对比：最新少儿平安福2019I和太平福禄嘉倍

能让中国父母奋不顾身的只有一件事情，为自己孩子。作为家庭的头等大事，在买保险产品上同样如此。可面临着多不胜数的金融产品，选择太多未必是好事，最关键的还是要医疗和重疾均衡搭配。

太平福禄嘉倍，作为太平人寿的主打，在重疾定义上比停产的“福禄康瑞”某些疾病上更为人性化，组合搭配新上市的荣耀医疗，续保审核相对宽松，集“无免赔”与“社保外用药”为一体，一险多用。不过轻疾上存在隐形分组需要留意。

最新少儿平安福I，定价走的是高端路线，手持此类保单家庭的父母非富即贵，经过升级，常见轻疾跟随主流，一个不纳； 0免赔医疗与百万医疗险“双管齐下”，续保稳定性极强，健康保障无缝衔接性，在保障完整性上它敢称老二，无人敢叫嚣第一。可是起保点40万保障起售，加上险种组合，并非普通家庭能够承受的。

那么，重疾和医疗险组合都相对很好的产品里，哪款产品更适合用户投保呢？本期关注：

1、少儿平安福2019I和太平福禄嘉倍二大相同点分析

2、疾病定义和附加医疗险组合上的差异分析

3、两款产品费率、适用人群的解读

一、产品基本信息对比：

两款产品的相同点分析：

1、都是常规型重疾险：是终身保障型产品，轻疾同样赔3次，重症赔1次，都可附加癌症多赔约定，身价保障上18岁之前都是退保费，成年后体现了家庭责任可赔保额；

2、轻疾隐藏分组情况：即指多种疾病只赔一种的情况，两款产品都存在，只是少儿平安福2019I少一点，太平福禄嘉倍隐形分组现象比较多：

区别一：轻症疾病的保障上

赔付比例：

两款产品都处于递增赔付模式，只是比例上有所差异，少儿平安福2019I是首次轻疾赔20%以后，主险和重疾额外增加20%，实际给付40%；轻疾如果赔3次，身价和重疾额外增加60%保额。

福禄嘉倍是轻疾赔3次，保额的递增幅度比较高，依次从保额的20%、40%到60%不等。

轻疾定义：

严格点来说，轻疾不存高发，因为行业内没有给出统一标准，但评定常见的标准可以依据理赔最多的6类重症相应的轻疾来判断，对比详情如下：

小结：相比较之下，少儿平安福I2019疾病定义会要更好一些，主要体现在早期病变和极早期癌症、轻微脑中风后遗症、慢性肾功能障碍尿毒症上：

【早期病变和癌症】：早期病变、皮肤癌和原位癌各赔一次，福禄嘉倍只能赔其中一个，原位癌和皮肤癌确诊即可申请，福禄嘉倍要求必须治疗以后才能赔。

【轻微脑中风后遗症】：疾病定义II类比III类更为难以达到，IIII类指的是普通人，因此少儿平安福I2019定义要更为宽松；

【慢性肾功能障碍尿毒症】：少儿平安福2019I只需达到90日，而福禄嘉倍要180日，从疾病定义持续时间上来看，少儿平安福2019I更有优势。

区别二：重症保障和其他赔付上

1、重症疾病定义：

两款产品都是属于单赔的险种，对25类重疾有统一规定，除此外其他重疾都是各公司自行定义的，譬如在【严重I型糖尿病】和【严重心肌炎】疾病定义上，两家各有优势：

【严重I型糖尿病】：福禄嘉倍对于糖尿病患者特别友好，疾病定义只需满足连续180天以上胰岛素注射治疗即可，而少儿平安福2019I在这个基础上，还必须满足下1个条件。从这点来看，福禄嘉倍对于这类疾病并未设置过多的门槛，相对理赔宽松。

【严重心肌炎】：少儿平安福2019I只需要显示Ⅳ级心功能障碍状态已持续至少180日即可赔付，但福禄嘉倍在这个基础上，还有多项限制。

详情如下：

2、其他赔付上：

福禄嘉倍可附加癌症多赔的约定，但除了轻重疾保障外，无其他自带特定疾病的赔付；

少儿平安福I也能附加恶性肿瘤多次赔付的条款，但自带少儿特定疾病15类，其中幼儿高发的白血病是双赔的，也就是买50万，赔付100万。儿童阶段疾病保障很足。

区别三：附加医疗险组合上

福禄嘉倍可以附加荣耀医疗，年限额60万也是能满足疾病住院费用需求，此外还有癌症津贴200元/天，但是免赔额比较高，在续保上前2次审核通过之后，第3次及以后的续保不因健康状况变化而拒绝续保，条款规定如下：

不过值得留意的细节是：同一住院原因，最高给付天数是90日，另外虽然续保审核宽松，但是停售后不保证续保。

少儿平安福I附加险健享人生医疗，五年之内可保证续保，并不限年度总额，关键是同一疾病，时隔30日能重复报销，每次都能报门诊，对于经常生病或慢性病经常看门诊复查的客户有利，其续保条款：

此外附加寿险渠道的平安E生保，可垫付医药费，承保内容齐全，在最关键的续保问题上，保证续保5年，续保的稳定性上更有保障。

区别四：费率上和适用人群差异

1、整体计划书费率上差异：

两家保险公司险种组合优势都比较突出，医疗险和重疾险在健康保障完整性里有不可或缺地位，以6岁男孩承保40万重疾保障为例，计划书费率上的对比如下：

2、适用人群的差异:

从保障完整性和可靠度来说，少儿平安福2019I无疑会更好，毕竟医疗险组合优势突出，少儿阶段保的足，但交费高，更适合资金充沛的父母投保；

相比之下，虽然福禄嘉倍在少儿阶段的保障没有实现双赔保额，但重症定义上并不弱，在有着荣耀医疗兜底的情况下，如果信赖大品牌，保费支出相对有计划，从长远来看，福禄嘉倍也是可以投保的。

产品点评：少儿平安福优势在于医疗险组合，险种组合优势是上等；福禄嘉倍医疗险组合优势属于中等，但价格上更容易接受，如果信赖大品牌，有资金预算的上限，福禄嘉倍不失为给宝宝的另一种选择，主要还是取决于交费能力。