对比：国富嘉和保和信泰达尔文3号

嘉和保是国富人寿重疾险，这款产品50岁前发生重疾可以多赔50%，还有癌症单独赔多次，身故可选，在综合保障比较高的线上重疾险里面，嘉和保是最便宜的一款。

达尔文3号是当前最新重疾险，在产品创新和特色保障上有新的突破，被保人60岁前发生重疾额外赔80%，轻疾赔付比例达到45%，早期轻疾和高发重疾可以分别赔多次，交费价格稍高，保障形式上比较吸引人。那么这两款产品投保哪款更合算呢？

1、两款产品轻疾定义、分组、赔付等区别

2、两款产品重疾、交费区别

3、两款产品适合人群 

看下两款产品基本信息：

区别一：两款产品轻疾综合保障不同

1、高发轻疾定义上

在保险业协会要求必须承保的六类高发重疾所对应的轻疾上，两款产品有明显区别：

信泰这款产品高发轻疾保的比较全，在慢性肾功能衰竭上理赔门槛稍低，另外轻疾赔付比例45%，赔付更高，保的更全，部分理赔门槛稍低。

嘉和保轻疾首次赔付比例40%稍低，不保慢性肾功能不全（尿毒症早期），像中度脑中风理赔门槛比较高。

2、轻疾隐形分组上

隐形分组，就是同类相近的一些疾病赔其中一个，限制了多次赔付可能。

达尔文3号：

嘉和保：

小结：达尔文好还有早期癌症、轻微脑中风等单独赔多次，加上轻疾定义和分组情况，达尔文3号轻疾保障更好，这一点无须多言。

区别二：两款产品重疾保障不同

1、重疾定义上

重疾险都是按照疾病定义赔，发生疾病符合疾病名称，且符合疾病定义要求，达到约定条件才能获赔，当前25类高发重疾有行业统一规范，各家公司理赔门槛一致，覆盖90%以上疾病。

对25类以外其他重疾定义各家公司宽松不一

通过观察一些疾病对比发现，嘉和保对其他重疾的定义，要稍好。

2、重疾额外赔付上

嘉和保针对投保前15年，且发生在50岁前的重疾，额外赔50%。

达尔文3号针对60岁前重疾额外赔80%，无疑达尔文3号加量赔付更高。

小结：达尔文3号加量赔付高，针对一些其他重疾定义稍严，提高一定理赔门槛。嘉和保针对高发轻疾理赔门槛高且保的不是很全。

3、交费价格对比

区别三：两款产品适合人群

嘉和保这款产品轻疾理赔门槛高，保的不是很全，重疾定义还可以，价格比较便宜，有明显漏洞，消费者可以考虑替换产品，比如横琴优惠宝、在价格比较相近情况下，轻重疾病比较均衡。

达尔文3号，轻疾一般，重疾部分定义比较严，但是价格不算很贵，最大优点就是加量赔付极高，这个产品适合加保，用较低保费保证60岁前有高额保障。

日常消费者可以买个轻重疾病定义、网点分布广、交费价格都比较均衡的重疾险作为基础保障，保额买到10-30万，然后买个类似达尔文3号重疾加保。