分析：太平卓越优享终身年金保险分红型（停售产品）优缺点详解

太平人寿已经停售的年金保险-卓越优享，是一款分红理财险，和旗下同期的稳赢一、二号产品结构类似。

有生存金、身故保障以及祝寿金给付，不同于稳赢系列的是，这款产品投保即可领取生存金，不用等到保单的第3年或第5年，返还时间早，另外领取额度提高了5%比例，高达30%比例。

不过在祝寿金的给付上，需要满足年龄达到65周岁，才能一次性给付基本保额和累积红利保额两者之和。另外搭配万能账户，实现复利增值，保底利率2.5%，太平今年经营还可以，实际利率远不止2.5%，官网公布的数据来看，绝大部分月份是5%的利率。

本期主要分析：

1、卓越优享终身年金投保的基本信息

2、卓越优享终身年金优势和不足之处

3、卓越优享终身年金值得继续持有吗？

1、可享公司经营红利

这是分红理财险，除了有身故保障外，还有每年分红。在万能账户复利增值的基础上。

还可以享有每年低、中、高三档分红收益。不过需注意的是：分红是不确定的，如果公司经营的比较好，一般分红一年比一年高。

2、保单生效即领生存金

自保单生效开始，每年返还保额30%，直至终身。

相当于投10万，每年返还3万，且返还的时间早，如果买的时间比较早，返还额度会比较高。

3、太平经营稳健，分红有保障

太平人寿近年来每年保费收入突破1000亿，净利润也创新高，从近五年保费收入情况来看，一直稳中有升。

4、一次性领取祝寿金

至被保险人65周岁时，公司将额外返还一笔100%保额（基本保险金额和累积红利保险金额之和）的祝寿金给客户，可以作为养老、医疗、旅游等资金需求的有效补充，对老年生活而言，可谓一笔丰厚的养老资助。

5、搭配万能账户复利增值

生存金部分不领取，可以自动进入万能账户，实现复利增值，搭配的万能账户-财富金账户（万能型），保底利率2.5%，可追加领取。

实际利率，远高于保底利率，一般按照中档的4.5%比较接近，看下在中档利率情况下，这款产品的收益情况：

看到在保底和中档利率的情况下，按照中档分红计算，这款产品的收益还可以。

1、没有疾病保障

没有包含日常住院用到最多的医疗险，和发生大病直接赔保额的重疾险，如果只是单纯购买了这款产品，后续要补充完整以上险种，发生住院就诊时，有保险保障，不用担心用好药和费用的问题。

2、身价无保障

身故只是按照已交保费和现价较大值赔，相当于是没有身价保障的，身价有保障，需要按照保额赔（保险的杠杆作用）。

产品点评：

卓越优享作为太平人寿旗下已经停售的年金保障，在产品形态设计上，和稳赢一、二号比较类似。

不过这款产品上市的时间较早，2014年就已经上市，如果是已经购买的人群，选择最长10年缴费，也快缴满。如此看来，没必要退保，剩下几年交完，每年可领取30%保额，且满65岁一次性领取保额，是一笔不错的收益。如果不是急着用钱，放到万能账户实现复利增值，收益更高。

但是这种纯理财产品，是没有疾病保障的，如果看重的是保险的保障功能，建议检视一下自己的医疗险和重疾险是否配置齐全，没有的话，优先配置好医疗险和重疾险。