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对比:新华健康无忧C5和太保金福优享

希财保             来源:希财网
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新华和太保都是国内知名大公司,旗下的产品一定程度上意味着行业的风向标。

新华近期新出的健康无忧C5,增加了20种中症疾病赔50%基本保额,可选轻重疾心脑血管疾病额外赔,自带青少年重疾赔100%保额,组合新华住院无忧和康健华贵百万医疗险一起投保,综合保障完善。不过这款产品在高发轻症的定义上,比较严苛。

太保的金福优享在原版金福人生基础上,可附加多倍保,105种大病分5组赔5次,癌症单独分组,多赔的概率不减,极大程度的保障了附加险的有效性,加上乐享百万有代垫功能,险种组合对于患者来说有较为突出的投保价值,只是住院医疗续保稳定性需要留神。

本期主要分析:

1、两款产品投保险种组合的区别

2、两款产品在保障内容、疾病定义等方面对比

3、两款产品不同年龄的交费价格对比

4、人群定位分析

一、产品基本信息了解

区别一:险种组合的不同

无免赔医疗险:

金福优享可搭配太保的安心住院医疗,每年一万的额度,针对于小病住院来说够用。但是续保审核需要关注,年年审核。续保条款如下:

新华住院无忧,保证续保5年,不过有额度限制。合同指出:条款中规定累计给付的住院医疗费保险金达到保险金额时,本合同终止。也就是说如果额度买2万,交费20年内的额度是2万,用一点少一点。条款如下:

百万医疗险:

太保乐享百万2019,能垫付医药费、重疾不设免赔额,但是续保需要年年审核,不保证续保。虽然医疗险主合同条款白纸黑字写的续保每年审核,但投保了该百万医疗险之后,合同附加了一张【特别约定】,约定指出:“上一年理赔不影响续保”,意味着变相的可承诺续保。

新华的康健华贵在“承保责任全”和“续保稳定性”都有待加强,承保责任里缺门诊手术费用保障,且续保审核方面是明确规定“需要经过本公司同意后才能延续续保”,意味着续保年年审核,其约定见条款:

区别二:赔付规则差异

金福优享这款产品可选添加多次给付重大疾病保险,实现重疾多赔,105种大病分5组赔5次,其中高发的癌症单独分为一组,多赔的意义不打折扣。

健康无忧C5是120种大病赔1次,在保额、现价中取大赔。

区别三:疾病定义不同

轻疾没有行业统一标准,在保监会要求必须承保的6类高发重疾所对应的轻疾上,疾病的定义如下:

健康无忧C5在慢性肾功能衰竭定义宽松,且冠状动脉介入手术比金福优享获赔也更容易。

区别四:特色承保内容区别

健康无忧C5:

01、自带青少年特定疾病保障,保至30岁,很多产品虽然也有针对青少年特定疾病额外保障,但只保至18周岁。这款产品的年龄条件宽松很多,和重症叠加赔,赔付额度高达保额200%。

02、可选15种心脑血管轻症,确诊赔20%保额;18种特定心脑血管重疾,确诊赔100%保额。

心脑血管疾病已经成为高危、高发的疾病,而且发病率呈现年轻化趋势。比如心肌梗塞、脑中风,都是非常高发的疾病,预算充足,可以附加这项保障。

金福优享:

自带以下两项责任,对老年群体来说,是一大福音。

01、老人特定疾病双倍赔:10种老年高发疾病额外赔,覆盖老人高发疾病如脑中风后遗症、阿尔兹海默症等,同样和重症叠加,可以赔200%保额,相当于买50万,61岁之后可赔付100万元。

02、失能赔:18周岁--61岁前,成人重疾失能可赔2倍保额。不过需满足失能、自主生活能力丧失、日常生活中六项必须满足三项,见条款规定:

区别五:交费期和费率差异

健康无忧C5最长交费期有30年,而金福优享只有20年的交费期,交费期越长,分摊到每年的保费越少,保费豁免更好,具体看下不同年龄的交费价格情况:

产品点评:

新华作为叠加赔的鼻祖,在健康无忧C5增加的中症疾病变相提高了赔付额度,加上可选轻重疾心脑血管疾病额外赔,人群针对性好,不过组合的新华住院无忧有额度限制,另外康健华贵续保每年审核,交费价格不便宜。

金福优享作为重疾多赔产品,高发的癌症单独一组,多次赔付的概率不减,加上能组合医疗险一起投保,和自带老人疾病叠加赔、重症失能双倍赔,保障内容更好。比较适合看重大病多赔,有一定持续交费能力的家庭投保。

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