分析：宁波工惠保优缺点详解

普惠型的商业医疗险在各大城市接二连三的上线，基本上全国大小40多个省市都有了惠民医疗险。宁波在9月28日上线了宁波工惠保，这款普惠型的商业保险是宁波推出的第三款。

宁波工惠保的投保门槛低，与其他惠民保险没有什么差别，但是在保障上很有特色，可以保社保内外住院医疗费，有特效药可以共享免赔。可以支持带病投保，但是并不是所有病都可以报销，明确了有5类疾病不能报销。参保也非常的方便，线上通过微信公众号搜宁波工惠保就可以参保了。那么，这款保险是否值得投保呢？

本期主要分析：

1、宁波工惠保基本信息介绍

2、与同类惠民医疗保险对比

3、基本优势和不足之处

宁波工惠保是一款覆盖了医保目录内，又包括医保目录外，包括住院、门诊特殊病种及癌症处方外配药，但是除保险合同生效前已经罹患5种特定疾病既往症导致的医疗费用以外不报，其他的设置目录内2万免赔，目录外2万免赔，按照比例报销费用，具体如下：

注意：

5类既往症：

（1）恶性肿瘤（含白血病、淋巴瘤)；

（2）肝肾疾病：肝功能不全、肝硬化、肾功能不全（以上任意一种）；

（3）心脑血管疾病：冠心病、慢性心功能不全、恶性心律失常、脑梗死、脑出血、蛛网膜下腔出血（以上任意一种）；

（4）血管性疾病：动静脉血栓、动脉瘤、动脉夹层、动静脉瘘、血管畸形（以上任意一种）；

（5）呼吸系统疾病：慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰竭、慢性肺源性心脏病（以上任意一种）。

1、保障内容上有不同，宁波工惠保是包括了医保目录内外的医疗费用，大部分惠民医疗只报销社保目录内的费用。

2、免赔额不同，宁波工惠保的是目录内设置了2万免赔，目录外设置了2万免赔，相当于总共就是4万免赔，仅仅针对住院医疗。有的惠民医疗保险免赔只是共享2万，比商业医疗险的免赔也要更高。

3、报销比例上不同，宁波工惠保在目录内的报销是可以100%的，大部分惠民医疗目录内报销没有达到100%。

基本优势：

1、保障全面，医保目录内外的住院费用、处方外癌症特药都可有覆盖到位。

2、既往症要求少，这款产品只有5类既往症要求。可以带病投保，但是发生的医疗费不赔。

3、报销比例好，这款产品针对医保目录内的报销是100%。比同类惠民医疗的报销比例要高。

不足之处：

1、免赔额高，这款产品的免赔额目录内外都是2万，最高有4万。

2、增值服务少，有不少的产品都会有相应的就医服务、咨询服务、临床实验申请服务、癌症基因检测服务、重大疾病早筛查服务、慢性病折卡等服务，这款产品没有。

总之，宁波工惠保是一款保障较为全面，涵盖了社保内外的住院费用报销，只是免赔额高。