分析：太平人寿福禄双至（分红型）2009优缺点详解

越来越多的人选择保险理财存放养老金，手上的闲钱放进去，过个几年几十年再拿出来，几万变几十万或者是上百万，长期持有收益比较高。

作为国内年金保险也就是理财保险，凡是涉及到理财产品的，大家都比较关心收益的情况，核心都是围绕在收益高低。

从国内保险市场上看，早期以分红理财险居多，侧重点不在疾病保障内容上。故很多人手里买到的保险产品，其实更准确的说是一款理财产品而不是保障产品。

太平人寿的福禄双至（分红型）是一款旗舰型重疾险，前后有2007和2009两款，2009款相比2007款附加的真爱提前给付重疾2009，增加了5类疾病保障，其他保障内容变化不大。福禄双至（分红型）两全2009，生存至100周岁可领取祝寿金，保单生效起可年年参与分红，比较有特色。

本期主要分析：

1、福禄双至（分红型）2009的基本信息介绍

2、福禄双至（分红型）2009的主要优势和相对不足

3、买了福禄双至（分红型）2009，现在能拿多少钱？

1、重疾病种增加

福禄双至（分红型）2009附加的真爱提前给付重大疾病保险2009款，相比2007款，增加了5种疾病保障，分别是：全身性重症肌无力、严重心肌病、严重克罗恩病、严重溃疡性结肠炎、植物人状态。

1、有分红收益

这是分红理财，除了有祝寿金和身故全残保障外，还有每年分红，注意分红是不确定的，如果公司经营的比较好，一般分红一年比一年高。

2、杠杆作用好

福禄双至（分红型）2009最长可30年交费，或交至60岁，交费期越长，对被保险人来说，分摊到每年的保费越少，可以降低每年保费压力，加大保险杠杆。

1、4周岁以下不赔100%

对于小于4岁的被保险人来说，保障力度减弱，条款明确规定：被保险人发生保险事故时（包含身故、全残、重疾责任）的年龄小于4周岁，只能赔付20%-80%基本保额。具体的赔付比例如下表：

2、保障力度弱

作为一款分红型产品，可附加重疾保障，附加的重疾-真爱提前给付重大疾病保险2009，只保重疾，不含轻症，且重疾只保35种疾病。现在来看，这款重疾险的承保力度较弱，尤其是不能保轻症，且没有豁免责任，对于被保险人来说，疾病保障还有很大的缺口。

另外医疗险是在生病住院时最实用的保险类型，且理赔门槛比重疾险低，应第一位配置，这款产品不能搭配医疗险一起投保，保障的缺口还是蛮大的。

3、预期收益低，回本慢

退保是退现金价值，这款产品的回本速度比较慢，虽然前期有分红，但是分红是依据保险公司的经营情况来定的，分红利益不确定。

下面以2岁投保10万，看下这款产品的收益情况：

产品点评：

福禄双至（分红型）2009附加重疾增加了病种，保35种重疾，只赔付1次，不含轻症保障，疾病保障仍是比较不足的。另外，这款满期是返还保额的，其他同类型产品一般是返保费，但是要生存至100岁才可以返还，有点不太实际。

相比2007年款，增加了一定的疾病保障内容，但是从整体保障力度上看，还是有一定不足的，不过目前已经停售了，如果是购买的这款产品，可以考虑加保。