对比：泰康人寿乐惠健康2020和太平洋人寿金福双禄

泰康保险属于寿险老7家之一，成立时间久，品牌知名高。太平洋保险在国内市场上有一定的群众基础，网点分布广泛。这两家保险公司在消费者的心目中还是有一定的地位的。在购买保险的时候，除了关注保险公司，其实更重要的是：产品本身的保障责任。

泰康乐惠健康2020专门针对老客户，仅限购买了贴心保的人群，除了传统的轻重疾保障，特色保障增加了10类特定疾病额外赔付，特定肿瘤切除术保险金，相当于14种特定器官良性肿瘤切除可以获得一定比例的赔付，增加了一定的保障力度。

金福双禄作为太平洋人寿新推的一款重疾产品，覆盖105种重疾+55种轻症保障，另外成人重疾失能和老年特定疾病叠加赔，特定群体保障好。加上无免赔医疗覆盖日常小病小意外，百万医疗兜底医疗费用，综合保障完善，不过需留意医疗险续保稳定性。

本期主要分析：

1、保障内容、疾病定义等保障区别

2、两款产品组合医疗险的区别

3、两款产品不同年龄的交费情况

4、两款产品核心竞争差别

一、产品基本信息了解

区别一：疾病定义差别

轻症上：轻疾没有行业统一标准，保监会要求必须承保的25类重疾中，理赔最多的6类高发重疾对应的高发轻症上，疾病的定义如下：

首先从疾病分组上看。乐惠健康2020无隐形分组，疾病的赔付种类实际，而金福双禄有多项赔一项，见病种：

再者从疾病定义宽松程度上看。整体是乐惠健康2020更加宽松，体现在【轻微脑中风后遗症】可选满足两项责任，【慢性肾功能衰竭】只要满足90天。

区别二：组合医疗险不同

无免赔医疗：

搭配0免赔医疗-健康无忧住院医疗险，可保证续保3年，对于身体抵抗力较弱的群体比较适用。条款规定如下：

金福双禄可搭配太保的安心住院医疗，每年一万的额度，针对于小病住院来说够用。但是续保审核需要关注，年年审核。续保条款如下：

百万医疗险：

泰康搭配的百万医疗-健康尊享D款优势在于它是相对免赔，社保可以抵扣免赔。在续保上是首两次审核过了后，从第三次开始就无需审核了。见条款：

太保附加乐享百万2019医疗险，能垫付医药费、重疾不设免赔额，但是续保需要年年审核，不保证续保。虽然医疗险主合同条款白纸黑字写的续保每年审核，但投保了该百万医疗险之后，合同附加了一张【特别约定】，约定指出：“上一年理赔不影响续保”，意味着变相的可承诺续保。

区别三：两款产品费率差别

具体看下不同年龄的交费价格对比：

区别四：特色承保内容差别

乐惠健康2020针对脊髓、心脏等特定肿瘤可以赔付保额20%，食道、胃部、小肠、大肠、乳房特定肿瘤可以赔付5%保额等。

这条款在港险中比较常见，国内不多见，还是比较实用的。

此外乐惠健康2020在原有乐享健康2020的基础上，增加了5类特定重疾有额外赔付，共10种特定疾病保障，保障力度更大。

金福双禄：

01、10种老人疾病叠加赔，10类老人高发特定重疾额外赔保额，包含老年群体高发的脑中风后遗症、阿尔兹海默病等，和重疾叠加，获赔200%保额。

02、成人重症失能额外赔，18-61周岁前，成人重疾失能保障可以赔付双赔保额。

产品点评：

两款产品在疾病保障责任上都比较简单，轻症+重疾的组合，轻症多次赔付不分组，组合完整的小额和百万医疗险，重疾险不能赔的，医疗险兜底。

不过两款产品定价都不便宜，需要一定的交费能力。

金福双禄这款产品的亮点在于包含成年失能和老年特疾双倍赔付，对成年后和老年群体保障比较好，但是轻症赔付比例较低且定义严格，还有隐形分组。相比之下，乐惠健康2020的比较实在。