对比：百年人寿康盛保和臻爱倍至

百年人寿的产品一直以来走的是性价比路线。

作为百年人寿旗下的多赔型重疾险，康盛保和臻爱倍至产品结构非常相似，重疾分组多赔，轻中重症保障责任全面，覆盖疾病范围广，附加的医疗组合保证续保5年，稳定性佳，此外轻症的隐形分组也是一样的。

但是在重症疾病分组的细节上有不同，另外费率差别也不小，尤其是康盛保最长缴费期30年的前提下，是不是更有优势？

下面将从产品各个方面做全方位的分析。

本文主要分析：

1、两款产品的相同点分析

2、两款产品承保内容细节不同分析

3、百年人寿公司实力如何？

4、不同需求如何选择重疾产品？

一、先看产品基本信息

相同点

1、产品形态相同

保障形式以重+中+轻症组合，疾病覆盖好，增加的中症疾病和重症对应，赔完中症之后可以再赔重症。

2、身价保障相同

两款产品都是成年前身故赔3倍保费，成年后赔保额，相比于直接退保费的做法保障更加充足。

3、附加医疗险组合一样

可附加无免赔住院医疗险-附加安康保住院医疗，主要针对小病住院医疗费的报销。保证续保期是5年，但是保证续保期届满是需要保险公司审核是否可以继续承保。

另外附加百万医疗险-高诊无忧，是对大病高额医疗花费的报销有作用，这两款医疗险的续保上表现有优势，都是可保证续保5年的。续保条款如下：

4、轻症有隐形分组

都是轻疾多赔，但是都有隐藏分组的情况，多种疾病只赔付一种的情况。

5、保障的疾病定义都相同

通过对两款产品承保的疾病种类及定义一一对比发现，两款产品不仅承保的疾病种类一致，承保的疾病定义也是一致的。意味着理赔时要求达到的标准是相同的。

区别一：交费期限及费率的不同

康盛保最长缴费期有30年，而臻爱倍至的最长缴费期只有20年，30年的缴费期相比20年的缴费期，保费豁免的功能体现的更好，同时分摊到每年的保费更少，杠杆作用更好。不同年龄的交费价格如下：

区别二：重症疾病的分组区别

虽然两款产品都是分组多赔型险种分5组赔5次，但是在疾病的分组上，康盛保的癌症单独分为一组，而臻爱倍至癌症和其他重大疾病一组，多赔的意义打了折扣。

臻爱倍至重疾分组如下：

区别三：其他保障内容的不同

康盛保：

有重症特定关爱金：在发生重大疾病之后还能额外赔35%的特定关爱金，相当于赔付保额135%，变相的提高了保额。但是有保单前10年和51岁的限制，见条款：

有癌症多次赔付：癌症最多可赔付三次，且未规定必须首次发生的重大疾病是癌症才有癌症的多次赔付，只要确诊发生癌症，就有癌症的多次赔付。只是两次癌症间隔期5年有点长，有些的间隔期是180天或者是一年、三年的。

臻爱倍至：

疾病终末期保险金，18岁前达到疾病终末期给付3倍累计已交保费，18岁后达到疾病终末期给付保额。但是有条件限制，见条款：

其他事项分析

1、网点分布：百年人寿是2009年成立的，其网点分布在大连、湖北、河北、辽宁、北京、河南、安徽、黑龙江、山东、江苏、苏州、四川、陕西、福建、内蒙古、吉林、江西、浙江、广东、山西、重庆。网点分布还是比较广泛。

2、偿付能力：从百年人寿官网的年度信息披露来看，2016年偿二代实施以来，百年人寿的综合偿付能力充足率是逐年下降的，保监会规定的最低的偿付能力线是100%，百年人寿在2018年信息披露中综合偿付能力已经接近红线区域了。

一旦实际偿付能力低于保监会规定的最低线会出现，就可能会被列为重点监管对象，一旦进入保监会的视野，就不能够再开新分支机构，停止新业务等。如下表：

3、客户投诉率：从保监会公布的《保险消费投诉相对量情况统计表》，百年人寿的一项排名很靠前，（排名越靠前投诉越多）还是要特别关注，具体如下表：

1、从价格上

虽然康盛保的缴费期比臻爱倍至的长，但是费率上并没有优势，相比之下，康盛保30年交费每年的保费和臻爱倍至20年交费每年的保费是一样的。

2、保障的内容上

在保障的疾病、附加医疗险组合、身价保障上，两款产品的差别很小。

最大的差别在于臻爱倍至的癌症分组不及康盛保，毕竟癌症高发，和癌症一组的其他疾病的获赔率大大降低了。

另外就是其他保障责任方面，康盛保的保障责任更加丰富，有癌症多赔还有重症叠加赔付，而臻爱倍至只有终末期关爱金。

3、综合性价比

虽然康盛保的保障责任更加丰富，但是相对来说提供的保障责任和交费价格是不成正比的。比如提供的癌症多赔，两次癌症的间隔期5年，对于生存率小的疾病来说，获得二次赔付的概率不大，实用性还要考虑。在价格上相当于比臻爱倍至要多交10年的钱。

作为百年人寿旗下的两款产品，康盛保和臻爱倍至在产品的基本形态上差别不大，细微之处主要是重症分组癌症是否单独一组和费率的差别。

都是重疾多赔险种，癌症的分组情况见高低。臻爱倍至恶性肿瘤不单独一组，分组欠合理，但是费率相对便宜，相当于花钱买了一份重疾单赔险种。康盛保疾病分组科学合理，但是价格不便宜。