分析：国寿瑞鑫庆典版分红险优缺点详解

国寿瑞鑫系列产品，从2007年至今已经衍生出多个版本，曾经有过不少消费者投保，这种产品主险是分红返还的年金产品，附加重疾，也就是既有一定的保障，也有一定的收益，重疾可以赔3倍基本保额，可以组合医疗。

瑞鑫庆典版是当前最新版本，最大特色在于附加重疾险，轻重疾病种类上升，保150类轻重疾，那么这款产品收益如何？保障又怎样呢？

本期产品分析：

1、国寿瑞鑫庆典版产品基本信息

2、瑞鑫庆典版收益特征、轻重疾保障等优点分析

3、瑞鑫庆典版主要缺点分析

一、瑞鑫庆典版产品基本信息

这款产品是主险年金+附加重疾的组合形式，并不是单纯的理财产品或单纯的保障产品看下基本情况：

这款产品一般附加轻疾豁免，发生轻疾免交后续保费。

附加如E康悦百万医疗，可以报销严重疾病或意外的治疗费用。

附加鑫尊宝C款万能账户，主险瑞鑫的分红和生存金不领取的情况下，会自动进入万能账户复利计息，实现二次增值。

二、瑞鑫庆典版收益特征、轻重疾病等保障分析

1、收益情况分析

0岁宝宝投保，年交1.9万，交10年，总共交费19万

按照中档分红，大概20岁时回本，也就是20年回本，到了30岁时生存总利益达到30万左右。

当前一般保险理财，十年交费第十年回本，第21-25年翻一番，说明这款瑞鑫庆典版收益很低。

2、轻重疾病保障方面

轻疾赔付比例15%，赔一次，重疾赔3倍保额，特点在于：

其一：高发轻疾保障全面，轻微脑中风理赔门槛低

其二：组合如E康悦C百万医疗险续保宽松

这款百万医疗险可以承诺续保，第二年不会因为理赔拒绝续保，大公司组合医疗续保比较稳健，重疾和医疗组合比较可靠。重疾解决养病问题，补偿收入损失；医疗险解决治病问题，报销治疗费用。

其三：重疾保额低，交费比较贵

这款产品主险和重疾同保额，0岁买10万保额，重疾赔30万，轻疾赔15000，交费一万多，想要买高保额，整体交费比较高。

3、鑫尊宝C款万能账户

这个账户目前保底利率2.5%，目前实际利率持续在3.7%，没有达到4.5%的中档利率，实际利率相对比较低。

三、瑞鑫庆典版值得注意的点：

简单的说论收益，远远低于单纯的保险理财产品，

如果论保障，轻疾赔付比例还是从保额角度，这个保障性价比不高。

如果消费者交费预算超过一万，可以单独买个少儿重疾险，比如少儿国寿福庆典版；然后单独买个保险理财产品，比如国寿的鑫享金生B，在收益和保障上好得多。

如果预算只是几千块钱，既要有保障，又想要返还，那还不如保额买低一点，搭配一个如E康悦百万医疗险，后续可以买个单独的重疾险加保，增加保障。或者先买个保障型产品，后续再买理财，理财产品对健康要求极低，有钱再买也不迟，但是健康险要是发生慢性病，再买就很难，一般优先考虑保障。