对比：支付宝健康福少儿重疾和复星妈咪保贝

少儿重疾险仅限0-17周岁投保，一般都有针对少儿阶段的高发重疾额外赔，青少年阶段的保障更加有针对性，保障力度更大。

作为少儿重疾险界的翘楚，复星联合健康的妈咪保贝受到不少父母的青睐，这款产品保障的范围涵盖重疾、中症、轻症，还有少儿特定疾病和罕见疾病的赔付，此外还可选重疾二次赔付，保障责任全面，加上保定期和保终身灵活可选，费率低，整体性价比高，不过保障有缺口。

健康福少儿版是人保专门为儿童研发的重疾险，在保额选择与保障期限都相对灵活的前提下，每月分期付款的交费方式，无疑增加了工薪族父母的选择，只是自带着网销重疾险惯用的“通病”。

本期主要分析：

1、两款产品基本信息对比

2、在险种组合、疾病分组等相同点分析

3、在赔付规则、少儿保障内容等不同点

4、两款产品不同年龄费率情况对比

5、两款产品各自适用人群分析

一、产品基本信息了解

两款产品的相同点

1、重疾是“裸险”

如果儿童经常跑医院，体质偏弱的话，对于父母来说，在经济上也是不小的考验，这就需要用到医疗险了。

重疾险中附加小额医疗险，通常有保费低，无免赔，小病和意外住院一律可报的优势。

妈咪保贝和支付宝健康福少儿版是互联网产品，不能添加医疗险组合，换句话说，健康保障的完整性不全面，后期需要补充好。

2、轻症有隐形分组

轻症虽然是不分组多赔，但是在实际的赔付中，有多项赔一项的情况，具体的疾病种类如下：

区别一：少儿特定疾病保障

妈咪保贝：少儿特定疾病是赔付重疾或二次重疾后，再100%给付，相当于是200%的赔付保障；少儿罕见疾病是赔付重疾或者第二次重疾后，按200%给付，也就是说可达到300%保额的赔付，少儿阶段高发的重症保障额度高。

亮点是没有年龄限制。

健康福少儿在18岁之前罹患（白血病、淋巴瘤、脑肿瘤、重大器官移植、终末期肾病、严重哮喘、严重手足口）等20类疾病，采取双赔原则，也就是买30万赔60万，买50万赔付100万，依次类推。

区别二：高发轻症定义不同

行业内对于轻疾定义是无定论的，保监规定须承保25类重疾中，理赔最多的6类：癌症、脑中风后遗症、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术、肾功能衰竭。

与之相对应的轻疾分别是“早期癌症、轻微脑中风后遗症、不典型心肌梗塞、冠状动脉介入术、慢性肾功能衰竭、造血干细胞移植（没有轻疾）”。具体的对比如下：

从以上定义可以看到，健康福少儿缺失高发的轻症【慢性肾功能衰竭】，不过两款产品疾病定义都偏严格。

以高发的【不典型心肌梗塞】为例，健康福少儿和妈咪保贝只有满足两项的前提下才能赔，而其他险种只要四项满足两项就可以获赔。

区别三：费率对比

具体看下不同年龄的交费价格情况：

区别四：适用人群不同

健康福少儿重疾：借助支付宝的平台，缴费方式上比较灵活，且费率上也有一定的优势，分期支付保费，缓解缴费压力是不错的选择。

妈咪保贝：保障责任全面，少儿保障设计好，能用低费率保到高保额，少儿特定疾病保障性价比高。

产品点评：

两款产品作为少儿专属重疾险，在少儿疾病的保障上比较有优势。不过相比之下，妈咪保贝的少儿特定疾病保障力度更大，没有年龄限制，且罕见病和特定疾病种类比较全。

不过因为两款重疾险都无组合医疗险，故比较适合为小孩子加保提高保额使用。