分析：德华安顾乐享e生优缺点详解

买保险的时候，会有部分消费者想着保疾病，没有发生疾病又可以返本。保险公司为了迎合这种心态，设计出重疾附加两全，以便于实现有病保病，无病返本。

德华安顾新上的一款乐享e生定期保障，重疾保障上，重疾保障全，区分不同人群特定重疾额外保50%，另外轻疾多次赔付，且平安到期可返1.5倍保费，附加住院医疗险可保证续保3年，但是费率高。

本文主要分析：

1、乐享e生在投保组合、保障、住院医疗上的优势

2、乐享e生在保障期限、轻疾疾病划分、赔付规则、费率等需要留意的细节

3、德华安顾是一家什么样的公司

一、产品基本信息了解

产品优势：

1、保疾病又可返本

乐享e生是可附加乐享e生两全，轻重疾保障同时，平安满期没有发生疾病赔付，返还所交保费的1.5倍，满足了既想保病又想返本的人群心态。

2、重疾保障可叠加区分群体赔付

乐享e生是重疾单赔，区分男性、女性和少儿群体，不同群体疾病种类不同，可额外获赔50%。这是作为可选责任。但是需要留意适用哪类人群。

3、住院医疗险续保好

乐享e生的附加住院医疗险的续保设计好，是可保证续保3年，对于慢性病患者还是有利的。条款规定如下：

需要留意的细节：

1、轻疾保障细节点：

赔付规则：轻疾多赔，但是2次轻疾间的赔付有间隔，间隔期要求在90天以上，大部分保险公司轻疾多赔并不设间隔。

疾病定义：轻疾并没有统一的规定，保险公司的操作会有不同，统一规定的25类重疾中有6类是必保重疾，大致可以看出常见轻疾划分，详情如下：

【不典型急性心肌梗塞】是必选要满足两项条件。

【慢性肾功能衰竭】是满足3项标准，持续180天，有的产品要求是可持续90天。

【轻微脑中风】要求是未达到重疾脑中风后遗症给付标准，肢体肌力是三级或三级以下，有的产品会附加一个生活能力丧失的要求，一或二项条件满足即可。

【早期癌症】和【冠状动脉介入术】的定义倒是差别不大。

2、定期保障 有可能会造成保障缺失

乐享e生定期保障，保30/40年，或保至60/70/80岁，平安到期退1.5倍保费，但是有可能没有终身型的重疾险，或者满期后因年龄太大保费贵，或者健康小问题对新投保有影响，导致保障不能续上存缺口，就划不来。

3、医疗险组合不完整

医疗险组合有住院医疗，保证续保3年，但是无免赔医疗险保额较小，在解决大病费用上远不够，乐享e生没有搭配的百万医疗险，需要另外投保补充。

4、定期返还费率贵

乐享e生是定期返还型的保险，费率要远高于定期消费型的重疾险，费率对比如下：

德华安顾公司了解：

1、网点分布：德华安顾是中外合资保险公司，是由山东国有资产控股有限公司和德国安顾集团联合成立，总部在济南，网点分布在山东、江苏、河北省，网点较少，需要留意。

2、投诉情况：根据保监会公布的数据中，排名越靠前投诉越多，我们可以看到德华安顾的情况，排名还是比较靠前，投诉还是比较偏高的，需要留意。

产品点评：乐享e生重疾保障叠加赔付，区分群体额外赔50%，另外有病保病，无病返本看着很好，但是费率非常的高，作为定期返本的险种可以说是不划算的，有这笔钱可以买更高保额的定期消费重疾险。