分析：中国人寿鑫禧宝（尊享版）优缺点详解

鑫禧宝（尊享版）是一款保障期和交费期灵活选择，最短可以3年交费，保障期最长是20年，可以根据自己的需求进行选择，保障内容涵盖了有特别生存金、年金以及呵护金、身故保障。

可以从保单生效第5年开始可以领钱，首笔最高可以领到保费的100%，首笔的领取金额与所交的保费、保障期限是有关系的。从第6年开始一直到期满前，每年可领的金额最高可以领到保费的50%，期满可以领取一笔保额。这款中长期理财是否值得投保呢？

本期主要分析：

1、鑫禧宝（尊享版）具体保什么内容？

2、鑫禧宝（尊享版）的收益特点分析

3、鑫禧宝（尊享版）适合人群分析

鑫禧宝（尊享版）是一款中长期理财保险，交费期和保障期可以灵活选择，覆盖了特别生存金、年金以及呵护金，有身价的保障，具体内容如下：

值得注意的是：

1、保障期不同，交费期也会有差别，保10年的只能3年交，保15年的可以3年或者5年交，保20年的最长是10年交。

2、可以搭配鑫缘宝乐惠版万能账户，保证利率为2.5%3、可以附加乐安宝重疾，乐安宝定期寿险，实现疾病保障、身价保障以及理财全方位覆盖。

通常年金险是交的越久越值钱，时间越长领到手的就越多。鑫禧宝（尊享版）的交费期最短才3年，保障期最短的是10年，我们通过一个简短的例子来看下这款产品的收益情况：

1、现金流持续而稳定

从第五年开始可以领一笔保费的60%，之后到保险期间届满前每年可以领取保费的30%，期满前返保额的100%，这点会比保费稍高。

从上述例子来看，30岁男性，连交3年，保障期是10年的，差不多交完保费后，5、6年左右，退保的话基本上没什么大的损失。

2、有万能账户实现二次增值

这款产品的返还金的高低与自己所交保费相关。返还金都是自动进入到万能账户中实现二次增值。这款产品的万能账户是鑫缘宝乐惠版，保证利率有2.5，每年的结算利率都会在官网上有公布。具体如下：

可以看出这款产品的2018年结算利率有4.6，目前维持在3.7，比保证利率稍高。

鑫禧宝（尊享版）属于中长期理财产品，还可以附加乐安宝重疾、定期寿险，可以用来实现理财和疾病保障双兼顾。其中附加重疾仅仅是针对43种重疾，同时区分8类男/女/少儿额外赔50%，对于希望疾病保障和理财都兼顾的人群来说是可以考虑，只是缺乏轻症和中症责任保障。

年金险产品的稳定性还是可以的，保障期最短也只有10年，只需要3年交费就可以了。适合想为自己强制性储蓄一笔资金的人群，如果是追求短期收益或者是资金灵活性的群体就不太合适。毕竟年金险是保险，中途退保的话会存在一定损失。对于年金险产品来说持有越久收益就越好。

产品点评：

鑫禧宝（尊享版）返还稳定性还是比较好的，属于中长期的理财险种，对于需要强制储蓄的人群来说还是比较合适的，毕竟最短也才10年。