分析：泰康智赢人生年金保险优缺点详解

智赢人生是泰康最新的保险理财产品，分为成人版和少儿版，生存金返还设置有所差异。一直以来保险理财因其安全稳健、万能账户二次增值等，越来越引起消费者关注；泰康寿险的主打理财产品智赢人生，究竟收益如何？又有哪些亮点呢？

本期产品分析：

1、智赢人生与同类产品收益对比分析

2、智赢人生产品优缺点详解

3、智赢人生投保策略分析

一、智赢人生收益情况分析

智赢人生，可以选择趸交、3、5、10、15、20年交费，看下不同交费期限下的收益特点分析；

1、与同类产品对比来看：

同样是三年交费，泰康这款产品第10年回本；华夏这款产品第5年回本，泰康产品短期内收益相较同类产品比较低。

图中的生存总利益，反映的是生存金或分红不领取的情况下，一次退保拿回来的钱，就是退保总共拿回来多少钱。

这款产品一般是12000，图表中选择交1万，用于利益演示。

2、不同交费期限下的收益

选择5年交费，年交1万，共交5万，按照中档万能利率和分红，交费第12年回本；

选择10年交费，年交1万，共交10万，按照中档万能利率和分红，交费第15年回本；

选择15年交费，年交1万，共交15万，按照中档万能利率和分红，交费第17年回本；

选择20年交费，年交1万，共交20万，按照中档万能利率和分红，交费第20年回本；

保险理财产品，0岁投保和60岁投保，回本特征基本一模一样，万能利率中档和高档短期内收益并不明显。

泰康的产品正常投保，回本比较慢，长期收益增长缓慢，收益并不是很高。

看看智赢人生成人版情况：

智赢人生成人版，10年交付，第16年回本，正常投保长期收益跟同类产品也比较低。这款产品不适合正常投保，特别适合用于追加投保，下面会进行分析。

3、智赢人生成人版和少儿版投保方式区别

二、智赢人生产品优缺点分析

1、有一定的保证教育功能

智赢少儿版，附加健康相伴投保人豁免。

在投保人发生重疾、身故、轻疾或全残情况，可以免交后续保费，孩子可以领钱完成教育。

2、搭配全面的健康保障

附加健康无忧住院费用，作为无免赔医疗险，保证续保三年，加上轻疾和附加基本E款重疾险等。

如果搭配全面，既有一定的理财功能也有一定的保障。

3、交费起点低，追加投保优势明显

泰康的理财产品，主险交费12000起投（看地区投保规则），这个起点很低，可以通过追加万能账户方式投保，回本时间更快，长期收益要高得多。

这里可以看个示例（其他公司产品）：这种形式更有利于利用万能账户复利优势，对小伙伴来说，才是利益最大化；

4、搭配的万能账户当前利率高

泰康这款产品交费超过10万，可以搭配鑫账户尊赢版，目前实际利率6.05%，虽然未来预期利率不确定，但是当前利率比较高，交费超过1.2万，搭配的鑫账户卓越版和至尊版当前实际利率也很高。

产品值得注意的点：

1、正常投保方式回本太慢，长期收益低

如果不是未来搭配医疗险，是为了追求收益，选择正常投保方式，显然是不划算的。

2、追加万能账户和退保有一定的手续费

这一点各家公司理财产品都一样，只是金额各不相同。泰康这款追加万能账户会收取3%手续费，投保前五年退保，会扣手续费：

三、产品的投保策略分析：

泰康的智赢人生和过去鑫福年金在收益及形态上很相近，一般可以考虑两种形式：

偏重少儿教育：缴费期限长更为有利，有利于利用投保人豁免优势，其他投资渠道，不存在在父母发生问题时免交保费，还代缴保费的功能，银行储蓄、股票等都不具备这个功能。

偏重收益理财：可以考虑追加万能账户方式投保，这样回本要快，长期收益更高，更有利于利用泰康万能利率比较稳健的优势。

文章最后，一起看看泰康近年来经营情况：

泰康近年来保费收入、净利润都较为稳健增长，加上特色的养老社区建设，经营上还是比较靠谱。

投保年金保险，一定要先买好保障，先保障后理财，不少人年交保费好多万，发生大病结果赔不了，理财产品没有什么保障功能，投保理财产品需要配好：