对比：华夏常青树特惠版和国寿福庆典版

国寿旗下的王牌重疾，国寿福系列，最新版的国寿福庆典版保120类重疾，60类轻症，轻疾赔3次，赔付比例保额的20%，疾病保障的更加全面，老客户可少交一年保费，但交费不便宜，在旧版本的基础之上，取消了附加长期意外责任。

华夏的常青树特惠版100种大病赔6次，癌症单独分组，首次按保额/保费/现价取大的方式赔，高龄老人投保保费不倒挂，搭配保证续保的小额医疗和百万医疗险，综合保障完善。可选保定期至70岁，变相降低了保费，性价比更高，但是没有癌症单独赔多次。

本期主要分析：

1、两款产品赔付规则、疾病定义等上的不同

2、两款产品在组合医疗险的区别

3、两款产品不同年龄的交费价格对比

4、两款产品各自的卖点和适用人群分析

一、产品基本信息了解

区别一：重疾赔付规则的差异

国寿福庆典版120种疾病赔1次保额，且寿险和重疾保额可设置非1比1，意味着在赔完重疾之后，合同不会终止，附加的医疗险继续有效。

常青树特惠版是重疾多赔险种，100类重大疾病分6组赔6次，高发的癌症单独分组，理论上不降低多次赔付的概率，其中首次按照保费/保额/现价取大赔，意味着高龄人士投保，也不会出现保费倒挂。

区别二：轻症保障细节区别

轻症分组：国寿福庆典版是60类轻症直接赔3次保额的20%，在赔付的额度上，不及常青树特惠版，但是轻症保的很实际，没有出现轻症多项赔一项的情况。

而常青树特惠版有多项疾病只赔一项的情况，具体疾病种类如下：

轻疾定义：轻疾没有统一的规定，各家公司在轻疾定义上不相同，在银保监规定的25类重疾中，理赔最多的6类：癌症、脑中风后遗症、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术、肾功能衰竭。6类高发重疾各自对应的轻疾，在两款产品中的对比如下：

可以看到，常青树特惠版在不典型心肌梗塞定义上宽松，而国寿福庆典版在轻微脑中风上获赔稍容易些。但是两款产品在慢性肾功能衰竭上定义都比较严格。

区别三：组合险种区别

无免赔医疗险：

国寿福庆典版可搭配无免赔住院医疗-长久呵护系列，长久呵护系列的续保是一年一审核，续保较为严格。如下：

常青树特惠版能组合华夏住院费用2014一起销售，额度5000元-2万，但保证续保5年，对于慢性病患者更有利。续保条款如下：

百万医疗险：

国寿福庆典版组合的百万医疗险如E康悦续保上通过第一次续保审核，后续续保无需审核，只是要考虑停售风险，医疗保障全面。如下：

华夏医保通旗舰增强版，保障责任全面，无理赔2年可降低1000元免赔，最高可降5000元，大病报销理赔门槛低，关键是保证续保6年，保证续保期满也不会因为健康状况或理赔而拒绝续保。

区别四：费率不同

具体看下不同年龄的交费价格对比：

国寿福庆典版有最长29年的交费期，相比常青树特惠版最长20年交费期，保费分摊的时间更长，豁免作用更好。不过费率比常青树特惠版贵不少，更加考验交费能力。

区别五：产品定位和适用人群分析

国寿福庆典版：作为国寿的王牌产品，国寿福庆典版自带核心的轻重疾病保障，疾病定义宽松，轻症赔付实际，最长29年交费期，老客户少交一年保费，不过定价不低，要有一定持续缴费能力。

常青树特惠版：大病分组多赔，高发的癌症单独一组，加上能组合完善的无免赔和百万医疗险，重疾险不能赔的医疗险兜底，综合保障更好。不过交费不便宜，买足保额考验经济实力，适合家庭预算充足群体。

产品点评：

国寿福庆典版轻重疾保障全面，高发轻症保的实际，没有隐形分组，搭配如e康悦承诺续保，重疾和医疗险组合还可以，但是交费不便宜，如果信任国寿的品牌，可以重疾保额买低一点，再通过线上重疾提高保额。

常青树特惠版作为重疾多赔险种，不能单独实现癌症二次赔，相当于是一款癌症单赔的多次重疾险，不过新增保定期至70岁，变相的降低了保费，加上组合保证续保的小额医疗和百万医疗，大病小病就诊有兜底，性价比更高。