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分析:中韩人寿安康倍享终身重大疾病保险优缺点详解 现在老龄化的加剧,很多人越来越重视老了后的护理状态,毕竟年老之后,需要照顾的地方会逐渐增加,因此护理险也受到了很高的关注。 中韩人寿安康倍享终身重疾是一款新定义重疾,保障还是很全面,重疾分组多赔,另外有轻症和中症多次赔付,还区分少儿、男性和女性不同人群特定重疾额外赔付,亮点在于有长期护理险,若是在60岁后未发生过重疾,且进入长期护理状态,可以按照每月领取一定的保障,可以持续领10年。那么,这款保险是否值得投保呢? 本期主要分析: 1、中韩人寿安康倍享终身重疾保什么内容? 2、安康倍享在保障、特色保障的相对优势 3、需要留意赔付规则、疾病定义和间隔期等细节 4、买保险是选定期消费型还是选保终身的长期险种 01 主要保什么内容? 02 产品的优势 1、保障覆盖全面 安康倍享终身重疾保障全面,涵盖了重疾、轻症和中症疾病,且可以多次赔付,另外身故赔付在成年后可以按照保额、保费和现价较大者给付,可以防止保费倒挂。 2、特色内容丰富 安康倍享终身重疾有区分不同人群特定重疾额外赔付保额的50%,其中9种少儿特疾、11种男性特定重疾以及12种女性特定重疾,主要涵盖了这几类人群易高发重疾,如少儿群体主要是白血病、重症手足口等,女性特定重疾主要是乳腺、宫颈等部位的易高发恶性肿瘤。男性特定重疾主要是前列腺、睾丸等部位高发癌症。 3、有长期护理保障 安康倍享终身重疾有长期护理保障,若是在60岁后进入长护状态,每月可以领取一定的长期护理保险金,持续可领10年。毕竟年老后,护理费用也是一笔不小的开支。 03 值得留意的细节 1、轻症定义有缺失 新规则实施后,原位癌不属于轻症癌症,可以由保险公司自行定义,安康倍享这款产品是不保原位癌和慢性肾功能衰竭,高发轻症的缺失,对于被保人来说还是不友好。 2、轻症和中症有疾病间隔期 安康倍享这款产品的轻症和中症是多次赔付,但是存在一定的疾病间隔期90天,同类产品中的多次赔付,没有疾病间隔期。 3、疾病分组不佳 重疾是分组多赔,但是癌症和其他重疾混为一组,降低了获赔概率,另外轻症有隐形分组,相当于赔了疾病A就无法赔疾病B,如下: 4、不同年龄的保费情况 中韩人寿安康倍享和同类产品保费对比: 04 买保险到底是消费型还是终身型? 消费型保险,是保障期限定期保障到一定年龄段,平安到期不退保费,但是交费低,有的产品保障还是很丰富,若是在事业初期,或者是青年期资金不足的情况下,可以优先考虑覆盖重疾高发风险年龄段,配置好消费型重疾险,买高保额。 终身型保险,偏向储蓄型重疾,具备一定现金价值,随着年龄拉长,现金价值也会增加,终身保障的话,不用担心年龄大的时候有保障空挡出现,若是交费能力强,可以优先考虑。 产品点评: 中韩人寿安康倍享这款产品的特点还是很突出的,对于不同人群有特疾额外赔,还有长期护理险保障,只是疾病间隔期以及疾病定义上表现不突出。 阅读全文
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2024-09-24
分析:阳光臻心关爱C款重疾险优缺点详解 重疾险新规的来袭让旧规产品面临下架,很多保险公司都赶紧上线新品抢占市场。 我国高发恶性肿瘤病例在全球占比有将近23.1%,其中因恶性肿瘤死亡的病例占全球比例也有30%。因此重疾发病率高,但是随着医学手段的进步,重疾治愈率也逐渐增高,治疗手段也越来越多。因此终身重疾可以保的更长,更有利。 臻心关爱C款是阳光最新出的一款重疾险,可选中症保障,保单前20年确诊癌症,可以额外赔80%保额,保障内容有特色。那么,这款产品值得投保吗? 本期主要分析: 1、阳光臻心关爱C款重疾险承保内容解析 2、阳光臻心关爱C款重疾险在保障、投保上的相对优势 3、在高发重疾、最高保额、疾病定义值得留意的细节 4、阳光保险公司介绍,买保险选大公司还是小公司好? 01 产品基本信息了解 02 本产品主要优势分析 1、保单前20年额外赔 臻心关爱C款里面有额外的恶性肿瘤保障,当被保人在保单前20年确诊了恶性肿瘤, 则额外赔付80%,购买50万保额,最终赔90万。