分析：国寿康恒重大疾病保险（停售产品）优缺点详解

保险意识是随着社会的发展不断增加，虽然现在保险产品的选择越来越多，在早期的保险产品，保障责任很简单，且大部分人投保的时候保额不会买的很高，或者是和其他产品组合到一起投保。

国寿作为老牌保险公司，经济和实力都是不容置疑，且旗下产品多样化，早期卖的较火的重疾险是康宁，在2007年重疾定义进行了统一，很多保险公司针对这种情况推出了相关的保险产品，国寿康恒2007版在这一时期上市，这款产品是0-65岁可投，保障内容仅有29种重疾和身故保障，重疾疾病种类有包含统一定义的22种。那么，投保了这款产品，是否值得呢？

本期主要分析：

1、康恒重大疾病保险具体保什么内容？

2、康恒重大疾病保险的优势是什么？有何不足之处？

3、康恒重大疾病保险是保终身的吗？有返还吗？

康恒重大疾病保险的保障内容覆盖了29种重疾和身故保障，这款产品责任很简单，交费期选择多，最短可以5年交，最长可以30年交，具体保障内容如下：

值得注意的是：

重大疾病从第1种到第22种是保险行业协会制定的重疾定义规范中的疾病，剩余的7种只是保险公司自己增加的。

康恒重大疾病保险上市之初，是号称和早期的康宁相比较，国寿早期的保障类产品是康宁终身，只提供10种重疾保障。在重疾定义统一后，保险公司对产品保障的疾病进行了增加，将统一规定的重疾疾病都囊括进去，增加保障功能。我们来看下康恒和早期康宁99版对比：

康恒重大疾病保险的优势在于：

1、重疾疾病种类增加，涵盖了统一定义的重疾疾病22种，基本上也涵盖了95%的高发重疾。

2、交费期最长可以30年交，，可以通过长期交费的形式来分散缴费压力，同时可以让保障发挥更大的作用。

3、保费交费相对早期的康宁交费更便宜，可以通过长期交费的方式来分散保费交费压力。

不足之处：

1、不含轻症的保障，这款产品只是重疾和身故保障，保障内容还是有一定的缺陷。

2、等待期过长，这款产品有将近1年的等待期，相较于其他产品180天等待期的都要长。

康恒重大疾病保险的保障期是终身保障，上市后业务员通常会组合国寿的理财保险进行组合销售，为客户营造一种既可以领钱，同时又可以提供疾病保障，之前有和国寿金彩明天搭配销售，我们通过一个例子来了解下：

从上述例子可以看出，康恒重大疾病保险只是一款重疾保险，保障终身，提供的是疾病保障，没有返还功能。若是投保的时候组合了理财保险，可以通过理财险领取相关返还。

但是从现在来看，康恒重大疾病保险投保的时候，保额买的很低，基本上几万的居多，这点对于重疾治疗的用处其实不大，甚至可以忽略，毕竟现在的重疾治疗花费没有几十万，根本就不用想，通常建议保额最基本要买到30万，早期投保的重疾额度是远远不够的。

虽然康恒重疾保终身有储蓄性质的，大部分业务员的宣导就是带有存钱性质的为自己存一份保障，但是通常退保要没有损失，时间会比较长。因此在买重疾险的时候，需要考虑自己的实际需求是什么，在买保险的时候会多一份理性。

产品点评：康恒重大疾病保险是一款在重疾统一定义后推出来的产品，虽然包含了高发类的重疾，但是保障是不足的。