分析：中华人寿健乐佳倍重疾险优缺点详解

当前的重疾险都在保障内容上不遗余力的创新，多赔的比单赔好，癌症能单独赔多次又比不能单独赔多次好，多赔没有间隔期比有间隔期好。如果不进行筛选，可能就买到了性价比不是很高的保险。

中华人寿的健乐佳倍这款产品，是一款多次赔付重疾险，大病最高赔5次，轻症也是多赔，保障的疾病多达160种，最多可赔10次。此外，自带的癌症二次赔，包含癌症新发、复发转移和持续状态，确诊癌症的同时，额外给付20%的关爱金。另外享有双重豁免，确诊轻症或重疾可免交后续保险费。

从保障内容上来看，这款产品的大病多赔，设计实用性高，是一款合格的多赔重疾险。

那么，中华健乐佳倍终身重疾险值得投保吗？

本期主要分析：

1、健乐佳倍在疾病保障、癌症分组等优势分析

2、健乐佳倍在医疗险组合、轻症等需留意细节

3、中华人寿概况介绍

1、高发癌症单独分组

作为一款重疾分组多赔产品，高发的癌症单独一组，没有和其他重疾混为一组，在赔完高发的癌症之后，其余疾病赔付的概率不受影响。

相比之下，比癌症和其他疾病在同一组有优势。

2、保障全面

中华健乐佳倍终身重疾险涵盖60种轻度、100种重度疾病保障，60种轻症可赔5次，100种重疾可赔5次。

另外还有恶性肿瘤、恶性肿瘤二次给付关爱金，还有疾病终末期、身故和全残保障，被保人确诊轻、重度疾病可豁免保费。

3、双重豁免

健乐佳倍终身重疾险初次患合同轻症或重疾可免交后续保险费，合同继续有效。

4、癌症可单独赔二次

确诊初次患恶性肿瘤-重度的，且针对该恶性肿瘤-重度已经给付重疾保险金的，自初次确诊之日满3年后，再次经医院确诊恶性肿瘤-重度，按基本保额给付恶性肿瘤二次关爱保险金。

包含恶性肿瘤的新发、复发和扩散、持续存在，见条款：

6、高发轻症保障全

轻疾并没有统一规定，各个公司规定不同，规定的25类重疾中理赔最多的6类，所对应的轻疾中，中华健乐佳倍保障全面，具体的疾病定义如下：

不过，从疾病定义上看，这款产品在【不典型心肌梗塞】【冠状动脉介入手术】【慢性肾功能衰竭】上比较严格。

1、轻症承保内容细节

（1）轻症赔付比例低

这款轻症按照基本保额的20%赔，相比当前市场上，轻症都是直接赔30%，甚至40%、45%保额相比，这款产品的赔付比例偏低。

（2）分组赔付

轻症分5组赔5次，每组的轻症赔1次，按照基本保额的20%赔。

当前市面上的轻症保障都是直接赔，没有分组赔的做法，分组赔，从理论上来说，降低了多次获赔的概率，毕竟赔完同组的疾病之后，其他的疾病也失去了赔付的概率。

（3）疾病的隐形分组

隐形分组即存在多项疾病只赔一项的情况，实际保障的疾病种类打了折扣，具体的疾病种类如下：

2、无组合医疗险投保

重疾险满足条件就能赔，是一次性给付保额，对于很多大病或者是预算不足，买的保额不够，很难完全覆盖重疾就诊的全部费用。

医疗险就不一样，只要符合规定，住院门诊的费用都能报销，且百万医疗险有百万的额度，应付大病完全足够。

故不给保障留缺口，一般重疾搭配医疗险一起投保，医疗险报销就诊费用，重疾保险金可以用来支付因病不能工作的生活开支。

中华保险创始于1986年7月15日，是我国第二家具有独立法人资格的国有控股保险集团，在全国共设立了32家分公司，营业网点超过2500个，机构数量在财险行业排名第二。

产品点评：

中华健乐佳倍作为一款分组多赔的重疾险，保障范围广，涵盖60种轻度、100种重度疾保障，大病分组合理。另外还有恶性肿瘤关爱金、恶性肿瘤二次给付。但是轻症保障比较“落后”，报销比例低且有分组限制，另外无医疗险也是一项比较大的缺口。

综合来看，适合倾向购买多赔重疾险的人群。