见条款: 2、可选中症责任 臻心关爱C款把中症保障放置在了可选责任上,只有附加了才能获得这项保障,这样的设置,对于被保人来说,不仅是增加了保障的灵活度,可以根据自身需求选择。 3、公司品牌知名度高 阳光保险知名度高,属于寿险老7家之一,成立时间在2005年,相对来说还是比较早的。网点分布广,在服务便捷度上还是很不错的。 4、轻症定义宽松 阳光臻心关爱C款终身重疾险的原位癌和轻症癌症是各赔一次,涵盖的轻症疾病都有包含,具体如下: 另外高发的慢性肾功能衰竭在中症赔,保障力度更大。 03 值得注意的细节部分 1、留意医疗险搭配 重疾险是发生约定的大病给付保险金,针对给付的大病有具体疾病及定义要求,给付的门槛高。一般要搭配医疗险一起投保,而医疗险不区分疾病程度或种类,住院就能报。 这款产品作为网销险种,没有搭配的医疗险一起投保,需留意补充完整。 2、无癌症和心脑血管二次赔 癌症和心脑血管疾病是当前最高发的两种重疾,这两类疾病不仅发病率高,且疾病危害严重,后期的治疗费用也昂贵。 阳光的这款保障内容缺乏癌症、心脑血管疾病多次赔付,目前市面上的很多产品,都可选这两类疾病额外赔,保障力度更大,保障更加全面。 3、轻症有多项分组 阳光的这款重疾产品有轻症隐形分组,相当于是赔了疾病A,疾病B就不能得到赔付,降低了轻症多赔的意义,具体如下: 04 阳光人寿怎么样? 阳光保险成立的时间比较早,网点分布广,售后服务便捷度还是不错的。但是买保险是一个长期的过程,售后服务能力也会被消费者所关注,阳光保险的消费者投诉情况。 我们可以通过公布消费者投诉情况统计表的排名可以了解,从表中可以看到阳光保险的排名还是较高的,说明投诉情况还是较多的,因此服务质量还有待提升。如下: 投保保险产品,无论是大公司还是小公司,关键是要看保险产品本身怎么样。何况保险公司的成立门槛高,没有一定的实力,是没办法成立保险公司的。 大公司和小公司,更多的是体现在广告投入和名气上的差别,保险理赔是按照条款来的,不是大公司就更容易获赔。 产品点评: 阳光臻心关爱C款作为团体保险,在保障内容上有叠加赔,最高能赔180%保额,保障力度大。另外中症可选投保,保障方式灵活。是一款比较有特色的重疾险。 阅读全文
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2024-09-24
分析:华夏常春藤全能版优缺点详解 华夏保险在行业内的增长速度是比较快的,旗下的多款产品如常青树系列都是很受欢迎的。另外中介渠道推出的常春藤系列热度也是很高的。 在重疾新规后,华夏保险上线的常春藤全能版是组合型投保的产品,由主险常春藤全能版和附加险常春藤重疾险组合而成,保障到80岁或90岁,平安到期可以返还保费的130%,另外还有100种重疾分6组赔6次,首次重疾赔付保额、保费和现价较大者,防止保费倒挂。另外轻症和中症多次赔付,可以组合保证续保6年期的医保通卓越版,以及解决小病住院附加住院费用2014,还可以享受相关的绿通增值服务。那么,这款产品是否值得投保呢? 本期主要分析: 1、华夏常春藤全能版主要保什么内容? 2、在保障、疾病定义以及医疗险上的相对优势 3、需要留意疾病分组、高发疾病赔付等细节内容 4、买保险到底是选大公司还是小公司? 01 主要保什么内容? 02 产品的相对优势 1、疾病保障全面 常春藤全能版的疾病保障全面,涵盖了重疾、轻症和中症责任,其中重疾可以分6组赔6次,轻症和中症分组多赔,另外首次重疾赔付可以防止保费倒挂,另外成年后身故保障也是同样按照保额/保费/现价较大者进行赔付。 2、平安满期可以返还保费 常春藤全能版的主险是两全险,可以灵活选择保到80岁或90岁,平安满期可以返还主险和附加险所交保费的130%,迎合了大家有病保病,无病养老的心态。 3、可以搭配续保有优势的医疗险 常春藤(全能版)可以附加医保通卓越版,用来解决大病医疗费用的问题,同时这款百万医疗险的续保表现较为出色,可以保证续保6年,不会因为被保人的健康状况或历史理赔情况而拒绝续保。以及用来解决小病医疗住院费用补偿医疗险2014,报销门槛相对较低,普通感冒住院可以申请理赔。 