对比：复星联合妈咪保贝和国华淘气宝少儿重疾

很多家长在选择少儿险往往会犯难，到底是考虑只保少儿阶段，作为消费性质的重疾，还是考虑保终身，保障期更长，完善成人阶段保障的险种。其实，为孩子选择保险，可以关注险种的少儿阶段保障、保障期限、以及医疗保障是否覆盖等。

复星联合妈咪保贝保障方式灵活，费率低且在覆盖了轻中重疾保障，少儿疾病保障包含了少儿特定重疾和少儿罕见病，最高赔付可达300%。但是身价和医疗上有缺口。

国华人寿淘气宝少儿重疾，在少儿阶段保障全又精准，不仅承保前十年多给保额50%外，16类儿童特疾能实现双赔约定。有中症种类保障，直接把很多轻疾种类划分到中症里，间接提升了赔付比例。但是仍旧有不足之处。

那么，这两款险种哪款更值得购买？

本文分析：

1、两款产品共同特点

2、两款产品在保障期限不同

3、两款产品的附加保障选择、轻重疾保障的不同

4、两款产品在少儿疾病保障不同

一、产品基本信息了解

产品共同特点

互联网重疾产品 无身价和医疗

两款产品为互联网重疾产品，有互联网重疾的特点，身故仅退保费，成年后身价保障不足，需要通过定期寿险来补充；线上销售的重疾险，无可搭配的医疗险，需要额外投保无免赔住院医疗和百万医疗来进行补充。

区别一：保障期限不同

淘气宝少儿重疾保障期限是30年，定期保障，不退保费作为消费型的险种。保障期覆盖不全，可能会出现保障断层的情况，即时17岁投保，保到47岁，后续保障没跟上的话，就有一定的缺失。

妈咪保贝重疾险的保障期灵活选择，既可以定期保障，作为消费型的险种，交费便宜，也可保终身，保障覆盖期长，满足不同群体的需求。两者费率对比如下：

区别二：疾病保障不同

淘气宝少儿重疾的轻疾和中症是可以选择附加或者选择不附加的，妈咪保贝的轻疾和中症保障是主险自带，只是少儿特疾和重疾二次保障是自行选择。

从轻疾保障上看：淘气宝少儿重疾是30类赔3次，按保额30%赔付，妈咪保贝重疾是40类赔2次，按保额30%。

轻疾定义上，是没有统一规定的，各家公司的操作会有不同，统一规定的25类重疾中有6类属于必保重疾，其所对应的轻疾如下：

【早期癌症】和【不典型急性心肌梗塞】两款产品定义一致

【轻微脑中风】在轻症上妈咪保贝和淘气宝少儿重疾是一直的，但是淘气宝少儿重疾有中症保障。

【冠状动脉介入术】妈咪保贝有保，淘气宝少儿重疾无保障

【慢性肾功能衰竭】淘气宝少儿重疾要宽松些，只要求持续90天的状态。

重疾保障：

复星联合健康妈咪保贝的必选责任重疾是单赔，但是有可选责任，第二次重疾赔付，相当于重疾可不分组多赔，中间间隔期为365日。

淘气宝少儿重疾是重疾单赔，前十年确诊重疾可以额外赔50%，相当于在保单前十年重疾最高可获赔150%。

区别三：少儿特定重疾保障不同

妈咪保贝是少儿特定疾病是赔付重疾或二次重疾后，在100%给付，相当于是200%的赔付保障。少儿罕见疾病是赔付重疾或者第二次重疾后，按200%给付，也就是说可达到300%保额的赔付。

淘气宝重疾是16类少儿特疾，和重症疾病一一对应，也就是说，发生少儿特疾的同时，可引发重症的赔付，相当于可赔2倍保额。买50万，就能赔100万。

两款疾病种类对比：

少儿特疾中相同疾病的定义对比：

产品不同，重疾定义也会有不同，疾病赔付不是看病名称，而是根据定义来进行理赔的，这点需注意。

产品点评：

妈咪保贝在保障期选择多，灵活性好，轻中重疾保障覆盖全，且重疾二次赔付和少儿特疾以及罕见病的高。淘气宝少儿重疾，保障选择可按需配置，少儿特疾可翻倍赔，但是保障期短，成人阶段保障可能会有缺失，需要留意。