分析：复星联合健康阿童沐1号优缺点详解

重疾新规的实行已经有了一段时间了，旧定义重疾将会在1月31日统一下架，这段时间旧定义重疾先后下架，同时各大保险公司也忙着上架新定义重疾产品。

复星联合健康保险公司作为一家成立时间不长的公司，但是旗下的产品在互联网保险领域通常是占据了半壁江山，也非常的受欢迎，近期上新的一款重疾产品是阿童沐1号，这款重疾产品是保障全面，其中，重疾最高可以赔到200%保额，相当于买50万保额，就有100万的保障，只是有年龄和期限的限制，另外原位癌的保障额度更高，可以达到有45%保障，此外还自带了了脑中风护理险，可以分10年给付，可选责任中涵盖了癌症、心脑血管的二次赔付。那么，这款产品是否值得投保呢？

本期主要分析：

1、阿童木1号具体保什么内容？

2、在重疾保障、原位癌保障、特色保障上的优势

3、在疾病定义、轻症保障、偿付能力以及消费者投诉等方面需要留意的细节

1、重疾保障力度强

复星联合健康阿童沐1号的重疾保障最高可以保到200%，但是仅限在50岁前且是属于15个保单年度内才可行的。

2、原位癌单独保障

阿童沐1号是原位癌单独保障，且保的额度比较高，最高可以保到45%，相较于老重疾产品的赔付比例会更高，通常老的产品赔付比例是在30%。

3、有脑中风护理责任

现在心脑血管类的疾病发病率也越来越高，往往出现脑中风的情况后，护理对于每个家庭来说都是比较麻烦，阿童木1号这款产品增加了脑中风护理险，一旦出现脑中风，有这项责任可以保障分10年给付，每次可以赔到保额的100%。

4、附加责任丰富

涵盖了甲癌医疗和重疾特药保障新定义重疾险对于甲状腺癌是分级赔付的，不再统一按重疾标准赔付。若确诊的是轻度甲状腺癌则只能按轻症标准赔。阿童沐1号的附加责任中含有的甲状腺癌医疗费用报销，正好弥补了新定义重疾险的缺陷。另外附加的重疾特药保障，包含90种肿瘤特药+10种罕见药，能大大提高重疾患者的获赔概率。

1、高发轻症有缺失

阿童沐1号的疾病定义实施的是新规则，我们来看下新定义下的疾病定义对比情况：

可以看出阿童沐1号在轻症定义中不包含慢性肾功能衰竭，在高发类轻症上有一定的缺失，其他疾病与同类产品差别不大。

2、轻症保障分级赔付

阿童沐1号的轻症分为2种情况，赔付额度有不同，其中5种轻症（3种法定轻症）包含恶性肿瘤（轻度）、较轻急性心肌梗塞、轻度脑中风后遗症、冠状动脉介入手术、中毒原发性帕金森氏病，这5种轻症中前四种发病率和赔付率都很高，虽然可赔2次，但每次只赔30%保额。其余的26种，也可以赔2次，但是保障比例有45%。

3、偿付能力需要留意

通常保险公司的偿付能力也能彰显一家公司的实力，复星联合健康保险公司虽然成立时间短，但是其偿付能力也是超过了保监会所规定的基准线。只是2020年三季度公布的核心偿付能力和综合偿付能力为151.99%，虽然比二季度有所下降，但是整体上还是合格的。

4、消费者投诉指标排名需要留意

买保险最怕的是售后麻烦，因此很多消费者在选择保险产品的时候，也会关注公司的售后服务是否便捷，复星联合健康的整体消费者投诉情况在业内排名也是比较靠前的，意味着消费者投诉还是比较多的，如下表：

产品点评：

复星联合健康阿童沐1号是一款综合保障很全面的产品，特色在于重疾赔付可以高达200%，附加责任丰富，在一定程度上可以弥补新定义重疾产品下的不足，只是公司的整体实力一般，消费者可以综合考虑。