4、轻症疾病定义稍宽松 实施新规则后,原位癌不再属于轻症癌症范畴了,同时也不是规定的3类轻症之一,因此保险公司可以自行定义。常春藤全能版的原位癌和轻症癌症可以分别赔一次,同时慢性肾功能衰竭疾病按中症保障赔付,保的额度更高,具体如下: 03 需要留意的细节 1、缺乏高发类重疾额外赔 常春藤全能版缺乏高发重疾的额外保障,毕竟像癌症、心脑血管疾病都是高发,很多同类产品有专门的高发重疾额外赔。 2、轻症有隐形分组 常春藤全能版的轻症是不分组可以多赔,但是疾病定义中出现几种疾病只赔一种的情况,相当于赔了疾病A,疾病B就无法获得赔付,具体形式如下: 3、小额医疗险的续保稳定性不强 常春藤全能版可以附加住院费用补偿2014,用来解决小病医疗报销,但是这款小额医疗险的续保非保证续保,保障期1年,重新投保的话需要审核,条款如下: 04 买保险到底大公司还是小公司? 其实保险公司大小没关系,毕竟成立一家保险公司,不仅需要有着雄厚的资金实力,且需要身家背景干净,最关键的还要经过审批才可以的。无非就是有的保险公司广告打的多,有的保险公司广告少些,但是实力还是摆在那的。最关键还是要回归产品本身是否适合自己。 华夏保险作为保险市场中崛起较为迅速的公司,网点机构也在全国逐渐铺开,根据公布的消费者投诉情况统计来看,华夏保险的排名处于还是比较靠后的,说明整体投诉还是较少,服务质量也还是可以的。具体如下: 产品点评: 华夏常春藤全能版是一款返还型重疾险,虽然保障上与其他产品差异性不大,但是没有高发重疾额外赔,细节上还是有不到位的地方。但是由于有返还功能,保费往往也会不便宜,若是追求性价比可以多看看其他同类产品。 阅读全文
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2024-09-24
分析:中韩人寿安康悦享重疾险优缺点详解 中韩人寿是一家中外合资保险公司,股东为浙江东方金融与世界500强韩华集团金融网络核心--韩华生命保险。在重疾新规实施后,中韩人寿推出了一系列的新定义重疾产品。 安康悦享重疾险就是其中一款,这款产品的投保年龄是0-60岁,核心保障不缺,涵盖了120种重疾分3组赔3次,60种轻症赔3次,每次按保额30%赔付,与主流产品还是保持一致的,有身故赔付,成年后身故按保额/保费/现价较大者赔付,有利于防止高龄保费倒挂情况出现。那么,这款产品是否值得投保? 本期主要分析: 1、安康悦享主要保什么内容? 2、安康悦享在保障、身价赔付上的相对优势 3、需要留意在疾病定义、分组以及保费的细节 4、买保险到底选择定期保障还是终身保障的呢? 01 主要保什么内容? 02 产品的相对优势 1、核心保障不缺 安康悦享的核心保障还是比较完整的,涵盖了120种重疾分3组赔3次,60种轻症赔3次,每次可赔付保额的30%。有身故和被保人首次重疾、首次轻症的豁免。 2、成年后身价保障好 安康悦享的身价保障好,18岁后按照保额/保费/现价较大者进行赔付,可以有效的防止保费倒挂的情况发生。 03 值得留意的细节 1、常见高发轻症有缺失 安康悦享的高发轻症缺乏原位癌和慢性肾功能衰竭保障,毕竟作为第一高发轻症原位癌的缺失,意味着一旦罹患原位癌,就会导致赔不了,降低高发轻症赔付概率,具体如下: 2、疾病分组不合理 安康悦享的重疾分组赔付,但是高发癌症是和其他重疾分为一组,一旦癌症赔付后,其他同组重疾疾病就无法获得赔付了。或者同组疾病赔付,癌症无法获得保障,降低了高发疾病赔付概率。同时,轻症虽然不分组,但是存在隐形分组的情况,一旦赔了疾病A,疾病B就无法获得赔付,具体如下: 3、没有单独划分中症责任 安康悦享没有单独划分中症责任,很多同类产品都有单独划分中症,其实就是轻症疾病种类单独作为中症提供更高的保障额度。中韩这款产品没有单独划分的话,就按照轻症赔付,赔的少了点。 4、不同年龄保费对比 安康悦享的不同年龄保费对比如下: 04 保险到底是选择定期保障还是终身保障? 保障期限不同,分为定期重疾和终身重疾。