对比：平安小福星和人保寿人保福

平安的小福星和人保寿旗下的人保福，险种组合类似，都是寿险作为主险，组合重疾投保，保额设置非1比1，就算赔了重疾，其他附加险依然可以继续有效。在保障的完整性上也是不相上下，搭配的医疗险都不错。

但是小福星轻症只保10类，不仅高发的轻症没保全，还有多项赔一项的情况，这是双重“打折”。不过增加的少儿特定疾病实用，且赔付的额度高，作为一款少儿重疾险，还是有市场的。

人保福投保年龄上覆盖广，增加的现代病额外赔付实用，承保的轻症疾病种类丰富，高发轻症都有覆盖，疾病的定义和小福星相比，是不是也更加有优势？

下面，本文将从以下方面做详细的分析：

1、两款产品在附加医疗险组合区别

2、在承保内容细节上的不同

3、两款产品费率对比

4、各自的适用人群分析

一、先看产品基本信息对比

相同点

1、险种组合相同

两款产品投保形式都是主险+重疾，主险和重疾保额不是1比1，比如主险31万，重疾30万，发生重疾以后，主险保额等额减少，但是主险依然有效，附加的医疗险等可以继续有效，且无需再交保费。

2、身价保障相同

两款产品都是成年前退保费，成年后赔保额，身价保障设计合理，尤其是对于成年人来说，一份身价保障是家庭的定心丸。

区别一：轻疾病承保内容细节区别

轻症赔付规则：

小福星轻症是作为附加险的形式存在，保10类赔3次都是保额20%，没有保额递增功能。不过好处是发生重疾赔付后，附加轻疾依然有效，另外不管是否附加轻疾，都可以加上轻疾豁免。

人保福是50类轻疾赔3次，都按固定保额的20%赔付，与主流赔付比例有一定差距。

轻症承保疾病划分：

两款产品在轻症的实际赔付中，都有多项赔一项的情况，具体的差别在于隐形分组的疾病种类不一样：

轻症疾病的定义：

轻疾是没有行业划分标准的，譬如重疾中理赔最多的6类：癌症、脑中风后遗症、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术（无轻疾）、肾功能衰竭。对应的高发轻症的保障，对比详情如下：

小结：

虽然小福星不保慢性肾功能衰竭，但是总体来说高发轻症的定义较人保福是要宽松的。尤其是在早期癌症的赔付上，原位癌、皮肤癌、早期病变三种各赔一次，可以说是市场上赔付最好的。

区别二：特定疾病的赔付

人保福是10类现代病额外赔30%，相当于最高可获赔高达130%。并没有特指少儿阶段。只是有年龄限制，要求是在75岁前确诊。

小福星是15类特定少儿高发疾病，除了白血病双赔保额，合同结束。但是发生另外14类额外赔付，也就是说给付了少儿特定疾病后，合同继续有效。

具体的疾病种类如下，少儿阶段高发的白血病，两款产品都包含在内。

区别三：癌症多赔

小福星可附加专门的防癌险-平安暖心保，发生癌症赔一次，缺陷在于交费不便宜，0岁孩子保个30万也需要1700多元，价格比较高。

此外还可以附加恶性肿瘤约定，癌症的新发、转移、复发都能赔，但是间隔期５年较长，对于生存率不高的癌症患者实际用处不大。

人保福没有癌症的多次赔付。

区别四：费率差异

不同年龄的交费价如下：

区别五：附加医疗险组合的差异

小福星：

无免赔医疗是健享人生，五年之内可保证续保，并不限年度总额，关键是同一疾病，时隔30日能重复报销，每次都能报门诊，对于经常生病或慢性病经常看门诊复查的客户有利，其续保条款：

百万医疗是寿险渠道保证续保5年的平安E生保，不会因为理赔或健康变化拒绝续保，各项保障比较全面，续保可靠。只需要留意5年之后的停售风险。

人保福：

无免赔住院医疗-安心呵护：是可保证续保3年，对慢性病患者较为有利。

关爱百万医疗险，续保上是前两年需要审核，从第三年是无需审核，只是要考虑停售风险。续保条款如下：

区别六：适用人群分析

人保福投保年龄上无限制，从0到64岁人群都可投保，在保障责任上，增加的现代疾病保障年龄段划分并不明显，但是提供的保障还是很全面的，对于各个年龄段都比较合适。

小福星是一款少儿专用的重疾险，在保障责任的设置上，也增加了少儿特定疾病双倍赔，增加的15类少儿特定疾病，在少儿阶段高发，适合宝妈宝爸为宝宝购买。

小福星和人保福作为大公司线下产品，产品形态差不多，都是主险组合重疾险投保。在保障的完整性上也是没得说，不仅能附加实用完善的医疗险，还能附加意外，只要不差钱，大病、小病、意外，一站式解决。

细微之处体现差别，小福星是针对少儿群体设计的少儿重疾险，保障上偏向少儿群体，人保福人群针对性没有那么强，适用范围更广。