分析：中信保诚鑫惠康重疾险优缺点详解

中信保诚由中国中信集团和英国保诚集团携手组建，一个是海外保险巨头，一个是国企；虽然名头上没有国寿、平安那么响亮，但是旗下产品个性鲜明。

鑫惠康健康保障计划，在90种重大疾病、40种轻症疾病的基础上，新增少儿特定疾病保障和老年特定疾病保障，保障更全面。确诊癌症，额外赔20%基本保额，对特定群体友好，只是组合医疗险续保要关注……

本期主要分析：

1、鑫惠康重疾险在保障内容、癌症保障亮点分析

2、鑫惠康重疾险和同类产品对比分析

3、需要留意在医疗险续保、费率等细节

一、产品基本信息了解

二、主要的优势分析

1、恶性肿瘤呵护

确诊患癌症，可额外获赔恶性肿瘤关爱金，赔基本保额20%，保障力度更大。

2、少儿、老年群体额外保障

（1）少儿阶段保障好：25周岁前，确诊断患有一种或一种以上少儿特定疾病，赔基本保额的20%，给付后本项责任终止。

（2）对老年群体有利，75 周岁（含）前，确诊患有“严重阿尔茨海默病”或“非阿尔茨海默病所致严重痴呆”，额外赔基本保额20%。

三、值得注意的细节部分

1、轻症承保内容细节

01、轻症赔付比例低：轻疾赔付次数多，但赔付比例只有20%基本保额，目前市场上多数重疾险轻症赔付比例最低都有30%，相对来说，赔付比例不高。

02、高发轻症定义：轻疾通常是没有统一定义，各家公司的操作有不同，统一规定的25类重疾中，理赔最多的6类对应的轻疾中。这款产品几类高发轻症定义比较严格，尤其是轻微脑中风后遗症、不典型心肌梗塞，如下：

不过在实际的赔付中，轻症承保疾病种类实际，并未出现多项疾病赔一项的情况。

2、组合医疗险续保

小雨伞医疗A款和暖宝保百万医疗险，虽然保障范围全面，但是续保每年审核，第一年发生理赔，第二年不一定给你续保。

搭配医疗险的时候，续保是非常关键的，若发生重疾或慢性病的时候，如果不能续保，对于消费者来说是属于已经有这些疾病病史，就会很难有机会买别的医疗险。

特别注意：需要了解中信保诚的实际续保审核规则，就是上一年发生重疾理赔，第二年究竟能不能续保，医疗险能够承诺续保或保证续保五六年比较好。

3、交费价格

具体看下不同年龄的交费情况：

产品点评：

鑫康惠对少儿、老人有特定疾病额外保障，确诊癌症最高赔120%基本保额，这是一大亮点，只是赔付比例较低，额外最高才赔20%，另外需留意轻症疾病划分和定义，医疗险实际续保审核政策也要了解，就是上一年发生理赔，尤其是大病的情况下，第二年到底能不能续保。