定期重疾险通常有保30年或者保到60岁、70岁或者80岁等不同年龄段,这类险种的特点在于交费便宜,同时责任保障内容也会比较丰富,可以灵活选择附加险,如增加高发疾病癌症二次赔,或者是身故责任灵活选择,这样有利于投保人根据需求搭配,来减轻保费压力,较为适合预算有限的年轻人。 终身重疾险是保障终身,保的时间长,通常核心保障功能是具备的,有的产品有高发重疾额外保障,以及会增加有两全险返还功能,关键是不用担心保障到期后,无法续保的情况。这类产品,通常保费高,比较考验交费能力。 产品点评: 中韩安康悦享是一款保障中规中矩的险种,核心保障基本都涵盖了,但是缺乏一定的特色,且高发类疾病缺乏保障,若是追求保障更全以及性价比,可以多对比同类产品。 阅读全文
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2024-09-24
分析:中韩人寿福佑多终身重疾险优缺点详解 癌症是公认的第一大高发重疾,发病率高,且会造成家庭面临精神和经济双重压力,因此癌症保障重要性是妥妥的要重视。 中韩人寿福佑多终身重疾险保障全面,涵盖了重疾分5组赔5次,轻症和中症多次赔付,但是需要留意有疾病间隔期,另外有癌症二、三次赔付,可以额外获得保额100%赔付,间隔3年足以。若是在60岁后进入长期护理状态的话,每个月可以领取一笔保险金额/120的护理保障金,可以持续10年保障。那么这款产品是否值得投保呢? 本期主要分析: 1、福佑多终身重疾主要保什么内容? 2、在保障、高发重症赔付以及特色内容上的优势 3、需要留意疾病定义、分组以及疾病间隔期等细节 4、重疾险交完20年后,有钱可以返还吗? 01 主要保什么内容? 02 产品的相对优势点 1、保障全面 福佑多终身重疾险的保障内容全面,涵盖了轻症、中症和重疾保障,且疾病都是可以多次赔付,另外身故保障有自己的特色,成年后按保额/保费/现价较大者赔付。 2、有癌症多次赔付 癌症是公认的世界第一高发重疾,福佑多终身重疾提供癌症多次赔付,间隔3年可额外赔保额的100%,比同类产品的间隔5年要更短。 3、对老年人较为友好 福佑多终身重疾险是有长期护理险,在60岁后进入长期护理险状态,每月可以给付1/120保额作为保障金,且可连续领取10年。 03 值得留意的细节 1、高发轻症有缺失 福佑多终身重疾险的高发轻症有一定缺失,不保原位癌和慢性肾功能衰竭,因此降低了高发轻症的赔付概率,具体如下: 2、轻症有隐形分组 轻症有隐形分组,赔了疾病A,疾病B就无法获得相应赔付。具体如下: 3、疾病有间隔期 福佑多的轻症、中症有间隔90天,同类产品的轻症和中症多次赔付,不分组也没间隔期的设置。相较而言,福佑多在这点做的还是不太合理。 4、不同年龄保费对比 从下表可以看出,福佑多重疾险的保费还是要稍微偏高点。 04 重疾险交完20年后,有钱返还吗? 重疾险分为不同类型,有定期消费型重疾险,相当于是定期保到一定年龄,平安到期没有保费返还,也相当于是消费掉了。 返还型重疾险,相当于保到一定年龄段,平安到期的话可以返还保费或者返还一定比例的保费,但是这类产品交费都比较高。 终身重疾险是带有一定储蓄性质的,具备一定现金价值,只有时间越长的话,现金价值越高,通常20年交费是刚交完保费,只有退保的话,才会有一定的钱返还,但是这个阶段现金价值通常不高。 中韩人寿福佑多这款产品是一款终身型的重疾产品,交费期可以选择20年交,但是最长是可以30年交,但是如果交完20年后,是没有保费返还的,只能是按现金价值退保,且要承担一定的损失的同时会失去保障。 产品点评: 福佑多终身重疾险有高发重疾额外多赔,覆盖轻症、中症和重疾保障,疾病保障还是很全面的,只是在高发轻症上有一定缺失,且存在轻症隐形分组。 阅读全文
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2024-09-24
