分析:长生人寿优享健康重疾保险优缺点详解
中外合资保险公司已经很常见了,虽然平时听的比较少,实力还是有的,毕竟要拿到牌照还是不容易的。
长生人寿是中日合资保险公司,外方股东日本生命保险相互会社,是全球人寿保险排行第三,亚洲是居首的公司,中资是中国长城资产管理,从实力和名气看都是杠杠的。最近上市的优享健康,重疾分组多赔,癌症单独一组,分组合理性好,癌症保障力度大,可选附加癌症二次赔付,同样轻疾不分组赔3次,轻疾有隐藏分组,另外,附加医疗险搭配需留意。
那么,在交费期可支持30年交费的情况下,这款产品是否值得购买?
1、优享健康在重疾分组、癌症保障上的比较优势
2、优享健康留意同类产品费率、轻疾疾病定义、医疗险附加
3、长生人寿是一家什么样的公司?
4、优享健康重疾常见投保组合计划分析
一、产品基本信息了解
优享健康产品优势:
1、重疾分组合理
长生人寿重疾分组多赔,分2组,赔2次,恶性肿瘤单独为一组,相比较恶性肿瘤不单分组要更好,有利于其他非癌症重疾获赔概率得到提高。
需要注意,两次重疾间隔期为180天。
2、癌症可多赔
长生人寿的癌症多赔是采取附加险的方式,可以根据需求自行选择。癌症多赔的要求,在首次确诊癌症后,间隔期3年以上,再次处于癌症状态可按保额获赔。且癌症赔付门槛较宽松,包括了复发、新增、转移和持续状态。
3、交费期可支持30年交费
长生人寿的交费期可支持最长30年交费,交费期长,有利于豁免权益最大化发挥,同时在同样保额下的交费压力更小。
需要留意的细节:
1、轻疾定义和划分情况
疾病定义:
轻疾没有统一的定义,各家公司的情况会有不同,统一定义的25类重疾中有6类属于必保重疾,可以看出其所对应的常见轻疾,如:早期癌症、非典型的急性心肌梗塞、轻微脑中风、冠状动脉介入术以及慢性肾功能衰竭,另外重疾定义中的自体造血干细胞移植术没有可对应的轻疾。其定义对比:
与同类产品对比:【不典型的急性心肌梗塞】要求同时满足两项条件,其他同类产品基本上是四选二,相对来说长生人寿优享健康要严格。【轻微脑中风】是在轻疾中保障,由于优享健康并没有单设中症,与同类产品中症保障相比,在赔付的金额上要稍低。
【早期癌症】、【冠状动脉介入术】以及【慢性肾功能衰竭】定义差别不大。
轻疾划分:
优享健康是轻疾多赔,但是有隐藏分组,即指多种疾病只赔一种的情况,如下:
2、与同类产品费率对比
优享健康是交费期选择多,最长支持30年交费,通过主险和附加险的组合形式,来完整保障,若是附加癌症多赔,与同类产品费率对比如下:
3、 留意医疗险搭配
重疾弥补收入损失,医疗险针对医疗费报销问题,优享健康的附加医疗险的配比需要进一步确认是否可附加,也可以通过其他方式投保补充完整,包括小额住院医疗和百万医疗险,报销大病小病治疗费用。
4、没有自带豁免
优享健康是没有自带豁免,需要通过增加附加险的方式来补充豁免责任,豁免疾病范围广,被保人包括了轻中重疾豁免。
5、癌症多赔留意首次重疾确诊情况
长生人寿优享健康附加安心无忧恶性肿瘤疾病保险,只是针对首次重疾确认恶性肿瘤三年后的癌症多赔;若是首次重疾为非癌症的情况下,再次罹患癌症,即时满足合同所规定的,是不享受附加险的癌症多赔,只能是主险中的重疾保障发挥作用。
市场同类产品,不管首次重疾是否是癌症,癌症都可以赔多次。
长生人寿是一家什么样的公司?
长生人寿作为2003年成立的保险公司,成立时间十几年,分支机构较少,目前主要是在上海、北京、四川、浙江、江苏、山东、河南有。
从另一个角度来看,长生人寿的售后服务,官网公布的电话是400-820-8599,400开头的电话是全国通用,但是从保监会公布的《保险消费投诉相对量情况统计表》2019年第一季度的数据,长生人寿的排名有2项处于中间往后点,一项较为靠前,(排名越靠前,投诉也越多)如下:
长生人寿优享健康常见投保计划:
采取主险和附加险组成方式进行投保,医疗险附加可以额外选择其他公司产品进行组合投保。常见计划如下:
产品点评:
长生人寿优享健康是传统的轻重疾保障产品,在癌症保障力度强,采取附加癌症二次赔的方式,增加癌症赔付次数,间隔期短且门槛低,另外重疾分组合理,癌症单独一组,提高了获赔概率。只是轻疾划分和医疗险附加要留意。
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