对比：同方全球康健一生智尊保和光大永明童佳保尊享

癌症的高发性，是居于国内重疾榜首。保险公司对产品设计越来越贴近实际，在轻中重疾保障的同时，癌症采取多赔，在癌症复发或转移都可获得保障。这类产品在市场上并不少见。

同方全球是一家“中外混血”的保险公司，名头没有平安、国寿那么响亮，旗下产品设计特色鲜明，康健一生智尊保是100类重疾分组多赔，癌症单独一组，分组合理可提高非癌症重疾获赔，轻疾多次赔付跟随主流，高发癌症额外二次赔付，间隔短，理赔宽松，但是要留意年龄限制。

光大永明童佳保尊享的产品形态与其类似，不同之处在于增设了中症责任，且保障额度上，轻疾和中症保障赔付比例在同类产品中处于高位，只是要留意其医疗险搭配情况。

那么，这两款产品是否值得购买？

1、两款产品保障期不同

2、两款产品疾病保障、癌症赔付不同

3、两款产品附加医疗险不同

4、两款产品费率对比

5、同方全球和光大永明公司了解

一、产品基本信息了解

区别一：保障期有不同

康健一生智尊保的保障期是终身，覆盖期更长；童佳保尊享的保障期更为灵活，既可以选择定期保到70岁，作为消费型险种，交费便宜，但是到期不退保费，也可以选择保终身。可以满足不同群体需要。

区别二：疾病保障不同

康健一生智尊保是轻重疾保障；童佳保尊享版是除了传统的轻重疾保障，增设了中症责任。但是两款产品在疾病保障细节有不同。

轻疾保障：

赔付比例：康健一生智尊保的轻疾赔付是50类不分组赔3次，按保额30%，赔付额度比例与主流基本一致。

童佳保尊享版的轻疾是35类赔4次，按保额45%的比例赔付，在同类产品中赔付比例是很高的。

疾病定义：轻疾没有统一规定，各家公司操作不同，在25类规定的重疾中有6类重疾属于必保的，如：癌症、脑中风后遗症、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术、肾功能衰竭。与之相对应的轻疾分别是“早期癌症、轻微脑中风后遗症、不典型心肌梗塞、冠状动脉介入术、慢性肾功能衰竭、造血干细胞移植（没有轻疾）“。两款产品常见轻疾对比如下：

可以看出，两款产品在【早期癌症】、【冠状动脉介入术】定义上保持一致，【轻微脑中风】康健一生智尊保的要更严格，肌力要求在2级或2级以下，级别数值越小意味着情况更严重。童佳保尊享只要求3级或3级以下。【不典型急性心肌梗塞】是童佳保尊享版的定义更宽松。【慢性肾功能衰竭】康健一生智尊保是没有相应保障。

重疾保障：

两款产品都是重疾多赔，分组合理，恶性肿瘤单独一组，不与其他非癌症重疾一组，增加了其他重疾获赔概率。只是在重疾疾病种类和分组情况有不同。

康健一生智尊保100类重疾分5组赔3次，童佳保尊享版是100类分6组赔6次。

癌症保障：

童佳保尊享和康健一生智尊保的癌症多赔，有相同之处：

1、二次恶性肿瘤金给付前提是要求首次确诊的重疾为恶性肿瘤

2、癌症之间的间隔期都是3年的要求

3、癌症理赔宽松，包括了新增、复发、转移和持续的状态。

区别在于，康健一生智尊保的癌症多赔有年龄限制，要求确诊年龄是在80岁前，条款规定如下：

童佳保尊享版对年龄并没有限制。

区别三：附加医疗险不同

投保重疾险的同时，不要忘了医疗险搭配完整，包括无免赔住院医疗和百万医疗险。

康健一生智尊保需要确定可搭配的住院医疗险，否则对于小病医疗花费报销有局限。

同方全球有一款百万医疗险，御护一生B款，相对来说还是比较有优势，社保可抵扣免赔，续保无需年年审核，保障全面。

童佳保尊享版可附加住院医疗，但是续保需年年审核，比起同类产品中保证续保或者第3年免审核的条款要稍逊。同时可解决大病花费报销的百万医疗无添加，需要留意。

区别四：两款产品费率对比

由于保障期有不同，费率也会有差别，两款产品具体费率对比如下：

区别五：同方全球和光大永明公司了解

1、网点分布：

同方全球由荷兰全球人寿保险集团与同方股份有限公司各出资50%组建而成，公司于2003年成立，已建立了北京、上海、江苏、山东、浙江、广东、天津、青岛、河北、湖北、福建、四川、深圳等13家分公司。

光大永明成立于2002年4月，网点分支比较广泛，国内22个城市均有网点：天津、北京、浙江、江苏、上海、广东、重庆、辽宁、河北、山西、深圳、四川、苏州、河南、黑龙江、宁波、湖南、陕西、大连、安徽、湖北、山东。

2、客户投诉率

投诉率越靠前，投诉率越高，从保监会公布的2019年《保险消费投诉相对量情况统计表》第一季度报告来看，同方全球的排名要高于光大永明，意味着从客户投诉率看，光大永明要更低。

产品点评：

同方全球康健一生智尊保和光大永明童佳保尊享版的产品形态类似，童佳保尊享的保障更加全面，除了传统的轻重疾保障，增设了中症责任，轻疾和中症赔付比例高，在癌症多赔没有年龄的要求。

康健一生智尊保轻重疾保障，也能满足需求，但是灵活性不高，癌症多赔有年龄限制。两款产品在附加医疗险组合上都有缺口，需要通过另外投保的方式补充完善。