综合分析:平安六福、常青树卓越版、人保无忧人生2021至尊版 多赔重疾和单赔重疾险,选哪种比较好?目前市面上有不少多次赔付的重疾险产品。 人保的无忧人生2021至尊版120种大病分6组赔6次,特定年龄疾病加量赔付,即老年疾病额外赔。另外可选附加两全,到期领回保额和保费,保障本金安全。 平安六福则以两全为主险,附加重疾的方式承保,是一款返还型重疾险,满期未出险可返还100%已交保费。加上平安医疗险的组合优势,综合保障完善,只是保费不便宜。 华夏的常青树卓越版,最大的亮点在于大龄投保不会保费倒挂的做法不变,按照保额、现价、保费取大赔。 本期主要从相同点、各自的费率、特色保障内容以及适合人群进行详细的分析。 01 产品基本信息了解 02 三款产品的相同之处 1、组合医疗险投保:医疗险是弥补重疾险额度的不足,以及治疗期间的手术费、用药费。 能搭配医疗险,重疾赔付的额度可用于后续的康复费用、以及生活费用。 三款都可搭配医疗险组合投保,但是平安的保证续保20年,稳定性更好,且小额医疗同种病种间隔30天可以再报,潜在额度高。 2、原位癌可单独赔:新的疾病定义,滤泡状甲状腺癌症属于轻度重疾,只能按照轻症赔,而很多险种明确规定原位癌和轻度癌症只能二赔一,好在这三款产品都可单独赔原位癌: 这里,无忧人生2021至尊版的显得比较突兀,因为不保高发的慢性肾功能衰竭。六福重疾各项疾病定义最宽松,慢性肾功能衰竭只要满足90天,其他都要求180天。 03 各自的特色和亮点分析 1、大病多次赔 三款都是分组多赔,不过在大病的赔付规则上,常青树卓越有明显的优势,具体体现在: 1)间隔期短,多次重疾间隔只有180天,另外两款都要1年,间隔期越短,对于被保险人来说,越有利; 2)不会大龄倒挂,按照保额、保费、现价取大福方式赔,不会出现保费大于保额的倒挂情况。 2、费率对比 多赔的险种费率都比单赔贵不少,三款只有常青树卓越版最长20年交费,另外两款的最长交费期都可达到30年。 即使常青树卓越版的交费期没有另外两款长,保费分摊不明显,但是费率还是有优势: 3、特色承保内容 六福和无忧人生都是特定疾病额外赔,六福是少儿特定疾病,无忧人生2021是老年特定疾病。而常青树是住院关爱津贴,每天300元的额度。 但是,六福是返还型的重疾险,到期未出险,是可以拿回保费的。另外两款则是消费型险种,到期没有返还。 04 适合人群 1、六福重疾险 是返还型重疾险,除了多赔的费率,还有返还的费率,交费会比一般的险种贵,适合预算充足人群; 但是组合医疗险以及搭配的附加险都比较优越,追求全面保障的也可以考虑。 2、常青树卓越 费率是三款中最低的,保障也不会有倒挂的现象,加上有完整医疗险搭配,是三款中性价比最高的一款,适合追求产品性价比人群。 3、无忧人生2021至尊 这款有“瑕疵”,高发疾病保障缺失,且交费不便宜,综合对比,是投保性价比最低的一款。 阅读全文
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2024-09-24
分析:恒大人寿恒久长青重疾险优缺点详解 恒大人寿在国内保险行业名气不大,但股东的知名度却无人不晓,它与恒大足球、恒大地产都是同一个股东,背后是世界500强之一的“恒大集团”。 现在重疾的发病率越来越高,一人生重病,一夜返贫的事例并不少,因为几十万的治疗费用并不是轻易就能拿出来的, 重疾险给付的赔偿金无疑就是最好的物质支撑,让被保人可以安心的治疗,后续康复也有生活来源,这样也更有利于患者的恢复。 恒久长青是新款的重疾险,最高65周岁能买,保障终身,提供轻症+中症+重疾保障,还有10种少儿特疾保障。其中120种大病分组多赔,最高可赔6次,保障额度达到200%基本保额,高发的癌症可以赔二次,保障的力度大。 那么这款产品值得购买吗? 本期主要分析: 1、本险种在多赔分组、组合医疗险、疾病定义等优势分析 2、本险种在癌症二次赔、轻症保障等值得注意的细节 3、不同年龄的交费价格情况 4、选大公司还是小公司好?恒大怎么样? 01 产品基本信息了解 02 本产品主要优势分析 1、癌症单独分组 多次赔付的重疾险,有分组多赔也有不分组多赔的,分组多赔的,需重点关注高发的大病是否都在一组,其中最常见的,就是癌症有没有和其他疾病区分组别,因为一旦发生癌症赔付后,如果同组还有其他的疾病,那么就失去保障了。 恒久长青这款产品,大病分组多赔,但是癌症单独分组,不影响其他疾病的赔付,这样获得多次赔付的概率更大。 