对比：人保健康福和达尔文超越者

作为支付宝保险版块的“销量担当“，人保健康福定期重疾险，满足了国人爱储蓄的心理，可选满期返120%的保费，轻度重疾赔付比例紧随当前潮流，成年后的身价保障也十分灵活，加上分期能付款，月交保费面向于预算不太充分的家庭起到了缓解压力的作用，只是如果想健康保障全面，它还是拥有一定的不足。

目前互联网重疾险，如果达尔文超越者的热度能排第二，无其他产品敢叫嚣第一。作为一款网红险，它不仅承袭了线上保险关于（身价、特疾、癌症多赔）都“活”的特性，且费率接近“地板价”，不过在附加恶性肿瘤二次赔付条约里，有较为严格的时间要求。

那么，两款产品哪款更好呢？本期对比：

1、人保健康福和达尔文超越者相同点分析

2、关于轻重疾定义、癌症多赔约定上的不同点差异

3、适用人群和费率上的区别

一、产品基本信息对比：

两款产品相同点分析：

1、交费与承保期限都“活”：众所周知，首先，交费时间越长，不仅能发挥保费豁免的最大优势之外，这两款产品都具有最长交费30年的特点；

其次，在承保期限上也采取了定期方式（承保70岁，或保20/30年），相对而言，达尔文超越者特性更突出，不但能作消费型产品（保70岁），也能作为保障型产品（终身）。

2、核心保障内容有类似：轻疾都赔3次赔保额30%，重症赔1次，都可以是成年后身价是赔保额设计。

3、都不能附加全面医疗险：现代人讲究健康保障的全面性，都很注重医疗险和重疾险的“双管齐下”，目的是为了重疾险防止发生大病3-5年没有收入的尴尬；医疗险组合保证了大小病住院都有报销，两款产品都不能添加“无免赔医疗”与”百万医疗险“，后期需另外配置。

4、轻疾都有隐形分组：这二类产品都是轻疾多赔的产品，在疾病划分这块有隐藏分组，有凑数嫌疑，即指多种疾病只赔一种的情况，图文详情是：

区别一：承保内容细则上的差异

一、轻疾定义：

轻疾是没有行业划分标准的，不过在重疾里有银保监会规定的25列，而其中理赔最多的6类：癌症、脑中风后遗症、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术（无轻疾）、肾功能衰竭。对于的高发轻疾的保障，对比详情如下：

总结：达尔文超越者在【轻微脑中风后遗症】和【慢性肾功能衰竭尿毒症】上明显是优于好人保健康福定期重疾险的，主要是轻微脑中风从常规轻疾划分到中症里，间接提升了赔付比例，并且有【慢性肾功能衰竭尿毒症】保障，但是人保健康福定期重疾险无此类保障。

二、重疾和其他疾病定义：

人保健康福定期重疾险属于单次赔付型重疾险；

达尔文超越者重疾可实现叠加赔付，最高可获赔135%，不过要满足两个门槛，第一个门槛是40周岁以下，第二个门槛是15个保单日之前，也就是说41岁之后这个多赔保额35%根本不存在，需要留意：

三、其他方面责任：

人保健康福定期重疾险比较常规，自带轻重疾的赔付外，没有其他保障；

达尔文超越者有中症赔付，且可附加男、女特疾额外赔付50%，少儿特定癌症额外赔100%的约定，在承保内容上比人保健康福定期强。

达尔文超越者是可以添加癌症二次赔付的，虽然疾病定义理赔门槛低，关于恶性肿瘤复发、新增、转移和持续的状态一律能赔，不过值得留意的是，有时间间隔：

分为二点，第一点是首次是恶性肿瘤，间隔期3年才能赔。首次为非恶性肿瘤的重疾，间隔期1年后，才有赔。不论首次是不是癌症，都有时间间隔，并非确诊即赔。

区别二：人保健康和光大永明保险公司实力对比

一、网点分布：

光大永明成立于2002年4月，网点分支比较广泛，国内22个城市均有网点：天津、北京、浙江、江苏、上海、广东、重庆、辽宁、河北、山西、深圳、四川、苏州、河南、黑龙江、宁波、湖南、陕西、大连、安徽、湖北、山东。

人保健康保险公司依托在人保集团旗下，在全国各省会城市都有分支机构，比较方便。

二、投诉率：

投诉率越靠前，投诉率越高，从2019年第一季度报告来看，人保健康保险公司的投诉率高于光大永明人寿，详情如下：

区别三：适用人群和产品特定不同

光大永明达尔文超越者：它更注重“保障”，有全面的轻、重、中疾病责任基础上，还自带40岁重疾保额赠送35%约定，可附加二次癌症赔付约定，以及特定疾病赔付责任，加上有性价比优势，非常适合需要全面保障的普通人群。

人保健康福定期重疾险：它的保障内容比较单一，只有轻重疾赔付，但是它的优势体现在轻重疾基本该有的保障都有，且可以每月分期付款，还能有满期返还的功能，也就是说30岁的女性保到70岁，撬动30万的保障选择无身价保障时，每月只有100元保费，对于不少家庭来说，这样的交费方式，比较能够接受。很适合预算不足又想储蓄的人士。

产品点评：两款产品都缺少了医疗险组合搭配，如果注重健康保障的完整性的话，在后期组合的过程里，还需要补充，相对来说，达尔文超越者承保内容比较优秀，承保更全，如果有充足一点的预算，可以考虑。人保健康福定期重疾险，性价比特性很突出，加上分期付款与满期返还的特性，其实更利于加大重疾保额所用。