分析：少儿国寿福庆典版、太平福禄全能保、太平洋至尊超能宝

在保险市场上，孩子年龄小，重疾险交费便宜，加上父母视孩子为家庭掌上明珠，舍得投入，少儿保险尤其是重疾险，是不少孩子家长关注的焦点。

在众多产品中，还有一种交10年保30年的定期返还重疾险，交费少保额高，平平安安还能返钱，特别贴合国人储蓄心理。比如太平洋至尊超能宝，这款产品保定期，到期能返还1.2倍保额。

少儿国寿福庆典版轻重疾病保障全面，可以搭配如E康悦百万医疗，综合保障完善。

太平福禄全能保基本保障轻中重症保障，加上身故和医疗险，日常基本足够，重疾定义非常宽松，尤其是面向于糖尿病、川崎病患者的赔付，更加人性化，比其他保险公司的疾病条约更容易获取理赔。

本期产品分析：

1、为少儿买重疾保30年好还是保终身好？

2、三款产品在险种特色、轻疾定义、交费价格等区别分析

3、三款产品适合人群分析

根据各大保险公司理赔年报，30岁以后，尤其是40-70岁是重疾高发年龄，这个年龄段发生重疾理赔的数量最多。

对于保30年的短期产品来说，0岁投保保至30岁，17岁投保保至47岁，无法完整覆盖人生高风险年龄，保单到期时正是重疾高发年龄，面临保障中断和重新投保问题。

如果前期发生一些疾病，尤其是慢性病，到期不一定能投保新产品，即使能投保，交费也比较贵。

少儿重疾险一般优先考虑保至70岁或保终身，如果比较偏好短期返还，可以买一定短期重疾险，组合一定的长期重疾险，重疾险可以累计赔付，保障额度高。

区别一：产品险种特色来看

太保的至尊超能宝，综合保障全面，交费价格较低，关键是对投保保额起点要求相对较低，灵活度高，价格优势比较明显。

福禄全能保涵盖轻、中、重症疾病，大病定义宽松，且有医疗险兜底，综合保障不错，不过少儿阶段保障无突出优势，基本保障足够。

少儿国寿福庆典版作为少儿专属重疾，综合保障好，老客户少交一年保费。

区别二：高发轻症保障

25类高发重疾各家公司遵循行业统一规范，在轻疾上没有行业统一标准，各家公司理赔门槛不同，看下保险业协会要求必须承保的六类高发重疾对应的轻疾情况：

福禄全能保的疾病定义最宽松，其次是少儿国寿福庆典版，至尊超能宝几项高发疾病的定义都比较严格。

区别三：少儿特定疾病内容

少儿国寿福庆典版和至尊超能宝都有少儿特定疾病保障，额外赔付保额。

具体是少儿国寿福庆典版15种少儿疾病赔保额，超能宝是20种少儿特定疾病额外赔保额。

福禄全能保是有10种中症疾病赔2次保额50%，没有少儿特定疾病。

区别四：产品交费价格

至尊超能宝，0岁投保30万保额，交10年，只需1680，白菜价，真心便宜，其次是福禄全能保，最贵的是少儿国寿福庆典版。具体看下交费情况：

区别五：产品医疗险组合

线下产品，其重疾险往往可以捆绑或搭配百万医疗险，医疗险报销治疗费用，重疾险提前给付补偿收入损失，一般重疾险和医疗险一起投保，医疗险条款突出，可以增加重疾险投保价值。

至尊超能宝搭配乐享百万医疗险，这款医疗险条款特别约定，产品没有停售可以不会因为理赔或健康变化拒绝续保，还有住院垫付功能，搭配住院安心小额医疗续保每年审核。

国寿福附加长久呵护小额医疗险，续保每年审核，一般上一年疾病第二年续保除外责任，审核比较严，搭配百万医疗险第一年续保审核，第二年开始不会因为理赔或健康变化拒绝续保。

太平福禄搭配的荣耀或康悦医疗住院就可以赔，但有一个不足，就是续保需要年年审核。百万医疗超E保确诊癌症可补贴300元/天津贴，一个月相当于有9000元，但不足在于续保审核条款模糊，并没有明确规定续保审核方式，第二年续保的稳定性值得关注。

1、追求性价比，太平洋这款产品交费低保额高，综合保障比较全面，搭配乐享百万医疗险也还可以。

2、看重险种的综合保障，可以考虑福禄全能保。不过医疗险续保也是年年审核。

3、追求各方面比较均衡，少儿国寿福庆典版都还可以，但是留意小额医疗险续保审核，少儿特疾中白血病赔保额，只有自体造血干细胞移植才能赔双倍。