2、保额递增赔 这款产品大病分组赔,最高可赔6次,首次是赔100%基本保额,后续按照20%的比例递增赔付,最高第6次可获赔200%保额。对于罹患多次重疾的人群来说,保障的力度大,赔付比较人性化。 3、组合医疗险稳定性强 按照报销的额度和免赔额分,医疗险可分为无免赔的小额医疗险,和百万医疗险。其中小额医疗险主要应对日常的住院就诊,百万医疗险则是解决大病的报销问题。 小额医疗险:恒大人寿的恒久安心保证续保,且“每5年为一个续保期”,稳稳地抓住了顾客的安全感,解决了一直以来的心头隐忧,对于慢性病患者或大病患者都极为有利。 但是赔付额度达到约定保额,合同终止,假如第一年就达到最高报销额度,就算保证续保5年实际意义也不大。 百万医疗险:尊享安康费用补充也是保证续保5年,大方向没有毛病,但不保“住院前后门诊费用”和“门诊手术”,针对“药物过敏”和“食物中毒”、“椎间盘突出”都不赔付,是需要引起留意的。 4、高发轻症保障全 虽然轻症没有统一的规定,但是从保监规定须承保的重疾来看,几类理赔最多的重疾对应的轻症这款产品都承保了,且理赔门槛并不是很高,具体见下: 5、特定疾病额外赔 提供10种少儿特疾保障,被保险人在18周岁前确诊,额外赔付100%基本保额,部分病种和重疾重叠,相当于赔200%保额。具体病种是: 注:红色部分为和重大疾病重叠病种,可以获赔200%保额。 03 值得注意的细节部分 1、轻症承保细节差别 1)轻症分组赔 这款产品轻症是分组多赔,40种疾病分6组赔4次,意味着至少有两组的疾病不能获得理赔;此外,如果罹患2次轻症,就要注意是不是同一组病种,因为同组的疾病只能赔一次。 好在赔付的比例还可以,最高可赔45%保额,而目前很多险种最高只能赔30%保额。 2)轻症有隐形分组 另外,实际赔付的过程中,还存在多项疾病赔一项的隐形分组 ,实际保障的病种减少,具体疾病如下: 2、癌症二次赔门槛高 发生恶性肿瘤,额外给付恶性肿瘤保险金,相当于可获赔200%保额,但是获赔条件苛刻,和当前市场上多数产品有差别,具体体现以下: 仅限新发和临床完全缓解后的复发、转移,其他的是包含新发、复发、转移和持续状态。并且这款产品要求达到临床完全缓解,具体见本险种条款: 另外需知道,仅限首次发生的重疾为癌症,才能获得癌症二次赔,条款明确规定,首次重疾非癌症,则不享有此项保障: 04 选大公司还是小公司好?恒大人寿怎么样? 1、恒大人寿怎么样? 恒大人寿的前身是中新大东方人寿保险公司,2015年恒大集团正式命名为恒大人寿,有恒大集团作为背后的大股东,恒大人寿实力雄厚。不过保险公司成立条件要求都很高,都受保监会监管,主要还是看产品本身特点。 2、恒大人寿服务质量情况 从保监会公布的《保险消费投诉相对量情况统计表》可以看出,恒大人寿有项排名靠前,但整体还是稍靠后的,排名越靠后投诉越少,具体见下表: 产品点评: 恒久长青作为分组多赔产品,赔付额度和分组都科学合理,只是自带的癌症二次赔保障有点“鸡肋”,交费贵同时保障范围窄,和主流有较大的出入,降低了产品的性价比。 阅读全文
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2024-09-24
分析:百年人寿百年好合终身寿险优缺点详解 终身增额寿险的产品一般都比较简单,相对于普通寿险来讲,就是它的保额会每年复利递增,前期的身故杠杆没有定额终身寿险高,其杠杆主要体现在后期。 增额终身寿险的实质,其实就是一款稳健增长的理财保险,收益写进保险合同,利益确定,是很多规划养老、教育金的首要选择。 百年人寿百年好合是一款增额终身寿险,保额每年以3.7%的复利不断增加,复利利率是目前市场上较高类型,按照如此的收益,投保多久能回本…… 本期主要分析: 1、百年好合终身寿险在回本时间、免责范围等优势 2、百年好合终身寿险不足之处 3、百年好合终身寿险的适用人群和定位分析 4、百年人寿网点及投诉情况统计 01 产品基本信息了解 02 本产品的主要优势分析 1、收益稳健 3年、5年交费年期,交费期满后,第6-8年保单现金价值已大于或等于累计已交保险费。这个时候,如果急需用钱,需要退保把钱拿出来,也不会亏本。 第8个保单年度时,现金价值快速提升,时间越长,现金价值累计越高。 