分析：河北冀惠保优缺点详解

惠民保险是在2020年开始火爆起来的，基本上60多个省市上线了惠民医疗保险，这类险种最大的特点是不限年龄、不限职业、健康要求低，因此对于年龄大、因为身体原因无法投保商业保险的人群还是比较有利的。

河北推出了专属的惠民保险-冀惠保，不限年龄、不限职业，对健康没要求，保障内容覆盖了医保内的住院医疗费和癌症/罕见病特种药品费用，总共最高可以报300万，其中医保内住院有2万免赔，癌症特药没有免赔，总共有20种，覆盖了肺癌、乳腺癌、卵巢癌等癌症，报销比例为80%，总之是一款普惠型的医疗保险。那么，这款产品是否值得投保呢？

本期主要分析：

1、河北冀惠保具体保什么内容？

2、河北冀惠保在同类惠民保险中的优势在哪里？

3、冀惠保怎么买？还需要买百万医疗险吗？

河北冀惠保是针对河北省专属惠民医疗保险，保障内容医保内住院和20种癌症特药，具体保障情况如下：

值得注意的是：

1、有重大既往症的约定：

（1）住院医疗医保内费用：被保险人有5类重大既往症或并发症产生的医疗费不赔；但其他医保范围内的住院医疗费用，仍可申请理赔。具体重大疾病包含：

①肿瘤：恶性肿瘤(含白血病、淋巴瘤)；

②肝肾疾病：肾功能不全；肝硬化、肝功能不全；

③心脑血管及糖脂代谢疾病类：缺血性心脏病(含冠心病、心肌梗死)、慢性心功能不全(心功能三级及以上)，脑血管疾病(脑梗死、脑出血)，高血压病(III期)，糖尿病且伴有并发症；

④肺部疾病类：慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰竭；

⑤其他疾病：系统性红斑狼疮；瘫痪；感染艾滋病毒或患艾滋病；再生障碍性贫血；溃疡性结肠炎。

（2）特定高额药品费用：被保险人在产品生效前如已患有下列疾病或已存在患下列疾病的病前症状，并因此疾病或其并发症导致在保险期间内发生特定高额药品费用，本产品不予支付。

①肿瘤类：恶性肿瘤（含白血病、淋巴瘤）。

②罕见病及其他：血小板减少症，高苯丙氨酸血症，肢端肥大症，HIV感染病史。

2、包含的20种癌症特药所覆盖的疾病如下：

1、保障额度高

河北冀惠保的保障额度是医保内住院有150万，癌症特药有150万，合计有300万元，在同类惠民保险中的保障额度是比较高的。

2、参保范围覆盖广

河北冀惠保是有河北省基本医保就可以投保，并不针对某一市的基本医保参保人，覆盖范围还是比较大的。

3、癌症特药覆盖好

河北冀惠保的癌症特药覆盖有20种，且没有设置免赔额，对于癌症治疗患者来说还是比较有利的。

值得注意的是：

1、没有医保外的费用报销

这款产品是不包含医保外的费用报销，对于患者来说还是不利的，毕竟癌症治疗中，医保外的费用也会比较的高，还是会存在一定的负担。

2、报销门槛比较高

医保内的住院有2万的免赔额，相比较其他的百万医疗险的门槛费还是比较高的。

3、报销比例并非100%报销

河北冀惠保的报销比例只有80%，医保内住院费用是扣除免赔，癌症特药不要扣免赔，相比较普通的百万医疗险，扣除免赔后，不限社保报销百分百。

河北冀惠保的购买可以通过微信公众号搜“河北冀惠保”，点击进入参保入口，就可以在线投保了。

河北冀惠保是属于惠民保险，与百万医疗险相比有一定的局限性。

1、惠民保险仅限报销医保内的住院费用，百万医疗险报销范围更广，不限社保，且有质子重离子等相关保障。

2、惠民保险的报销比例通常在80%左右，百万医疗险扣除免赔，经社保报销后可以达到100%比例报销。

3、惠民保险对于医保内住院费用通常有2万的免赔，百万医疗险只是对一般医疗有1万的免赔。

因此，对于身体健康的群体，惠民保险还是不够的，需要买好百万医疗险。

产品点评：河北冀惠保和其他惠民保差别不大，在报销额度上还是比较高的，有300万的保障，50岁以下的人群交费还是比较便宜的，但是建议需要补充好百万医疗险。