对比：泰康智赢人生和国寿鑫福临门

智赢人生是泰康人寿的主要保险理财产品，有少儿版和普通版，既可以短期交费也可以长期交费，用于教育补充或未来养老，其中养老金有保证领取功能，发生变故可以一次性将未领养老金赔给受益人；

鑫福临门是国寿保险理财产品，这款产品交10年保15年，主险虽然是短期理财产品，但是附加的鑫尊宝庆典版万能账户可以保终身，主险到期，生存金进入账户复利计息，可以继续持有，也有教育和养老功能。

那么泰康智赢人生和鑫福临门哪款更值得买呢？

1、智赢人生和鑫福临门正常投保分析

2、分析两款产品在收益、卖点、万能账户细节上区别

3、两款产品适合人群

一、智赢人生和鑫福临门正常投保分析

先看下两款产品基本信息及相同交费情况下的利益对比：

在选择同样年龄、同样交费、假定同样万能利率情况下：

从回本时间上看，选择交10年，按照中档万能利率，国寿这款产品第十年交完费回本；泰康这款产品同样情况，要第16年回本，这个回本时间相当漫长，说明这款产品现金价值和生存金返还不高。

从预期收益上看，正常投保的话，国寿这款产品收益高出不少。

二、产品在万能利率、核心卖点上区别分析

看看两家公司产品及公司上细节区别：

区别一：万能账户实际利率不同

国寿这款鑫福临门搭配的是鑫尊宝账户庆典版，当前实际利率5.3%

泰康这款产品如果年交保费大于1.2万，搭配鑫账户卓越版，当前实际利率4.7%，如果年交保费大于3万，搭配鑫账户至尊版，当前实际利率5.2%；主险交费大于20万，搭配尊赢万能账户，当前实际利率5.7%

如果交费比较低，国寿理财产品实际利率更高一点，

区别二：产品保底利率不同

所有进入万能账户的钱，可以复利滚存，如果公司经营好，预期利率会很高；如果经营不善，最差的情况下至少能拿到保底利率。

保底利率上，泰康的保底利率2.85，比国寿的要稍高；

区别三：产品核心卖点不同

泰康这款产品正常投保，收益很低，主险交费越低越好，留出资金追加万能账户，这样收益会比较高。

这款可以15或20年交费，并不是一款孤零零的理财产品，而是一款组合型产品，可以附加健康住院住院费用，搭配健康尊享百万医疗险等健康险，加上可以附加投保人豁免条款，无论是对小孩还是成人来说，可以解决教育和医疗，以及解决养老和医疗险保障问题，注重多功能。

国寿这款产品就是一款纯理财产品定位，论收益角度，这款产品正常投保和追加投保，这款产品要比泰康的好一点。

区别四：两家公司经营情况不同

看下国寿近年来保费收入和净利润情况：

看下泰康近年来保费收入和净利润情况：

国寿保费收入和净利润都很稳健，就是去年因为资本市场波动，净利润受到一定影响，正常年份，利润都比较高；

泰康近年来保费收入稳步提升，净利润增长快，还有特色养老社区活动，针对高端客户增值服务比较好，交费高搭配的万能利率较高；

三、分析两款产品适合人群

如果消费者已经买好重疾险，医疗险等健康险产品，只是考虑教育和养老补充，那么注重收益，国寿这款无论是正常投保或追加万能投保，收益都要更高。

泰康这款产品单次从理财角度，年交保费6000或12000起，追加万能投保，收益还可以，加上可以组合比较好的医疗险和投保人豁免条款，对交费能力较强，注重理财和收益双功能的人来说可以考虑。