2、年复利3.7% 百年人寿百年好合属于增额终身寿险,保额会长大。 目前增额终身寿险当中常见的利率是3.5%,甚至更低,而百年人寿百年好合3.7%的年复利,是目前同类产品当中数一数二的。 3、责任免除少 免责条款是指为免除或限制被保人责任而设置的约定,通常来说触及到免责条款,一律不赔,往往这类规定越少越好。 如竞品天安福相伴定期寿险免责15条、大白定期寿险6条,另外唐僧保优选定期寿险的免责内容高达11条外,还有不合理的约定,像医疗事故等导致的全残一律不赔。 而百年好合终身寿险的免责只6条,是寿险中限制少的。 03 值得注意的细节部分 1、保障责任简单 这款产品仅仅是保障身故或全残,目前大部分的终身寿险责任都较为单一。但是也不乏有的终身寿险包含有意外等交通工具意外保障。 04 百年好合收益情况 具体看下这款产品的收益情况: 第6年末的时候,现金价值就已经超过已交保费,退保意味着不会有损失,回本时间快。 05 百年网点和服务质量 网点分布情况:目前该公司在大连、湖北、河北、辽宁、北京、河南、黑龙江、安徽、山东、江苏、四川、福建、陕西、内蒙古、吉林、江西、山西、浙江、广东和重庆等地区设有分支机构。如果所在的地区保险公司没有设立分公司的,可能存在服务不到位、时效差等问题。 以及百年的服务质量情况:我们可以通过公布消费者投诉情况统计表的排名可以了解,从表中可以看到百年人寿的排名还是较后的,说明投诉情况还是较少的,如下: 产品点评: 增额终身寿险这类产品的本质就是一个具有特殊功能的、刚性兑付的、稳健增长的财富管理的账户,账户收益确定,写进合同。 百年好合终身寿险以每年3.7%的复利持续增长,兼具身故、全残保障,可以有很多用途:强制财富管理、存教育金、存养老金。 阅读全文
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2024-09-24
分析:安盛保险医定保百万医疗险优缺点详解 百万医疗险通常可以用来解决医疗费报销问题,通常可以与重疾险组合投保,提供全方位的保障。 安盛保险的医定保百万医疗险可以私人定制相应的保障,除了基础的一般医疗和重疾医疗保障外,可选重疾住院津贴、恶性肿瘤赴日医疗、特需住院医疗、恶性肿瘤特需医疗,可以根据投保人的需求灵活选择。投保年龄最高是65岁可投,对于高龄老人投保也是很友好的,此外增值服务实用,涵盖了重疾绿通和重疾住院垫付,患病不操心。那么,这款百万医疗险是否值得投保呢? 本期主要分析: 1、医定保百万医疗险主要保什么内容? 2、在保障内容、投保年龄、增值服务等方面的相对优势 3、在续保、免责内容、特需医疗值得留意的细节 4、医定保百万医疗在不同年龄保费对比情况 01 主要保什么内容 02 产品的相对优势 1、保障灵活度很高 医定保有两个保障计划可以选择,有基础保障和升级保障,升级保障的保障额度有300万。另外的话,基础保障全面,涵盖了一般医疗和重疾医疗,另外可选重疾住院津贴、恶性肿瘤赴日医疗保障、特需住院医疗或者恶性肿瘤特需医疗。 2、投保年龄涵盖广 医定保百万医疗险的投保年龄是28天-65岁,对于高龄投保的人来说还是很友好的,毕竟同类产品大部分最高龄是在55岁,因此医定保的投保年龄涵盖的人群还是很广的。 3、增值服务实用 现在的百万医疗险保障基本上大同小异,很多保险公司会从增值服务上创新,医定保百万医疗险的增值服务实用性高,有重疾绿通和重疾住院垫付,罹患重疾不用担心医疗服务是否跟得上。 03 需要留意的细节 1、非保证续保的产品 医定保的续保不是保证续保的,毕竟现在出了很多款可以保证续保10年、甚至20年的产品,在条款中并没有提到续保无需审核,只是在产品宣传页提到了理赔也可续保,合同条款的表述如下: 2、免责内容需要留意 医定保百万医疗险的免责条款中关于扁桃腺、腺样体等疾病有90天等待期,以及宫外孕和职业病是不保的,具体如下: 3、特需医疗和癌症特需医疗只保其一 特需医疗通常是指罹患疾病或癌症在二级或以上公立医院的特需医疗部、国际部或VIP部(不包括观察室、联合病房和康复病房)接受治疗的,但是医定保百万医疗的这两种保障只能选择其中之一。 04 不同年龄保费对比 医定保有2个保障计划,我们来看下升级版与同类产品的保费对比: 产品点评: 医定保百万医疗是投保灵活度高,可选保障丰富,另外增值服务实用,但是在免责上内容较多,续保无法稳定持续,只是在保费上相对便宜。 阅读全文
