分析：光大永明超级玛丽旗舰版Plus优缺点详解

提起光大永明人寿，最近名声在外。背后的大佬是央企暂且不说，旗下接二连三冒出的保险产品不仅有特点，且费率“地板价”，一时之间博得了不少消费者的眼球。

光大永明超级玛丽重疾险上线刚二个月，又升级为“旗舰版Plus”，承袭了之前 “承保与交费期限活”的特点，并且在此基础上，新增了轻中疾病种类，对于恶性肿瘤多赔设计上保额有所增加。又细分附加了特定癌症和心脑血管疾病额外赔约定，使的保障意义更为周全。但是险种组合与隐形分组的细节还是需要留神。

本文主要分析：

1、超级玛丽旗舰版和旗舰版PLUS之间的区别

2、超级玛丽旗舰版PLUS的核心优势与相对不足解析

一、超级玛丽旗舰版和旗舰版PLUS之间的区别

其次，谈一谈具体升级内容：

升级变化解读：

1、在轻中重疾保障上

第一，增加轻中疾病数量，由原来35类轻疾增加到40类，增加轻疾数量5类；由之前的20类中症加到25类，中症保的更全面；

第二，重症赔付条约升级，由40岁前投保，前10年重症多赔35%，改为前15年。

2、附加疾病约定上

附加险癌症多赔约定：由首次确诊为癌症，3年后不论新发、复发转移及持续都赔保额，或者第一次确诊非癌症，间隔1年后额外赔付基本保额；变更为二类情况都赔120%保额，多增加20%赔付。

新添了特定癌症与心血管疾额外赔付条款：细分了少儿（赔保额100%）、男、女群体高发癌症（赔50%保额），共计20类恶性肿瘤多赔保额约定。

并且对于心脑血管疾病人群特别有利，有20类叠加赔付保额35%，相当于买30万，赔付40.5万。关于特定癌症种类和心脑血管疾病种类如下表：

3、交费价格略涨一丢丢

通过新旧产品同样投保条件下的价格对比来看，同样保额和投保年龄情况下，价格差别极小，譬如30万保额承保终身，30年交含有身价赔保额、附加癌症多赔约定的话，超级玛丽旗舰版PLUS还是比较有吸引力的，主要体现在：

（1）增加轻中疾病数量；

（2）附加癌症多赔约定从100%升级为120%，相当于买30万，比原来多6万赔36万。

二、超级玛丽旗舰版PLUS核心优势与相对不足分析

核心优势解析：

1、保障方式灵活

适合不同人群需要，可选择保障至70、80周岁或者终身，资金预算紧凑人群，可选择保到70或80岁，保的更全，费率更低：

2、附加险保的更全

（1）附加癌症多赔约定：癌症疾病定义宽松，癌症新发、复发转移及持续治疗额外赔付，直接从100%赔付提升到120%；

（2）特定癌症种类和心脑血管疾病种类添加：一分为二的来说：

特定疾病：少儿常见的白血病，如买50万保额，可赔100万元。男性或者女性高发的肺癌或乳腺疾病，买30万（赔保额50%），可直接赔45万元，保的更全。

心脑血管疾病：与重症一一对应，对于家族有心脑血管疾病人群更好。

3、光大永明偿付能力及服务网点情况

在决定购买一份保险产品之前，对于该公司的偿付能力以及后续的理赔服务，以及消费者投诉口碑也是要关注的重点。

光大永明人寿的资金雄厚，自成立之后，先后有不同的资本注入， 目前综合偿付能力238%（保监会要求大于100%即可），偿付能力还是可以放心的。在全国设有22家分支机构，服务网点密集，对于保单的后续服务及理赔更加安心。下面是光大永明人寿在全国设立的分支机构总览表：

消费者投诉：从保监会公布的《保险消费投诉相对量情况统计表》2019年的数据来看，排名越靠前的意味着投诉率越高，光大永明的排名相对靠后，投诉还是较低的，说明客户服务质量还是可以的。如下：

三、值得注意的细节分析

1、轻症的隐形分组

虽然轻症不分组赔多次，但是轻症疾病存在隐形的分组，多种轻症疾病仅赔付一种，变相的提高了轻症的赔付标准。详情如下：

2、重疾额外赔付

投保时被保人的年龄在40周岁以下且在第15个保单周年日之前，确诊首次患本合同的重大疾病，将按本合同基本保险金额的35%给付额外重大基本保险金.

这条看上去很美好，实质上年龄有局限性：

是40周岁前：发生大病最高发的年龄组别是40-55周岁，相当于这款产品多赠送35%避开了疾病高发年龄，实用性降低。

市场上有的重疾险60岁前，重疾都可以额外赔，相对超级玛丽而言，保障期限更长。

3、重疾裸险，需要搭配医疗险

一份完整的健康保障，是重疾险+附加医疗险（0免赔+百万医疗）组合构建，毕竟重疾是“裸险”，重疾险要求发生约定的大病才能提前给付保险金，有具体疾病及定义要求。

一般要搭配医疗险一起投保，医疗险不区分疾病程度或种类，住院就能报。目前优秀的医疗险，续保审核宽松、保障范围全面、住院还能垫付医药费。从看病到出院，由保险公司直接和医院结算，不用自己掏钱。

产品总结：超级玛丽旗舰版PLUS作为光大永明人寿和慧择联合推出的一款网销重疾险，保障更全面，涵盖了重症、中症、轻症三种类型的保障外，且可选癌症二次赔付和特定癌症赔付、心脑血管疾病，身价保障灵活，交费价格亲民，加上光大永明线下网点比较多，服务较方便，在线上产品中，这款产品比较好，另外这是重疾裸险，需要搭配医疗险一起投。