对比：长保福星尊享版和少儿无忧人生2019

长保福星尊享版，是中宏人寿的旗舰少儿重疾险，重疾分组多赔，分组合理性欠佳，重疾组别不同保额有不同；高发重疾血癌有额外保障50%。轻疾单赔，按保额20%比例赔，留意轻疾划分和限制。

少儿无忧人生2019轻重疾保障全面，重疾单赔，轻疾采用递增式赔付，从20%、30%到50%，20类少儿特疾赔保额，少儿常见高发白血病可赔200%，搭配医疗险有特色。

那么，这两款少儿重疾险各自侧重点有何不同？

本文主要分析：

1、两款产品在交费期和费率上的不同

2、两款产品在轻重疾保障、少儿特疾上的不同

3、两款产品在身价保障上不同

4、两款产品在附加医疗险组合不同

一、产品基本信息了解

区别一：交费期和费率不同

长保福星尊享版的交费期最长可以支持30年交费，交费期长有利于豁免权益最大化，以及同样保额下的交费压力最小，少儿无忧人生2019的交费期只支持20年交，两款产品交费期不同费率也不同：

区别二：轻重疾保障不同

从轻疾保障上看：

赔付比例：少儿无忧人生2019是50类轻疾赔3次，依次按保额20%、30%、50%依次递增。

长保福星尊享版是轻疾单赔，赔付比例20%，且有年龄限制，要求是70岁前，并且确诊后要经过了积极治疗。理赔门槛要更高。条款规定如下

疾病定义：轻疾没有统一的规定，不同产品之间的定义多少会有差别。统一有规定的25类重疾中有6类重疾是必保内容，可以看出其所对应的轻疾种类，两款产品在常见轻疾定义上的不同：

从上表可以看出两款产品在

【早期癌变】相同；

【轻微脑中风】长保福星尊享版的定义上是二个条件满足一或者二，人保少儿无忧2019的条件是满足一个即可。

【不典型的急性心肌梗塞】长保福星尊享满足2项目条件，但是有细节不同，要求未出现病例Q波，但是少儿无忧人生2019并没有此规定。

【冠状动脉介入术】长保福星尊享的要求更严格，在实际发生的时候还需要额外满足2项条件。

重疾保障上：

长保福星尊享版是重疾分4组赔3次，恶性肿瘤没有单独一组，其中重疾组别不同有不同赔付额度，E组重疾赔付额度有120%，E组疾病包括I型糖尿病、严重川崎病、重症手足口病、严重哮喘、严重心肌炎、骨生长不全症、严重幼年性类风湿关节炎、婴儿进行性脊肌萎缩症。其他组别都是赔保额。

少儿无忧人生2019是100类重疾单赔的险种，没有重疾多赔的情形。

区别三：少儿特疾赔付不同

少儿无忧人生2019专门是针对少儿阶段的保障，其保障内容：少儿特定重疾是20类赔保额，少儿常见高发重疾白血病是赔200%保额。其少儿疾病种类包括：

长保福星尊享版没有单独划分出少儿疾病保障的种类，只是针对白血病有额外保障，

区别四：身价保障不同

长保福星尊享版对于未成年人身价是保费和现价取大赔付，以及成年后的身价按保额/保费/现价取大进行保障。

少儿无忧人生2019是未成年人退保费，成年后赔保额。

区别五：附加医疗险不同

长保福星尊享版是没有可以选择直接附加的医疗险组合，需要通过另外方式进行医疗险组合投保，包括无免赔住院医疗和百万医疗险。

人保无忧人生2019可以搭配完整的医疗险，无免赔住院医疗-安心呵护：是可保证续保3年，对慢性病患者较为有利。

关爱百万医疗险，续保上是前两年需要审核，从第三年是无需审核，只是要考虑停售风险。续保条款如下：

中宏人寿和人保寿险公司对比：

1、网点分布

2、投诉率

从上表可以看出中宏人寿和人民人寿的排名都比较靠后，其中中宏人寿的排名在人民人寿之前，排名越高投诉也越高。

产品点评：

人保少儿无忧人生2019的保障全面，包含了重疾和医疗，轻疾上递增式赔付，以及少儿特定重疾保的全面且保额高。投保责任由基本加可选，有利于消费者需求满足，整体上还是值得考虑。

长保福星尊享版作为少儿重疾险，轻症保障有诸多限制，且是单赔，重疾分组多赔，恶性肿瘤未单独一组，只要高发白血病额外赔，但是少儿特疾没单独划分，从目前来看，保障性能上限制太多了。