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2024-09-24
综合分析:小叮当百万医疗、尊享e生2021版和复星联合超越保2020标准版 与重疾险相比,百万医疗险是用来解决大病医疗费报销问题,价格便宜但是保障额度高,因此还是很受大众欢迎的。近期线上热销的百万医疗险众惠小叮当百万医疗、众安尊享e生2021版以及复星联合超越保2020都是有着各自的特点。 众惠小叮当百万医疗险有分个人版和家庭版,除了基本的一般医疗和重疾医疗保障外,常见的质子重离子保障金、癌症特药保障金都有覆盖,另外的话,还有传染病身故金,以及可选特疾特需医疗金拓展就医选择,免赔额可享无理赔优惠,降低赔付门槛。众安尊享e生2021在基础保障上,增加了多种可选保障,涵盖了重疾、轻症确诊金、住院津贴、特需医疗以及海外医疗等。复星联合超越保2020是覆盖了108种重疾,最高可报400万保额,有质子重离子医疗,新增甲类及按甲类管理的乙类传染病责任,可选“儿童加油包”保障。 那么,这三款百万医疗险哪一款更值得投保呢? 本期主要分析: 1、三款产品分别保什么内容? 2、三款产品的各自特点和优势分析 3、三款产品在投保年龄、续保以及免责上不同 4、三款产品不同年龄保费对比 01 分别保什么内容? 02 产品的特点和优势分析 超越保2020(少儿有保障) 1、超越保2020是一般医疗和108种重疾,核心的内容无缺失,涵盖较全面。 2、另外有新增甲类且按甲类管理的乙类传染病危重型疾病保障金,可选儿童加油包,涵盖了意外住院津贴、疫苗住院津贴和18种少儿特疾保障。 小叮当百万医疗险(传染病身故保障高) 1、一般医疗和重疾医疗都有保,最高可保600万,另外还有重疾住院津贴,按照100元/天进行赔付。 2、除了基础核心保障不缺外,还有传染病身故保障金,最高可赔10万,可选特定疾病特需医疗保障金,增加选择范围。 尊享e生2021(保障全面) 1、保障范围广,除了一般医疗和100种重疾医疗保障外,还增加了121种罕见疾病保障,且重疾和罕见疾病是0免赔。 2、核心保障不缺,涵盖了质子重离子和特药责任,可选保障丰富,灵活搭配保障更全,有重疾、轻症、中老年特疾确诊金、互联网门急诊医疗费、特种进口药品费、指定疾病特需医疗以及癌症海外医疗保障。 03 三款产品的不同之处 1、投保年龄不同 小叮当百万医疗和尊享e生2021这两款医疗险的投保年龄更广,最高70岁可投,但是复星联合健康超越保2020最高年龄是60岁可投。 2、续保条件有差别 百万医疗险的续保还是很关键的,毕竟医疗险的续保稳定性还是比较关键。复星联合健康超越保2020是保证续保6年,每个保证续保期间内的费率是不调整的,具体条款如下: 尊享e生2021是众安的一款线上投保的医疗险,不是保证续保的产品,但是续保不会因为健康改变或者理赔而影响续保,具体条款如下: 小叮当百万医疗险的续保条件并不明确,但是在宣传页面上有体现发生理赔仍可续保,这点需要留意保险公司政策。 3、免责内容上的不同 免责内容每家保险公司的要求有不同,尊享e生2021的免责内容是不保宫外孕和职业病,具体条款如下: 超越保2020是不保宫外孕,但是职业病保障没有涵盖在免责内容中,而小叮当百万医疗险的免责内容就相对较多,痔疮以及相关治疗、宫外孕以及慢性鼻炎等都是不赔的,具体如下: 04 不同年龄保费对比 小叮当、超越保2020和尊享e生2021是同为线上投保的产品,这三款产品的不同年龄保费对比如下: 产品点评 尊享e生2021的保障责任丰富,可选保障灵活搭配,以及疾病种类范围更大,保费还是较高的。超越保2020对少儿群体更友好,有专门提供儿童加油包保障。小叮当百万医疗保障中规中矩,但是免责内容奇葩条款较多。 阅读全文
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