分析：横琴人寿擎天柱2020定期寿险优缺点详解

国人忌讳谈”生死“，而定期寿险作为死后才赔保险，在保险市场上热度并不高。但不得不承认，定期寿险是保险产品中唯一能用较低保费撬动高额保障的险种。

横琴人寿作为保险市场上的”新秀“，自2020以来，前后推出了不少爆款新品，似乎有要抢占互联网保险市场先机的”野心“。不管怎样，保险公司不遗余力推出高性价比险种，最终受益的还是被保险人。

在定寿市场上，定价最低的头衔被国富“定海柱1号”摘走了，大麦2020有“性价比之王”的称号，横琴人寿这次新出的擎天柱2020定寿，可选添加疾病豁免，发生轻中重疾病，可豁免后续保费，市场上较少见，交费价格和定海柱1号也有的一拼。

那么，这款产品值得投保吗？

本期主要分析：

1、擎天柱2020在健康告知、保费豁免等的主要优势

2、擎天柱2020在投保职业、保额限制等需留意的细节

3、定期寿险适合什么样的人群购买？

一、首先了解一下产品基本信息

二、主要的优势分析

1、健康告知宽松

寿险的保障责任简单，只有身故和全残，相对重疾和医疗险的健康告知，定期寿险的会简单很多，但不同的险种，在健康告知的要求上，差别还是很大的。

大陆地区健康告知是有限告知，对于被保险人来说，当然是越少越好。

优选版和标准版健康告知不一样，标准版且无豁免健康告知只有3条，目前市场上只有大麦定寿是3条健康告知。

如果选择优选版和标准版带豁免责任，对身体健康状况要求更严，达到了8条健康告知。增加了对近12个月身体症状和近24个月住院治疗情况的询问，值得特别注意的是，如果有“高度近视800度以上、地中海贫血“等，不能投保。

2、可选疾病豁免保费

可自由选择附加被保人疾病豁免后续保费，发生轻症、中症或重症疾病，免交后续保费，身故全残责任继续有效，这样的条款在市面上还是较少见的，目前可选豁免责任的有国富“定海柱1号”。

3、交费便宜

交费价格很重要，主要关注是否能用更少的保费买到更高的保额，以定海柱1号做参考，看下这款产品的定价情况：

4、叠加赔付

自带特别关爱身故保险金，全残之后180天身故的，可额外获得20%保额的赔付，相当于加量赔，对于定期寿险条款而言，较少见。

三、值得注意的细节部分

1、投保职业范围小

限制1-4类职业投保，职业限制范围小，有险种1-6类职业都能投保，相对来说更加合理。

2、三线城市可买保额低

可投保保额受到年龄、居住地区的限制，对于居住在十八线城市的人群来说保额很低，具体的分布情况如下：

（1）18-40岁的人群：居住在四类城市的最高只能买100万；

（2）41-50岁人群：居住在四类城市只能买50万；

（3）51-60周岁人群：居住在四类城市只能买30万。

此外，虽然有标准版和优选版可自由选择，但限制了只有1-3类职业才能投优选版，3类以上职业只能投标准版。

3、投保保额有年收入限制

标准版无豁免的选择投保保额100万以上，需年收入大于等于5万；标准版附加豁免和优选版投保保额100万以上，年收入需大于等于10万以上。

四、适合什么样的人群购买？

定期寿险作为以人的寿命为保障对象的险种，保障金的给付对象一般是家里人，从经济学的角度考虑，侧重于承担家庭经济支柱的中青年群体，不让因为经济支柱倒下整个家庭陷入财务危机。

但是首要配置的应该也还是重疾、医疗这类保障型险种。

产品点评：

擎天柱2020投保灵活度高，可选附加被保人豁免责任，发生轻中重症免交后续保费，保障条款有特色。交费价格比“定寿地板价”的定海柱1号还便宜，如果身体健康状况良好，可选投保优选版，定价更低。综合而言，性价比很高。