分析:好医保长期医疗2020、平安E生保保证续保2020、复星超越保2020
说到医疗险,不少人关心的还是续保是否宽松、日常服务是否方便等,由于医疗险没有保证续保终身的产品,日常能够保证续保五六年或者承诺续保就算可以。
当前部分产品条款明确规定保证续保六年,且明确写明产品六年到期如果没有停售,不会因为理赔或健康变化拒绝续保,这种从字面上看算是最理想的一种形式,本期分析好医保、平安E生保,超越保就属于上述类型。
本期产品分析:
1、三款产品在续保、网点分布、交费价格、保障范围、健康告知区别
2、三款产品适合人群
一、三款产品住院区别分析
上述产品都是保证续保六年,不过在细节上还是有区别,看下产品整体上的细节情况:
通过上述对比看下:
1、续保条款不同
平安E生保保证续保2020和超越保2020,合同条款明确写明6年到期,不会因为理赔拒绝续保,白纸黑字写入合同
好医保长期医疗险2020保证续保六年,其自动续保协议中明确写明,六年到期进行续保审核,如果续保审核通过,进入下一个续保周期,如果审核不通过,不再接受续保。
从续保条款来说,平安和复星的条款相对更好;
2、网点分布来看
人保健康险线下网点最多,其次是平安健康险,最后是复星产品。
这种线上产品一般都是线上APP或微信公众号里面可以申请理赔,可能要邮寄资料;线下当地有网点,也可以直接去网点申请交资料,日常有一些健康告知等复杂问题,可以问网点的工作人员,方便一点。
日常手机玩的比较6,对网点依赖度相对较小;如果对保险产品之类都不是很熟,当地有网点更好。
3、交费价格上看
平安健康险的最贵,其次好医保,复星的最便宜;
4、从保障范围来看:
平安产品:只有癌症确诊赔1万,癌症住院无免赔,没有住院垫付、癌症特药等功能,在增值服务上最简单,但是平安产品向来续保传统优秀,后援功能强大,理赔响应速度快,客服随时可以打得通。
好医保:重疾100类重疾0免赔,六年内共享免赔,理赔门槛比较低,有住院垫付、癌症特药等保障。
超越保2020,105类特疾,实行新的重疾定义规范,早期甲状腺癌不属于重疾,在脑中风和心脏病上理赔门槛稍低,有重疾0免赔,日常有住院垫付,和特药保障,值得注意是这个产品可以附加少儿特疾、法定传染病、少儿意外津贴等保障,没有发生理赔,免赔额可以降低,增值服务上可选最多,但是线上网点很少,知名度相对人保和平安低。
5、健康告知
三款产品都有智能核保功能,细节上有区别:
平安E生保健康告知最严,问的比较细而且比较多,有病史需仔细阅读。
好医保长期医疗2020,最新版健康告知非常宽松,询问事项少,而且询问事项清晰。
超越保2020,支持人工核保,在甲状腺、乳腺结节、乳腺小叶增生、子宫肌瘤卵巢囊肿等核保相对宽松,复杂病史可以使用人工核保。
二、三款产品适合人群:
从人群角度;
0-4岁医疗险价格贵,可以考虑好医保长期医疗。这个年龄价格便宜,线下网点多,综合保障也可以。
5岁以上,且投保有重疾险情况下,可以考虑平安E生保保证续保版,有重疾理赔款在手,医疗险是否有垫付功能作用较小。像住院垫付、特药之类的属于服务,可以更改,不是未来每年一定有且内容不变。考虑到平安品牌加持、医疗险续保传统、售后服务等,这款医疗险续保是三款中最可靠的。
有复杂病史或者看重价格,可以考虑复星超越保2020.
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