康计划与同类产品对比分析 泰康一直以来打造保险、资管和医养三大核心业务，跟各大医院也有合作，理赔上也有一定的特色，选择的比较对象包括平安、中国人寿、太平洋产品，内容上涵盖了保险责任和理赔，做到全面对比，具体如下： 平安福2018：产品可以不断升级，条款不会落后市场；长期意外保至70岁，自驾公共交通双倍赔，有市场上最强附加险健享人生住院医疗，潜在额度高，还有其他增值服务。 太保金佑人生A款2017，保障上比较全面，真正的优势在于增额分红，由于太保经营业绩比较问题，如果按照中档分红，那么同样交费情况下，其重疾保额有较大提升。 国寿福至尊版：跟平安福很像，在保障非常全面的基础上，起长期意外保至75周岁，自驾公共交通3倍赔付。 相比之下，泰康全心健康计划没有轻度重疾，自然就没有轻疾豁免，但是针对少儿、成人阶段高发重疾双倍赔，而且意外保至80岁，自驾公共交通是保额10倍，下面具体分析。 三、泰康全心健康计划主要优点及竞争力分析 1、高发重疾双倍赔 全心健康计划针对少儿高发疾病如白血病等，成人男女第一大高发癌症肺癌等都可以双倍赔，承担的风险比那些重疾分组间隔时间赔承担风险更高，对消费者来说更有利，具体如下： 2、长期意外高额赔 意外和重疾是人生两大风险，如果意外保额30万，如何赔？ 平安福2018：一般意外30万，自驾公共交通赔60万，保至70周岁，总共交费1万多。 国寿福至尊版：一般意外30万，自驾公共交通赔90万，保至75周岁，总共交费1万左右。 全心健康计划：一般意外60万，自驾、公务车、公共交通赔300万，保至80岁，总共交费8760。看条款： 3、满期返保费 意味着任何年龄段投保，平平安安本金一直在，有病治病，无病补充养老。平安福或国寿福如果四五十岁投保，一生平安很难退本金，只能做财富传承。 四、泰康全心健康计划主要劣势分析 1、没有轻疾保障： 上面说过，泰康全心健康计划没有轻度重疾保障，也无轻疾豁免，任何一款产品不可能在保费、保障范围和条款上全部达到最高，泰康产品核心就是保重大疾病和长期意外，日常早期重疾不赔。 2、同质化现象比较严重： 泰康开发的健康百分百保70类重疾，30类轻疾，弥补了全心健康计划的不足，但是类似健康百分百这样的产品，市场上同类产品太多。但对于重疾来说，不少家庭就是癌症长期吃药给吃穷了，长期疗养的钱哪里来？投保重疾险中有癌症单独赔多次，间隔3年还能再赔一次，实际意义更高。 产品点评：泰康主流产品虽然多次升级，主要针对的是重疾条款，而长期意外一直在延续，针对经常出行，承担家庭责任的经济支柱来说，泰康产品高额重疾高额意外保障，具有明显的性价比优势，但是没有轻疾，需要留意。 阅读全文
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2025-01-28
分析：太保金佑人生A款2017 在21世纪，创新是一家公司的灵魂，创新带来的是亮点，亮点代表着区分度，意味着竞争力。 在中国保险市场竞争激烈的当下，保险产品创新此起彼伏，平安、国寿、泰康等公司产品自成风格，作为四大上市险企之一的中国太保，自然不甘落后，其知名产品金佑人生AB款2017上市伊始，因其特有的英式分红增保额颇为引人关注，那么今天小编分析这款产品究竟如何。 本期产品评测看点： 1、英式分红高大上背后究竟有何特点？ 2、太保金佑人生A款2017与同类产品保障对比 3、太保金佑人生A款分红增保额能带来多大优势？ 一、英式分红特点分析 说到英式分红，很多人第一时间想到的是香港保险，其重疾险往往都有周年分红和期满红利，是在保证保额的基础上，给予保单持有人一定的红利，但是红利是不确定的。 周年红利：是在保单未赔付、退保情况下，可以取用的红利，随时可以用，流动性强，相当于保障之外，多了一笔闲钱。 期满红利：只有在保单发生赔付的情况下才能领取，平时是拿不到这笔钱的。 太保的年度分红和终了分红其实和英式分红一脉相承，继承了英式分红险的特点，但是有创新，保单分红增保额，平时是取不出来的。 二、太保金佑人生A款2017与同类产品对比分析 选择的比较对象是泰康、平安、国寿三大寿险实力很强的公司，而且产品各具特点，太保金佑人生A款2017比较之下会有怎样的表现呢？具体如下： 泰康的全心健康计划：特定高发重疾双倍赔，意外保至80岁，意外保额最高是主险10倍，额度非常高，对于想要高意外身价、高重疾保障的客户来说，这款产品独一无二，但是没有轻度重疾和豁免。 平安福2018：拥有市场上最好的附加住院医疗健享人生和理赔平台安E赔，理赔速度达到极致，平安福本身可以自动升级，长期意外保至70岁等等，且主险和重疾不是1比1，重疾理赔后附加医疗依然有效，市场仅此一款，是目前市场卖的最火的一款终身寿险，价格昂贵。 国寿康宁终身至尊版：重疾分组赔付，高发三类重疾双倍赔，保障既全面，又有侧重点，而国寿福至尊版可以附加长期意外，保障也非常全。 太保金佑人生A款2017除了重疾种类稍高以外，分红增保额属于不确定的利益，稍后单独分析，此外太保产品还有三点需要注意： 1、身价重疾保额1：1，重疾理赔导致附加险终止 重大疾病属于提前给付型，发生重疾理赔后，主险保额等额减少，买的身价30万，重疾30万，理赔后30-30=0，合同终止，除了百万医疗险，主险附加的短期医疗险全部失效，日常疾病和意外没有保障，比如其附加安心住院医疗，规定具体如下： 值得留意的是：我们国家每天有一万多人确诊癌症，每年确诊癌症患者超过400多万，但是随着医学进步，癌症的五年生存率越来越高，像前列腺癌、乳腺癌、甲状腺癌等早已不是绝症，只是一种慢性病；投保重疾险中有癌症单独赔多次，间隔3年还能再赔一次，实际意义更高。 2、轻疾理赔后，主险和重疾会等比例减少 目前市场主流产品，轻疾不仅可以赔多次，而且赔付后不影响主险和重疾保额，但是金佑人生A款轻疾理赔会影响重疾保额，具体如下： 三、太保金佑人生A款2017分红增保额特点分析 太保根据增额分红方式，依据确定的分红方案增加本合同和附加重疾合同的有效保额，由于分红是不确定的，可以按照低档、中档、高档三种方式下，预测到底可以增加多少有效保额，请看测算： 低档分红情况下，增额分红的意义可以忽略不计。 中高档分红情况下，重疾和轻疾有效保额有明显提升，分别多了14万和28万，增额优势就非常明显。 此外需要说的金佑人生A款是在保证保额的基础上，享受增额分红方案，再怎么差也不会影响原有保额。 产品点评：太保金佑人生A款2017产品本身条款上并没有太多亮点，像轻疾赔付还会导致重疾有效保额等比例减少，但是中国太保作为四大上市险企之一，2017年年报资产规模破万亿，2017年净利润达到100亿，作为其拳头产品，金佑人生A款按照中档分红预测是有很高的可信度，实现增额分红，意味着同样交费情况下，保额将近要高50%左右，这个杠杆比率就很高。 阅读全文
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